Банк России. Годовой отчёт за 2021 год

2. Деятельность

Банка России

153

можности заключения договоров ОСАГО

ресов, порядку учета имущества, входя-

с использованием дистанционных каналов

щего в состав ПИФ, ненадлежащей ор-

обслуживания, непредоставление страхо-

ганизации инвестиционного процесса;

вателям в полном объеме информации об

— нарушения бюро кредитных историй тре-

условиях инвестиционного страхования.

бований к представлению кредитных от-

четов, неправомерное взимание платы

Субъекты рынка

за предоставление кредитного отчета;

микрофинансирования

— нераскрытия рейтинговыми агентства-

В ходе проверок¹ устанавливались наруше-

ми кредитных рейтингов и прогнозов по

ния порядка расчета резервов на возможные

ним, осуществления рейтинговой дея-

потери по займам, резервов под обесцене-

тельности с нарушением утвержденной

ние, некорректный расчет и несоблюдение

методологии.

финансовых нормативов, неосуществление

Скоординированные проверки

или некорректный расчет ПДН. В ходе про-

верок КПК устанавливались признаки бан-

В 2021 году в рамках проведения скоор-

кротства, финансовой пирамиды, схемы об-

динированных проверок для консолиди-

наличивания средств материнского (семей-

рованной оценки риска финансовых групп

ного) капитала.

(формализованных и неформализованных)

При проверке выдачи онлайн-микрозай-

и выявления системных рисков на финан-

мов выявлялись отдельные случаи их оформ-

совом рынке начато 58 проверок поднад-

ления с использованием персональных дан-

зорных лиц — участников 23 групп (в том

ных третьих лиц (кибермошенничество),

числе 11 КО — участников пяти банковских

в том числе вследствие недостатков вери-

групп, 14 КО и 17 НФО — участников 11 групп,

фикации² личности клиентов, случаи ненад-

16 НФО — участников семи групп).

лежащей защиты информации, в том числе

В ходе скоординированных проверок

персональных данных клиентов.

устанавливались:

— схемные решения (в том числе камуф-

Субъекты национальной платежной

лируемые за счет участия в цепочках

системы

сделок взаимосвязанных поднадзорных

При проведении проверок³ операторов пла-

лиц в качестве промежуточного звена),

тежных систем выявлены случаи несоблю-

в том числе направленные на регулирова-

дения требований к обеспечению беспе-

ние финансового результата участников

ребойности функционирования платежной

группы, искусственное улучшение иных

системы и защиты информации при осущест-

показателей их деятельности, размеще-

влении переводов, несоответствия чистых

ние/вывод средств в интересах группы

активов установленным требованиям.

(ее бенефициаров), искусственное под-

держание рыночной активности ценных

Другие участники

бумаг участников группы, формирование

В отчетный период в ходе проверок⁴ были

положительного финансового результата

установлены случаи:

у не поднадзорных Банку России участ-

— несоблюдения управляющими компания-

ников группы;

ми требований к структуре активов ПИФ,

— проведение эквайринговых операций,

к системе управления конфликтом инте-

направленных на обеспечение расчетов

54 проверки, в том числе 30 микрофинансовых организаций, 16 кредитных потребительских кооперативов, четырех

ломбардов, трех сельскохозяйственных потребительских кооперативов, одного жилищного накопительного коопе-

ратива.

Подтверждение принадлежности персональных данных и прилагаемых копий документов потенциальному заемщику.

Три проверки.

12 проверок, в том числе пять проверок управляющих компаний, две — кредитных рейтинговых агентств, одна — СРО,

четыре — бюро кредитных историй.

2. Деятельность

154

Банка России

между физическими лицами и нелегаль-

В условиях цифровизации финансово-

ными онлайн-казино (букмекерскими кон-

го рынка, расширения дистанционного до-

торами), деятельность которых запреще-

ступа гражданам к финансовым услугам

на на территории Российский Федерации.

и в целях недопущения развития недобро-

совестных практик и защиты прав и инте-

Совершенствование инспекционной

ресов граждан был разработан и приме-

деятельности

нялся методический инструментарий для

В 2021 году издана Инструкция Банка Рос-

проведения проверок организации потре-

сии № 206-И¹, которая в совокупности с Ин-

бительского кредитования.

струкцией Банка России № 202-И² формиру-

В рамках совершенствования системы

ет унифицированное правовое поле осущест-

контроля информации, представляемой под-

вления Банком России как мегарегулятором

надзорными лицами в цифровом виде в ходе

контактного надзора в отношении всех под-

проверок, в 2021 году на официальном сай-

надзорных ему лиц. Также Инструкция Банка

те Банка России в разделе «Состав и форма-

России № 206-И устанавливает единые ме-

ты учетно-операционной информации, за-

ханизмы взаимодействия участников проце-

прашиваемой в ходе проведения проверок

дур консолидированного надзора (включая

поднадзорных лиц» опубликованы форма-

надзорные группы) в ходе организации, про-

лизованные требования к составу и форма-

ведения и оформления результатов прове-

там информации, запрашиваемой рабочими

рок, внедряет новый институт комплексной

группами в ходе проведения проверок субъ-

проверки, предусматривающий исследова-

ектов страхового дела, а также актуализи-

ние одновременно нескольких осуществля-

рованные требования к структуре учетно-

емых поднадзорным лицом видов деятель-

операционной информации кредитных ор-

ности в рамках одной проверки.

ганизаций.

Инструкция Банка России от 20.09.2021 № 206-И «Об организации инспекционной деятельности Банка России»

(не подлежит регистрации в Минюсте России).

Инструкция Банка России от 15.01.2020 № 202-И «О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц».

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

Банка России

155

2.3.6. ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В 2021 году Банк России продолжил рабо-

предложившее наибольшую цену в размере

ту по предупреждению банкротства финан-

14,0 млрд рублей. Также по условиям сдел-

совых организаций в рамках Федерального

ки ТОО «Pioneer Capital Invest» перечисли-

закона № 127-ФЗ.

