ПАО Сбербанк. Годовой отчёт (за 2023 год)

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Пенсионные продукты НПФ

Фонд нарастил объем выплат пенсий. Совокупный объем

СЕРВИСЫ СберНПФ ДЛЯ КЛИЕНТОВ

выплат пенсий по ОПС и НПО составил 10,2 млрд рублей,

что более чем на 20% превысило результат 2022 года.

59 тыс.

В СберБанк Онлайн для клиентов СберНПФ существенно улуч-

количество заключенных за 2023 год договоров

В 2023 году СберНПФ предложил клиентам уникаль-

шен ряд сервисов:

негосударственного пенсионного обеспечения

ный продукт с инвестированием средств в стратегию

• оформленные пенсионные продукты теперь доступны

«Недвижимость» - индивидуальный пенсионный план «Пенсия

на вкладке «Накопления»;

в метрах».

• упрощен процесс оформления пенсионных продуктов НПО -

продукт можно оформить за пару минут в несколько кликов;

В 2023 году СберНПФ вел подготовительную работу для старта

16,5

млрд руб.

нового вида деятельности - формирования долгосрочных сбе-

• страница оформленного продукта пополнилась сервис-

режений граждан.

ными операциями - большинство вопросов послепродаж-

объем пенсионных взносов по НПО

ного обслуживания не требуют личного визита в офис НПФ

или отделение Сбера;

• добавлена возможность видеть динамику накоплений

и доходность по индивидуальным пенсионным договорам

+12,8% г/г

НПО, появились советы и аналитика по формированию регу-

В 2023 году СберНПФ стал лидером по доходно-

лярных накоплений.

тыс. человек

сти инвестирования средств пенсионных накопле-

ний (первое место из 27) и доходности размещения

количество пенсионеров, регулярно получающих

В 2023 году СберНПФ сделал большой шаг для улучшения кли-

средств пенсионных резервов (третье место из 35)

пенсию по НПО и ОПС

ентского опыта при послепродажном обслуживании:

среди всех НПФ, на основании данных Банка России

за девять месяцев 2023 года.

• представил цифровой сервис для правопреемников по дого-

ворам ОПС;

СберНПФ второй год подряд является единствен-

• предоставил возможность подать заявление и все необходи-

ным НПФ в ESG-индексе, который подготовили РБК

Число договоров, заключенных через цифровые площадки

и рейтинговое агентство НКР. Эксперты включили

мые документы для получения выплаты в личном кабинете

Сбера и сайт НПФ, выросло за 2023 год до 30 тыс. Объем

СберНПФ в группу финансовых компаний с ESG-

на сайте фонда;

пенсионных взносов по договорам, заключенным в цифро-

вых каналах, на треть превысил уровень 2022 года и соста-

показателями выше среднего уровня.

• внедрил возможность автоматически обновлять персональ-

вил 2,2 млрд рублей. Доля взносов по данным договорам

ные данные через цифровой профиль «Госуслуг».

составила 13,3%.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Брокерский бизнес

ГЛАВНЫЕ ТРЕНДЫ 2023 ГОДА В СФЕРЕ БРОКЕРСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

За год клиенты Банка нарастили свои

Рост доли акций

Рост вложений клиентов

Вложения клиентов в биржевые

активы на брокерских счетах более чем

в портфелях клиентов

в долговые бумаги

фонды кратно возросли

на 40%, довели долю акций до поло-

вины портфеля и увеличили вложения

в БПИФы в пять раз.

На российском фондовом рынке 2023 год

Более спокойно клиенты вкладывались в дол-

Еще одним важным трендом стал рост инте-

прошел под знаком акций, которые быстро

говые бумаги, тем не менее и эти вложения

реса к биржевым паевым инвестиционным

Сбер провел анализ изменившихся за год

восстанавливались после резкого сниже-

за год увеличились на четверть.

фондам (БПИФ). Стоимость вложенных в них

предпочтений среднестатистического инве-

ния в 2022 году. Инвесторы воспользова-

средств клиентов Сбера за 2023 год выросла:

стора - клиента брокерского бизнеса.

лись этим трендом и заметно нарастили долю

с 12 млрд до 60 млрд рублей. Наибольшей

Основной вывод исследования - интерес

акций в своих портфелях.

популярностью на фоне увеличения ключевой

россиян к фондовому рынку в 2023 году зна-

ставки пользовались фонды денежного рынка.

чительно вырос.

Такие фонды связаны с минимальным риском,

при этом их доходность близка к уровню клю-

чевой ставки.

×1,4 раза г/г

+8,9 п.п. г/г

+25% г/г

48,7%

588 млрд руб.

1,64

трлн руб.

доля акций в портфелях

объем вложений клиентов

активы на брокерских счетах

клиентов Сбера

в долговые бумаги

клиентов Сбера

×2 раза

796 млрд руб.

36%

объем вложений клиентов в акции

доля облигаций в портфелях

клиентов Сбера

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

В 2023 году Сбер продолжал работу над расширением функ-

Сбер предложил клиентам ряд новых продуктов.

ционала брокерского обслуживания. Ряд нововведений сделал

• Возобновлена торговля иностранными ценными бума-

Награды

сервисы более удобными для клиентов:

гами квазироссийских эмитентов, которые прошли листинг

• Теперь брокерский счет в СберБанк Онлайн можно открыть

на Московской бирже и работают в России.

Российская премия

моментально и пополнить менее чем за минуту.

Investment Leaders Award 2023

• В мобильном приложении СберИнвестиции на Android инве-

в номинациях:

• На устройствах с системой Android клиент может купить

сторам предоставлен доступ к первичным размещениям

облигации в мобильном приложении СберБанк Онлайн

облигаций в рублях и юанях, там же возможно совершать

«Лучшая сервисная модель брокерского

прямо с банковской карты.

маржинальные сделки.

обслуживания» в категории «Брокеры

для инвестирования»

• Сбер первым на рынке реализовал выплату купо-

• Сбер открыл клиентам доступ к торгам в дружественных

нов без удержания НДФЛ - списание налога делается

валютах - в юанях, турецких лирах и белорусских рублях.

«Образовательный проект года» в катего-

в конце года либо при выводе активов.

рии «Финансовая грамотность» за учебник от

СберИнвестиций

«Онлайн-помощник года» за виртуального асси-

По итогам 2023 года Сбер - на лидирующих позициях на рынке:

стента Салют совместно с трайбом «Инвестиции

и накопления»

Национальная

×2 раза г/г

банковская премия

1-е место

Топ-3

70,95

В номинации «Инвестиционный продукт» за про-

индекс удовлетворенности

по активам клиентов с суммой

по активно торгующим

ект «Виртуальный ассистент Салют как инвести-

клиентов (CSI)

в 1,6 трлн руб.

клиентам - 346 тыс. человек

ционный помощник»

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Депозитарий

Депозитарий ПАО Сбербанк -

КЛЮЧЕВЫЕ ИТОГИ РАБОТЫ ДЕПОЗИТАРИЯ ПАО СБЕРБАНК В 2023 ГОДУ

один из лидеров российского рынка

депозитарных услуг по счетам

депо клиентов на обслуживании

и активам на хранении.

В 2023 году Депозитарий ПАО Сбербанк

Улучшен функционал Депозитария

Создан новый клиентский функционал

обеспечивал реализацию регулятор-

в СберБанк Онлайн, где стало возмож-

Депозитария в мобильном приложении

ных инициатив по стабилизации и раз-

ным подавать поручения для ускорен-

СберИнвестиции, где клиентам стало

витию финансового рынка в условиях

ного приема ценных бумаг на счета

доступно участие в голосовании на собра-

внешних ограничений. Осуществлялись

депо, а также подавать заявки на реги-

ниях владельцев ценных бумаг, заказ депо-

передача выплат по еврооблигациям

страцию ценных бумаг в Депозитарии.

зитарных отчетов и выписок по счетам депо,

Минфина России, разблокировка, пере-

Автоматизирован перевод ценных бумаг

функциональность по выкупу акций, функ-

воды и выплаты доходов по ценным бума-

при наследовании. Внедрена история

циональность по приему ценных бумаг

гам в соответствии с указами Президента

поручений по корпоративным действиям

на счета депо.

России, обмен заблокированных ино-

по ценным бумагам. Предоставлена воз-

странных бумаг резидентов на заблокиро-

можность подачи поручений на переводы

ванные денежные средства нерезидентов,

дробных ценных бумаг.

принудительный перевод учета прав

на ценные бумаги российских эмитентов.

Улучшен клиентский сервис в части кор-

Расширен функционал Депозитария в части

поративных действий по ценным бумагам:

обработки новых форматов электрон-

клиентам направляются персонализиро-

ных закладных - электронные закладные,

ванные СМС и пуш-уведомления о пога-

содержащие информацию об уступке права

шении облигаций. В этих уведомлениях

требования по договору долевого участия,

содержатся сумма и счет, куда направлена

содержащие информацию о малолетних/

выплата денежных средств.

несовершеннолетних залогодателях.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Приложение СберИнвестиции

СберИнвестиции - удобное и надеж-

В 2023 году приложение Банка для инвести-

В приложении на устройствах Android можно

Витрина «Рынок» стала «живой» - по новым

ное полнофункциональное мобиль-

ций сменило название на СберИнвестиции

зарегистрироваться и по Сбер ID, и по номеру

виджетам можно понять картину проис-

и стало еще более понятным для инвестирова-

карты Сбера. Особое внимание уделено

ходящего в онлайн-режиме. Появились

ное приложение для инвестиций

ния и достижения финансовых целей частных

вопросам надежности - все поставленные

разнообразные подборки, что дает кли-

на каждый день.

клиентов.

задачи по вендерозамещению в 2023 году

ентам широкую палитру инструментов

выполнены, Банк держит тройной запас проч-

для вложений.

ности по нагрузке приложения.

В веб-версии приложения СберБанк Онлайн

Мобильное приложение

Полностью переработан блок новостей.

создан отдельный раздел «Инвестиции» с рас-

СберИнвестиции:

Акцент смещен с новостей на аналитику,

ширенным функционалом. Пользователи

добавлены социальные механики и подборка

получили возможность торговать биржевыми

новостей клиентам, встроен видеоконтент

инструментами и использовать другие сервисы

×2,5 раза г/г

от SberCIB.

для управления инвестициями. Доработка

СберБанк Онлайн делает сервисы управления

728

тыс. MAU

Переработан функционал раздела о порт-

инвестициями доступными большему количе-

феле клиента. Активы всех счетов собраны

ству пользователей, включая тех инвесторов,

на одном экране, распределены по отраслям,

кто утратил доступ к мобильным приложениям

доле и стоимости. Добавлены маржиналь-

из-за международных ограничений.

×4 раза г/г

ные требования и переход к маржинальным

200

тыс. DAU

показателям из портфеля. Запущен Центр

уведомлений.

Функционал торговли обогащен условными

типами заявок, полностью переработана

Награда мобильного

4,5

навигация внутри карточки подачи заявки,

приложения СберИнвестиции

оценка в магазинах приложений

и оптимизированы шаги до самой сделки.

Ежегодная премия

Карточка инструмента изменилась - коти-

в области инвестиций

ровки обновляются мгновенно, графики

Investment Leaders Award 2023

стали более наглядными - теперь можно

увидеть свои сделки и посмотреть свечной

Первое место в номина-

график на минутных интервалах. Консенсус-

ции «Цифровая трансформа-

прогнозы помогут принять решение об инве-

ция года», категория «Инвестиции

стиционной привлекательности инструмента.

в цифровизацию»

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Стратегия 2023

GRI 3-3

Сбер реализовывал Стратегию 2023, нахо-

Одним из важнейших драйверов роста оста-

Во время «турбулентности» мы были для кли-

дясь под влиянием беспрецедентно сложных

ется сектор жилой недвижимости, сейчас

ента надежным партнером. С 2020 года

факторов:

с помощью Сбера строится около 55 млн кв. м

в рамках господдержки Сбер вместе с прави-

жилья, и это позволяет помочь с новыми квар-

тельством и Центральным банком РФ пре-

• COVID-19;

Главная задача Сбера - стать помощ-

тирами порядка 1 млн семей. Портфель финан-

доставил более 500 тыс. льготных кредитов

ником для конкретного человека

• санкционного давления и блокировки

на сумму около 10 трлн рублей компаниям

сирования жилья достиг почти 4 трлн рублей.

в успешном развитии бизнеса,

платежей;

Также в данной отрасли Сбер реализовал

практически во всех отраслях.

снимая рутинные задачи, подсказывая

• заморозки активов;

первую сделку с автоматическим решением

стратегические направления и точки

(при помощи ИИ), что в перспективе позволит

Также Сбер запустил масштабный проект

роста, развивая технологическую

• разрыва логистических цепочек и поисков

значительно сократить сроки кредитования.

по ИИ-трансформации регионов. Проведены

зрелость и повышая эффективность.

новых партнеров.

дизайн-сессии по всей стране: от Камчатки

В течение всей прошлой стратегии Сбер стре-

до Ставрополя, многие региональные руково-

При этом Сбер не только сохранил финан-

мился к тому, чтобы процесс кредитования был

дители прошли обучение по искусственному

совую стабильность, но и помог клиентам

простым и быстрым для клиента. На конец года

интеллекту в СберУниверситете. Результатом

Клиентский менеджер при этом стано-

выстоять и успешно развиваться. Количество

более 80% выдач кредитов малому и микробиз-

стало то, что более 50 регионов составили

вится доверенным советником (trusted

корпоративных клиентов Сбера достигло

несу и решений по краткосрочным кредитам

дорожные карты по внедрению ИИ, уже более

advisor), партнером предпринимателя.

3,2 млн (+0,5 млн к 2020 году). Сбер продол-

и банковским гарантиям для крупного и сред-

чем в половине всех субъектов РФ реализу-

Для эффективной реализации новой стра-

жил помогать клиентам реализовывать слож-

него бизнеса реализуется онлайн.

ются решения с использованием ИИ.

тегии Сбер внедрит в работу доверенного

нейшие проекты во всех отраслях экономики.

советника инструменты на основе ИИ, помо-

Сбер помогает клиентам цифровизировать

Сбер разработал новую стратегию Сбера

гающие построить стратегию успеха человека,

бизнес. Более 1 тыс. клиентов сегодня про-

до 2026 года. Она станет концептуально

инвестировать в долгосрочные отношения

ходят цифровую трансформацию вместе

новой вехой в развитии Сбера - Сбер транс-

и повысить доверие. Долгосрочная мотивация

+0,5 млн к 2020 г.

со Сбером.

формирует свой взгляд на клиента и смотрит

сотрудника будет зависеть в том числе от дол-

на него как на человека со всеми социаль-

госрочного успеха клиента.

3,2 млн

А для клиентов малого и микробизнеса

ными ролями, стимулами и жизненными ситу-

активных корпоративных

доступны отраслевые решения. Это удобные

ациями, ведь за каждой компанией стоят

клиентов Сбера

и полезные сервисы для управления бизнесом

люди. Сбер будет помогать человеку дости-

и его развития: аналитика по отрасли, сравне-

гать личного успеха и делать успешным его

ние эффективности со схожим бизнесом, пони-

бизнес.

