|
|
|
содержание .. 7 8 9 10 ..
2. Деятельность
Банка России
123
усмотрено применение пониженных зна-
независимо от соответствия данной га-
чений коэффициентов риска и коэффи-
рантии условиям, предусмотренным для
циентов для расчета величины ожидае-
государственных гарантий Российской
мых потерь.
Федерации;
— установлен коэффициент риска 20% по
Переход всех системно значимых
рублевым требованиям к государствен-
кредитных организаций
ной корпорации развития «ВЭБ.РФ» (да-
на применение ПВР
лее— ВЭБ.РФ), независимо от срока раз-
В июне 2021 года на официальном сайте
мещения указанных требований;
Банка России был опубликован доклад для
— продлено на пять лет (по 31.12.2026) дей-
общественных консультаций «О переводе
ствие льготы по оценке риска при финанси-
системно значимых кредитных организаций
ровании проектов в инвестиционной фазе
на подход к оценке кредитных рисков на ос-
в рамках программы «Фабрика проектного
нове внутренних рейтингов».
финансирования» на базе ВЭБ.РФ;
Представленные в докладе предложения
— продлено по 31.12.2024 действие льгот-
Банка России по организации процесса пе-
ных мер, реализованных1 в 2018 году,
рехода СЗКО на применение ПВР получили
в части расчета обязательных нормати-
общую поддержку банковского сообщества.
вов банков по требованиям к заемщикам,
в отношении которых иностранными госу-
Меры, направленные на поддержание
дарствами введены меры ограничитель-
и развитие кредитования,
ного характера, и к корпоративным за-
в том числе инвестиционных проектов
емщикам, зарегистрированным в Крыму
В части расчета обязательных нормати-
или Севастополе.
вов предусмотрены следующие изменения:
В целях формирования кредитными ор-
— реализован новый порядок оценки ри-
ганизациями резервов на возможные поте-
ска по рублевым кредитным требовани-
ри по ссудам в 2021 году в Положение Бан-
ям, обеспеченным рублевыми государ-
ка России № 590-П2 внесены изменения3
ственными гарантиями Российской Фе-
в связи с распределением государственных
дерации (с применением коэффициен-
гарантий Российской Федерации по четырем
тов риска 0-20%), учитывающий условия
уровням риска в зависимости от условий их
предоставленных гарантий, в том числе
предоставления4.
возможность их отзыва гарантом;
Банк России продлил5 по 31.12.2024 воз-
— установлен коэффициент риска 20% по
можность для банков при оценке кредитно-
требованиям, обеспеченным страховым
го риска контрагентов, в отношении которых
покрытием акционерного общества «Рос-
введены санкции, в целях формирования ре-
сийское агентство по страхованию экс-
зервов принять решение не ухудшать оцен-
портных кредитов и инвестиций», по ко-
ку их финансового положения, качества об-
торым представлена государственная га-
служивания долга, категорию качества обес
рантия Российской Федерации в рублях,
печения, категорию качества ссуд, прочих
1
Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточ-
ности капитала банков с универсальной лицензией».
2
Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов
на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
3
Указание Банка России от 18.08.2021 № 5889-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня
2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам,
ссудной и приравненной к ней задолженности».
4
В соответствии с приложением 12 к Инструкции Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах
и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
5
Информационное письмо Банка России от 27.12.2021 № ИН-03-23/103 «Об особенностях применения нормативных
актов Банка России».
2. Деятельность
124
Банка России
активов и условных обязательств кредитно-
ценных бумаг, обеспеченных поручитель-
го характера, определенную на последнюю
ством единого института развития в жилищ-
отчетную дату, предшествующую дате вве-
ной сфере «ДОМ.РФ», и долговых ценных
дения санкций.
бумаг ВЭБ.РФ, номинированных в россий-
ских рублях.
Меры, направленные на сближение
Внесены изменения, реализующие приня-
подходов в целях формирования
тые Базельским комитетом по банковскому
регуляторных резервов и резервов
надзору уточнения методик расчета указан-
в соответствии с МСФО (IFRS) 9
ных нормативов в части порядка включения
В рамках работы по сближению подходов
в расчет кредитов и депозитов в драгоцен-
в целях формирования регуляторных ре-
ных металлах. Кроме того, предусмотрены
зервов и резервов в соответствии с МСФО
изменения в связи с реформой индикатив-
(IFRS) 9 «Финансовые инструменты» Банк
ных процентных ставок, а также отдельные
России опубликовал на своем официальном
изменения по итогам накопленного опыта
сайте информационное письмо1, в котором
применения указанных положений. Нова-
обозначены факторы, на которые Банк Рос-
ции потенциально окажут положительное
сии будет обращать внимание при оценке
влияние на рынок ипотечных ценных бумаг,
кредитного риска по ссудам, классифици-
повысив к ним интерес системно значимых
рованным выше IV категории качества, если
кредитных организаций, и расширят воз-
эти ссуды одновременно признаны обесце-
можности ВЭБ.РФ по привлечению на рын-
ненными в соответствии с МСФО (IFRS) 9.
ке денежных средств с целью финансиро-
вания долгосрочных, в том числе социально
Меры, направленные на поддержку
значимых проектов. Кроме того, расширение
ликвидности банковского сектора
состава высоколиквидных активов положи-
и развитие рынка ипотечных ценных
тельно скажется на возможностях системно
бумаг
значимых кредитных организаций по соблю-
С 18.12.2021 вступили в силу изменения в по-
дению нормативов ликвидности без отвле-
ложения Банка России № 421-П2, № 510-П3
чения средств от кредитования экономики.
и № 596-П4, целью которых является совер-
Методология регулирования
шенствование порядка расчета норматива
операционного риска
краткосрочной ликвидности и норматива чи-
стого стабильного фондирования, распро-
В 2021 году Банк России продолжил рабо-
страняющихся на системно значимые кре-
ту по развитию методологии операцион-
дитные организации. Новациями предусмо-
ного риска, разработал и утвердил форму
трена возможность и установлен порядок
отчета по управлению операционным ри-
включения в состав высоколиквидных ак-
ском в кредитной организации, представ-
тивов рублевых однотраншевых ипотечных
ляемого в Банк России5 (срок вступления
1
Информационное письмо Банка России от 25.05.2021 № ИН-03-40/33 «О подходах к оценке величины резервов на
возможные потери в отношении ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности».
2
Указание Банка России от 11.10.2021 № 5971-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 30 мая 2014 года
№ 421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)».
3
Указание Банка России от 11.10.2021 № 5972-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 3 декабря
2015 года № 510-П «О порядке расчета норматива краткосрочной ликвидности («Базель III») системно значимыми
кредитными организациями».
4
Указание Банка России от 11.10.2021 № 5973-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 июля
2017 года № 596-П «О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной
ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) («Базель III»)».