ло Банку России часть чистой прибыли бан-

ка за девять месяцев 2021 года в размере

Продажа кредитных организаций,

0,96 млрд рублей. Таким образом, размер

санация которых завершена

полученных от продажи денежных средств

ПАО Банк «ФК Открытие». В 2021 году

превысил расходы Банка России на финан-

Банк России совместно с ООО «УК ФКБС»

совое оздоровление банка.

и профессиональными консультантами¹ при-

После проведения торгов по продаже ак-

ступил к подготовке реализации двух воз-

ций банка в связи с достижением целей фи-

можных вариантов стратегии выхода Банка

нансового оздоровления Банк России при-

России из банковской группы ПАО Банк «ФК

нял решение завершить проведение мер по

Открытие» (далее — Группа БФКО): продажа

предупреждению банкротства банка. Дей-

акций банка на организованных торгах или

ствие решения о гарантировании непрерыв-

стратегическому инвестору.

ности деятельности банка было прекращено.

В ходе изучения интереса стратегических

инвесторов Банк России получил несколько

Меры по предупреждению банкротства

кредитных организаций

сообщений о заинтересованности участво-

вать в процедурах реализации акций банка

Меры по предупреждению банкрот-

и проводил анализ полученных предложе-

ства с участием Банка России в течение

ний, учитывая размер и сложность рассма-

2021 года осуществлялись в отношении че-

триваемой сделки.

тырех кредитных организаций², из которых

Одновременно с этим Банк России со-

одна являлась системно значимой³.

вместно с ООО «УК ФКБС», профессиональ-

АО «МИнБанк». В 2021 году был опре-

ными консультантами и Группой БФКО про-

делен и начал осуществляться план выхода

водил работу по подготовке к возможной

Банка России из капитала банка. В 2021 году

продаже акций банка на организованных

был принят Федеральный закон № 326-ФЗ⁴,

торгах.

предусматривающий возможность передачи

В марте 2022 года работа по подготовке

100% акций АО «МИнБанк» в государствен-

банка к продаже была приостановлена.

ную казну Российской Федерации с правом

В 2021 году Банк России получил диви-

дальнейшего распоряжения.

денды в размере 10,0 млрд рублей по ито-

В III квартале 2021 года АО «МИнБанк»

гам работы ПАО Банк «ФК Открытие» за

полностью погасило остаток задолженности

2020 год.

перед Банком России по депозитам в разме-

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

ре 22,4 млрд рублей.

Во втором полугодии 2021 года Банк Рос-

Банк непрофильных активов. В тече-

сии реализовал рыночному инвестору 100%

ние 2021 года Банк непрофильных активов

акций «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

«Траст» (далее — БНА)⁵ продолжил рабо-

(АО) по итогам проведенных торгов. Побе-

ту с проблемными и непрофильными акти-

дителем стало ТОО «Pioneer Capital Invest»,

вами. По результатам работы с указанными

АО ВТБ Капитал и КБ «Дж. П. Морган Банк Интернешнл» (ООО).

ПАО «Промсвязьбанк», Банк «ТРАСТ» (ПАО), «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и АО «МИнБанк».

ПАО «Промсвязьбанк».

Федеральный закон от 02.07.2021 № 326-ФЗ «О внесении изменений в статьи 16 и 19 Федерального закона «О стра-

ховании вкладов в банках Российской Федерации».

Банк «ТРАСТ» (ПАО).

2. Деятельность

156

Банка России

активами БНА осуществил частичный воз-

«Агентство по страхованию вкладов» на

врат депозитов Банка России в размере

начало 2021 года осуществлялись в отноше-

137,8 млрд рублей. Объем задолженности

нии 15 кредитных организаций.

БНА перед Банком России по состоянию на

В течение 2021 года с целью повыше-

01.01.2022 составил 1583,3 млрд рублей¹.

ния эффективности финансового оздоров-

В 2021 году осуществлено частичное

ления:

погашение паев ЗПИФ комбинированно-

— АО «РОСКОСМОСБАНК» было реоргани-

го «Специальный» в связи с формировани-

зовано в форме присоединения к ПАО

ем свободной ликвидности за счет средств,

«Промсвязьбанк»;

не использованных для выкупа векселей

— АО «Севастопольский Морской Банк»

ООО «ФТК», процентов по депозитам и по-

было реорганизовано в форме присое-

ступлений от работы с проблемными акти-

динения к РНКБ Банк (ПАО).

вами. Размер денежных средств, полученных

В 2021 году на осуществление мер

Банком России в результате указанного по-

по предупреждению банкротства с уча-

гашения, составил 0,8 млрд рублей.

стием АСВ Банк России предоставил

В 2021 году Банк России продолжил

9,8 млрд рублей. В то же время АСВ пога-

работу по взысканию в судебном поряд-

сило Банку России задолженность на сум-

ке убытков, причиненных виновными дей-

му 16,2 млрд рублей. Остаток задолжен-

ствиями (бездействием) лиц, ранее кон-

ности АСВ перед Банком России по кре-

тролировавших санируемые кредитные ор-

дитам, полученным для осуществления

ганизации.

мер по предупреждению банкротства бан-

В течение 2021 года в судебном про-

ков, по состоянию на 01.01.2022 составил

изводстве находились исковые заявления

1060,1 млрд рублей⁵. Информация об об-

о взыскании убытков с лиц, ранее контро-

щей задолженности АСВ перед Банком Рос-

лировавших ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО

сии представлена в таблице 36 раздела 5.4

«БИНБАНК»², ПАО «Промсвязьбанк», Банк

«Статистические таблицы».

«ТРАСТ» (ПАО), АО «РОСТ БАНК»³, АО Банк

Суммарная стоимость активов банков,

АВБ⁴, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

в отношении которых утверждены планы

и АО «МИнБанк».