мание портрета покупателя и многое другое.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

проектов, связанных с организацией нового

В 2023 году объем звонков, чатов и других

В 2023 году количество активных

производства, и предоставления более ком-

обращений на линии контактного центра

корпоративных клиентов Сбера

фортных условий кредитования для реализа-

превысил 18 млн обращений. Для повы-

увеличилось

ции текущих программ развития.

шения удобства Банк перевел все СМС

для юридических лиц с номера 900 на номер

0321, благодаря чему в голосовом канале

млн

на 0,2

компании получили бесшовный путь взаи-

Награды

модействия с Банком по разным вопросам.

+25,2% г/г

Сбер предоставил возможность подписывать

СХ World Awards

Для 3,2 млн клиентов Сбер остается надеж-

23,3 трлн руб.

документы в чате, а также оформлять пакет

ным технологическим партнером для веде-

услуг в ассистенте мобильного приложе-

Победа в номинации «Лучшее при-

корпоративный кредитный

ния бизнеса. В 2023 году Сбер продолжил

ния СберБизнес, через который поступило

менение технологий» с проектом

портфель

развивать быстрое и удобное кредитование,

364 тыс. разных запросов.

«Речевая аналитика в КЦ для улуч-

помогать переводить бизнес клиента в цифру,

шения клиентского опыта»

а также внедрять новые продукты. Расширена

Сбер работает над повышением уровня

география присутствия - в ноябре открыт

своих услуг, отслеживает его и в слу-

+0,1 п.п. г/г

самый крупный в Крыму офис для предпри-

чае некачественного сервиса предостав-

нимателей. Более 10 тыс. предпринимателей

32,3%

ляет клиентам компенсацию. Эту программу

в Крыму стали клиентами Сбера, им доступно

Банк реализует как через линии под-

доля на российском рынке

обслуживание на десяти площадках.

держки клиентов в контактном

кредитования корпоративных

центре, так и через клиентских менед-

клиентов

Корпоративный кредитный портфель

жеров всех сегментов - от малого

увеличился за год на 25% и превысил

и микро- до крупнейших.

23,3 трлн рублей (без учета валютной перео-

ценки рост составил 21%). Основной прирост

+1,2 п.п. г/г

портфеля связан с активным кредитованием

в сопоставимой

компаний в сфере жилищного строительства,

81,2%

с 2022 годом методологии

а также металлургии, нефтегазовой отрасли,

индекс удовлетворенности клиентов

транспорта и логистики. В 2023 году Сбер

продуктами и обслуживанием

стал банком № 1 по кредитованию в автомо-

Подробнее о Стратегии Сбера см. в разделе

в каналах В2В

билестроении, увеличив свою долю на рынке

ESG-Отчета «Стратегия и система

до уровня более 40% за счет финансирования

управления ESG-трансформацией».

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Программы господдержки с участием Сбера

В 2023 году был запущен ряд новых программ господдержки,

в том числе для крупного бизнеса.

СРЕДИ ОСНОВНЫХ ПРОГРАММ:

Сбер продолжает развивать Конструктор гос-

программ - удобный инструмент для оценки

соответствия компании действующим про-

Программа Минпромторга России

Программа Минтранса России

Программа «Промышленная ипотека»

граммам господдержки. В Конструкторе кли-

по реализации инвестиционных проектов

(Постановление Правительства № 1628):

(Постановление Правительства № 526):

енты могут сразу подать заявку на участие

в целях производства приоритетной про-

поддержка приобретения торговых судов

на приобретение, строительство, рекон-

в госпрограммах. На конец 2023 года кли-

дукции (Постановление Правительства

для развития внешнеторговой деятель-

струкцию, модернизацию объектов

ентам доступно в сервисе семь федеральных

№ 295): в 2023 году заключены договоры

ности. В 2023 году заключено договоров

недвижимого имущества в целях осу-

и 23 региональные программы господ-

на 133 млрд рублей

на 0,5 млрд рублей

ществления промышленного произ-

держки. В 2023 году через сервис реализо-

водства. Заключено 385 кредитных

вано более 3,3 тыс. сделок на сумму более

договоров объемом 33,7 млрд рублей

45 млрд рублей.

Около 60 тыс. клиентов малого и сред-

него бизнеса пользуются инструмен-

Программа Минстроя России

Корпорация МСП, зонтичные пору-

тами господдержки, а их портфель

(Постановление Правительства № 2221):

чительства. В 2023 году под гарантии

кредитов с господдержкой составляет

поддержка инвестиционных проек-

Корпорации МСП заключены договоры

0,9 трлн рублей

тов для участников свободной эко-

на сумму более 98 млрд рублей

номической зоны Республики Крым

и Севастополя, заключены договоры

на 10,5 млрд рублей

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Малый и микробизнес

МАЛЫЙ И МИКРОБИЗНЕС ОСТАЕТСЯ

ПРИОРИТЕТНЫМ СЕГМЕНТОМ

КРЕДИТОВАНИЕ

SASB FN-CB-240a.1

Сбер стремится к тому, чтобы процесс

Набирает популярность сервис «Кредитный

кредитования был простым и быстрым

потенциал для бизнеса», который позво-

+6% г/г

для клиента: активно развивает

ляет предпринимателям - неклиентам

+1,1 трлн руб. г/г

онлайн-кредитование, расширяет линейку

Банка рассчитать кредитный потенциал

2,9

млн

кредитов и масштабирует технологии

в СберБанк Онлайн без открытия расчетного

активных клиентов малого

5,6

трлн руб.

с применением ИИ.

счета и документов. В 2023 году произве-

и микробизнеса

дено 330 тыс. расчетов - вдвое больше, чем

кредитный портфель МСП

Выстраивается синергия субъектов малого

годом ранее.

и среднего предпринимательства (МСП)

и крупного бизнеса: предприниматель

Улучшены условия кредита на покупку

Количество активных клиентов малого

может совершать покупки даже при нуле-

недвижимости для ведения бизнеса.

и микробизнеса выросло более

вом остатке на счете с помощью услуги

Предприниматели получили возможность

45%

чем на 170 тыс. благодаря развитию удобных

«Рассрочка для бизнеса». Сервис позво-

взять кредит на срок до 25 лет (ранее -

кредитных продуктов, активностям в привле-

доля

ляет небольшим компаниям использо-

на десять лет) даже на недвижимость

чении, а также предложению инструментов

в кредитовании

вать средства банка для покупки товаров

на этапе строительства. В зависимости

для развития бизнеса.

субъектов МСП

на крупных маркетплейсах. Объем откры-

от параметров сделки стал доступен кредит

на российском

тых кредитных лимитов по данной услуге

без первоначального взноса. В 2023 году

рынке

составляет 180 млрд рублей, а партнерская

предприниматели оформили в Сбере

сеть включает более 600 компаний-парт-

в 3,2 раза больше кредитов на покупку

неров, представителей крупного бизнеса,

недвижимости для ведения бизнеса,

которые за счет синергии могут наращивать

чем годом ранее, а совокупная сумма креди-

+16 п.п. г/г

продажи.

тов выросла в 4,8 раза, до 24 млрд рублей.

Чаще всего клиенты приобретают в кредит

81%

торговые, складские и офисные помещения.

кредитов

выдается малому

и микробизнесу

онлайн

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

УДОБНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ РОСТА БИЗНЕСА

СберБизнес. Кафе и рестораны - для управле-

ния ресторанным бизнесом

отраслевых решений

Данное решение является новым для Банка и запу-

Ключевые награды

Сбер предлагает корпоративным

щено в 2023 году в тестовом режиме. При наличии

клиентам на платформе СберБизнес

эквайринга Сбера клиент получает возможность

Tech Awards 2023:

Время инноваций

ежемесячно проводить анализ локации и отрасли

Отраслевые решения:

«Кредитный потенциал для биз-

бизнеса, анализировать портрет и потребности

управление продажами

Гран-при в номинации

неса» - победа в номинации

своих посетителей. Полный запуск произойдет

«Инновационная компания

«Продукт года», категория

в 2024 году.

сфера услуг

года» получил проект Сбера

«Поддержка и развитие малого

бизнеса»

Проект «Кредитный потенциал

розничная торговля

транспорт

для бизнеса» получил Гран-

«Развитие регионов. Лучшее

при в номинации «Прорывная

для России - 2023»

ЖКХ

недвижимость

СберБизнес. Маркетплейсы и интернет--

технология года»

магазины - для управления бизнесом электрон-

«Отраслевые решения» -

и с 2023 года

ной коммерции

Digital Leaders Award 2023:

победа в категории «Финансы

и консалтинг» в номинации

В решении для онлайн-торговли клиенты получат

«Отраслевые решения» -

рестораны

«Отраслевой продукт года»

доступ к расширенной аналитике: система автомати-

победа в номинации «Smart

чески считает эффективность продаж, подсвечивает

решение года» в категории

электронная коммерция

убыточные товары, показывает рекламные кампании

«Решения для цифровой транс-

на паузе и позволяет автоматически обрабатывать

формации бизнеса»

отзывы клиентов на крупнейших маркетплейсах.

Кроме того, клиент сможет обрабатывать заказы,

изменять цены и остатки из единого окна. Также

каждому клиенту бесплатно доступна возможность

создать собственный интернет-магазин с помощью

98 тыс.

удобного конструктора, к которому можно подклю-

MAU отраслевых решений Сбера

чить онлайн-оплату, а также пользоваться встроен-

на платформе СберБизнес

ной CRM-системой. Дополнительно клиент получает

доступ к агрегатору курьерских служб. Данное

отраслевое решение тестируется и планируется

к полному запуску в 2024 году к агрегатору курьер-

ских служб.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

СБЕР РАЗВИВАЕТ УДОБНЫЕ КАНАЛЫ

Сервисы для корпоративных

И ТРАНЗАКЦИОННЫЕ СЕРВИСЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ

клиентов в физической сети Сбера

в размере 5% в таких востре-

которая подбирает клиенту под-

С 2023 года в офисах Сбера

+41 тыс. г/г

бованных категориях расходов,

ходящий пакет услуг или опцию,

Сбер обслуживает

доступны почти все виды откры-

как кафе, рестораны и фаст-

за счет которых клиент может

корпоративных клиентов

ваемых расчетных и банковских

950

тыс.

фуд, транспорт, прокат автомо-

экономить либо платить столько

счетов для корпоративных кли-

билей, офисное программное

же, но получать большие объемы

ентов. Так, в 2023 году на плат-

активных бизнес-карт

обеспечение и сопровождение.

услуг по минимальной цене.

в 2 709офисах

форме СБОЛ.про дополнительно

Премиальная бизнес-карта бес-

реализован функционал

платна при активном использова-

Сбер является доверенным

по открытию счетов по дове-

+2 п.п. г/г

нии и дает повышенные лимиты

лицом удостоверяющего цен-

ренности, зарезервированных

52%

на операции.

тра Федеральной налоговой

В 2023 году поток корпоратив-

счетов.

службы (ФНС России) и обеспечи-

ных клиентов, посетивших офисы

доля безналичного

С 2023 года Сбер начал оформ-

вает руководителей юридических

банка для оформления банков-

Эти и другие изменения при-

оборота ко всему обороту

лять бизнес-карты на территории

лиц и индивидуальных предпри-

ских и небанковских сервисов,

вели к росту количества открытых

по бизнес-картам

Республики Крым с возможностью

нимателей квалифицирован-

увеличился на 7,5%. Основной

за год расчетных счетов в 1,8 раза

доставки.

ной электронной подписью (ЭП).

прирост клиентопотока свя-

и количества регистраций биз-

В 2023 году Сбер выдал 400 тыс.

зан с услугой открытия расчет-

неса в офисах Сбера в 2,3 раза.

Четыре года назад Сбер запустил

Более 40 тыс. клиентов в месяц

ЭП ФНС, из которых 137 тыс.

ного счета (рост потока на 59%)

«Бизнес-кешбэк» - программу

открывают счет с бесплатным

получили лица, не являющиеся

и регистрацией бизнеса (на 48%).

В 2023 году в сети Сбера вве-

для корпоративных клиентов,

пакетом услуг. Сбер является

клиентами Банка, и из них более

Активность клиентов возросла

дена технология передачи зая-

которые используют бизнес-карты

одним из немногих банков, кото-

половины были привлечены

после расширения доступности

вок «Заказать звонок» из офисов

Банка. За четыре года участ-

рые предоставляют такой пакет

на расчетно-кассовое обслужи-

услуг для корпоративных клиен-

Банка в Центр корпоративных

ники программы конвертировали

бесплатно, без ограничений

вание. Предприниматели могут

тов во всех бизнес-офисах Сбера

решений по таким продуктам,

бонусные баллы в рубли по курсу

по времени и отлагательных усло-

получить ЭП ФНС в 1 240 офи-

(то есть офисах с продажами

как кредиты, кредитные карты,

«1 балл = 1 рубль» на сумму

вий. Каждый месяц 5 тыс. кли-

сах Банка. Выданная Сбером

продуктов физическим и юри-

зарплатные проекты и продукты

более 2 млрд рублей. При этом

ентов открывают счет с платным

электронная подпись позво-

дическим лицам) в 2022 году

эквайринга. После такой пере-

только за 2023 год начислено

пакетом услуг, при этом новые

ляет закрыть все потребности

и проведения маркетинговых

дачи Банк оформляет продукты

1,6 млрд рублей и сконверти-

клиенты Банка первый месяц

предпринимателей, связанные

активностей.

корпоративным клиентам и дает

ровано 0,75 млрд рублей. С мая

пользуются услугами бесплатно.

с ее использованием: отчетность,

дополнительные консультации

2023 года держатели преми-

Свыше 1 тыс. клиентов ежеме-

закупки, электронный докумен-

Изменение технологий позво-

в удобное для клиентов время.

альной бизнес-карты полу-

сячно переходят на пакет услуг

тооборот и другие. Банк сокра-

ляет нам повышать доступность

чают повышенный кешбэк

по рекомендации модели ИИ,

тил время оформления подписи

сервисов для корпоративных

до 12-15 минут.

клиентов и увеличивать кон-

вертацию потока клиентов

в продажи.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

СберБизнес

Сбер увеличил аудиторию активных

В 2023 году был сделан фокус на решение технологиче-

Сбер расширил функциональность модуля перехода на упро-

ских задач, что обеспечило бескомпромиссные стабильность

щенную систему налогообложения: в цифровом банке стали

пользователей интернет-банка СберБизнес.

и доступность цифровых сервисов для корпоративных клиен-

возможными переход на единый налоговый счет, оповещение

тов. Так, с мая 2023 года веб-версия и мобильное приложе-

о факте выставления налога на стороне ФНС, подача заявки

ние интернет-банка СберБизнес полностью перешли на работу

на новый режим налогообложения из мобильного приложе-

+4% г/г

с сертификатами Минцифры России¹, что исключило зависи-

ния. С 2023 года клиенту видно, на основании какого пункта

мость от зарубежных поставщиков в части доступности сер-

методических рекомендаций ФНС определен код и категория

2,8

млн MAU

висов. В течение 2023 года были отключены все устаревшие

налоговой базы операций по его расчетным счетам. Мобильное

версии приложения СберБизнес (после удаления из официаль-

приложение информирует клиентов СберБизнес о новой авто-

(веб- и мобильная версия) СберБизнес

ных сторов многие клиенты не обновляли свои приложения),

матизированной системе налогообложения и возможности

и пользователи были бесшовно переведены на актуальные

быстро на нее перейти.