5
Указание Банка России от 08.11.2021 № 5986-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 8 октября
2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных ор-
ганизаций в Центральный банк Российской Федерации».
2. Деятельность
Банка России
125
в силу — 01.10.2022). Положение Банка Рос-
основных элементов нового регулирова-
сии № 744-П1 устанавливает возможность
ния будет являться риск-чувствительный ли-
расчета операционного риска с использо-
мит, при превышении которого избыточные
ванием коэффициента величины внутрен-
иммобилизованные активы должны будут
них потерь. Новый подход позволяет банкам
покрываться капиталом банка, а связанные
рассчитывать величину капитала, необходи-
с ними риски будут в большей степени нести
мую для покрытия операционного риска, ис-
акционеры банка, а не его клиенты.
ходя из реального уровня прямых потерь от
Другими важными элементами регули-
событий операционного риска. С даты его
рования будут являться обеспечение адек-
вступления в силу Банк России рассмотрел
ватной оценки рисков экосистем в рамках
уведомления двух СЗКО о его досрочном
проводимых банками внутренних процедур
применении при расчете размера операци-
оценки достаточности капитала (ВПОДК),
онного риска. По результатам их рассмотре-
а также повышение требований к достаточ-
ния две СЗКО досрочно перешли на новый
ности капитала для банков, развивающих
порядок расчета размера операционного ри-
крупные экосистемы. Предложенный под-
ска («Базель III»).
ход позволит банкам развивать экосисте-
мы, что будет способствовать технологиче-
Регулирование рисков участия
скому прогрессу и улучшению клиентского
банков в экосистемах и вложений
опыта и одновременно ограничит риски для
в иммобилизованные активы
кредиторов и вкладчиков и в целом — фи-
Неконтролируемое развитие экосистем на
нансовой системы. В 2022 году, в условиях
базе банков может привести к реализации ри-
действия ограничительных мер иностран-
сков для кредиторов и вкладчиков, финансо-
ных государств и организаций, Банк России
вой стабильности в целом, а также спровоци-
принял решение о приостановке работы по
ровать рост и без того высокой доли иммоби-
внедрению регулирования рисков участия
лизованных, то есть не имеющих требований
банков в экосистемах и вложений в иммо-
по возвратности и ограниченно ликвидных,
билизованные активы. Дальнейшая актуали-
активов банков (ИА). Чтобы ограничить эти
зация планов по регулированию будет осу-
риски, Банк России в диалоге с рынком раз-
ществляться исходя из текущей экономиче-
рабатывал подходы к специальному регули-
ской обстановки.
рованию. В июне 2021 года был опубликован
Совершенствование порядка
доклад для общественных консультаций «Ре-
расчета максимальной
гулирование рисков участия банков в экоси-
доходности по вкладам
стемах и вложений в иммобилизованные акти-
вы», а в ноябре — отчет об итогах публичного
В 2021 году обновлен порядок2 расче-
обсуждения доклада. В докладе рассмотрены
та банками доходности по привлеченным
несколько разных по ограничительной спо-
вкладам. Теперь банки рассчитывают макси-
собности вариантов регулирования: от запре-
мально возможную доходность по вкладам
тительного (как в большинстве других стран)
исходя из того, что при соблюдении всех
до более гибкого, дающего банкам возможно-
условий вклада и дополнительных согла-
сти для развития экосистем при адекватном
шений вкладчик получит наибольшую вы-
покрытии рисков капиталом.
году от размещения вклада в банке. Превы-
По итогам обсуждения принципиально
шение максимальной доходности по вкла-
поддержана идея гибкого подхода к огра-
дам пороговых значений базового уровня
ничению рисков. Таким образом, одним из
доходности вкладов влечет уплату банками
1
Положение Банка России от 07.12.2020 № 744-П «О порядке расчета размера операционного риска («Базель III»).
2
Указание Банка России от 11.01.2021 № 5697-У «О порядке расчета банками максимальной доходности по привле-
ченным вкладам».
2. Деятельность
126
Банка России
в фонд обязательного страхования вкладов
к раскрытию информации финансовыми ор-
повышенных страховых взносов1.
ганизациями на своих официальных сайтах
в сети Интернет5.
Совершенствование требований
Ресурс систематизирует актуальные регу-
к раскрытию кредитными
лятивные требования и рекомендации, а так-
организациями информации
же лучшие практики размещения информа-
Банк России расширил требования к рас-
ции на сайтах финансовых организаций, что
крытию банками с универсальной лицензией
позволяет обеспечить качественное инфор-
и банковскими группами информации о при-
мирование клиентов финансовых организа-
нимаемых рисках2. В частности, Банк России
ций и повысить доверие к финансовой си-
подготовил требования к раскрытию инфор-
стеме в целом.
мации об оценке кредитного и операцион-
2.3.4.2. ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ
ного рисков в соответствии с новыми стан-
ОРГАНИЗАЦИИ
дартизированными подходами3, об оценке
процентного риска по банковскому порт-
Организаторы торговли
фелю, а также об операциях со связанными
с кредитной организацией (банковской груп-
В целях повышения информационной безо-
пой) сторонами.
пасности участников товарного рынка при-
Кроме того, в целях оптимизации нагруз-
нят разработанный при участии Банка Рос-
ки на кредитные организации по составле-
сии Федеральный закон № 330-ФЗ6, который
нию, представлению и раскрытию отчетно-
устанавливает обязанность биржи по обе-
сти Банк России в 2021 году (с 01.10.2022)
спечению конфиденциальности информа-
отменил требование о раскрытии перед ши-
ции о внебиржевых договорах, обязатель-
роким кругом пользователей информации
ства по которым предусматривают переход
о географическом распределении рисков4.
права собственности на товар, допущенный
На официальном сайте Банка России
к организованным торгам.
в разделе «Сервисы/Требования и рекомен-
Операторы финансовых платформ
дации к сайтам финансовых организаций»
размещен информационный ресурс со све-
Проект федерального закона № 1080911-7 7,
разработанный при участии Банка России
дениями об обязательной и рекомендуемой
1
В целях поддержания потенциала банков для кредитования экономики в условиях сложившейся эпидемической
обстановки в 2021 году сохранены сниженные уровни базовой, дополнительной и повышенной дополнительной
ставок страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов. В первом полугодии размер базовой
ставки составлял 0,1% расчетной базы; дополнительной и повышенной дополнительной ставок— 25 и 300% базовой
ставки соответственно. С III квартала размер базовой ставки установлен на уровне 0,12% расчетной базы. Данная
мера положительно отразилась на возможности банков за счет полученной экономии кредитовать реальный сектор
экономики.
2
В соответствии с Указанием Банка России от 07.08.2017 № 4482-У «О форме и порядке раскрытия кредитной орга-
низацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых рисках, процедурах их
оценки, управления рисками и капиталом», в котором Банком России поэтапно реализуются положения Компонента
3 «Рыночная дисциплина» Базеля II.