участия Банка России или АСВ в осущест-

Иск о взыскании убытков с лиц, ранее

влении мер по предупреждению банкрот-

контролировавших ПАО Банк «ФК Откры-

ства, по состоянию на 01.01.2022 состави-

тие», удовлетворен в полном объеме, ре-

ла 7268,1 млрд рублей, или 6% от совокуп-

шение дальнейшему обжалованию не под-

ного показателя по банковскому сектору.

лежит.

Иная информация

По результатам рассмотрения в трех ин-

станциях в удовлетворении иска о взыска-

В 2021 году девять кредитных организаций

нии убытков с лиц, контролировавших «Ази-

имели основания для осуществления мер по

атско-Тихоокеанский Банк» (АО), отказано.

предупреждению банкротства, предусмо-

В декабре 2021 года Банк России подал кас-

тренные статьей 189.10 Федерального зако-

сационную жалобу в Верховный Суд Россий-

на № 127-ФЗ, в отношении которых не осу-

ской Федерации.

ществлялись меры по предупреждению бан-

Меры по предупреждению банкротства

кротства с участием Банка России или АСВ,

с участием государственной корпорации

из которых:

Без учета начисленных процентов.

Исковое заявление было подано Банком России от имени ПАО Банк «ФК Открытие» (как правопреемника ПАО «БИН-

БАНК»).

Исковое заявление было подано Банком России от имени Банка «ТРАСТ» (ПАО) (как правопреемника АО «РОСТ БАНК»).

Исковое заявление было подано Банком «ТРАСТ» (ПАО) (как правопреемником АО Банк АВБ).

Без учета начисленных процентов.

2. Деятельность

Банка России

157

ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ МЕРЫ

Рис. 39

ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА

(% В СОВОКУПНОМ ОБЪЕМЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА)

Привлеченные средства

1,9

населения

3,2

Кредиты физическим

2,0

лицам

3,1

Кредиты нефинансовым

5,6

организациям

7,2

3,8

Активы итого

6,0

Санации с участием Банка России

Все санации

— у трех кредитных организаций¹ отозва-

Меры по предупреждению

ны лицензии на осуществление банков-

банкротства

ских операций;

страховых организаций

— шесть кредитных организаций устрани-

В 2021 году контроль за осуществлением

ли возникшие основания для осущест-

мер по предупреждению банкротства и ис-

вления мер по предупреждению бан-

полнением плана восстановления платеже-

кротства.

способности (ПВП), предусмотренных ста-

Основными причинами, по которым бан-

тьей 184.1 Федерального закона № 127-ФЗ,

ки в 2021 году находились на контроле за

проводился в отношении 10 страховых ор-

осуществлением мер по предупреждению

ганизаций, из них:

банкротства, являлись абсолютное сниже-

— шесть страховых организаций исполни-

ние величины собственных средств (капита-

ли ПВП;

ла) по сравнению с их максимальной вели-

— у двух страховых организаций были ото-

чиной, достигнутой за последние 12 меся-

званы все лицензии по причине неиспол-

цев, более чем на 20% при одновременном

нения ПВП;

нарушении одного из обязательных норма-

— ПВП двух страховых организаций нахо-

тивов, установленных Банком России (пять

дятся на рассмотрении в Банке России.

кредитных организаций), и уменьшение ве-

Информация главного аудитора

личины собственных средств (капитала) по

Банка России об эффективности

итогам отчетного месяца до уровня ниже

использования средств Фонда

размера уставного капитала (четыре кре-

консолидации банковского сектора²

дитные организации) (пункты 3 и 6 статьи

189.10 Федерального закона № 127-ФЗ со-

В соответствии со статьей 76.12 Феде-

ответственно).

рального закона № 86-ФЗ эффективность

Включая КБ «Спутник» (ПАО), в отношении которого 09.09.2021 был утвержден План участия АСВ в осуществлении

мер по предупреждению банкротства; 01.11.2021 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских

операций.

Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств, составляющих

Фонд консолидации страхового сектора и Фонд консолидации пенсионного сектора, не приводится, так как меры по

предупреждению банкротства страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов не осуществлялись

и фонды не создавались.

2. Деятельность

158

Банка России

использования средств, составляющих Фонд

ЗПИФ комбинированный «Специальный» —

консолидации банковского сектора (ФКБС),

1,98 млрд рублей.

ежегодно оценивается главным аудитором

Информация о вложениях средств ФКБС

Банка России.

представлена в таблице.

ОБЪЕМ ВЛОЖЕНИЙ СРЕДСТВ ФКБС

(МЛРД РУБЛЕЙ)

Вложения в имущество

Приобретение акций

Вложения в депозиты*

ЗПИФ комбинированный «Специальный»

2,0

—

АО «МИнБанк»

—

131,4

—

ПАО Банк «ФК Открытие»

—

555,8

—

Банк «ТРАСТ» (ПАО)

—

1,0

1 583,3

Всего

2,0

688,3

1 583,3

* Без учета начисленных процентов.

Примечание. Незначительные расхождения между итогом и суммой слагаемых связаны с округлением данных.

Для целей настоящей оценки под эффек-

В 2021 году Банк России не принимал

тивностью понимается достижение постав-

решений об осуществлении мер по преду-

ленных целей и желаемых результатов с мак-

преждению банкротства с использованием

симальной отдачей от доступных ресурсов

средств ФКБС. В связи с изложенным пред-

при минимизации ресурсозатрат.

мет для первого и второго этапов оценки от-

При определении эффективности исполь-

сутствовал.

зования средств ФКБС оценка разделена на

Оценка эффективности использования

четыре этапа:

средств ФКБС кредитными организациями

1. Сравнительная эффективность объема

ПАО Банк «ФК Открытие» и «Азиатско-Ти-

предоставленных Банком России средств

хоокеанский Банк» (АО) представляет собой

с величиной ущерба экономике в случае

профессиональное суждение службы глав-

реализации сценария банкротства кре-

ного аудитора Банка России, основанное на

дитной организации.