релизы с помощью информационной кампании в собственных

База клиентов СберБизнес возросла в 2023 году до рекордных

каналах Банка.

В СберБизнес появилась возможность проводить переводы

показателей в 2,8 млн ежемесячно активных пользователей.

с конверсией из рублей в рупии.

В 2023 году удалось полностью восстановить пользовательскую

В мобильном приложении СберБизнес расширились возмож-

базу мобильного приложения и даже превысить докризисный

ности управления эквайрингом: теперь можно просмотреть

уровень: 1,29 млн пользователей в декабре 2023 года в срав-

все имеющиеся у компании устройства самообслужива-

4,9 звезды из 5 -

нении с 1,24 млн в конце 2021 года. Впервые доля клиентов,

ния, скорректировать данные по ним, создать сервисные

которые ведут свой бизнес только с помощью мобильного при-

удовлетворенность сервисами СберБизнес

обращения.

ложения и не заходят в веб-версию, составила 49% от всей

аудитории активных пользователей мобильного приложения.

В рамках стратегии обеспечения доступности веб-версия

Развитие функционала и удобства позволяет клиентам успешно

интернет-банка СберБизнес получила сертификаты совмести-

решать все свои бизнес-задачи исключительно с помощью

В 2023 году возросла популярность сервиса «Счета

мости с двумя самыми популярными импортозамещающими

мобильного приложения.

на оплату» - к концу года сервисом воспользовались

отечественными операционными системами.

200 тыс. клиентов и выставили 1 млн счетов на оплату.

49%

пользователей мобильного приложения -

mobile only - аудитория

Сертификаты Национального удостоверяющего центра (НУЦ) Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации (Минцифры).

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Крупнейший, крупный и средний бизнес

КРЕДИТОВАНИЕ

ФИНАНСИРОВАНИЕ

СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛЬЯ

С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ

Проектное финансирование

Онлайн-кредитование бизнеса

ЭСКРОУ-СЧЕТОВ

Трудозатраты и ответственность

рост > 2 раза г/г

+9 п.п. г/г

×1,3 раза г/г

за подготовку и отправку клиентского

пакета документов по договорам ипо-

1,2

трлн руб.

87%

4 трлн руб.

теки в Федеральную службу государ-

1,4 трлн руб.

портфель кредитов,

решений по краткосрочным

ственной регистрации, кадастра и

кредитный портфель

текущий портфель

выданных по технологии

кредитам и банковским гаран-

картографии (Росреестр) Сбер берет

девелоперов жилья

сделок проектного

«Онлайн-кредитование»

тиям крупному и среднему

на себя. Новый процесс на 80% сни-

финансирования¹ Банка

бизнесу принимаются по техно-

зил трудозатраты клиентов и Банка

логии «Онлайн-кредитование»

на сопроводительные операции при

Сбер провел первую в России

оформлении кредитов под залог недви-

сделку проектного финансирова-

жимости. Сервис начал работать с июля

ния жилья с автоматическим реше-

Сбер помогает клиентам в реали-

Сбер непрерывно развивает

В 2023 году Сбер автоматизировал

2023 года, и к концу года доля реги-

нием. Сумма сделки с девелопером

зации масштабных и сложнейших

онлайн-кредитование для клиен-

контроль целевого использования

страций через новый сервис достигла

составила 2 млрд рублей - это пер-

проектов, имеющих стратегиче-

тов среднего и крупного бизнеса:

кредитных средств, которые предо-

44%. В будущем он позволит регистри-

вая сделка с автоматическим реше-

ское значение для страны. По доле

в 2023 году процесс онлайн-креди-

ставляются крупному и среднему биз-

ровать не только договоры ипотеки, но

нием, проведенная с применением

рынка участия в сделках проектного

тования распространили на уни-

несу на финансирование текущих

и изменения в них, долевую собствен-

ИИ. Благодаря собственным техно-

финансирования Сбер исторически

тарные предприятия, внедрили все

расходов. Скорость расчетов по сдел-

ность и земли сельскохозяйственного

логиям Сбера срок одобрения кре-

занимает более 1/3 рынка.

виды оборотных гарантий. С начала

кам, в которых задействован кредит

назначения.

дита сократился минимум в пять раз.

года портфель кредитов, выданных

на пополнение оборотных средств,

Это позволит ускорить темпы стро-

Значительную долю в проект-

Сбером среднему и крупному биз-

увеличилась - теперь процесс зани-

ительства жилья и поможет создать

Ключевые награды

ном финансировании составляют

несу онлайн, вырос более чем в два

мает 4 минуты вместо 65 благодаря

больше новых комфортных квартир

масштабные инфраструктур-

раза и превысил 1 трлн рублей,

автоматизированной проверке доку-

для россиян.

Бизнес-премия Russian

ные проекты, среди которых -

а доля кредитных решений по кра-

ментации компаний (платежных пору-

Mortgage Award 2023

финансирование строительства

ткосрочным кредитам и банковским

чений, договоров, накладных).

Сервис Sber Mortgage Registration

и реконструкции ряда российских

гарантиям с применением искус-

for Corporate Clients (SberMR)

аэропортов.

ственного интеллекта по технологии

Сбер предложил новый онлайн-сер-

отмечен наградой в номинации

«Онлайн-кредитование» составила

вис для юридических лиц - элек-

«Лучший digital-продукт на рынке

87%.

тронную регистрацию договоров

ипотечного кредитования»

залога недвижимого имущества.

Без учета инвестиционного кредитования и финансирования строительных проектов.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

НЕФИНАНСОВЫЕ ПРОЕКТЫ

>1 тыс. клиентов

из разных индустрии

проходят цифровую

Цифровая трансформация бизнеса клиентов

трансформацию

со Сбером, достигая

успеха и выводя свои

Сбер активно реализует проекты

DTaaS стал драйвером распростра-

200 тыс. пользователей. На пло-

решение на компонентах цифро-

бизнес на новый уровень

полной цифровой трансформации

нения технологий ИИ в реальных

щадке публикуются лучшие прак-

вой платформы Сбера Platform V,

бизнеса клиентов: от переработки

бизнес-процессах - около трети

тики цифровой трансформации

а для повышения доступности

бизнес-модели и процессов с учетом

клиентов реализуют решения

на рынке и представлен инструмент

HR-сервисов и объединения в одном

технологических трендов до разра-

с ИИ. Например, Сибирская аграр-

по самооценке цифровой зрелости.

окне HR-процессов предложен

ботки и внедрения самих цифровых

ная группа стала лауреатом наци-

продукт собственной разработки

Крупнейшим корпоративным клиен-

ональной премии «Лидеры ИИ»

решений с постройкой инфраструк-

Сбера - Пульс HR.

там Сбер не только активно помогает

туры, хранилища данных, созданием

на конференции AI Journey 2023

Ключевые награды

специализированных команд.

за применение искусственного

не только с трансформацией биз-

С одной из крупнейших транс-

интеллекта в свиноводстве: система

неса и операционной модели, повы-

портных компаний России Сбер

TAdviser IT Prize 2023

Для этих целей Сбер создал сер-

шением эффективности и поиском

видеомониторинга состояния

заключил соглашение на три года

вис DTaaS - Digital Transformation

дополнительных бизнес-возможно-

Цифровая трансформа-

животных автоматически оцени-

о поставке Platform V; реализация

as a Service. Этот продукт вклю-

стей, но и активно развивает тех-

ция как сервис - про-

вает ежесуточные привесы на этапе

первого этапа импортозамещения

чает всесторонний консалтинг

нологическую зрелость, решает

дукт года

откорма и обеспечивает адресный

началась в 2023 году.

на основе опыта Сбера, обуче-

сложнейшие кейсы по импортоза-

уход за животными.

ние в Корпоративном университете

мещению и продвижению внедре-

Крупнейшему российскому ретей-

Национальная премия

Сбера, помощь в разработке бизнес--

Для повышения вовлеченности пар-

ния ИИ и больших языковых моделей

леру Сбер внедрил систему рас-

Russian Creative awards

требовании, прототипов реше-

тнеров в проекты цифровой транс-

(LLM) в процессы клиента.

познавания и перевода звонков

СберПро Цифровое

нии, интеграцию лучших на рынке

формации Сбер в 2023 году провел:

в текст в контактных центрах

развитие - цифровой

финансовых и нефинансовых сер-

с последующим анализом оценки

• хакатон¹, в рамках кото-

Сбер усилил свою роль как

проект года

висов. Проект клиента реализу-

удовлетворенности покупате-

рого ИТ-компании по всей

важного партнера по поставке

ется совместной командой Банка

лей и оценкой работы операторов

Национальная премия

стране смогли применить

и внедрению отечественных

на базе решения SaluteSpeech.

«Лидеры ИИ»

и клиента: клиентский менеджер

финтех-сервисы и техноло-

(Customer Success Manager) коор-

технологических решений

гии ИИ от Сбера в собственных

Несмотря на все трудности, связан-

Совместный проект

динирует работу на стороне Сбера,

с Сибирской аграрной

решениях;

ные с импортозамещением, Сбер

владелец продукта (Product Owner)

группой - победитель

Для обеспечения отказоустойчиво-

продолжает поиск решений слож-

• конференцию по цифровой

отвечает за проект цифровои транс-

сти бизнеса крупнейших авиаком-

нейших задач в области искус-

трансформации бизнеса SberPro

формации на стороне клиента.

паний Сбер провел комплексную

ственного интеллекта и совместно

Tech 2023 с аудиторией более

работу над критически важными

с клиентами участвует в исследова-

7 млн зрителей.

системами клиентов. Например,

ниях и разработке инноваций, осно-

Сбер также развивает медиа-

для поддержки функционирова-

ванных на технологиях ИИ.

Хакатон - форум, на котором специалисты из разных

ресурс СберПро, чья ежеме-

ния сервисов бронирования авиа-

областей разработки программного обеспечения решают

какую-либо задачу за отведенное время.

сячная аудитория превышает

билетов создано аналитическое

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

МЕЗОНИННОЕ И АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ,

Сотрудничество с государством

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНКИНГ

Сбер является основным проводником

В 2023 году Сберу удалось более чем в два

В 2023 году Сбер занял лидерские позиции

цифровой трансформации для госсектора.

раза нарастить портфель мезонинного

на рынках капитала (№ 1 в ECM¹ и DCM²)

и акционерного финансирования.

в новых условиях. Команда Сбера приняла

участие более чем в 70% ECM размеще-

В рамках совместных проектов по циф-

ний на российском рынке и заняла первое

ровой трансформации Сбер заключил

В 2023 году одобрен рекордный

место в Рэнкинге организаторов облигаций

с 50 субъектами Российской Федерации

объем финансирования проектов

России (без учета собственных выпусков)

соглашения о сотрудничестве в области

государственно-частного

×2 раза г/г

агентства Cbonds за 2023 год. При этом

развития и применения цифровых тех-

партнерства

Сбер активно развивал спрос на разме-

нологий с использованием ИИ в целях

1 020

млрд руб.

щения со стороны розничных инвесторов,

социально-

инвестиционный портфель Сбера

а также предлагал клиентам новые долго-

экономического развития. Сбер прини-

125 млрд руб.

вые инструменты.

мает активное участие в цифровой транс-

формации органов исполнительной власти.

Объем финансирования Сбером сде-

Второй год подряд разработанные Сбером

Банк успешно закрыл 174 сделки мезо-

лок по слияниям и поглощениям (M&A)

модели машинного обучения успешно

Направление

Объем,

нинного и акционерного финанси-

в 2023 году превысил 1 250 млрд рублей.

помогают выявлять нарушения в сфере

финансирования

млрд руб.

рования объемом 868 млрд рублей.

В рамках M&A финансирования Банк пред-

оборота продукции животного происхож-

ЖКХ

Осуществлено 60 выходов из инвести-

лагал клиентам различные финансовые

дения путем анализа больших массивов

ций объемом 221 млрд рублей, что более

продукты, включая кредитное, мезонинное

данных при помощи ИИ.

Образование

чем вдвое превышает объем 2022 года.

и акционерное финансирование.

Сбер финансирует модернизацию и созда-

ТКО

Сбер в отчетном году закрыл первые

ние современной коммунальной инфра-

Прочая городская

сделки в новом для себя направлении биз-

структуры и социальных объектов

инфраструктура

неса - инвестиции в земельные участки,

в российских городах в формате государ-

то есть реализация девелоперских про-

ственно-частного партнерства.

ектов совместно с клиентами Банка.

Общая сумма первых сделок составила

12 млрд рублей.

ECM - рынок акционерного капитала.

DCM - долговой рынок.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Проекты комплексной модернизации городского

Сбер также является ключевым финансовым пар-

Сбер стал лидером в развитии туризма: каждый вто-

общественного хозяйства реализуются в 24 городах -

тнером по проектам в рамках государственной про-

рой игрок в индустрии является нашим клиентом.

половина проектов начата в 2023 году. В 2023 году при-

граммы «Создание кампусов». В 2023 году Сбер

Для комплексного развития отрасли разработаны новые

обретено в лизинг более 700 транспортных средств

одобрил и открыл финансирование по трем кампу-

продуктовые решения и подходы на этапах мастер-пла-

на сумму более 20 млрд рублей, обновлено 357 оста-

сам: в Нижнем Новгороде, Великом Новгороде и Уфе.

нирования туристического кластера, финансирова-

новочных пунктов, цифровизовано более 250 транс-

Общий объем одобренных кредитов составляет

ния инвестиционных лотов и цифровизации проектов

портных средств, в семи городах оптимизирована

21 млрд рублей. На 2024 год запланировано рассмо-

в туризме. Уже 36 регионов осуществляют свою дея-

маршрутная сеть и в двух городах цифровизован сам

трение финансирования еще по семи кампусам.

тельность совместно со Сбером, используя такой ком-

процесс управления общественным транспортом.

плексный подход.

Сбер - ключевой партнер по развитию новой

туристической инфраструктуры:

Сбер является ключевым кредитором государственной

Сбер активно участвует в развитии отрасли обраще-

программы «Развитие образования» по строитель-

ния с твердыми коммунальными отходами (ТКО)

ству школ по концессии. На конец 2023 года введены

в России. Объем одобренных Сбером кредитных лимитов

в эксплуатацию 34 школы на 30 тыс. мест, построен-

на финансирование строительства комплексов по обра-

ные с финансовым участием Банка. За 2023 год принято

щению с ТКО за 2023 год составил 28 млрд рублей.

>50

39 решений о финансировании аналогичных проектов

Всего в десяти регионах создадут инфраструктуру

на 40 млрд рублей, благодаря которым будет создано

на 10 млн тонн отходов. В 2023 году разработан новый

аттестованных

еще 40 тыс. новых школьных мест.

продукт для льготного финансирования строительства

гостиниц имеют

гостиниц подклю-

комплексов по обращению ТКО через механизм выкупа

хотя бы один

чены к системе

облигаций ППК «Российский экологический опера-

продукт банка

бронирования

тор». Банк выкупил шесть выпусков облигаций на общую

от Сбера

сумму 13 млрд рублей для трех областей.