3
Реализованы в Инструкции Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к норма-
тивам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» и Положении Банка России 07.12.2020 № 744-П
«О порядке расчета размера операционного риска («Базель III») и осуществления Банком России надзора за его
соблюдением» соответственно.
4
Как в составе информации о принимаемых рисках, так и в пояснительной информации к годовой (промежуточной)
бухгалтерской (финансовой) отчетности.
5
Информационное письмо Банка России от 27.12.2021 № ИН-03-23/104 «О размещении на сайте Банка России в сети
«Интернет» информационного ресурса, содержащего перечень требований и рекомендаций по раскрытию инфор-
мации на сайтах финансовых организаций, и об отмене письма Банка России от 23.10.2009 № 128-Т».
6
Федеральный закон от 02.07.2021 № 330-ФЗ «О внесении изменения в статью 23 Федерального закона «Об орга
низованных торгах».
7
Проект федерального закона № 1080911-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации (в части развития системы совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы)».
2. Деятельность
Банка России
127
и направленный на совершенствование ре-
ных систем, в которых осуществляется вы-
гулирования деятельности операторов фи-
пуск цифровых финансовых активов.
нансовых платформ (проект «Маркетплейс
Бюро кредитных историй
2.0»), принят Государственной Думой в пер-
Банк России в 2021 году продолжил совер-
вом чтении. К числу основных изменений за-
шенствование модели регулирования систе-
конопроекта следует отнести:
— расширение субъектного состава лиц, ко-
мы кредитной информации в связи с приня-
тием Федерального закона № 302-ФЗ3.
торые могут получать финансовые услу-
Так, важной новацией стало установле-
ги на финансовой платформе;
ние Банком России порядка формирования
— предоставление оператору финансовой
кредитной истории4, определяющего единый
платформы возможности совмещать свою
состав показателей кредитной истории, пра-
деятельность с деятельностью операто-
ра информационной системы, в которой
вила их заполнения и процессуальные тре-
бования к порядку передачи кредитной ин-
осуществляется выпуск цифровых финан-
формации в бюро кредитных историй (БКИ).
совых активов, оператора обмена цифро-
Данный порядок нацелен на обеспечение
вых финансовых активов;
Банк России установил единый порядок формирования кредитной истории
единообразного понимания кредитной ин-
— наделение оператора финансовой плат-
формации всеми участниками рынка, а также
формы функциями универсального аген-
на повышение предсказательной силы кре-
та по выплатам возмещения по вкладам
дитной истории.
и по приему от вкладчиков всех необхо-
В целях обеспечения успешного перехо-
димых для этого документов.
да БКИ и источников формирования кредит-
В целях обеспечения защиты прав потре-
бителей финансовых услуг и создания усло-
ных историй на новый формат передачи кре-
дитной информации в БКИ, а также в связи
вий для осуществления эффективного над-
с необходимой для этого значительной до-
зора за операторами финансовых платформ
работкой их информационных систем Банк
установлен порядок1 ограничения Банком
России в отчетном году осуществлял мето-
России проведения оператором финансовой
дологическое сопровождение деятельности
платформы отдельных операций.
Кроме того, был установлен порядок2
указанных организаций, а также опублико-
вал на официальном сайте информацион-
действий при прекращении осуществления
ное письмо Банка России № ИН-03-46 / 1065
деятельности операторами информацион-
1
Указание Банка России от 30.03.2021 № 5761-У «О порядке ограничения Банком России проведения оператором
финансовой платформы отдельных операций».
2
Указание Банка России от 25.06.2021 № 5828-У «О порядке передачи оператором информационной системы, исклю-
ченным из реестра операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых
активов, хранящейся в информационной системе сводной информации о лицах, выпустивших цифровые финансовые
активы, а также об обладателях цифровых финансовых активов, выпущенных в информационной системе, и принад-
лежащих им цифровых финансовых активах оператору иной информационной системы».
3
Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях»
в части модернизации системы формирования кредитных историй».
4
Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».
5
Информационное письмо Банка России от 29.12.2021 № ИН-03-46/106 «Информационное письмо о неприменении
мер при реализации ими отдельных требований Федерального закона № 218-ФЗ и нормативных актов Банка России».
2. Деятельность
128
Банка России
о неприменении мер к источникам форми-
— требования к составу и формату запро-
рования кредитных историй, пользователям
са о предоставлении кредитного отчета,
кредитных историй и БКИ при реализации
правила поиска БКИ информации о субъ-
ими отдельных требований Федерального
екте кредитной истории (в целях предо-
закона № 218-ФЗ1 и нормативных актов.
ставления кредитного отчета) и требова-
Для улучшения понимания гражданами
ния к форме подтверждения пользовате-
оценки своей кредитной истории Банк Рос-
лем кредитной истории наличия согласия
сии установил требования к методике рас-
субъекта кредитной истории6;
чета БКИ индивидуального рейтинга граж-
— усовершенствованный порядок провер-
данина и состав раскрываемой ему инфор-
ки БКИ соблюдения пользователем кре-
мации2.
дитной истории, не относящимся к числу
Кроме того, в отчетном году Банк России
лиц, в отношении которых Банк России
издал нормативные акты, устанавливающие:
осуществляет контроль (надзор), усло-
— требования к отдельным критериям для
вия наличия согласий субъектов кре-
признания БКИ квалифицированным, по-
дитных историй на получение кредит-
рядок признания БКИ квалифицирован-
ного отчета7;
ным, утратившим статус квалифициро-
— порядок взаимодействия Центрального
ванного3;
каталога кредитных историй с информа-
— порядок определения Банком России зна-
ционными системами БКИ8;
чения среднерыночной стоимости предо-
— требования к системе управления риска-
ставления кредитного отчета4;
ми, системе внутреннего контроля и пла-
— порядок и форму предоставления ква-
ну обеспечения непрерывности деятель-
лифицированными БКИ пользователям
ности БКИ9.
кредитных историй сведений о средне-
Также Банк России издал нормативные
месячных платежах субъектов кредитных
акты, направленные на внесение корреспон-
историй, а также данных для формирова-
дирующих изменений в отдельные норма-
ния таких сведений5;
тивные акты Банка России, обусловленных
1
Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
2
Указание Банка России от 05.10.2021 № 5970-У «О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга
субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального
рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй
оценочных (скоринговых) услуг».
3
Положение Банка России от 04.12.2020 № 743-П «О критериях признания бюро кредитных историй квалифициро-
ванным, порядке признания бюро кредитных историй квалифицированным и вынесения решения о признании бюро
кредитных историй, утратившим статус квалифицированного».
4
Указание Банка России от 09.12.2020 № 5657-У «О порядке определения Банком России значения среднерыночной
стоимости предоставления кредитного отчета».
