ПАО Сбербанк. Годовой отчёт (за 2023 год)

Об Отчете

GRI 2-1, 2-3

ПОДХОД К ОТЧЕТУ

предоставления информации, подлежащей

В настоящем Годовом отчете Публичного

акционерными обществами нефинансовой

Кроме того, содержание Отчета соответствует

раскрытию и (или) предоставлению в соот-

акционерного общества «Сбербанк России»¹

информации, связанной с деятельностью

положениям и учитывает рекомендации сле-

ветствии с требованиями Федерального

за 2023 год (далее - Отчет) содержится

таких обществ»;

дующих инициатив:

закона «Об акционерных обществах»

информация о результатах деятельно-

• информационным письмом Банка России

и Федерального закона «О рынке ценных

•

Принципов Глобального договора ООН;

сти Сбера² за отчетный период с 1 января

от 13.07.2023. № ИН-02-28/44 «О реко-

бумаг»;

по 31 декабря 2023 года³. Данный Отчет

•

Целей в области устойчивого развития,

мендациях по раскрытию финансовыми

состоит из двух частей: Отчет менеджмента

• Решению Совета директоров Банка России

принятые Генеральной Ассамблеей ООН

организациями информации в области

и ESG-отчет. Отчет выходит ежегодно, пре-

от 26.12.2023 «О требованиях к раскрытию

в 2015 году;

устойчивого развития»;

дыдущий был выпущен в 2023 году по ито-

кредитными организациями (головными

•

Принципов ответственной банковской дея-

гам 2022 года. Электронные версии Отчетов

• письмом Банка России от 27.12.2021

кредитными организациями банков-

тельности Финансовой инициативы ЮНЕП

доступны на корпоративном сайте www.

№ ИН-06-28/102 «О раскрытии в годовом

ских групп) отчетности и информации

(Principles for Responsible Banking UNEP

sberbank.ru.

отчете публичного акционерного обще-

в 2024 году».

Finance Initiative);

ства отчета о соблюдении принципов

и рекомендаций Кодекса корпоративного

•

Методических рекомендаций Минэконом-

Отчет подготовлен в соответствии с зако-

Для обеспечения качества и сопоставимо-

управления»;

развития России по подготовке отчет-

нодательством Российской Федерации,

сти раскрываемых данных Отчет подготовлен

ности об устойчивом развитии (приказ

в том числе:

в соответствии со стандартами Глобальной

• Требованиями к подготовке годовых отче-

Минэкономразвития России от 01.11.2023

инициативы по отчетности в области устой-

• Федеральным законом от 26.12.1995

тов акционерных обществ Московской

№ 764);

чивого развития (Global Reporting Initiative,

№ 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;

биржи.

GRI) Consolidated Set of the GRI Standards,

•

Стандартов МСФО (IFRS) по раскрытию

• Федеральным законом от 22.04.1996

В целях минимизации ограничительных мер,

выпущенными в феврале 2024 года, и Совета

информации в области устойчивого разви-

№ 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;

которые дополнительно могут быть вве-

по стандартам учета в области устойчивого

тия S1 и S2 Совета по международным стан-

дены иностранными государствами в отно-

развития для компаний банковской отрасли

• Положением Банка России от 27.03.2020

дартам устойчивого развития (ISSB);

шении Банка, Отчет приведен в соответствие

(Sustainability Accounting Standards Board,

№ 714-П «О раскрытии информации эми-

•

Рекомендаций Рабочей группы по вопросам

с порядком ограниченного раскрытия инфор-

SASB) SASB: Commercial Banks 2023.

тентами эмиссионных бумаг»;

раскрытия финансовой информации, свя-

мации согласно:

• информационным письмом Банка России

занной с изменением климата (Task Force on

• Постановлению Правительства Российской

Climate-related Financial Disclosures, TCFD).

от 12.07.2021 № ИН-06-28/49 «О реко-

Федерации от 04.07.2023 № 1102

мендациях по раскрытию публичными

«Об особенностях раскрытия и (или)

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), далее именуемое также Сбербанк или Банк.

ПАО Сбербанк и его дочерние банки и дочерние компании, далее совместно именуемые Группа или Сбер.

В Отчете освещаются события за 2023 календарный год, за исключением случаев, прямо указанных по тексту.

Для целей надлежащего отражения нефинансовой инфор-

ГРАНИЦЫ ОТЧЕТА

УТВЕРЖДЕНИЕ ОТЧЕТА

мации, представленной в данном Отчете, а также соот-

ветствия Принципам ответственной банковской

деятельности Финансовой инициативы ЮНЕП проведены

Финансовые данные представлены в Отчете в соответ-

Настоящий Отчет предварительно утвержден

процедуры по независимому заверению в соответствии

ствии с консолидированной финансовой отчетностью

Наблюдательным советом ПАО Сбербанк (Протокол

с Международным стандартом заданий, обеспечивающих

по МСФО, если иное прямо не указано по тексту.

от 23.04.2024 №9).

уверенность (ISAE 3000) «Задания, обеспечивающие уве-

ренность, отличные от аудита и обзорной проверки финан-

Операционные данные представлены в Отчете

совой информации прошедших периодов» (подробнее

для ПАО Сбербанк, если иное прямо не указано

см. в Приложении «Заключения независимого практикую-

по тексту.

щего специалиста»).

Данные ESG-отчета консолидированы по дочер-

ним и зависимым организациям, имеющим значи-

мое воздействие на окружающую среду, общество

и экономику, и раскрыты в отношении ПАО Сбербанк

и (или) Группы. Периметр консолидации количествен-

ных ESG-данных является неоднородным в связи

с различиями в системах учета данных, применяемых

дочерними и зависимыми организациями.

Отчет менеджмента

Обращение Председателя Наблюдательного совета

Обращение Председателя

Наблюдательного совета

Уважаемые клиенты и акционеры!

2023 год стал для российской экономики достаточно

Сбер продолжил активно развивать направление,

успешным благодаря эффективной структурной пере-

связанное с использованием искусственного интел-

стройке и адаптации бизнеса к новым реалиям. Деловая

лекта. В 2023 году он представил рынку мультимо-

активность в ключевых отраслях экономики восстанав-

дальную нейросеть GigaChat, а также обновленную

ливалась, увеличивались инвестиции и потребление

версию Kandinsky 3.0. Тексты по финансовой грамотно-

домохозяйств. В результате ВВП вырос на 3,6%.

сти от GigaChat и картинки, сгенерированные под них

Kandinsky 3.0, представлены на стенде Министерства

Финансовая система сохранила стабильность, а инно-

финансов на выставке «Россия» на ВДНХ.

вации и технологический прогресс ускорили создание

конкурентных сервисов и продуктов. Чистая прибыль -

Полагаю, что дальнейшие инновации, расширение воз-

наиболее яркий индикатор состояния банковского сек-

можностей за счет технологий искусственного интел-

тора. Результат Сбера в 2023 году составил рекордные

лекта станут фундаментом для долгосрочного развития

1,5 трлн рублей при рентабельности капитала 25%.

и устойчивости бизнеса.

В прошлом году Сбер активно поддерживал все основ-

От имени Наблюдательного совета я хочу поблагода-

ные сферы экономики страны. Банк кредитует ведущие

рить всю команду Сбера. Ваши высокий профессио-

организации и компании среднего и малого бизнеса

нализм, креативность и энергия находят отражение

на 23,3 трлн рублей. Существенно вырос объем выдач

в достижениях и высоких показателях Группы.

кредитных продуктов. Совокупный розничный портфель

банка превысил 16 трлн рублей. Портфель ипотечных

кредитов Сбера вырос на 34,9%, до 10,2 трлн рублей,

а доля увеличилась до 55,9%.

А. Г. Силуанов

Годовой показатель CIR, который характеризует отно-

Председатель

шение операционных расходов к доходам, впервые

Наблюдательного совета

в истории Сбера опустился ниже 30%.

ПАО Сбербанк

Отчет менеджмента

Обращение Президента, Председателя Правления

Обращение Президента,

Председателя Правления

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры и коллеги!

По итогам 2023 года российский банковский сектор

а СберБизнеса (интернет-банкинга для корпоративных

показал рекордные темпы роста, и, несмотря на нега-

клиентов) - 2,8 млн пользователей. Уже 10 млн чело-

тивное влияние внешних факторов, банки сохранили

век получают выгоду от подписки СберПрайм, а 75 млн

устойчивость и достаточный запас капитала. Их при-

быстро и безопасно входят на сайты и в приложения

быль достигла 3,4 трлн рублей.

Сбера и партнеров по Сбер ID.

С лета 2023 года ключевая ставка была увели-

Сбер быстро прошел период адаптации к новым

чена Банком России более чем вдвое - с 7,5 до 16%

внешним условиям, продемонстрировав устойчи-

годовых - на фоне сильных инфляционных рисков.

вость, стабильность и надежность всех сервисов

При этом повышение ставки было вызвано стреми-

в условиях высокого спроса на кредитные продукты,

тельным ростом экономики, структурная трансформа-

а также укрепил позиции в основных сегментах бан-

ция которой проходит быстрее самых оптимистичных

ковского рынка Российской Федерации.

ожиданий: рост ВВП по итогам 2023 года превысил

3,6%. Этот фактор оказал влияние на динамику бан-

Поддержка наших клиентов остается нашим главным

ковских рынков, а также потребовал от банков своев-

фокусом: за прошедший год мы выдали 28,7 трлн рублей

ременной адаптации.

кредитов, а совокупный кредитный портфель вырос

на 27%, до 39,4 трлн рублей, при сохранении высокого

Существенный вклад в результаты банковского сек-

качества портфеля, что позволило увеличить рыноч-

тора за 2023 год внес Сбер. И одно из наших глав-

ную долю кредитов корпоративным клиентам до 32,3%,

ных достижений - это укрепление доверия наших

а частным клиентам - до 47,7%. Объем привлечен-

клиентов, ведь аудитория Сбера растет из года в год.

ных средств частных клиентов достиг 22,9 трлн рублей

Нашими сервисами пользуются уже 108,5 млн рознич-

и увеличился на 4,4 трлн рублей. Рыночная доля Сбера

ных и 3,2 млн корпоративных клиентов. Ежемесячная

в средствах корпоративных клиентов выросла до 18,7%,

аудитория СберБанк Онлайн достигла 82 млн человек,

в средствах частных клиентов - составила 43,9%.

Отчет менеджмента

Обращение Президента, Председателя Правления

Транзакционная активность также показала значительный рост:

совокупная аудитория превысила 0,6 млрд человек. Сегодня

ему раскрывать потенциал, расширять пространство возмож-

совокупный объем эквайринга, платежей и переводов вырос

мировые технологические компании соревнуются за лидерство

ностей за счет использования искусственного интеллекта

почти на 30% г/г, а 20% транзакций в 2023 году совершалось

в этой сфере, и Сбер активно участвует в этой гонке.

нового поколения.

без использования карты, с помощью новых платежных инст-

рументов Сбера: оплаты по биометрии, «Плати QR» и SberPay.

Мы первыми в России запустили мультимодальную нейро-

Такое изменение бизнес-модели потребует времени и огром-

сеть GigaChat, доступную на всех наших умных устройствах.

ных усилий. Но Сбер накопил большой опыт масштабных

По итогам 2023 года Сбер заработал рекордную за всю исто-

Мы существенно дообучили нейросеть, и теперь она спо-

трансформаций и подошел к новому этапу в хорошей форме.

рию Группы чистую прибыль в размере 1 508,6 млрд рублей,

собна общаться с пользователем, генерировать изображения

Мы построили экосистему финансовых и нефинансовых сер-

обеспечив рентабельность капитала на уровне 25,3%.

и писать программный код на еще более продвинутом уровне.

висов вокруг потребностей клиента, создали собственную

Число пользователей GigaChat уже достигло 2,6 млн чело-

технологическую платформу, у нас сильные компетенции

Системная работа по технологической трансформации позво-

век. Наша генеративная модель для творчества Kandinsky 3.0

и экспертиза в искусственном интеллекте и других техноло-

лила нам увеличить эффективность и надежность ИТ-систем,

теперь создает более фотореалистичные изображения и пол-

гиях. И самое главное, у нас талантливая команда, которая

при этом заместить иностранное программное обеспечение

ноценные художественные картины. Она стала одной из самых

готова совершать такие трансформации. Нас вдохновляет цель

собственными разработками и инновациями, доступ к которым

популярных в мире: количество запросов к ней превысило

стать одной из первых человекоцентричных компаний в мире.

мы открываем всему рынку.

65 млн.

Именно эти приоритеты позволяют нам обеспечить долго-

срочную устойчивость бизнеса Сбера и создавать ценность

За год мы внедрили 2,3 млн изменений - на 40% больше,

По итогам 2023 года экономический эффект от внедрения

для наших акционеров.

чем год назад, при этом вдвое снизив количество инциден-

искусственного интеллекта в Сбере достиг 350 млрд рублей,

тов, влияющих на клиентов. Это стало возможным в том числе

а за три года составил 800 млрд рублей. Сегодня в Сбере уже

Я выражаю бесконечную благодарность каждому участнику

и потому, что 87% ИТ-ландшафта Сбера уже находится в целе-

100% решений в части кредитования физических лиц при-

нашей команды за идеи и усилия, направленные на достижение

вом состоянии. Сбер уделяет особое внимание обеспечению

нимает искусственный интеллект. Для крупного бизнеса

наших общих целей. И я особенно благодарен нашим клиентам

лучшей защиты интересов своих клиентов: мы занимаем лиди-

к концу 2026 года мы планируем выдавать уже 95% всех обо-

за поддержку, конструктивную обратную связь, которые помо-

рующую позицию в мире по показателю эффективности системы

ротных кредитов за семь минут и 60% всех инвестиционных

гают нам становиться лучше и вдохновляют на создание новых

фрод-мониторинга - 99,6%. На базе наших собственных раз-

кредитов - в течение одного дня.

сервисов и продуктов. Я искренне признателен нашим инве-

работок мы создаем решения, которые приносят пользу нашим

сторам и акционерам за поддержку и веру в Сбер!

