Годовой отчет Банка России за 2023 год

2. Деятельность

Банка России

141

АУДИТОРСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

В 2023 году Банк России в рамках полномочий по надзору за деятельностью аудиторских органи-

заций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом

рынке, направил первые два предписания об устранении нарушений.

Банк России проводил регулярные «сезонные встречи»³³⁸ с поднадзорными аудиторскими орга-

низациями и организациями, претендующими на статус аудиторской организации на финансовом

рынке. На встречах обсуждались в том числе вопросы результатов мониторинга выпущенных

аудиторских заключений, аудиторской практики на финансовом рынке и процедур допуска ауди-

торских организаций на финансовый рынок.

2.3.5.1.11. Субъекты системы кредитной информации

Банк России запустил процесс комплексного риск-ориентированного

надзора за источниками формирования кредитных историй

ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

В 2023 году Банк России организовал и начал осуществление комплексного риск-ориентированного

надзора за соблюдением поднадзорными Банку России источниками формирования кредитных

историй (ИФКИ)³³⁹ требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ³⁴⁰ и Положения Банка

России № 758-П³⁴¹. Надзорные мероприятия Банка России направлены на обеспечение достоверно-

сти, полноты и актуальности данных в системе кредитной информации.

Проведена оценка соответствия деятельности ИФКИ новым требованиям к формированию

и представлению кредитной информации³⁴² в БКИ. В результате выявлены факты непредстав-

ления, несвоевременного представления и представления некорректной информации в БКИ.

В отношении ИФКИ, допустивших нарушения, проведен комплекс надзорных мероприятий, в том

числе применены меры воздействия.

В отчетный период проведены проверки соблюдения требований Положения Банка России

№ 758-П к расчету передаваемой ИФКИ в БКИ величины среднемесячного платежа (ВСП)³⁴³

по каждому заключенному с субъектом кредитной истории - физическим лицом договору де-

нежного займа (кредита) или поручительства. В адрес ИФКИ, допустивших ошибки, направлены

разъяснения по порядку формирования ВСП, а также указания на необходимость корректировки

расчета ВСП.

³³⁸ Банк России проводит встречи два раза в год - перед началом проведения аудита и после выпуска аудиторских заключений.

³³⁹ Под источниками формирования кредитных историй в настоящем подразделе понимаются кредитные организации,

микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и операторы инвестиционных платформ.

³⁴⁰ Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

³⁴¹ Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».

³⁴² Применяются с 01.11.2022.

³⁴³ Величина среднемесячного платежа является ключевым показателем при определении пользователями кредитных историй дол-

говой нагрузки заемщика (поручителя) - физического лица.

2. Деятельность

142

Банка России

В рамках надзора в адрес ИФКИ направлено 265 предписаний об устранении выявленных

в их деятельности нарушений, 56 предписаний о применении мер в виде штрафов и требова-

ний об устранении выявленных нарушений, три рекомендации о принятии мер, направленных

на недопущение нарушений в дальнейшей деятельности ИФКИ.

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

В рамках осуществления контроля и надзора за деятельностью БКИ Банк России напра-

вил 72 предписания БКИ об устранении выявленных в их деятельности нарушений, в том числе

пять - по соблюдению качества предоставляемых БКИ оценочных (скоринговых) услуг, шесть -

в части соблюдения требований к направляемой БКИ в Банк России кредитной информации

(о титульных частях и об обязательствах субъектов кредитных историй). Кроме того, возбуж-

дено 16 дел об административных правонарушениях, направлено требование о представлении

плана устранения нарушений в деятельности (одно БКИ), а также рекомендация по снижению

уровня рисков информационной безопасности (одно БКИ).

Для проверки качества предоставляемых БКИ оценочных (скоринговых) услуг Банк России

провел анализ методик вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной исто-

рии - физического лица и иных внутренних документов всех квалифицированных БКИ³⁴⁴.

По результатам анализа составлены заключения о соответствии качества предоставляемых оце-

ночных (скоринговых) услуг³⁴⁵.

В 2023 году одно БКИ исключено из Государственного реестра бюро кредитных историй в связи

с добровольной ликвидацией. Кредитные истории, хранившиеся в ликвидированном БКИ, были

приняты на хранение в ЦККИ. Впоследствии они были переданы БКИ, определенному по резуль-

татам конкурса.

2.3.5.1.12. Саморегулируемые организации

САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

В 2023 году после отказа Национальной финансовой ассоциации (НФА) от статуса СРО в сфере

финансового рынка (СРОФР) СРО НАУФОР стала единственной СРОФР для брокеров, дилеров,

управляющих, специализированных депозитариев, регистраторов, акционерных инвестицион-

ных фондов и УК инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных

пенсионных фондов.

Банк России и НФА подписали с СРО НАУФОР и СРО АМИКС (объединяет инвестиционных совет-

ников) трехсторонние соглашения о передаче материалов, которые образовались в ходе работы

НФА, а также касались деятельности ее членов. НФА передала все материалы в СРО НАУФОР

и СРО АМИКС в установленные сроки, а бывшие члены НФА стали членами указанных СРОФР.

³⁴⁴ Обязанность по расчету индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории у квалифицированных БКИ введена с 01.01.2022

в соответствии с частью 4 статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон

«О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй».

³⁴⁵ В соответствии с пунктом 3.4 Указания Банка России от 05.10.2021 № 5970-У «О требованиях к методике вычисления индивидуаль-

ного рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального

рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (ско-

ринговых) услуг».

2. Деятельность

Банка России

143

Банк России по результатам проведенных надзорных мероприятий в отношении СРОФР, объе-

диняющих МФО, КПК и СКПК, направил семь предписаний об устранении нарушений требований

законодательства Российской Федерации. Нарушений, влекущих привлечение к административ-

ной ответственности, в деятельности СРО не выявлено.

САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ АКТУАРИЕВ

Банк России продолжал осуществлять мониторинг соблюдения саморегулируемыми организа-

циями актуариев (СРО актуариев) требований законодательства, регулирующего отношения,

которые возникают при осуществлении актуарной деятельности. Для обеспечения соблюдения

требований законодательства³⁴⁶ Банк России направил в одну из СРО актуариев рекомендацию

о разработке соответствующего механизма проверки актуария, желающего стать членом СРО ак-

туариев, на наличие его членства в другой СРО актуариев.

2.3.5.2. КОНТАКТНЫЙ НАДЗОР

В 2023 году проведены 302 проверки поднадзорных лиц, в том числе 154 проверки кредитных

организаций³⁴⁷, 131 - некредитных финансовых организаций (НФО)³⁴⁸, восемь - субъектов нацио-

нальной платежной системы, четыре - саморегулируемых организаций, три - бюро кредитных

историй и две - кредитных рейтинговых агентств.

Проверки проводились по широкому кругу вопросов деятельности поднадзорных лиц в со-

ответствии с надзорной потребностью. По результатам применялись меры, направленные

на устранение выявленных нарушений и недостатков и их предотвращение.

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

По результатам проверок выявлены факты нарушения пруденциальных норм - неадекватной

оценки кредитного риска, порядка расчета собственных средств (капитала), обязательных норма-

тивов и ПДН.

Установлены случаи несоблюдения законодательства в области потребительского кредитования,

в том числе некорректный расчет ПСК. Выявлены также факты несоблюдения законодатель-

ства в области ПОД/ФТ/ФРОМУ, подозрительные/непрозрачные операции клиентов, в том

числе по нецелевому использованию средств материнского капитала и средств господдержки

семей с детьми, с использованием электронных средств платежа (электронных кошельков). Об-

наружены случаи нарушения законодательства о национальной платежной системе, требований

информационной безопасности.

346

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от 02.11.2013 № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Феде-

рации» актуарий может быть членом только одной СРО актуариев.

³⁴⁷ В проверках четырех кредитных организаций, помимо банковской деятельности, исследовались вопросы их деятельности

как ПУРЦБ.

³⁴⁸ Проверки пяти ПУРЦБ (брокеров, дилеров, регистраторов, инвестиционных советников, доверительных управляющих, де-

позитариев); трех поднадзорных организаций, совмещающих деятельность ПУРЦБ и управляющей компании, двух - ПУРЦБ

и специализированного депозитария; 17 негосударственных пенсионных фондов; 24 субъектов страхового дела (страховых

организаций и страховых брокеров); 78 субъектов рынка микрофинансирования (микрофинансовых организаций, ломбардов,

кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищного накопи-

тельного кооператива); одного центрального контрагента; одного оператора инвестиционной платформы.

2. Деятельность

144

Банка России

В ходе проверок соблюдения специальных мер по защите российского финансового рынка

выявлены нарушения запрета на взимание комиссий по операциям с наличной валютой, фак-

ты выдачи физическим лицам с их счетов средств в рублях по курсу ниже официального курса

Банка России, выплаты по вкладу процентов в иностранной валюте, нарушения ограничения

на снятие/покупку наличной иностранной валюты физическими лицами, в основном связанными

с кредитными организациями. Количество таких нарушений имело тенденцию к снижению.

Одно из новых направлений инспектирования - проверка применения методик управления

кредитным риском на основе внутренних рейтингов. По ее результатам установлены случаи

неверной риск-сегментации корпоративных заемщиков, несвоевременного признания дефолтов

по заемщикам.

СУБЪЕКТЫ КОЛЛЕКТИВНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

При проверке НПФ выявлены факты несоблюдения требований к ведению пенсионных счетов

и назначению накопительной пенсии, некорректного расчета и завышения собственных средств

фондов, неправомерного привлечения посредников для заключения договоров обязательного

пенсионного страхования.

Проверками управляющих компаний обнаружены факты приобретения ими в состав ПИФ акти-

вов, не предусмотренных инвестиционной декларацией, нарушения требований к деятельности

по доверительному управлению ПИФ, в том числе несоблюдения срока выплаты компенсации

при погашении паев.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

В ходе проверок оценивалось соблюдение страховыми организациями требований к рас-

чету страховых обязательств и определению стоимости активов³⁴⁹. Выявлены недостатки

в организации внутренних процессов страховщиков (в документах, информационных систе-

мах и алгоритмах), случаи несоблюдения порядка определения стоимости активов и страховых

обязательств при расчете собственных средств страховщиков. Допускались нарушения прав

потребителей - недобросовестные практики продаж страховых продуктов, нарушения при за-

ключении и исполнении договоров страхования, в том числе невыплата инвестиционного дохода,

несоблюдение сроков возврата страховых премий и выплат выкупных сумм, а также факты неза-

ключения договоров электронного ОСАГО. Выявлены отдельные нарушения законодательства

в области ПОД/ФТ/ФРОМУ.

СУБЪЕКТЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

В результате проверок установлены факты недоформирования резервов на возможные по-

тери по займам, некорректный расчет экономических нормативов и случаи их несоблюдения,

нарушения требований к порядку расчета ПСК и ее предельному размеру, факты отражения

в отчетности существенно недостоверных данных, превышения макропруденциальных лимитов

по займам и схемы по их искусственному соблюдению.

³⁴⁹ В соответствии с Положением Банка России от 16.11.2021 № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособно-

сти страховщиков» (вступило в силу 01.01.2023).

2. Деятельность

Банка России

145

Выявлены признаки навязывания заемщикам платных услуг с низкой потребительской цен-

ностью, случаи некорректного начисления штрафов, повлекшие систематическое взимание

с заемщиков излишних платежей. Кроме того, установлены случаи несоблюдения законода-

тельства в области ПОД/ФТ/ФРОМУ, недостатки верификации данных клиентов при выдаче

онлайн-займов, создающие риск мошеннических действий (получения с использованием чу-

жих паспортных данных), подозрительные операции, в том числе с признаками систематического

нецелевого использования средств материнского капитала.

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

При проверках установлены факты нарушений требований к брокерской, депозитарной деятель-

ности, деятельности по управлению ценными бумагами, порядку расчета собственных средств

и их минимальному размеру. Кроме того, выявлены случаи нарушения требований к внутреннему

учету и составлению отчетности, внутреннему контролю, аудиту и управлению рисками, отдель-

ные нарушения в области защиты информации, операционной надежности, ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Установлены случаи неправомерного признания лиц квалифицированными инвесторами и инве-

стирование в рамках доверительного управления их средств в ценные бумаги, предназначенные

для квалифицированных инвесторов.

СУБЪЕКТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

По результатам проверок операторов платежных систем выявлена недостаточность контро-

ля за соблюдением участниками и расчетными центрами установленных правил и требований

платежных систем. Установлены факты непринятия необходимых мер для устранения продолжи-

тельного сбоя сервисов переводов.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГОВЫЕ АГЕНТСТВА

Выявлены нарушения и недостатки в деятельности кредитных рейтинговых агентств в части про-

ведения рейтинговых процедур.

СУБЪЕКТЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Значительное количество банков и субъектов рынка микрофинансирования, являющихся

субъектами системы кредитной информации, проверены на предмет соблюдения требований

к формированию и передаче ими сведений в БКИ. По результатам установлены факты многочис-

ленных нарушений: ненаправления, некорректного и (или) несвоевременного направления в БКИ

информации о заемщиках и параметрах кредитов/займов. Часть нарушений была обусловлена

технологическими недостатками, в том числе программного обеспечения.

В ходе проверок БКИ также установлены нарушения, в том числе повлекшие случаи предостав-

ления пользователям некорректной кредитной информации.

САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

Выявлены факты недостаточного контроля саморегулируемыми организациями за соблюдением

их членами - субъектами рынка микрофинансирования требований законодательства и базовых

стандартов.

2. Деятельность

146

Банка России

ФИНАНСОВЫЕ ОБЪЕДИНЕНИЯ

Ряд участников рынка, входящих в состав формализованных и неформализованных финансо-

вых групп, проверялись на скоординированной основе в целях консолидированной оценки риска

взаимосвязанных бизнес-процессов и операций финансовых групп.

Проверки 12 кредитных организаций, 18 НФО и одного субъекта национальной платежной

системы в составе 12 групп (объединений) участников финансового рынка выявили применение

в рамках групп различного рода схемных решений и недобросовестных практик, направленных

на повышение доходности бизнеса участников группы, перераспределение доходов в поль-

зу связанных лиц, искусственное регулирование показателей деятельности участников группы

(открытой валютной позиции, ликвидности, норматива максимального риска на связанное лицо

Н25), а также проведение в рамках группы операций с признаками вывода активов.

ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРОВЕДЕНИЕ КОНТРОЛЬНЫХ МЕРОПРИЯТИЙ БАНКА РОССИИ

В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НФО

В 2023 году проведено 520 контрольных мероприятий³⁵⁰ (из них 304 в отношении кредитных

организаций и 216 в отношении НФО), касающихся в основном проверки соблюдения прав

потребителей финансовых услуг. По результатам выявлены различные нарушения, в том числе

связанные с недобросовестными практиками продаж финансовых продуктов и услуг.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОНТАКТНОГО НАДЗОРА

Внесены изменения³⁵¹ в порядок проведения Банком России проверок поднадзорных лиц.

В частности, уточнены процедуры представления данных из программных комплексов до нача-

ла проверки, информирования поднадзорных лиц о проверках (кроме требующих внезапности).

Предусмотрено также развитие дистанционных способов взаимодействия с поднадзорными ли-

цами в ходе проверок.

Вступили в силу изменения в Инструкцию Банка России № 195-И³⁵², регламентирующую про-

ведение контрольных мероприятий. Установлены обязанность и срок возврата Банком России

и поднадзорной организацией полученных в ходе контрольных мероприятий денежных средств,

иного имущества, необходимость обеспечения конфиденциальности составленных докумен-

тов, а также обязанность кредитных организаций и НФО принять меры по исключению сведений

из кредитных историй.

³⁵⁰ В соответствии с Инструкцией Банка России от 18.12.2018 № 195-И «О порядке организации и проведения Банком России контроль-

ного мероприятия в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, порядке направления копии акта

о проведении контрольного мероприятия в кредитную организацию, некредитную финансовую организацию, в отношении кото-

рых проводилось контрольное мероприятие».

³⁵¹ Указание Банка России от 28.03.2023 № 6385-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 15.01.2020 № 202-И «О по-

рядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц» (вступило в силу 17.06.2023).

³⁵² Указание Банка России от 28.03.2023 № 6384-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 18 декабря 2018 года

№ 195-И «О порядке организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций

и некредитных финансовых организаций, порядке направления копии акта о проведении контрольного мероприятия в кредитную

организацию, некредитную финансовую организацию, в отношении которых проводилось контрольное мероприятие».

2. Деятельность

Банка России

147

2.3.6. ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В 2023 году Банк России продолжил работу по предупреждению банкротства финансовых орга-

низаций в рамках Федерального закона № 127-ФЗ.

БНА выполнил стратегический план на 2019-2023 годы по сборам

Меры по предупреждению банкротства с участием Банка России в течение 2023 года осущест-

влялись в отношении трех кредитных организаций: Банк «ТРАСТ» (ПАО)³⁵³, ПАО «Промсвязьбанк»

и АО «МИнБанк».

В 2023 году БНА выполнил стратегический пятилетний план сборов по проблемным и непро-

фильным активам. В период работы БНА предпочитал сохранять бизнес, а не запускать сценарий

банкротства. Только 13% сборов получено в рамках банкротства. В результате за 2019-2023 годы

сборы составили 519,3 млрд рублей, что выше плана (482 млрд рублей) на 8%.

В 2023 году БНА также частично вернул депозиты Банка России, предоставленные ранее

в ходе санации, в размере 187,2 млрд рублей. Остаток задолженности перед Банком России

на 01.01.2024 составил 1351,9 млрд рублей³⁵⁴.

В 2024-2026 годах БНА продолжит работу с рядом проблемных и непрофильных активов. Лик-

видация БНА планируется в 2027 году.

В 2023 году АО «МИнБанк» присоединено к ПАО «Промсвязьбанк». Ранее, в 2022 году, собствен-

ником 100% акций АО «МИнБанк» стала Российская Федерация.

Банк России продолжил работу по взысканию в судебном порядке убытков, причиненных винов-

ными действиями (бездействием) лиц, контролировавших кредитные организации, в отношении

которых осуществляются (осуществлялись) меры по предупреждению банкротства.

Арбитражные суды в течение 2023 года рассматривали споры о взыскании убытков

с лиц, контролировавших ПАО «БИНБАНК», ПАО «Промсвязьбанк», Банк «ТРАСТ» (ПАО),

АО «РОСТ БАНК», АО Банк АВБ, АО «МИнБанк» и АО «ВОКБАНК».

Судебная практика по этой категории дел остается разнонаправленной и находится в стадии

формирования.

Меры по предупреждению банкротства с участием ГК «АСВ» в течение 2023 года осуществля-

лись в отношении 13 кредитных организаций.

³⁵³ Банк «ТРАСТ» (ПАО) - Банк непрофильных активов (БНА).

³⁵⁴ Без учета начисленных процентов.

2. Деятельность

148

Банка России

Отдельные показатели деятельности санируемых банков

По состоянию на 01.01.2024

В том числе в капитале которых участвует

С участием ГК «АСВ» и Банка России

Показатель

Банк России (БНА)

в % от банковского

млрд рублей

сектора

Активы после вычета резервов

11 042,4

6,6

107,4

0,1

Корпоративные кредиты (кредиты нефинансовым

5 226,9

7,4

629,7

0,9

организациям) до вычета резервов

Кредиты, предоставленные физическим лицам,

930,4

2,8

16,9

0,1

до вычета резервов

Средства (вклады) физических лиц

1 515,6

3,4

0,1

0,0

(средства, привлеченные от населения)

В ходе санаций с участием ГК «АСВ» в 2023 году финансирование по льготной ставке

не предоставлялось. В то же время ГК «АСВ» погасила Банку России задолженность на сум-

му 25,2 млрд рублей. Остаток задолженности ГК «АСВ» перед Банком России по кредитам,

полученным для осуществления мер по предупреждению банкротства банков, по состоянию

на 01.01.2024 составил 1334,2 млрд рублей.

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В 2023 году контроль за исполнением планов по повышению финансовой устойчивости и/или

платежеспособности проводился в отношении четырех страховых организаций:

две страховые организации исполнили планы;

-‒

одна страховая организация находится в процессе исполнения плана;

-‒

у одной страховой организации в период исполнения плана отозваны лицензии на осущест-

вление страхования.

МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ

ФОНДОВ

В 2023 году меры по предупреждению банкротства НПФ не осуществлялись.

2. Деятельность

Банка России

149

ИНФОРМАЦИЯ ГЛАВНОГО АУДИТОРА БАНКА РОССИИ ОБ ЭФФЕКТИВНОСТИ

ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СРЕДСТВ ФОНДА КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА³⁵⁵

В соответствии со статьей 76.12 Федерального закона № 86-ФЗ эффективность использования

средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), ежегодно оценивается

главным аудитором Банка России.

Для целей настоящей оценки под эффективностью понимается достижение поставленных це-

лей и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных ресурсов при минимизации

ресурсозатрат.

При определении эффективности использования средств ФКБС оценка разделена на четыре

этапа:

1. Сравнительная эффективность объема предоставленных Банком России средств с величиной

ущерба экономике в случае реализации сценария банкротства кредитной организации.

2. Оптимальность использования ресурсов на восстановление показателей финансового состоя-

ния кредитной организации.

3. Эффективность использования средств санированной кредитной организацией и БНА.

4. Эффективность реализации Банком России акций кредитной организации в условиях суще-

ствующей конъюнктуры рынка.

По состоянию на 01.01.2024 выделенные на санацию кредитных организаций денежные сред-

ства из ФКБС составили 1354,4 млрд рублей: на приобретение акций - 1 млрд рублей; в виде

вложений в депозиты - 1351,9 млрд рублей и в имущество ЗПИФ комбинированный «Специаль-

ный» - 1,6 млрд рублей.

В 2023 году Банк России не принимал решений об осуществлении мер по предупреждению

банкротства кредитных организаций с использованием средств ФКБС и не реализовывал акции

кредитных организаций. Предмет для первого, второго и четвертого этапов оценки отсутствовал.

Объем вложений средств ФКБС

(млрд рублей)

Объекты

Вложения в имущество

Приобретение акций

Вложения в депозиты

Итого

ЗПИФ комбинированный

1,6

0,0

1,6

«Специальный»

БНА

0,0

1,0

1 351,9

1 352,9

Всего

1,6

1,0

1 351,9

1 354,4

Примечание. Незначительные расхождения между итогом и суммой слагаемых связаны с округлением данных.

³⁵⁵ Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств, составляющих Фонд кон-

солидации страхового сектора и Фонд консолидации пенсионного сектора, не приводится, так как меры по предупреждению

банкротства страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов не осуществлялись и фонды не создавались.

2. Деятельность

150

Банка России

Эффективность использования БНА средств, предоставленных из ФКБС, оценена исходя из цели

его деятельности - обеспечение максимально возможного возврата предоставленных из ФКБС

денежных средств за счет получения возмещения в результате работы банка с непрофильными,

в том числе проблемными, активами на рыночных принципах.

Для оценки эффективности использования БНА средств, предоставленных из ФКБС, применены

два основных критерия: максимизация сборов от работы с активами и минимизация затрат на со-

держание и реализацию активов.

За 2023 год БНА получил сборы в размере 98,4 млрд рублей, или 150% от плана за год. Выполне-

ние плана по итогам пяти лет составило 108%. На 01.01.2024 Банку России возвращены депозиты

в размере 504,3 млрд рублей, а также уплачены проценты по ним в размере 46,2 млрд рублей.

За 2019-2023 годы БНА завершил работу по 272 проектам и получил сборы по ним в разме-

ре 268,9 млрд рублей, из них 87,3 млрд рублей банк получил по 107 проектам за 2023 год.

По результатам проведенной выборочным методом оценки завершенных в 2023 году проектов

в целом представляется возможным подтвердить эффективность работы БНА по ним.

Оценка эффективности является профессиональным суждением службы главного аудитора

Банка России, основанным на анализе деятельности БНА, в том числе на оценке работы БНА

с наиболее существенными активами и обоснованности основных статей расходов в соответ-

ствии с применяемой службой главного аудитора Банка России методикой.

2.3.7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Главной задачей осуществляемого Банком России контроля за прекращением деятельности фи-

нансовых организаций является защита интересов кредиторов и вкладчиков ликвидируемых

финансовых организаций. В течение 2023 года в связи с отзывом лицензии у страховой органи-

зации назначена одна временная администрация. По состоянию на 01.01.2024 действовали три

временные администрации (две - страховой организации, одна - ПУРЦБ).

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

В 2023 году продолжилась тенденция сокращения количества ликвидируемых кредитных орга-

низаций, их число уменьшилось до 318.

Подробная информация о количестве кредитных организаций, находящихся в процессе ликви-

дации, в том числе с участием ГК «АСВ», приведена в таблице 16 приложения 5.4 «Статистические

таблицы».

По состоянию на 01.01.2024 ликвидационные процедуры завершены в отношении 557 кре-

дитных организаций, у которых лицензии на осуществление банковских операций были

отозваны (аннулированы) начиная с 2004 года, когда был создан институт корпоративного

ликвидатора. Средний процент удовлетворения требований кредиторов этих кредитных ор-

ганизаций³⁵⁶ составляет 45,9%, в том числе кредиторов первой очереди - 58% (по кредитным

организациям, в которых функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляла

ГК «АСВ», - 46,5 и 57,5% соответственно).

³⁵⁶ По данным представляемой в Банк России отчетности.

2. Деятельность

Банка России

151

В 2023 году на основании решений, принятых Банком России, уполномоченным регистрирую-

щим органом в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации 21 кредитной организации

в связи с их ликвидацией.