5
Указание Банка России от 11.01.2021 № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифицированным бюро
кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной
истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользова-
телям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории».
6
Указание Банка России от 11.05.2021 № 5791-У «О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении
кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме
подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории».
7
Указание Банка России от 31.03.2021 № 5767-У «О внесении изменений в пункты 1.3 и 1.7 Указания Банка России от
24 мая 2015 года № 3646-У».
8
Положение Банка России от 28.07.2021 № 765-П «О взаимодействии Центрального каталога кредитных историй
и бюро кредитных историй».
9
Положение Банка России от 18.08.2021 № 770-П «О требованиях к системе внутреннего контроля, системе управ-
ления рисками и обеспечению непрерывности деятельности бюро кредитных историй».
2. Деятельность
Банка России
129
изменением законодательства и норматив-
для финансового рынка в случае потери
ных актов Банка России1.
НПФ финансовой устойчивости введен ме-
ханизм их санации3, позволяющий при уча-
2.3.4.3. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ
стии Банка России осуществлять меры по
ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ
предупреждению банкротства НПФ и вос-
В 2021 году продолжилась работа по созда-
становлению их платежеспособности.
нию системы гарантирования прав участников
2.3.4.4. ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ
в системе негосударственного пенсионного
УЧАСТНИКИ РЫНКА ЦЕННЫХ
обеспечения (НПО). Создание указанной си-
БУМАГ
стемы поддержал Президент Российской Фе-
дерации, проект федерального закона, раз-
Для защиты прав инвесторов и предотвра-
работанный при участии Банка России, вне-
щения рисков невозврата активов клиен-
сен в Государственную Думу2. Данная система
там с октября 2021 года профессиональ-
призвана обеспечить сохранность доброволь-
ные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ)
ных пенсионных сбережений граждан путем
должны соблюдать норматив достаточности
распространения на них государственных га-
капитала (НДК)4, позволяющий ПУРЦБ в слу-
рантий по аналогии с системой страхования
чае реализации кредитных или рыночных ри-
вкладов и системой гарантирования пенсион-
сков обеспечить покрытие возможных фи-
ных накоплений. Основные принципы постро-
нансовых потерь за свой счет. Для соблю-
ения предлагаемой системы — это обязатель-
дения НДК брокеры, дилеры, управляющие
ность участия в ней НПФ, осуществляющих
и форекс-дилеры обязаны обеспечить надеж-
деятельность по НПО, ограничение предель-
ный уровень капитала, сформировав пул ак-
ного размера гарантий, обеспечивающее сба-
тивов с низкими рисками, а также резервы на
лансированность и устойчивость системы, по-
возможные потери по активам. Это позволит
крытие гарантией большей части пенсионных
укрепить финансовую устойчивость и повы-
сбережений в НПО.
сить качество управления рисками ПУРЦБ.
В 2021 году в целях обеспечения со-
Также был установлен норматив кра-
хранности пенсионных сбережений граж-
ткосрочной ликвидности5, предусматрива-
дан и минимизации негативных последствий
ющий создание запаса высоколиквидных
1
Указание Банка России от 11.01.2021 № 5695-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 июня 2015 года
№ 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй
посредством передачи запроса через нотариуса»; Указание Банка России от 11.01.2021 № 5696-У «О внесении из-
менений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам функционирования системы кредитных историй»;
Указание Банка России от 01.02.2021 № 5715-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 18 января 2016 года
№ 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй
посредством обращения в отделения почтовой связи»; Указание Банка России от 04.12.2020 № 5649-У «О вне-
сении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с внесением изменений в Федеральный
закон «О кредитных историях»; Указание Банка России от 28.07.2021 № 5869-У «О внесении изменений в пункт
2.4 Указания Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У и в Указание Банка России от 19 февраля 2015 года
№ 3572-У в связи с внесением изменений в Федеральный закон «О кредитных историях»; Указание Банка России
от 17.11.2021 № 5996-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с принятием
Федерального закона от 2 июля 2021 года № 359-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской
Федерации»; Указание Банка России от 24.11.2021 № 6000-У «О внесении изменения в пункт 9 приложения 1 к По-
ложению Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».
2
Проект федерального закона № 1185065-7 «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных
фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и о внесении изменений в от-
дельные законодательные акты Российской Федерации».
3
Федеральный закон от 20.04.2021 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации».
4
Указание Банка России от 02.08.2021 № 5873-У «Об установлении обязательного норматива достаточности капитала
для профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих дилерскую, брокерскую деятельность,
деятельность по управлению ценными бумагами и деятельность форекс-дилеров».
5
Указание Банка России от 13.04.2020 № 5436-У «Об установлении обязательного норматива краткосрочной ликвид-
ности для брокера, которому клиентами предоставлено право использования их денежных средств в его интересах».
2. Деятельность
130
Банка России
активов. Он позволяет брокерам продол-
с их помощью сделок, защитит потребителей
жать работу в течение месяца в условиях
финансовых продуктов от недобросовест-
существенного оттока денежных средств.
ных практик и будет способствовать разви-
Соблюдение НКЛ способствует сохранно-
тию инновационных технологий в инвести-
сти клиентских средств, полученных с пра-
ционной деятельности.
вом использования в интересах брокера,
2.3.4.5. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО
и обеспечению их возвратности по тре-
ДЕЛА
бованию клиента не позднее рабочего
дня, следующего за днем получения тре-
В 2021 году началось поэтапное вступле-
бования о возврате денежных средств.
ние в силу новых требований4 к финансо-
В целях предотвращения конфликта
вой устойчивости и платежеспособности
интересов и недобросовестных практик
страховщиков, устанавливающих методику
ПУРЦБ Банк России установил1 комплекс-
определения собственных средств (капита-
ные требования к выявлению, предотвра-
ла) и учитывающих риски изменения стои-
щению возникновения и реализации кон-
мости активов при определении достаточно-
фликтов интересов, а также по управлению
сти капитала. Так, 01.07.2021 вступили в силу
ими в случае, если конфликт интересов не
требования к расчету величины собственных
предотвращен.
средств (капитала) и требования5 к опреде-
Банк России начал поэтапно вводить новые требования к финансовой
устойчивости и платежеспособности страховщиков, устанавливающие
методику определения собственных средств (капитала) и учитывающие риски
изменения стоимости активов при определении достаточности капитала
В целях оперативного выявления и пре-
лению достаточности капитала, предпола-
сечения недобросовестных практик и сни-
гающие учет влияния на собственные сред-
жения рисков установлены требования к ор-
ства (капитал) только концентрационного
ганизации системы внутреннего контроля
риска. С 01.07.2022 вступит в силу оценка
ПУРЦБ2. Реализован принцип пропорцио
влияния всех рисков на собственные сред-
нальности при обновлении требований
ства (капитал), а с 01.07.2025 будут действо-
к ПУРЦБ по внутреннему контролю.