Подробнее о проектах Сбера в сфере государственно-

частного партнерства см. в разделе ESG-отчета

«Социальная ответственность и поддержка

населения регионов».

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Глобальные рынки

Финансовые потребности человека и ком-

пании являются главным драйвером

решений на финансовых рынках Сбера.

Развитие рынков России и культуры управ-

Эмитент

№ 1

>100

млрд руб.

Ключевые награды

ления риском, инвестиционных решений

на рынке структурных

объем приобретенных клиентами

и доступ на рынки других стран позволяют

инвестиционных продуктов

Время инноваций 2023

Сбера структурных инвестиционных

улучшить инвестиционный климат, защи-

в 2023 году

продуктов в 2023 году

Проект «Торгово-информационный

тить клиентов, а также сохранить и приум-

комплекс SberCIB Terminal -

ножить их сбережения и капитал.

решение для банков и компа-

ний по управлению финансовыми

рисками» победил в номинации

«Импортозамещение: продукт

С 2017 года Сбер развивает рынок рубле-

Сбер остается одним из главных провайдеров

В 2023 году Сбер представил более 40 новых

года» в категории «Финансы

вых процентных производных финансовых

ликвидности в стране. Обороты межбанков-

продуктов, помогающих клиентам управ-

и консалтинг»

инструментов (ПФИ). Сбер сохраняет фокус

ских кредитов на информационно-торго-

лять собственным бизнесом. Значительным

Проект «Сервис индивидуаль-

на расширение этого рынка в России, приняв

вой платформе SberCIB Terminal выросли

успехом стал выход на биржи Индии первым

ных предложений для клиентов

участие в семи из десяти сделок с процент-

в десять раз. Торговый терминал пополнился

среди российских банков. Полученная лицен-

по валюте» победил в номина-

ными ПФИ на Московской бирже в 2023 году.

рядом новых функций и продуктов и получил

зия дает Сберу возможность участвовать

ции «Инновация года» в категории

награду «Время инноваций 2023».

в торгах и инвестировать на одном из самых

«Финансовые услуги: банковская

динамично развивающихся финансовых рын-

деятельность»

ков мира, а также создавать новые решения

для клиентов на финансовых рынках.

Развитие рынка ПФИ

Развитие торговых платформ

Продукты для управления риском

7 из 10

х10 г/г

сделок на рынке прошли

рост оборотов межбанковских

новых продуктов

с участием Сбера

кредитов в SberCIB Terminal

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Торговое финансирование

В 2023 году Сбер продолжил поддерживать российскую

Сбер продолжает развивать счета

Реализованы первые сделки с эскроу в рамках

и международную торговлю.

эскроу в сделках с недвижимостью:

программы реновации г. Москвы. В мобиль-

ном приложении СберБанк Онлайн соз-

дан специальный раздел по счетам эскроу,

где содержатся документы, действия по сче-

+47% г/г

там эскроу и ответы на часто задаваемые

вопросы по продукту.

Популярным продуктом у клиентов

Финансирование Сбером совместно

трлн руб.

по-прежнему остается аккредитив,

с Минпромторгом России импортеров

остаток на счетах эскроу

Эскроу-счета хорошо зарекомендовали

который позволяет осуществить без-

и экспортеров в рамках госпрограмм

себя и в сделках вне недвижимости. Данный

опасный расчет по сделке и получить

также является одним из приоритет-

инструмент активно используется клиен-

торговое финансирование по специаль-

ных направлений развития международ-

тами в сделках купли-продажи любых това-

ным ставкам. Сбер полностью автома-

ной торговли. Портфель сделок в рамках

ров и услуг (акции, активы, доли бизнеса

тизировал открытие внутрироссийских

госпрограммы по поддержке импор-

и т. д.), в качестве обеспечительного инстру-

аккредитивов. Количество сделок

теров на конец 2023 года фактически

мента, замены авансовых платежей и для кон-

1,9

трлн руб.

юридических лиц с данным инстру-

удвоился, достигнув 90 млрд рублей,

троля целевого использования средств.

ментом за 2023 год удвоилось и пре-

а портфель финансирования экспорте-

перечислено со счетов эскроу

Количество сделок с продуктом за год

высило 100 тыс. Продукт востребован

ров с господдержкой вырос в 1,5 раза

застройщикам

выросло в четыре раза, их объем достиг

также и в сделках физических лиц.

и превысил 310 млрд рублей.

0,5 трлн рублей.

270 тыс.

физических лиц получили

свои квартиры

В условиях ограничении Сбер возоб-

Сбер совместно с Минцифры начал вне-

новил финансирование сырьевого

дрение нового стандарта безопасных

экспорта и освоил новые для себя

расчетов на рынке авто - на плат-

рынки дружественных стран. Объем

форме «Госуслуги» реализованы первые

международных аккредитивов в рублях

сделки с онлаин-аккредитивом.

и национальных валютах за год вырос

Сбер стал первым банком, реализо-

в 2,8 раза.

вавшим эту инициативу совместно

с Минцифры России.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Новые технологии

БЛОКЧЕЙН

OPENAPI

Сбер рассматривает цифровые финансовые

Сбер выпустил ЦФА на индекс цифрового

За 2023 год количество клиентов

активы (ЦФА) как перспективное инноваци-

квадратного метра - инструмент, привя-

SberBusinessAPI - сервиса удобной интеграции

Сбер провел первую в России

онное направление, которое создаст новые

занный к средней стоимости жилой недви-

с Банком - почти удвоилось и достигло 1 тыс.

сделку кредитования через ЦФА

финансовые инструменты и возможности

жимости в Москве. Размер выплат по ЦФА

Среди новых интеграций - крупнейшие компании

под реальный имущественный

для инвестирования.

залог - эмитентом по сделке

зависит от значения индекса цифрового

отечественного рынка из самых разных отраслей.

выступил один из крупнейших

квадратного метра (Digital Square Meter

Сбер работает в направлении цифровиза-

российских производителей

Index, SBERDSMI). Новый инструмент дает

С 1 мая 2023 года сервисы прямой интеграции

ции активов реального мира для совер-

бытовой химии.

дополнительные возможности для дивер-

с Банком SberBusinessAPI и Sber API были объеди-

шения с ними сделок с использованием

сификации инвестиционного портфеля роз-

нены. С начала 2024 года клиенты будут взаимо-

технологии распределенного реестра

ничных инвесторов.

действовать с единым брендом API Сбера - Sber

Blockchain. Инновационные решения в

API. Объединение нацелено на усиление лидерских

этом направлении способствуют разви-

позиций на отечественном рынке банковских API,

Впервые в России Сбер провел две

тию цифровой экономики путем создания

выравнивании уровня качества сервиса и стабиль-

сделки предоставления банковской

новых финансовых инструментов и воз-

ности канала API Сбера.

гарантии через смарт-контракт

можностей для инвестирования. В даль-

на блокчейн-платформе.

нейшем это приведет к появлению новых

рынков кредитования с обеспечением,

повысит доступность и гибкость финансо-

вых услуг и позволит привлечь на финансо-

Клиенты могут приобрести ЦФА на золото -

вый рынок новых участников, предоставив

аналог традиционного обезличенного

Ключевые награды

более гибкие и доступные условия кредито-

металлического счета - в удобном циф-

вания и инвестирования. Сбер рассматри-

ровом формате и получать инвестицион-

FINAWARD 2023

CDO/CDTO AWARD 2023

вает ЦФА как перспективное направление

ный доход в зависимости от динамики цены

SberBusinessAPI был награжден премией

формирования новых рынков долга и более

на золото. Преимущество нового инстру-

1-е место

за достижения в области цифровой транс-

сложных цифровых финансовых продук-

мента - быстрый и удобный процесс

формации организаций

тов. Кредитование через ЦФА упрощает

заключения сделки, которая совершается

В номинации «Внедрение/решение

путь клиента по получению финансирования

в информационной системе по заявке инве-

в бизнес-процессах или клиент-

и ускоряет проведение сделок.

стора с использованием смарт-контракта

ских сервисах» получила плат-

FINAWARD 2023

без участия посредников. Инвесторы

форма по выпуску ЦФА

Третье место в номинации «Внедрение Open

также могут передавать активы другим

API» получило решение для подключения

пользователям платформы.

SberBusinessAPI через личный кабинет

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Нефинансовые сервисы

НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ДАННЫХ

Сбер активно развивает нефинансовые продукты и сервисы для юридических лиц.

Более 200 ML-моделей Сбера исполь-

зуют 30 тыс. атрибутов с данными

по клиентам и не клиентам Банка.

Они связаны с кредитованием, цено-

Платформа для управления

Платформа для проведения электрон-

Сбер предлагает высокотехнологич-

образованием и назначением клиен-

интернет-торговлей позволяет

ных торгов и участия в них с целью

ные услуги аутсорсинга бизнес--

там индивидуальных тарифов по разным

предпринимателям легко запускать

закупки товаров и услуг. Через элек-

процессов для компаний любой

продуктам, а также с сервисами, которые

онлайн-бизнес и управлять им, вести

тронные каналы площадки для про-

отрасли. Это аутсорсинг учетных

помогают клиентам избегать сомнитель-

торговлю через интернет-магазин,

ведения электронных торговых

функций, финансовый, юридиче-

ных операций.

маркетплейсы, социальные сети и дру-

процедур по Федеральным законам

ский, налоговый консалтинг, подго-

гие витрины. Сбер первый на рынке

№ 44-ФЗ и 223-ФЗ выдаются банков-

товка отчетности по стандартам РСБУ

Сбер успешно встраивает ИИ на основе

применил модели ИИ для описания

ские гарантии.

в России.

больших языковых моделей (LLM)

товаров. Время составления описа-

Банк создал и внедряет в регио-

Банк создал специализированную

в бизнес-процессы. Одним из успеш-

ния сократилось с 17 минут до одной.

нах страны систему для мониторинга

облачную платформу для взаимо-

ных примеров является AI-помощник

Сгенерировано 34 тыс. описаний -

исполнения национальных проектов

действия с клиентами и сотрудни-

для работников банковской отрасли.

все вместе они в 59 раз превосхо-

Business Intelligence. Это инструмент,

ками - сервис позволяет безопасно

Инструмент, разработанный на основе

дят по объему роман «Война и мир».

использующий собственные данные

обмениваться документами для кор-

нейросети Сбера GigaChat, позво-

Реализовано автоматическое созда-

компании и данные из budget.gov.ru

ректного и быстрого ведения бух-

ляет сотруднику любого уровня опера-

ние сайта на тему клиентского биз-

и zakupki.gov.ru для анализа закупок,

галтерского, кадрового и налогового

тивно получить информацию о ситуации

неса: готовый сайт с уникальным

конкурентной среды, эффективности

учетов. В 2023 году на сопровождение

на рынке, в отрасли, у клиента в режиме

наполнением формируется менее

торгов и решения других задач.

через платформу переведено более

реального времени в сжатом виде.

чем за минуту. Без привлечения раз-

90% клиентов.

AI-помощник существенно сокращает

работчиков и дизайнеров уже создано

время, которое сотрудники затрачивают

2,7 тыс. сайтов.

FINAWARD 2023

на анализ большого массива информа-

Сервис безопасных расчетов признан

ции, и помогает быстро найти лучшее

лучшим на рынке и победил в еже-

решение для клиентов.

годной премии FINAWARD 2023.

Система расчетов B2BSecurePay

на блокчейн-платформе стала луч-

шей в номинации «Внедрения/

решения front-office: платежный

сервис В2B».

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Корпоративные

клиенты

Сбер предлагает клиентам аналити-

Сбер успешно продолжает работу

Сбер разрабатывает ИТ- и ИИ-решения

на зарплатных

ческие продукты, разрабатываемые

в качестве одного из ведущих рос-

для автоматизации бизнеса в обла-

на основе больших данных из источни-

сийских стратегических консуль-

сти продаж, сопровождения про-

проектах

ков Банка и партнеров с применением

тантов, который специализируется

цессов, маркетинга и аналитики,

технологий машинного обучения, обра-

на разработке бизнес-стратегий и вне-

а также внедряются готовые реше-

ботки и визуализации информации.

дрении операционных улучшений

ния с использованием самых совре-

Сотни тысяч корпоративных клиентов

Исследования проводятся с полным

для крупнейших компаний и госин-

менных AI-технологий для быстрой

продолжают доверять Сберу ведение

охватом рынка. Собственные запатен-

ститутов в России и странах СНГ.

встройки в ИТ-архитектуру клиентов.

зарплатного проекта. Банк продолжает

тованные алгоритмы обработки данных

Реализовано более 200 консалтинговых

Одним из основных продуктов является

совершенствовать это направление.

помогают клиентам понять теку-

проектов. Стратегия для одного из зна-

SberCRM SaaS, который насчитывает

В 2023 году клиентам - юридическим

щее состояние и динамику сегментов

чимых городов России заняла первое

36 тыс. активных пользователей.

лицам стали доступны зачисления

рынка, четко оценивать конкурентное

место на федеральном конкурсе стра-

в мобильном приложении СберБизнес

Продукт стал системой 2023 года

окружение и собственные возможно-

тегий городов.

по номеру телефона. Для этого нужны

по версии Cnews Awards и вошел

сти, эффективно развивать собствен-

только фамилия, имя, отчество, номер

в топ-5 по версии CRMRating

ный бизнес.

телефона получателя и сумма к выплате.

и SalesForce.

Тарифы Сбербанка выведены на рыноч-

Банк реализовал десятки проектов

ный уровень. С июня отменена комис-

для развития регионов в рамках стра-

сия за перечисление зарплатных видов

тегических инициатив Правительства

зачислений новым зарплатным клиентам.

России. Более 50 субъектов РФ под-

ключены к аналитическим продук-

С февраля 2023 года компании

там. Ведется активное взаимодействие

в Республике Крым могут оформить зар-

с компаниями крупного и среднего

платный проект для выплаты средств

бизнеса, малого и микробизнеса.

сотрудникам, которые являются кли-

ентами Сбера, во всех каналах, вклю-

чая автоматизированную систему

СберБизнес в режиме онлайн.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Корпоративное страхование

Страховой брокер

Развитие корпоративного стра-

состоит из блоков, которые позво-

Страховой брокер Сбера - лидер

хования в 2023 году проходило

ляют застраховать: имущество,

на национальном рынке страховых брокеров.

в обстановке продолжающейся

финансы, здоровье сотрудников

макроэкономической трансфор-

и гражданскую ответственность,

Награды продукта

мации российской экономики

а также возместить расходы

В 2023 году были урегулиро-

По итогам успешной колла-

и адаптации бизнеса к новым

на юристов с целью оспорить акт

«Защита 360»

ваны крупнейшие страховые слу-

борации Страхового брокера,

условиям. Несмотря на некото-

налоговой проверки. Продукт

чаи (убытки) на рынке. Клиенты

СберСтрахования и СберЗдоровья

рые элементы неопределенности

полностью реализован в циф-

Национальная

оперативно и в полном объеме

был запущен новый продукт -

во внешней среде, страховой биз-

ровой среде и позволяет кли-

банковская премия

получили страховое возмеще-

ДМС+. Продукт сочетает в себе

нес Сбера добился определенного

ентам ММБ застраховать риски

ние по договорам страхования

все преимущества классического

Компания

успеха. Список клиентов компа-

своего бизнеса в одном стра-

на сумму более 8 млрд рублей

ДМС и современные технологии

СберСтрахование

нии СберСтрахование пополнился

ховом полисе онлайн. Клиенты

благодаря глубоким экспертным

телемедицины. Клиенты выби-

в 2023 году стала лау-

крупнейшими представите-

могут сами выбрать именно

знаниям сотрудников и каче-

рают его благодаря комплексу

реатом Национальной

лями добывающей, авиационной

те риски, которые подходят про-

ственной проработке технических

услуг, невысокой цене и простоте

банковской премии.