В отчетный период при Банке России аккредитованы 10 арбитражных управляющих в качестве

конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, продлена аккреди-

тация 22 арбитражным управляющим, аннулирована одна аккредитация. По состоянию

на 01.01.2024 при Банке России аккредитован 31 арбитражный управляющий.

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ

На 01.01.2024 в процессе ликвидации находились 33 НПФ.

Информация о количестве НПФ, находящихся в процессе ликвидации, в том числе с участием

ГК «АСВ», приведена в таблице 17 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

В 2023 году начаты ликвидационные процедуры в отношении одного НПФ, завершены лик-

видационные процедуры и в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации в связи

с ликвидацией в отношении двух НПФ.

По состоянию на 01.01.2024 процент удовлетворения требований Банка России, приобретенных

в результате перечисления в 2015-2018 годах денежных средств Пенсионному фонду Россий-

ской Федерации³⁵⁷, с учетом поступлений в 2023 году составляет 40,22% (26 899 млн рублей).

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

В 2023 году продолжилась тенденция сокращения количества ликвидируемых страховых органи-

заций, их число снизилось до 46.

Информация о количестве страховых организаций, находящихся в процессе ликвидации, в том

числе с участием ГК «АСВ», приведена в таблице 17 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

В течение 2023 года Банк России отозвал лицензии у 10 субъектов страхового дела - это ме-

нее 5% общего количества участников страхового рынка. Одна страховая организация лишена

лицензий в связи с неустранением выявленных нарушений требований страхового законода-

тельства. Банк России назначил в данную страховую организацию временную администрацию,

функции которой возложены на ГК «АСВ». Остальные девять³⁵⁸ субъектов страхового дела до-

бровольно отказались от лицензий и прекратили деятельность, выполнив свои обязательства.

В 2023 году в отношении одной страховой организации, в которой функции конкурсного управ-

ляющего осуществляла ГК «АСВ», прекращено конкурсное производство. В отношении трех

страховых организаций, в которых функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осущест-

вляли арбитражные управляющие (учредители страховой организации), в ЕГРЮЛ внесена запись

о прекращении деятельности юридического лица.

³⁵⁷ С 01.01.2023 Пенсионный фонд Российской Федерации реорганизован в Фонд пенсионного и социального страхования Россий-

ской Федерации с одновременным присоединением к нему Фонда социального страхования Российской Федерации.

³⁵⁸ Шесть страховых организаций, один страховой брокер и два общества взаимного страхования.

2. Деятельность

152

Банка России

СУБЪЕКТЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

Временные администрации КПК и МФО не назначались.

В отчетный период Банк России обратился в суд с заявлениями о признании 20 КПК несостоя-

тельными (банкротами) в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 127-ФЗ. При этом

Банк России продолжал осуществлять мероприятия в рамках рассмотрения судами направлен-

ных заявлений.

За 2023 год из ЕГРЮЛ исключено 137 субъектов рынка микрофинансирования (КПК, СКПК, ЖНК,

ломбарды).

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

В 2023 году аннулировано 14 лицензий ПУРЦБ³⁵⁹. Из единого реестра инвестиционных советни-

ков Банка России на основании заявлений исключено 27 инвестиционных советников.

Банк России контролировал прекращение деятельности двух ПУРЦБ, у которых в 2023 году за-

кончился срок для прекращения обязательств, установленный приказом об аннулировании

лицензий. Один ПУРЦБ в полном объеме исполнил обязательства по возврату денежных средств

и ценных бумаг клиентам (осуществлен возврат 7,9 млн рублей и 1,4 тыс. ценных бумаг). В отно-

шении другого ПУРЦБ, не исполнившего в установленный срок обязательства перед клиентами

по профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, Банк России направил обращение

в ФНС России для оценки возможности использования упрощенного порядка исключения сведе-

ний об указанном ПУРЦБ из ЕГРЮЛ.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ

В 2023 году утверждено 144 отчета о прекращении ПИФ (Банком России - 47 ПИФ, специали-

зированными депозитариями - 97 ПИФ) и внесены записи об их исключении из реестра ПИФ

Банка России.

УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ

В 2023 году Банк России аннулировал шесть лицензий по заявлениям управляющих компаний.

ОПЕРАТОРЫ ПЛАТФОРМЕННЫХ СЕРВИСОВ

В 2023 году из реестра операторов инвестиционных платформ (ОИП) исключены четыре юри-

дических лица на основании заявлений о прекращении деятельности. Из реестра операторов

финансовых платформ исключено одно юридическое лицо также на основании заявления о пре-

кращении деятельности.

Уход указанных компаний не оказал негативного влияния на общую положительную динамику

по увеличению количества операторов платформенных сервисов на финансовом рынке³⁶⁰.

³⁵⁹ В том числе три лицензии по фактам выявленных нарушений требований законодательства Российской Федерации и 11 лицензий

по заявлению лицензиата.

³⁶⁰ За год количество ОИП выросло с 64 до 78, количество ОФП увеличилось с шести до девяти.

2. Деятельность

Банка России

153

2.3.8. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ НЕДОБРОСОВЕСТНОМУ ПОВЕДЕНИЮ

НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

В 2023 году Банк России продолжил работу по противодействию недобросовестным практи-

кам, необходимую для защиты конкурентной среды, интересов потребителей финансовых услуг

и формирования взаимного доверия участников рынка.

Введено регулирование, повышающее эффективность противодействия

неправомерному использованию инсайдерской информации

и манипулированию рынком

Приняты подготовленные при участии Банка России поправки³⁶¹ в Закон об инсайде³⁶², направ-

ленные на обеспечение соблюдения законодательных требований иностранными банками

и брокерами, получившими прямой допуск к торгам валютой и ПФИ на валюту, а также на повы-

шение эффективности внутреннего контроля и проведения мероприятий по противодействию

неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком

(НИИИиМР) участниками рынка.

Правительство Российской Федерации издало подготовленное при участии Банка России по-

становление № 1587³⁶³, которое синхронизирует допустимые случаи нераскрытия инсайдерской

информации и перечень нераскрываемой инсайдерской информации со случаями нераскрытия

информации эмитентами и перечнем информации, которую эмитенты вправе не раскрывать в со-

ответствии с действующим законодательством³⁶⁴.

Банк России издал Указание № 6546-У³⁶⁵, направленное на оптимизацию процесса передачи

в Банк России сведений о результатах проверки нестандартных операций и на снижение нагруз-

ки на инсайдеров-эмитентов.

³⁶¹ Федеральные законы от 10.07.2023 № 315-ФЗ «О внесении изменений в статью 16 Федерального закона «Об организованных тор-

гах» и Федеральный закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию

рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»; от 04.08.2023 № 456-ФЗ «О внесе-

нии изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

³⁶² Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации

и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

³⁶³ Постановление Правительства Российской Федерации от 28.09.2023 № 1587 «Об особенностях раскрытия инсайдерской ин-

формации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии неправомерному

использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации».

³⁶⁴ Постановление Правительства Российской Федерации от 04.07.2023 № 1102 «Об особенностях раскрытия и (или) предоставления

информации, подлежащей раскрытию и (или) предоставлению в соответствии с требованиями Федерального закона «Об акционер-

ных обществах» и Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

³⁶⁵ Указание Банка России от 28.09.2023 № 6546-У «О форме (формате) и порядке направления инсайдерами в Банк России уведом-

ления, содержащего инсайдерскую информацию, которая не раскрывается».

2. Деятельность

154

Банка России

Регулятор также актуализировал³⁶⁶ перечень инсайдерской информации в целях его синхрониза-

ции с отраслевым регулированием³⁶⁷. В обновленный перечень включены сведения об эмиссии

эмитентами ESG-облигаций. Кроме того, с 2024 года к инсайдерской информации организаторов

торговли и ПУРЦБ будут относиться сведения о подаче сообщений о намерении заключить дого-

вор на организованных торгах (котировок).

Оптимизированы порядок³⁶⁸ предоставления товарными торговыми системами в Банк России

информации о выявленных сделках (заявках), содержащих признаки НИИИиМР, порядок³⁶⁹ про-

ведения Банком России проверок НИИИиМР, позволяющий в отдельных случаях сократить сроки

проведения проверки.

Банк России подготовил ряд рекомендаций по совершенствованию

механизмов биржевых торгов финансовыми инструментами,

иностранной валютой и товарами для содействия формированию

справедливой стоимости

Банк России подготовил методические рекомендации, устанавливающие критерии существен-

ного отклонения параметров торгов финансовыми инструментами, иностранной валютой

и товарами³⁷⁰. Они позволяют повысить качество выявления нестандартных операций и снижают

нагрузку на организаторов торговли, исключая для них необходимость разделять ценные бумаги

по степени ликвидности и публиковать соответствующие перечни.

Подготовлены методические рекомендации³⁷¹ по определению кредитными организациями

и некредитными финансовыми организациями активного рынка для оценки справедливой стои-

мости акций, обращающихся на организованных торгах. Они способствуют пресечению практики

манипулирования поднадзорными организациями критериями активности и ликвидности рынков

и решению проблемы фиктивного (искусственного) ценообразования.

³⁶⁶ Указание Банка России от 28.06.2023 № 6476-У «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России

от 27 сентября-2021 года № 5946-У».

³⁶⁷ Указания Банка России от 30.09.2022 № 6283-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 27 марта 2020 года № 714-П

«О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг»; от 26.09.2022 № 6264-У «О требованиях к осуществлению

профессиональными участниками рынка ценных бумаг брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению цен-

ными бумагами и деятельности (проведению операций) управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных

фондов и негосударственных пенсионных фондов в части предоставления на биржу информации о заключенных ими не на орга-

низованных торгах договорах купли-продажи ценных бумаг, а также правилах, составе, порядке и сроках ее раскрытия биржей»;

постановление Правительства Российской Федерации от 31.05.2023 № 892 «Об утверждении Положения о предоставлении

информации о заключенных сторонами не на организованных торгах договорах, обязательства по которым предусматривают

переход права собственности на товар, допущенный к организованным торгам, а также о ведении реестра таких договоров

и предоставлении информации из указанного реестра и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Россий-

ской Федерации».

³⁶⁸ Указание Банка России от 27.09.2023 № 6544-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 сентября 2020 года

№ 5549-У и приложение 1 к Положению Банка России от 17 октября 2014 года № 437-П».

³⁶⁹ Указание Банка России от 27.09.2023 № 6545-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 13 января 2020 года № 201-И».

³⁷⁰ Методические рекомендации Банка России от 17.01.2023 № 1-МР по установлению критериев существенного отклонения объема

торгов товарами; от 20.02.2023 № 3-МР по установлению критериев существенного отклонения цены ценных бумаг и фьючерсных

договоров; от 20.02.2023 № 4-МР по установлению критериев существенного отклонения спроса и предложения ценных бумаг;

от 05.06.2023 № 7-МР по установлению критериев существенного отклонения цены иностранной валюты.

³⁷¹ Методические рекомендации Банка России от 07.09.2023 № 11-МР по определению кредитными организациями и некредитными фи-

нансовыми организациями активного рынка для оценки справедливой стоимости акций, обращающихся на организованных торгах,

проводимых российской биржей, и установлению критериев активного рынка указанных акций в своих внутренних документах.

2. Деятельность

Банка России

155

Вступили в силу изменения требований к участникам торгов и клиентам участников торгов³⁷², на-

правленные на совершенствование механизма публичного размещения ценных бумаг путем

развития института клиентской стабилизации. Практика поддержания цены или спроса размещае-

мых ценных бумаг в течение ограниченного периода времени за счет клиентов участников торгов

позволяет более эффективно формировать справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.

По инициативе Банка России рабочая группа по Кодексу добросовестного поведения³⁷³ совмест-

но с участниками рынка рассмотрела ситуацию, сложившуюся на Московской Бирже 16.03.2023,

когда наблюдался рост волатильности курса. По итогам рассмотрения Банк России рекомендо-

вал³⁷⁴ участникам финансового рынка соотносить размер открываемых позиций и принимаемого

риска с текущей ликвидностью рынка и учитывать время исполнения крупных заявок.

В 2023 году на организованных торгах наблюдался повышенный интерес со стороны частных

инвесторов (более 80% от объема торгов на рынке акций). Розничные инвесторы подвержены

эмоциональному принятию инвестиционных решений, что провоцирует возникновение цено-

вых колебаний на организованных торгах. Особенно это характерно для ценных бумаг третьего

эшелона³⁷⁵ с небольшой капитализацией и низкой долей акций, которые торгуются на бирже

(free-float). Если в 2022 году зафиксировано порядка 12 случаев дестабилизации цен на рынках

акций, то за III квартал 2023 года число таких случаев достигло 63.

С учетом изложенного Банк России продолжил работу по стабилизации ценового процесса

и защите розничных инвесторов от неоправданных потерь. Для предотвращения ценовых коле-

баний на организованных торгах Банк России совместно с ПАО Московская Биржа реализовал

меры, направленные на изменение технологии организованных торгов. В частности, установ-

лены новые (жесткие) ценовые границы для ценных бумаг третьего эшелона, ограничивающие

возможность роста ценной бумаги внутри торгового дня, внедрен «ограничитель агрессивности»

лимитных заявок, направленный на снижение потерь участников рынка от ошибок при подаче

крупных заявок. На фондовом рынке сокращено время срабатывания дискретного аукциона³⁷⁶,

который запускается при резком изменении цены. Изменения затронули также технологии тор-

гов на валютном³⁷⁷ и срочном³⁷⁸ рынках.

По итогам реализации указанных мероприятий количество случаев дестабилизации цен суще-

ственно сократилось (количество проведенных дискретных аукционов уменьшилось на 84%:

с 302 случаев за август - сентябрь до 49 случаев за октябрь - ноябрь).

³⁷² Указание Банка России от 09.01.2023 № 6353-У «О порядке и условиях поддержания цен, спроса, предложения или объема торгов

финансовым инструментом, иностранной валютой и (или) товаром в соответствии с частями 3 и 3.1 статьи 5 Федерального закона

от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию

рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также о требованиях к осущест-

вляющим указанное поддержание участникам торгов и клиентам участников торгов».

³⁷³ Рабочая группа при Совете ПАО Московская Биржа.

³⁷⁴ Информационное письмо Банка России от 19.09.2023 № 018-34/8897 «О рекомендациях по предотвращению недобросовестных

практик».

³⁷⁵ К третьему эшелону относят ценные бумаги, которые не входят в котировальные списки, то есть акции третьего уровня листинга.

³⁷⁶ Дискретным аукционом называется разновидность аукциона, состоящего, как правило, из двух этапов: сбора заявок и заключения

сделок на основании поданных заявок.

³⁷⁷ Биржа утвердила новую редакцию методики по валютным фиксингам, учитывающую структурные изменения валютного рынка.

Интервал формирования валютных фиксингов расширен с 5 до 15 минут, что позволило снизить давление на курс со стороны

крупных участников рынка, использующих валютный фиксинг в своих операциях. Скорректированы также подстроечные коэффи-

циенты.

³⁷⁸ Внедрен аукцион открытия, направленный на формирование репрезентативной цены начала торгов и наполнение очереди заявок,

что приводит к нормализации волатильности при открытии торгов.

2. Деятельность

156

Банка России

С II квартала 2023 года на организованных торгах АО «СПбМТСБ» наблюдался рост стоимости

нефтепродуктов.

С учетом рекомендаций Банка России АО «СПбМТСБ» приняло комплекс мер для контроля

волатильности цен нефтепродуктов. Был модифицирован дизайн торгов, ограничен ценовой ко-

ридор, продолжена работа по привлечению к ответственности участников торгов, использующих

для приобретения нефтепродуктов торговых роботов.

К концу IV квартала 2023 года цена на нефтепродукты достигла значений апреля 2023 года.

Вынесены два обвинительных приговора по делам о манипулировании

рынком и 51 постановление о назначении административного наказания

Увеличилось количество случаев выявления операций с признаками НИИИиМР. В связи

с этим Банк России увеличил число проводимых проверок в 2023 году до 59 (в 2022 году - 40)

(таблица 35 раздела 5.4 «Статистические таблицы»). Возросло число административных право-

нарушений. В 2023 году было вынесено 51 постановление о назначении административного

наказания за манипулирование рынком по статье 15.30 Кодекса об административных правона-

рушениях Российской Федерации (в 2022 году - 26). Завершились обвинительными приговорами

два уголовных дела по статье 185.3 Уголовного кодекса Российской Федерации³⁷⁹.

Банк России продолжил взаимодействие с правоохранительными органами по привлечению

к уголовной ответственности лиц, виновных в совершении противоправных деяний на финансо-

вом рынке. В 2023 году направлено 34 заявления о признаках преступлений. Из них 18 явились

основанием для возбуждения следственными органами уголовных дел либо были приобщены

к ранее возбужденным уголовным делам. Результатом совместной работы с правоохранитель-

ными органами стало возбуждение еще 21 уголовного дела по заявлениям, направленным

до начала отчетного периода. По состоянию на 31.12.2023 Банк России оказывал содействие

правоохранительным органам в рамках расследования более 420 уголовных дел по вопросам,

касающимся компетенции Банка России.

Кроме того, в отчетный период в правоохранительные органы направлено более 1800 инфор-

мационных сообщений о выявлении признаков противоправных деяний на финансовом рынке.

Информация, изложенная в 55 из них, использована при возбуждении и расследовании уго-

ловных дел, в 786 - при применении государственными органами различных мер реагирования

в рамках компетенции³⁸⁰.

³⁷⁹ Манипулирование рынком.

³⁸⁰ По одному сообщению могут быть приняты решения о возбуждении нескольких уголовных дел и (или) приняты иные меры реаги-

рования.

2. Деятельность

Банка России

157

В 2023 году в соответствии с межведомственным регламентом³⁸¹ Банк России направил

в Росфинмониторинг и Генеральную прокуратуру Российской Федерации 24 письма о выявлении

финансовых операций, обладающих признаками незаконных, и 38 писем о связи выявленных

финансовых операций с противоправной деятельностью. По результатам рассмотрения указан-

ных писем возбуждено пять уголовных дел.

В случаях вынесения необоснованных процессуальных решений по сообщениям, направляемым

Банком России, принимаются меры по их обжалованию. В 2023 году в отношении 197 постановле-

ний об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенных следственными органами (органами

дознания), направлены письма об обжаловании в органы прокуратуры и вышестоящим руково-

дителям следственных органов (органов дознания), в 135 случаях доводы Банка России признаны

обоснованными.

Банк России активизировал работу по противодействию нелегальной деятельности на финан-

совом рынке. Для систематизации проводимой работы межведомственная рабочая группа

по противодействию незаконным финансовым операциям при Администрации Президента

Российской Федерации утвердила разработанные при участии Банка России Подходы к противо-

действию нелегальной деятельности на финансовом рынке и дорожную карту по их реализации.

В 2023 году было выявлено 5735 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финан-

совом рынке, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это на 15,5% больше, чем годом

ранее, но срок жизни таких проектов стал короче, а «средний чек» уменьшился. Подробная

статистика о выявленных субъектах с признаками нелегальной деятельности на финансовом

рынке, в том числе с признаками финансовых пирамид, приведена в таблице 36 раздела 5.4

«Статистические таблицы».

Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России оперативно ин-

формирует Генеральную прокуратуру Российской Федерации, МВД России, ФАС России и иные

государственные органы обо всех выявленных фактах. В 2023 году, в том числе по этим мате-

риалам, было возбуждено более 125 уголовных и более 620 административных дел, принято

более 1300 иных мер реагирования³⁸². Кроме того, по инициативе Банка России ограничен доступ

более чем к 11,2 тыс. интернет-ресурсов³⁸³, включая страницы в социальных сетях и мессендже-

рах, которые использовались нелегальными участниками финансового рынка и финансовыми

пирамидами.

Чтобы предупреждать граждан о незаконных проектах, Банк России публикует на своем сайте

список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. В 2023 году

в список было добавлено свыше 4300 компаний и интернет-проектов³⁸⁴. С момента обнаружения

таких компаний и до включения в список проходило в среднем 5,4 рабочего дня.

³⁸¹ Регламент информационного взаимодействия Банка России, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, право-

охранительных и иных федеральных государственных органов Российской Федерации при выявлении и пресечении

незаконных финансовых операций кредитных организаций и их клиентов, утвержденный совместным приказом от 12.03.2013

№ 105/136/50/ММ-7-2/117/131/98/447/12/ОД-121.

³⁸² Представления об устранении нарушений закона, исковые заявления об обязанности изменить наименование и другие меры.

³⁸³ Информация о работе Банка России в части противодействия мошенничеству в сети Интернет приведена

в подразделе 2.5.3 «Развитие информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».

³⁸⁴ Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

2. Деятельность

158

Банка России

Банк России также рекомендовал банкам уделять повышенное внимание компаниям из списка

и их контрагентам, а в случае наличия оснований применять меры в рамках «антиотмывочного»

законодательства - вплоть до ограничения операций по счетам³⁸⁵. Это позволит сократить срок

жизни финансовых пирамид, затруднит сбор средств нелегальными поставщиками финансовых

услуг, снизит ущерб для граждан.

В 2023 году Банк России продолжил реализацию учебных мероприятий по вопросам противо-

действия недобросовестному поведению на финансовом рынке. Проведен ряд семинаров,

на которых выступили работники Банка России; количество участников составило более 640 че-

ловек.

Вопросы повышения эффективности взаимодействия Банка России с правоохранительными-

органами по противодействию недобросовестным практикам были включены в программу

комплексных учебных курсов для представителей региональных подразделений правоохрани-

тельных органов. Обучение прошли более 1,7 тыс. человек.

2.3.9. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ,

ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

В 2023 году Банк России продолжил работу по исполнению полномочий, установленных Феде-

ральным законом № 115-ФЗ³⁸⁶. При этом особое внимание уделялось повышению эффективности

функционирования системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также оптимизации требований

в сфере ПОД/ФТ для упрощения приема на обслуживание иностранных лиц в условиях текущей

геополитической обстановки.

Созданная в 2022 году на базе Банка России платформа «Знай своего клиента» (далее -

Платформа ЗСК) позволяет банкам сосредоточить внимание на операциях клиентов

с высоким уровнем риска и не допускать вывода ими денежных средств в теневой сектор

экономики. С момента запуска сервиса кредитные организации ограничили операции по сче-

там 142 тыс. недобросовестных субъектов.

По состоянию на 31.12.2023 более чем из 7 млн российских юридических лиц и индивидуальных

предпринимателей 96,7% отнесены к низкому уровню риска; 1,9% - к среднему; 1,4% - к высокому.

Использование Платформы ЗСК позволило в 2023 году почти в два раза по сравнению с 2022 годом

снизить объемы обналичивания по платежным картам компаний и индивидуальных предпринима-

телей (с 26,1 млрд до 14,6 млрд рублей). В 2,7 раза сократились объемы подозрительных операций

по исполнительным документам. Сведено к минимуму использование схем обналичивания через сче-

та нотариусов и решения комиссий по трудовым спорам. На 21% (до 23 млрд рублей) уменьшился

объем обналичивания в торгово-розничном и туристическом секторах.

В целом в 2023 году по сравнению с прошлым годом объемы обналичивания денеж-

ных средств и их вывода за рубеж по подозрительным основаниям сократились на 11 и 15%

(до 82 млрд и 31 млрд рублей) соответственно.

³⁸⁵ Информационное письмо Банка России от 27.12.2023 № ИН-08-12/69.

³⁸⁶ Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным

путем, и финансированию терроризма».

2. Деятельность

Банка России

159

Результаты осуществляемого Банком России мониторинга указывали на нарастание в 2023 году

объемов высокорисковых эквайринговых и P2P-операций по счетам физических лиц, обеспечи-

вающих расчеты теневого бизнеса с российскими гражданами и по сделкам с криптовалютой.

Указанные операции проводятся в основном по счетам подставных физических лиц - дропов,

передающих третьим лицам управление своими банковскими картами и доступом к дистанцион-

ному банковскому обслуживанию, и соответствуют критериям подозрительных (высокорисковых)

операций³⁸⁷.

Для противодействия высокорисковым эквайринговым операциям Банк России в 2023 году

подготовил Методические рекомендации от 12.10.2023 № 13-МР³⁸⁸ в отношении деятельности

кредитных организаций и платежных агрегаторов, которые направлены на внедрение ими ряда

контрольных процедур по выявлению нетипичных операций, совершаемых по платежным картам

в сети Интернет, при предоставлении эквайринговых услуг.

Такие переводы в адрес нелегальных структур несут для граждан высокие риски потери денеж-

ных средств. Деятельность самих участников теневого бизнеса велась за рамками правового

поля либо на его неурегулированной границе.

В целях оптимизации требований в сфере ПОД/ФТ для упрощения приема на обслуживание ино-

странных лиц в условиях текущей геополитической обстановки в 2023 году:

кредитным организациям и ряду некредитных финансовых организаций предоставлено право

поручать проведение идентификации иностранных юридических и физических лиц иностран-

ным финансовым организациям ряда дружественных иностранных государств³⁸⁹. Для таких

случаев отменено требование о личном присутствии клиента (его представителя) с целью от-

крытия банковского счета (вклада)³⁹⁰;

отменено требование о легализации документов, выданных компетентными органами иностран-

ных государств, подтверждающих статус банков-нерезидентов, и установлено, что истребование

у иных иностранных юридических лиц и иностранных структур без образования юридического

лица указанных легализованных документов необходимо в исключительных случаях³⁹¹.