анализе существенной известной информа-

2. Оптимальность использования ресур-

ции о деятельности ПАО Банк «ФК Откры-

сов на восстановление показателей фи-

тие» и «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

нансового состояния кредитной органи

(АО), учитывающее сравнительную оценку

зации.

их деятельности с результатами других кре-

3. Эффективность использования средств

дитных организаций Российской Федерации

санированной кредитной организацией

ввиду сопоставимости общих условий функ-

и Банком непрофильных активов (БНА).

ционирования (законодательное и правовое

4. Эффективность реализации Банком Рос-

регулирование, темпы и особенности разви-

сии акций кредитной организации в усло-

тия экономики) в соответствии с применяе-

виях существующей конъюнктуры рынка.

мой службой главного аудитора Банка Рос-

По состоянию на 01.01.2022 объем вло-

сии методикой.

жений средств ФКБС, направленных на са-

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

нацию кредитных организаций, составил

Оценка эффективности использования

2273,6 млрд рублей: на приобретение ак-

средств в отношении «Азиатско-Тихооке-

ций — 688,3 млрд рублей; на предостав-

анского Банка» (АО) проводилась за девять

ление денежных средств в депозиты —

месяцев 2021 года ввиду реализации ак-

1583,3 млрд рублей¹; вложения в имущество

ций банка в сентябре 2021 года. По состоя-

Без учета начисленных процентов.

2. Деятельность

Банка России

159

нию на 01.10.2021 «Азиатско-Тихоокеанский

литика размещения средств представляется

Банк» (АО) по совокупности основных по-

обоснованной в условиях возросших кре-

казателей деятельности находился в преде-

дитных рисков и неопределенности в сред-

лах стандартного отклонения от среднего

несрочной перспективе.

значения пулов сопоставимых по структу-

Вышеизложенное позволяет признать

ре кредитных организаций, а также 50 бли-

деятельность ПАО Банк «ФК Открытие»

жайших по размеру активов кредитных ор-

в 2021 году в целом эффективной.

ганизаций и банковского сектора в целом¹,

АО «МИнБанк». Сравнительная оцен-

что свидетельствует об эффективности дея-

ка деятельности АО «МИнБанк» с резуль-

тельности банка.

татами других кредитных организаций

По итогам продажи акций «Азиатско-Ти-

Российской Федерации в порядке, ана-

хоокеанского Банка» (АО) проведена оцен-

логичном оценке деятельности ПАО Банк

ка эффективности их реализации с исполь-

«ФК Открытие» и «Азиатско-Тихоокеан-

зованием сравнительного подхода в соот-

ского Банка» (АО), не проводилась в свя-

ветствии с применяемой службой главного

зи с неосуществлением действий по пере-

аудитора Банка России методикой. Прове-

даче с баланса АО «МИнБанк» непрофиль-

денная оценка эффективности реализации

ных и проблемных активов. В соответствии

акций «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

с применяемой службой главного ауди-

(АО) показала, что стоимость продажи ак-

тора Банка России методикой установле-

ций банка превышает значения показателей,

но, что средства ФКБС размещены бан-

используемых для сравнения, что позволяет

ком в активы высокого качества с доходно-

оценить продажу акций «Азиатско-Тихооке-

стью, находящейся в пределах стандартного

анского Банка» (АО) как эффективную сдел-

отклонения от среднерыночной доходности

ку реализации акций банка.

банковского сектора Российской Федерации

ПАО Банк «ФК Открытие». На 01.01.2022

по аналогичным активам, чем подтверждает-

по совокупности основных результатов де-

ся эффективность использования АО «МИн-

ятельности ПАО Банк «ФК Открытие» нахо-

Банк» средств ФКБС за отчетный период.

дился выше верхней границы стандартного

Банк непрофильных активов. Целью дея-

отклонения от среднего значения, опреде-

тельности Банка «ТРАСТ» (ПАО) (БНА) явля-

ленного для банковского сектора в целом,

ется обеспечение максимально возможного

и в пределах стандартного отклонения от

возврата предоставленных из ФКБС денеж-

среднего значения, определенного для пу-

ных средств за счет получения возмещения

лов сопоставимых по структуре кредитных

в результате работы банка с непрофильны-

организаций и 50 кредитных организаций,

ми, в том числе проблемными активами на

ближайших по размеру активов.

рыночных принципах.

Служба главного аудитора Банка Рос-

Для оценки эффективности использова-

сии отмечает консервативность подходов

ния БНА средств, предоставленных из ФКБС,

ПАО Банк «ФК Открытие» при определе-

применены два основных критерия: макси-

нии риск-аппетита в условиях значимого

мизация сборов от работы с активами и ми-

влияния внешних экономических факто-

нимизация затрат на содержание и реализа-

ров на его деятельность. Для деятельности

цию активов. Оценка эффективности явля-

ПАО Банк «ФК Открытие» на протяжении

ется профессиональным суждением службы

2021 года была характерна тенденция суще-

главного аудитора Банка России, основан-

ственного превышения пруденциальных тре-

ным на анализе деятельности БНА, в том

бований по нормативам ликвидности и до-

числе на оценке работы БНА с наиболее су-

статочности капитала. Консервативная по-

щественными активами и обоснованности

Из выбранного пула исключались кредитные организации с существенной долей в балансе расчетных и иных

операций (НКО) и активов в банковском секторе (ПАО Сбербанк); кредитные организации, не состоящие в системе

страхования вкладов; кредитные организации с базовыми лицензиями и санируемые, а также ВЭБ.РФ.

2. Деятельность

160

Банка России

основных статей расходов в соответствии

но возможного размера возврата средств

с применяемой службой главного аудитора

от работы с активами стратегии БНА разра-

Банка России методикой.