клиентам: HR-платформа «Пульс», платформа видео-конференц-

Стремительное развитие технологий искусственного интел-

связи SberJazz, CRM-система для управления отношениями

лекта открывает большие возможности для выстраивания

с клиентами, BI-платформа «Навигатор» и многие другие.

нового уровня доверия в отношениях между бизнесом и чело-

веком. Мы называем это человекоцентричностью. Именно

2023 год запомнится всем как год прикладного освое-

здесь мы видим основу долгосрочной устойчивости Сбера

Герман Греф

ния искусственного интеллекта - в мире было запущено

и нашей новой Стратегии 2026, нацеленной на трансформа-

более 2,5 тыс. приложений на основе генеративного ИИ, чья

цию Сбера в человекоцентричную компанию. В центр мы ста-

Президент, Председатель Правления

вим человека с его целями и ценностями. Мы будем помогать

ПАО Сбербанк

Отчет менеджмента

Содержание

Сбер сегодня

104

Отчет по рискам

Сбер в цифрах

Отчет по рискам

Культура выполнения ключевых стратегических целей

и фактах

Миссия и ценности

Экосистема В2С в 2023 году

Экосистема В2В в 2023 году

Корпоративное

118

Система корпоративного управления

Сеть продаж в 2023 году

124

Общее собрание акционеров

Технологическое лидерство в 2023 году

управление

126

Наблюдательный совет

Искусственный интеллект в 2023 году

134

Комитеты Наблюдательного совета

Управление рисками в 2023 году

140

Исполнительные органы. Правление

Ключевые финансовые результаты

141

Корпоративный секретарь

Долгосрочное видение и Стратегия 2026

141

Система контроля и аудита

144

Комплаенс и внутренний контроль в Сбере в 2023 году

147

Кредитные рейтинги

Обзор рынка

147

Акционерный капитал

Обзор результатов

Экосистема В2С

151

Взаимодействие с инвесторами и акционерами

Экосистема В2В

155

Крупные сделки

Сеть продаж

155

Сделки с заинтересованностью

Технологическое лидерство

156

Инвестиционная привлекательность

Динамика основных показателей Сбера по МСФО за три года

158

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций

Финансовая

Приложения

Анализ отчета о прибылях и убытках

Кодекса корпоративного управления Банка России

результативность

Анализ структуры активов

177

Обобщенная консолидированная финансовая отчетность

101

Анализ структуры обязательств и собственных средств

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Сбер сегодня

Розничные

Корпоративные

Важные факты

Трансформация Сбера

клиенты

Сильнейший

финансовый

108,5 млн

3,2 млн

бренд в Европе

активных розничных

активных корпора-

согласно рейтингу

клиентов

тивных клиентов

Brand Finance

№ 1 по рыночной

81,9 млн

2,8млн

капитализации в России

MAU СберБанк Онлайн

MAU СберБизнес

~ 75 млрд долл. США

Онлайн

Надежный

Лидер

Интегрированная

На пути

Крупнейший -

банк

в цифровом

технологическая

к человеко-

эквайер в Европе

10,0 млн

согласно The Nilson

• Лидер в депозитах

банкинге

экосистема

центричности

пользователей

Report

физических лиц

• Лучшее банковское

• Построение

Сбер - помощник

подписки СберПрайм

• Крупнейшая сеть

приложение

экосистемы

человека в управ-

отделений среди

Банк № 1

• Лучшие практики

вокруг клиента

лении настоящим

банков в России

по чистой прибыли

управления рисками

с финансовыми

и будущим, в том

• Крупнейший

в Восточной Европе

• Лучший клиентский

и нефинансовыми

числе с помощью

транзакционный

по итогам 2023 года

опыт

сервисами

искусственного

банк страны

• DAU/MAU на конец

интеллекта нового

210,8 тыс.

~12,0 тыс.

2023 года составил

поколения

сотрудников ПАО Сбербанк

офисов

53%.

Лучшее мобильное приложение согласно всероссийскому конкурсу сайтов и мобильных приложений «Рейтинг Рунета - 2023»

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Культура выполнения ключевых стратегических целей

Цели Стратегии 2023

Дополнительно

было достигнуто

B2С

B2B

• Крупнейшая

Лидерство на рынке

ИТ-инфраструктура

банковских сервисов

>100 млн

банковских сервисов

>3 млн

в стране

для розничных клиентов

для корпоративных клиентов

Количество розничных

Количество

клиентов

корпоративных клиентов

• Platform V - лучшая

платформа для

импортозамещения

ТЕХНОЛОГИИ

80%

в 4 раза

ТОП-2

Нулевые

ИТ-ландшафта в целевом

Снижение стоимости

на IaaS и PaaS рынках

потери от кибератак

состоянии

хранения данных

~800млрд руб.

эффект от AI

>88% в 2023 году

в 2021-2023 годах

ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ

Модели генеративного ИИ

>17%

50%

>12,5%

ROE

Коэффициент выплаты

Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня (CET1)

дивидендов

Kandinsky GigaChat

По итогам 2023 года

По итогам 2023 года коэффициент достаточности

ROE составил 25,3%

базового капитала 1-го уровня (CET1) составил 13,2%

выполнение цели

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Миссия и ценности

Миссия

и ценности

Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь

лучше, помогая реализовывать устремления и мечты

Ценности ежедневно проявляются в каждом нашем поступке

Соответствие ценностям регулярно оценивается в 5+, поощряется (награды) и учитывается

при принятии решений по людям (карьерном продвижении / пересмотре зарплат) наравне

В основе культуры Сбера

с результатом.

ЧЕЛОВЕКО-

ЦЕНТРИЧНОСТЬ

Содействие раскрытию потенциала

Лидер

Команда

Клиент

человека и расширению его

возможностей для достижения

• Я принимаю ответственность

• Мы с готовностью помогаем

• Вся наша деятельность построена

человеком своих устремлений.

за себя и за то, что происходит

друг другу, работая на общий

вокруг и ради интересов клиентов.

вокруг.

результат.

• Мы хотим удивлять и радовать кли-

• Я честен с собой, коллегами

• Мы помогаем расти и развиваться

ентов качеством услуг и нашим

и клиентами.

нашим коллегам.

отношением.

• Я совершенствую себя, Сбер

• Мы открыты, уважаем коллег

• Мы превосходим ожидания наших

и наше окружение, делая луч-

и доверяем друг другу.

клиентов.

шее, на что способен.

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Экосистема В2С в 2023 году

Клиенты

Цифровые клиенты

Финансовые сервисы

Кредиты

Банковские карты

81,9 млн

108,5

млн

MAU СберБанк

Награды

16,1 трлн руб.

135 млн

20 млн

активных розничных

Онлаин (app + web)

размер розничного

активные

Nilson Report

клиентов

+3,3 млн г/г

кредитного портфеля

дебетовые карты

кредитные карты

№ 3 эквайер в мире

+2,1 млн г/г

№ 1 эквайер в Европе

+29,3% г/г

Frank RG

Кредитная СберКарта

Самая лучшая кредит-

Средства физических лиц

Инвестиции клиентов

ная карта

10,0 млн

43,7 млн

22,9 трлн руб.

4,3 трлн руб.

4,3 млн

CX World Awards 2023

активных подписчиков

DAU СберБанк

SberPay NFC

СберПрайм

Онлаин (app + web)

остаток средств

активы клиентов

количество

Лучшие инновации

физических лиц

в инвестициях

клиентов

+4,2 млн г/г

+2,8 млн г/г

в клиентском опыте

с инвестициями

+23,8% г/г

Frank Mortgage

Award 2023

Лучший цифровой

Доли рынка

ипотечный сервис

53% NPS

66,9%

Премия FinAward

готовность

доля продаж

55,9%

50,2%

39,4%

17,8%

Продукт «Защита

рекомендовать

в цифровых каналах

ипотечное

кредитные

потребительское

брокерское

на любой случай»

Сбер друзьям

+6 п.п. г/г

кредитование

карты

кредитование

обслуживание

получил награду

«Максимально

клиентоцентричный

продукт»

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Экосистема В2В в 2023 году

Клиенты

Финансовые сервисы

Награды

Сбер восстанавливает экспорт/импорт

+0,2 млн г/г

+0,1 п.п. г/г

Лучший банк

• Сбер помогает

3,2 млн

32,3 %

3 г/г

в кредитовании

реализовывать сложнейшие

активных

доля на российском

проекты во всех отраслях

рост объема международных аккредитивов в рублях

малого бизнеса:

корпоративных

рынке кредитования

• Сбер остается опорным

и национальных валютах

победа в номина-

клиентов

корпоративных клиентов

банком для МСП с долей

ции «Лучшии кли-

45%

ентскии путь» Frank

+1,2 п.п. г/г

Small Business Loans

Award 2023

81,2%

Сбер помогает клиентам привлечь и приумножить

CSI - индекс

Лучший проект

удовлетворенности

x1,3 г/г

•

>55 млн м²

СберПро Цифровое

клиентов

3,9 трлн руб.

жилья строится

№ 1

100 млрд руб.

Первый

развитие - цифро-

вой проект года в

4,5% г/г

объем портфеля

на рынке ECM,

объем выпущенных

в стране кредит через

•

~ 1 млн

национальной пре-

кредитов девелоперам

DCM, M&A

инвестиционных продуктов,

ЦФА с залогом в виде

семей получат квартиры

мии Russian Creative

жилой недвижимости

(Сбер помог

из которых 30% - это

реального актива

MAU СберБизнес

Awards

>200 крупным

продукты с защитой

и кредит с залогом

(web + app)

клиентам)

капитала

в виде ЦФА

Инновационный

банк

Золотой меркурий

Каналы

Инструменты роста бизнеса

Сотрудничаем с государством

(Конкурс ТПП РФ

«Лучшая банков-

x2 г/г

•

10 новых площадок

ская программа

для корпоративных клиентов в Крыму

>1 ты

с. клиентов

98 тыс.

55 регионов

для МСП - 2023»)

• SberBusinessAPI

крупнейшего, крупного и среднего

MAU отраслевых решений

проходят цифровую

Проект

1000 клиентов

бизнеса проходят цифровую

в малом и микробизнесе

трансформацию со Сбером

«Кредитный

трансформацию со Сбером

х2 транзакционная активность клиентов,

потенциал»

подключивших SberBusinessAPI

получил награду

«Инновационный

пользователей мобиль-

лидер рынка»

49%

ного приложения - это

mobile only - аудитория

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Сеть продаж в 2023 году

Проект «Островок

Сбер развивает новые

12 тыс.

100 %

безопасности»

нефинансовые сервисы

офисов Сбера

банкоматов на собственном

Совместно с «ЛизаАлерт»

процессинге

Сбер помогает вернуть домой

потерявшихся и дезориентированных

Посылки: 14,1 млн

4,0% г/г

людей. Любой человек может зайти

в отделение Сбера и попросить

о помощи.

Массово запущен сервис

MAU офисов, декабрь

взноса наличных по QR

Копирование и печать:

422 тыс. документов

Современные офисы Сбера

21 млн

операций по нефинансовым сервисам

Сбер открыл первые офисы

Сбер продолжает развитие нового

Кофе в Сбере: 1,4 млн чашек

формата отделений, современных

и банкоматы в Крыму

и удобных для посетителей.

Большинство услуг можно получить

в любой удобной локации. В офисах

есть игровые зоны для детей и кофе-

62,5 млн

пойнты. Здесь можно получить как

Формирование режимов

MAU банкоматов, декабрь

классические финансовые продукты

1 млн доставок

работы офисов происходит

и услуги, так и нефинансовые

финансовых сервисов.

с помощью AI-инструментов

сервисы, а также продукты компаний-

партнеров Сбера. В зонах SberDevices

предлагаются умные устройства

95,8%

и устройства умного дома Sber. В

1 294 офиса

удовлетворенность клиентов

отделениях есть пункты выдачи

качеством обслуживания в сети

скорректировали графики приема

заказов, где можно получить или

посетителей

отправить посылку.

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Технологическое лидерство в 2023 году

ИТ ДЛЯ БИЗНЕСА:

ИТ КАК БИЗНЕС:

Вендоро-

Надежность

Данные

Инфраструктура

Platform V

Ассистент Салют

LLM GigaChat

ГосТех

замещение

и производственный

и умные устройства

доступен на

и миграция

процесс

умных устройствах

Ассистент

Подписано

Sber, в VK,

116,5

ПБ

Салют:

и реализуется

Telegram, а также

>88%

2,3 млн

>87%

• первый в России

два государствен-

оптимизировано

инструментов

в веб-версии

переведен

ных контракта

ИТ-ландшафта

изменений в год

за счет развития

доля

и компонентов

на LLM

по сопровожде-

в целевом

технологий

инфраструктуры

в Российском

• 23 млн MAU

Паритет

нию и поддержке

рост на 44% за год

реестре

состоянии

хранения данных

в облаке Банка

по качеству

Единой цифро-

программного

side-by-side

вой платформы

обеспечения

с ChatGPT-3.5 Turbo

«ГосТех»

820+

1,7

млн

снижение количе-

Заключены

Публичный анонс

ства инцидентов

источников

коммерческие

устройств

на SmartDEV

c влиянием

данных загружено

контракты

продано

• GigaChat API

на клиента за год

в Фабрику данных

за 2023 год

• GigaChain

• GigaCode

Новые устройства:

Заключены первые

на 25 %

7,5 тыс.

• линейка умных

контракты

колонок SberBoom

GigaCode

пользователей

• собственная

ускоряет процесс

внутреннего

линейка умных

написания кода

супермаркета

телевизоров

данных

• восемь устройств

умного дома

R&D

научных статей опубликовали сотрудники

В IT Bootcamp

126

136

Сбера, AIRI и Центров искусственного

обучено:

~19,2 тыс.

~3,1 тыс.