При участии Банка России в 2023 году в законодательные акты Российской Федерации был вне-

сен ряд изменений, предусматривающих:

исключение из ЕГРЮЛ и ЕГРИП по решению регистрирующего органа по основанию, пред-

усмотренному пунктом 4 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ, а также установление

ограничения на три года на регистрацию новых юридических лиц теми физическими лицами,

³⁸⁷ Данные критерии описаны в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 № 16-МР о повышении внимания кредитных

организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц.

³⁸⁸ Методические рекомендации Банка России от 12.10.2023 № 13-МР в отношении деятельности кредитных организаций и платежных

агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием элект-

ронных средств платежа.

³⁸⁹ Перечень таких государств утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 14.10.2023 № 2838-р.

³⁹⁰ Федеральный закон от 10.07.2023 № 308-ФЗ «О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии ле-

гализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

³⁹¹ Указание Банка России от 04.04.2023 № 6397-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам

требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей

клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полу-

ченных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Деятельность

160

Банка России

которые были руководителями или участниками (с долей более 50%) в юридических лицах

на момент их исключения из ЕГРЮЛ по указанному основанию³⁹². По этому основанию так-

же устанавливается трехлетнее ограничение на государственную регистрацию физического

лица в качестве индивидуального предпринимателя;

возможность для физических лиц осуществлять покупки на сумму до 15 тыс. рублей в за-

рубежных компаниях с использованием неперсонифицированных электронных средств

платежа³⁹³;

увеличение с 15 тыс. до 40 тыс. рублей (эквивалент в иностранной валюте) суммы страховых

премий, прием которых может осуществляться без идентификации (упрощенной идентифика-

ции) (за исключением договоров страхования жизни), установление возможности проводить

упрощенную идентификацию при заключении договоров страхования жизни на сумму

от 15 тыс. до 40 тыс. рублей (эквивалент в иностранной валюте), а также замену требования

об идентификации выгодоприобретателя по договору страхования в пользу третьего лица

на идентификацию такого лица в качестве клиента до осуществления ему страхового возме-

щения и (или) выплаты страховой суммы³⁹⁴.

В 2023 году Банк России также работал над совершенствованием нормативной базы в области

ПОД/ФТ и ее актуализацией с учетом новых требований законодательства в этой области³⁹⁵.

В 2023 году мероприятия дистанционного надзора в сфере ПОД/ФТ проводились в отноше-

нии 320 кредитных организаций, что составило 87,9% от числа действовавших в отчетный период

российских кредитных организаций³⁹⁶.

Информация о мерах, принятых в 2023 году к кредитным организациям и некредитным финан-

совым организациям за нарушение требований законодательства о ПОД/ФТ, за нарушение

требований валютного законодательства и СЭМ, направленных на поддержание финансовой ста-

бильности, содержится в таблицах 38-41 раздела 5.4 «Статистические таблицы».

В 2023 году при участии Банка России успешно завершена подготовка к первому отчету о про-

грессе Российской Федерации в совершенствовании национальной системы ПОД/ФТ с учетом

рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которые

были даны в 2019 году по итогам взаимной оценки российской системы ПОД/ФТ. Отчет утверж-

ден на пленарном заседании Евразийской группы по противодействию легализации преступных

доходов и финансированию терроризма в декабре 2023 года.

³⁹² Федеральный закон от 02.11.2023 № 519-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации юри-

дических лиц и индивидуальных предпринимателей».

³⁹³ Федеральный закон от 18.03.2023 № 74-ФЗ «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О противодействии легали-

зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

³⁹⁴ Федеральный закон от 13.06.2023 № 260-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легали-

зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

³⁹⁵ Указания Банка России от 04.04.2023 № 6396-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 февраля 2019 года

№ 5075-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций

в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения»; от 04.04.2023 № 6397-У «О вне-

сении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными

организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей,

бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан-

сированию терроризма».

³⁹⁶ Количество действовавших кредитных организаций в 2023 году составило 364 (с учетом зарегистрированных в 2023 году трех

кредитных организаций).

2. Деятельность

Банка России

161

В 2023 году Банк России принял участие в подготовке и проведении Росфинмониторингом

национальной оценки рисков, связанных с финансированием распространения оружия массово-

го уничтожения.

2.3.10. РАЗВИТИЕ КОНКУРЕНЦИИ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

Банк России, как и годом ранее, продолжил сохранять фокус внимания на поддержке конкуренции,

что является одним из необходимых условий формирования долгосрочного сбалансированного

развития финансового рынка. Отдельно следует отметить выраженный и устойчивый тренд на циф-

ровизацию³⁹⁷, которая все больше оказывает влияние на конкуренцию.

Регулятор содействовал формированию благоприятных конкурентных условий для всех участ-

ников рынка в рамках реализации Основных направлений развития финансового рынка

Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов и Национального плана («дорож-

ной карты») развития конкуренции в Российской Федерации на 2021-2025 годы (Национальный

план)³⁹⁸.

В 2023 году с целью формирования благоприятной конкурентной среды был принят раз-

работанный при участии Банка России Федеральный закон № 482-ФЗ³⁹⁹, направленный

на повышение мобильности клиентов и снижение издержек переключения между банками.

С 01.05.2024 физическим лицам предоставлена возможность без комиссии переводить денеж-

ные средства в пределах 30 млн рублей ежемесячно между своими счетами (вкладами) в разных

банках и на специальный счет на финансовой платформе⁴⁰⁰.

Банк России продолжил межведомственное взаимодействие по обеспечению конкурентного

допуска банков к публичным средствам, а также к программам субсидирования льготного креди-

тования реального сектора экономики. При участии Банка России подготовлен к рассмотрению

Государственной Думой во втором чтении проект федерального закона № 1046569-7⁴⁰¹, направ-

ленный на унификацию подходов к отбору кредитных организаций на основе уровня кредитного

рейтинга, в целях выравнивания конкурентных условий для финансово устойчивых участников

рынка.

При участии Банка России реализована инициатива ФАС России в сфере конкурентного доступа

страховых компаний к банковским каналам продаж⁴⁰². Определен новый порядок взаимодей-

ствия между кредитными и страховыми организациями, в соответствии с которым кредитный

рейтинг выступает в качестве основного рыночного критерия при приеме кредитными орга-

низациями страховых полисов заемщиков. Установлены также дополнительные требования

по обеспечению конкуренции. Это будет способствовать снижению барьеров для страховых

³⁹⁷ См. подраздел 2.5.1 «Содействие цифровизации финансового рынка».

³⁹⁸ Утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 02.09.2021 № 2424-р.

³⁹⁹ Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ «О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона «О банках и банков-

ской деятельности».

⁴⁰⁰ См. подраздел 2.4.1 «Развитие рынка платежных услуг».

⁴⁰¹ Проект федерального закона № 1046569-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации

в части совершенствования отбора кредитных организаций на основании кредитного рейтинга для целей инвестирования и разме-

щения денежных средств».

⁴⁰² Постановление Правительства Российской Федерации от 18.01.2023 № 39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными

и страховыми организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов

и отдельного положения акта Правительства Российской Федерации».

2. Деятельность

162

Банка России

организаций при использовании банковских каналов продаж и расширению доступного заемщи-

кам круга страховых организаций.

В рамках адаптации законодательства о конкуренции к деятельности цифровых платформ принят

Федеральный закон от 10.07.2023 № 301-ФЗ⁴⁰³, разработанный при участии Банка России. В зако-

не дано определение цифровой платформы и указаны специальные критерии доминирующего

положения для цифровой платформы, на которые распространяется требование о запрете

на злоупотребление доминирующим положением⁴⁰⁴, в том числе запрет на создание дискрими-

национных условий, установление необоснованно высокой или необоснованно низкой цены.

Совместная работа Банка России и Правительства Российской Федерации в отношении мульти-

сервисных платформ - экосистем также будет продолжена.

Банк России продолжил работу по повышению прозрачности потребительского выбора. Так, при-

нят разработанный при участии Банка России Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ⁴⁰⁵,

которым введено требование указывать в рекламе услуг по предоставлению кредита и займа

диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа). Закон направлен

на предупреждение практики введения в заблуждение потребителя в отношении реальной стои-

мости кредита (займа).

В рамках пресечения практик недобросовестного поведения участников финансового рынка

Банк России выявил случаи возможной «мимикрии» финансовых организаций под государствен-

ные институты путем использования в наименовании буквосочетания «гос». Необоснованное

указание на причастность к государству может вводить потребителей в заблуждение и создавать

неконкурентные преимущества таким компаниям. Материалы были направлены в ФАС России

для дальнейшей проверки соответствия антимонопольному законодательству.

Для расширения линейки инструментов организованного товарного рынка и формирования

товарных индикаторов, основанных на достоверных рыночных данных, полученных в ходе ор-

ганизованных торгов, при участии Банка России разработан и внесен в Государственную Думу

проект федерального закона № 407517-8⁴⁰⁶. Он позволяет увеличить количество организато-

ров торговли, предоставляющих электронные сервисы по привлечению российских компаний

на организованные торги товарами и услугами. Законопроект устанавливает упрощенные ре-

гуляторные требования для вновь создающихся небольших торговых товарных систем (ТТС),

осуществляющих свою деятельность исключительно на организованном товарном рынке.

Предусматривается снижение требований к размеру собственных средств ТТС, освобождение

от обязанности организации внутреннего аудита и составления годовой консолидированной фи-

нансовой отчетности.

2.3.11. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНСТРУМЕНТАРИЯ И ИНФРАСТРУКТУРЫ

ФИНАНСОВОГО И ОРГАНИЗОВАННОГО ТОВАРНОГО РЫНКОВ

В 2023 году Банк России продолжил работу, направленную на развитие инструментов и инфра-

структуры финансового и товарного рынков с учетом потребностей их участников.

⁴⁰³ Федеральный закон от 10.07.2023 № 301-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите конкуренции».

⁴⁰⁴ Статья 10 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

⁴⁰⁵ Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴⁰⁶ Проект федерального закона № 407517-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об организованных торгах».

2. Деятельность

Банка России

163

РАЗВИТИЕ ФИНАНСОВЫХ ПЛАТФОРМ

В 2023 году наиболее популярными у клиентов продуктами на финансовых платформах вы-

ступали банковские вклады, по которым, исходя из сложившейся рыночной конъюнктуры,

сформировались привлекательные условия. Наблюдался также спрос на облигации для населе-

ния, близкие по экономическим характеристикам к банковским накопительным счетам (в части

возможности для инвестора вернуть вложенные средства с накопленным доходом в любой мо-

мент до погашения облигации).

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ НАЦИОНАЛЬНЫХ ИНДИКАТОРОВ

В 2023 году продолжилась работа по развитию системы национальных индикаторов. Индикато-

ры используются в сделках, хеджировании, аналитике, при построении экономических прогнозов

и моделей, оценке стоимости инструментов, а также применяются для целей государственного

регулирования и налогообложения. Для обеспечения участников рынка, государственных ор-

ганов достоверной ценовой информацией необходимы качественные и надежные российские

индикаторы. Государственная Дума приняла в первом чтении разработанные при участии Банка

России законопроекты⁴⁰⁷, в которых устанавливаются требования к деятельности администрато-

ров индикаторов, а также закрепляются полномочия Банка России по регулированию, контролю

и надзору в указанной сфере, по ведению реестра администраторов индикаторов и разрабо-

танных ими методологий. Введение регулирования будет способствовать повышению качества

ценовой информации, росту доверия к российским индикаторам и замещению индикаторов, пре-

доставляемых иностранными агентствами.

В Банке России в марте 2023 года созданы две рабочие группы по финансовым и товарным

индикаторам, наделенные полномочиями по проведению оценки (по товарным индикаторам -

предварительной оценки) качества методологий, включаемых в реестр. Процедура оценки

предполагает проверку точности, достоверности и воспроизводимости результатов расчетов,

осуществляемых администраторами товарных и финансовых индикаторов.

В отношении финансовых индикаторов в 2023 году Рабочая группа Банка России провела оцен-

ку качества методологий определения стоимости облигаций двух ценовых агентств.

Рабочая группа Банка России по рассмотрению методик расчета товарных индикаторов осу-

ществляет предварительную оценку качества методик, которая впоследствии направляется

на согласование Межведомственной рабочей группы, созданной при Биржевом комитете

ФАС России, куда входят Банк России и профильные федеральные органы исполнительной

власти.

В 2023 году Межведомственная рабочая группа одобрила пять методик расчета российских то-

варных индикаторов, которые предусматривают формирование 100 индикаторов на девять видов

товаров, включая аффинированное золото, пшеницу, сахар, экспортное подсолнечное масло,

нефтепродукты (бензин, дизельное топливо, авиакеросин и другие).

⁴⁰⁷ Проекты федеральных законов № 406984-8 «Об администраторах финансовых индикаторов» и № 406997-8 «О внесении измене-

ния в статью 76.9-5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2. Деятельность

164

Банка России

Для раскрытия участникам рынка сведений об одобренных товарных индикаторах и ПФИ, в ко-

торых они используются, Банк России на официальном сайте начал публиковать Карту товарных

индикаторов.

ПАРТНЕРСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

С 01.09.2023 на два года запущен эксперимент по партнерскому финансированию⁴⁰⁸, который

проводится на территориях четырех субъектов Российской Федерации: Республика Башкорто-

стан, Республика Дагестан, Республика Татарстан, Чеченская Республика.

В ходе эксперимента Банк России осуществляет регулирование деятельности участников экс-

перимента, а также контроль и надзор за соблюдением участниками эксперимента требований

Федерального закона № 417-ФЗ и изданных в соответствии с ним нормативных актов Банка Рос-

сии.

Для обеспечения запуска и функционирования эксперимента Банк России принял все необходи-

мые нормативные акты: о порядке ведения Банком России реестра участников эксперимента⁴⁰⁹

и об исключении сведений из реестра по заявлению участника⁴¹⁰, об особенностях бухгал-

терского учета для участников эксперимента, являющихся кредитными организациями⁴¹¹

и некредитными финансовыми организациями⁴¹², о порядке информирования клиентов⁴¹³.

В целях научно-методического, аналитического и экспертного обеспечения проведения экспе-

римента создан Экспертный совет при Правительстве Российской Федерации, в состав которого

вошли представители Банка России⁴¹⁴.

⁴⁰⁸ Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях

создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Рос-

сийской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴⁰⁹ Указание Банка России от 11.08.2023 № 6503-У «О ведении Банком России реестра участников эксперимента по установлению

специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финанси-

рованию».

⁴¹⁰ Указание Банка России от 07.09.2023 № 6521-У «О порядке и сроках исключения Банком России сведений о юридическом лице

из реестра участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий

для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в случае подачи соответствующего заявления участником

эксперимента».

411

Указание Банка России от 14.08.2023 № 6505-У «Об особенностях бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющих-

ся кредитными организациями, в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию».

⁴¹² Указание Банка России от 14.08.2023 № 6504-У «Об особенностях бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющих-

ся некредитными финансовыми организациями, в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию

и порядка составления участниками эксперимента бухгалтерской (финансовой) отчетности при осуществлении деятельности

по партнерскому финансированию для некредитных финансовых организаций».

⁴¹³ Указание Банка России от 05.09.2023 № 6517-У «О порядке информирования клиентов участника эксперимента об осуществляе-

мой им деятельности по партнерскому финансированию, о перечне информации, подлежащей раскрытию в местах обслуживания

клиентов и на официальном сайте участника эксперимента в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также

о порядке и сроках раскрытия такой информации».

⁴¹⁴ Распоряжение Правительства Российской Федерации от 15.11.2023 № 3206-р.

2. Деятельность

Банка России

165

РАЗВИТИЕ РЫНКА ПРОИЗВОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

Банк России продлил⁴¹⁵ для отдельных участников финансового рынка⁴¹⁶ отсрочку наступления

обязанности централизованного клиринга внебиржевых ПФИ⁴¹⁷ до 01.01.2026. Это позво-

лит оптимизировать регуляторную нагрузку, возлагаемую на таких участников, а также будет

способствовать восстановлению и развитию российского внебиржевого рынка ПФИ, станет до-

полнительным стимулом для развития культуры (практик) хеджирования рисков.

Банк России расширил⁴¹⁸ перечень индексов, ценные бумаги из состава которых могут быть

предметом обеспечения при наступлении обязанности маржирования внебиржевых ПФИ, в от-

ношении которых не осуществляется централизованный клиринг⁴¹⁹. Указанный перечень был

дополнен отдельными индексами акций Китая, Гонконга, Бразилии, Индии, ЮАР и Казахстана.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ СЧЕТОВ

С 2024 года вводится новый тип долгосрочного ИИС (ИИС типа III)⁴²⁰. ИИС типа III предусматри-

вает отсутствие лимита на ежегодные взносы, возможность изымать средства со счета в случае

особой жизненной ситуации без закрытия счета и потери права на налоговый вычет, а также воз-

можность иметь до трех счетов одновременно.

В целях создания дополнительных стимулов для увеличения интереса частных инвесто-

ров к ИИС типа III и формирования долгосрочных сбережений принят Федеральный закон

от 23.03.2024 № 58-ФЗ⁴²¹, предусматривающий введение единого налогового вычета на дол-

госрочные сбережения граждан, который будет распространяться на ИИС типа III, договоры

негосударственного пенсионного обеспечения и программу долгосрочных сбережений граждан.

2.3.12. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ ОТНОШЕНИЙ

И КОРПОРАТИВНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Принятые в 2022 году меры по снижению негативных последствий от санкций для эмитентов-

позволили им пройти острую фазу кризиса. В условиях стабилизации ситуации назрела не-

обходимость постепенного возврата регуляторной защиты прав инвесторов и акционеров

на досанкционный уровень для восстановления доверия инвесторов к финансовому рынку.

⁴¹⁵ Указание Банка России от 01.11.2023 № 6592-У «О внесении изменения в пункт 3 Указания Банка России от 16 декабря 2019 года № 5352-У».

⁴¹⁶ Для юридических лиц, не имеющих лицензии на осуществление банковских операций, лицензии на осуществление брокерской

деятельности, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами или лицензии управляющей компании

инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

⁴¹⁷ Вопросы, связанные с возникновением обязанности централизованного клиринга, регулируются Указанием Банка России

от 16.12.2019 № 5352-У «О случаях, когда договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, заключаются толь-

ко при условии, что другой стороной по таким договорам является лицо, осуществляющее функции центрального контрагента».

⁴¹⁸ Указание Банка России от 11.07.2023 № 6483-У «О внесении изменения в приложение 1 к Указанию Банка России

от 23 декабря-2021 года № 6032-У».

⁴¹⁹ Вопросы, связанные с возникновением обязанности маржирования, регулируются Указанием Банка России от 23.12.2021

№ 6032-У «О случаях, когда при заключении не на организованных торгах договоров, являющихся производными финансовыми

инструментами, одной из сторон по которым не является лицо, осуществляющее функции центрального контрагента, исполнение

обязательств, возникающих из таких договоров, должно быть обеспечено, а также о требованиях к указанному обеспечению».

⁴²⁰ Федеральный закон от 19.12.2023 № 600-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

421

Федеральный закон от 23.03.2024 № 58-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Фе-

дерации» (в части установления налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц на долгосрочные сбережения граждан).

2. Деятельность

166

Банка России

Эмитенты возвращаются к раскрытию информации

на рынке ценных бумаг

С июля 2023 года для эмитентов исключена возможность полностью отказаться от раскрытия ин-

формации на рынке ценных бумаг⁴²². При участии Банка России определены случаи, в которых

эмитент вправе ограничить раскрытие информации, а также перечень наиболее чувствитель-

ной информации, раскрытие которой может быть ограничено в таких случаях из-за риска

иностранных санкций⁴²³. Такой подход позволяет сохранять баланс прав акционеров и инвесто-

ров на доступ к информации, необходимой для принятия инвестиционных решений и реализации

своих прав, и интересов эмитентов, нуждающихся в защите от санкционного давления, а также

обеспечивать справедливое ценообразование финансовых инструментов.

Подготовленный при участии Банка России Федеральный закон № 625-ФЗ⁴²⁴ прод-

лил на 2024 год действие отдельных срочных мер, направленных на упрощение условий

проведения корпоративных мероприятий, стабильность работы совета директоров акционерно-

го общества, исполнение обязательств по ценным бумагам. Сохранена возможность проведения

годовых общих собраний акционеров по итогам 2023 года в заочной форме. Чтобы обеспе-

чить комфортный выход участников корпоративных отношений из антикризисного режима,

до конца корпоративного года⁴²⁵ продлено действие правил о возможности сохранения в акци-

онерном обществе полномочий избранного состава совета директоров в случае снижения его

количественного состава, предусмотренного законом или уставом общества, и передачи полно-

мочий совета директоров коллегиальному или единоличному исполнительному органу. Кроме

того, продлено использование повышенного «порогового значения» объема голосующих акций

для целей обжалования решений органов управления и получения доступа к информации об ак-

ционерном обществе.

Для эмитентов введена обязанность направлять в Банк России в форме электронного документа

уведомление, содержащее информацию, которая ими не раскрывается и (или) не предоставляет-

ся⁴²⁶. Установлены⁴²⁷ также форма (формат) и порядок направления таких уведомлений. Переход

полностью на электронный формат взаимодействия позволяет более оперативно осуществлять

⁴²² В связи с прекращением действия постановления Правительства Российской Федерации от 12.03.2022 № 351 «Об особенностях

раскрытия и предоставления информации, подлежащей раскрытию и предоставлению в соответствии с требованиями Феде-

рального закона «Об акционерных обществах» и Федерального закона «О рынке ценных бумаг», и особенностях раскрытия

инсайдерской информации в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии неправомерному исполь-

зованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты

Российской Федерации».

⁴²³ Постановление Правительства Российской Федерации от 04.07.2023 № 1102 «Об особенностях раскрытия и (или) предоставления

ных обществах» и Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

⁴²⁴ Федеральный закон от 25.12.2023 № 625-ФЗ «О внесении изменений в статью 98 Федерального закона «О государственном контро-

ле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴²⁵ До 01.07.2024.

⁴²⁶ Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 04.08.2023 № 456-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Рос-

сийской Федерации».

⁴²⁷ Указание Банка России от 28.09.2023 № 6547-У «О форме (формате) и порядке направления эмитентами в Банк России уве-

домления, содержащего информацию, которая не раскрывается и (или) не предоставляется» (взамен Указания Банка России

от 21.03.2019 № 5096-У «О форме и порядке направления эмитентами в Банк России уведомления, содержащего информацию,

которая не раскрывается и (или) не предоставляется»).

2. Деятельность

Банка России

167

обработку поступающих уведомлений, а новый порядок снижает нагрузку на эмитентов за счет

возможности направления одного уведомления вместо нескольких идентичных.

В условиях действия санкций для защиты прав инвесторов Совет директоров Банка России при-

нял решение⁴²⁸ о сохранении действия в 2024 году специального порядка выплаты дивидендов

по акциям российских акционерных обществ, обеспечивающего получение денежных средств

без привлечения иностранных учетных институтов.

Для держателей депозитарных расписок на акции квазироссийских компаний в случае по-

лучения ими статуса международной компании в российской юрисдикции предусмотрены⁴²⁹

процедуры автоматической⁴³⁰ и принудительной⁴³¹ конвертации в акции международных компа-

ний. Акции международной компании, в которые будут конвертированы депозитарные расписки,

без ограничений (кроме случаев, установленных законодательством) будут обращаться на рос-

сийском биржевом рынке.

При участии Банка России велась работа по совершенствованию правового регулирования по-

рядка приобретения крупных пакетов акций публичных акционерных обществ⁴³². Проектируемое

регулирование должно повысить уровень защиты прав миноритарных акционеров и обеспечить

баланс интересов всех участников процедуры поглощения.

С участием Банка России продолжалась работа над законодательным регулированием дистан-

ционного участия в заседаниях общего собрания владельцев ценных бумаг, в том числе общего

собрания акционеров⁴³³, а также над решением проблем с акционерами, сведения о которых от-

сутствуют и которые не осуществляют права акционеров на протяжении длительного периода

времени⁴³⁴. Законопроекты направлены на повышение удобства осуществления акционерами

и владельцами ценных бумаг своих прав, а также на снижение затрат акционерных обществ, свя-

занных с проведением корпоративных процедур.

Банк России провел ежегодный мониторинг внедрения публичными акционерными общества-

ми, акции которых допущены к организованным торгам, принципов и рекомендаций Кодекса

⁴²⁸ Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023 «О требованиях к деятельности профессиональных участников рынка

ценных бумаг, осуществляющих депозитарную деятельность, при перечислении ими выплат в денежной форме по отдельным

видам финансовых инструментов и о порядке передачи российскими юридическими лицами, имеющими обязательства, связанные

с еврооблигациями, денежных средств держателям еврооблигаций».

⁴²⁹ Федеральный закон от 04.08.2023 № 452-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴³⁰ В этом случае права на депозитарные расписки учитываются в российском контуре; процедуры установлены решением Совета

директоров Банка России от 15.09.2023 «Об установлении порядка и сроков осуществления автоматической конвертации ценных

бумаг иностранных эмитентов, удостоверяющих права в отношении акций акционерных обществ со статусом международной

компании, в акции таких акционерных обществ».

⁴³¹ В этом случае права на депозитарные расписки учитываются в иностранном контуре и держатели депозитарных расписок не могут

получить акции вследствие введения ограничительных мер.

⁴³² Проект федерального закона № 519694-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об акционерных обществах», Феде-

ральный закон «О рынке ценных бумаг» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской

Федерации» внесен в Государственную Думу 25.12.2023.

⁴³³ Проект федерального закона № 1059849-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об акционерных обществах» и отдель-

ные законодательные акты Российской Федерации» (продолжалась работа по подготовке к принятию Государственной Думой

во втором чтении).