батываются в отношении активов, объеди-

На 01.01.2022 балансовая стоимость ак-

ненных в проекты (включая активы дочер-

тивов БНА составила 1998,7 млрд рублей

них обществ) исходя из суждения БНА об

(на 01.01.2021 — 2111,2 млрд рублей). Спра-

их взаимосвязанности. В рамках стратегий

ведливая стоимость, отражающая качество

производится расчет прогнозной величины

активов, на 01.01.2022 снизилась и соста-

сборов по каждому проекту, ее размер еже-

вила 264,3 млрд рублей (на 01.01.2021 —

годно пересматривается.

315,2 млрд рублей), в том числе в результа-

За 2021 год сборы БНА по результатам

те реализации БНА активов рыночным ин-

работы с активами по «Плану сборов 482»

весторам.

составили 109,5 млрд рублей. С учетом сбо-

Работа БНА с активами предполагает по-

ров по итогам 2019-2021 годов по «Плану

этапное получение средств (сборов) в раз-

сборов 482» получено 308 млрд рублей, или

мере 482 млрд рублей¹ («План сборов 482»)

64% от сборов, которые предполагается по-

до конца 2023 года с учетом идентифициро-

лучить до конца 2023 года.

ванных рисков, без учета результатов рабо-

За 2019-2021 годы БНА завершил ра-

ты с активами, поступившими на баланс БНА

боту по 92 проектам, из них в 2021 году —

после 01.07.2019. В отношении активов, пе-

по 40 проектам. Сборы по завершенным

реданных с баланса БФКО после 01.07.2019,

проектам за 2019-2021 годы составили

Наблюдательный совет банка 15.07.2021 ут-

157,4 млрд рублей, что выше запланирован-

вердил Дополнительный план сборов в раз-

ной величины сборов по ним на 58%. По ре-

мере 64,1 млрд рублей, которые будут полу-

зультатам оценки завершенных проектов

чены в будущих отчетных периодах. «План

в целом представляется возможным под-

сборов 482» и Дополнительный план не

твердить эффективность работы БНА по ним.

включают поступление денежных средств

По итогам 2019-2021 годов БНА воз-

от продажи акций Банка ВТБ (ПАО), не яв-

вратил депозиты Банка России в размере

ляющихся проблемным активом.

272,8 млрд рублей, а также уплатил процен-

Превышения объема сборов над справед-

ты по ним в размере 31,2 млрд рублей.

ливой стоимостью активов предполагается

В 2021 году расходы, связанные с обе-

достичь за счет разработки и реализации

спечением деятельности, составили

стратегий работы с активами посредством

11,4 млрд рублей, в том числе на содержа-

повышения стоимости и экономической при-

ние персонала — 6,9 млрд рублей.

влекательности активов, в том числе путем

Анализ расходов БНА за 2021 год, про-

их финансирования², максимизации взыска-

веденный выборочным методом, исходя из

ния проблемной задолженности, поступле-

существенности отдельных статей расходов

ний от реализации активов, минимизации

и конкретных затрат, подтвердил в целом их

расходов. С целью получения максималь-

обоснованность.

В соответствии с примерным планом-графиком получения БНА средств (сборов) в результате работы с проблемны-

ми активами, являющимся приложением к Плану участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению

банкротства Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ». Под сборами БНА понимаются

денежные средства, прогнозируемые к получению на периметре консолидации БНА по результатам работы банка

с непрофильными, в том числе проблемными активами, за вычетом средств на финансирование активов, выплат

в конкурсную массу, а также резервов под обязательства банка.

В случае действующего бизнеса в целях получения наибольшей доходности и максимизации стоимости его реали-

зации в будущем.

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

Банка России

161

2.3.7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Главной задачей осуществляемого Банком

— 333 кредитные организации признаны

России контроля за прекращением деятель-

несостоятельными (банкротами), и в от-

ности финансовых организаций является за-

ношении них открыто конкурсное произ-

щита интересов кредиторов и вкладчиков

водство. В том числе в 2021 году банкро-

ликвидируемых финансовых организаций.

тами признаны 16 кредитных организаций

В 2021 году в связи с вступлением в силу

(из них в отношении трех арбитражными

федеральных законов № 92-ФЗ¹ и № 343-ФЗ²

судами решения о принудительной лик-

в целях сокращения срока проведения лик-

видации были приняты ранее);

видационных процедур финансовых органи-

— в отношении 31 кредитной организации

заций и повышения их эффективности на го-

арбитражными судами приняты решения

сударственную корпорацию «Агентство по

о принудительной ликвидации. В том чис-

страхованию вкладов» (АСВ) возложено ис-

ле в 2021 году — в отношении 21 кредит-

полнение функций временных администра-

ной организации;

ций отдельных субъектов финансового рын-

— девять кредитных организаций ликвиди-

ка³, назначенных после отзыва (аннулиро-

руются в добровольном порядке на ос-

вания) лицензий, и закрепление за Банком

новании решений их учредителей (участ-

ВРЕМЕННЫЕ АДМИНИСТРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ,

НАЗНАЧЕННЫЕ ПОСЛЕ ОТЗЫВА (АННУЛИРОВАНИЯ) ЛИЦЕНЗИЙ

(ЕДИНИЦ)

Кредитные

Страховые

Управ-

Профессио-

Кредитные

Микрофи-

организа-

ляющие

нальные участ-

потреби-

нансовые

Показатель

ции

компании

ники рынка

тельские

организа-

ценных бумаг

коопера-

ции

тивы

Количество временных администраций

на 01.01.2021

Назначено временных администраций

в 2021 году

Прекращена деятельность временных

администраций в 2021 году

Количество временных администраций

на 01.01.2022

России новых компетенций по осуществле-

ников). В том числе в 2021 году решения

нию проверок деятельности временных ад-

о добровольной ликвидации приняты по

министраций и направлению им предписа-

шести кредитным организациям.