интеллекта, сотрудничающих со Сбером

патентов

инженеров Сбера

внешних клиентов

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Искусственный интеллект в 2023 году

РЕЗУЛЬТАТЫ

МОДЕЛИ

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ

ПОДГОТОВКА

AI-ТРАНСФОРМАЦИИ

ГЕНЕРАТИВНОГО ИИ

AI JOURNEY

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

ИИ-КАДРОВ

Финансовый эффект

Международная конфе-

Для разработки новых

Сбер плотно сотрудничает

GigaChat

Kandinsky

от внедрения ИИ в 2023 году

ренция AI Journey - одно

инструментов искусствен-

с вузами в целях разви-

сервис, умеющий

модель, позволяющая генери-

из важнейших событий

ного интеллекта, решаю-

тия кадрового потенциала

по искусственному интел-

щих задачи реального мира,

страны и распространения

взаимодействовать

ровать высококачественные

350+

лекту в мире. В 2023 году

Сбер взаимодействует с цен-

компетенций среди специа-

с пользователем

изображения в разных стилях

она была посвящена передо-

трами ИИ вузов (НИУ ВШЭ,

листов в области ИИ.

в формате диалога

по текстовому описанию

млрд руб.

вым разработкам в области

Сколтех, МФТИ и другие), а

ИИ, их роли в новых научных

также развивает собственную

открытиях, развитии биз-

лабораторию искусственного

Обучаются по контенту,

Среднегодовой рост

Количество

неса и общества, а также

интеллекта и сотрудничает

разработанному

эффекта от ИИ (CAGR)

пользователей GigaChat

генераций

была призвана популяризи-

с научно-исследовательским

специалистами Сбера

за 2020-2023 годы

ровать технологию ИИ среди

институтом искусственного

молодежи.

интеллекта AIRI.

2,6+ млн

200+ млн

200 тыс.

53%

изображений

студентов

Трансляция

Статьи в научных

конференции велась

журналах Q1

Исследователи данных,

Мультимодальная

Первая в России модель

онлайн на весь мир

и выступления

Обучаются на 13 совмест-

аналитики данных, дата-

модель для описания

для создания видео

на конференциях А/А*

ных образовательных

инженеры и ML-инженеры,

изображений

по текстовому описанию

программах Сбера по AI

150 млн

работающие в Сбере

(совместно с AIRI)

просмотров

Kandinsky Video

научные статьи

711

2,7

тыс.

OmniFusion

за 2023 год

студентов

сотрудников

ЦЕНТР КОМПЕТЕНЦИЙ

На конференции

R&D-специалисты

Приняли участие в Уроке

выступили

в области ИИ

Цифры «Искусственный

Модели ИИ, внедренные

интеллект в отраслях»

в бизнес-процессы Банка

Сбер является Центром компетенций по реализации федераль-

200+

300+

ного проекта «Искусственный интеллект» и стороной соглашения

спикеров

сотрудников

2,8 млн

с Правительством РФ о развитии высокотехнологичного направ-

2 тыс. моделей

ления «Искусственный интеллект».

школьников

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Управление рисками в 2023 году

В 2023 году Сбер продол-

КАЧЕСТВО ПОРТФЕЛЯ

РОЗНИЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС В СБЕРЕ

жал быстро адаптироваться

к новым внешним и вну-

тренним условиям. Гибкая

Управление ESG-рисками

–1,1 п.п.

-0,5 п.п.

и эффективная система

По итогам обработки одной заявки на ипотеку

управления рисками Сбера

Банк предлагает клиенту

позволила успешно спра-

0,8%

3,4%

• В кредитном про-

виться с новыми вызовами,

цессе используется

стоимость риска

доля кредитов

до 30

сохранив приемлемый уро-

Интегральный инструмент

в 2023 году

третьей стадии,

вень рисков.

различных ипотечных программ с индивидуальным

оценки ESG-рисков кор-

включая изначально

набором параметров

поративных клиентов.

обесцененные кредиты

Несмотря на рост ключе-

• Разработаны и внедрены

вой ставки и ужесточение

в эксплуатацию модели

регулирования розничного

оценки вероятности физи-

кредитования, коэффици-

ческих климатических

ент достаточности капи-

В 2023 году Банк запустил

рисков для территории

тала Н20.0 Сбера на конец

цифровой кредитный процесс

РФ.

2023 года составил 13,8%.

для корпоративных клиентов -

прорывное решение Сбера

• Разработана и внедряется

Банк поддерживал опти-

24/7

выдач потребительского

модель оценки экономи-

мальную структуру сроч-

на основе композитной событийной

архитектуры. Оно обеспечивает

кредитования осуществляется

ческих потерь, связанных

ности активов и пассивов

в СберБанк Онлайн

наличие кредитного предложения

с физическими климати-

и эффективно управлял

для всех корпоративных клиентов

ческими рисками.

процентным риском, сни-

жая чувствительность дохода

России круглосуточно

к росту ключевой ставки.

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Ключевые финансовые результаты

Чистая прибыль,

Рентабельность капитала

Достаточность общего

Чистый процентный

Чистая процентная

млрд руб.

(ROE), %

капитала по Группе Н20.0, %

доход

маржа

+36,8%

25,3

14,2

13,7

2023

1 509

-0,5 п.п.

5,98%

5,2

x5,2

2022

288

2022

2023

2022

2023

Собственные средства,

Прибыль на акцию (EPS),

Чистый комиссионный

Чистые комиссионные

трлн руб.

руб.

доход

доходы к операционным

+9,4%

доходам до вычета

2023

6,6

2023

69,1

резервов

+14%

x5,2

764 мл

рд руб.

2022

5,8

2022

13,2

24,1%

Операционные

Корпоративные кредиты,

Розничные кредиты,

расходы

Расходы к доходам (CIR)

трлн руб.

+27,2% г/г

924 млрд

руб.

29,2

2023

23,3

2023

16,1

+25,2%

+29,3%

2022

18,6

2022

12,4

Средства корпоративных клиентов,

Средства розничных клиентов,

Расходы

Стоимость риска (COR)

трлн руб.

на резервы

-52,3% г/г

0,8 п.п.

2023

13,8

2023

22,9

265 млрд

руб.

+21,2%

+23,8%

2022

11,4

2022

18,5

Отчет менеджмента

2023 год для Сбера в цифрах и фактах

Долгосрочное видение и Стратегия 2026

Долгосрочное видение

Финансовая модель 2024-2026

и Стратегия 2026

>22%

>13,3%

50%

рентабельность

достаточность

доля чистой прибыли,

капитала ROE

капитала Н20.0

направляемая на дивиденды

ТЕХНОЛОГИИ

БИЗНЕС-МОДЕЛЬ

КУЛЬТУРА

• Развить искусственный интеллект

• Стать помощником человека по всем

• Каждый из нас должен стать

нового поколения

направлениям нашей деятельности

помощником и для наших клиентов,

и друг для друга

СТРАТЕГИЯ 2026 | B2C

СЕТЬ

СТРАТЕГИЯ 2026 | B2B

ОТДЕЛЕНИЙ

Содействие человеку в управлении

Создание ценности

настоящим и будущим

для предпринимателя

Управление

Доверенный

Инструментарий

Место для решения

настоящим

будущим

помощник в развитии

комплексных задач

• Цифровая и ИИ-трансформация

бизнеса

• Цифровая аналитика

Автоматизация

Поддержка чело-

и консультаций с дове-

рутины и высво-

века в важных сферах

ренным помощником

Содействие предпри-

• Рекомендательные системы

бождение вре-

жизни: благосостоя-

• Цифровой кредитный процесс

нимателю в достиже-

мени для важного

нии, образовании,

нии его стратегических

• Цифровые финансовые активы

здравоохранении

и тактических целей

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Обзор рынка

Мировая экономика

Темпы роста ВВП (по данным МВФ, % к предыдущему году)

В 2023 году глобальный сектор услуг доста-

Рост мирового спроса на нефть в течение

точно интенсивно восстанавливался после

2023 года замедлился. В частности, благодаря

эпидемиологического кризиса, что отражают,

постепенному завершению восстановления

6,9

в частности, значения мирового индекса

поездок в Китай после жестких карантин-

Purchasing Managers’ Index в секторе услуг,

ных мер. Страны ОПЕК+ в 2023 году догова-

6,3

4,1

который находился выше пороговой отметки

ривались о совместном ограничении добычи

4,6

3,6

5,6

3,5

50 в течение всего 2023 года. Особенно высо-

нефти, в том числе крупнейшие мировые про-

3,6

2,8

кими были значения данного индекса в пер-

изводители (Саудовская Аравия и Россия)

2,3

2,6

1,5

вой половине 2023 года.

добровольно ограничивали поставки

1,7

на мировой рынок. Средний уровень цен

-1,8

Мировая промышленность в 2023 году,

на нефть в 2023 году составил 82 долл. США /

-2,8

напротив, характеризовалась замедлением

барр. против 99 долл. США / барр. в 2022 году

экономической активности, объемы промыш-

за марку Brent. Ценовой потолок, введен-

-4,2

ленного производства в мире во второй поло-

ный рядом стран в отношении нефти Urals,

2018

2019

2020

2021

2022

2023

вине 2023 года снижались. Это происходило

со второй половины 2023 года практически

не только под влиянием ограничительных

не соблюдался, дисконт марки Urals снизился.

Развивающиеся страны

Мир в целом

Развитые страны

мер денежной политики центральных банков.

Роль сжиженного природного газа на миро-

В ряде регионов на активность в промышлен-

вом энергетическом рынке выросла. США

ном секторе повлияли последствия крупней-

стали мировым лидером по экспорту сжижен-

Рост мировой экономики в 2023 году,

Замедление роста мирового ВВП в 2023 году

шего с 1970-х годов энергетического кризиса,

ного природного газа, обогнав Австралию

по оценке МВФ, замедлился и составил 3,0%.

происходило на фоне значительного дав-

с которым глобальная экономика столкнулась

и Катар. Импорт сжиженного природного газа

В 2022 году глобальная экономика выросла

ления сдерживающей денежной политики

в 2022 году.

странами Европы в 2023 году почти на 50%

на 3,5% - выше, чем накануне рецессии,

на экономическую активность. Ранее необхо-

обеспечили США.

вызванной пандемией Covid-19 (в 2019 году

димость практически синхронного повыше-

Цены на товарных рынках формировались

мировой ВВП увеличился на 2,8%). Рост эко-

ния процентных ставок была вызвана высокой

на фоне крайне напряженной геополитиче-

В 2024 году рост мировой экономики,

номик развивающихся стран в 2023 году

инфляцией, в том числе в крупных развитых

ской ситуации, что способствовало повышен-

по предварительной оценке МВФ, будет сопо-

замедлился по сравнению с 2022 годом

экономиках. Несмотря на снижение инфля-

ной волатильности. Товарные потоки между

ставим со значением 2023 года. В то же время

несильно: до 4% против 4,1%. В то же время

ционного давления в большинстве стран, оно

странами стали более «фрагментарными».

сохраняющееся высокое геополитическое

в группе развитых стран замедление роста

остается высоким. По оценке МВФ, мировая

напряжение может значительно менять кар-

ВВП было более существенным: 1,5%

инфляция в 2023 году замедлилась до 6,9%

тину глобальной экономики.

в 2023 году против 2,6% в 2022 году.

против 8,7% в 2022 году. При этом базовая

инфляция остается более устойчивой.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Обзор рынка

Российская экономика

Российская экономика в 2023 году активно восстанавливалась

после снижения в 2022 году.

Темп роста ВВП

Потребительская активность,

(по данным Росстата, % к предыдущему году)

%, темп роста

Успешная переориентация внешней тор-

Восстановление экономической активно-

говли и перестройка производственных

сти и налаживание новых каналов импорт-

5,9

Платные услуги населению

Розничная торговля

цепочек в совокупности со стимулиру-

ных поставок привели к росту спроса

ющей бюджетной политикой позволили

на иностранную валюту. С другой сто-

17,2

экономике превзойти докризисный уро-

роны, снижение цен на сырьевые товары

3,6

вень - в 2023 году ВВП вырос на 3,6%

ограничило ее предложение. В резуль-

2,2

5,0

6,4

после снижения на 1,2% в 2022 году.

тате сжатия торгового баланса курс рубля

1,9

Основной вклад в данный рост внес

ослаб с 68,5 рубля за доллар США в сред-

-3,2

7,8

4,4

потребительский спрос - за счет роста

нем за 2022 год до 85,2 рубля за дол-

реальных заработных плат и расширения

лар США в среднем за 2023 год.

1,7

-1,2

потребительского кредитования - и инве-

—6,5

стиционный спрос - за счет инвестиций

Ослабление национальной валюты

-2,7

-14,6

в перестройку экономики и наращивания

и высокий внутренний спрос на товары

2019

2020

2021

2022

2023

2019

2020

2021

2022

2023

товарно-материальных запасов.

и услуги привели к заметному уско-

рению темпов роста потребительских

Перестройка экономики в 2023 году

цен. Инфляция выросла с 2,3% в апреле

сопровождалась ростом в большин-

2023 года до 7,4% к концу года. В ответ

стве отраслей. Промышленное произ-

на рост инфляции и инфляционных ожи-

Базовые отрасли экономики, %, темп роста

водство расширилось на 3,5% за счет

даний Банк России во втором полугодии

сильного роста обрабатывающих произ-

2023 года повысил ключевую ставку с 7,5

водств. Объем строительных работ вырос

до 16% годовых. Временное ужесточение

2021

2022

2023

11,3

на 7,9% - в том числе благодаря стро-

денежно-кредитной политики позволит

ительству жилья. Розничная торговля

охладить спрос в экономике и, как след-

7,4

7,5

7,9

расширилась на 6,4% на фоне высокого

ствие, существенно замедлить темпы

7,0

потребительского спроса. Оборот обще-

инфляции.

4,2

ственного питания по итогам 2023 года

увеличился на 12,3%.

1,5

0,3

-0,3

-0,7

—1,3

Добывающие производства

Обрабатывающие производства

Сельское хозяйство

Строительство

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Обзор рынка

Банковская система и положение Сбера на рынке

Несмотря на сохранение негативного влияния внешних факто-

Вложения банков в ценные бумаги за год выросли

Сбербанк на рынке России

ров, 2023 год стал для банковской системы рекордным по объ-

на 14,1% - против 12,7% годом ранее.