⁴³⁴ Проект федерального закона № 103501-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об акционерных обществах» и ста-

тью 8 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (продолжалась работа по подготовке к принятию Государственной Думой

во втором чтении).

2. Деятельность

168

Банка России

корпоративного управления⁴³⁵ в 2022 году. По итогам мониторинга на официальном сайте Бан-

ка России опубликован ежегодный Обзор практики корпоративного управления в российских

публичных обществах по итогам 2022 года. Результаты мониторинга⁴³⁶ демонстрируют сохране-

ние приверженности компаний рекомендациям Кодекса корпоративного управления.

В течение 2023 года Банк России рассмотрел около 2 тыс. обращений физических и юридиче-

ских лиц, органов государственной власти и иных организаций в части разъяснения вопросов

в сфере корпоративных отношений и раскрытия информации, обращения депозитарных

расписок на акции российских акционерных обществ и еврооблигаций, а также исполнения обя-

зательств перед их владельцами.

Банк России рассмотрел 579 комплектов документов в связи с приобретением крупных пакетов

акций, а также 136 комплектов документов по освобождению эмитентов от обязанности раскры-

тия информации. В рамках текущего надзора в области корпоративных отношений и раскрытия

информации было направлено более 4,5 тыс. предписаний и надзорных писем.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОРПОРАТИВНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ

В 2023 году корпоративное финансирование продолжало играть важную роль в адаптации ком-

паний к текущей ситуации и негативным последствиям санкционного давления.

Важным инструментом такой адаптации стали появившиеся во второй половине 2022 года заме-

щающие облигации. Они позволили российским инвесторам получить взамен заблокированных

еврооблигаций российские облигации, выпуск и обслуживание которых осуществляется по рос-

сийскому законодательству. В 2023 году зарегистрирован 61 выпуск и размещен 51 выпуск

замещающих облигаций. Всего на конец 2023 года зарегистрировано 84 выпуска замещающих

облигаций, 70 из которых размещено. Зарегистрированы первые выпуски замещающих суборди-

нированных облигаций кредитных организаций, а также первый выпуск замещающих облигаций

без срока погашения нефинансовой организации.

Российских должников по еврооблигациям обязали выпускать

замещающие облигации

С учетом того что замещающие облигации стали востребованным и эффективным механизмом

замещения заблокированных активов, в 2023 году в законодательство Российской Федера-

ции внесены подготовленные при участии Банка России изменения. Российские должники

по еврооблигациям до 01.07.2024 обязаны исполнить обязательства перед их владельцами путем

выпуска замещающих облигаций⁴³⁷.

⁴³⁵ Рекомендован Банком России к применению акционерными обществами, ценные бумаги которых допущены к организованным

торгам (письмо Банка России от 10.04.2014 № 06-52/2463).

⁴³⁶ Средний уровень внедрения принципов Кодекса корпоративного управления публичными акционерными обществами, акции ко-

торых допущены к организованным торгам с включением в котировальный список, составляет 76%; публичными акционерными

обществами, акции которых допущены к организованным торгам без включения в котировальные списки, - 56%.

⁴³⁷ Указ Президента Российской Федерации от 05.07.2022 № 430 «О репатриации резидентами - участниками внешнеэкономической

деятельности иностранной валюты и валюты Российской Федерации».

2. Деятельность

Банка России

169

Чтобы сохранить для бизнеса условия, позволяющие ему адаптироваться к текущей ситуации,

продлены временная отмена требования о ежегодной перерегистрации проспекта облигаций

и отдельные послабления процедуры регистрации выпусков акций международных компаний⁴³⁸.

Компании, желающие перевести свой иностранный бизнес в Россию путем редомициляции, стол-

кнулись с тем, что не все иностранные юрисдикции позволяют использовать этот механизм.

Заработал новый механизм перевода иностранного бизнеса

в российскую инфраструктуру - инкорпорация

Для таких компаний на законодательном уровне⁴³⁹ введена возможность инкорпорации - созда-

ния иностранным юридическим лицом международной компании в специальном административном

районе с дальнейшей передачей ей активов.

С целью поддержания заемщиков сохранены ограничения возникновения оснований для дефол-

тов и кросс-дефолтов по российским и иностранным облигациям.

В 2023 году продолжался активный рост структурных облигаций. Было зарегистрировано-1244 вы-

пуска (в 2022 году - 593 выпуска). Это более половины всех зарегистрированных в 2023 году

выпусков облигаций⁴⁴⁰. Спрос на этот инструмент вызван в том числе тем, что структурные обли-

гации используются для снижения последствий санкционного давления и перераспределения

активов, как и в 2022 году.

В 2023 году появился еще один (третий) эмитент облигаций без срока погашения⁴⁴¹. Это пер-

вый эмитент, чьи бессрочные облигации выпущены без условия компенсации за счет средств

бюджета не полученных владельцами облигаций доходов, если он примет решение о невыпла-

те купонного дохода по таким облигациям. Эмитенты ранее выпущенных бессрочных облигаций

в 2023 году, как и раньше, не пользовались своим правом отказаться от выплаты дохода по бес-

срочным облигациям.

2.3.13. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА И БУХГАЛТЕРСКОЙ

(ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Банк России в соответствии с полномочиями, предоставленными Федеральным законом

№ 417-ФЗ⁴⁴², установил особенности бухгалтерского учета для участников эксперимента, явля-

⁴³⁸ Федеральный закон от 04.08.2023 № 452-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴³⁹ Федеральный закон от 04.08.2023 № 452-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴⁴⁰ Подробнее о количестве зарегистрированных выпусков ценных бумаг см. в подразделе 2.3.3.2 «Допуск на финансовый рынок

финансовых инструментов».

⁴⁴¹ Имеются в виду облигации, особенности которых установлены статьей 27.5-7 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рын-

ке ценных бумаг».

⁴⁴² Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях

сийской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

2. Деятельность

170

Банка России

ющихся кредитными организациями⁴⁴³, некредитными финансовыми организациями⁴⁴⁴, в связи

с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию, а также порядок со-

ставления бухгалтерской (финансовой) отчетности для участников эксперимента - некредитных

финансовых организаций.

В связи с развитием рынка ЦФА и запросами его участников введено специальное регулирова-

ние бухгалтерского учета ЦФА - отдельные балансовые счета в разрезе способов последующей

их оценки, структурированные по видам прав (требований), лежащих в их основе, а также сим-

волы отчета о финансовых результатах, - вступившее в силу 01.01.2024⁴⁴⁵. Внесены изменения

в нормативные акты Банка России, регулирующие порядок составления бухгалтерской (финан-

совой) отчетности некредитных финансовых организаций, бюро кредитных историй и кредитных

рейтинговых агентств, в части раскрытия информации об операциях с ЦФА и утилитарными циф-

ровыми правами⁴⁴⁶.

Кредитным организациям - участникам пилотирования платформы цифрового рубля направлены

рекомендации Банка России по бухгалтерскому учету операций с цифровым рублем.

В 2023 году в нормативные акты Банка России, определяющие порядок ведения бухгалтерского

учета для кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, бюро кредитных исто-

рий и кредитных рейтинговых агентств и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности

для некредитных финансовых организаций, бюро кредитных историй и кредитных рейтинговых

агентств, внесены изменения, предусматривающие:

установление с 01.01.2024 порядка бухгалтерского учета договоров долгосрочных сбереже-

ний⁴⁴⁷ и отражения их в бухгалтерской (финансовой) отчетности НПФ⁴⁴⁸;

⁴⁴³ Указание Банка России от 14.08.2023 № 6505-У «Об особенностях бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющих-

ся кредитными организациями, в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию».

⁴⁴⁴ Указание Банка России от 14.08.2023 № 6504-У «Об особенностях бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющих-

по партнерскому финансированию для некредитных финансовых организаций».

⁴⁴⁵ Указания Банка России от 23.03.2023 № 6380-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 ноября 2022 года

№ 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»; от 20.06.2023

№ 6453-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 сентября 2015 года № 486-П «О Плане счетов бухгалтерского

учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения»; от 27.06.2023 № 6469-У «О внесении изменений

в Положение Банка России от 2 сентября 2015 № 487-П»; от 19.06.2023 № 6450-У «О внесении изменений в Положение Банка Рос-

сии от 25 октября 2017 года № 612-П».

⁴⁴⁶ Указания Банка России от 18.09.2023 № 6529-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 декабря 2015 года

№ 526-П»; от 18.09.2023 № 6532-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 3 февраля 2016 года № 532-П»;

от 18.09.2023 № 6528-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2017 года № 613-П»; от 18.09.2023

№ 6527-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2017 года № 614-П»; от 18.09.2023 № 6530-У «О вне-

сении изменений в Положение Банка России от 26 октября 2021 года № 777-П»; от 25.10.2023 № 6586-У «О внесении изменений

в Положение Банка России от 28 декабря 2015 года № 527-П».

⁴⁴⁷ Положение Банка России от 17.10.2023 № 829-П «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета негосударственными пен-

сионными фондами договоров долгосрочных сбережений»; указания Банка России от 17.10.2023 № 6581-У «О внесении изменений

в Положение Банка России от 2 сентября 2015 года № 486-П»; от 17.10.2023 № 6580-У «О внесении изменений в Положение Бан-

ка России от 2 сентября 2015 года № 487-П».

⁴⁴⁸ Указание Банка России от 25.10.2023 № 6586-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 декабря 2015 года № 527-П».

2. Деятельность

Банка России

171

реализацию требований Федерального стандарта бухгалтерского учета ФСБУ 14/2022

«Нематериальные активы» и изменений в Федеральный стандарт бухгалтерского учета

ФСБУ 26/2020 «Капитальные вложения»⁴⁴⁹;

признание обязательств по оплате страховых взносов и уплату страховых взносов в составе

единого налогового платежа в соответствии с требованиями Налогового кодекса Российской

Федерации⁴⁵⁰.

С 01.01.2024 Банк России установил для кредитных организаций, некредитных финансовых

организаций, бюро кредитных историй и кредитных рейтинговых агентств особый порядок отра-

жения на счетах бухгалтерского учета заблокированных активов и обязательств в иностранной

валюте⁴⁵¹.

Во исполнение требований законодательства в План счетов бухгалтерского учета в 2023 году

были внесены изменения, касающиеся порядка применения кредитными организациями специ-

альных счетов:

введен новый балансовый счет для учета денежных средств на банковских (корреспондент-

ских) счетах типа «С», открываемых в ГК «АСВ»;

исключены балансовые счета по учету денежных средств на корреспондентских счетах типа

«С», открытых кредитным организациям в НКО АО НРД;

введены новые балансовые счета для учета денежных средств банков-резидентов на бан-

ковских счетах типа «С» в валюте Российской Федерации и на специальном счете типа «О»

в валюте Российской Федерации;

введен новый балансовый счет типа «И» для отражения исполнения обязательств перед ре-

зидентами и иностранными кредиторами государственных долговых обязательств Российской

Федерации, выраженных в государственных ценных бумагах, номинальная стоимость которых

указана в иностранной валюте, и иных обязательств по иностранным ценным бумагам.

⁴⁴⁹ Указания Банка России от 18.09.2023 № 6529-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 декабря 2015 года

№ 526-П»; от 18.09.2023 № 6532-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 3 февраля 2016 года № 532-П»;

от 18.09.2023 № 6528-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2017 года № 613-П»; от 18.09.2023

№ 6527-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2017 года № 614-П»; от 18.09.2023 № 6530-У «О вне-

сении изменений в Положение Банка России от 26 октября 2021 года № 777-П»; от 25.10.2023 № 6586-У «О внесении

изменений в Положение Банка России от 28 декабря 2015 года № 527-П»; от 27.06.2023 № 6468-У «О внесении изменений

в Положение Банка России от 22 декабря 2014 года № 448-П»; от 19.06.2023 № 6449-У «О внесении изменений в Положение

Банка России от 22 сентября-2015 года № 492-П»; от 19.06.2023 № 6450-У «О внесении изменений в Положение Банка России

от 25 октября 2017 года № 612-П».

⁴⁵⁰ Указание Банка России от 06.06.2023 № 6437-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 4 сентября 2015 года № 489-П».

⁴⁵¹ Указания Банка России от 23.03.2023 № 6378-У «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета отдельными некредитны-

ми финансовыми организациями, бюро кредитных историй, кредитными рейтинговыми агентствами отдельных активов и (или)

обязательств в иностранной валюте в условиях действия мер ограничительного характера»; от 23.03.2023 № 6379-У «О порядке

отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями отдельных активов и обязательств в иностранной валюте

в условиях действия мер ограничительного характера».

2. Деятельность

172

Банка России

2.4. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ

2.4.1. РАЗВИТИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

Доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4%

В 2023 году российский рынок платежных услуг не только продемонстрировал устойчивость,

но и продолжал развиваться. Усиление международных санкций не оказало негативного вли-

яния на работу платежной инфраструктуры внутри страны. Гражданам и бизнесу по-прежнему

была доступна широкая линейка платежных инструментов и технологий. Участники рынка актив-

но внедряли удобные решения, такие как платежные приложения, стикеры, QR-коды, NFC-метки.

В результате доля безналичных платежей в розничном обороте продолжила расти, достиг-

нув 83,4% по итогам 2023 года.

В отчетном году было совершено 91,1 млрд безналичных операций⁴⁵² на сумму 1455,6 трлн руб-

лей, из них дистанционно - 89,7 млрд операций на сумму 1330,0 трлн рублей. Почти 40%

дистанционных операций физические лица совершали с использованием сети Интернет и (или)

мобильных устройств связи. У юридических лиц, не являющихся кредитными организациями,

доля платежей через сеть Интернет составила 58%.

Платежные карты оставались востребованным платежным инструментом. За 2023 год

количество выпущенных российскими кредитными организациями платежных карт выросло

на 13,3% и на 01.01.2024 составило 449,3 млн (или 3,1 карты на одного жителя). В течение года

на территории страны и за ее пределами держатели карт совершили 76,0 млрд операций на сум-

му 171,7 трлн рублей (рост на 9,3 и 10,6% соответственно). Сохранился тренд на использование

карт прежде всего для безналичных операций⁴⁵³ - их доля составила 97,4% по количеству

и 79,5% по объему.

Рост операций по оплате картами товаров и услуг наблюдался почти во всех субъектах Рос-

сийской Федерации, существенно опережая динамику операций по снятию наличных денег.

В 46 регионах доля операций по оплате картами товаров и услуг в общем количестве операций-

платежными картами превышала 95% (в 2022 году - в 32 регионах). В 43 регионах доля пла-

тежей за товары и услуги в общем объеме операций платежными картами была выше 50%

(в 2022 году - в 37 регионах).

На 01.01.2024 92,2% устройств по приему платежных карт поддерживало бесконтактные

технологии. Бесконтактные технологии повсеместно использовались для оплаты товаров и ус-

луг - в течение 2023 года было совершено 48,2 млрд таких операций на сумму 52,9 трлн рублей.

⁴⁵² Операции, осуществленные по распоряжению клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся

кредитными организациями, включая индивидуальных предпринимателей), а также собственные операции кредитных организаций.

⁴⁵³ Включаются операции по оплате товаров и услуг, таможенные платежи, иные безналичные операции (в том числе переводы с кар-

ты на карту, с карты на вклад, на благотворительные цели и прочее).

2. Деятельность

Банка России

173

Доля бесконтактных операций в общем количестве и объеме операций по оплате товаров и ус-

луг выросла до 76,2 и 55,6% соответственно. Этому в том числе способствовало использование

платежного приложения Mir Pay, позволяющего оплачивать покупки смартфоном, к которому

привязана карта «Мир» (на 01.01.2024 для клиентов 169 кредитных организаций).

Банковская платежная инфраструктура в отчетном году включала 143,9 тыс. банкома-

тов, 4,1 млн POS-терминалов⁴⁵⁴, 454,1 тыс. терминалов безналичной оплаты⁴⁵⁵. Кредитные

организации продолжили расширять сеть устройств, предназначенных для безналичных

операций: количество POS-терминалов увеличилось на 6,4%, терминалов безналичной оплаты -

в 1,7 раза.

Одним из факторов, влияющих на доступность безналичных платежей в стране, является раз-

витость региональной платежной инфраструктуры. В 2023 году практически во всех регионах

сохранялась положительная динамика по количеству POS-терминалов. При этом в 51 регионе

их количество в расчете на 1 тыс. жителей превышало 25 устройств (в 2022 году такой показа-

тель был достигнут только в 34 регионах).

Сеть устройств по приему платежных карт дополняли 129,9 тыс. касс и платежных терми-

налов платежных агентов (субагентов), а также 323,4 тыс. касс и устройств для приема

наличных денег банковских платежных агентов (субагентов). В 2023 году в инфраструктуре

банковских платежных агентов (субагентов) было совершено 212,7 млн операций по приему

наличных денег от физических лиц на сумму 403,7 млрд рублей. По количеству преобладали

операции в целях перевода денежных средств в пользу юридических лиц и индивидуальных

предпринимателей (83,6%), по объему - в целях перевода денежных средств в пользу физи-

ческих лиц (59,8%).

С использованием электронных средств платежа для перевода электронных денежных средств

клиенты кредитных организаций совершили 4,2 млрд операций на сумму 4,3 трлн рублей (рост

на 21,6% по количеству и на 42,5% по объему).

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «МИР»

Количество карт «Мир», замещающих на внутреннем рынке карты международных платежных

систем, увеличилось за год в 1,6 раза и на 01.01.2024 достигло 287,3 млн карт. Их доля в об-

щей эмиссии платежных карт возросла до 55,0%. Две трети всех внутрироссийских карточных

операций (45,7 млрд) осуществлялось с использованием карт «Мир». В стоимостном объеме

их доля увеличилась до 56,0%, а сумма операций составила 87,6 трлн рублей. В составе операций

с картами «Мир» более 80% по количеству приходилось на оплату товаров и услуг.

Большое внимание уделялось развитию социальных и транспортных приложений на базе

национального платежного инструмента. Почти во всех субъектах Российской Федерации (86)

обеспечена возможность оплаты проезда картами «Мир» на наземном транспорте, в семи горо-

дах - в метрополитене.

⁴⁵⁴ POS - Point of Sale.

⁴⁵⁵ Автоматическое устройство, посредством которого держатель платежных карт самостоятельно (без участия уполномоченного

сотрудника кредитной организации, организации торговли и услуг) может совершать безналичные операции с использованием

платежных карт и конструкция которого не предусматривает выдачу (прием) наличных денег.

2. Деятельность

174

Банка России

В 33 субъектах Российской Федерации реализованы проекты социальных карт и карт жителя

на базе платежной системы «Мир» (ПС «Мир») (в 2022 году - в 28 регионах). Кроме того, был

запущен проект «Виртуальная социальная карта» для пользователей ЕПГУ, который позволя-

ет льготным категориям граждан оформить виртуальную социальную карту и использовать ее

в общественном транспорте в качестве льготного проездного. При совершении операций с по-

мощью карт «Мир» на ЕПГУ не предусмотрено взимание комиссии за осуществление платежей

в бюджет.

Для льготных категорий граждан продолжала действовать схема оплаты социально значимых то-

варов и услуг с использованием электронного сертификата.

Итогом развития программы лояльности (кешбэк-сервиса) ПС «Мир» в 2023 году стало удвоение

зарегистрированных в ней карт «Мир», количество которых достигло 138 млн карт.

Продолжился диалог с партнерами по расширению инфраструктуры приема карт «Мир» за рубе-

жом и поиску альтернативных решений.

В рамках международного сотрудничества с иностранными центральными (национальными) бан-

ками в 2023 году Банк России продолжил обмен опытом и информацией со многими странами

в целях сближения подходов в области надзора и наблюдения в НПС и повышения качества пла-

тежных услуг.

2.4.2. СЕРВИСЫ БАНКА РОССИИ

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ

В 2023 году через системно значимую платежную систему Банка России (ПС БР) проведено 8,9 млрд

переводов денежных средств на сумму 3532,5 трлн рублей (рост в 1,8 раза по количеству

и на 5,7% по объему). В среднем ежедневно через ПС БР осуществлялось-26,8 млн переводов

на сумму-14,3 трлн рублей. В общем объеме преобладали переводы с использованием сервиса сроч-

ного перевода (89,9%), в общем количестве - переводы с использованием СБП (80,0%).

На 01.01.2024 участниками ПС БР были 1477 организаций, из них 1069 - кредитные организации

(филиалы), 179 - участники, не являющиеся кредитными организациями, 229 - подразделения

Банка России. В среднем на одного участника ПС БР в год приходилось 6,0 млн операций на сум-

му 2,4 трлн рублей.

В 2023 году благодаря комплексному подходу к организации бесперебойности функционирова-

ния ПС БР и реализованным на практике мерам реагирования на значимые риски обеспечено

бесперебойное функционирование ПС БР, в том числе при проведении операций Федерального

казначейства по единому казначейскому счету.

В отчетном году в ПС БР для банков реализована возможность при закрытии филиалов про-

должать использовать реквизиты их корреспондентских субсчетов для осуществления

расчетов. Это позволило банкам улучшить обслуживание клиентов - не менять номера счетов

клиентов при их переводе на обслуживание из закрываемого филиала в другое подразделе-

ние банка.

2. Деятельность

Банка России

175

С 01.10.2023 вступили в силу изменения в правила ПС БР, предусматривающие обязанность

банков при наличии системы дистанционного банковского обслуживания извещать клиентов

в режиме реального времени о поступлении денежных средств через сервис срочного перевода.

В 2023 году проведена очередная оценка ПС БР на соответствие рекомендациям Банка России

по управлению рисками в платежных системах. Высокий уровень соответствия ПС БР рекомен-

дациям Банка России свидетельствует о качественной правовой основе работы ПС БР, надежной

системе комплексного управления рисками, эффективном удовлетворении потребностей участ-

ников ПС БР.

СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ БАНКА РОССИИ

Система быстрых платежей (СБП) закрепилась на рынке как удобный и привычный безналичный

платежный инструмент. В 2023 году была продолжена работа по расширению ее функционала

и внедрению новых сервисов.

Операции через СБП увеличились за год более чем в два раза

По состоянию на 01.01.2024 к СБП подключена 221 кредитная организация. Показатели системы

демонстрировали устойчивый рост: в 2023 году через СБП было проведено 7,2 млрд операций

на сумму 31,0 трлн рублей, что более чем в два раза превысило аналогичные показатели преды-

дущего года.

На конец отчетного года в системе реализованы операции C2C⁴⁵⁶ (в том числе С2С-pull⁴⁵⁷), C2B⁴⁵⁸,

B2C⁴⁵⁹, B2B⁴⁶⁰, C2G⁴⁶¹, а также возможность осуществления трансграничных переводов между

физическими лицами через иностранные банки, являющиеся корреспондентами российских бан-

ков - участников СБП.

Население и бизнес оценили удобство и скорость СБП. По данным на 01.01.2024, каждый второй

житель нашей страны переводил через СБП денежные средства, а каждый третий оплачивал то-

вары и услуги.

Доступ к СБП можно получить через различные каналы дистанционного банковского обслу-

живания. Крупнейшие кредитные организации обязаны предоставлять его как в мобильных

приложениях, так и через веб-интерфейсы. Для оплаты покупок клиент может настроить автома-

тический платеж с привязкой счета в банке, воспользоваться NFC-меткой или QR-кодом.

⁴⁵⁶ C2C - customer-to-customer - платежи физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика.

⁴⁵⁷ C2C-pull - customer-to-customer pull - платежи физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя.

⁴⁵⁸ C2B - customer-to-business - платежи физических лиц в пользу юридических лиц.

⁴⁵⁹ B2C - business-to-customer - платежи юридических лиц в пользу физических лиц.

⁴⁶⁰ B2B - business-to-business - платежи юридических лиц в пользу юридических лиц.

⁴⁶¹ C2G - customer-to-government - платежи физических лиц в пользу государства.

2. Деятельность

176

Банка России

Операции по оплате товаров и услуг через СБП возросли

более чем в четыре раза как по количеству, так и по объему

Оплата товаров и услуг через СБП - один из наиболее активно растущих сервисов системы, по-

зволяющий бизнесу значительно сократить издержки на прием безналичной оплаты. Количество

и сумма С2В-операций относительно 2022 года возросли более чем в четыре раза.

В отчетном году количество торгово-сервисных предприятий, принимающих оплату через СБП,

увеличилось в 2,7 раза и достигло 1,5 млн (на конец 2022 года - 559 тыс.). Для них техноло-

гическое подключение к системе стало более простым за счет возможности использования

агентской схемы.

С апреля 2023 года в СБП реализована возможность осуществления трансграничного пере-

вода через иностранный банк - корреспондент кредитной организации, без его формальной

регистрации в качестве косвенного участника платежной системы. На конец отчетного года воз-

можность осуществления трансграничных переводов предоставляли семь российских банков.

Доступ к трансграничным переводам с использованием СБП предоставлен клиентам 41 иностран-

ного банка из четырех стран ближнего зарубежья.

В 2023 году Совет директоров Банка России принял ряд решений⁴⁶² по тарифам в СБП. С учетом

социальной значимости платежей за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) с 01.05.2023 снижены

ставки и максимальные значения размера платы за ЖКУ:

максимальный размер платы за перевод, взимаемой банком с получателя, установлен в раз-

мере 0,2% от суммы перевода, но не более 10 рублей;

межбанковское вознаграждение установлено в размере 0,1% от суммы перевода, но не бо-

лее 5 рублей;

с физических лиц плата за перевод по-прежнему не взимается.