ний об устранении выявленных нарушений.

По состоянию на 01.01.2022 ликвидаци-

онные процедуры завершены в отношении

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

497 кредитных организаций, у которых ли-

В 2021 году количество ликвидируемых

цензии на осуществление банковских опе-

кредитных организаций сократилось до 373.

раций были отозваны (аннулированы) начи-

Из них:

ная с 2004 года, когда был создан институт

Федеральный закон от 20.04.2021 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

Федеральный закон от 02.07.2021 № 343-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об органи-

зации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Временной администрации по управлению кредитной организацией (в случае если кредитная организация имела

лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады), временных администраций

страховой организации, иностранной страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, осущест-

влявшего деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

2. Деятельность

162

Банка России

ЛИКВИДИРУЕМЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ,

В ТОМ ЧИСЛЕ С УЧАСТИЕМ АСВ

(ЕДИНИЦ)

Негосударствен-

Кредитные

Страховые

ные пенсионные

организации

фонды

Всего в стадии ликвидации на 01.01.2020

385

в том числе с участием АСВ

368

- в качестве конкурсного управляющего

344

- в качестве ликвидатора

Всего в стадии ликвидации на 01.01.2021

379

в том числе с участием АСВ

359

- в качестве конкурсного управляющего

337

- в качестве ликвидатора

Всего в стадии ликвидации на 01.01.2022

373

в том числе с участием АСВ

354

- в качестве конкурсного управляющего

330

- в качестве ликвидатора

Проведено проверок конкурсных управляющих (АСВ)

в 2021 году

корпоративного ликвидатора. Средний про-

управляющих условиям аккредитации. По

цент удовлетворения требований кредито-

состоянию на 01.01.2022 при Банке Рос-

ров этих кредитных организаций¹ составляет

сии аккредитовано 52 арбитражных управ-

44,7%, в том числе кредиторов первой оче-

ляющих.

реди — 63,5% (по кредитным организациям,

Банк России в 2021 году провел 54 про-

в которых функции конкурсного управляю-

верки деятельности конкурсных управляю-

щего (ликвидатора) осуществляло АСВ, —

щих кредитных организаций (44 плановых

46,0 и 62,8% соответственно).

и 10 внеплановых).

В 2021 году на основании решений, при-

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ

нятых Банком России, уполномоченным ре-

ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ

гистрирующим органом в Единый государ-

ственный реестр юридических лиц внесе-

В 2021 году признан банкротом один не-

на запись о государственной регистрации

государственный пенсионный фонд (НПФ),

45 кредитных организаций в связи с их лик-

завершены процедуры ликвидации в четы-

видацией.

рех НПФ, в Единый государственный реестр

В отчетный период при Банке России

юридических лиц внесена запись о госу-

аккредитованы 22 арбитражных управля-

дарственной регистрации в связи с их лик-

ющих в качестве конкурсных управляющих

видацией.

при банкротстве кредитных организаций

По состоянию на 01.01.2022 процент

и продлена аккредитация 30 арбитражным

удовлетворения требований Банка России,

управляющим. Кроме того, шести арби-

приобретенных в результате перечисления

тражным управляющим отказано в аккре-

в 2015-2018 годах денежных средств Пен-

дитации и двум арбитражным управляющим

сионному фонду Российской Федерации,

отказано в продлении срока аккредитации

с учетом поступлений в 2021 году составил

в связи с несоответствием арбитражных

39,88% (26 669,17 млн рублей).

По данным представляемой в Банк России отчетности.

2. Деятельность

Банка России

163

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ

РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

В 2021 году признаны банкротами три стра-

ховые организации, Банк России отозвал

В 2021 году аннулировано 64 лицензии на

лицензии у 16 субъектов страхового дела:

осуществление профессиональной деятель-

— 12 страховых организаций (в том числе

ности на рынке ценных бумаг¹ у 38 профес-

у 10 — в связи с добровольным отказом

сиональных участников рынка ценных бумаг

от лицензий);

(ПУРЦБ)², из единого реестра инвестицион-

— четырех страховых брокеров (в том чис-

ных советников Банка России на основании

ле у трех — в связи с добровольным от-

заявления исключено шесть инвестицион-

казом от лицензии).

ных советников.

У шести страховых организаций ото-

Банк России контролировал прекраще-

званы лицензии на некоторые виды дея-

ние деятельности 12 ПУРЦБ, урегулировал

тельности в связи с добровольным отка-

процедуры возврата имущества клиентам

зом от них.

ПУРЦБ, у которых аннулированы лицен-

В 2021 году прекращены ликвидацион-

зии. Десять ПУРЦБ, у которых в 2021 году

ные процедуры в четырех страховых органи-

закончился срок для прекращения обяза-

зациях, функции конкурсного управляюще-

тельств, установленный приказом об анну-

го в которых осуществляло АСВ. В отноше-

лировании лицензий, исполнили обязатель-

нии девяти страховых организаций в Единый

ства по возврату ценных бумаг на 23% (осу-

государственный реестр юридических лиц

ществлен возврат клиентам 713,3 млн штук

внесена запись о государственной регистра-

ценных бумаг), обязательства по возвра-

ции в связи с их ликвидацией.

ту денежных средств в рублях — на 70%

(745,8 млн рублей), в долларах США — на

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ

84% (0,73 млн долларов США), в евро — на

В 2021 году утверждено 107 отчетов о пре-

100% (0,02 млн евро).

кращении паевых инвестиционных фондов

(ПИФ) (Банком России — 41 ПИФ, специа-

СУБЪЕКТЫ РЫНКА

лизированными депозитариями — 66 ПИФ)

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

и внесена запись об исключении указанных

ПИФ из реестра паевых инвестиционных

В течение года Банк России обращался

в суд с заявлениями о признании 26 КПК

фондов Банка России.