и лесопромышленной отраслей,

филю их бизнеса. В 2023 году

условий. В настоящий момент

оформления - без заполнения

Комплексная программа

грузоперевозок. Количество сде-

клиенты получили возможность

более 3 тыс. страховых событий

медицинских анкет.

страхования для малого

лок корпоративного страхования

приобрести опции доброволь-

находятся под контролем сотруд-

и микробизнеса «Защита

увеличилось на 25%.

ного медицинского страхования

ников Страхового брокера.

По направлению классиче-

360» выиграла в номина-

и страхования от несчастных слу-

ского ДМС совместно со Сбер-

ции «Страховой продукт»

Благодаря интеграции продук-

чаев с покрытием рисков болезни,

За 2023 год Страховой бро-

Страхованием застраховано

тов корпоративного страхова-

при этом к базовому покры-

кер заключил порядка 2,5 тыс.

26,7 тыс. сотрудников корпора-

Digital Leaders 2023

ния в платформу интернет-банка

тию можно добавить диагно-

договоров страхования строи-

тивных клиентов Группы Сбер,

СберБизнес стало возможным

стику и лечение онкологических

Проект «Геймификация

тельно-монтажных рисков с сово-

в том числе 623 ребенка. Согласно

реализовать полный цикл страхо-

заболеваний.

продаж продуктов корпо-

купным объемом ответственности

результатам анализа обраще-

вого продукта в цифровой среде:

ративного страхования»

3,5 трлн рублей. С июля стра-

ний 87% застрахованных активно

от заключения договора страхо-

Для продвижения продукта

стал победителем пре-

хование таких рисков произво-

пользуются сервисами - им ока-

вания, оплаты полиса и его про-

«Защита 360» была использо-

мии Digital Leaders 2023

дится через цифровое решение,

зано 73,7 тыс. медицинских услуг.

лонгации до подачи документов

вана геймификация. Этот под-

в номинации «Новая циф-

что сократило срок выпуска доку-

и урегулирования убытков.

ход позволяет клиентам ММБ

ровая идея года» в кате-

ментации по сделкам со страхо-

Страховой брокер и его дочернее

за 3-5 минут непринужденной

гории «Электронное

вой суммой до 500 млн рублей

общество Профессиональный кон-

Сбер продолжил модернизацию

игры провести полную оценку

страхование»

до 15 минут.

сультант активно развивают про-

флагманского страхового конструк-

ключевых рисков своего бизнеса

дажу линейки ESG-продуктов.

тора «Защита 360» для клиентов

и воспользоваться возможностью

ММБ, включая индивидуальных

страхования от этих рисков про-

предпринимателей. Продукт

дуктом «Защита 360».

Подробнее о ESG-продуктах Сбера см. в разделе ESG-отчета

«Ответственное финансирование и нефинансовые ESG-продукты».

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2В

Кассово-инкассаторские услуги

В середине 2023 года третий по масштабу участник рынка

Сбер продолжил развитие продукта, предоставляющего

В 2023 году Сбер увеличил свою долю на рынке

объявил о прекращении деятельности, из-за чего россий-

100% электронный документооборот по операции инкасса-

кассово-инкассаторских услуг, поддерживая

ский рынок кассово-инкассаторских услуг столкнулся с бес-

ции в удобном мобильном и веб-приложении СберИнкассация.

качественный и непрерывный сервис,

прецедентным массовым спросом на услуги инкассации.

Этот технологичный продукт соответствует духу времени и под-

развивая действующие и предлагая клиентам

Кассово-инкассаторская служба Сбербанка смогла быстро

ходит клиентам, ориентированным на цифровые решения.

новые продукты.

адаптироваться к новому вызову и начиная с августа приняла

на обслуживание более 70 тыс. клиентских точек, обеспечив

В кратчайшие сроки была обеспечена поддержка наличного

клиентам бесшовный переход в Сбербанк. Потенциал допол-

денежного оборота в инфраструктуре Сбера в Республике

нительного комиссионного дохода от приема этих объектов

Крым в партнерстве с аккредитованным партнером Сбера -

на обслуживание составляет 3,1 млрд рублей в год.

Объединением «РОСИНКАС». Одновременно с этим велась

+16%

работа по подготовке к запуску первого кассово-инкасса-

В 2023 году Сбер сосредоточился на формировании комплекс-

торского центра Сбера в г. Симферополе, открытие которого

В 2023 году рост спроса клиентов на денежную

ного предложения для кредитных организаций - «банкомат

состоялось в январе 2024 года.

наличность продолжился и составил 16% к объему

под ключ». Сбер предложил рынку услугу, не имеющую анало-

прошлого года. Для обеспечения потребностей

гов: аренда банкомата с одновременным предоставлением пол-

В Сбербанке продолжается развитие программы по хране-

клиентов в денежной наличности в период

ного расчетного и кассово-инкассаторского сопровождения.

нию фондов денежной наличности Банка России: по ито-

повышенного спроса кассово-инкассаторские

гам 2023 года уже более 50 кассово-инкассаторских центров

центры Сбера работали круглосуточно.

Также Сбер предложил рынку новый сервис - хранение дра-

участвуют в программе. Это позволит Банку улучшить готов-

гоценных металлов юридических лиц в кассово-инкассатор-

ность к аномальным скачкам спроса, повысить операционную

ских центрах Сбера. Это стало возможным благодаря наличию

эффективность кассово-инкассаторской функции, а в перспек-

в Банке специализированной инфраструктуры и подготовлен-

тиве - нарастить комиссионный доход при работе с другими

ного персонала.

кредитными организациями.

Для корпоративных клиентов Сбер разворачивает услуги при-

ема и онлайн-зачисления выручки с применением автома-

тических депозитных машин. В 2023 году установлено более

600 устройств, и в 2024 году эта работа будет продолжена.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Сеть продаж

GRI 3-3

Физическая сеть Сбера

Филиальная сеть Сбера превышает 12 тыс. офисов и является

В 2023 году клиенты совершили 21 млн операций по нефи-

Популярные нефинансовые услуги в офисах

крупнейшей в стране - это почти половина всех существую-

нансовым услугам в офисах Сбера. Это почти в 2 раза больше,

Сбера за 2023 год:

щих в России банковских отделений. Остальная половина офи-

чем годом ранее. Самыми быстрорастущими сервисами стали

сов приходится более чем на 300 зарегистрированных в России

доступные по всей стране услуги по получению заказов,

Отправление

Установка приложения

банков. Отделения и мобильные офисы Сбера работают

оформленных на маркетплейсе Сбера, и установка приложения

и получение посылок

СберБанк Онлайн

в самых отдаленных уголках страны, вплоть до зоны вечной

СберБанк Онлайн на смартфон. Ещё чаще клиенты стали захо-

на смартфон

мерзлоты. Сбер плотно работает над переформатированием

дить за кофе.

х2,7 раза г/г

и модернизацией своей сети, создавая современные, уют-

14,1 млн

ные пространства с коворкингами и кофе-пойнтами, расширяя

В 2023 году Сбер запустил ряд новых сервисов, которые также

посылок

5 млн установок

ассортимент финансовых и нефинансовых сервисов в офисах.

набирают популярность. В городских офисах Сбера можно

Мы создаем новые форматы офисов, в частности - модуль-

распечатать и откопировать документы, а в ряде регио-

ные конструкции, которые собираются за считанные дни. Такой

нов - приобрести транспортные карты «Тройка», сим-карты,

формат Сбер представил в Крыму, где в 2023 году открылись

авиа- и железнодорожные билеты, оформить налоговый вычет,

офисы банка.

воспользоваться сервисом безопасной купли-продажи авто-

Копирование и печать

Чашка кофе - более

мобиля, получить помощь в поиске работы, оформить услуги

документов - распечатано

для самозанятых, проконсультироваться по вопросам ЖКХ

и многое другое.

1,4 млн раз

422 тыс.

>21 млн операций

документов

по нефинансовым услугам в офисах Сбера

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Сеть продаж

В январе 2023 года в Крыму появились первые

банкоматы Сбера, а в мае - первые офисы.

На конец 2023 года Сбер в Крыму - это:

На международной выставке-форуме «Россия»

дизайне. Открыть счет и карту можно в офисах

на ВДНХ приступили к работе сразу два

Сбера, расположенных в Москве, Татарстане,

175 тыс.

офиса Сбера - исторический и совре-

Башкортостане, Дагестане, Ингушетии,

посетителей отделений Сбера

менный. Оба офиса расположены в пави-

Карачаево-Черкесии, Чечне, Кабардино-

отделений для розничных

в Крыму (с мая 2023 года)

льоне № 2 («Робостанция») возле фонтана

Балкарии, Адыгее. Продукты исламского

и корпоративных клиентов

«Дружба народов», в котором стартовала

финансирования позволили расширить клиент-

выставка «Сбер для человека. Для бизнеса.

скую базу за счет создания нового сегмента.

Для страны». Выставка проходит с ноября

2023 года. В офисах можно оформить бан-

Для наглядной презентации разнообраз-

ковскую карту с индивидуальным дизайном

ных услуг менеджеры в офисах Сбера исполь-

130

>3 тыс. семей,

от нейросети Kandinsky».

зуют платформу СБОЛ.про, которая позволяет

быстро показать на планшете преимуще-

современных банкоматов

которые приобрели квартиры

В 2023 году всем клиентам Сбера стали

ства предлагаемых продуктов. Менеджеры

и дома благодаря ипотеке Сбера

доступны дебетовая карта «Адафа» и счет

помогают клиентам прямо в офисе осваи-

«Амана» - продукты исламского финанси-

вать новые навыки и начинать пользоваться

рования, соответствующие нормам шариата.

подключенными сервисами на устройствах

Карта выполнена в аутентичном цифровом

самих клиентов.

почти

4 тыс. платежных

11 млрд руб.

терминалов в магазинах

остаток ипотечного портфеля

в Крыму

50 млрд руб.

>10 тыс.

предпринимателей, открывших

одобренных кредитов

счета в Сбере

бизнесу

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Сеть продаж

Модель продаж и обслуживания в отделениях Сбера

В 2024 году модель с универсальными сотрудниками

естественный диалог с клиентами, добавлять их жизненные

С 2022 года Сбер опробовал

будет тиражироваться на другие офисы с сопоставимым

истории, печатать заявления с предзаполненными реквизи-

и в 2023 году внедрил

клиентопотоком и тестироваться в офисах с более высокой

тами и сотрудника, и работодателя. В СБОЛ.про также реа-

посещаемостью.

лизована возможность выпуска зарплатных карт по QR-коду

от работодателя. Эти меры позволили увеличить количество

Для привлечения зарплатных клиентов менеджеры в офисах

привлеченных в офисах зарплатных клиентов за 2023 год

небольших офисах

600

Сбера используют новую презентацию продуктов, создан-

в 1,7 раза, до 1,31 млн человек.

с клиентопотоком до 250 человек новую

ную на платформе СБОЛ.про. Презентация позволяет вести

универсальную роль сотрудника. В Банке

она называется «старший менеджер по работе

с клиентами»

ПРЕИМУЩЕСТВА НОВОЙ РОЛИ УНИВЕРСАЛЬНОГО СОТРУДНИКА:

Для клиента - это простая навигация по оче-

Для сотрудника - это потенциал для роста продаж и

Для Сбера - это рост доходов благодаря продажам

реди, решение всех вопросов у одного сотруд-

уровня его заработной платы, профессиональное разви-

на всех потоках и сокращению простоя сотрудников.

ника и возможность узнать про сервисы Банка,

тие и карьерный рост.

даже если текущий визит клиента связан с обычной

транзакционной операцией.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Сеть продаж

Продажи вне офисов Сбера

Сбер продолжает развивать продажи своих продуктов вне офисов

через внешнюю дистрибуцию, финансовую доставку, агентскую

и партнерскую сети.

млн

доставок финансовых продуктов

В ближайших планах Сбера - перевести

на выезде оказать услугу назначения пен-

на работу в различных локациях универсаль-

сии, и клиенту не нужно посещать для этого

ных сотрудников, которые смогут решать

Социальный фонд России или МФЦ.

Другие продажи менеджеров выездного сервиса:

на выезде фактически все вопросы клиен-

тов. Работа в этом направлении уже нача-

лась. Банк активно использует искусственный

Менеджеры выездного сервиса

интеллект для оптимизации передвижений

могут доставлять 24 финансовых

205 тыс.

27 тыс.

выездных менеджеров: города разделяются

продукта для клиентов

потребительских

новых пользователей

на оптимальные для перемещений лока-

в 200 городах нашей страны.

кредитов

услуг СберЗдоровья

ции, рассчитывается численность и закре-

пление сотрудников. Задачи распределяются

по выездным сотрудникам централизованно

В рамках концепции продвижения еди-

от всего

11%

объема

с учетом оптимального передвижения.

ного выездного сервиса Банк адаптировал

систему мотивации для выездных сотруд-

Сбер реализовал возможность доставки карт

ников. Система направлена на увеличение

в том числе:

неклиентам Банка в день заказа или на сле-

производительности и снижение текуче-

дующий день. В двух городах Сбер доставляет

сти за счет дополнительного вознагражде-

сим-карты мобильного оператора, входящего

ния. Обогащен и продвигается на разных

16 тыс.

21 тыс.

в Группу Сбер. На выезде Банк может устано-

каналах Сбера контент для обучения выезд-

ипотечных

вить приложение СберИнвестии - в 2023 году

ных сотрудников. Развивается комьюнити

образовательных

кредитов

из всех установок сотрудниками Сбера этого

сотрудников внешней дистрибуции с целью

кредитов

приложения 40% совершают выездные

повысить их вовлеченность, уровень знаний

менеджеры. С конца 2023 года Сбер может

и обмен опытом.

от их общего

22%

объема

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Сеть продаж

Зарплатные проекты

Работа с социальной

инженерией в офисах

Сбера

Работа с социальной инженерией

в сети Банка

Сотрудниками офисов совместно со служ-

бами безопасности и кибербезопасно-

сти в 2023 году сохранено более 5,9 млрд

рублей на счетах клиентов в рамках преду-

преждения мошенничества с применением

социальной инженерии.

Внедрена усовершенствованная интерак-

тивная система подсказок для сотрудников

офисов при подозрении на то, что клиент

находится под воздействием мошенников,

применяющих методы социальной инжене-

рии. Развернуты проекты с привлечением

сотрудника безопасности либо руководи-

теля офиса банка к обслуживанию клиента,

которому нужна помощь.