вать все нормы Положения Банка России
В 2021 году Банк России установил тре-
№ 710-П. Соответствие страховщиков дан-
бования3 к программам инвестиционного
ным требованиям повышает инвестицион-
консультирования (робоэдвайзерам), ис-
ную привлекательность страхового рынка
пользуемым для предоставления индивиду-
в целом и отдельных компаний в частности.
альных инвестиционных рекомендаций. Но-
Также это способствует повышению уверен-
вый подход к регулированию робоэдвай-
ности потребителей в исполнении страхов-
зеров повысит прозрачность совершаемых
щиками своих обязательств.
1
Указание Банка России от 23.08.2021 № 5899-У «Об обязательных для профессиональных участников рынка ценных
бумаг требованиях, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реа-
лизации».
2
Указание Банка России от 28.12.2020 № 5683-У «О требованиях к системе внутреннего контроля профессионального
участника рынка ценных бумаг».
3
Указание Банка России от 03.06.2021 № 5809-У «О требованиях к программам для электронных вычислительных
машин, используемым для оказания услуг по инвестиционному консультированию».
4
Установлены Положением Банка России от 10.01.2020 № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчи-
вости и платежеспособности страховщиков».
5
Для страховых организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, а также страховых организа-
ций с объемом премий до 2 млрд рублей (за исключением страховщиков, осуществляющих ОСАГО) срок вступления
в силу Положения Банка России № 710-П был перенесен на 01.01.2022.
2. Деятельность
Банка России
131
В целях реализации подходов, закре-
требования к деятельности иностранных
пленных в Концепции требований к расче-
страховых организаций. В целях реализа-
ту страховых резервов, Банк России издал
ции положений указанных федеральных за-
Положение Банка России № 781-П1, предус-
конов Банк России в 2021 году издал 19 нор-
матривающее расчет страховых резервов
мативных актов. Подготовленная норматив-
только актуарием. Оценка величины страхо-
ная правовая база обеспечила сохранение
вых резервов представлена как сумма наи-
принципов справедливой конкуренции меж-
лучшей оценки приведенной стоимости де-
ду иностранными и российскими страховщи-
нежных потоков, связанных с договорами
ками и необходимый уровень защиты потре-
страхования (перестрахования), и рисковой
бителей страховых услуг.
надбавки (risk margin), отражающей стои-
В 2021 году Банк России завершил мас-
мость капитала, необходимую для формиро-
штабное исследование страхования, являю-
вания страховых резервов. Новые требова-
щегося обязательным условием осуществле-
ния к расчету страховых резервов позволят
ния отдельных видов деятельности (вменен-
более точно рассчитывать величину страхо-
ное страхование)4. По итогам исследования
вых обязательств и, соответственно, более
были сформулированы основные пробле-
правильно оценивать финансовую устойчи-
мы, свойственные вмененному страхова-
вость страховщиков.
нию. Среди них, в частности: безальтерна-
В 2021 году при участии Банка Рос-
тивность страхования, которая в некоторых
сии во исполнение обязательств, приня-
случаях становится барьером деятельности
тых при вступлении Российской Федера-
страхователя; несовершенство правового
ции во Всемирную торговую организацию,
регулирования, позволяющее искусствен-
были внесены изменения в законодатель-
но сужать страховое покрытие; отсутствие
ство2, направленные на допуск c 22.08.2021
в отдельных сферах надлежащего контроля
иностранных страховых организаций на
за выполнением страхователем обязанности
российский страховой рынок. Принятые
по страхованию5. Дальнейшая работа Банка
федеральные законы определяют поря-
России по этому направлению нацелена на
док лицензирования иностранных страхо-
повышение потребительской ценности кон-
вых организаций, возможного при условии
кретных видов вмененного страхования.
их соответствия требованиям к опыту ра-
Введены новые минимальные условия
боты, финансовой устойчивости и гаран-
осуществления накопительного (НСЖ) и ин-
тийному депозиту3, а также регуляторные
вестиционного (ИСЖ) страхования жизни6.
1
Положение Банка России от 16.11.2021 № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности
страховщиков».
2
Федеральный закон от 02.07.2021 № 343-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об орга-
низации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»,
Федеральный закон от 01.07.2021 № 286-ФЗ «О внесении изменений в статью 15.34.1 Кодекса Российской Федера-
ции об административных правонарушениях», Федеральный закон от 01.07.2021 № 295-ФЗ «О внесении изменений
в статьи 927 и 938 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», Федеральный закон от 01.07.2021
№ 262-ФЗ «О внесении изменений в статью 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации».
3
Установлены Протоколом от 16.12.2011 «О присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению
об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 года».
4
На официальном сайте Банка России 19.02.2021 опубликован доклад «Текущее состояние страхового рынка в Рос-
сийской Федерации в сегменте вмененного страхования».
5
Также зафиксирован крайне низкий уровень страховых выплат во вмененном страховании: в целом их отношение
к страховым премиям по 45 вмененными видам за период 2017-2019 годов не превысило 17,2% (против 68,6% в обя-
зательных видах и 32,5% в добровольных). Данная статистика на фоне высокой доли отказов в страховой выплате
может свидетельствовать о недостаточной потребительской ценности отдельных вмененных видов.
6
Указание Банка России от 05.10.2021 № 5968-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку
осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов)
и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой
информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты,
аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах
и порядке предоставления указанной информации».
2. Деятельность
132
Банка России
Полисы ИСЖ и НСЖ станут действовать с мо-
усилий региональных органов власти и иных
мента уплаты первого взноса. Страховая ком-
заинтересованных сторон в решении свя-
пания будет не вправе отказать в страховой
занных с ОСАГО вопросов исходя из спец-
выплате в случае диагностирования во время
ифики субъектов Российской Федерации.
действия договора любого, в том числе со-
2.3.4.6. СУБЪЕКТЫ РЫНКА
циально значимого, заболевания. Это позво-
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
лит усилить рисковую составляющую таких
продуктов, сделать их более понятными для
В 2021 году была продолжена работа по со-
граждан. В части инвестиционного дохода
вершенствованию законодательства, регу-
по договорам ИСЖ осуществлено выравни-
лирующего деятельность субъектов рынка
вание регулирования ИСЖ с регулировани-
микрофинансирования. Был принят ряд под-
ем облигаций со структурным доходом. Так-
готовленных при участии Банка России фе-
же на страховщика возложена обязанность
деральных законов:
по преддоговорному раскрытию получателю
— Федеральный закон № 203-ФЗ1, усиливаю-
страховых услуг информации о договоре до-
щий меры административной ответствен-
бровольного страхования в форме таблицы
ности за незаконное осуществление де-
(информационной памятки). Эта информация
ятельности по предоставлению потреби-
должна включать в том числе историческую
тельских кредитов (займов), и Федераль-
доходность по договорам, по которым пре-
ный закон № 215-ФЗ2, устанавливающий
кращено исполнение обязательств по упла-
уголовную ответственность за незакон-
те страховой суммы по риску дожития за три
ное осуществление деятельности по пре-
предыдущих календарных года. Новые требо-
доставлению потребительских кредитов
вания вступили в силу 25.03.2022.