несостоятельными (банкротами) в поряд-

УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ

ке, предусмотренном Федеральным зако-

В 2021 году Банк России аннулировал пять ли-

ном № 127-ФЗ.

цензий управляющих компаний по фактам вы-

За 2021 год из Единого государствен-

явленных нарушений требований законода-

ного реестра юридических лиц исключен

тельства Российской Федерации и 14 лицен-

451 субъект рынка микрофинансирования

зий по заявлениям управляющих компаний.

(КПК, СКПК, ЖНК, ломбарды).

Рассчитано за 2021 год без учета депозитарных лицензий.

В том числе 25 лицензий у 11 ПУРЦБ по фактам выявленных нарушений требований законодательства Российской

Федерации, 22 лицензии по заявлениям 17 ПУРЦБ, 15 лицензий в связи с отзывом банковской лицензии у восьми

профессиональных участников, прекращено действие двух лицензий у двух профессиональных участников в связи

с реорганизацией.

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

164

Банка России

2.3.8. ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ НЕДОБРОСОВЕСТНОМУ ПОВЕДЕНИЮ

НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

В 2021 году Банк России продолжил рабо-

ничения агрессивности рыночных заявок

ту по противодействию недобросовестным

в утренние часы. Эти меры позволили сни-

практикам, необходимую для защиты конку-

зить размер ценовых колебаний при откры-

рентной среды, интересов потребителей фи-

тии валютного рынка и защитить участников

нансовых услуг и формирования взаимно-

торгов от возможных потерь.

го доверия участников рынка. Банк России

В отчетный период приняты разработан-

следил за выполнением всеми участниками

ные при участии Банка России федеральные

финансового рынка установленных правил,

законы № 161-ФЗ¹ и № 162-ФЗ², вводящие ин-

а также выявлял компании, незаконно пре-

ститут соглашения с регулятором. Эта новация

доставлявшие финансовые услуги.

направлена на укрепление доверия на финан-

В отчетном году количество проводимых

совом рынке и снижение репутационных и фи-

Банком России проверок инсайдерской тор-

нансовых рисков для участников рынка. Лица,

говли и манипулирования рынком увеличи-

впервые уличенные в манипулировании рын-

лось на 46% (таблица 37 раздела 5.4 «Ста-

ком или инсайдерской торговле, могут хода-

тистические таблицы»). В начале 2021 года

тайствовать о заключении соглашения с Бан-

Банк России выявил информационные кам-

ком России, по условиям которого должны

пании в мессенджерах и социальных сетях

будут уплатить в бюджет компенсацию, предо-

по искусственному разгону цен на акции

ставить Банку России необходимую информа-

ряда компаний (pump and dump). Приняты

цию, а также принять меры по недопущению

меры по ограничению операций по брокер-

подобных действий в дальнейшем. В случае

ским счетам лиц, участвовавших в недобро-

исполнения условий соглашения заключив-

совестных практиках, позволившие своевре-

шие его лица освобождаются от администра-

менно купировать попытки манипулирования

тивной ответственности за манипулирование

на организованных торгах.

рынком или инсайдерскую торговлю.

На утренних валютных торгах ПАО Московская Биржа внедрены аукцион

открытия и механизм ограничения агрессивности рыночных заявок

В начале 2021 года Банк России выявил

На основе анализа и постоянного мони-

нерыночные колебания курса рубля, обу

торинга поведения маркет-мейкеров (участ-

словленные особенностями дизайна торгов.

ников биржевых торгов, которые обеспечи-

Были проведены консультации с участника-

вают ликвидность торгуемых активов) Банк

ми рынка, по их итогам на валютном рынке

России обновил требования к их деятель-

ПАО Московская Биржа внедрены механизм

ности³. Новые требования предусматри-

аукциона открытия торгов и механизм огра- вают, в частности, осуществление маркет-

Федеральный закон от 11.06.2021 № 161-ФЗ «О внесении изменений в статью 76.3 Федерального закона «О Цен-

тральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О противодействии неправомерному

использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные за-

конодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу 01.01.2022).

Федеральный закон от 11.06.2021 № 162-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об админи-

стративных правонарушениях» (вступил в силу 01.01.2022).

Указание Банка России от 30.06.2021 № 5848-У «О порядке и условиях поддержания цен, спроса, предложения или

объема торгов финансовым инструментом, иностранной валютой и (или) товаром в соответствии с частью 3 статьи 5

Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипу-

лированию рынком и о внесении изменений в от-дельные законодательные акты Российской Федерации».

2. Деятельность

Банка России

165

Создан институт соглашения с регулятором

мейкерских обязательств через пассивные

нансовых пирамид (460 субъектов) исполь-

заявки (не приводящие в момент выставле-

зовали в своей деятельности криптовалю-

ния к заключению сделок) в объеме не ме-

ту¹. Подробная статистика по видам неле-

нее 75% от общего объема заявок, подан-

гальной деятельности субъектов приведена

ных маркет-мейкером в течение торгового

в таблице 38 раздела 5.4 «Статистические

дня. Исключается возможность поддержи-

таблицы».

вать параметры торгов за счет физических

Банк России оперативно информирует

лиц — неквалифицированных инвесторов.

уполномоченные органы власти² о выявлен-

Новшество разработано для защиты ин-

ных субъектах, обладающих признаками осу-

весторов, системообразующих эмитентов

ществления нелегальной деятельности на

и обеспечения привлекательности россий-

финансовом рынке. Также по инициативе

ских организованных торгов.

Банка России разделегирован или ограни-

Для укрепления доверия участников тор-

чен доступ более чем к 3 тыс. сайтов не-

гов и участников клиринга, формирования

легальных участников финансового рынка

и поддержания стандартов добросовест-

и финансовых пирамид.