Сбер активно развивает подразделение, которое занимается

Искусственный интеллект помогает оценивать необходимую

привлечением клиентов на зарплатные проекты. В 2023 году на

численность этих сотрудников и ставить им задачи. За 2023 год

это направление добавлено более 600 специалистов, в резуль-

сотрудникам выставлено более 1 млн задач по привлечению

тате на сегодня более 1,5 тыс. сотрудников Сбера продают дан-

клиентов, контактированию с ними, предотвращению их оттока.

ную услугу. Процесс их обучения полностью пересмотрен и

обновлен: он ведется на единой платформе ПУЛЬС, обмен опы-

В своей работе сотрудники опираются на созданную в Банке

том с экспертами проводится в речевом тренажере, в работе

единую витрину данных по организациям, где собрана инфор-

с возражениями помогает разбираться GigaChat.

мация о компаниях, их работниках и лицах, принимающих

решения в компаниях. Эти данные вместе с GigaChat помогают

сотрудникам Сбера готовиться к встречам с клиентами.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

GRI 3-3

ИТ для бизнеса

НАДЕЖНОСТЬ

Сбер системно управляет надежностью ИТ-услуг для снижения влияния на клиентский сервис.

99,99

надежность основных транзакционных сервисов

Проактивно выявляет

Использует AI-модели

Обеспечивает

Переходит

Количество инцидентов с существенным

инциденты

для увеличения частоты

надежность поставки

от автоматизированных

влиянием на клиентский сервис

изменений с низким

данных

к автономным операциям

снизилось вдвое.

Устраняет отклонения

риском

до начала влияния

Работает над предотвра-

Исключает человеческий

на клиента.

Автоматически оценивает

щением задержек поста-

фактор при принятии опе-

На фоне роста транзакционной нагрузки и количества

риск возникновения инци-

вок расчета реплик систем

рационных решений в рам-

изменений Сбер значительно сократил количество инци-

дентов после внедрения.

через корпоративную

ках программы Autonomous

дентов с существенным влиянием на клиентский сервис.

аналитическую платформу.

operations. Все ключевые

критичные системы авто-

Изменения,

Транзакции,

97%

номно переходят на резерв

млн шт.

тыс. шт. / сек.

инцидентов

при сбое.

устранены

>2 тыс.

44%

2,3

х2

340

проактивно

параметр

в 2023 году

часов

1,6

задержек

95 тыс.

160

предотвращено

внедрений

в 2023 году

автономно

>85%

точность

2022

2023

2022

2023

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

Производственный процесс

Миграция нецелевых АС на собственную платформу

Вендорозамещение

Сбер создает новые и развивает текущие

Проделана большая работа при миграции единой

Сбер выполнил план миграции серверов

инструменты производственного процесса

корпоративной системы:

Банка на собственную операционную

с помощью GigaChat. Это один из самых мас-

систему - более 43 тыс. серверов переведено

штабных процессов в Сбере.

на Platform V SberLinux. Выпущена Sber OS -

собственная операционная система для АРМ

Для сокращения времени разработчи-

90%

В 15

раз

на базе Linux.

ков на создание и совершенствование про-

платежных документов

ускорено прохождение

дуктов используется GigaCode, который

корпоративных клиентов

платежей

позволяет автодополнять и генерировать

исполняется на Платформе

до Банка России

программный код.

>88%

100

ИТ-ландшафта

планов по вендорозамещению

в целевом состоянии

выполнено

93 АС

70%

переведены на целевые

операций переведено

на 25%

решения в рамках

из legacy АС Филиал

GigaCode ускоряет процесс написания

Успешно завер-

параллельной миграции

Сбербанк

Завершен отказ от семи крупных

кода с потенциалом еще большего

шена миграция

в АС СБОЛ.про

зарубежных вендоров

семи крупных АС:

ускорения в последующие годы

• Центр обработки

данных

Сбер развивает новые инициативы

• Единый кредитный

180 млн

портфель

Повышение надежности и ускорение произ-

контрактов на новой собственной Платформе

водственного процесса на основе цифровой

• CRM розничный

процессинга

архитектуры.

• Единая платежная

система

Защита транзакции для ее гарантирован-

ного завершения даже без участия кли-

• SmartVista

ента в рамках программы по транзакционной

• CRM корпоративный

надежности.

• Обвязка

процессинга

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

Данные

Инфраструктура

Фабрика данных:

Продолжается работа по проекту Information Lifecycle

Management, запущенному в 2021 году. Проект оптимизи-

рует использование ресурсов хранения данных и доступ к ним

>87%

93%

с минимальными затратами. Такой подход в условиях огра-

доля инфраструктуры

автоматизация

ниченного предложения аппаратного обеспечения позволяет

в облаке Банка

выполнения

активно наращивать хранение необходимых данных.

инфраструктурных

операций

116,5 ПБ

оптимизировано за счет развития технологий

хранения данных

825 тыс.

>4 млн

100

93%

значений в секунду

операций в год

миграция с Cloudera

трайбов на платформе

собирается

автоматизированы

завершена

с инфраструктуры

инструментами

Сбер продолжает развивать

в рамках мониторинга

самообслуживания

платформу безопасного обмена данными

между компаниями Группы.

7,5 тыс.

820+

пользователей

источников данных

Супермаркета

загружено в Фабрику

данных (единое окно

данных

120+

250+

для получения данных)

пользователей

источников данных

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

ИТ как бизнес

Инструменты и компоненты технологической платформы Platform V

Сервис GitVerse

Platform V помогает российским компаниям

не только заменить программное обеспече-

ние зарубежных поставщиков, но и повысить

60 инструментов и компонентов

эффективность работы всего технологиче-

На конференции SmartDev анонсирован

Platform V в российском реестре

ского ландшафта.

сервис GitVerse, который позволит разра-

программного обеспечения

ботчикам создавать проекты с открытым

и закрытым кодами.

• SberLinux OS Server;

• Works;

С помощью GitVerse разработчики смогут

• Pangolin и т. д.

собрать проект, протестировать его, развер-

Заключены коммерческие

нуть на стендах и провести проверку кода.

контракты с клиентами

Platform V SberLinux OS Server

Сервис поможет автоматизировать раз-

Отечественная серверная операционная

работку проектов, хранить код, создавать

система, предназначенная для управления

и удалять репозитории, назначать задачи,

корпоративными серверами, а также для соз-

добавлять комментарии.

дания эффективной и безопасной среды

исполнения рабочих нагрузок:

Через GitVerse можно будет подключить

CNews

• серверных приложений;

AI-помощника разработчика GigaCode, уско-

«Платформа года

ряющего написание кода и работу с ним.

• баз данных;

для импортозамещения»

• распределенных вычислений;

Tadviser IT Prize 2023

• контейнеризации и виртуализации;

«Платформа года для разработки

В начале 2024 года сервис стал

• искусственного интеллекта и т. д.

приложений»

доступным для всех желающих

Решение позволяет импортозаместить популяр-

ные зарубежные серверные ОС корпоративного

уровня на базе Red Hat Enterprise Linux (RHEL),

которые ушли с российского рынка.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

УМНЫЕ УСТРОЙСТВА

СЕМЕЙСТВО GIGA

Ассистент Салют

GigaChat

1,7 млн

устройств продано в 2023 году

Сбер первым в России выпустил на рынок большую

языковую модель. Самая большая Prod LLM в РФ

Линейка умных колонок

GigaChat умеет отвечать на вопросы

SberBoom

23 млн MAU

пользователей, поддерживать диа-

лог, а включение в ансамбль модели

2,6 млн

Kandinsky дает нейросети навык

Умный дом

создания изображений.

пользователей

Первый в России виртуальный

Умные телевизоры Sber на базе собственной операцион-

ассистент на LLM

ной системы Салют ТВ с виртуальным ассистентом Салют

Доступен на поверхностях:

• веб

• Telegram

25+ млн

+21 модель,

запросов

Восемь новых устройств умного дома

• VK

включая QLED

• Управляющий хаб

• на умных устройствах Sber

• Сценарная кнопка

• Розетка

На 67 баллов

32-75"

Паритет по качеству

• Детский светильник

GigaChat сдал ЕГЭ

side-by-side

по обществознанию

• Датчики открытия

с ChatGPT-3.5 Turbo

• Датчики движения

Весь цикл производства под контролем Сбера

• Датчики протечки

GigaChat API

GigaChain

• Датчики температуры и влажности

Топ-1 бренд по продажам Smart TV в онлайн-каналах

Интерфейс для интеграции GigaChat

Библиотека Python (адаптирован-

Умный отель от Сбера внедрен

с бизнес-продуктами доступен

ная версия библиотеки LangChain

на курорте «Манжерок»

для рынка.

для русского языка) позволяет упро-

стить и автоматизировать работу

с GigaChat и другими LLM.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

SBERJAZZ

Цифровая платформа Сбера для «ГосТех»

Пользователям стали доступны встроенный мессенджер, прове-

Безопасное, надежное и импортозамещенное решение для государственных цифровых сервисов.

дение вебинаров и встречи в 3D-пространствах - SberJazz XR.

Сбер поддерживает государство в создании цифровых сервисов, удобных и полезных для граждан и бизнеса.

Звонок с коллегами, партнерами или заказчиками можно прове-

сти в виртуальном окружении с 3D-персонажами, которые пере-

двигаются в пространстве и взаимодействуют между собой.

Подписано и реализуется два государственных контракта

Запущены и аттестованы две площадки в Сколкове

120+

130 тыс.

по сопровождению и поддержке Единой цифровой

и Санкт-Петербурге

школ, университетов

конференций

платформы «ГосТех»

и других социально

проводится

значимых органи-

еженедельно

заций используют

на платформе

В 2023 году «ГосТех» перешел из эксперимента в полно-

На площадке в Сколкове уже работает Платформа

SberJazz

ценную промышленную эксплуатацию

государственных сервисов

600 тыс.

среднемесячная

Продукт года «ВКС

Сбер обеспечил инфраструктурой платформу «ГосТех»

Цифровая облачная платформа Сбера - лучшая в номи-

аудитория облачной

с искусственным

для 52 государственных сервисов в 2023 году

нации «Облачная цифровая платформа года для цифро-

версии сервиса

интеллектом»

вой трансформации в госсекторе»

Миграция этих сервисов завершается

Сбер продолжает работать над повышением стабильности

и расширением состава продуктов

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

Исследования и инновации

Патенты и научные статьи

Ключевые результаты 2023 года

Лаборатория по искусственному интеллекту

Совместно с Центром прикладного искус-

В 2023 году исследовательская компания

совместно со СберМедИИ и правительством

ственного интеллекта Сколтеха Сбер решил

BlockData (Группа CB Insights) включила Сбер

Москвы разработала и внедрила цифро-

задачу по созданию более точных моделей

в мировой топ компаний, которые внедряют

126 патентов

вого помощника врача. Сервис по данным

прогнозирования климатических рисков: тая-

блокчейн. Лаборатория Блокчейн разработала

зарегистрировано в 2023 году

ЭМК за два года позволяет ставить заклю-

ние вечной мерзлоты, наводнения, штормовой

блокчейн-платформу для цифровых финан-

чительный диагноз. Сервис работает во всех

ветер, град. Это позволило Сберу экспери-

совых активов. В 2023 году на платформе

поликлиниках Москвы, оказывающих ква-

ментировать с комплексными ESG-моделями,

ЦФА Сбера состоялось 57 выпусков объемом

лифицированную медицинскую помощь

не только прогнозирующими чрезвычайные

более 1,8 млрд рублей, а также была про-

взрослому и подростковому населению.

события в различных регионах, но и оце-

ведена первая сделка на российском рынке

Разработка стала важным шагом в повышении

нивающими их влияние на корпоративных

с участием двух крупнейших операторов

328 патентов

качества столичного здравоохранения.

клиентов Сбера, и внедрять их в практику.

по выпуску ЦФА, работающих на разных тех-

Разработанные модели позволят более точно

нологиях блокчейн.

зарегистрировано за три года

(2021-2023 годы)

Исследователи Лаборатории по искусствен-

рассчитывать кредитные и страховые риски

ному интеллекту взяли золотые и серебря-

Банка, а клиентам помогут выстраивать стра-

Центр робототехники разработал шаттло-

ные медали на шести крупных международных

тегию своего развития.

вую систему хранения SberShuttle и запустил

соревнованиях по машинному обучению

опытно-промышленную эксплуатацию склада

на платформе Kaggle, используя техноло-

у коммерческого клиента JNB. Продукт позво-

гии, разработанные в лаборатории. Еще

ляет полностью автоматизировать работу

464 патента

в трех соревнованиях победители и при-

склада, существенно снизить операцион-

всего в Сбере на конец 2023 года

зер использовали open source разработки

ные расходы и исключить ошибки, вызван-

накопительным итогом

лаборатории.

ные человеческим фактором.

Запущены новые исследовательские

направления:

Сотрудники Сбера и Центров искусственного

• Центр квантовых технологий;

интеллекта, сотрудничающих со Сбером (ВШЭ,

• Лаборатория дизайна.

Сколтех и МФТИ), опубликовали 222 науч-

ные статьи, из них 98 - в ведущих мировых

журналах уровня Q1 и топовых конференциях

ранга А*/А за три года.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

Развитие искусственного интеллекта

GRI 3-3

ПРИМЕРЫ ПРИМЕНЕНИЯ

МОДЕЛИ ГЕНЕРАТИВНОГО ИИ

ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В СБЕРЕ

Развитие моделей генеративного искусственного интеллекта стало одним из важных результатов

На базе GigaChat запущен целый ряд

исследовательской деятельности сверх целей ИИ-стратегии 2021-2023.

ИИ-проектов, в том числе:

Kandinsky

OmniFusion

3.0

Video

совместно

использование большой языковой модели

Большая языковая

GigaCode -

для повышения скорости ответов на запросы

модель GigaChat

ИИ-ассистент

Kandinsky 3.0 -

Kandinsky Video -

с AIRI

граждан в Московской области;

взаимодействует

разработчика,

модель, позволяю-

первая российская

с пользователем

ускоряет процесс

OmniFusion -

щая генерировать

модель для соз-

в формате диа-

написания кода,

мультимодальная

высококачествен-

дания видеороли-

лога, умеет созда-

предлагает наи-

(способная вос-

ные изображения

ков по текстовому

вать тексты, писать

более вероятные

принимать раз-

в разных стилях

описанию. Модель

код и рисовать.

и релевантные

ные типы данных)

по текстовому опи-

генерирует видео

Модель успешно

варианты про-

модель, умеет

модель для выбора оптимальной локации

санию, смешивать

с разрешением

сдала экзамен ЕГЭ

должения кода

работать с двумя

для открытия новых офисов и установки бан-

картинки и изме-

512×512 пик-

по обществозна-

в среде разработки

типами данных -

коматов на основе данных о клиентопотоке

нять их. Модель

селей продол-

нию на 67 баллов.

в режиме реаль-

текстом и изобра-

и объектах инфраструктуры;

понимает запросы

жительностью

ного времени.

жениями. Модель

на 101 языке,

до восьми секунд

способна анали-

включая русский

с частотой 30

зировать и описы-

и английский.

кадров в секунду.