Кроме того, с 01.05.2024 в СБП установлен нулевой размер платы банков, взимаемой с физиче-

ских лиц за переводы самому себе (Ме2Ме⁴⁶³) в рамках предусмотренного законодательством

лимита 30 млн рублей в месяц. Для переводов Me2Me сверх указанной суммы комиссия банка,

удерживаемая с физического лица, не должна быть более 0,5% от суммы превышения и не бо-

лее 1500 рублей за один перевод.

С 01.05.2024 при превышении суммы в 100 тыс. рублей для переводов денежных средств между

разными физическими лицами в разных банках комиссия банка для плательщика должна состав-

лять не более 0,5% от суммы превышения в календарный месяц и не более 1500 рублей за один

перевод.

Бессрочно продлено действие нулевых тарифов Банка России для банков за все переводы меж-

ду физическими лицами (С2С) через СБП.

⁴⁶² Решения Совета директоров Банка России от 17.03.2023 и от 22.12.2023.

⁴⁶³ Ме2Mе - me-to-me.

2. Деятельность

Банка России

177

СИСТЕМА ПЕРЕДАЧИ ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ БАНКА РОССИИ

Трафик СПФС удвоился по сравнению с 2022 годом

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) стала основным каналом обме-

на финансовой информацией при проведении внутрироссийских расчетов по корреспондентским

счетам. Общее количество переданных через СПФС сообщений удвоилось по сравнению с тра-

фиком 2022 года.

Сохранился большой интерес к СПФС со стороны иностранных участников. На конец отчет-

ного года пользователями СПФС являлись 556 организаций, более четверти из которых

составляли нерезиденты (159 иностранных организаций из 20 стран). Пользователями-нерези-

дентами в 2023 году направлено финансовых сообщений в 2,2 раза больше, чем в 2022 году.

По решению Банка России для снижения рисков с 01.10.2023 все российские банки обязаны

при обмене финансовой информацией по внутрироссийским операциям пользоваться СПФС

или аналогичными российскими системами.

В 2023 году для повышения уровня информационной безопасности в ПС БР и СПФС все участ-

ники указанных сервисов внедрили переданные Банком России средства защиты информации,

реализующие двустороннюю аутентификацию и шифрование информации⁴⁶⁴. Шифрование ка-

налов связи реализуется с использованием криптографических алгоритмов, определенных

национальными стандартами Российской Федерации. С этой же целью утвержден стандарт Банка

России⁴⁶⁵, устанавливающий для организаций российского финансового рынка единые прави-

ла формирования, хранения и применения уникальных цифровых отпечатков устройств и набора

параметров, позволяющих однозначно идентифицировать устройство пользователя, с помо-

щью которого совершаются банковские и другие финансовые операции. Это дает возможность

финансовым организациям заблаговременно выявлять устройства злоумышленников, которые

были замечены ранее при осуществлении подозрительных операций, и приостанавливать совер-

шение операций без добровольного согласия клиента.

2.4.3. ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ

В 2023 году введена в эксплуатацию платформа цифрового рубля (далее - Платформа), а так-

же сформирована нормативно-правовая база по цифровому рублю. Это позволило начать

пилотирование операций с реальными цифровыми рублями на ограниченном круге участников

и пользователей: 13 банков, около 600 их клиентов, почти 30 торговых и сервисных компаний.

⁴⁶⁴ На уровне звена данных или сетевом уровне в соответствии с эталонной моделью взаимосвязи открытых систем, предусмотрен-

ной пунктом 1.7 раздела 1 ГОСТ Р ИСО/МЭК 7498-1-99.

⁴⁶⁵ Стандарт Банка России СТО БР БФБО-1.7-2023 введен в действие с 17.04.2023.

2. Деятельность

178

Банка России

Архитектура Платформы построена с применением инновационных технологий, обеспечиваю-

щих устойчивое и безопасное функционирование системы, с учетом требований, предъявляемых

к объектам критической информационной инфраструктуры Российской Федерации.

В части информационной безопасности особое внимание уделялось обеспечению операционной

надежности и киберустойчивости. Для участников Платформы были разработаны требова-

ния⁴⁶⁶ к обеспечению защиты информации при осуществлении операций с цифровыми рублями

с целью противодействия переводам денежных средств без согласия клиента⁴⁶⁷.

На Платформе доступны следующие операции с цифровыми рублями: открытие и пополне-

ние счетов цифрового рубля, вывод средств со счетов цифрового рубля на банковские счета,

переводы между физическими лицами, оплата товаров и услуг и ее возврат, а также само-

исполняемые сделки (автоплатежи). В отчетном году с начала запуска пилота на Платформе было

проведено 17,5 тыс. операций, из них более 3 тыс. - автоплатежи.

Банк России совместно с Минфином России и Федеральным казначейством проводил мероприя-

тия, направленные на проработку функционала платформы цифрового рубля по использованию

цифровых рублей в бюджетном процессе.

В 2023 году Совет директоров Банка России утвердил тарифы по операциям на Платформе. Для

граждан такие операции будут проводиться бесплатно вне зависимости от суммы. Для бизнеса

тариф за прием оплаты цифровыми рублями составит 0,3%, что в несколько раз ниже комиссий

по платежным картам и даже комиссий в СБП. В целях развития Платформы и с учетом поэтапно-

сти внедрения цифрового рубля установлен льготный период до 31.12.2024, в течение которого

не будут взиматься комиссии с юридических лиц.

2.4.4. НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Банк России обеспечивает устойчивое и бесперебойное функционирование системы наличного

денежного обращения.

В 2023 году выпуск наличных денег в обращение составил 2037,8 млрд рублей,

в том числе 2034,6 млрд рублей - банкноты, 3,2 млрд рублей - монета.

По состоянию на 01.01.2024 в обращении находилось денежных знаков Банка России,

включая монету из драгоценных металлов, на сумму 18 430,1 млрд рублей, в том числе банк-

нот на сумму 18 303,7 млрд рублей (8,2 млрд листов), монеты на сумму 125,9 млрд рублей

(72,2 млрд кружков), монеты из драгоценных металлов на сумму 0,5 млрд рублей. В общей сумме

наличных денег банкноты составили 99,3%, монета - 0,7%. В общем количестве денежных знаков

банкноты составили 10,2%, монета - 89,8%.

За 2023 год количество банкнот в обращении увеличилось на 0,8 млрд листов, количество моне-

ты (без учета монеты из драгоценных металлов) - на 0,9 млрд кружков.

⁴⁶⁶ Положение Банка России от 07.12.2023 № 833-П «О требованиях к обеспечению защиты информации для участников платформы

цифрового рубля».

⁴⁶⁷ Указание Банка России от 06.12.2023 № 6620-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 апреля 2019 года № 683-П».

2. Деятельность

Банка России

179

Динамика объема наличных денег* в обращении

Рис. 28

(трлн рублей)

19,0

18,5

18,4

18,5

18,3

18,0

17,9

17,4

17,5

17,2

17,0

16,7

16,5

16,4

16,5

16,2

16,0

01.01.2023

01.02.2023

01.03.2023

01.04.2023

01.05.2023

01.06.2023

01.07.2023

01.08.2023

01.09.2023

01.10.2023

01.11.2023

01.12.2023

01.01.2024

* Данные с учетом монеты из драгоценных металлов.

Банк России осуществлял мониторинг состояния наличного денежного оборота, анализировал

купюрный состав наличной денежной массы и его соответствие потребностям экономики.

В купюрном составе наличной денежной массы удельный вес банкнот номиналом 5000 рублей

за отчетный период увеличился с 84,0 до 86,4%. Одновременно доля банкнот номиналом 1000 руб-

лей сократилась с 9,1 до 7,6%. Изменения удельных весов банкнот остальных номиналов

не превысили 1%.

Наличный денежный оборот, проходящий через подразделения Банка России и кредитные организа-

ции, в 2023 году увеличился по сравнению с предыдущим годом на 13,7% и составил 123,8 трлн рублей

(в 2022 году - 108,9 трлн рублей).

В 2023 году подразделения Банка России осуществляли кассовое обслуживание 2609 кредитных

организаций и их подразделений, 158 организаций, не являющихся кредитными.

Для поддержания доступности наличных денег для граждан и бизнеса Банк России развивает-

взаимодействие с кредитными организациями. Регулятор размещает в хранилищах банков

собственные запасы наличных денег и предоставляет право использовать их для кассового

обслуживания клиентов. На конец 2023 года в данную форму кассового обслуживания были во-

влечены 94 подразделения четырех кредитных организаций.

Продолжает развиваться Монетная площадка Банка России - сервис прямого взаимодействия

кредитных организаций по сдаче или получению монеты. За 2023 год количество регионов, в ко-

торых работала Монетная площадка, возросло с 21 до 26, количество участников - с 277 до 302.

В отчетном году проведена всероссийская акция «Монетная неделя» для возврата в обращение

монеты, находящейся на руках у населения. За время акции было собрано около 20 млн монет

на сумму более 83 млн рублей.

Чтобы обеспечить устойчивость наличного денежного обращения в условиях санкционного дав-

ления, Банк России укрепляет технологический суверенитет в сфере обработки наличных денег.

2. Деятельность

180

Банка России

В 2023 году продолжено оснащение подразделений Банка России отечественным оборудова-

нием для обработки монет, пересчета и вакуумной упаковки денежных знаков. Для ремонта

эксплуатируемого импортного оборудования организовано изготовление отдельных запасных

частей на российских предприятиях. В рамках импортозамещения основного технологического

оборудования принят в эксплуатацию первый промышленный образец российской высокопроиз-

водительной счетно-сортировальной машины.

Уровень фальшивомонетничества остается стабильно низким. В 2023 году на 1 млн банкнот в об-

ращении приходилось две подделки (в 2022 году - четыре).

В отчетном году в банковской системе Российской Федерации были обнаружены, изъяты из обо-

рота и переданы в органы внутренних дел 12 425 поддельных денежных знаков, в том числе

банкнот номиналом 5000 рублей - 8856 штук, номиналом 2000 рублей - 671 штука, номина-

лом 1000 рублей - 2438 штук. Доля поддельных банкнот номиналом 5000 рублей в общем числе

подделок увеличилась до 71,3% (на 9,3 процентного пункта); номиналом 2000 рублей - снизилась

до 5,4% (на 13,6 процентного пункта); номиналом 1000 рублей - увеличилась до 19,6% (на 3,7 про-

центного пункта).

Доля поддельных денежных знаков Банка России, выявленных кредитными организациями, со-

ставила 39,6% от общего объема подделок (в 2022 году - 38,6%).

Подразделения Банка России и кредитные организации в 2023 году выявили и передали в ор-

ганы внутренних дел поддельные банкноты иностранных государств (группы иностранных

государств) в количестве 1438 штук (в 2022 году - 1811 штук).

В 2023 году завершена модернизация банкноты Банка России номиналом 5000 рублей: усовер-

шенствован ее защитный комплекс и обновлен дизайн.

Банк России в 2023 году выпустил в обращение 44 вида памятных монет (четыре золотые, 28 се-

ребряных и 12 из недрагоценных металлов) и шесть видов инвестиционных монет (пять золотых,

одну серебряную).

2.5. РАЗВИТИЕ ТЕХНОЛОГИЙ И ПОДДЕРЖКА ИННОВАЦИЙ

НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

2.5.1. СОДЕЙСТВИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

В 2023 году Банк России продолжил работу по созданию условий для развития существующих

и внедрения новых цифровых технологий, а также по реализации цифровых инфраструктурных

проектов, направленных на повышение качества и доступности финансовых услуг для граждан

и бизнеса, расширение конкуренции и инноваций на финансовом рынке, снижение издержек

финансовых организаций.

2. Деятельность

Банка России

181

ЕДИНАЯ БИОМЕТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА

В 2023 году продолжилось развитие регулирования процессов удаленной идентификации

и (или) аутентификации с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). В связи с этим

при участии Банка России было принято 18 нормативно-правовых актов.

Для аутентификации физических лиц на основе их биометрических персональных данных

и во исполнение Федерального закона № 572-ФЗ⁴⁶⁸ шесть кредитных организаций прошли ак-

кредитацию собственных информационных систем в Минцифры России.

В 2023 году продолжались оптимизация и настройка процессов сбора биометрических данных

в отделениях банков. По состоянию на конец 2023 года обеспечена техническая возможность

регистрации в ЕБС более чем в 180 банках - свыше 12 тыс. точек банковского обслуживания.

В отделениях банков зарегистрировано в ЕБС более 775 тыс. биометрических образцов фи-

зических лиц (изображение лица и голос). Услуги с использованием механизма удаленной

идентификации оказывают 87 банков.

Для удобной регистрации в ЕБС разработано и введено в эксплуатацию мобильное при-

ложение «Госуслуги Биометрия», в том числе позволяющее гражданам регистрироваться

самостоятельно. Количество биометрических образцов, размещенных в ЕБС с его использова-

нием, - более 97 тысяч.

Банк России продолжил работу по развитию сервисов с использованием ЕБС. Так, была обе-

спечена возможность применения биометрии для получения усиленной квалифицированной

электронной подписи и оплаты покупок, проведены первые пилотные транзакции по биоэк-

вайрингу.

ЦИФРОВОЙ ПРОФИЛЬ⁴⁶⁹

Граждане воспользовались Цифровым профилем 55 млн раз

Продолжилось развитие инфраструктуры Цифрового профиля, обеспечивающей простой и бы-

стрый обмен данными, необходимыми для получения дистанционных услуг, между гражданами,

государством и бизнесом.

В марте 2023 года расширен перечень участников и реализована возможность использования

Цифрового профиля для получения сведений о юридических лицах и индивидуальных предпри-

⁴⁶⁸ Федеральный закон от 29.12.2022 № 572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с ис-

пользованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

⁴⁶⁹ Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 02.02.2024 № 103 «О внесении изменений в постановление

Правительства Российской Федерации от 3 июня 2019 г. № 710», эксперимент по использованию Цифрового профиля продлен

до 31.12.2025.

2. Деятельность

182

Банка России

нимателях⁴⁷⁰. По состоянию на конец 2023 года для предоставления финансовых услуг бизнесу

его применяли одна кредитная организация и одна страховая компания, через него доступно

семь видов сведений.

В 2023 году 66 банков, 29 микрофинансовых организаций, восемь страховых организаций,

три ОФП, три УК, одна НКО, один НПФ и ГК «АСВ» использовали Цифровой профиль для за-

полнения кредитных анкет и (или) получения кредитов, в том числе ипотечных, для получения

страховых услуг (включая оформление полисов ОСАГО и каско), микрозаймов, услуг финан-

совых платформ и других финансовых услуг. Цифровой профиль позволяет организациям

с согласия граждан получать 37 видов сведений. Физические лица дали свое согласие на предо-

ставление данных в рамках эксперимента 55 млн раз.

ФИНАНСОВЫЕ ПЛАТФОРМЫ (МАРКЕТПЛЕЙС)

На конец 2023 года в реестре Банка России зарегистрировано девять ОФП, предоставляю-

щих потребителям финансовых услуг возможность дистанционно приобретать продукты разных

финансовых организаций без географических ограничений в режиме 24/7. Финансовая ор-

ганизация либо эмитент ценных бумаг, присоединившиеся к финансовой платформе, могут

предложить свои продукты населению практически на всей территории страны. Посещение офи-

са клиентом для приема на обслуживание не требуется. Для упрощения и ускорения заключения

договора с клиентом финансовые платформы начали внедрять сервис «Банк ID» в партнерстве

с крупными банками.

На финансовых платформах расширился спектр инструментов для консервативных инве-

сторов за счет новых выпусков облигаций для населения, которые имеют особую структуру

и предназначены специально для физических лиц. Такие облигации, как правило, служат

для финансирования приоритетных социальных проектов. Так, летом 2023 года с использова-

нием финансовой платформы были размещены субфедеральные облигации города Москвы,

средства от реализации которых будут направлены на замену дизельных автобусов электробуса-

ми в целях сокращения выбросов загрязняющих веществ. Состоялись также выпуски облигаций

Калининградской области для финансирования ряда проектов экологической и социальной на-

правленности, в том числе по улучшению городской среды. Первый корпоративный выпуск

подобных облигаций для привлечения средств на развитие и модернизацию цифровой инфра-

структуры разместила телекоммуникационная компания.

РАЗВИТИЕ ТЕХНОЛОГИЙ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

В ноябре 2023 года Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций

«Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке». В документе описаны вопросы

применения, условия развития и возможные риски и сформулирован подход Банка России к ре-

гулированию искусственного интеллекта (ИИ) на российском финансовом рынке. Банк России

придерживается технологически нейтрального подхода, отмечая при этом необходимость созда-

ния условий для развития ИИ с учетом риск-ориентированного принципа регулирования.

⁴⁷⁰ Постановление Правительства Российской Федерации от 04.03.2023 № 346 «О внесении изменений в постановление Правитель-

ства Российской Федерации от 03.06.2019 № 710 «О проведении эксперимента по повышению качества и связанности данных,

содержащихся в государственных информационных ресурсах».

2. Деятельность

Банка России

183

Сбор обратной связи по докладу, поступившей от участников финансового рынка, проводился

до 15.12.2023. По итогам общественных консультаций Банк России определит дальнейшие планы

по содействию развитию ИИ на финансовом рынке.

ОТКРЫТЫЕ API И ПЛАТФОРМА КОММЕРЧЕСКИХ СОГЛАСИЙ

По результатам анализа обратной связи и обсуждения с участниками рынка Концепции

внедрения Открытых API на финансовом рынке планируется реализовать гибридный подход

к внедрению Открытых API: Открытые финансы с элементами Открытых данных. Кроме того, Банк

России совместно с Минцифры России сформировал подход к созданию Платформы коммерче-

ских согласий (ПКС) на инфраструктуре ЕПГУ. Начата проработка концептуальной технической

архитектуры ПКС.

В 2023 году на площадке Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех)

при участии Банка России создан Экспертный совет по внедрению Открытых API. В него вош-

ли участники Ассоциации ФинТех, представители Банка России, а также приглашенные эксперты

из других организаций финансового и нефинансового рынков. Основная цель Экспертного сове-

та - формирование консолидированных предложений для Банка России по внедрению Открытых

API, в том числе на основе опыта информационного взаимодействия посредством партнерских

API. Совместно с участниками Экспертного совета определяются приоритеты по разработке

стандартов Открытых API (в том числе для рекомендательного использования компаниями нефи-

нансового сектора в рамках модели Открытых данных).

Для реализации Концепции внедрения Открытых API на финансовом рынке был разработан про-

ект федерального закона, предусматривающий механизм внедрения Открытых API по модели

Открытых финансов с обязательным использованием в отдельных секторах финансового рын-

ка - банковском, инвестиционном⁴⁷¹, страховом и микрофинансовом.

РЕГУЛЯТИВНАЯ «ПЕСОЧНИЦА»

В августе 2023 года Банк России усовершенствовал работу регулятивной «песочницы». Были

внедрены новые процессы, что позволило сократить в три раза сроки рассмотрения проектов

и упростить процедуру подачи заявок на пилотирование. С этого момента на рассмотрение посту-

пило 11 заявок, по пяти из них пилотирование уже завершено.

ЭКСПЕРИМЕНТАЛЬНЫЕ ПРАВОВЫЕ РЕЖИМЫ

В апреле 2023 года в целях обеспечения эффективной работы механизма экспериментальных

правовых режимов (ЭПР) на финансовом рынке в Государственную Думу внесен подготовленный

при участии Банка России законопроект № 341257-8⁴⁷², предусматривающий обеспечение воз-

можности установления ЭПР на финансовом рынке, в том числе в сфере ПОД/ФТ и цифровых

валют.

⁴⁷¹ К инвестиционному сектору отнесены операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансо-

вых активов, управляющие компании и брокеры.

⁴⁷² Проект федерального закона № 341257-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации

в связи с принятием Федерального закона «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Россий-

ской Федерации» (в части разработки, апробации и внедрения цифровых инноваций на финансовом рынке)».

2. Деятельность

184

Банка России

ТРАНСГРАНИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЦИФРОВЫХ ПРАВ

Для предоставления российским экспортерам и импортерам альтернативного способа осущест-

вления трансграничных расчетов, поддержки финансового и производственного секторов принят

Федеральный закон № 45-ФЗ⁴⁷³, устанавливающий возможность использования цифровых прав

в качестве встречного предоставления при осуществлении внешнеторговой деятельности.

МЕРОПРИЯТИЯ В СФЕРЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

В 2023 году на регулярной основе проводились мероприятия по развитию кадров в сфере

финансовых технологий - для сотрудников Банка России, участников финансового рынка,

представителей государственных и правоохранительных органов, кредитных организаций,

национальных банков государств - членов ЕАЭС, студентов и молодых специалистов. Всего со-

стоялось 66 мероприятий, охват слушателей составил 12,8 тыс. человек.

Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2023, организованный Банком

России, посетило свыше 8,2 тыс. человек. В рамках деловой программы форума состоялось

более 80 мероприятий, на 75 стендах в экспозоне и интерактивном цифровом пространстве

FINOLAND презентованы разработки ведущих компаний российского рынка в области цифровых

финансовых технологий. В рамках форума проведены мероприятия Молодежной программы

FINOPOLIS.365 (охват превысил 10 тыс. человек).

В 2023 году Финтех Хаб Банка России провел 10 образовательных программ и мероприятий.

Совместно с партнерами были разработаны программы по следующим направлениям: «Ма-

шинное обучение: No-code кластеризация текстов», «Открытые API», «Финансовые технологии

и инновации в платежах», «Сервисы платежной системы». Финтех Хаб Банка России принял уча-

стие в ежегодном конкурсе «Большие вызовы», организованном Образовательным центром

«Сириус». Программы Финтех Хаба Банка России прослушали свыше 4 тыс. человек, аттестова-

но 1689 участников, разработано более 75 концепций инновационных проектов.

В 2023 году общий охват слушателей по данным мероприятиям в сфере финансовых технологий

превысил 35 тыс. человек.

2.5.2. ЦИФРОВИЗАЦИЯ РЕГУЛЯТОРНОЙ И НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

РЕАЛИЗАЦИЯ МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ ТЕХНОЛОГИЙ SUPTECH И REGTECH

В соответствии с утвержденной дорожной картой⁴⁷⁴ в 2023 году в сфере SupTech⁴⁷⁵ и RegTech⁴⁷⁶

были выполнены следующие мероприятия:

реализован механизм анализа новостного фона для оценки рисков поднадзорных организа-

ций и для допуска соискателей на финансовый рынок. Он позволил в оперативном режиме

⁴⁷³ Федеральный закон от 11.03.2024 № 45-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴⁷⁴ Основные направления развития технологий SupTech и RegTech на период 2021-2023 годов.

⁴⁷⁵ SupTech (Supervisory Technology) - технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора

за деятельностью участников финансового рынка.

⁴⁷⁶ RegTech (Regulatory Technology) - технологии, используемые финансовыми организациями для повышения эффективности выпол-

нения требований регулятора.

2. Деятельность

Банка России

185

получать дополнительную информацию в отношении субъектов рынка микрофинансирова-

ния, выявлять потенциально значимые для надзора и защиты прав потребителей события

и принимать необходимые меры надзорного реагирования;

доработана карточка участника финансового рынка системы «Единое досье». Реализована

возможность использовать расширенные настройки для поиска поднадзорных организаций

по виду деятельности, просматривать информацию о членах совета директоров и коллегиаль-

ного исполнительного органа кредитной организации и динамику изменений ее рейтингов,

включая данные о прогнозе;

утверждена Концепция системы внешнего аудита информационной безопасности поднад-

зорных организаций. Сформированы и согласованы с участниками аудиторского-сообщества

подходы к совершенствованию системы внешнего аудита информационной безопасности,

что позволит обеспечить качество и достоверность оценки соответствия защиты информации

в организациях кредитно-финансовой сферы.

ВНЕДРЕНИЕ ТЕХНОЛОГИИ ЛИЧНЫХ КАБИНЕТОВ УЧАСТНИКОВ ИНФОРМАЦИОННОГО

ОБМЕНА С БАНКОМ РОССИИ⁴⁷⁷, СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУР СБОРА ОТЧЕТНОСТИ

ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Вступил в силу Федеральный закон № 457-ФЗ⁴⁷⁸, в том числе предусматривающий возможность

использования для подтверждения полномочий представителей участников финансового рынка

и должностных лиц Банка России машиночитаемых доверенностей (МЧД)⁴⁷⁹, выданных в порядке

передоверия.

Межведомственная рабочая группа⁴⁸⁰ разработала единый формат МЧД (версия 003). Описание

и схема единого формата МЧД опубликованы Минцифры России на ЕПГУ.

В классификатор полномочий, ведение которого осуществляет Минцифры России

в ФГИС ЕСНСИ481, добавлен перечень из 988 полномочий, подготовленный Банком России с уче-

том результатов опроса СРО⁴⁸² и ассоциаций на финансовом рынке. Эти полномочия могут

использоваться участниками финансового рынка при оформлении МЧД для взаимодействия друг

с другом и с иными участниками электронного документооборота.

В сентябре 2023 года реализованы доработки ИТ-систем Банка России, позволяющие участ-

никам информационного обмена при взаимодействии с регулятором посредством личного

кабинета использовать МЧД в едином формате. При этом, помимо базового сценария представ-

ления МЧД, в комплекте с каждым подписанным электронным документом предусмотрена также

возможность однократной передачи МЧД в хранилище МЧД Банка России для последующего

хранения и использования.

⁴⁷⁷ Внешний портал Единой платформы внешнего взаимодействия Банка России.

⁴⁷⁸ Федеральный закон от 04.08.2023 № 457-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁴⁷⁹ Доверенность в электронной форме в машиночитаемом виде.