(займов) в крупном размере лицами, не
В сфере обязательного страхования ав-
имеющими права на совершение указан-
тогражданской ответственности (ОСАГО)
ной деятельности и повторно подвергну-
Банк России продолжил работу по прове-
тыми административному наказанию за
дению мониторинга региональных рисков
соответствующее правонарушение;
недобросовестных действий. Данный мо-
— Федеральный закон № 70-ФЗ3, направ-
ниторинг основан на анализе ряда показа-
ленный на совершенствование регулиро-
телей деятельности страховых организаций
вания деятельности СКПК в части опре-
и соответствующем риск-профилировании
деления содержания реестра членов
субъектов Российской Федерации по сте-
и ассоциированных членов сельскохо-
пени проявления и динамике изменения не-
зяйственного кооператива и уточнения
благоприятных факторов, связанных со зло-
порядка распределения имущества лик-
употреблением правом, правонарушениями
видированного сельскохозяйственного
и преступлениями в данной сфере. В тече-
кооператива между членами и ассоци
ние 2021 года на официальном сайте Банка
ированными членами;
России в разделе «Страхование / Аналити-
— Федеральный закон № 76-ФЗ4, снижа-
ка» было размещено четыре ежеквартальных
ющий размер штрафов для КПК и СКПК
обзора мониторинга. Возросла координация
(с числом членов менее 3 тыс. лиц и раз-
1
Федеральный закон от 11.06.2021 № 203-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об админи-
стративных правонарушениях».
2
Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации
и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».
3
Федеральный закон от 05.04.2021 № 70-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О сельскохозяйственной
кооперации» и статью 9 Федерального закона «О производственных кооперативах».
4
Федеральный закон от 05.04.2021 № 76-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об админи-
стративных правонарушениях».
2. Деятельность
Банка России
133
мером активов менее 100 млн рублей),
2.3.4.7. СУБЪЕКТЫ
а также ЖНК за невыполнение предпи-
НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
сания Банка России и непредставление
СИСТЕМЫ
информации в Банк России.
В 2021 году Банк России принял Стратегию
Кроме того, при участии Банка России
развития национальной платежной системы
подготовлен и принят в первом чтении про-
на 2021-2023 годы, основной целью кото-
ект федерального закона1, предусматрива-
рой является предоставление удобных и до-
ющий снижение ежедневной процентной
ступных платежных услуг населению, бизне-
ставки с 1 до 0,8%, полной стоимости по-
су и государству.
требительского кредита (займа) с 365 до
В рамках ее реализации в целях развития
292% годовых и предельной суммы всех пла-
рынка платежных услуг и повышения их до-
тежей по договору потребительского креди-
ступности Банк России разработал модель
та (займа) до 1 года с 1,5 до 1,3 от суммы вы-
регулирования нового института небанков-
данного кредита (займа).
ских поставщиков платежных услуг. Указан-
В течение 2021 года изданы следующие
ная модель была представлена в докладе
нормативные акты:
для общественных консультаций «Совме-
— указания Банка России
№ 6043-У2
щение видов деятельности на финансовом
и № 6044-У3, уточняющие порядок рас-
рынке», опубликованном в августе 2021 года.
чета экономических нормативов МФО
Были внесены изменения7 в законода-
в целях установления макропруденциаль-
тельство о национальной платежной си-
ных лимитов;
стеме (НПС), расширяющие возможности
— указания Банка России
№ 5830-У4
физических лиц по совершению опера-
и № 5831-У5, устанавливающие порядок
ций с электронными денежными средства-
раскрытия МФО и КПК соответственно
ми (ЭДС) в пользу других физических лиц
с количеством членов более 3 тыс. ин-
с прохождением упрощенной идентифика-
формации на сайтах в сети Интернет;
ции. Были увеличены лимиты в отношении
— Указание Банка России № 5905-У6, уста-
максимального размера остатка ЭДС, а так-
навливающее порядок, форму и сро-
же общей суммы ЭДС, переводимых в тече-
ки передачи в Банк России сведений,
ние календарного месяца.
содержащихся в реестре членов кре-
В целях реализации вступивших в силу
дитного потребительского кооперати-
01.06.2021 изменений в статью 8 Феде-
ва (пайщиков).
рального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ
1
Проект федерального закона № 22118-8 «О внесении изменений в статьи 5 и 6 Федерального закона «О потреби-
тельском кредите (займе)» (в части совершенствования правового регулирования в сфере потребительского кре-
дитования и защиты прав потребителей финансовых услуг)».
2
Указание Банка России от 28.12.2021 № 6043-У «Об экономических нормативах микрокредитной компании» (за-
регистрировано в Минюсте России 31.01.2022).
3
Указание Банка России от 28.12.2021 № 6044-У «Об экономических нормативах микрофинансовой компании» (за-
регистрировано в Минюсте России 31.01.2022).
4
Указание Банка России от 28.06.2021 № 5830-У «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия микро-
финансовыми организациями информации на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети
«Интернет» и в местах обслуживания клиентов».
5
Указание Банка России от 28.06.2021 № 5831-У «Об установлении перечня, порядка и сроков раскрытия кредитными
потребительскими кооперативами, число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических
лиц, информации и документов на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
6
Указание Банка России от 26.08.2021 № 5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений,
содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)».
7
Федеральный закон от 11.06.2021 № 187-ФЗ «О внесении изменений в статью 10 Федерального закона «О нацио-
нальной платежной системе».
2. Деятельность
134
Банка России
«О национальной платежной системе» (да-
тежных агрегаторов, иностранных по-
лее — Федеральный закон № 161-ФЗ)1 издан
ставщиков платежных услуг, поставщи-
нормативный акт2, устанавливающий требо-
ков платежных приложений, операторов
вания Банка России к поставщикам платеж-
услуг информационного обмена, опера-
ных приложений об обеспечении клиентам
торов иностранных платежных систем;
оператора по переводу денежных средств
— усовершенствованы подходы Банка Рос-
возможности использовать национальные
сии по осуществлению наблюдения в НПС
платежные инструменты с применением пла-
(в том числе в части порядка осуществле-
тежного приложения.
ния Банком России оценки деятельности
В рамках мероприятий по развитию без-
наблюдаемых организаций и связанных
наличных расчетов издана новая редак-
с ними объектов наблюдения) в соответ-
ция нормативного акта3, устанавливающего
ствии с особенностями развития рынка
правила осуществления перевода денежных
платежных услуг и накопленной практи-
средств, со следующими основными изме-
кой Банка России.