вать изображения,

а также отве-

чать на вопросы

по ним, поддер-

модели оценки кредитного риска на основе

живая непре-

новейшей архитектуры нейронных сетей,

рывный диалог

которые позволяют кратно повысить эффек-

с пользователем.

тивность принятия решений по розничным

кредитным продуктам.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

AI JOURNEY, ИЛИ ПУТЕШЕСТВИЕ В МИР

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ВУЗАМИ И ШКОЛАМИ

В процессе разработки новых инструментов искусственного

Международная конференция AI Journey включает целый

Сбер сотрудничает с вузами в целях развития кадрового потен-

интеллекта, которые смогут решать задачи реального мира,

ряд мероприятий, посвященных искусственному интеллекту

циала страны и распространения компетенций среди специа-

Сбер взаимодействует с ИИ-центрами ведущих российских

и машинному обучению, в частности серию лекций по ИИ

листов в области ИИ. Специалисты Сбера преподают в ведущих

вузов, а также развивает собственную лабораторию искус-

в восьми городах России, включая конференцию в Москве.

вузах страны на 13 совместных программах Сбера для 711 сту-

ственного интеллекта и сотрудничает с научно-исследователь-

дентов и принимают участие в разработке обучающих материа-

ским институтом искусственного интеллекта AIRI.

Конференция AI Journey входит в число крупнейших меро-

лов для более чем 200 тыс. студентов.

приятий мира по теме искусственного интеллекта, в 2023 году

За 2023 год научные сотрудники Сбера, Лаборатории ИИ и AIRI

она набрала 150 млн просмотров более чем в 190 странах.

Сбер системно сотрудничает со школами и активно привле-

представили 36 научных работ на знаковых конференциях

Выступления свыше 200 спикеров конференции транслирова-

кает школьников к мероприятиям, в том числе проводит откры-

уровня A/A*, еще 57 работ опубликовано в научных журналах

лись на русском, английском и арабском языках. Программа

тые уроки. В подготовленном Сбером Уроке Цифры¹ на тему

категории Q1 (наиболее авторитетные издания).

главного зала переводилась на русский жестовый язык (РЖЯ)

«Искусственный интеллект в отраслях» приняли участие

в режиме реального времени с использованием разработан-

2,8 млн школьников, 45 тыс. родителей и 60 тыс. педагогов.

Научные исследования Сбера находят прикладное применение

ного Сбером сервиса.

На Национальную технологическую олимпиаду по профилю

во многих сферах.

«Искусственный интеллект» зарегистрировались более 6,3 тыс.

Программа на этот раз была посвящена актуальным разработ-

школьников 8-11 классов.

кам в области искусственного интеллекта, в том числе раз-

витию генеративных и больших языковых моделей. Особое

внимание было уделено влиянию технологий на общество

36 научных работ

и различные отрасли экономики, их роли в реализации госу-

дарственных инициатив, развитии бизнеса и в области устой-

2,8 млн школьников

представили научные сотрудники Сбера, Лаборатории

чивого развития. В рамках конференции в Москве был

ИИ и AIRI на знаковых конференциях уровня A/A*

проведен отдельный трек AI Journey Junior для популяриза-

за 2023 год

ции технологий искусственного интеллекта среди школьников.

45 тыс. родителей

Подведены итоги международного соревнования AI Journey

Contest. В рамках соревнования более 1,3 тыс. исследовате-

лей из 20 стран мира решали задачи в области искусственного

60 тыс. педагогов

интеллекта, в том числе социально значимые. Впервые на пло-

щадке мероприятия были подведены итоги открытого отбора

приняли участие в подготовленном Сбером Уроке

научных статей AI Journey Science.

Цифры¹ на тему «Искусственный интеллект в отраслях»

Всероссийский образовательный проект в сфере цифровой экономики, дает школьникам возможность получить знания от ведущих технологических компаний.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Технологическое лидерство

СБЕР - НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР КОМПЕТЕНЦИЙ ПО ИИ

АЛЬЯНС В СФЕРЕ ИИ

Сбер является центром компетенций феде-

Сбер помогает региональным орга-

Альянс в сфере искусственного интеллекта объединил ведущие технологические компании

рального проекта «Искусственный интел-

нам власти и бизнесу с внедрением ИИ.

для совместного развития их компетенций и внедрения искусственного интеллекта в прак-

лект». В январе 2023 года Правительство

В отчетном году был запущен масштаб-

тической деятельности бизнеса, образовании, регулировании и популяризации ИИ.

Российской Федерации, Банк и ряд других

ный проект по ИИ-трансформации реги-

участников подписали соглашение о раз-

онов. В 2023 году в 54 субъектах России

В 2023 году:

витии высокотехнологичного направления

прошли сессии, в которых приняли участие

«Искусственный интеллект» и разработали

около 2 тыс. региональных руководителей.

соответствующую дорожную карту.

По итогам регионы подписали со Сбером

соглашения о развитии ИИ, разработали

В рамках федерального проекта

дорожные карты внедрения ИИ и иници-

Альянс расширился, к нему присоеди-

Организована Национальная пре-

«Искусственный интеллект» в 2023 году

ировали свыше 500 совместных проектов

нились новые участники

мия «Лидеры ИИ» (более 300 заявок

созданы шесть новых исследовательских

по внедрению ИИ-решений. В 15 регионах

от 70 ученых, 28 регионов, 165 ком-

центров в области ИИ, 4,9 тыс. человек

запущены «Офисы ИИ-трансформации»,

паний), итоги подведены на конфе-

поступили на новые образовательные про-

в четырех регионах начали функциониро-

ренции AI Journey в Москве

граммы по ИИ, 16,3 тыс. школьных учите-

вать «Центры ИИ» при поддержке Сбера.

лей повысили квалификацию в области ИИ,

11,5 тыс. человек приняли участие в хака-

Сбер оказывает содействие Правительству

тонах в сфере ИИ.

Российской Федерации в развитии и попу-

Запущена серия бенчмарков

ляризации Национального кодекса

для больших языковых моделей (LLM)

В 2023 году Сбер оказывал эксперт-

этики в сфере ИИ. На текущий момент

и отраслевых ML-моделей (на при-

ную и методологическую поддержку

к этому Кодексу присоединились более

мере сельского хозяйства)

Выпущен первый в России рейтинг

Правительству Российской Федерации

340 организаций.

вузов по качеству подготовки специа-

в актуализации Национальной стратегии

листов в сфере ИИ

развития ИИ до 2030 года.

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Динамика основных показателей Сбера по МСФО за три года

GRI 3-3

Показатели отчета о прибылях и убытках

Показатели отчета о финансовом положении

млрд руб.

2023

2022

Изменение

2021¹

31 декабря

млрд руб.

2023 года

2022 года

Изменение

20211 года

Операционный доход до резервов и изменения

3 165,0

1 902,9

66,3%

2 452,9

справедливой стоимости кредитного портфеля

Кредиты и авансы клиентам,

37 558

29 373

27,9%

27 096

вследствие изменения кредитного качества

нетто

Расходы от создания резервов под кредитные

(235,4)

(450,5)

-47,7%

(138,7)

Кредиты и авансы клиентам

39 381

31 038

26,9%

28 518

убытки по долговым финансовым активам

до резервов под кредитные

убытки

Операционные доходы

2 909,1

1 312,4

121,7%

2 289,6

Итого активов

52 307

41 862

25,0%

41 166

Расходы на содержание персонала и админи-

(924,4)

(726,5)

27,2%

(834,4)

стративные расходы

Средства физических лиц

36 694

29 876

22,8%

28 312

и корпоративных клиентов

Прибыль до налогообложения

1 984,7

585,9

x3,4

1 455,2

Итого обязательств

45 723

36 086

26,7%

35 521

Чистая прибыль

1 508,6

287,8

x5,2

1 245,9

Итого собственных средств

6 584

5 777

14,0%

5 645

Показатели на акцию

рублей на акцию

2023

2022

Изменение, %

2021¹

Базовая и разводненная при-

69,10

13,20

x5,2

56,98

быль на обыкновенную акцию

Чистые активы на обыкновен-

307,68

269,94

14,0%

262,53

ную акцию

Показатели за 2021 год не содержат пересчет данных, связанный с внедрением МСФО (IFRS) 17 «Договоры страхования».

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Динамика основных показателей Сбера по МСФО за три года

Финансовые показатели

Показатели рентабельности

Коэффициенты достаточности капитала

2023

2022

Изменение

2021¹

31 декабря

2023 года

2022 года

Изменение

2021 года¹

Рентабельность среднегодовых активов (ROA)

3,2

0,7

2,5 п.п.

3,3

Коэффициент достаточности базового капитала

13,2

14,7

-1,5 п.п.

13,9²

Рентабельность капитала (ROE)

25,3

5,2

20,1 п.п.

24,2

первого уровня (Базель 3.5 / Базель 3)

Чистая процентная маржа (чистые процентные

5,98

5,32

0,66 п.п.

5,38

Коэффициент достаточности общего капитала

14,0

15,6

-1,6 п.п.

14,8¹

доходы к средневзвешенным активам, принося-

(капитал первого и второго уровней) (Базель 3.5

щим процентные доходы) - по методике, при-

/ Базель 3)

нятой в 2019 году

Отношение собственных средств к активам

12,6

13,8

-1,2 п.п.

13,7

Операционные расходы к операционному

29,2

38,2

-9,0 п.п.

доходу до резервов (CIR)

Отношение кредитов и авансов клиентам

102,4

98,3

4,1 п.п.

95,7

Показатели качества активов

после вычета резервов под кредитные убытки

к средствам физических лиц и корпоративных

клиентов

31 декабря

2023 года

2022 года

Изменение

2021 года¹

Доля неработающих кредитов в кредитном

2,2

2,6

-0,4 п.п.

2,9

портфеле

Доля кредитов Стадии 3 и POCI в кредитном

3,4

3,9

-0,5 п.п.

4,9

портфеле по амортизированной стоимости

Отношение резервов под кредитные убытки

4,8

5,6

-0,8 п.п.

5,2

по кредитам и авансам клиентам к кредитному

портфелю по амортизированной стоимости

до резервов

Показатели за 2021 год не содержат пересчет данных, связанный с внедрением МСФО (IFRS) 17 «Договоры страхования».

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ отчета о прибылях и убытках

Общие тенденции

Чистый процентный доход

Чистая процентная маржа составила 5,98%, показав рост

на 0,66 п.п. за 2023 год. Данная тенденция обусловлена увели-

чением доходности работающих активов в 2023 году на фоне

млрд руб.

2022

2023

Изменение

Чистая прибыль Группы по МСФО в 2023 году составила

снижения стоимости заемных средств. В части работающих

1 508,6 млрд рублей, что в 5,2 раза превышает показатель

активов наибольшее увеличение доходности наблюдалось

Чистые процентные доходы

1 875,0

2 564,6

36,8%

2022 года. Операционный доход до резервов по долговым

по портфелю кредитов физических лиц, оно было обусловлено

финансовым активам и обязательствам кредитного характера,

Процентные доходы

3 548,3

4 505,2

27,0%

ускоренным ростом розничного бизнеса.

а также до влияния изменения справедливой стоимости кре-

дитного портфеля вследствие изменения кредитного качества

Процентные расходы (включая

–1 673,3

-1 940,6

16,0%

расходы на страхование)

Стоимость средств клиентов, %

в 2023 году вырос на 66,3% - до 3 165,0 млрд рублей -

в основном за счет чистого процентного дохода, а также

2023

чистого комиссионного дохода. В 2023 году расходы от созда-

Чистые процентные доходы Группы увеличились за 2023 год

ния резервов под кредитные убытки по долговым финансовым

на 36,8% - до 2 564,6 млрд рублей. Процентные доходы

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

активам сократились на 47,7%, до 235,4 млрд рублей, против

Группы выросли за год на 27,0% - до 4 505,2 млрд рублей.

Срочные депозиты физических лиц

5,1

5,2

5,4

7,1

450,5 млрд рублей в 2022 году. Рост расходов на содержание

В наибольшей степени данная тенденция связана с ростом

персонала и административных расходов в 2023 году составил

объемов кредитного портфеля. Так, рост розничного портфеля

Депозиты корпоративных клиентов

3,9

4,1

5,5

8,7

27,2% за год; сумма расходов составила 924,4 млрд рублей.

составил 29,3%, рост объемов портфеля кредитов корпоратив-

ным клиентам составил 25,2% в 2023 году.

Доходность кредитов, %

млрд руб.

2022

2023

изменение

Процентные расходы, включая расходы на страхование

вкладов, повысились за 2023 год на 16,0% по сравнению

2023

Прибыль за год

287,8

1 508,6

x5,2

с 2022 годом и составили 1940,6 млрд рублей. Данное увеличе-

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Операционный доход до резервов

1 902,9

3 165,0

66,3%

ние связано с ростом объемов платных пассивов, при этом дан-

под ожидаемые кредитные убытки,

ное увеличение было компенсировано снижением стоимости

Доходность кредитов корпоративным

8,3

8,4

9,2

11,3

включая резервы по обязательствам

привлечения средств физических лиц в 2023 году по сравне-

клиентам

кредитного характера, и до изме-

нию с 2022 годом. В течение первых трех кварталов 2023 года

нения справедливой стоимости

Доходность кредитов физическим лицам

11,7

12,0

12,4

14,1

кредитного портфеля вследствие

стоимость срочных депозитов физических лиц находилась

изменения кредитного качества

в диапазоне 5,1-5,4%, а в четвертом квартале 2023 года повы-

силась до 7,1% в связи с ростом процентных ставок в эконо-

Чистая процентная маржа, %

Расходы на содержание персонала

-726,5

-924,4

27,2%

мике. Процентные расходы по средствам физических лиц,

и административные расходы

которые являются ключевым источником финансирования

2022

2023

Расходы от создания резервов

-450,5

-235,4

-47,7%

Группы, продолжают составлять основную часть процентных

под кредитные убытки по долговым

расходов. На рост сумм процентных расходов по средствам

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого год

финансовым активам

корпоративных клиентов в наибольшей степени повлиял фак-

5,32

5,78

5,81

6,01

6,26

5,98

тор объема.

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ отчета о прибылях и убытках

Комиссионные доходы и расходы

Прочие чистые

операционные

В 2023 году комиссионные доходы

Комиссионные доходы и расходы

доходы / (расходы)

Группы увеличились на 14,3%,

до 1 074,7 млрд рублей. Чистый комисси-

Изменение

онный доход Группы увеличился на 9,4% -

млрд руб.

2022

2023

млрд руб.

до 763,9 млрд рублей. Основными

Прочие чистые операционные рас-

драйверами роста комиссионных доходов

ходы (за вычетом изменения справед-

Операции с банковскими картами, включая:

491,6

578,5

86,9

17,7%

послужили операции с банковскими кар-

ливой стоимости кредитного портфеля

тами, чей рост в 2023 году составил 17,7%,

• эквайринг, комиссии платежных систем и прочие анало-

411,7

484,2

72,5

17,6%

вследствие изменения кредитного каче-

до 578,5 млрд рублей. Их доля в комис-

гичные комиссии

ства), которые включают в себя чистые

сионных доходах является наибольшей

доходы / расходы от операций с цен-

• комиссии, связанные с обслуживанием банковских карт

62,1

61,1

(1,0)

-1,6%

и составляет 53,8% (52,3% за 2022 год).