⁴⁸⁰ Межведомственная рабочая группа в составе представителей Минцифры России, ФНС России, Банка России, Федеральной нота-

риальной палаты, Федерального казначейства и экспертов бизнес-сообщества.

⁴⁸¹ Федеральная государственная информационная система «Единая система нормативной справочной информации».

⁴⁸² Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка.

2. Деятельность

186

Банка России

01.07.2023 завершен перевод кредитных организаций и головных организаций (управляющих

компаний) банковских холдингов на представление отчетности в Банк России посредством лич-

ного кабинета⁴⁸³.

В 2023 году отмечался стабильно высокий (более 90% по результатам проведенных опросов) уро-

вень удовлетворенности пользователей личного кабинета, который достигался за счет регулярной

коммуникации о действующем функционале и подтвержден результатами проведенных опросов.

ПЕРЕХОД НФО НА ЭЛЕКТРОННЫЙ ФОРМАТ СБОРА И ОБРАБОТКИ ОТЧЕТНЫХ ДАННЫХ

НА БАЗЕ СПЕЦИФИКАЦИЙ XBRL

В 2023 году Банк России продолжил сбор отчетности, в том числе бухгалтерской (финансо-

вой) отчетности, в формате XBRL⁴⁸⁴. Осуществлялась доработка таксономии XBRL Банка России

в части реализации обновленных требований к отчетности сегментов рынка НФО⁴⁸⁵, лиц, ока-

зывающих профессиональные услуги на финансовом рынке⁴⁸⁶, уже представляющих в Банк

России отчетность в формате XBRL, и в части реализации обновленных требований к отчетно-

сти сегмента СРО. Начало представления отчетности указанными организациями запланировано

на 2024 и 2025 годы.

Опубликованы финальная таксономия XBRL Банка России (версия 5.3) и предварительная

таксономия XBRL Банка России (версия 6.0), сопроводительные материалы и методические реко-

мендации к ним.

Банк России осуществил проверку процессов и ИТ-систем по формированию отчетности в фор-

мате XBRL на стороне отчитывающихся компаний и тестирование таксономии XBRL Банка России

и технологической платформы Банка России. Для этого были проведены пилотные сборы тесто-

вой отчетности для СРО в сфере финансового рынка, НПФ, страховых организаций, страховых

брокеров, обществ взаимного страхования, ПУРЦБ, УК, БКИ и КРА.

В целях представления в Банк России ГК «АСВ» бухгалтерской (финансовой) отчетности и стати-

стической отчетности ликвидируемых страховых организаций опубликована таксономия XBRL

Банка России (для обмена данными с ФОИВ⁴⁸⁷ и иными лицами) (версия 5.2.1.0). В связи с обнов-

лением с 2024 года требований к бухгалтерской (финансовой) отчетности страховых организаций

Банк России в 2023 году продолжил доработку таксономии XBRL Банка России (для обмена дан-

ными с ФОИВ и иными лицами).

В рамках выпуска таксономии XBRL Банка России по представлению информации по запросам,

обусловленного возникновением внеплановых изменений к регуляторным требованиям, конт-

⁴⁸³ До 01.07.2023 отчетность кредитных организаций и головных организаций (управляющих компаний) банковских холдингов пред-

ставлялась в виде электронных сообщений, снабженных кодом аутентификации, через территориальные учреждения Банка

России (децентрализованный сбор), а не через личный кабинет, являющийся основным каналом электронного взаимодействия

участников финансового рынка с Банком России.

⁴⁸⁴ eXtensible Business Reporting Language - расширяемый язык деловой отчетности.

⁴⁸⁵ Страховые организации и общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участни-

ки рынка ценных бумаг, организаторы торговли, клиринговые организации, акционерные инвестиционные фонды, управляющие

компании, страховые брокеры, специализированные депозитарии, операторы инвестиционных платформ, операторы финансовых

платформ, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, а также опера-

торы обмена цифровых финансовых активов.

⁴⁸⁶ Бюро кредитных историй, кредитные рейтинговые агентства.

⁴⁸⁷ Федеральные органы исполнительной власти.

2. Деятельность

Банка России

187

роль за исполнением которых требуется вводить незамедлительно, были опубликованы четыре

версии таксономии XBRL Банка России (версия 5.2.0.2 в части обновления контрольных соотно-

шений, версии 5.2.0.3, 5.2.0.4 и 5.2.0.5).

При содействии Банка России на базе АНО «Центр по внедрению и развитию формата

ИксБиАрЭл» продолжены работы по добровольной сертификации программного обеспечения

разработчиков ИТ-решений по XBRL. Всего в 2023 году было выдано четыре сертификата в рам-

ках сертификации и три протокола соответствия в рамках фрагментарного тестирования, данные

о которых опубликованы на сайте АНО «Центр по внедрению и развитию формата ИксБиАрЭл».

СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ И ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ

Основными каналами документационного взаимодействия Банка России в 2023 году являлись:

с федеральными органами государственной власти - Система межведомственного электронного

документооборота; с субъектами финансового рынка - личные кабинеты на официальном сайте

Банка России; с гражданами - Интернет-приемная Банка России.

Хранение документов в Банке России осуществляется преимущественно в электронном виде

в эксплуатируемых базах данных электронной системы делопроизводства. Дальнейшее раз-

витие юридически значимого электронного документооборота в Банке России связано

с реализацией-включенного в портфель проектов Банка России проекта «Создание системы хра-

нения электронных документов» (АС ХЭД). Данный проект предусматривает создание в Банке

России универсальной, устойчивой к изменениям базовых программных и аппаратных средств

технологии хранения электронных документов, отвечающей современным требованиям зако-

нодательства в области архивного дела. В 2023 году в связи с проектом по созданию АС ХЭД

в Банке России актуализирован внутренний нормативный акт⁴⁸⁸, регулирующий вопросы архивно-

го хранения документов, образующихся в деятельности Банка России.

2.5.3. РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНО-

ФИНАНСОВОЙ СФЕРЫ

В 2023 году Совет директоров Банка России одобрил Основные направления развития

информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2023-2025 годов.

Документ в значительной степени посвящен защите прав потребителей финансовых услуг и по-

вышению уровня доверия к цифровым технологиям. В нем отражено стратегическое видение

развития информационной безопасности финансовой отрасли.

В соответствии с Федеральным законом № 243-ФЗ⁴⁸⁹ Банк России наделен полномочиями

по контролю за выполнением планов мероприятий по переходу на преимущественное приме-

нение финансовыми организациями российского программного обеспечения на значимых

объектах критической информационной инфраструктуры и по контролю за выполнением фи-

нансовыми организациями закупок иностранного программного обеспечения и услуг, с ним

связанных, в целях обеспечения непрерывности оказания банковских и иных финансовых услуг.

⁴⁸⁸ Инструкция Банка России от 27.12.2023 № 211-И «Об организации архивной деятельности и систематизации документов в Банке

России».

⁴⁸⁹ Федеральный закон от 13.06.2023 № 243-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)».

2. Деятельность

188

Банка России

В отчетный период вступил в силу разработанный при участии Банка России Федеральный закон

№ 408-ФЗ⁴⁹⁰, предусматривающий включение МВД России в перечень участников информаци-

онного обмена с Банком России. Закон предусматривает получение МВД России информации,

содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств

без согласия клиента, а также передачу МВД России в Банк России сведений о совершенных

противоправных действиях, связанных со случаями и попытками осуществления переводов де-

нежных средств без согласия клиента.

В целях реализации закона заключено соглашение о порядке информационного обмена сведе-

ниями в электронном виде между МВД России и Банком России.

В 2023 году принят разработанный при участии Банка России Федеральный закон № 369-ФЗ⁴⁹¹,

направленный на совершенствование механизма противодействия хищению денежных средств

(антифрода). Закон устанавливает:

двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на по-

дозрительный счет;

отключение доступа к дистанционному обслуживанию лицам, занимающимся обналичиванием

похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила

от МВД России;

возмещение денежных средств клиентам в случае перевода средств банками на счета, нахо-

дящиеся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств

без согласия клиента, которую ведет Банк России.

В целях совершенствования методологии информационной безопасности кредитно-финансовой сфе-

ры изданы нормативные акты Банка России, в соответствии с которыми устанавливаются требования:

к операционной надежности оператора автоматизированной информационной системы стра-

хования⁴⁹²;

к защите информации при осуществлении переводов денежных средств и к порядку осущест-

вления Банком России контроля за соблюдением этих требований⁴⁹³;

к обеспечению защиты информации для оператора автоматизированной информационной си-

стемы страхования⁴⁹⁴.

⁴⁹⁰ Федеральный закон от 20.10.2022 № 408-ФЗ «О внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской

деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» (вступил в силу 21.10.2023).

⁴⁹¹ Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»

(вступает в силу 25.07.2024).

⁴⁹² Положение Банка России от 30.06.2023 № 819-П «О требованиях к операционной надежности оператора автоматизированной ин-

формационной системы страхования».

⁴⁹³ Положение Банка России от 17.08.2023 № 821-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении перево-

дов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты

информации при осуществлении переводов денежных средств».

⁴⁹⁴ Положение Банка России от 30.08.2023 № 822-П «О требованиях к обеспечению защиты информации, содержащейся в автомати-

зированной информационной системе страхования».

2. Деятельность

Банка России

189

Кроме того, для некредитных финансовых организаций подготовлены методические рекомендации

по расчету значений показателей оценки выполнения требований к технологическим мерам защиты

информации и прикладному программному обеспечению автоматизированных систем и приложений⁴⁹⁵.

В отчетный период были утверждены стандарты Банка России, в соответствии с которыми предус-

матривается:

упрощение порядка взаимодействия участников информационного обмена с ФинЦЕРТ

за счет стандартизации механизма обмена данными⁴⁹⁶;

установление для финансовых организаций единых правил формирования, хранения и при-

менения уникальных цифровых отпечатков устройств и набора параметров, позволяющих

однозначно идентифицировать устройство пользователя, с помощью которого совершаются

банковские и другие финансовые операции⁴⁹⁷.

В рамках взаимодействия с экспертами по информационной безопасности центральных (нацио-

нальных) банков стран БРИКС проводилась работа по информационному обмену об актуальных

кибератаках, обучению сотрудников служб информационной безопасности центральных

(национальных) банков, разработке аналитических документов по вопросам информационной

безопасности и киберустойчивости.

Банк России продолжил практику проведения киберучений. В 2023 году в них приняли уча-

стие 373 организации финансовой сферы. Целью учений являлась отработка необходимых

действий организаций финансовой сферы по реагированию на компьютерные инциденты

и взаимодействию с Банком России для оперативной передачи и получения сведений по компью-

терным угрозам.

С целью противодействия телефонному мошенничеству Банк России направил операторам связи

информацию более чем о 575 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях,

для проведения проверки и принятия по ее результатам мер реагирования.

Банк России направил информацию о 34 677 доменах сети Интернет в Генеральную прокуратуру

Российской Федерации с целью ограничить доступ к ним. В рамках противодействия мошенни-

честву в финансовой сфере в сети Интернет Банк России взаимодействовал с регистраторами

доменов в целях блокирования мошеннических ресурсов. За отчетный период в адрес реги-

страторов доменов направлена информация о 3639 ресурсах сети Интернет, используемых

для совершения противоправных действий в финансовой сфере.

⁴⁹⁵ Методические рекомендации Банка России от 20.06.2023 № 8-МР по расчету значений показателей оценки выполнения требо-

ваний к технологическим мерам защиты информации и прикладному программному обеспечению автоматизированных систем

и приложений в целях составления отчетности об оценке выполнения требований к обеспечению защиты информации некредит-

ными финансовыми организациями.

⁴⁹⁶ Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Управление инцидентами, связанными с реализацией

информационных угроз, и инцидентами операционной надежности, о формах и сроках взаимодействия Банка России с кредитными

организациями, некредитными финансовыми организациями и субъектами национальной платежной системы при выявлении инци-

дентов, связанных с реализацией информационных угроз, и инцидентов операционной надежности» СТО БР БФБО-1.5-2023».

⁴⁹⁷ Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности финансовых сервисов с ис-

пользованием технологии цифровых отпечатков устройств» СТО БР БФБО-1.7-2023».

2. Деятельность

190

Банка России

Объем предотвращенных хищений составил 5798,35 млрд рублей

В 2023 году доля объема операций без согласия клиентов в общем объеме операций по перево-

ду денежных средств составила 0,00119% (в 2022 году - 0,00097%). Эти значения не превышают

установленного Банком России целевого показателя доли таких операций в общем объеме опе-

раций (0,005%). Объем предотвращенных хищений составил 5798,35 млрд рублей, количество

предотвращенных хищений - 34,77 млн попыток.

Среднее значение показателя степени удовлетворенности уровнем

безопасности финансовых услуг у граждан - 66,9%, у компаний - 68,8%

В 2023 году был проведен опрос «Степень удовлетворенности населения уровнем безопасности

финансовых услуг, оказываемых организациями кредитно-финансовой сферы». В опросе приня-

ли участие свыше 395 тыс. физических лиц и свыше 8 тыс. юридических лиц. Среднее значение

показателя степени удовлетворенности уровнем безопасности финансовых услуг, оказываемых

организациями кредитно-финансовой сферы, по Российской Федерации у физических лиц соста-

вило 66,9%, у юридических лиц - 68,8%.

На регулярной основе на сайте Банка России актуализировался подраздел «Противодействие

мошенническим практикам» раздела «Информационная безопасность», в котором размещается

информация для граждан о том, как не стать жертвами мошенников. Материалы продублированы

в официальных аккаунтах Банка России в социальных сетях.

Регулятор также готовил информационно-просветительские материалы (плакаты, видеоролики),

направленные на повышение уровня осведомленности населения о способах и методах хищения

денежных средств злоумышленниками. Материалы направлены в федеральные и региональные

органы исполнительной власти для размещения на объектах транспортной и социальной инфра-

структуры Российской Федерации.

Стратегией повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры

до 2030 года⁴⁹⁸ в части повышения осведомленности граждан по вопросам безопасного поль-

зования цифровыми финансовыми технологиями определены два ключевых направления:

финансовая киберграмотность и финансовая кибербезопаcность.

В 2023 году вступил в силу профессиональный стандарт «Специалист по информационной безо-

пасности в кредитно-финансовой сфере»⁴⁹⁹.

⁴⁹⁸ Одобрена на заседании Совета директоров Банка России 15.09.2023 и утверждена распоряжением Правительства Российской

Федерации от 24.10.2023 № 2958-р.

⁴⁹⁹ Приказ Минтруда России от 28.11.2022 № 739н «Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по информационной

безопасности в кредитно-финансовой сфере».

2. Деятельность

Банка России

191

Реализуется разработанная по запросу Банка России учебная программа магистратуры⁵⁰⁰, кото-

рая основана на положениях профессионального стандарта «Специалист по информационной

безопасности в кредитно-финансовой сфере».

Проведено практико-ориентированное обучение по информационной безопасности «КиберКурс»

для работников финансовых организаций, высших учебных заведений и правоохранительных ор-

ганов (свыше 5 тыс. участников).

2.6. СОДЕЙСТВИЕ УСТОЙЧИВОМУ РАЗВИТИЮ

2.6.1. РАЗВИТИЕ РЫНКА ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ И ИНФРАСТРУКТУРЫ

УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ, СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ И ВОЗМОЖНОСТЕЙ

ДЛЯ КОМПАНИЙ ПО ESG-ТРАНСФОРМАЦИИ БИЗНЕСА

Рынок финансирования устойчивого развития продолжает развиваться. Сектор устойчиво-

го развития Московской Биржи за год вырос почти на 50% и на конец декабря 2023 года

составил-435 млрд рублей⁵⁰¹.

В 2023 году Банк России продолжил работу по продвижению повестки финансирования устойчи-

вого развития на основе мягкого регулирования.

Банк России подготовил и опубликовал на своем сайте рекомендации для финансовых организа-

ций по раскрытию информации об устойчивом развитии⁵⁰². В них определены структура и состав

рекомендуемой к раскрытию информации в области устойчивого развития, порядок и сроки ее

раскрытия, значимые количественные и качественные показатели деятельности финансовых

организаций в области устойчивого развития. При подготовке рекомендаций учтены подходы,

используемые Фондом МСФО⁵⁰³ при разработке стандартов МСФО С1⁵⁰⁴ и С2⁵⁰⁵, а также стандар-

ты раскрытия информации дружественных стран, таких как Китай и Бразилия.

Банк России провел мониторинг раскрытия информации в области устойчивого развития рос-

сийскими публичными акционерными обществами (ПАО) в 2022 году⁵⁰⁶. Более трети ПАО,

акции которых включены в котировальные списки бирж (ПАО из КС), указали в своих отчетах,

что использовали рекомендации Банка России⁵⁰⁷. Это на 12 процентных пунктов больше, чем

в предыдущем году. 90% ПАО из КС отразили информацию об устойчивом развитии в своих го-

⁵⁰⁰ В Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации.

⁵⁰¹ По номинальной стоимости (без учета погашения номинала).

⁵⁰² Информационное письмо Банка России от 13.06.2023 № ИН-02-28/44 «О рекомендациях по раскрытию финансовыми

организациями информации в области устойчивого развития».

⁵⁰³ Международный совет по стандартам отчетности в области устойчивого развития.

⁵⁰⁴ Общий стандарт раскрытия финансовой информации, связанной с устойчивым развитием.

⁵⁰⁵ Стандарт раскрытия информации, связанной с климатом.

⁵⁰⁶ Мониторинг проведен в отношении всех 68 ПАО, акции которых были включены в котировальные списки первого и второго

уровней ПАО Московская Биржа и ПАО «СПБ Биржа» на 30.06.2023, а также в отношении ПАО, акции которых допущены к органи-

зованным торгам без включения в котировальные списки.

⁵⁰⁷ Информационное письмо Банка России от 12.07.2021 № ИН-06-28/49 «О рекомендациях по раскрытию публичными акционерными

обществами нефинансовой информации, связанной с деятельностью таких обществ».

2. Деятельность

192

Банка России

довых отчетах и (или) отчетах об устойчивом развитии, опубликованных или направленных в Банк

России.

В 2023 году Банк России проводил работу по повышению осведомленности инвесторов и пре-

дотвращению предложения обычных финансовых продуктов под видом «зеленых» и устойчивых.

Для этого Банк России рекомендовал⁵⁰⁸ финансовым организациям при продаже продуктов

устойчивого развития доводить до клиентов информацию о том, на каком основании финансо-

вые продукты названы соответствующим образом, об особенностях, возможностях и рисках,

связанных с такими продуктами. Рекомендации нацелены на предотвращение гринвошинга⁵⁰⁹.

В 2023 году опубликованы рекомендации по учету финансовыми организациями ESG-факторов

и вопросов устойчивого развития при организации корпоративного управления⁵¹⁰.

Банк России провел анализ российской и зарубежной практики присвоения некредитных рейтин-

гов устойчивого развития и в 2023 году опубликовал на своем сайте доклад для общественных

консультаций «Модельная методология ESG-рейтингов»⁵¹¹. По итогам обсуждения с участниками

рынка Банк России подготовил рекомендации провайдерам ESG-рейтингов по разработке мето-

дологии и присвоению ESG-рейтингов⁵¹², которые направлены на повышение их прозрачности

и сопоставимости между собой. В рамках наблюдения за кредитными рейтинговыми агентства-

ми как основными участниками ESG-рынка⁵¹³ Банк России отмечает постепенное внедрение в их

практику данных рекомендаций. Так, на конец 2023 года в среднем учтено 58% показателей, со-

держащихся в указанных рекомендациях.

2.6.2. АНАЛИЗ И УЧЕТ ESG-РИСКОВ

В 2023 году в рамках мандата по поддержанию финансовой стабильности Банк России продол-

жил оценивать климатические риски и анализировать их влияние на финансовые организации.

Скорость происходящих климатических изменений и высокая углеродоемкость экспортируе-

мых Россией товаров являются негативными факторами для устойчивости российской экономики

в условиях увеличения числа экстремальных погодных явлений, темпов развития климатической

повестки и климатического перехода. Реализация физических и переходных климатических ри-

сков в корпоративном секторе создает системные риски для финансового сектора.

В связи с этим Банк России разработал (с учетом мнений участников рынка) и разместил на своем

сайте рекомендации по учету климатических рисков финансовыми организациями⁵¹⁴. Рекоменда-

ции охватывают полный цикл управления климатическими рисками в финансовых организациях,

⁵⁰⁸ Информационное письмо Банка России от 24.05.2023 № ИН-02-28/38 «О рекомендациях по предоставлению (раскрытию)

финансовыми организациями информации клиентам о финансовых продуктах устойчивого развития».

⁵⁰⁹ Гринвошинг (Greenwashing) - недобросовестная практика, заключающаяся в распространении ложных или недостоверных сведе-

ний об учете организацией ESG-факторов и (или) вопросов устойчивого развития в своей деятельности и (или) в характеристиках

финансового продукта, а также в непредоставлении или предоставлении неполной информации по указанным вопросам в целях

введения потребителя в заблуждение и получения необоснованной выгоды.

⁵¹⁰ Информационное письмо Банка России от 28.12.2022 № ИН-02-28/145 «О рекомендациях по учету финансовыми организациями

ESG-факторов, а также вопросов устойчивого развития при организации корпоративного управления».

⁵¹¹ Доклад опубликован 17.01.2023.

⁵¹² Информационное письмо Банка России от 30.06.2023 № ИН-02-05/46 «О рекомендациях по разработке методологии

и присвоению ESG-рейтингов (рейтингов устойчивого развития)».

⁵¹³ Организации, поднадзорные Банку России, для которых присвоение ESG-рейтингов является предоставлением дополнительной

услуги, не регулируемой Банком России.

⁵¹⁴ Информационное письмо Банка России от 04.12.2023 № ИН-018-35/60 «О рекомендациях по учету климатических рисков

финансовыми организациями».

2. Деятельность

Банка России

193

включая выявление, анализ, оценку и мониторинг таких рисков. Финансовым организаци-

ям рекомендуется использовать сценарный анализ в качестве одного из инструментов оценки

и управления климатическими рисками.

В 2023 году Банк России провел второй климатический стресс-тест и оценил устойчивость рос-

сийской экономики и финансового сектора к структурным изменениям мировой экономики.

В качестве таких изменений рассматривались энергетический переход и закономерное со-

кращение глобального потребления углеводородов, введение механизмов ценообразования

на выбросы парниковых газов в результате развития национального и международного клима-

тического регулирования. Результаты стресс-теста свидетельствуют, что в стрессовом сценарии

бо`льшая часть крупнейших нефинансовых компаний и отраслей сохраняют свою устойчивость.

Необходимость докапитализации банков в условиях структурных изменений в экономике отсут-

ствует, хотя и отмечается снижение уровня достаточности капитала.

Кроме того, Банк России продолжил мониторинг экологических стратегий крупнейших

российских нефинансовых компаний. Была проанализирована нефинансовая отчетность 67 ком-

паний из девяти отраслей экономики, включая нефтегазовую, металлургическую, химическую,

транспортную. С учетом оценки степени раскрытия компаниями информации, их целей и влияния

на окружающую среду был разработан Е-ренкинг для проведения анализа экологических и соци-

альных рисков в корпоративном секторе.

2.6.3. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ТОРГОВЛИ УГЛЕРОДНЫМИ ЕДИНИЦАМИ

Банк России в 2023 году продолжил содействовать развитию инфраструктуры обращения угле-

родных единиц в рамках организованных торгов.

В октябре были зарегистрированы изменения в Правила организованных торгов на товарных

аукционах АО «Национальная товарная биржа»⁵¹⁵, предоставляющие возможность участникам

торгов заключать сделки с углеродными единицами на бирже с участием оператора реестра

углеродных единиц. Это упростило порядок совершения операций с углеродными единицами

на организованных торгах и повысило активность торгов углеродными единицами.

В ноябре 2023 года на торгах АО «Национальная товарная биржа» был проведен односторонний

аукцион по продаже 2735 углеродных единиц. Это значительно превышает объем пилотных тор-

гов в 2022 году, когда в режиме товарных аукционов было продано 20 углеродных единиц.

2.6.4. ВНЕДРЕНИЕ ПОДХОДОВ, СПОСОБСТВУЮЩИХ ДОСТИЖЕНИЮ ЦЕЛЕЙ

УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ, В ОПЕРАЦИОННУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

БАНКА РОССИИ

Банк России провел анализ приоритетов внедрения повестки устойчивого развития в операци-

онную деятельность до 2025 года. Основными векторами устойчивого развития остаются цели,

фокусирующиеся на ответственном потреблении и социальных факторах.

В 2023 году были реализованы мероприятия по снижению энергетических расходов и повыше-

нию энергоэффективности объектов Банка России. На нескольких объектах начали внедрять

⁵¹⁵ Входит в Группу Московская Биржа.

2. Деятельность

194

Банка России

солнечные источники энергии, которые позволят сэкономить дневное потребление электриче-

ской энергии.

С целью оптимизации управления отходами на объектах Банка России активно применялось

раздельное накопление отходов, вторсырья (макулатуры, полиэтилена, металла и так далее). Со-

кращались отходы в сфере наличного денежного обращения, обеспечивалась возможность

их повторного использования. За 2023 год объем отходов от уничтожения ветхих банкнот, на-

правляемых на обезвреживание, составил 43,7% от их общей массы. Металлические отходы

от уничтожения дефектной монеты были в полном объеме направлены на переработку.