нениями:
В целях совершенствования соста-
— установлены форма и порядок приме-
ва и структуры информации, представляе-
нения нового распоряжения о переводе
мой в Банк России в отчетности операто-
денежных средств на базе международ-
ров платежных систем, в рамках которых
ного стандарта ISO 20022;
осуществляется перевод денежных средств
— введено требование об использовании
по сделкам, совершенным на организован-
банками, помимо номера банковского
ных торгах, издано Указание Банка России
счета, дополнительного идентификатора
№ 6031-У6.
(ИНН или КИО)4 юридических лиц и ин-
Для обеспечения прозрачности и доступ-
дивидуальных предпринимателей при за-
ности информации об осуществлении опера-
числении денежных средств на их бан-
торами ЭДС операций с ЭДС по распоряже-
ковские счета, что позволит снизить ри-
нию клиентов подготовлены Методические
ски получения денежных средств ненад-
рекомендации № 18-МР7.
лежащими получателями средств.
В целях усиления контроля за деятель-
В рамках совершенствования наблюдения
ностью платежных агентов подготовлен
в НПС издан нормативный акт5, в котором:
и внесен на рассмотрение Государствен-
— определен порядок осуществления мони-
ной Думы законопроект о наделении Банка
торинга в отношении деятельности пла-
России полномочиями по контролю (надзо-
1
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2020 № 499-ФЗ «О внесении изменений в статью 12 Федерального
закона «О валютном регулировании и валютном контроле» и статью 8 Федерального закона «О национальной пла-
тежной системе».
2
Указание Банка России от 13.07.2021 № 5854-У «О требованиях об обеспечении поставщиком платежного прило-
жения возможности клиентам оператора по переводу денежных средств использовать национальные платежные
инструменты с применением платежного приложения».
3
Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (издано
взамен Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»).
4
ИНН — идентификационный номер налогоплательщика, КИО — код иностранной организации (номер налогоплатель-
щика, присваиваемый иностранной организации налоговым органом при постановке на налоговый учет в Российской
Федерации).
5
Положение Банка России от 25.06.2021 № 760-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной
системе» издано взамен Положения Банка России от 31.05.2012 № 380-П «О порядке осуществления наблюдения
в национальной платежной системе».
6
Указание Банка России от 23.12.2021 № 6031-У «О форме, методике составления, порядке и сроках представления
в Банк России отчетности по платежным системам операторов платежных систем, в рамках которых осуществляется
перевод денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах» взамен Указания Банка России от
27.06.2014 № 3304-У.
7
Методические рекомендации Банка России по повышению качества оказания услуг по переводу денежных средств
операторами электронных денежных средств от 01.10.2021 № 18-МР.
2. Деятельность
Банка России
135
ру) за деятельностью операторов по прие-
ности направлять ему информацию перед
му платежей1.
раскрытием, что снизило нагрузку на УК.
2.3.4.8. ДРУГИЕ УЧАСТНИКИ
Аудиторские организации
на финансовом рынке
Субъекты рынка коллективных
В 2021 году принят Федеральный закон
инвестиций (кроме НПФ)
№ 359-ФЗ3, в соответствии с которым по-
С 01.10.2021 вступило в силу Указание Бан-
вышаются требования к аудиторским орга-
ка России № 5609-У2, ключевые нововве-
низациям, оказывающим аудиторские ус-
дения которого направлены в том числе
луги общественно значимым организациям
на повышение информированности кли-
на финансовом рынке (АОФР), требования
ентов управляющих компаний (УК): инве-
к проведению такого аудита, в том числе
сторы могут получать важнейшую инфор-
к раскрытию информации в аудиторском за-
мацию о паевых инвестиционных фондах
ключении.
(ПИФ), инвестиционные паи которых не
Также Федеральным законом № 359-ФЗ
ограничены в обороте, в простой и еди-
Банк России наделен рядом полномочий по
ной форме ключевого информационного
регулированию и надзору в сфере оказа-
Важнейшая информация о паевых инвестиционных фондах, инвестиционные
паи которых не ограничены в обороте, стала доступной инвесторам в простой
и единой форме ключевого информационного документа
документа. Информация в КИД обновля-
ния аудиторских услуг на финансовом рын-
ется ежемесячно — так инвесторам будет
ке. С целью реализации его положений Банк
проще следить за эффективностью вло-
России в 2021 году издал нормативные акты,
жений в ПИФ. КИД, как и иные сведения
устанавливающие:
о ПИФ, будет доступен инвесторам на сай-
— порядок ведения Банком России реестра
те управляющей компании ПИФ. Инвесто-
аудиторских организаций, оказывающих
ры также могут бесплатно подписаться
аудиторские услуги общественно значи-
на рассылку и получать данные о ПИФ на
мым организациям на финансовом рын-
свою электронную почту. Этим же указани-
ке4, и порядок исключения сведений об
ем Банк России освободил УК от обязан-
АОФР из реестра5;
1
Проект федерального закона № 46071-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О деятельности по приему
платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и отдельные законодательные акты Российской
Федерации».
2
Указание Банка России от 02.11.2020 № 5609-У «О раскрытии, распространении и предоставлении информации акци-
онерными инвестиционными фондами и управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных
фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также о требованиях к расчету доходности инвестиционной
деятельности акционерного инвестиционного фонда и управляющей компании паевого инвестиционного фонда».
3
Федеральный закон от 02.07.2021 № 359-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
4
Указание Банка России от 20.12.2021 № 6021-У «О ведении Банком России реестра аудиторских организаций,
оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом рынке» (направлено на
регистрацию в Минюст России).
5
Указание Банка России от 24.12.2021 № 6035-У «О порядке исключения сведений об аудиторской организации из
реестра аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на фи-
нансовом рынке, и порядке раскрытия Банком России информации об основаниях принятия решения об исключении
сведений об аудиторской организации из указанного реестра» (направлено на регистрацию в Минюст России).
2. Деятельность
136
Банка России
— порядок согласования с Банком России
— уточнен и дополнен перечень оснований
документов СРО аудиторов1;
для принятия Банком России решения об
— регулирование отношений, связанных
исключении сведений об ответственном
с ведением Банком России базы данных
актуарии из единого реестра ответствен-
о лицах, оказывающих профессиональ-
ных актуариев;
ные услуги на финансовом рынке, в том
— закреплено, что расчет страховых резер-
числе в части АОФР2;
вов при их формировании страховщиком
— порядок взаимодействия Банка России
осуществляется актуарием, а также уточ-
с АОФР при использовании ими инфор-
нена роль актуария при расчетах величи-
мационных ресурсов Банка России и лич-
ны обязательств по договорам обязатель-
ного кабинета3.