ными бумагами, производными финан-

Также существенный вклад в рост

совыми инструментами, иностранной

• прочее

17,8

33,2

15,4

86,5%

комиссионных доходов вносят комис-

валютой, чистый результат от страхо-

сии по расчетно-кассовому обслужива-

вой деятельности, чистый результат

Расчетно-кассовое обслуживание

283,8

327,7

43,9

15,5%

нию, чей рост в 2023 году составил 15,5%,

от непрофильных видов деятельности,

до 327,7 млрд рублей. Рост также показали

Операции клиентов с иностранной валютой и драгоценными

80,4

50,8

(29,6)

-36,8%

а также отчисления в прочие резервы,

комиссии по документарным операциям:

металлами

составили в 2023 году 163,5 млрд рублей

они выросли на 40,0%, до 50,4 млрд рублей.

против прочего чиcтого операционного

Комиссии по документарным операциям

36,0

50,4

14,4

40,0%

расхода в размере 670,6 млрд рублей

в 2022 году, который был вызван фор-

Агентские комиссии полученные

8,6

10,2

1,6

18,6%

мированием резерва под заблокирован-

Комиссии по брокерским операциям с ценными бумагами

7,2

8,6

1,4

19,4%

ные активы, отрицательной переоценкой

и товарами, по депозитарному обслуживанию, комиссии,

справедливой стоимости финансовых

связанные с инвестиционным бизнесом (включая комиссии

инструментов, обесценением нефи-

за синдицирование)

нансовых активов и чистым созданием

Прочее

33,0

48,5

15,5

47,0%

прочих резервов. Выравнивание опера-

ционной среды и улучшение качества

Комиссионные доходы

940,6

1074,7

134,1

14,3%

активов послужили причиной сокра-

щения прочих операционных расходов

Комиссионные расходы по операциям с банковскими картами

(222,8)

(289,3)

(66,5)

29,8%

в 2023 году по сравнению с 2022 годом.

Прочие комиссионные расходы

(19,3)

(21,5)

(2,2)

11,4%

Комиссионные расходы

(242,1)

(310,8)

(68,7)

28,4%

Чистые комиссионные доходы

698,5

763,9

65,4

9,4%

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ отчета о прибылях и убытках

Расходы от создания резерва под кредитные убытки по портфелю кредитов

В 2023 году расходы на создание резерва под кредитные

РАСХОДЫ ОТ СОЗДАНИЯ РЕЗЕРВА ПОД КРЕДИТНЫЕ УБЫТКИ ПО ПОРТФЕЛЮ КРЕДИТОВ

убытки по портфелю кредитов по амортизированной стоимо-

И СТОИМОСТЬ КРЕДИТНОГО РИСКА

сти сократились на 42,1%, с 429,7 млрд рублей за 2022 год

до 248,6 млрд рублей за 2023 год, на фоне улучшения каче-

ства кредитного портфеля. Согласно МСФО 9, часть кредитного

портфеля подлежит отражению в отчетности по справед-

Расходы от создания резервов под кредитные

Переоценка кредитов по справедливой стоимости

ливой стоимости через прибыль или убыток. В 2023 году

убытки по портфелю кредитов по амортизированной

вследствие изменения кредитного качества,

по таким кредитам была отражена отрицательная перео-

стоимости, млрд руб.

млрд руб.

ценка вследствие изменения их кредитного качества на сумму

16,4 млрд рублей (в 2022 году - 125,7 млрд рублей).

2022

2023

2022

2023

Значение стоимости кредитного риска по кредитному порт-

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого год

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого год

фелю по амортизированной стоимости снизилось на 80 б.п.

в течение 2023 года с 154 б.п. в 2022 году до 74 б.п.

429,7

32,3

50,3

248,6

125,7

1,2

19,7

15,7

-20,2

16,4

в 2023 году. С учетом отрицательной переоценки кредитов

по справедливой стоимости значение совокупной стоимости

кредитного риска составило 76 б.п. по сравнению с 192 б.п.

в 2022 году, снизившись на 116 б.п.

Стоимость кредитного риска по кредитам

Совокупная стоимость кредитного риска, включая

по амортизированной стоимости, б.п.

переоценку кредитов по справедливой стоимости, б.п.

2022

2023

2022

2023

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого год

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого год

154

110

103

192

108

123

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ структуры активов

Расходы

Анализ структуры активов

на содержание

персонала

Общие тенденции

Кредиты и авансы клиентам

и административные

В 2023 году активы Группы выросли

Кредиты юридическим лицам до вычета

с 40,0% в 2022 году. Основным драйве-

расходы

на 25,0% - до 52,3 трлн рублей -

резервов под кредитные убытки (совокупно

ром роста стал портфель ипотечных креди-

по сравнению с 41,9 трлн рублей

по амортизированной и справедливой стои-

тов, который увеличился на 2,6 трлн рублей,

В 2023 году расходы Группы на содер-

активов по состоянию на 31 дека-

мости) выросли на 25,2%, до 23,3 трлн рублей

до 10,2 трлн рублей, или на 34,9% за год.

жание персонала и административ-

бря 2022 года. Кредиты и авансы

в 2023 году. Их доля в общем кредитном порт-

Остальные сегменты розничного кредитова-

ные расходы выросли на 27,2%,

клиентам остаются крупнейшей кате-

феле в 2023 году по сравнению с 2022 годом

ния также продемонстрировали рост, напри-

до 924,4 млрд рублей. На динамику дан-

горией активов: на их долю на конец

незначительно снизилась и составила 59,2%

мер, портфель кредитных карт и овердрафтов

ных расходов в том числе оказали

2023 года приходилось 71,8% сово-

(2022 год: 60,0%).

вырос за 2023 год на 42,7%. Рост потре-

влияние масштабная программа

купных активов. Совокупный кредит-

бительского кредитования составил 10,9%

по сокращению операционных расходов

ный портфель Группы до вычета резерва

Портфель кредитов, выданных физиче-

за 2023 год. Существенный вклад в увеличе-

в 2022 году и высокие темпы роста биз-

под кредитные убытки вырос за год

ским лицам, вырос в 2023 году на 29,3%,

ние розничного кредитования вносит рост

неса в 2023 году. Расходы на содержание

на 26,9% - до 39,4 трлн рублей.

до 16,1 трлн рублей, на фоне роста показате-

продаж кредитов через цифровые каналы:

персонала - основной компонент опера-

лей потребительской активности в 2023 году.

доля продаж розничных кредитов в цифро-

ционных расходов - выросли на 28,4%

Доля данных кредитов в кредитном порт-

вых каналах приблизилась к 67,0% на конец

в 2023 году, до 572,2 млрд рублей.

феле увеличилась до 40,8% по сравнению

2023 года.

На рост расходов на персонал оказало

влияние повышение заработной платы

сотрудников во второй половине

Диаграмма по кредитам

2023 года. При этом отношение опе-

рационных расходов к операционным

40,0%

40,8%

доходам до вычета резервов под кре-

60,0%

59,2%

дитные убытки снизилось на 9,0 п.п.

Кредитование физических лиц

до 29,2% по итогам 2023 года по сравне-

24,3%

25,8%

Жилищное кредитование

нию с 38,2% по итогам 2022 года.

Потребительские и прочие ссуды

Кредитные карты и овердрафты

31 декабря

Автокредитование

2022 года

2023 года

Кредитование юридических лиц

11,4%

10,0%

3,7%

4,2%

0,6%

0,8%

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ структуры активов

Кредиты по амортизированной и справедливой стоимости

Кредиты по справедливой стоимости

31 декабря 2022 года

31 декабря 2023 года

31 декабря 2022 года

31 декабря 2023 года

млрд руб.

% млрд руб.

млрд руб.

% млрд руб.

Коммерческое кредитование юридических лиц

11 694,7

37,7%

14 205,3

36,1%

Коммерческое кредитование юридических лиц

98,1

9,2%

121,5

7,4%

Проектное финансирование юридических лиц

6 913,2

22,3%

9 100,6

23,1%

Проектное финансирование юридических лиц

955,5

89,4%

1 520,7

92,6%

Жилищное кредитование физических лиц

7 545,0

24,3%

10 175,3

25,8%

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

15,3

1,4%

0,5

0,0%

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

3 549,1

11,4%

3 937,6

10,0%

Итого кредитов и авансов клиентам

1 068,9

100,0%

1 642,7

100,0%

по справедливой стоимости

Кредитные карты и овердрафты

1 145,1

3,7%

1 633,7

4,2%

Автокредитование физических лиц

190,4

0,6%

328,8

0,8%

Итого кредитов и авансов клиентам до вычета

31 037,5

100,0%

39 381,3

100,0%

резерва под обесценение кредитного портфеля

Кредиты по амортизированной стоимости

Качество кредитного портфеля

31 декабря 2022 года

31 декабря 2023 года

К концу 2023 года доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по про-

млрд руб.

% млрд руб.

центам и (или) основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле Группы

снизилась до 2,2% по сравнению с 2,6% на конец 2022 года. Доля обесцененных кредитов (кре-

Коммерческое кредитование юридических лиц

11 596,6

38,7%

14 083,8

37,3%

дитов Стадии 3 и POCI (приобретенные или выданные обесцененные активы)) в кредитном порт-

Проектное финансирование юридических лиц

5 957,7

19,9%

7 579,9

20,1%

феле по амортизированной стоимости снизилась за 2023 год на 0,5 п.п., до 3,4%. При этом

соотношение совокупных резервов, созданных под кредитные убытки, к кредитам Стадии 3 и POCI

Жилищное кредитование физических лиц

7 545,0

25,2%

10 175,3

27,0%

составило 142,2% на конец 2023 года (142,5% на конец 2022 года).

Потребительские и прочие ссуды физическим лицам

3 533,8

11,8%

3 937,1

10,4%

Кредитные карты и овердрафты

1 145,1

3,8%

1 633,7

4,3%

Автокредитование физических лиц

190,4

0,6%

328,8

0,9%

Итого кредитов и авансов клиентам по амортизиро-

29 968,6

100,0%

37 738,6

100,0%

ванной стоимости до вычета резерва под обесцене-

ние кредитного портфеля

100

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ структуры обязательств и собственных средств

Общие тенденции

Средства клиентов

В структуре обязательств Группы преоб-

Объем средств физических лиц и корпоратив-

Структура средств клиентов

ладают средства физических лиц и кор-

ных клиентов в 2023 году вырос на 22,8% -

поративных клиентов, общая сумма

до 36,7 трлн рублей. Cредства физических

31 Декабря 2022

31 Декабря 2023

которых на конец 2023 года составила

лиц выросли на 23,8%, до 22,9 трлн рублей.

36,7 трлн рублей, или 80,3% обяза-

В целом в 2023 году в общей структуре обя-

млрд руб.

тельств. В целом обязательства Группы

зательств Группы доля средств физических

составили 45,7 трлн рублей на конец

лиц снизилась с 51,3 до 50,1%. Тем не менее

Средства физических лиц

2023 года, увеличившись на 26,7%

средства физических лиц продолжают оста-

Текущие счета/счета до востребования

8 963,4

30,0%

10 955,8

29,9%

за год.

ваться основным источником финансирова-

ния Группы, составляя наибольшую долю всех

Срочные вклады и сделки прямого репо

9 535,9

31,9%

11 948,6

32,5%

обязательств. Срочные депозиты физических

лиц выросли на 25,3%. Выгодные сезонные

Итого средств физических лиц

18 499,3

61,9%

22 904,4

62,4%

предложения по вкладам и привлекательные

условия для подписчиков СберПрайм под-

Средства корпоративных клиентов

держали рост срочных вкладов физических

Текущие/расчетные счета

3 621,2

12,1%

3 363,6

9,2%

лиц в конце 2023 года. Доля срочных депо-

зитов в общем объеме средств физических

Срочные депозиты и сделки прямого репо

7 755,4

26,0%

10 425,6

28,4%

лиц в 2023 году повысилась с 51,5 до 52,2%.

В 2023 году внушительный рост показали

Итого средств корпоративных клиентов

11 376,6

38,1%

13 789,2

37,6%

средства корпоративных клиентов, на 21,2%,

до 13,8 трлн рублей, при этом их доля

Итого

29 875,9

100,0%

36 693,6

100,0%

в общей структуре обязательств Группы сни-

зилась с 31,5 до 30,2%.

101

Отчет менеджмента

Финансовая результативность

Анализ структуры обязательств и собственных средств

Собственные средства

Достаточность капитала

Собственные средства Группы увеличились

По итогам 2023 года коэффициент достаточ-

дивидендами, выплаченными Банком

+14,0% г/г

за 2023 год на 14,0% - до 6,6 трлн рублей.

ности базового капитала 1-го уровня, рас-

по итогам деятельности за 2022 год,

Прирост обусловлен главным образом

считанный в соответствии с требованиями

а также ростом активов Группы, взвешен-

6,6 трлн руб.

прибылью Группы по результатам

Базель 3.5, составил 13,2%. Коэффициент

ных с учетом риска, превышающим рост

собственные средства Группы

деятельности.

достаточности общего капитала, рассчи-

общего капитала. Активы Группы, взве-

танный в соответствии с требованиями

шенные с учетом риска, выросли на 27,1%,

Базель 3.5, на конец 2023 года составил

за год до 46,3 трлн рублей, преимуще-

Собственные средства

14,0%, снизившись на 1,6 п.п. по сравне-

ственно за счет роста кредитного портфеля.

нию с показателем прошлого года, при этом

Плотность активов, взвешенных с уче-

показатель заметно превышает минималь-

том риска, за 2023 год составила 85,1%,

Изменение за год

ный уровень, установленный Базельским

показав рост на 1,2 п.п. за год в основном

31 декабря

31 декабря Изменение, Изменение,

комитетом (8%). Снижение коэффици-

за счет повышения Банком России надба-

млрд руб.

2022 года

2023 года

млрд руб.

ента достаточности общего капитала обу-

вок к коэффициентам риска по розничным

словлено двумя факторами: рекордными

кредитам.

Уставный капитал и эмиссионный доход

320,3

0,0%

Бессрочный субординированный займ

150,0

0,0%

Достаточность капитала

Собственные акции, выкупленные

(103,6)

(234,9)

(131,3)

-126,7%

у акционеров, и прочие резервы

31 декабря

Коэффициент достаточности капитала, %

2022 года

2023 года

Нераспределенная прибыль

5 410,2

6 348,6

938,4

17,3%

Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня

14,7

13,2

(Базовый капитал 1-го уровня к активам, взвешенным с учетом риска), %

Итого собственных средств,

5 776,9

6 584,0

807,1

14,0%

принадлежащих акционерам Банка

Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня

15,1

13,5

(Капитал 1-го уровня к активам, взвешенным с учетом риска), %

Неконтрольная доля участия

(0,1)

0,4

0,5

500,0%

Коэффициент достаточности общего капитала

15,6

14,0

Итого собственных средств

5 776,8

6 584,4

807,6

14,0%

(Общий капитал к активам, взвешенным с учетом риска)

102

ПАО Сбербанк. Годовой отчёт (за 2023 год) - часть 2