Для сокращения выбросов парниковых газов и поддержания благоприятной экологической об-

становки Банк России приобретает электромобили. В 2023 году в Московском регионе куплены

легковые электромобили и установлены зарядные станции.

В 2023 году Банк России заключал договоры, к которым прилагались соглашения о соблюдении

принципов экологической и социальной ответственности. Доля таких договоров составила 98%.

Доля закупок Банка России, которые были проведены с применением экологических и соци-

альных требований («зеленых» стандартов) к закупаемым товарам и работам, незначительно

возросла по сравнению с 2022 годом и составила 54%.

Банк России осуществляет привлечение, продвижение и вознаграждение сотрудников с учетом

соблюдения равных возможностей для мужчин и женщин.

В 2023 году в Банке России работало 48% мужчин и 52% женщин. Доля женщин в руководстве

составила 40%, в топ-руководстве - 34%. Из числа работников, получивших повышение, 54% -

женщины, 46% - мужчины.

В рамках просветительской работы в поддержку Целей устойчивого развития в Банке России

создана видеобиблиотека лекций об экологии и экологичном образе жизни, запущен просве-

тительский проект «Открой заповедную Россию», проведены образовательные мероприятия

по формированию инклюзивной и разнообразной среды, создан дистанционный обучающий курс

«Неосознанные предубеждения» для всех работников Банка России.

В 2023 году Банк России провел очередное исследование вовлеченности. Итоги опроса по-

казывают, что 78% респондентов считают повестку инклюзивности и разнообразия важной

и актуальной для Банка России; 70% полагают, что Банк России предоставляет равные возмож-

ности для профессионального и карьерного роста всем сотрудникам; 83% считают Банк России

социально и экологически ответственной организацией.

2.7. ДРУГИЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.7.1. ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА

Фокус информационной политики Банка России в 2023 году сместился с антикризисной повестки

на повестку развития. Регулятор активно разъяснял свою позицию по основным направлениям

деятельности и объяснял логику принятых решений, развенчивал мифы, предупреждал о воз-

2. Деятельность

Банка России

195

можных рисках на финансовом рынке. Для формирования доверительной среды, увеличения

охвата аудитории Банк России использовал различные каналы и форматы коммуникации и рас-

ширял прямой диалог с общественностью.

В отчетном году продолжились существенные структурные изменения в экономике. В этих

условиях оперативное информирование граждан о решениях по денежно-кредитной полити-

ке, доступные разъяснения происходящих экономических событий, их причин и возможных

последствий снижали неопределенность и способствовали стабилизации ситуации. На 2023 год

пришелся завершающий этап комплексного анализа денежно-кредитной политики за пери-

од таргетирования инфляции (Обзор денежно-кредитной политики Банка России). Банк России

провел широкое общественное обсуждение полученных результатов исследований во всех ре-

гионах Российской Федерации. Это был открытый диалог с представителями общественных

организаций, бизнеса, академического сообщества, органов власти, во время которого звучали

актуальные острые вопросы и прямые ответы.

В 2023 году стартовала широкомасштабная информационная кампания по созданию и вне-

дрению цифрового рубля. В медиапространстве активно проводилась работа по разъяснению

особенностей цифрового рубля, его возможностей, основных преимуществ для граждан, госу-

дарства и бизнеса. Отдельной коммуникации потребовал запуск пилота с реальными цифровыми

рублями и его дальнейшее прохождение. Это позволило общественности оперативно получать

достоверную информацию о ходе проекта из первоисточника. На сайте Банка России были

опубликованы ответы на часто задаваемые вопросы о цифровом рубле и развенчаны самые по-

пулярные мифы, окружившие новую форму национальной валюты. Для узнаваемости цифрового

рубля был разработан логотип. После внедрения цифрового рубля в массовый оборот он ста-

нет важным навигационным элементом, который поможет потребителям лучше ориентироваться

в мобильных приложениях своих банков.

Вопросы финансовой безопасности и предупреждения граждан о рисках кибермошенничества

остаются одними из ключевых в информационной политике Банка России. В 2023 году суще-

ственно возросло количество мошеннических схем с упоминанием Банка России. Чтобы уберечь

граждан от действий злоумышленников, регулятор через СМИ и социальные сети оператив-

но разоблачал схемы преступников. Распространенные уловки мошенников и способы защиты

от них Банк России регулярно раскрывал на своем официальном сайте в специальном разде-

ле «Противодействие мошенническим практикам». В результате этой работы мошеннические

схемы-получали широкую огласку, и злоумышленники прекращали использовать их. Кроме того,

в течение 2023 года Банк России информировал широкую общественность о том, как новые за-

конодательные меры помогут уберечь деньги людей от кибермошенников.

Для развития прямого диалога с обществом в марте 2023 года была предоставлена возможность

писать комментарии в телеграм-канале Банка России (по итогам 2023 года - более 148 тыс. под-

писчиков). Люди активно высказывали свою точку зрения по различным аспектам деятельности

Банка России, работе финансового рынка и задавали вопросы регулятору. Всего за 2023 год

получено более 55,7 тыс. комментариев. В целом число подписчиков на ресурсы Банка Рос-

сии и сайт «Финансовая культура» (fincult.info) в социальных сетях в 2023 году выросло на 42%,

почти до 436 тыс. человек. Были реализованы партнерские проекты с ЕПГУ, РуСтором, Государ-

ственной Думой, Росстатом, Минфином России, Роскачеством, Росмолодежью, АО «ДОМ.РФ»,

Ассоциацией финансовых аналитиков.

2. Деятельность

196

Банка России

Особое внимание Банк России уделял продвижению финансовых тем в регионах. Для по-

вышения уровня знаний в области финансов в течение 2023 года во всех федеральных

округах были проведены семинары «Просто о финансах» для региональных журналистов

и блогеров. Семинары прошли в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Нижнем Новго-

роде, Екатеринбурге, Новосибирске и Сочи, в них приняли участие 250 человек. Ключевыми

темами стали денежно-кредитная политика Банка России, защита прав потребителей фи-

нансовых услуг, противодействие мошенничеству в финансовой сфере, кибергигиена

и кибербезопасность.

2.7.2. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

В отчетном году Банк России проводил исследования в соответствии с «Направлениями

экономических исследований в Банке России в 2023-2025 годах» по следующим темам:

денежно-кредитная политика; развитие финансового сектора и пруденциальная политика; новые

вызовы для российской экономики и политики Банка России; статистические и методологические

исследования. Результаты работ по этим направлениям опубликованы в разделе «Исследования»

сайта Банка России.

Одной из ключевых задач такой работы Банка России оставалось изучение российской эко-

номики, в частности оценка влияния различных показателей на инфляцию. В рамках серии

докладов об экономических исследованиях был опубликован ряд работ, посвященных ана-

лизу инфляционных процессов («Оценка бюджетного импульса и его неоднородное влияние

на инфляционные процессы в регионах России», «Улучшает ли учет компонентов ИПЦ качество

прогнозов инфляции?», «Влияние негативных новостей на восприятие инфляции населением»).

Продолжились публикации в рамках цикла про изучение неравенства в России («Неравенство

и ДКП в модели с тремя группами домохозяйств», «Инфляция и неравенство: исследование

взаимосвязи в региональном аспекте», «Неравенство и экономический рост в России:

эконометрические оценки зависимостей»).

Важным исследовательским проектом, завершенным в 2023 году, стал Обзор денежно-кредитной

политики Банка России (далее - Обзор). В рамках Обзора был проведен комплексный анализ

денежно-кредитной политики Банка России за период таргетирования инфляции. Результаты ис-

следований подтвердили, что стратегия таргетирования инфляции не только создает условия

для сбалансированного роста российской экономики, но и позволяет успешно проходить кризис-

ные периоды.

Одним из элементов инфляционного таргетирования является управление инфляционными

ожиданиями. По данной теме была подготовлена работа «Идентификация товаров-маркеров

и влияние их цен на инфляционные ожидания российских домохозяйств» и аналитическая

записка, посвященная оценке влияния уровня инфляционных ожиданий на решения респонден-

тов относительно потребления и приобретения финансовых активов.

Другим важным направлением исследований Банка России в 2023 году стал анализ эффектив-

ности мер антикризисной политики. В проекте доклада были систематизированы данные

о кризисах 2014-2015, 2020 и 2022 годов, представлен анализ востребованности регуляторных

послаблений Банка России и осуществлена предварительная оценка их влияния на кредитова-

ние. Были сформулированы выводы для антикризисной политики. Подробное описание методов

и результатов оценки эффективности мер представлено в докладе.

2. Деятельность

Банка России

197

Другие актуальные темы опубликованных исследований Банка России включают прогно-

зирование спроса домохозяйств на цифровой рубль, анализ кредитования (корпоративного

и потребительского) и кредитного риска, а также оценку издержек и рисков структурной

трансформации при переходе к низкоуглеродной экономике.

Работники Банка России публиковали исследовательские статьи в российских и зарубежных ре-

цензируемых научных журналах, среди которых «Деньги и кредит» (Russian Journal of Money and

Finance), «Вопросы экономики», Quarterly Journal of Finance, Russian Journal of Economics, The

Journal of Economic Asymmetries, Journal of Globalization Studies.

В 2023 году работники Банка России выступали с докладами на российских и зарубежных науч-

ных конференциях, участие в которых подразумевает конкурсный отбор. В ноябре 2023 года

работники Банка России приняли участие в III Конгрессе молодых ученых, проходившем на феде-

ральной территории «Сириус».

Банк России продолжил сотрудничать с российскими вузами. В частности, Банк России и Рос-

сийская экономическая школа (РЭШ) провели несколько совместных семинаров: «Аспекты

макроэкономической стабильности: как бюджетная политика влияет на денежно-кредитную

политику», «Экономика и финансовый сектор России в условиях структурной трансформации»,

«Рынок недвижимости: двигатель роста экономики или источник потенциальных рисков». Помимо

этого, исследователи из различных университетов (НИУ ВШЭ, МГИМО, МГУ и других) выступали

в рамках обсуждения исследовательских проектов в Банке России и проводили исследования со-

вместно с работниками Банка России.

2.7.3. СТАТИСТИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Согласно Программе развития статистической деятельности Банка России в области

макроэкономической статистики на 2021-2025 годы, работа в 2023 году была нацелена

на формирование новых наборов статистических данных и метаданных, развитие культуры ис-

пользования данных, применение современных способов их распространения и предоставления

доступа пользователям, создание основ интеллектуальной обработки данных, расширение со-

трудничества с субъектами официального статистического учета и другими организациями.

Публикация статистических данных на сайте Банка России осуществлялась с учетом ограничений

на форматы распространения наиболее чувствительной информации. Вместе с тем для ряда пуб

ликаций форматы были частично или полностью восстановлены, в том числе формат публикаций

по внешней торговле Российской Федерации товарами и услугами и формат публикации «Обзор

кредитных организаций». В обновленном формате стали выходить материалы, характеризую-

щие состояние валютного рынка и рынка ПФИ: «Структура оборота внутреннего валютного рынка

и рынка производных финансовых инструментов» и «Брутто-объем открытых позиций по операци-

ям с производными финансовыми инструментами внебиржевого рынка».

В 2023 году Банк России продолжил работу по развитию информационной базы. Издано Указа-

ние Банка России № 6363-У⁵¹⁶, которым в том числе утверждаются новая форма федерального

⁵¹⁶ Указание Банка России от 16.02.2023 № 6363-У «О формировании и утверждении статистической методологии, перечня респондентов,

форм федерального статистического наблюдения и порядка составления и предоставления респондентами первичных статистических

данных по этим формам в Центральный банк Российской Федерации для составления платежного баланса Российской Федерации,

международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами,

внешнего долга Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федера-

ции за рубеж». Применяется начиная с предоставления первичных статистических данных за III квартал 2023 года.

2. Деятельность

198

Банка России

статистического наблюдения (ФСН) и порядок ее предоставления и уточняется порядок состав-

ления и предоставления данных по действующим формам ФСН.

Банк России продолжал предоставлять заинтересованным министерствам и ведомствам стати-

стические данные в рамках соглашений об информационном взаимодействии и по отдельным

запросам. В свою очередь, информационная база статистического учета Банка России была

расширена за счет привлечения данных министерств и ведомств Российской Федерации, полу-

ченных в рамках соглашений об информационном взаимодействии.

В рамках национального проекта «Жилье и городская среда», в том числе федерального проекта

«Ипотека» в его составе, Банк России ежемесячно представлял Правительству Российской Фе-

дерации показатели ипотечного жилищного кредитования. Совместно с Росстатом и Минстроем

России регулятор принял участие в пилотном расчете показателя «Уровень доступности жилья»

национального проекта «Жилье и городская среда».

Банк России продолжил взаимодействовать с Минфином России, Федеральным казначейством

и Росстатом в рамках межведомственных рабочих групп по гармонизации статистики системы

национальных счетов Российской Федерации (СНС), денежно-кредитной статистики, статистики

внешнего сектора и статистики государственных финансов.

Совместно с Росстатом велась работа по повышению отчетной дисциплины респондентов, пред-

ставляющих первичные статистические данные по формам ФСН, утвержденным Банком России.

Расширен состав публикаций официальной статистической информации. В 2023 году Банк России

дополнил ежемесячную публикацию данных по кредитованию информацией о структуре креди-

тования субъектов малого и среднего предпринимательства в разрезе вида процентной ставки

и базового компонента в ее основе. Ежемесячно стала публиковаться также информация о кре-

дитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в том числе субъектов малого

и среднего предпринимательства, одновременно в разрезе по федеральным округам и по видам

деятельности (разделам ОКВЭД 2).

В 2023 году Банк России начал ежемесячно публиковать материал «Оценка денежной массы»

на базе оперативной банковской отчетности. Материал выходит почти на месяц раньше пуб

ликации отчетных данных по денежным агрегатам.

В 2023 году Банк России по результатам проведения обследований кредитных организаций

расширил публикацию данных о компонентах денежной массы в части переводных депозитов,

добавив данные по текущим счетам с начислением процентов (накопительным счетам).

Обогащен состав публикаций по статистике. Отвечая на запросы общества, связанные

с ESG-проблематикой, в соответствии с передовыми стандартами международных инициатив

по восполнению пробелов в статистических данных Банк России расширил публикацию ста-

тистики, приступив с июня 2023 года к регулярному ежемесячному размещению информации

об облигациях сектора устойчивого развития на официальном сайте Банка России.

Выход регулярных статистических данных на сайте Банка России сопровождался публикацией

материалов в формате кратких и расширенных комментариев, а также информационных па-

нелей в интерактивном формате. Краткий комментарий «Обзор рынка ипотечного жилищного

2. Деятельность

Банка России

199

кредитования» был дополнен информацией по рынку ипотечного жилищного кредитования

в региональном разрезе.

Углубляя взаимодействие с пользователями статистической информации, Банк России проводил

в 2023 году разъяснительные и обучающие мероприятия для представителей федераль-

ных органов исполнительной власти, в том числе в субъектах Российской Федерации, среди

академического сообщества, студентов и профессорско-преподавательского состава вузов,

представителей финансового бизнес-сообщества.

В рамках программ профессионального обучения персонала центральных (национальных) бан-

ков регулятор в 2023 году провел цикл международных вебинаров по вопросам организации

статистической деятельности в Банке России. Рассматривались вопросы формирования денежно--

кредитной статистики и практика составления статистики внешнего сектора, включая вопросы

проведения предварительной оценки отдельных статей платежного баланса и внешнего долга.

Обучение было направлено на создание единых методологических подходов к формированию

статистической информации по денежно-кредитным показателям и статистике внешнего сектора

в целях повышения международной сопоставимости статистических данных, в том числе в цен-

тральных (национальных) банках стран ЕАЭС.

2.7.4. УПРАВЛЕНИЕ ДАННЫМИ В БАНКЕ РОССИИ

В 2023 году Банк России уделял большое внимание оптимизации процессов составления и представ-

ления отчетности. Основной целью являлось снижение регуляторной нагрузки и издержек кредитных

организаций на подготовку отчетности и ее адаптацию к новым требованиям Банка России. Был про-

веден ряд встреч с представителями банковского сообщества, на которых обсуждались вопросы

повышения прозрачности процедуры выпуска нормативных актов по отчетности и сроков вступления

изменений отчетности в силу.

Во взаимодействии с банковским сообществом в рамках оптимизации регуляторной нагрузки-

издано Указание Банка России № 6406-У⁵¹⁷, которым с 01.01.2024 отменено представление

в Банк России десяти форм отчетности, трех форм отчетности - при отсутствии соответствующих

операций, а также увеличены сроки представления для шести форм отчетности. С 01.07.2023 от-

четность кредитных организаций представляется через личный кабинет, для 43 форм отчетности

сняты требования по их подписанию непосредственно руководителем кредитной организации.

Банк России продолжил внедрение датацентричного подхода при разработке требований к от-

четности кредитных организаций. Данный подход направлен на рационализацию собираемой

отчетности и предусматривает многоцелевое использование одних и тех же данных за счет их со-

гласованности и связанности, применение единой реестровой и справочной информации

для обеспечения сопоставимости данных, повышение качества данных за счет прозрачности ал-

горитмов их формирования и исключение дублирующей и избыточной информации.

⁵¹⁷ Указание Банка России от 10.04.2023 № 6406-У «О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных

организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кре-

дитных организаций (банковских групп)».

2. Деятельность

200

Банка России

Издан нормативный акт по отчетности субъектов национальной платежной системы⁵¹⁸, который

систематизировал требования к их отчетности, объединив все формы в едином документе.

В соответствии с изданными документами⁵¹⁹ актуализированы требования в отношении отчетно-

сти некредитных финансовых организаций, бюро кредитных историй, кредитных рейтинговых

агентств. Ключевыми изменениями являются отмена обязанности депозитариев начиная с от-

четности за январь 2024 года представлять в Банк России детализированную информацию

по закладным⁵²⁰, обязанными по которым являются физические лица, и отмена для брокеров

формы отчетности 0420458 «Сведения о непокрытых позициях брокера». Для СРО в сфере фи-

нансового рынка⁵²¹ принято решение начать сбор отчетности по обновленным требованиям

с 01.04.2024.

В целях развития систем управления данными участников финансового рынка Банк России-

в 2023 году опубликовал доклад «Состояние и перспективы развития систем управления

данными участников финансового рынка». С учетом специфики финансового рынка Банк России

на начальном этапе предлагает оказывать методологическую помощь участникам рынка и раз-

работать методику оценки зрелости их систем управления данными. Банк России инициировал

создание рабочей группы по развитию систем управления данными участников финансового

рынка.

Для оптимизации информационных потоков Банк России в 2023 году заключил соглашение

с АО «ДОМ.РФ», которое позволяет получать дополнительные сведения об ипотечных жилищных

кредитах (займах), предоставленных физическим лицам, без направления запросов в кредитные

организации.

⁵¹⁸ Указание Банка России от 27.06.2023 № 6470-У «О формах, методиках составления, порядке и сроках представления отчетности

оператора платежной системы, оператора услуг платежной инфраструктуры, оператора по переводу денежных средств в Цен-

тральный банк Российской Федерации».

⁵¹⁹ Указания Банка России от 21.09.2022 № 6243-У «О порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетов опера-

торов инвестиционных платформ, отчетности операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых

осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторов обмена цифровых финансовых активов, форме отчетов

операторов инвестиционных платформ и составе включаемых в них сведений, составе и формах отчетности операторов фи-

нансовых платформ»; от 21.09.2022 № 6244-У «О содержании отчетности кредитного рейтингового агентства, форме, сроках

и порядке ее составления и представления в Банк России»; от 21.09.2022 № 6246-У «О внесении изменений в Указание Банка

России от 3 августа 2020 года № 5522-У»; от 21.09.2022 № 6247-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 10 ян-

варя 2022 года № 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях

с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций»; от 27.09.2022 № 6267-У «О формах, порядке и сро-

ках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй»; от 27.09.2022 № 6269-У «О формах, сроках

и порядке составления и представления в Банк России отчетности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пен-

сионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов»; от 27.09.2022 № 6270-У «Об объеме, формах, сроках и порядке

составления и представления отчетности специализированного депозитария»; от 30.09.2022 № 6282-У «Об объеме, формах,

сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг,

организаторов торговли и клиринговых организаций, а также другой информации»; от 05.10.2022 № 6292-У «Об объеме, формах,

порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетов акционерными инвестиционными фондами, управляющими

компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов»; от 24.10.2022

№ 6296-У «О формах, порядке и сроках представления в Банк России бухгалтерской (финансовой) отчетности отдельных некре-

дитных финансовых организаций, кредитных рейтинговых агентств и бюро кредитных историй»; от 14.11.2022 № 6315-У «О формах,

сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности страховщиков»; от 15.08.2023 № 6506-У «О внесении

изменений в Указание Банка России от 26 марта 2015 года № 3608-У «О сроках и порядке составления и представления в Банк

России отчетности жилищного накопительного кооператива»; от 15.08.2023 № 6507-У «О внесении изменений в Указание Банка

России от 30 декабря 2015 года № 3927-У»; от 15.11.2023 № 6606-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 сентя-

бря 2022 года № 6282-У».

⁵²⁰ Отчетность по форме 0420415 «Отчет профессионального участника рынка ценных бумаг, клиринговой организации и организато-

ра торговли по ценным бумагам и цифровым правам» и отчетность по форме 0420459 «Реестр ценных бумаг».

⁵²¹ Указание Банка России от 21.09.2022 № 6245-У «О содержании, формах, порядке и сроках составления и представления в Банк

России отчетности саморегулируемой организации в сфере финансового рынка».

2. Деятельность

Банка России

201

С учетом потребностей пользователей в распространяемых данных Банк России расширил со-

став публикуемой статистики по некредитным финансовым организациям. Количество данных

по инвестиционным фондам расширилось на 83 показателя, управляющим компаниям -

на 170 показателей и страховщикам - на 126 показателей.

В 2023 году для создания условий по применению ИИ в Банке России был создан Центр

компетенций по искусственному интеллекту и продвинутой аналитике. К задачам, для ре-

шения которых в бизнес-процессы Банка России внедрялся ИИ, относились, в частности,

прогнозирование региональной инфляции, функционирование Платформы ЗСК, выявление су-

щественных новостей в потоке информации, классификация платежей.

Эксперты Банка России в сфере ИИ делились практическим опытом на внешних площадках.

На Базовой кафедре Банка России в НИУ ВШЭ был прочитан курс «Прикладное применение ме-

тодов искусственного интеллекта».

2.7.5. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНДИКАТОРОВ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

Банк России является администратором RUONIA и отвечает за все этапы администрирования,

включая методологию, формирование списка RUONIA, сбор данных, расчет и публикацию

процентной ставки, а также обеспечение соответствия RUONIA «Принципам эталонных фи-

нансовых индикаторов» Международной организации комиссий по ценным бумагам. В Банке

России контроль за выполнением международных требований осуществляет Комитет по наблю-

дению за процентной ставкой RUONIA с участием представителей Национальной финансовой

ассоциации (НФА). Методология RUONIA соответствует Принципам IOSCO для финансовых ин-

дикаторов, согласно заключению независимого практикующего специалиста⁵²². Помимо RUONIA

овернайт, на сайте Банка России публикуются срочная версия RUONIA и индекс RUONIA. Банк

России относит ставки семейства RUONIA к надежным процентным ставкам и, следуя лучшим

международным практикам, рекомендует применять процентную ставку RUONIA и ее срочную

версию при разработке финансовых продуктов.

Завершен переход с индикатора MosPrime Rate на индикаторы

семейства RUONIA

В 2023 году завершен переход с индикатора MosPrime Rate⁵²³ на индикаторы семейства

RUONIA⁵²⁴. Переход от MosPrime Rate на RUONIA в существующих сделках с использованием ука-

занной выше поправки на спред прошел в два этапа: с 01.01.2023 до 30.03.2023 - конверсия

по соглашению сторон; 07.04.2023 - обязательная конверсия по решению НКЦ всех оставших-

ся сделок на MosPrime Rate. Расчет индикатора MosPrime Rate и его публикация осуществлялись

⁵²² Заявление Банка России о соблюдении «Принципов эталонных финансовых индикаторов» Международной организации комиссий

по ценным бумагам при администрировании процентной ставки RUONIA.

⁵²³ Индикатор MosPrime Rate рассчитывался НФА.

⁵²⁴ Для информирования участников финансового рынка о предстоящем переходе от индикатора MosPrime Rate к индикаторам

семейства RUONIA Банк России направил в адрес участников финансового рынка и разместил на своем официальном сайте

информационное письмо от 30.09.2022 № ИН-05-35/118 «О замене индикаторов MosPrime Rate на RUONIA различной срочности

в финансовых продуктах».

2. Деятельность

202

Банка России

НФА до 30.06.2023. Начиная с 10.04.2023 заключение новых сделок на базе MosPrime Rate

на рынке срочных ПФИ стало недоступно. При переходе в активных контрактах на базе MosPrime

Rate использовались срочные версии RUONIA с поправкой на пятилетний медианный спред⁵²⁵

данных индикаторов, зафиксированный на 30.12.2022.

После отказа от индикатора MosPrime Rate в рублевых процентных свопах в основном исполь-

зуются две плавающие ставки - RUONIA и ключевая ставка Банка России. С завершением

перехода, в начале апреля 2023 года, произошел рост открытых позиций в рублевых процент-

ных свопах на ставки семейства RUONIA в 2,8 раза⁵²⁶, до 343 млрд рублей. На денежном рынке

с июля 2023 года активно перезаключались сделки депо под ставки семейства RUONIA.