ему прибыли. Свой вклад внесли стимулирующая бюджетная

политика, государственная поддержка ключевых отраслей эко-

Темпы роста средств юридических лиц (средства на рас-

Сбербанк укрепил позиции в основных сегментах

номики, льготные ипотечные программы, что сказалось на росте

четных счетах и депозиты юридических лиц), привлеченных

банковского рынка Российской Федерации.

объемов банковского бизнеса и сохранении умеренного уровня

банками, в 2023 году сохранились примерно на уровне пре-

рисков в банковской системе. Позитивную роль в 2022 году

дыдущего года - 17,8% - против 17,0% в 2022 году¹. Темпы

сыграл и такой разовый фактор, как положительная валют-

роста фондирования со стороны государственных институтов

Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах

ная переоценка. При рассмотрении результатов в комплексе

замедляются: бюджетные средства, привлеченные банками,

российского банковского рынка², %

с кризисным 2022 годом можно отметить, что средняя прибыль

за 2023 год увеличились на 24,4% (+36,7% в 2022 году),

за 2022-2023 годы пока еще ниже результата за 2021 год.

а кредиты от Банка России - на 17,3% (+44,9% в 2022 году).

47,7

45,3

44,2

43,9

Стоит отметить, что в конце 2023 года Банк России ужесточил

Вклады населения (с учетом счетов эскроу) выросли

денежно-кредитную политику и макропруденциальное регули-

на 24,2% (годом ранее рост составил 7,7%). При этом

рование, что привело к замедлению темпов роста кредитования

без учета счетов эскроу рост составил 22,7 и 5,5%

в последние месяцы 2023 года, при этом в полной мере данные

соответственно.

32,2 32,3

факторы окажут свое влияние уже в 2024 году.

Чистая прибыль банковского сектора в 2023 году составила

За 2023 год число действующих в Российской Федерации кре-

рекордные 3,4 трлн рублей, что более чем в 16 раз превы-

дитных организаций, имеющих право на осуществление банков-

шает прибыль 2022 года и на 43% - прибыль в 2021 году.

18,7

17,0

ских операций, не изменилось впервые за много лет, оставшись

на отметке 361 организация.

Активы банков в 2023 году выросли на 25,3%

(в 2022 году - 12,0%).

В 2023 году темпы прироста кредитного портфеля банков-

3,4

трлн руб.

Кредиты

Средства

ской системы ускорились более чем вдвое и составили 24,3% -

корпоративным

частным

корпоративных

частных

клиентам

клиентов¹

клиентов

против 11,2% годом ранее. Темпы кредитования населения

чистая прибыль банковского сектора

ускорились до 23,4% - после 9,7% в 2022 году. Рост рынка кре-

2022

2023

дитования юридических лиц обогнал рынок розничных кредитов

и составил 24,7% - против 12,0% в 2022 году.

В связи с изменением Плана счетов (809-П) с 1 февраля 2023 года часть портфеля из средств корпоративных клиентов перешла в статью «Субординированный долг», в связи с чем сопоставление с предыдущими

периодами не вполне корректно.

Доли Сбера рассчитаны по внутренним методикам на основе данных Банка России. Доля на рынке кредитов частным клиентам приведена с учетом Драйв Клик Банка.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Платформа недвижимости Домклик

В 2023 году у клиентов Сбера появилась возможность подать одну заявку и получить одобрение

сразу по всем программам с указанием процентной ставки, максимальной суммы кредита

и размера ежемесячного платежа по каждой из них. После получения решения клиент может

Домклик - сервис для поиска, покупки,

Более 300 тыс. клиентов воспользовались

выбрать оптимальную для него программу.

продажи, аренды недвижимости

услугой «Регистрация и расчеты», позволяю-

и безопасного проведения сделок с ней.

щей безопасно регистрировать переход права

Структура выдач ипотеки Сбером по госпрограммам в 2023 году, %

собственности и проводить расчеты между

Популярность платформы продолжила

сторонами.

рост - в пиковые месяцы трафик достигал

Семейная ипотека

Дальневосточная ипотека

Госпрограмма - 2020

Сельская ипотека

Ипотека IT

18 млн пользователей. Количество объявлений

Домклик продолжает предоставлять клиентам

на конец 2023 года составило 2,2 млн.

высокий уровень сервиса.

3,2

4,6

5,0

5,3

4,9

5,2

6,4

6,1

6,7

7,0

7,4

• Среднее время принятия решения по кли-

0,4

0,0

На платформе реализован комплексный про-

0,6

0,1

енту - 1 минута.

0,7

0,1

0,2

0,0

дукт по индивидуальному жилищному стро-

• Среднее время ожидания ответа менеджера

ительству «Построить дом с Домклик»:

в чате - 1 минута.

аккредитовано более 3 тыс. подрядчиков,

50,0

43,7

44,5

43,8

42,5

43,7

запущена витрина проектов домов с отзывами

• Среднее время принятия решения по объ-

41,3

42,8

42,7

38,3

40,2

41,1

клиентов по сделкам Сбера.

екту недвижимости - 1 день.

Домклик предложил новый сервис - «Моя

недвижимость». Сервис позволяет решать

7,6

6,9

большинство вопросов, связанных с недви-

6,4

6,7

4,4

5,4

6,7

4,8

4,7

5,7

4,4

жимостью, в одном месте: можно следить

7,6

за рыночной стоимостью объекта, удаленно

Награды Домклик

урегулировать вопросы по обслуживанию ипо-

теки, узнать контакты управляющей компании,

49,1

47,9

47,0

46,1

45,6

46,3

45,0

45,4

заказать дизайн-проект и ремонт квартиры,

Frank Mortgage Award 2023

38,8

44,4

43,1

44,4

организовать переезд или аренду. Сервис про-

Лучший цифровой ипотечный сервис

должает развиваться, им уже воспользовались

Самые лояльные ипотечные клиенты

более 2 млн человек.

Янв

Фев

Март

Апр

Май

Июнь

Июль

Авг

Сент

Окт

Ноя

Дек

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Сбер продолжает уверенно лидировать на рынке потребительского

кредитования, увеличивая свою долю рынка за счет высокого уровня

сервиса, конкурентных условий и широкой линейки востребованных

×1,5 раза г/г

Награды потребительских

продуктов и опций.

продуктов

3,2

трлн руб.

объем выданных

«Финансовая элита России»

95 млн клиентов Сбера могут узнать

С 2023 года Сбер предлагает попу-

потребительских кредитов

свои кредитные возможности

лярный сервис «Деньги до зарплаты»

Премия в номинации «Банк года

через сервис «Кредитный потен-

не только зарплатным клиентам,

в сфере потребительского

циал». В рамках сервиса 85% зар-

но и клиентам, получающим пен-

кредитования»

платных клиентов Сбера имеют

сию. Кредит с кешбэком, в рамках

одобренные кредитные предложе-

которого клиенту ежемесячно воз-

«Эффективное образование 2023»

+10,9% г/г

ния. Виртуальный ассистент расскажет

вращается 1,5% ставки бонусами

Продукт «Образовательный

все о кредитах и кредитной нагрузке

СберСпасибо, стал доступен клиентам

кредит с государственной

3,9

трлн руб.

и поможет ее снизить. Кредитные

с пакетом услуг Сбербанк Премьер.

поддержкой» награжден

остаток портфеля

предложения автоматически пересчи-

Процесс получения кредита молодыми

премией в номинации

потребительских кредитов

тываются при изменениях в кредитной

людьми адаптирован под потребности

«Продукт года» категории

истории клиента.

этой аудитории.

«Образовательные проекты»

В 2023 году в 1,5 раза вырос спрос

FINAWARD

на образовательные кредиты с госу-

Продукт «Кредитный потенциал»

дарственной поддержкой - ими

награжден премией в номинации

+1,7 п.п.

воспользовались 73 тыс. клиен-

«Сервисное и комиссионное

тов. СберБанк Онлайн поддержи-

решение», второе место

94 %

39,4 %

вает важные этапы в обслуживании

образовательных кредитов, напри-

доля потребительских

доля Сбера на рынке

мер изменение срока кредита в связи

кредитов,

потребительских

с оформлением академического

которая выдается

кредитов, по данным

отпуска, изменение суммы кредита,

в СберБанк Онлайн

Банка России

специальности, перевод в другое

образовательное учреждение.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

2023 год стал рекордным по доле Сбера

на рынке кредитных карт - показатель

+4,2 п.п. г/г

превысил 50%.

Награды

50,2

Сбер запустил рефинансирование кредитных карт других

доля Сбера на российском

банков на льготных условиях с промоставкой 9,8%, пред-

Международная премия Best for Life Design Award

рынке кредитных карт

ложив клиентам индивидуальный набор покупок со сни-

Приз в номинации «Дизайн-концепция года» за экран

женной ставкой. Преимущества кредитной СберКарты

задолженности по Кредитной СберКарте

клиенту видно в новом разделе «Привилегии к карте»

в приложении СберБанк Онлайн.

Retail Finance Awards

Кредитная СберКарта получила премию в номинации

+2,2 млн г/г

В 2023 году Сбер активно таргетированно предлагал вла-

«Качество сервиса»

дельцам кредитных СберКарт новые способы оплаты:

млн

оплату долга равными частями «Выгодные наличные»

Второе место в номинации «Лучший розничный

количество активных

и оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей.

финансовый продукт»

Также клиенты могут снимать наличные с кредитных карт

кредитных карт

в банкоматах с помощью QR-кода и мобильного приложе-

Национальная банковская премия 2023

ния СберБанк Онлайн.

Кредитная СберКарта выиграла в номинации

«Банковский продукт»

Стартовал масштабный проект по замене кредитных карт

×1,4 раза г/г

с 50-дневным беспроцентным периодом на кредитные

карты со 120 днями без процентов. При этом все осталь-

1,6

трлн руб.

ные условия по карте сохраняются: процентная ставка,

лимит, тариф, начисления бонусов. Для получения новой

портфель задолженности

карты погашать долг по старой карте не требуется.

по кредитным картам

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

ТОВАРНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Сбер активно развивает POS-кредитование -

Услуга «Плати частями» (BNPL, buy now, pay

За 2023 год рынок новых легковых

вид потребительского кредита, выдаваемый

later - покупай сейчас, плати потом) позво-

автомобилей восстановился до уровня

×1,7 раза г/г

непосредственно в торговых точках. За год

ляет оплачивать покупки равными частями

1,1 млн продаж автомобилей по сравнению

329 млрд руб.

к сервису подключились партнеры из сег-

в течение короткого периода времени. Сервис

с предыдущим годом, когда было

мента «Медицина», также значительно расши-

был предложен Сбером в 2022 году и продол-

реализовано 620 тыс. автомобилей. Рынок

портфель автокредитов

рено присутствие в сегменте «Образование».

жает успешно развиваться - к нему присое-

автомобилей с пробегом также показал

(Драйв Клик Банк + Сбер)

динились уже более 100 партнеров. Сегодня

положительную динамику - рост на 18%.

Сбер предлагает клиенту взять товар в рас-

срочку как на «классические» два месяца

+13,5 тыс. за год

бесплатно, так и на четыре и шесть месяцев

+1,8 п.п. г/г

за дополнительную плату.

>54

тыс.

16,1%

№ 1

общее количество партнеров

доля рынка автокредитования

Группа Сбер в 2023 году по объему

(ДрайвКлик Банк + Сбер)

выданных автокредитов и по объему

млрд руб.

3,3

портфеля автокредитов на рынке

объем выдач по услуге

+60% г/г

«Плати частями» за 2023 год

34 млрд руб.

портфель POS-кредитов

+4 п.п. г/г

12,8%

доля от выдач POS-кредитов рынком

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Nilson Report

Транзакционный бизнес

ЭКВАЙРИНГ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ МИР

№ 3

№ 1

эквайер

в мире

в Европе

Оплата улыбкой

SberPay - семейство платежных методов Сбера,

позволяющих оплачивать покупки без карты.

В 2023 году Сбер запустил оплату по биометрии.

Сбер - единственный в мире банк, запустивший

SberPay NFC

оплату по биометрии для самой большой ауди-

+11,7 млн за год

Сбер продолжил развитие услуги оплаты

тории. Для этого с нуля была создана уникальная

млн

телефоном SberPay NFC. Банк предоставил

Награды

технология, позволяющая использовать терми-

возможность добавить бонусные карты мага-

налы с 2D-камерой без потери уровня безопас-

количество

зинов и предъявить их на кассе. Добавлена

CX WORLD

ности. При этом решение Сбера в четыре раза

пользователей SberPay

возможность оплаты с заблокированного

AWARDS 2023

дешевле существующих рыночных аналогов.

экрана телефона. За год ежемесячная ауди-

За год Сбер установил 230 тыс. новых термина-

Сервис бесконтакт-

тория сервиса выросла с 3,2 млн до 9,1 млн

лов, которые поддерживают все существую-

ной оплаты SberPay.

человек.

щие на сегодня виды оплаты: по биометрии,

NFC победил в номи-

по QR-коду, картой и стикером.

нации «Лучшие инно-

вации в клиентском

опыте»

SberPay online

SberPay QR

СберЧаевые

Сбер продолжает развивать сервис

С 2023 года Сбер предлагает новый про-

Digital Leaders

SberPay online в интернет-эквайринге.

дукт MultiQR. Этот продукт дает возможность

Award 2023

Новый сервис Сбера СберЧаевые дает возмож-

Сегодня сервис доступен клиентам Сбера

клиентам любого банка оплачивать покупки

ность оставить отзыв и безналичные чаевые

на 100 тыс. платежных страниц банков--

в 1,2 млн устройств самообслуживания Сбера

В номинации

по QR-коду. Сервис набирает обороты и по итогам

партнеров. Банк увеличил ежемесячную

по QR-коду Системы быстрых платежей

«Импортозамещение»

2023 года занял второе место по доле рынка без-

аудиторию сервиса за год с 24,4 млн

или Сбера.