ного пенсионного страхования и негосу-
дарственного пенсионного обеспечения.
Субъекты актуарной
В целях реализации предусмотренных
деятельности
Федеральным законом № 194-ФЗ новых
В 2021 году принят разработанный при уча-
полномочий издано Указание Банка России
стии Банка России Федеральный закон
№ 6009-У5, устанавливающее требования
№ 194-ФЗ4, направленный на совершенство-
к отчету о результатах проверки актуарного
вание регулирования актуарной деятельно-
заключения, порядку и сроках его представ-
сти и предусматривающий следующие ос-
ления и опубликования.
новные изменения:
Саморегулируемые организации
— проведение ответственным актуарием
в сфере финансового рынка
проверки актуарного заключения по ре-
зультатам обязательного актуарного оце-
В 2021 году издано Указание Банка Рос-
нивания деятельности негосударственно-
сии № 5764-У6, устанавливающее дополни-
го пенсионного фонда, страховой орга-
тельные требования к содержанию в базо-
низации, осуществляющей деятельность
вом стандарте корпоративного управления
по добровольному страхованию жизни,
кредитных потребительских кооперати-
обязательному страхованию, предусмо-
вов положений о порядке подтверждения
тренному федеральным законом о кон-
и проверки соответствия лица, вступающе-
кретном виде обязательного страхова-
го в члены кредитного кооператива, принци-
ния, перестрахованию;
пам объединения кредитного кооператива.
1
Указание Банка России от 24.12.2021 № 6036-У «О порядке согласования с Банком России документов саморегули-
руемой организации аудиторов в части положений, относящихся к деятельности аудиторских организаций, сведения
о которых внесены Банком России в реестр аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно
значимым организациям на финансовом рынке, а также предварительного согласования с Банком России положения
о комитете аудиторских организаций на финансовом рынке» (направлено на регистрацию в Минюст России).
2
Указание Банка России от 23.12.2021 № 6034-У «О порядке ведения Банком России базы данных, предусмотренной
статьей 76.9-10 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», об установ-
лении формы запроса о предоставлении лицу информации о наличии (отсутствии) сведений о нем в указанной базе
данных, перечня прилагаемых к запросу документов и сведений и порядка их направления в Банк России, а также
о порядке направления Банком России ответа на указанный запрос» (направлено на регистрацию в Минюст России).
3
Указание Банка России от 05.10.2021 № 5969-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организаци-
ями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом
рынке, и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка
России, в том числе личного кабинета».
4
Федеральный закон от 11.06.2021 № 194-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об актуарной деятельности
в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу 10.09.2021).
5
Указание Банка России от 13.12.2021 № 6009-У «О требованиях к отчету о результатах проверки актуарного заклю-
чения, порядку и сроку его представления и опубликования».
6
Указание Банка России от 31.03.2021 № 5764-У «О внесении изменения в пункт 3.2 Указания Банка России от 30 мая
2016 года № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового
рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов
и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке,
подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций».
2. Деятельность
Банка России
137
В развитие норм законодательства о про-
Кроме того, Банк России в 2021 году ут-
ведении тестирования физических лиц, не
вердил следующие базовые стандарты СРО:
являющихся квалифицированными инвесто-
— стандарты защиты прав и интересов фи-
рами, при исполнении их поручений броке-
зических и юридических лиц — получа-
рами, форекс-дилерами, доверительными
телей финансовых услуг, оказываемых
управляющими, управляющими компаниями
членами СРО, объединяющих негосудар-
инвестиционных фондов, паевых инвестици-
ственные пенсионные фонды7, а также
онных фондов и негосударственных пенси-
регистраторов8;
онных фондов изданы указания Банка Рос-
— стандарт совершения регистратором опе-
сии № 5825-У1, № 5826-У2, № 5827-У3.
раций на финансовом рынке9;
Указанные нормативные акты закрепля-
— стандарт внутреннего контроля негосу-
ют требования к наличию в базовых стан-
дарственного пенсионного фонда10.
дартах защиты прав и интересов физических
Всего на конец 2021 года действовало
и юридических лиц — получателей финансо-
24 базовых стандарта, которые определяют
вых услуг положений о проведении тести-
требования к деятельности микрофинансо-
рования, а также о форме и порядке направ-
вых организаций, кредитных потребитель-
ления физическому лицу уведомления о ре-
ских кооперативов, брокеров, депозитариев,
зультатах тестирования.
управляющих, форекс-дилеров, страховых
В 2021 году Банк России утвердил раз-
организаций, страховых брокеров, инвести-
работанные саморегулируемыми организа-
ционных советников, негосударственных
циями в сфере финансового рынка (СРО)
пенсионных фондов, регистраторов, акци-
базовые стандарты, включающие поло-
онерных инвестиционных фондов и управ-
жения о проведении тестирования, в том
ляющих компаний инвестиционных фондов,
числе:
паевых инвестиционных фондов и негосу-
— стандарты защиты прав и интересов фи
дарственных пенсионных фондов.
зических и юридических лиц — получате
В 2021 году Банк России продолжил ра-
лей финансовых услуг, оказываемых чле-
боту по развитию института саморегулиро-
нами СРО, объединяющих брокеров4,
вания субъектов кредитной кооперации. Ко-
управляющих, форекс-дилеров и управля-
митет по стандартам СКПК при Банке России
ющие компании инвестиционных фондов,
согласовал базовые стандарты:
паевых инвестиционных фондов и него
— стандарт совершения СКПК операций на
сударственных пенсионных фондов5;
финансовом рынке11;
— стандарт совершения операций на фи-
— стандарт корпоративного управления
нансовом рынке при осуществлении де-
СКПК12;
ятельности форекс-дилера6.
— стандарт по управлению рисками СКПК13;
1
Указание Банка России от 22.06.2021 № 5825-У «О внесении изменения в пункт 2.3 Указания Банка России
от 15 июля 2019 года № 5202-У».
2
Указание Банка России от 22.06.2021 № 5826-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 января
2017 года № 4270-У».
3
Указание Банка России от 25.06.2021 № 5827-У «О внесении изменений в пункт 1 Указания Банка России
от 26 октября 2017 года № 4585-У».
4
Протокол от 19.08.2021 № КФНП-28.
5
Протокол от 23.09.2021 № КФНП-33.
6
Протокол от 23.09.2021 № КФНП-33.
7
Протокол от 10.06.2021 № КФНП-18.
8
Протокол от 21.10.2021 № КФНП-36.
9
Протокол от 17.06.2021 № КФНП-19.
10
Протокол от 18.11.2021 № КФНП-39.
11
Протоколы от 26.11.2021 № 2, от 09.02.2022 № 4.
12
Протоколы от 26.11.2021 № 2, от 09.02.2022 № 4.
13
Протокол от 26.11.2021 № 2.
содержание .. 7 8 9 10 ..
|
|