ного поведения при участии Банка России

Информация о работе Банка России

компании Группы Московская Биржа разра-

в части противодействия мошенничеству

ботали Кодекс добросовестного поведения.

в сети Интернет приведена в подразде-

Кроме того, Саморегулируемая организация

ле 2.5.3 «Обеспечение информационной

«Национальная финансовая ассоциация» ут-

безопасности и повышение киберустой-

вердила Кодекс этики финансового аналити-

чивости».

В 2021 году Банк России выявил в четыре раза больше финансовых пирамид,

чем годом ранее

ка, сформированный с учетом рекомендаций

В 2021 году Банк России начал публико-

Банка России.

вать на своем сайте список компаний с вы-

Банк России продолжил работу по про-

явленными признаками нелегальной дея-

тиводействию нелегальной деятельно-

тельности на финансовом рынке. Список

сти на финансовом рынке. Было выявлено

носит предупредительный характер и ин-

2679 субъектов с признаками нелегальной

формирует граждан о рисках обращения

деятельности на финансовом рынке, в том

к нелегальным поставщикам финансовых ус-

числе с признаками финансовых пирамид.

луг. По состоянию на 31.12.2021 в списке со-

При этом более половины выявленных фи-

держалась информация о 3689 субъектах³.

Осуществляли привлечение денежных средств граждан с применением различных криптовалют и токенов, пред-

лагали инвестиции в криптовалютные активы.

МВД России, Генеральную прокуратуру Российской Федерации, ФАС России, ФНС России, иные государственные

(уполномоченные) органы и их территориальные органы.

Список сформирован на основе данных Банка России с 01.01.2020 и сведений о компаниях, выявленных ранее

и не прекративших свою деятельность.

2. Деятельность

166

Банка России

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ СУБЪЕКТОВ, ИМЕЮЩИХ ПРИЗНАКИ НЕЛЕГАЛЬНОЙ

Рис. 40

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, В 2021 ГОДУ

(%)

Нелегальные кредиторы

Финансовые пирамиды

Нелегальные профессиональные

участники рынка ценных бумаг

(преобладают форекс-дилеры)

Источник: Банк России.

КОЛИЧЕСТВО МЕР, ПРИНЯТЫХ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ОРГАНАМИ

Рис. 41

В ОТНОШЕНИИ НЕЛЕГАЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ,

ВКЛЮЧАЯ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

(ПО ИНФОРМАЦИИ БАНКА РОССИИ, ЕДИНИЦ)

4 000

3 700

3 500

3 000

2 500

2 000

1 580

1 500

1 000

650

490

500

110

130

Возбуждено

Принято иных

уголовных дел

административных дел

мер реагирования*

2020 год

2021 год

* Ограничение доступа или разделегирование сайтов, представления об устранении нарушений закона, исковые заявления об обязанности изменить

наименования, о запрете деятельности и другие.

Источник: Банк России.

С 1 июня 2021 года на официальном сайте Банка России публикуется

список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности

на финансовом рынке

2. Деятельность

Банка России

167

Важным шагом по противодействию не-

вления высокорискованной деятельности,

легальной деятельности стало принятие раз-

в том числе признаки вовлечения в финан-

работанных с участием Банка России Феде-

совую пирамиду и мошенничества.

рального закона № 203-ФЗ¹ и Федерального

Банк России продолжал участвовать

закона № 215-ФЗ², усиливающих ответствен-

в деятельности ряда межведомственных ра-

ность за незаконное предоставление потре-

бочих групп, в том числе по противодей-

бительских кредитов (займов).

ствию нелегальной деятельности на финан-

Банк России продолжил работу по взаи-

совом рынке и по расследованию непра-

модействию с правоохранительными органа-

вомерного использования инсайдерской

ми по привлечению к уголовной ответствен-

информации и манипулирования рынком.

ности лиц, виновных в совершении проти-

В 2021 году в соответствии с межведом-

воправных деяний на финансовом рынке.

ственным Регламентом⁴ Банк России на-

В 2021 году Банк России направил в след-

правил в Росфинмониторинг и Генераль-

ственные органы 35 заявлений о выявлен-

ную прокуратуру Российской Федерации

ных признаках преступлений³. Временные

50 сообщений о совершении финансовых

администрации финансовых организаций,

операций кредитных организаций (их кли-

назначенные Банком России, направили

ентов), обладающих признаками незакон-

семь заявлений.

ных, и 19 сообщений, содержащих сведе-

За отчетный год в Банк России от право-

ния о связи финансовых операций с проти-

охранительных органов поступила инфор-

воправной деятельностью, соответственно.

мация о возбуждении 15 уголовных дел по

В 2021 году Банк России принял участие

заявлениям 2021 года. Всего по заявлени-

в подготовке научно-практических и иных

ям Банка России, направленным с 2016 года,

учебных пособий, а также в проведении

возбуждено более 370 уголовных дел.

учебных мероприятий для сотрудников пра-

В правоохранительные органы Банк Рос-

воохранительных органов, в производстве

сии направил письма в отношении 62 субъ-

которых находятся материалы проверок

ектов микрофинансирования, в деятельности

и уголовные дела по признакам преступле-

которых были выявлены признаки осущест-

ний, совершенных на финансовом рынке.

Федеральный закон от 11.06.2021 № 203-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об админи-

стративных правонарушениях».

Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации

и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».

Количество заявлений в правоохранительные органы, направленных центральным аппаратом Банка России.

Регламент информационного взаимодействия Банка России, Генеральной прокуратуры Российской Федерации,

правоохранительных и иных федеральных государственных органов Российской Федерации при выявлении и пре-

сечении незаконных финансовых операций кредитных организаций и их клиентов утвержден совместным приказом

от 12.03.2013 № 105 / 136 / 50 / ММ-7-2 / 117 / 131 / 98 / 447 / 12 / ОД-121.

Вернуться к оглавлению

Банк России. Годовой отчёт за 2021 год - часть 11