продукт года в кате-

наличных чаевых.

до 33 млн человек.

гории «Экварийнг»

за один QR для всех

По оценке аналитиков Сбера.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Сбер расширяет проникновение сервисов безналичной оплаты

ПЛАТЕЖИ

на экране которого клиент видит свою карту

в общественном транспорте.

и может подтвердить платеж с помощью СМС,

биометрии или пуш-уведомления в СберБанк

В приложении СберБанк Онлайн для клиентов

Онлайн на своем телефоне. В части офисов

физических лиц доступны платежи в 11 стра-

похожая технология применяется и на ста-

Масштабная модернизация

+41% г/г

нах за сотовую связь и телеком-услуги, в том

ционарных операционно-кассовых местах.

начата в метро Екатеринбурга,

числе за сотовую связь в ОАЭ и Турции.

Ежемесячно по этой технологии принимается

100

млрд руб.

где планируется заменить все

более 100 тыс. платежей.

турникеты на более современные,

10 млн владельцев автомобилей получили

В 2023 году установлен рекорд

с возможностью безналичной оплаты

по годовому безналичному обороту

возможность использовать автомобиль-

в общественном транспорте

ный профиль. Здесь можно оплатить штрафы

ПЕРЕВОДЫ

ГИБДД, посмотреть детальную информацию

по неоплаченным штрафам и историю оплат.

Сбер разработал информационную

Уведомление о штрафе на автомобиль прихо-

Онлайн-переводы Сбера стали еще удоб-

систему «Карта Жителя региона»

+26% г/г

дит автоматически, когда штраф появляется

нее благодаря расширению лимитов, отмене

и заключил госконтракты

в Государственной информационной системе.

согласия на переводы по СБП, возможности

для внедрения этого решения

установки Сбера в качестве основного банка

поездок оплачено за год с помощью

Для клиентов, оплачивающих услуги ЖКХ,

для входящих переводов.

транспортного эквайринга Сбера

Сбер ежемесячно рассылает 60 млн пуш--

в 12 регионах России.

уведомлений о новых счетах. Количество пла-

В отчетном году Сбер обновил флагманскую

Около 2 млн держателей карт МИР

тежей за ЖКХ в СберБанк Онлайн в 2023 году

линейку подписок СберПрайм. Теперь в под-

регулярно пользуются возможностями

впервые превысило 1 млрд.

писки СберПрайм и СберПрайм+ входят бес-

«Карты Жителя региона» при проезде

платные платежи и переводы в пределах

в общественном транспорте,

Клиенты в Республике Крым и на новых тер-

увеличенных лимитов.

40 млн

получении школьного питания,

риториях могут пополнять баланс счета опе-

пассажирам в 28 регионах России

молочной кухни и других мер

раторов сотовой связи через Сбер. Совместно

доступна инновационная билетная

социальной поддержки

с МФЦ Севастополя Сбер реализовал возмож-

система СберТройка

ность для жителей Крыма безналично опла-

тить услуги ЖКХ, штрафы и пошлины картой

любого банка в офисах МФЦ.

Клиентам больше не нужно иметь при себе

346 млн

карту для проведения платежа в отделении

млн

Банка - подтвердить платеж теперь можно

поездок оплачено по системе

клиентов делали переводы

с мобильного телефона. Технология напоми-

СберТройка в 2023 году

в СберБанк Онлайн в 2023 году

нает оплату через СберБанк Онлайн: сотруд-

ник осуществляет операцию на планшете,

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Дебетовые карты

При выпуске СберКарты в мобильном прило-

Сбер уделяет внимание эмоциональному фак-

Сбер лидирует на рынке

жении СберБанк Онлайн клиенту доступны

тору при заказе карт. С 2023 года клиенты

все преимущества подписки Прайм.

в СберБанк Онлайн могут выбрать цифро-

дебетовых карт:

вой и физический дизайн карты и платеж-

Награды

С 2023 года курьерская доставка СберКарт

ного стикера для бесконтактной оплаты.

второй год подряд

новым клиентам Банка производится

Клиентам СберПервый доступна металличе-

Сбер является банком

FRANK RG

за один-два часа в Санкт-Петербурге,

ская СберКарта.

Debit Cards Award 2023

Казани и Уфе. Срок доставки карт клиентам

СберКарта Прайм+

Сбера - 15 минут в Москве, Казани и Уфе.

Новинкой 2023 года стал составной платеж

признана самой

по СберКарте с платежным счетом для кли-

№ 1

в Европе

выгодной для массового

ентов со смартфонами на Android. При недо-

сегмента клиентов

по торговому обороту

статке средств на основном счете списания

согласно Nilson Report

происходят с запасных счетов, в том числе

минут

и с кредитной карты. Комиссия за перевод

при этом не взимается.

рекорд скорости доставки новой

карты клиенту Сбера в Уфе!

135

млн

активных дебетовых карт

Новые дебетовые и кредитные

СберКарты выпускаются на срок

десять лет во всех каналах. Заказать

или перевыпустить карту можно

моментально, без дополнительных

визитов в офис.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

СберБанк Онлайн

Приложение СберБанк Онлайн остается

• не выходя из приложения, можно делать

популярным у миллионов людей: в сред-

покупки на маркетплейсе;

Приложение СберБанк Онлайн

(веб- и мобильная версии)

нем клиенты совершают 26 операций

• заставку для приложения возможно

в месяц. Банк фиксирует 113 млн входов

сделать самим с помощью нейросети

Награды

в приложение каждый день.

Kandinsky.

+4,2% г/г

Всероссийский конкурс сайтов

На текущий момент владельцы смартфонов

и мобильных приложений

81,9

млн MAU

на системе Android могут установить послед-

«Рейтинг Рунета»

нюю версию СберБанк Онлайн в популярных

276 тыс.

магазинах приложений, в магазине RuStore

Победа в номинации «Финансы,

или скачать приложение на официальном

клиентов воспользовались

инвестиции, банки» в категории

сайте Сбера. Владельцы устройств с iOS могут

возможностью самим генерировать

«Приложения»

использовать адаптированную веб-версию

заставки для приложения с

+6,9% г/г

мобильного приложения или обратиться

помощью нейросети Kandinsky

в офис Сбера для установки мобильного

43,7

млн DAU

приложения СберБанк Онлайн на свои

устройства.

Среди самых интересных новшеств мобиль-

ного приложения в 2023 году:

Приложению

• каждыи третии клиент стал следить за сво-

СберБанк Онлайн -

ими тратами на главном экране в клю-

чевых сервисах «Кошелек», «Переводы»

и «Расходы»;

лет!

• баланс при необходимости можно скрыть;

• новое пространство привилегий показывает

все доступные персональные привлекатель-

ные возможности;

• настройки безопасности сделаны более

очевидными, размещены рядом с финан-

сами клиента, защита клиентов от мошен-

ников имеет привлекающую внимание

коммуникацию;

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

СберСпасибо

СберСпасибо - крупнейшая в России банковская программа лояльности. Бонусный фонд программы формируется за счет

ПАО Сбербанк и его партнеров, формат сотрудничества предполагает выгоду для всех сторон.

Премии программы

+11,0 млн г/г

Итоги программы лояльности СберСпасибо за 2023 год

лояльности

77,2

млн

СберСпасибо

участники программы СберСпасибо

Workspace digital awards

>164

млрд

418

млрд

Третье место среди лучших

бонусов СберСпасибо

активных партнеров

общий бонусный фонд,

в категории «Финансы»

начислено клиентам

программы СберСпасибо

начисленный партнерами

(приложение СберСпасибо)

за 2023 год

программы лояльности

37,6 млн MAU

+158 новых партнеров за год

Loyalty Awards Russia

СберСпасибо на поверхностях

Эффективное использование

экосистемы, из них:

медиа (телеграм-канал

Партнеры программы

СберСпасибо)

лояльности, выведенные

68 млн MAU

8,2 млн MAU

Лучшая программа кешбэка

на картографические

на картах 2ГИС

на картах главной страницы

для банковских продуктов

33,6 млн MAU

сервисы:

СберБанк Онлайн

Геймификация года

раздела СберСпасибо в мобильном

(игра «Ловлю на слове»)

приложении СберБанк Онлайн

Гран-при от жюри - лучшая

программа лояльности

За год Сбер провел 480 акций с повышенным

Клиенты могут списать бонусы СберСпасибо

начислением бонусов, среди которых про-

у партнеров программы без использования

Proba Awards

3,2 млн MAU

екты федерального масштаба, приурочен-

банковской карты, в том числе и при оплате

Шорт-лист номинации

сайта СберСпасибо

ные к 23 Февраля, 8 Марта, «Зеленому дню»

улыбкой.

«Маркетинговые коммуника-

и Новому году. В акциях приняли участие более

ции» (СПАСИБОМАРКЕТ)

13 млн человек, начислено более 2 млрд бону-

В 2023 году к Единой программе лояльности

сов от партнеров.

присоединились онлайн-кинотеатр, музы-

Прометей

кальный сервис и один из маркетплейсов,

0,8 млн MAU

Победа в номинации

С 2023 года в стратегически важных платежных

который отказался от собственной программы

обращений по теме СберСпасибо

«Экономика и бизнес» (сайт

сервисах Сбера, таких как оплата по биометрии,

лояльности в пользу программы Сбера.

в Виртуальном ассистенте

СберСпасибо)

SberPay QR и SberPay online, предоставлена

возможность списания бонусов СберСпасибо.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

СберПрайм

Самозанятые

СберПрайм - это подписка на сервисы

Добавлен повышенный кешбэк бонусами

Для удобства клиентов создана возможность

Сбербанка и его партнеров.

СберСпасибо в размере 5% от суммы чека в кафе

их регистрации в сервисе «Свое дело» с план-

и ресторанах. В подписку вошел тариф «Оптимум»

шета сотрудника Банка. Для самозанятых

онлайн-кинотеатра, который содержит более

реализована возможность работать по фран-

Награды сервиса

90 тыс. фильмов, сериалов и мультфильмов,

шизе. Клиенты могут создать сайт для своего

+4,2 млн г/г

а также спортивные трансляции и ТВ-каналы.

дела с помощью искусственного интеллекта,

«Свое дело»

10 млн

Особые привилегии предложены также с мобиль-

воспользовавшись предложением от одной

ным оператором - партнером Сбера.

из компаний Сбера. Самозанятым продавцам

Премия «Лучшие ESG-проекты

активных подписчиков СберПрайм

предоставлен доступ на маркетплейс.

России» 2023

Подписчикам СберПрайм+ стали доступны пере-

В номинации «Достойная

воды клиентам Сбера и оплата услуг без комиссии

Для самозанятых, зарегистрированных в сер-

работа и экономический рост.

на сумму до 400 тыс. рублей.

висе Сбера «Свое дело», установлена снижен-

Программы экономического

9,1 млн MAU

ная ставка по потребительским кредитам.

роста»

СберПрайм, то есть

Кроме того, за 99 рублей в месяц клиентам

>90% подписчиков активно

предложена подписка на финансовые сервисы

Премия «Развитие

пользуются сервисами подписки

СберПрайм Старт, куда входят бесплатный

регионов 2023»

мобильный банк и обслуживание карты,

Победа в номинации

а также кешбэк бонусами СберСпасибо 5% в ресто-

1,7 млн

«Цифровой проект года»

ранах и кафе.

самозанятых зарегистрировано

в категории «Бизнес и сервис»

58,8

млрд руб.

на платформе «Свое дело»

С 2023 года оформить подписку СберПрайм воз-

Премия «Время инноваций»

выгода подписчиков в 2023 году

можно в сервисах некоторых партнеров Сбера:

В номинации «Сервисное

онлайн-кинотеатре, маркетплейсах, мобиль-

решение года»

ном операторе. Всем клиентам с подпиской в

онлайн-кинотеатре были улучшены условия, а под-

Маркетинговая премия

писка трансформирована в СберПрайм. Таким

«Серебряный Меркурий»

Рост числа подписчиков связан с обнов-

образом, клиенты получили еще больше предло-

Серебро за проект с супер-

лением наполнения подписок СберПрайм

жений и сервисов, входящих в СберПрайм, по цене

геройскими комиксами

и СберПрайм+.

их старой подписки в онлайн-кинотеатре.

о самозанятых

В подписку СберПрайм включены пере-

В 2023 году Сбер изменил линейку подписок

воды клиентам Сбера и оплата услуг

и проводил активные коммуникации о персо-

без комиссии на сумму до 200 тыс. рублей.

нальных выгодах от подписок, что положительно

Также подписчикам стало доступно бес-

сказалось на росте числа подписчиков: проинфор-

платное обслуживание СберКарты и СМС-

мированные клиенты продлили подписки в 68%

уведомления по операциям по карте.

случаев.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Средства частных клиентов

В течение года Сбер постепенно повышал

Линейка вкладов Сбера теперь учитывает

+23,8% г/г

процентные ставки по вкладам и счетам

интересы разных групп вкладчиков: зарплат-

в связи с повышением Банком России ключе-

ных клиентов, продавцов недвижимости,

22,9 млрд руб.

вой ставки: максимальная процентная ставка

пенсионеров и др. Проводимые акции по при-

остаток средств физических лиц

по вкладам была увеличена с 9,50 до 16,5%.

влечению средств во вклады поддерживались

медиаинвестициями Сбера.

Среди наиболее ярких акций 2023 года:

43,9%

доля на российском рынке вкладов

Предоставление надбавки к про-

Предоставление клиентам возможно-

Расширение территории открытия счета

центной ставке по вкладу за нали-

сти перечислять на благотворитель-

«Амана», который соответствует принци-

В 2023 году произошел значительный рост

чие у клиента подписки СберПрайм+

ность часть своего дохода по некоторым

пам исламского финансирования

сбережений российских граждан. Прирост

либо СберПрайм+ Зарплатный

вкладам с выбором благотворительного

портфеля привлеченных средств частных кли-

или за наличие у клиента пакета услуг

фонда и размера отчислений

ентов Сбера также увеличился кратно больше,

Новый СберПремьер, СберПервый либо

чем в 2022 году, а в декабре был зафикси-

Sber Private Banking и за получение

рован рекордный прирост срочных вкладов

зарплаты в Сбере

в рублях.