Банк России проводил активную коммуникационную политику по использованию процентной

ставки RUONIA и ее срочной версии в финансовых продуктах. Так, в марте 2023 года на встре-

че с представителями наиболее активных участников кредитного рынка обсуждались проблемы

перехода с ключевой ставки Банка России на срочную версию RUONIA в кредитных договорах

и пути решения этих проблем. В сентябре 2023 года на VI Международном банковском форуме

«Казначейство» представители Банка России рассказали о результатах перехода с индикатора

MosPrime Rate на ставки семейства RUONIA на внебиржевом рынке.

Информация об использовании ставок семейства RUONIA в различных банковских продуктах

(ПФИ, облигациях, кредитах) была представлена на заседании Комитета эмитентов облигаций

ПАО Московская Биржа в октябре 2023 года. В системах НКО АО НРД реализован автомати-

ческий расчет накопленного купонного дохода для инструментов, имеющих в своей основе

срочную версию ставки RUONIA.

В составе организаций - эмитентов облигаций по ставкам семейства RUONIA уже есть две рос-

сийские кредитные организации, в 2023 году к числу эмитентов присоединился иностранный

банк.

2.7.6. РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКЕ РОССИИ

Важным этапом развития ИТ Банка России в 2023 году стал ввод в эксплуатацию платформы

цифрового рубля. Платформа позволила подключенным к ней банкам, а также клиентам банков

открывать счета цифрового рубля и проводить операции по ним.

В соответствии с Основными направлениями развития ИТ Банка России в 2023 году продол-

жались работы, направленные на обеспечение устойчивого функционирования ИТ-систем

при эффективном использовании вычислительных ресурсов. С этой целью на платформу

поддержки основной деятельности переведены инструменты регистрации условий выпуска и об-

ращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, а также учета,

хранения и обработки информации о деятельности временных администраций финансовых ор-

ганизаций. На прикладную платформу «Единое хранилище данных» переведены инструменты

формирования отчетов статистики кредитования юридических лиц и индивидуальных предприни-

мателей. Чтобы повысить надежность передачи данных, на платформе интеграционных сервисов

консолидировано около 60 потоков внешнего и внутреннего информационного взаимодействия

⁵²⁵ Сведения опубликованы на официальном сайте Банка России.

⁵²⁶ Относительно марта 2023 года.

2. Деятельность

Банка России

203

Банка России, в том числе с поднадзорными организациями и федеральными органами исполни-

тельной власти.

В отчетном году продолжалось расширение электронного взаимодействия организаций с Банком

России. ЦК получили возможность направлять через личный кабинет⁵²⁷ отчетность о совершен-

ных сделках, предусмотренную нормативными требованиями Банка России. Реализована

возможность работы с новым форматом МЧД, разработанным Минцифры России, и создано хра-

нилище МЧД в инфраструктуре Банка России⁵²⁸.

Расширены возможности электронного взаимодействия Банка России с кредитными органи-

зациями при обработке заявлений на получение кредита. В личном кабинете предоставлена

возможность вносить информацию о виде обеспечения, автоматизирована ее обработка в про-

цессе приема и оценки обеспечения. Реализована гибкая настройка проведения операций

по предоставлению ликвидности под обеспечение нерыночных активов и ценных бумаг с иденти-

фикацией их выпусков.

Создан Центр загрузки программного обеспечения, позволяющий поднадзорным организациям

и клиентам Банка России самостоятельно загружать актуальные версии публичного программно-

го обеспечения Банка России.

Обеспечен информационный обмен Банка России с МВД России для выполнения требований

о передаче в правоохранительные органы информации о переводах без согласия клиента⁵²⁹.

Возможности исследовательской и прогностической деятельности Банка России расширились

за счет подключения к Единому хранилищу данных семи⁵³⁰ новых источников сведений. Они

используются для расчета и анализа макроэкономических показателей. В процессе формиро-

вания статистики банковского сектора автоматизирован расчет новых показателей платежного

баланса и международной инвестиционной позиции: FISIM⁵³¹, курсовой и ценовой переоценки

по операциям с ценными бумагами. Реализован функционал обработки и обогащения дан-

ных по иностранным портфельным инвестициям из отчетности участников финансового рынка,

что позволяет сократить сроки и повысить качество подготовки публикуемой на сайте Банка

России статистики платежного баланса и международной инвестиционной позиции Российской

Федерации в части портфельных инвестиций из Российской Федерации за рубеж.

В системе автоматизации обработки отчетности некредитных финансовых организаций стали

применяться инструменты, позволяющие работникам Банка России самостоятельно настраи-

вать параметры контроля для отчетов разных форм. Это позволяет ускорять проверку отчетов

и реагирование в случае обнаружения нарушений. С использованием единого цифрового до-

сье поднадзорных организаций автоматизировано взаимодействие структурных подразделений

Банка России в процессе оценки кредитного риска крупнейших заемщиков и групп компаний. До-

⁵²⁷ Личный кабинет участника информационного обмена с Банком России.

⁵²⁸ Выполнение требований Федерального закона от 27.12.2019 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об элек-

тронной подписи» и статью 1 Федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», вступающих в силу 01.09.2024.

⁵²⁹ В целях реализации Федерального закона от 20.10.2022 № 408-ФЗ «О внесении изменений в статью 26 Федерального закона

«О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе».

⁵³⁰ СПАРК, Росстат, ФНС России, ФСБ России, Росреестр, Минфин России, RuData.

⁵³¹ FISIM - стоимость услуг финансового посредничества, измеряемая косвенным образом.

2. Деятельность

204

Банка России

бавлена возможность обновлять сведения о них с использованием данных, полученных Службой

анализа рисков в ходе проверок.

В приложении «Фонд электронных документов» централизована обработка документов, которые

микрофинансовые организации и ломбарды направляют в Банк России через личные кабинеты

в рамках процедуры допуска деятельности финансовых организаций. Автоматизированы анализ

и актуализация данных о структуре собственности финансовых организаций.

В рамках совершенствования контроля за соблюдением нормативных требований Банка Рос-

сии автоматизирована обработка новых форм отчетности по проверкам и ревизиям эмиссионных

и кассовых операций в подразделениях Банка России и результатов мониторинга сортировки

банкнот на годные/ветхие.

Переведен в автоматический режим механизм формирования бухгалтерских документов с после-

дующим электронным подписанием. Реализованный календарь внутрихозяйственных операций

позволяет настраивать и выполнять по расписанию расчеты заработной платы, амортизации ос-

новных средств и нематериальных активов и другие процедуры.

Для повышения эффективности операционной деятельности в Банке России развивает-

ся направление роботизации процессов на базе платформы российского производства.

В 2023 году роботизированы рутинные процедуры таких процессов, как кадровое дело-

производство, электронный-документооборот с органами исполнительной власти, обмен

статистическими данными с поднадзорными организациями. Программные роботы использу-

ются для проверки наличия средств защиты информации от несанкционированного доступа

и помогают сотрудникам в маршрутизации обращений граждан и контроле своевременной от-

правки ответов на них.

2.7.7. ОБУЧАЮЩИЕ МЕРОПРИЯТИЯ БАНКА РОССИИ ДЛЯ ВНЕШНЕЙ АУДИТОРИИ

ПРОГРАММЫ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ РОССИЙСКОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА

Банк России провел обучение свыше 98 тыс. представителей

внешней аудитории

В 2023 году Банк России провел обучение свыше 98 тыс. человек: в их число вошли участники

российского и зарубежного финансовых рынков, представители органов власти, правоохра-

нительных органов, кассовые работники торгово-розничных сетей и кредитных организаций,

представители субъектов малого и среднего предпринимательства, студенты вузов.

В 2023 году продолжилось обучение участников российского финансового рынка по программе

«Деловая репутация». Цель обучения - повысить осведомленность о действующих требованиях,

предъявляемых к деловой репутации руководителей, должностных лиц и собственников

финансовых организаций, об ответственности за принимаемые решения. Общее количество

участников обучения составило более 3,5 тыс. человек.

2. Деятельность

Банка России

205

Для представителей субъектов малого и среднего предпринимательства было проведено обучение

по вопросам работы инструментов фондового рынка, краудинвестинговых платформ, факторинга

и СБП. В нем приняли участие около 40 тыс. человек.

Практико-ориентированный курс по информационной безопасности прошли более 2,5 тыс. пред-

ставителей кредитно-финансовой сферы.

Участниками обучения по вопросам работы с денежными знаками Банка России, имеющими

признаки подделки и сомнительными и неплатежеспособными, стали более 5,5 тыс. кассовых ра-

ботников кредитных организаций. Был проведен пилотный курс по работе с денежными знаками

иностранных государств для более 1,4 тыс. кассовых работников.

Для кассовых работников торгово-сервисных предприятий, расположенных в новых субъектах

Российской Федерации, проведено обучение по вопросам определения подлинности и пла-

тежеспособности денежных знаков Банка России. Общее количество участников составило

более 900 человек.

ПРОГРАММЫ ДЛЯ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ ОРГАНОВ ВЛАСТИ

В 2023 году для представителей Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федера-

ции Банк России провел семинары по теме «Актуальные вопросы развития финансового рынка».

Продолжилось пилотное обучение для представителей региональных органов исполнительной вла-

сти по вопросам реализации функций Банка России. Участие в обучении приняли представители

органов исполнительной власти республик Дагестан и Башкортостан, Приморского края, Карачаево--

Черкесской Республики, города Санкт-Петербурга, Ленинградской, Костромской, Мурманской,

Нижегородской и Новосибирской областей. Общее количество слушателей составило 564 человека.

В 2023 году Банк России провел ряд учебных мероприятий для сотрудников Академии управ-

ления МВД России и Московской академии Следственного комитета Российской Федерации

(более 600 человек).

В комплексных учебных курсах для представителей правоохранительных органов на региональном

уровне участвовали более 1,4 тыс. человек. Практико-ориентированное обучение по информацион-

ной безопасности прошли свыше 1,5 тыс. представителей правоохранительных органов.

ПРОГРАММЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ

В 2023 году Банк России запустил цикл вебинаров по финансовой грамотности «Финтрек», участие

в котором приняли более 36,2 тыс. студентов из 88 регионов России.

При участии вузов были проведены семинары по экономическим исследованиям «Экономика

и финансовый сектор России в условиях структурной трансформации» и «Рынок недвижимости:

двигатель роста экономики или источник потенциальных рисков?», Летняя макроэкономическая

школа «Обзор денежно-кредитной политики». Участниками обучения стали свыше 800 предста-

вителей академического сообщества.

Проведен ряд молодежных программ, мероприятий и мастер-классов для студентов (более 600 че-

ловек) по тематикам деятельности Банка России.

2. Деятельность

206

Банка России

В отчетном году продолжилась реализация образовательных программ Финтех Хаба Банка Рос-

сии для студентов по направлениям: теории распределенных реестров, Открытые API, машинное

обучение, финансовые технологии и инновации в платежах. Количество слушателей составило

более 1,5 тыс. человек.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОБУЧАЮЩИЕ ПРОГРАММЫ

В рамках международной учебной программы Shaping the Dialogue были проведены вебинары,

посвященные опыту Банка России в сфере защиты прав потребителей, наблюдения и надзора

за платежной системой, управления данными и машинного обучения. Участниками мероприятий

стали более 400 зарубежных коллег из 18 стран Европы, Азии, Африки и Латинской Америки.

Банк России продолжил реализацию совместной программы обучения представителей цен-

тральных (национальных) банков государств - членов ЕАЭС. Состоялось более 60 учебных

мероприятий различного формата (семинары, вебинары, стажировки, видеоконференции), уча-

стие в которых приняли около 3 тыс. человек.

В 2023 году была успешно реализована программа «Достижение целей организации через по-

вышение ресурсности» для руководителей Национального Банка Республики Казахстан

и Центрального банка Республики Узбекистан.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В ОБЛАСТИ РАЗВИТИЯ КАДРОВОГО

ПОТЕНЦИАЛА ФИНАНСОВОЙ ОТРАСЛИ

Государственная Дума приняла в первом чтении разработанный при участии Банка России про-

ект федерального закона № 470800-8⁵³², направленный на обеспечение согласованности

положений федеральных законов, регулирующих квалификационные требования к опреде-

ленной категории специалистов финансового рынка, с положениями Федерального закона

от 03.07.2016 № 238-ФЗ «О независимой оценке квалификаций».

2.7.8. МЕЖДУНАРОДНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ И СОТРУДНИЧЕСТВО

В 2023 году Банк России обменивался с партнерами опытом и участвовал в обсуждении актуаль-

ных тем на значимых международных площадках.

Банк России продолжил работу по углублению интеграции в рамках

ЕАЭС и Союзного государства

По линии Евразийского экономического союза (ЕАЭС) продолжилась реализация Договора

о Евразийском экономическом союзе⁵³³, Концепции формирования общего финансового рын-

⁵³² Проект федерального закона № 470800-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

(принят Государственной Думой в первом чтении 21.02.2024).

⁵³³ Подписан 29.05.2014 в Астане (Республика Казахстан).

2. Деятельность

Банка России

207

ка ЕАЭС⁵³⁴ и Плана мероприятий по гармонизации законодательства государств - членов ЕАЭС

в сфере финансового рынка⁵³⁵.

Для обеспечения безбарьерной работы общего финансового рынка государств - членов

ЕАЭС⁵³⁶ Банк России инициировал диалог о взаимном признании кредитных рейтингов нацио

нальных кредитных рейтинговых агентств. В ноябре 2023 года российское Аналитическое

Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) (АКРА (АО) получило аккредита-

цию Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Таким

образом, активы и финансовые инструменты российских и зарубежных эмитентов, имеющих кре-

дитный рейтинг АКРА (АО), становятся более привлекательными для казахстанских инвесторов.

При участии Банка России завершена работа над Соглашением о взаимном признании банков-

ских гарантий при осуществлении государственных (муниципальных) закупок⁵³⁷. Соглашение

направлено на устранение ограничений по доступу поставщиков к государственным закупкам

на внутреннем рынке ЕАЭС.

Банк России продолжил участвовать в Консультативном комитете по макроэкономической поли-

тике ЕАЭС, внес существенный вклад в разработку Основных ориентиров макроэкономической

политики государств - членов ЕАЭС на 2024-2025 годы.

На площадке Комитета по статистике ЕАЭС Банк России продолжил работу по унификации подхо-

дов к учету взаимной торговли услугами между государствами - членами ЕАЭС. По инициативе

Банка России согласованы методические подходы к оценке торговли услугами в целях повыше-

ния сопоставимости данных.

На двустороннем треке ЕАЭС Банк России совместно с Минфином России подписал меморанду-

мы о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения с регуляторами

финансовых рынков и финансовыми ведомствами Республики Армения и Республики Беларусь.

Продолжилось взаимодействие по вопросам интеграционной повестки Содружества Неза-

висимых Государств (СНГ). При участии Банка России разработано и подписано Соглашение

о свободной торговле услугами, учреждении, деятельности и осуществлении инвестиций го-

сударств - участников СНГ. Соглашение направлено на снятие торговых барьеров между

государствами - участниками СНГ и эффективное функционирование зоны свободной тор-

говли. Банк России принял участие в подготовке информационно-аналитического обзора

«О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ в 2022 году» на площад-

ке Межгосударственного координационного совета руководителей органов страхового надзора

государств - участников СНГ, продолжил сотрудничество с государствами - участниками СНГ

по формированию нормативно-правовой базы страхового рынка стран СНГ.

По линии Союзного государства при участии Банка России разработан законодательный акт

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»⁵³⁸.

Документ создает основы для взаимного признания полисов страхования автогражданской ответ-

⁵³⁴ Утверждена решением Высшего Евразийского экономического совета от 01.10.2019 № 20.

⁵³⁵ Утвержден распоряжением Совета Евразийской экономической комиссии от 23.11.2020 № 27.

⁵³⁶ В рамках реализации Стратегических направлений развития евразийской экономической интеграции до 2025 года.

⁵³⁷ Подписано 29.08.2023 в Москве.

⁵³⁸ Принят постановлением Парламентского Собрания Союза Беларуси и России от 19.06.2023 № LXIV-7.

2. Деятельность

208

Банка России

ственности, выданных в Российской Федерации и Республике Беларусь. Для реализации положений

акта готовятся соответствующие изменения в российское и белорусское законодательство.

В рамках выполнения Основных направлений по реализации положений Договора о создании Со-

юзного государства на 2021-2023 годы продолжилось взаимодействие с белорусской стороной

по мероприятиям союзных программ, относящихся к регуляторам финансового рынка двух стран.

В рамках Евразийского совета центральных (национальных) банков происходил обмен опытом

по вопросам денежно-кредитной политики, финансовой стабильности, статистики, банковско-

го регулирования и надзора. Банк России представил результаты деятельности Рабочей группы

по координации развития национальных платежных систем, поделился опытом в области про-

ектов цифровых валют центральных банков, обучения персонала. В рамках Консультативного

совета по защите прав потребителей и финансовой доступности Банк России представил дора-

ботанный проект рекомендаций, касающихся требований к минимальному объему раскрытия

информации по депозитам и кредитам (займам).

По линии центральных банков стран БРИКС продолжилась реализация приоритетных тем сотруд-

ничества, предложенных Банком России в рамках российского председательства в 2020 году.

Банк России принял участие в подготовке нового выпуска Экономического бюллетеня БРИКС,

докладов по информационной безопасности, цифровым валютам центральных банков, климати-

ческим данным. Банк России инициировал взаимодействие в области финансовых технологий,

в том числе исследование о регулятивных «финтех-песочницах» в странах БРИКС. При участии

Банка России состоялось очередное тестирование механизма предоставления ликвидности

в рамках Пула условных валютных резервов стран БРИКС. В конце 2023 года Банк России пре-

зентовал партнерам по БРИКС приоритеты сотрудничества по линии центральных банков стран

БРИКС в рамках российского председательства в объединении в 2024 году.

На площадке Шанхайской организации сотрудничества (ШОС) проводилась работа по посте-

пенному увеличению доли национальных валют государств - членов ШОС во взаимных расчетах.

При участии Банка России проведены опросы компаний финансового рынка и иных участников

внешнеэкономической деятельности, а также регуляторов финансовых рынков государств -

членов ШОС для выявления барьеров в трансграничных расчетах в национальных валютах⁵³⁹.

Банк России участвовал в подготовке доклада о повышении доступа к цифровым финансовым

услугам, где представил опыт в области повышения ценовой доступности и безопасности финан-

совых услуг для населения и бизнеса.

Банк России участвовал в деятельности форума «Азиатско-Тихоокеанское экономическое

сотрудничество» (АТЭС). К ежегодной встрече министров финансов АТЭС Банк России предо-

ставил информацию о своем опыте по запуску цифрового рубля и регулированию цифровых

финансовых активов. В рамках Азиатско-Тихоокеанского финансового форума эксперты Бан-

ка России обсудили с представителями других экономик АТЭС финансирование энергоперехода,

развитие рынка ценных бумаг и финансовые инновации.

Банк России принял участие в ежегодных сессиях Международного валютного фонда (МВФ)

и Группы Всемирного банка. Предметом обсуждения стали перспективы развития мировой эко-

номики и глобальные вызовы, в том числе рост инфляции, фрагментация мировой экономики,

⁵³⁹ Решением Совета глав государств - членов ШОС от 16.09.2022 № 5 утверждена Дорожная карта государств - членов ШОС по по-

степенному увеличению доли национальных валют во взаимных расчетах.

2. Деятельность

Банка России

209

долговая проблематика, изменение климата, цифровизация. Ключевая дискуссия развернулась

вокруг пересмотра квот стран - членов МВФ и обновления кредитных инструментов МВФ, необ-

ходимых для поддержания экономической стабильности и оказания помощи уязвимым странам.

Действие Двустороннего соглашения о заимствованиях между МВФ и Банком России продлено

на один год, до 31.12.2024.

Эксперты Банка России участвовали в мероприятиях рабочих органов Экономической и соци-

альной комиссии ООН для Азии и Тихого океана (ЭСКАТО) - Комитета по макроэкономической

политике, борьбе с нищетой и финансированию развития и Консультативной группы по финан-

сированию Целей устойчивого развития, - где представили опыт мегарегулятора по вопросам

устойчивого развития.

Банк России продолжил участвовать в подготовке обновленных руководств по системе

национальных счетов, платежному балансу и международной инвестиционной позиции, разраба-

тываемых под эгидой МВФ и Статистического отдела ООН.

В рамках инициатив Всемирной торговой организации (ВТО) и Конференции ООН по торгов-

ле и развитию (ЮНКТАД) представители Банка России участвовали в обсуждении вопросов

совершенствования информационной базы статистики внешней торговли услугами, разработки

методологических подходов и инструментария обследований предприятий и домашних хозяйств

в области цифровизации экономики, а также измерения показателей трансграничной электрон-

ной торговли товарами и услугами.

По линии финансового трека «Группы двадцати» Банк России участвовал во встречах мини-

стров финансов и управляющих центральными банками и их заместителей, обеспечивал учет

российской позиции в итоговых документах, представлял позицию по вопросам финансового-

регулирования. В фокусе обсуждения были следующие темы: вызовы, связанные с технологи-

ческими инновациями, в том числе вопросы регулирования криптоактивов; финансирование

устойчивого развития; борьба с финансовыми рисками, которые связаны с изменением климата;

глобальные трансграничные платежи; укрепление сектора небанковских финансовых посредни-

ков; повышение финансовой доступности.

Кроме того, Банк России участвовал в деятельности рабочих групп «Группы двадцати». В частно-

сти, Рабочая группа по устойчивому финансированию (Sustainable Finance Working Group, SFWG)

продолжила внедрение Дорожной карты по устойчивому финансированию. Банк России предо-

ставил SFWG информацию о ходе внедрения дорожной карты в России.

В рамках Рабочей группы по рамочному соглашению об обеспечении уверенного, устойчивого,

сбалансированного и инклюзивного роста (Framework Working Group, FWG) подготовлен Доклад

о макроэкономических последствиях изменения климата и мер по его смягчению. Доклад содер-

жит обзор мнений стран-участников, в том числе России, об основных вызовах и направлениях

дальнейшей работы по климатической повестке.

Получило дальнейшее развитие сотрудничество Банка России в рамках Инициативы «Груп-

пы двадцати» по восполнению пробелов в статистических данных (G20 Data Gaps Initiative). Банк

России вошел в состав ряда рабочих подгрупп по актуальным вопросам, которые касаются

проблемы выбросов парниковых газов и углеродного следа, цифровых денег, физических и пе-

реходных рисков, доступности финансовых услуг, а также обмена сведениями и обеспеченности

составителей статистики источниками данных.

2. Деятельность

210

Банка России

В 2023 году продолжилось взаимодействие с Советом по финансовой стабильности (СФС),

Международной ассоциацией органов страхового надзора (IAIS), Комитетом по регуляторному

наблюдению (ROC) в формате участия в тематических опросах и подготовки информационных

материалов по финансовой стабильности и климатическим рискам.

В 2023 году Банк России присоединился к Совету по исламским финансовым услугам⁵⁴⁰ (Islamic

Financial Services Board, IFSB) в качестве ассоциированного члена. Членство Банка России в IFSB

позволит создать благоприятные условия для развития рынка партнерских финансовых услуг

в Российской Федерации и взаимодействия с зарубежными регулирующими органами в данной

области и предоставит доступ к экспертизе IFSB по вопросам применения стандартов.

Банк России развивал сотрудничество с Глобальным партнерством за финансовую доступность

(GPFI) в рамках проводимых GPFI исследований и подготовки докладов по вопросам финансовой

доступности. Банк России информировал о ходе реализации национального плана по повышению

эффективности и снижению стоимости трансграничных денежных переводов⁵⁴¹. При участии Банка

России разработан и принят План работы GPFI на 2024-2026 годы, его приоритетами определены

цифровая финансовая доступность и финансирование малых и средних предприятий.

Значительно укрепилась и расширилась независимая инфраструктура

международных расчетов

В 2023 году Банк России продолжил развитие системы международных расчетов с применением-

обновленного подхода. В 2023 году трансформация платежной инфраструктуры приобрела бо-

лее последовательный и глубокий характер по сравнению с первой половиной 2022 года, когда

выстраивание расчетных каналов происходило в условиях высокого внешнего давления, слабой

предсказуемости ограничительных мер и реакции на них зарубежных контрагентов.

Одним из основных направлений указанной трансформации является развитие сети корреспон-

дентских отношений. Несмотря на спорадическое расширение охвата финансовых санкций,

корреспондентские отношения с резидентами дружественных юрисдикций успешно развивались

в количественном и качественном измерении. Среднемесячное количество активных счетов

с банками дружественных стран в валютах данной категории стран в 2023 году возросло прак-

тически в 1,5 раза по сравнению с 2022 годом, а оборот по таким счетам - более чем в два раза.

Эффект был достигнут за счет индивидуального подхода к использованию различных видов фи-

нансовых институтов, различных типов счетов, валют, систем обмена финансовой информацией

и иных элементов расчетной инфраструктуры.

Для закрепления и дальнейшего увеличения возможностей расчетной инфраструктуры прове-

дена необходимая законотворческая работа. В частности, разработан и в декабре 2023 года

подписан закон⁵⁴², на постоянной основе разрешающий банкам с базовой лицензией открывать

⁵⁴⁰ Международный стандартоустанавливающий орган для банковской и страховой отраслей, а также рынков капитала в сфере ис-

ламских финансов.

⁵⁴¹ Планы принимаются членами GPFI раз в два года.

⁵⁴² Федеральный закон от 12.12.2023 № 566-ФЗ «О признании утратившими силу частей второй и девятой статьи 5.1 Федерального за-

кона «О банках и банковской деятельности».

Годовой отчет Банка России за 2023 год - часть 3