Отдельное внимание уделено привле-

чению денежных средств в валютах

По итогам 2023 года в валютной структуре

Для привлечения и удержания средств

дружественных стран. Повышены про-

вкладов Сбера преобладают рублевые счета,

клиентов были предложены новые для

центные ставки по «Вкладу в юанях»

на которые приходится более 92% остатков.

Банка накопительные счета с начисле-

с 2,38 до 3,52%. Запущен «Вклад в дирха-

Доля доллара США и евро продолжила сниже-

Перевод вкладов линейки «Лучший %»

нием процентов на ежедневный остаток

мах» с максимальной процентной ставкой

ние в пользу дружественных валют.

на новую механику расчета процентной

3,04%. Реализована возможность откры-

ставки в зависимости от текущего и мак-

тия «Сберегательного счета» в казахстан-

Высокие показатели были достигнуты за счет

симального остатков денежных средств

ских тенге, дирхамах ОАЭ, белорусских

ряда ценовых и продуктовых решений, персо-

на вкладах клиента, открытых в Сбере

рублях и индийских рупиях; счета

нализированного подхода и высокого уровня

«Амана» - в китайских юанях и дирха-

сервиса.

мах ОАЭ

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Драгоценные металлы

Конверсионные операции

Аренда сейфов

Объем продаж монет из дра-

В 2023 году Сбер расширил перечень валют

Банк предоставляет услугу по аренде индивиду-

гоценных металлов соста-

для наличной и безналичной конверсии.

альных сейфов почти в 900 офисах на террито-

271 тонна

вил в 2023 году 325 тыс. шт.

Так, с февраля в Сбербанке появилась возмож-

рии Российской Федерации. За год заполняемость

с оборотом 13,8 млрд рублей.

объем обезличенных

ность покупать и продавать наличные дирхамы -

хранилищ ценностей клиентов выросла до 60%.

При этом большая часть прихо-

металлических счетов

валюту ОАЭ. Безналичная конверсия возможна

Услуга наиболее востребована в Москве и Москов-

дится на золотые инвестицион-

в золоте, серебре,

с индийской рупией.

ской области, где заполняемость находится

ные монеты.

платине и палладии

на уровне 74%. В 2023 году открыто два новых хра-

Сбер планомерно увеличивал количество офисов,

нилища ценностей клиентов в Республике Крым.

обменивающих наличную валюту 16 государств, в том

В 2023 году нейросеть Kandinsky 2.1 получила свое отраже-

числе валюты дружественных стран. Услуга доступна

По договорам простой аренды Банк предоставляет

ние на монете из серебра с изображением дракона - символа

в 34 офисах Сбера в 23 городах России.

клиенту возможность удаленно продлевать аренду

2024 года. Высокий спрос на монету подтвердил перспектив-

сеифа через СберБанк Онлаин. Без посещения

ность использования AI-технологий при разработке дизайна

В рамках действующих ограничений Банка России

офиса аренду продлевает 71% клиентов, в основном

памятных монет.

по выдаче наличной валюты со вкладов/сче-

используя сервис в мобильном приложении банка.

тов/карт граждан, введенных с 9 марта 2022 года,

С 2023 года при выкупе монет начала использоваться

а также в связи с ограниченными возможностями

С 2023 года начат тираж процесса, в котором менед-

AI-модель. По фотографии модель определяет подлинность,

ввоза банкнот иностранной валюты на территорию

жер обслуживает клиентов, пришедших в храни-

то есть совпадение фактического изображения с эталонным,

России Банк применял в течение года гибкое и дина-

лище ценностей, на планшете, используя новую

самой массовой золотой инвестиционной монеты - «Георгий

мичное ценообразование для удовлетворения потреб-

платформу Банка. Это современный и не имеющий

Победоносец» 7,78 грамма. В перспективе планируется обучить

ностей клиентов в наличных долларах США, евро

аналогов процесс, и он еще больше повышает безо-

модель работе с любой монетой из каталога Сбера по изобра-

и других видах валют.

пасность для клиента и сокращает время обслужива-

жению, что не только позволит более точно определять подлин-

ния в офисе.

ность монеты при выкупе, но и уменьшит ошибки сотрудников

В 2023 году в рамках исполнения программы социаль-

и сократит время операции выкупа монеты у клиента.

ной поддержки населения Банк продолжал осущест-

влять на всей территории России обмен наличной

В 2023 году были организованы экспозиция и продажа монет

украинской гривны на рубли Российской Федерации

Награды

на международной выставке-форуме «Россия» на ВДНХ.

для граждан, постоянно проживающих на террито-

В павильоне Сбера организован монетный уголок в инноваци-

рии Украины, вынуждено покинувших ее территорию

Конкурс «Время инноваций 2023»

онной и ретрозонах, где можно оплатить монеты по биометрии,

и прибывших на территорию Российской Федерации,

Бесшовный процесс обслуживания кли-

QR-коду и картой любого банка. При покупке монет на ВДНХ

в соответствии с порядком, определенным Банком

ентов в хранилище ценностей награжден

клиенту в течение двух недель будут начислены бонусы

России. За 2023 год Банк выкупил 30 млн гривен,

дипломом в номинации «Инновация года»

СберСпасибо в размере 10% от стоимости монеты, но не более

что в 10 раз меньше показателя 2022 года (программа

10 тыс. бонусов.

стартовала в апреле 2022 года).

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Качество обслуживания

Повышение финансовой грамотности

Забота о клиентах и предоставление

Продолжается проект по персональному обуче-

благополучию и минимизации финансовых

высокого качества обслуживания -

нию клиентов взвешенному отношению к сбе-

рисков. Коммуникации с предложением уча-

неизменные приоритеты работы Сбера.

режениям и ответственному финансированию.

стия и ссылкой были направлены 45 млн клиен-

На7,7% за год

Для всех клиентов Сбера рассчитан индекс

тов сегментов «Молодежь», «Активный возраст»

Для повышения качества обслуживания

снизилось количество

финансовой грамотности по международной

и «Пенсионеры». По ссылкам на страницу зачета

в 2023 году Сбер провел 880 мероприятий

обращении клиентов

методике Организации экономического сотруд-

перешли 2,5 млн клиентов.

по устранению корневых причин обращений.

ничества и развития, включающий 21 пара-

Кроме того, завершена миграция на целе-

метр по знаниям о финансах, финансовому

+0,5 балла г/г

вую платформу рассмотрения и обработки

поведению и отношению к финансам. Для каж-

обращений, что значительно сократит сроки

дого клиента на основе анализа 15 тыс. пара-

14,6 балла

работы с ними.

метров AI-модель подбирает индивидуальную

>55%

средний по клиентам Сбера

программу обучения с учетом его склонности

жалоб рассматриваются

индекс финансовой грамотности

Важную роль в улучшении качества обслужи-

к финансовым инструментам и текущего уровня

за 24 часа

из 21 возможного

вания продолжают играть технологии.

финансовой грамотности.

Обучение позволило клиентам

Голосовой помощник по номеру 900 помо-

Формируемые в рамках проекта дайдже-

получить на 10% больший доход за счет

гает решить без привлечения оператора 64%

сты уникальны для каждого клиента и содер-

размещения средств и стать на 21%

общих вопросов клиентов. Это, в свою оче-

>65% жалоб -

жат разделы о финансах, кибербезопасности,

успешнее в инвестициях

редь, повышает удовлетворенность клиен-

за 48 часов

лайфстайл-статьи, подобранные по интере-

тов - индекс CSI находится на уровне 90,79%.

сам клиента. В 2023 году в подборку дайджеста

добавились десять сберегательных и инвести-

По вопросам, которые доходят до опера-

ционных продуктов: брокерский и индивиду-

тора, также достигнуты улучшения в качестве

Клиенты ощущают

альный инвестиционный счета, накопительный

>25 млн

и скорости обслуживания. Это произошло

эти улучшения:

счет, кредитные и некредитные страховые про-

за счет увеличения количества сценариев

граммы и другие.

клиентов ежемесячно получают

за 2023 год они сказали

AI-помощника оператора контактного центра

Сберу «спасибо»

дайджесты, рассказывающие

и внедрения новой базы знаний.

50 млн раз и оставили

В ноябре Сбер поддержал Всероссийский

о 29 банковских продуктах

390 тыс. развернутых

онлайн-зачет по финансовой грамотности -

Переход от текстового чат-бота к вирту-

благодарностей

проект Банка России и Агентства стратегических

альному ассистенту в мобильном приложе-

инициатив. Проект ориентирован на повыше-

нии СберБанк Онлайн позволил и писать

ние уровня финансовой грамотности населения

ассистенту, и наговаривать вопрос голосом.

путем разъяснений каждого вопроса участ-

50 тыс.

Ассистент обучен давать ответы на небанков-

никам и ссылок на дополнительные матери-

клиентов прошли Финансовый зачет

ские вопросы клиентов.

алы. Формирование знаний и навыков помогает

и получили сертификаты Банка России

людям принимать взвешенные финансовые

решения, которые способствуют финансовому

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Сервисы для разных клиентских сегментов

ДЕТИ

Детская СберКарта

Детская СберКарта - полноценная личная банковская

Мобильное приложение СберKids - финансовый помощник

и мобильное приложение

карта ребенка

для маленьких клиентов

СберKids - ключевые

продукты Сбера для детей.

Детская СберКарта - полноценная личная бесплатная карта с пластиком

Мобильное приложение СберKids - простой способ научить ребенка обра-

для ребенка от 6 до 13 лет включительно. В 2023 году Сбер сделал мобильный

щаться с деньгами на его детской СберКарте. С 2023 года в приложе-

банк по этой карте бесплатным. Банк ввел бесплатный пробный период для сер-

нии СберKids дети могут делать мгновенные переводы без комиссии

+75% г/г

виса «Совместные уведомления», по которому родитель получает уведомления

до 50 тыс. рублей в месяц на карты Сбера друзьям и родителям. Каждый день

об операциях по карте ребенка.

дети делают порядка 65 тыс. переводов в среднем на 576 рублей.

млн

Родители могут заказать детскую СберКарту в трех дизайнах на выбор, дизайны

В СберKids ребенок может открыть Копилку, которая поможет откладывать

активных

подобраны с учетом интересов и предпочтений детей разного возраста.

деньги на мечту. Почти 1 млн детей открыли такие Копилки, среднии остаток

клиентов-детей

Кроме того, в 2023 году Сбер выпустил четыре лимитированных дизайна детской

по ним - 1 157 рублей. Самые популярные цели детских накоплений - телефон,

СберКарты.

планшет и наушники. В 2023 году Сбер повысил процент по Копилке до 4,8%.

×2,6 раза г/г

1,51 млн MAU

×3,7 раза г/г

0,46 мл

н DAU

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

МОЛОДЕЖЬ

Подростки

Молодежь

Основной продукт для подростков

Дополнительно обновлены лими-

и наполнить его еще более интерес-

и молодежи с 14 лет - молодежная

тированные платные дизайны карт

ными предложениями и подарками

СберКарта. В 2023 году Сбер про-

со СберТян и СберКотом в СберБанк

новым клиентам.

вел рекламную кампанию с повышен-

Онлайн.

ным кешбэком бонусами СберСпасибо

В 2023 году молодежный кредит

4,4

млн

9,4

млн

за аренду самокатов на все лето.

от Сбера на любые цели стал доступен

с 18 лет и на меньшую, нежели раньше,

клиентов

С 1 сентября карты лимитированно выпу-

сумму. К тому же Банк создал легкий

скались в дизайне с виртуальным помощ-

клиентский путь для оформления кре-

ником - аниме-девушкой по имени

дита. В результате за год кредитный

СберТян - клиенты от 14 до 21 года

портфель Сбера увеличился на 1,5 млн

могли оформить такую карту бесплатно.

договоров.

Для подростков и молодежи была

перезапущена линейка подписок

СберПрайм, что очень ценится дан-

ной аудиторией. Стоимость под-

писки для молодежи по-прежнему

149 рублей, и в нее теперь входят

и финансовые сервисы: бесплатный

мобильный банк, повышенные лимиты

на переводы, повышенные бонусы

СберСпасибо в кафе и ресторанах

доля рынка сегмента

Для более массового продвижения

В конце 2023 года начат проект,

и другое.

«Подростки»

«Молодежь»

молодежная СберКарта была инте-

по которому 2 тыс. сотрудников лин--

грирована в контент к блогерам -

лабораторий¹ Банка вместе с дебе-

В 2023 году Сбер впервые поддержал

о Молодежной СберКарте в Minecraft

товыми картами выдают новым

молодежный киберспорт, поскольку

блогеры рассказывали на плат-

клиентам - подросткам и молодежи -

гейминг - одно из топовых направ-

форме YouTube. За интеграцию Сбер

Digital Welcome Pack ограниченным

лений для этой возрастной группы.

2,1 продукта

5,5 продукта

получил золото в номинации «Лучшая

тиражом 2 тыс. штук. В этот пакет

Был проведен первый киберспортив-

кампания для финансовой/страховой

входят наклейки со СберКотом

ный турнир Сбера по Dota2, в рамках

на клиента

организации» и две бронзы в номинации

и витрина со специальными предло-

которого промоутировалась молодеж-

«Лучшая киберспортивная кампания»,

жениями для новых клиентов от Сбера

ная СберКарта: 5,8 тыс. участников

«Лучший спецпроект с блогерами».

и компании его экосистемы. Далее

сыграли более 3 тыс. матчей, а коли-

Лин-лаборатория («фабрика процессов») является передовым учебным центром, который предлагает прак-

на основе обратной связи от клиентов

чество просмотров трансляций превы-

тическое обучение принципам бережливого производства и инструментам для повышения операционной

эффективности.

Сбер планирует расширить проект

сило 0,5 млн.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

СберКот — персонаж-амбассадор Сбера

РОДИТЕЛИ

Сбер продолжает развивать бан-

В 2023 году Сбер представил своего

На портале СберСова создан бесплатный

ковские продукты для родителей.

диджитал-амбассадора - СберКота.

курс «Как воспитать финансово грамотного

Этот персонаж теперь снимается

Так, клиентам предложен промо-

ребенка», который пользуется большой попу-

в рекламе, ведет стримы и общается

вклад «Родительский» с процент-

лярностью у родителей. На курсе рассматри-

13,3

млн

с подписчиками, проводит экскурсии

ной ставкой, повышенной на 0,2 п.п.

ваются вопросы общения с детьми разных

и читает лекции школьникам. СберКот

Родители открыли таких вкладов

возрастов:

подписчиков чат-бота СберКота

присутствует в новых банковских про-

почти на 2 млрд рублей.

• от 3 до 6 лет - как объяснить, откуда

дуктах: диджитал-дизайне карт, платеж-

берутся деньги;

ных стикерах. В компаниях - партнерах

• от 7 до 10 лет - как научить управлять кар-

Сбера направления e-commerce пред-

манными деньгами;

ставлены подборки от СберКота.

+5,7% г/г

4,2

млн

• от 11 до 14 лет - как привить финансовую

Подробнее об образовательных

осознанность детям;

подписчиков сообщества СберКота

22,3

млн родителей

проектах Сбера для детей и молодежи

см. в разделе ESG-отчета «Социальная

• от 15 до 18 лет - как подготовить к само-

ответственность и поддержка населения

стоятельной финансовой жизни.

регионов».

На курсе эксперты делятся личным и профес-

>80 млн

сиональным опытом.

охватил в СМИ перезапуск СберКота

Награды

Награды СберКота

Эффективное образование 2023

Премия E+ Awards

Номинация: «Проект года».

Серебро и бронза в номина-

Категория: Digital education.

циях «Молодежный маркетинг»

Проект: обучающая программа

и «Бизнес-вызов» за игру-сим-

«Как воспитать финансово

мулятор по созданию бизнеса

грамотного ребенка»

и открытию накопительного

счета в формате мини-при-

ложения в социальной сети

«ВКонтакте»

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

ЛЮДИ СТАРШЕГО ПОКОЛЕНИЯ

ЗАРПЛАТНЫЕ РЕШЕНИЯ

Сбер продолжает развивать пенсионные сервисы для

Заключены договоры с Социальным фондом России на новых

клиентов старшего возраста.

территориях и в Республике Крым, что позволило приступить

к зачислению пенсии и социальных выплат в этих регионах.

Доставка пенсии, получение справок о статусе пенсио-

нера и предпенсионера, расчет будущей пенсии доступны

Сбербанк отменил комиссию за выдачу средств в сторонних

как в СберБанк Онлайн, так и в офисах Сбера. Банк полностью

банкоматах для пенсионеров и получателей социальных выплат

ушел от бумажных заявлений на перевод пенсии в отделениях

в Крыму и на новых территориях России.

и оформляет их только в электронном виде, что соответствует

его экологическим ценностям.

В течение 2023 года были обеспечены компенсационные меры

по поддержке граждан со статусом «беженцы», которым были

С 2023 года клиенты в каналах Сбера могут оформить заявле-

снижены комиссии по дебетовым картам. Сбер оперативно

ние и на перевод пенсии, и на ее назначение, что ранее было

принял меры социальной поддержки пострадавших от чрезвы-

возможно только в отделениях Социального фонда России.

чайных ситуаций и стихийных бедствий в течение 2023 года.

Сбер помогает клиентам разобраться в непростом про-

цессе выхода на пенсию как на сайте «Активный возраст»,

«Как зарплатный» - персональный зарплатный проект, позво-

так и в приложении СберБанк Онлайн:

ляющий человеку переводить часть зарплаты на карту Сбера

и получать привилегии зарплатного клиента вне зависимости

• За пять лет до наступления пенсионного возраста Сбер рас-

от того, какой банк выбрал его работодатель. Таким клиентам

сказывает клиентам о статусе предпенсионера, федераль-

стал доступен отдельный сценарий бесшовной активации лич-

ных и региональных льготах, размере накопительной пенсии

ного кабинета «Как зарплатный» и два сценария подключения

и ее оформлении на СберКарту, заказе справки предпенсио-

«Как зарплатный» без подтверждения дохода через «Госуслуги».

нера. За год сервисами воспользовались 630 тыс. человек.

• За один год до пенсии Сбер начинает знакомить клиента

Сбербанк сделал доступной передачу реквизитов на перечис-

с пенсионными сервисами и дает пошаговую инструкцию

ление зарплаты из мобильного приложения СберБанк Онлайн

по подготовке к выходу на пенсию, которой воспользовались

в СберБизнес Онлайн по QR-коду. Эта опция позволила кли-

более 410 тыс. человек.

ентам стать зарплатными получателями быстрее и удобнее

за счет моментальной передачи реквизитов работодателю.

Сбер улучшил продуктовые условия для пенсионеров.

Минимальная сумма кредита снижена до 10 тыс. рублей.

Клиенты - физические лица могут оформить зарплатную карту

Сервис «Деньги до зарплаты» расширен на получате-

на территории компании-работодателя с помощью планшета

лей пенсии в Сбере - сервис «Деньги до пенсии» позво-

сотрудника Сбера по QR-коду, полученному от работодателя.

ляет пенсионерам брать небольшие займы на короткий срок,

Также появилась возможность выдавать карты офлайн и онлайн

до поступления пенсии.

на выезде, причем сотрудники предприятий могут использовать

карту сразу после получения на руки.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

ВЫСОКОДОХОДНЫЕ И ПРЕМИАЛЬНЫЕ КАНАЛЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ В СБЕРЕ

СберПремьер

СберПервый

СберПремьер - группа высокодоход-

Сбер предлагает клиентам СберПремьер

СберПервый - канал обслуживания

Число подписчиков телеграм-канала для кли-

ных клиентов СберБанка, ежемесячные

обслуживание в обычных офисах и в выделен-

премиальных клиентов Сбера.

ентов СберПервого выросло с 25 тыс.

поступления и остатки на счетах которых

ных зонах Премьер внутри офисов с закре-

до 64 тыс.

пленным за клиентом менеджером Банка,

выше среднего, но еще недостаточны

а также удаленное обслуживание дистанци-

Банк рассчитывает «индекс заботы о кли-

для перехода на более премиальный

онным менеджером.

Канал СберПервый:

енте» для клиентских менеджеров, который

уровень.

отражает знание и использование клиентами

В 2023 году Сбер обновил наполнение флаг-

+19% г/г

доступных им привилегий. За девять месяцев

манского продукта «СберПремьер», вклю-

использования индекс вырос на 40%. Клиенты

>145 тыс. человек

чив в него наиболее востребованные опции:

сегмента за год заработали 67 млрд рублей

2,4 млн

вернулась возможность пользоваться бизнес--

число клиентов

дополнительной выгоды.

залами, появились бесплатные денежные

число клиентов канала СберПремьер

переводы и платежи юридическим лицам

до 400 тыс. рублей в месяц, предложены

новая линейка накопительных продуктов

+36%

с лучшими условиями, кешбэк по креди-

рост портфеля под управлением

там, начисление бонусов «Спасибо» за траты

Награды СберПервый

по кредитной карте и включены консульта-

ции юристов и обжалование автоштрафов.

Frank RG

Награды СберПремьер

Продукт «СберПремьер» доступен клиентам

>98,8%

СберПервый признан лучшим бан-

на бесплатной основе при выполнении усло-

Frank research group

ком для клиентов Top-Affluent тре-

вий, а также за плату.

CSI

тий год подряд

СберПремьер впервые получил пре-

мию Frank research group в номи-

Карта СберПервого признана самой

нации «Лучший банк для клиентов

выгодной дебетовой картой для кли-

premium light»

В 2023 году в пакет услуг СберПервый добав-

ентов Top-Affluent

лен консьерж-сервис, включена кредитная

Tagline Awards

СберКарта. Сделан бесшовный переход между

пакетами услуг СберПремьер и СберПервый.

Телеграм-канал «СберПервый

для Первых» завоевал серебро

в номинации «Лучшее Social Media

финансовой компании»

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Sber Private Banking

Sber Private Banking - наивысший

В 2023 году совокупный объем акти-

уровень премиального обслуживания

вов под управлением Sber Private Banking

в Сбере.

достиг рекордно высокого показателя и пре-

одолел символический рубеж, превысив

Награды Sber Private

докризисный уровень 2021 года. По ито-

гам прошлого года можно утверждать,

Banking

что это не временное явление, а устояв-

шийся тренд. В 2023 году усилия Сбера были

Ежегодная премия в индустрии

направлены на то, чтобы найти альтерна-

клиентского опыта CX AWARDS

тивы недоступным инструментам и предло-

индекс потребительской

Лауреат в номинациях «Лучшая

жить клиентам новые формы инвестирования

лояльности NPS

команда по обслуживанию

в соответствии с их риск-профилем.

клиентов» и «Лучшая про-

грамма обучения и развития

Новые сервисы:

персонала»

Sber Private Banking утвердил новую

• эксклюзивные инвестиционные продукты,

Премия Frank Private

трехлетнюю стратегию развития.

привязанные к иностранной валюте;

Banking Award

Главными приоритетами стали:

• сервисы семейного офиса: наследование,

активное развитие услуг семейного

медицина, образование;

Победитель в категории

офиса, значительный рост офисов

«Лучшие услуги формата муль-

• портал Рortal DA (Private) - эксклюзивная

Sber Private Banking в регионах,

тисемейного офиса для private

витрина, где можно найти самые редкие

использование преимуществ

banking» за развитие сервиса

и интересные активы: от классических авто-

искусственного интеллекта

налогового и юридического

мобилей до авторских путешествий и элит-

для анализа и формирования

консультирования и опе-

ной недвижимости;

релевантных предложений и услуг

рационного обслуживания

клиентам Private Banking.

• специальная линейка кредитных продуктов

для Family Office

под нестандартное залоговое обеспечение

с индивидуальным расчетом процентной

ставки;

• консолидированный клиентский отчет

о структуре активов и доходности

портфеля.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Управление благосостоянием

В 2023 году Сбер нарастил доли на ключевых рынках¹.

Рынок страхования имущества физиче-

Рост доли СберНПФ в сегменте ОПС обуслов-

ских лиц по итогам 2023 года увеличился

лен более высокими по сравнению с рынком

в 1,4 раза по сравнению с 2022 годом, бла-

результатами инвестиционной деятельности

годаря главным образом сильной динамике

Фонда и более низкой долей единовременных

2022

2023

Изменение

ипотечного кредитования. Рост доли Сбера

выплат в сравнении со средним показателем

на данном страховом направлении связан

по рынку.

Рынок страхования имущества физических лиц

22,8%

34,7%

+11,9 п.п.

с ростом доли Сбера на рынке по выдачам

ипотечных кредитов, а также с продажами

Рост доли СберНПФ в сегменте НПО обуслов-

Рынок каско

1,3%

1,4%

+0,1 п.п.

модульного продукта «Защита на любой

лен более высокими по сравнению с рынком

случай».

результатами инвестиционной деятельности

Рынок ОСАГО

1,5%

+0,01 п.п.

Фонда и положительной динамикой сборов

Российский рынок каско прибавил 20%

по НПО: по итогам 9 месяцев 2023 года объем

Рынок страхования жизни

32,7%

37,1%

+4,4 п.п.

на фоне роста продаж новых автомобилей

сборов СберНПФ вырос на 17% год к году,

при увеличении предложений российских

рынок в целом снизился на 1%.

Рынок инвестиционного и накопительного страхования

33,3%

35,9%

+2,6 п.п.

и китайских марок, а также на фоне повыше-

жизни (ИСЖ и НСЖ)

ния средней стоимости страхового полиса,

Рынок инвестиционного и накопительного

вызванного ростом цен на автомобили и авто-

страхования жизни показал рост по сбо-

Рынок обязательного пенсионного страхования (ОПС)

22,6%

23,0%

+0,4 п.п.

запчасти. Рынок ОСАГО вырос на 19% бла-

рам на 52%. Такая динамика рынка связана

годаря расширению тарифного коридора,

с ростом доли договоров со сроком страхова-

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)

5,3%

5,5%

+0,2 п.п.

которое началось в сентябре 2022 года. Доля

ния до 1 года - их доля в объемах 2023 года

Сбера на рынке автострахования сохрани-

составила 20%. Доля Сбера на этом рынке

Брокерское обслуживание

19,1%

17,8%

-1,3 п.п.

лась на уровне предыдущего года - акцент

выросла благодаря продукту «Управляемый

делался на уровне удовлетворенности

капитал».

Рынок корпоративного страхования

3,2%

4,1%

+0,8 п.п.

клиентов.

Сберу не удалось сохранить долю на расту-

щем рынке брокерского обслуживания,

так как рост рынка обеспечили компа-

нии, не входящие в санкционный спи-

сок США, за счет замещающих облигаций,

а также за счет повышения курсов иностран-

ных ценных бумаг.

Источник данных: Банк России, ВСС. Показатели по рынку нонлайф-страхования (каско, ОСАГО, ИФЛ) не в полной мере сопоставимы с аналогичным периодом

предыдущего года за счет изменения методологии в отчетности страховых компаний. Рынок ОПС и НПО за 9 месяцев 2023 года.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Рисковое страхование

ЗАЩИТА НА ЛЮБОЙ СЛУЧАЙ

Сбер увеличил долю на рынке страхования имущества физиче-

При подаче обращений по страховому случаю продукта

ских лиц во многом за счет развития комбопродукта «Защита

«Сбереги финансы» в СберБанк Онлайн встроена модель

Награды продукта

на любой случай». Концепция продукта предполагает воз-

машинного обучения (ML-модель) распознавания загружен-

«Защита на любой случай»

можность включения в один полис необходимого клиенту

ных документов. Значительно сократилось и время выплаты

набора рисков, относящихся к различным видам страхова-

компенсаций по страховым случаям. В частности, по про-

Премия «Качество обслуживания и права

ния. Оформление полиса по различным видам рисков позво-

дукту «Сбереги финансы» по половине заявлений, поступаю-

потребителей»

ляет сэкономить до 25% его стоимости. При выборе двух

щих через мобильное приложение СберБанк Онлайн, выплата

Награда в номинации «Программа года.

видов риска клиент получает выгоду 10%, трех - 15%.

на карту производится в течение 30 минут, при том что ранее

Комплексное обслуживание»

Подписка СберПрайм дает дополнительную скидку в размере

на это уходило один - три рабочих дня.

10%. Клиент может приобрести полис в любом офисе Сбера,

Премия FINAWARD

мобильном приложении СберБанк Онлайн и на сайте компании

Компания СберСтрахование продолжила поддерживать клиен-

Награда «Максимально клиентоцентричный

СберСтрахования.

тов в трудную минуту. В упрощенном порядке урегулированы

продукт»

убытки клиентов, имущество которых пострадало от ура-

К трем модулям комбопродукта Сбер добавил четвертый -

гана в Краснодарском крае и Крыму. Такая же практика при-

Премия «Время инноваций»

«Защита от серьезных болезней», который может включать

менена в отношении пострадавших от стихийных бедствий

Решение СберСтрахования по быстрой выплате

организацию и оплату медицинских услуг в случае впервые

в Приморском крае и от пожаров в Курганской области. В при-

по продукту «Сбереги финансы» получило

выявленной онкологии, а также проведения кардио- и ней-

оритетном порядке урегулированы убытки клиентов, чьи здо-

награду «Сервисное решение года»

рохирургических операций, трансплантации костного мозга.

ровье, жилье и имущество пострадали из-за обрушения дома

Расширено покрытие по модулю «Сбереги финансы»: перевод

в Астрахани.

Премия «Банки.Ру»

денежных средств мошенникам через банкомат либо терминал

СберСтрахование было признано

непосредственно после снятия их в банкомате, грабеж после

«Страховой компанией года»

снятия наличных в офисе. В модуль «Защита дома» добавлены

новые опции - компенсация ущерба соседям при ремонте,

Форум «Будущее страхового рынка»,

поломка крупной бытовой техники - и возможность страхова-

организованный компанией «Эксперт РА»

ния в одном полисе двух объектов: квартиры и дома. Модули

Награда «Динамичное развитие»

возможно докупать.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

СТРАХОВАНИЕ

СПОРТИВНАЯ ЗАЩИТА

ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ

ВИТРИНА СТРАХОВАНИЯ И ВИРТУАЛЬНЫЙ АССИСТЕНТ

Список видов спорта по продукту

Согласно исследованию Frank RG,

Сбер провел редизайн витрины страхова-

«Спортивная защита» расширен

за 2023 год продукт «Страхование

ния в приложении СберБанк Онлайн, кото-

до 302. Введен упрощенный процесс

путешественников» является

рая учитывает особенности клиентских

урегулирования убытков, что сократило

одним из лидеров небанковских

сегментов. AI-модель помогает клиенту

время на выплату клиентам по страхо-

привилегий в премиальных пакетах

подобрать необходимый страховой про-

вому случаю до двух дней.

услуг. Для клиентов СберПремьер,

дукт. На витрину выведены и доступные

СберПервый и Sber Private Banking

для оформления, и ранее оформленные

изменен процесс моментальной

продукты.

выплаты по задержке рейса по про-

дукту «Страхование путешествен-

Виртуальный ассистент консультирует кли-

ников», по которому можно подать

ента перед покупкой по всем страховым

заявку на компенсацию и по уже

продуктам, быстро продлевает ипотеч-

УСЛУГИ МИГРАНТАМ

совершенному рейсу.

ное страхование, подсказывает, как внести

изменения, получить дубликат страховки

В мобильном приложении СберБанк

или передать полис сторонней страхо-

Разработан электронный полис по про-

Онлайн для stand-alone продукта

вой в Банк. Также ассистент подсказы-

дукту «Мигрант» с интеграцией

«Страхование путешественни-

вает, как заявить о страховом случае,

с Единым порталом государственных

ков» введены изменения, которые

и может сообщить актуальный статус заяв-

и муниципальных услуг и подключением

стали отличительными особенно-

ления. Доступен в мобильной и веб-вер-

к Единой системе межведомственного

стями продукта: появилась возмож-

сиях СберБанк Онлайн и приложении

электронного взаимодействия.

ность подключить опцию «Защита

СберСтрахование.

жилья», подключить страховку

в день выезда, а также воспользо-

ваться бизнес-залами по спецпред-

ложению партнера.

Количество обращений

к Виртуальному ассистенту

Еще большую степень защиты при-

по страховым услугам увеличилось

дает дополнение опции «Особый

случай» защитой от риска опоз-

в 4 раза

дания на обратный рейс в резуль-

тате ДТП, а опции «Помощь

на дороге» - защитой от риска

возвращения домой при травме

или заболевании водителя, утрате

документов.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Автострахование

Кредитное страхование

Автострахование в России в 2023 году

Сберу удалось уменьшить время выдачи

продолжило развитие в условиях роста

направления на ремонт по каско по некото-

стоимости автомобилей и дефицита

рым убыткам до одной минуты. При насту-

Сбер в 2023 году установил новые рекорды

Сбер доработал программу

плении страхового случая клиент сообщает

по продукту страхования владельцев

Добровольного страхования жизни

запасных частей к ним. Стоимость зап-

об этом в контактный центр, а затем запол-

кредитных карт: число клиентов превы-

(страхование к потребительским кре-

частей за 2023 год в среднем по рынку

няет форму в мобильном приложении

сило 5 млн человек, а объем собранных

дитам), чтобы сократить срок рас-

выросла на 30%.

СберСтрахования. Благодаря цифровым тех-

платежей - 10 млрд рублей.

смотрения обращений по страховому

нологиям анализа данных в течение минуты

событию: реализовал интеграцию

Маркетплейс Сбера по продаже полисов ОСАГО

на электронную почту клиента приходит

с Фондом социального страхова-

в 2023 году размещался на osago.sberbank.ru,

направление на ремонт. Функционал исполь-

ния для самостоятельного получения

а с 2024 года интегрирован в веб-версию

зуется в Москве и Московской области

страховой компанией больничного

СберБанк Онлайн. К маркетплейсу подклю-

на убытках, связанных с повреждением лобо-

листа, внедрил ML-модель при приня-

чены 17 страховых партнеров, а со страхо-

вого стекла автомобиля.

>10

млрд руб.

тии решений. За текущий год урегу-

выми компаниями из топ-8 Сбер реализовал

лировано 37,7 тыс. страховых случаев,

объем собранных платежей

прямые интеграции. Сборы через мар-

в 70% было принято решение о стра-

по страхованию владельцев

кетплейс выросли за год на 35%.

ховой выплате клиенту.

кредитных карт

Ряд нововведений на маркетплейсе значи-

Награды

тельно облегчил клиентам оформление

полиса ОСАГО. Пролонгирование полиса

Премия «Время инноваций»

происходит быстрее, если ранее клиент уже

СберСтрахование победило в номи-

покупал полис на маркетплейсе. Данные

В программы ипотечного страхо-

37,7 тыс. убытков

нации «Выбор потребителей». Лидер

водительского удостоверения подгружа-

вания жизни был добавлен риск

определяется на основе открытого

урегулировано за год

ются из «Госуслуг». При оформлении полиса

диагностирования особо опасных

опроса, в рамках которого участ-

по добровольному страхованию

можно редактировать список лиц, допущен-

заболеваний с бесплатным для кли-

ники оценивают номинантов по кри-

жизни

ных к управлению, и видеть формулу расчета

ентов покрытием. В СберБанк Онлайн

териям инновационности, удобства

стоимости полиса.

внедрено предложение по под-

использования, пользы для конеч-

ключению дополнительной защиты

ного потребителя, надежности

С 2023 года Сбер предлагает страховой про-

к действующему полису ипотечного

и цены

дукт каско «Автозащита» в физической сети

страхования недвижимости при его

офисов. Этот продукт можно приобрести

пролонгации.

Премия «Сравни.Ру»

в процессе оформления ОСАГО. Кроме того,

Компания СберСтрахование полу-

с 2023 года частным клиентам предлагается

чила награду «Прорыв года в стра-

коробочный продукт «Защита от ДТП».

ховой отрасли»

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Инвестиционно-накопительные продукты

СберСтрахование жизни вошло

В 2023 году команда Сбера

В целях заботы о возрастных клиентах были

В 2023 году СберСтрахование жизни

в число лидеров ESG-индекса

и СберСтрахование жизни модифици-

ограничены продажи НСЖ людям старше

продолжило цифровизацию и упрощение

российских финансовых компаний.

ровали продукты накопительного стра-

65 лет и добавлен новый пакет страховых

клиентских сервисов. Срок урегулиро-

НРА присвоило СберСтрахованию

хования жизни (НСЖ). Ключевыми

рисков - «Защита долголетия». Он досту-

вания убытков сокращен с 30 до 5 дней

жизни ESG-рейтинг

изменениями стали повышение клиент-

пен тем, кому на момент заключения дого-

за счет внедрения AI в принятие стра-

ской доходности, решение вопроса с лик-

вора еще не исполнилось 65 лет.

ховых решений. Срок выплат по поли-

AА.esg

видностью и увеличение выкупных сумм.

сам инвестиционного и накопительного

В части инвестиционных продуктов

страхования жизни сокращен с семи

СберСтрахование жизни запустило про-

до трех дней, и по всем новым продуктам

грамму страхования жизни «ГарантКапитал»

выплаты производятся автоматически.

со 100-процентной защитой капитала и еже-

дневной доходностью, рассчитываемой

Заявления теперь можно подавать

на основании индикатора денежного рынка

на сайте СберСтрахование жизни,

Награды

RUSFAR ON RUB.

и это могут делать не только клиенты,

Награды

но и их близкие, что делает процесс

СберСтрахование жизни

Investment Leaders Award

В программе «Управляемый капитал» был

более удобным и человекоцентричным.

существенно расширен перечень стратегий:

В ноябре 2023 года СберСтрахование

«Эврика»

В процесс рассмотрения страховых слу-

жизни получило премию в трех

• два инвестиционных портфеля с регуляр-

чаев был интегрирован сервис Фонда

В номинации «За высокий уро-

номинациях:

ными выплатами: «ESG низкий риск с регу-

социального страхования. Клиенту

вень цифровизации клиентского

лярными выплатами» и «ESG умеренный

«Лучший инвестиционно-страховой

достаточно предоставить номер СНИЛС

обслуживания»

риск с регулярными выплатами»;

продукт» - за программу страхо-

для получения выплаты, и страховая

• портфель «Формула дохода», с кото-

Премия «Время инноваций»

вания с инвестиционным доходом

компания получит больничный лист

«Управляемый капитал»;

рым можно вложиться в разные активы

за него. Это существенно сокращает срок

В номинации «Технологическая

через покупку биржевых ПИФов, бирже-

принятия решения и выплаты денег.

инновация года»

«Защитная стратегия года» - за про-

вого золота и инструментов денежного

грамму страхования жизни с меха-

рынка;

Премия «Надежность»

Сбер стал первым среди страховых

низмом ежедневного накопления

• стратегия «Инвестиции в юанях», с кото-

компаний жизни, кто получил доступ

В номинации «За внедрение искус-

«ГарантКапитал»;

рой можно вложиться в облигации в юанях,

к цифровым сервисам «Госуслуг». Такая

ственного интеллекта и машин-

«Лучшая программа накопитель-

выпущенные российскими эмитентами;

интеграция позволит сделать процесс

ного обучения в процессы

ного страхования жизни (НСЖ)» -

подачи заявления для клиента еще

урегулирования»

за трансформацию продуктов НСЖ

• стратегия «Валютная перспектива», которая

проще.

позволяет инвестировать в замещающие

облигации корпоративных эмитентов.

Отчет менеджмента

Обзор результатов

Экосистема В2С

Персональное финансовое планирование (PFM)

+14,0 п.п. г/г

94,0

В мобильном приложении СберБанк

«Финансовый советник» на базе

В сервис «Анализ финансов» добав-

Онлайн запущен новый сервис

виртуального ассистента Салют обу-

лен раздел с ближайшими платежами

доля клиентов СберБанк

«Финансовое здоровье». Сейчас

чен более детально анализировать

текущего месяца. Он подсвечи-

Онлайн, пользующихся сервисом

он доступен для клиентов преми-

траты клиентов. С его помощью кли-

вает человеку, когда и сколько нужно

персонального финансового

альных каналов обслуживания -

енты могут быстро получить информа-

заплатить по кредитам, кредитной

планирования

СберПервый и СберПремьер. Сервис

цию по своим расходам в конкретных

карте, автоплатежам и другим обяза-

помогает пользователям комплексно

магазинах или по конкретной опера-

тельным тратам.

оценить эффективность управле-

ции. Также добавлены контекстные

ния своими финансами и подсказы-

подсказки по получению налогового

вает, в каких сферах все в порядке,

вычета и подсказки по возможностям

+78% г/г

а чему стоит уделить больше внимания.

компенсации трат на ЖКХ, мобильную

21,6

млн

Сервис прививает полезные привычки

связь и кредиты с помощью бонусов

с помощью геймификации, подталки-

«Спасибо».

DAU сервисов персонального

вает человека к регулярному контролю

финансового планирования

своих расходов, формированию финан-

совой подушки, защите релевантных

областей рисков и сбалансированности

инвестиционного портфеля.

+21,4% г/г

На главный экран мобильного при-

ложения СберБанк Онлайн выведен

73,8

млн

новый раздел с расходами клиента.

Это решение делает управление

MAU сервисов персонального

финансовыми потоками удобнее

финансового планирования

и проще. Сервис подсказывает, сколько

денег уже потрачено в текущем месяце

и на какие категории, а также сколько

денег еще можно потратить из запла-

нированного бюджета. Это помогает

регулярно следовать намеченному

плану и не тратить лишнего.

ПАО Сбербанк. Годовой отчёт (за 2023 год) - часть 1