Банк России. Годовой отчёт за 2021 год

2. Деятельность

Банка России

России усилил работу по разъяснению клю-

Банк России и Пенсионный фонд Россий-

чевых принципов управления личными фи-

ской Федерации в конце 2021 года подписа-

нансами, рисков и возможностей финансо-

ли соглашение о сотрудничестве в области

вых рынков, предупреждению об опасностях,

финансовой грамотности. Это открыло но-

связанных с нелегальной деятельностью на

вые возможности по расширению каналов

финансовом рынке.

финансового просвещения граждан старше-

Cтратегия повышения финансовой гра-

го поколения.

мотности в Российской Федерации на 2017-

Для детей и молодежи

2023 годы реализуется в тесном взаимо-

действии Банка России с Правительством

В 2021 году обучение финансовой грамотно-

Российской Федерации в рамках Межве-

сти включено в федеральные государствен-

домственной координационной комиссии

ные образовательные стандарты (ФГОС),

(МВКК). В 2021 году утвержден План меро-

подготовленные с участием Банка России.

приятий («дорожная карта») по реализа-

В начальной школе элементы финансовой

ции второго этапа Стратегии с учетом но-

грамотности появятся в предметах «Мате-

вых приоритетных направлений (инвести-

матика» и «Окружающий мир», в 5-9 клас-

ционная, цифровая и киберграмотность).

сах — «Обществознание», «Математика»

В 2021 году на заседании МВКК утверждена

и «География». По новым стандартам обу-

единая рамка компетенций (единый методо-

чение с 1 по 5 класс начнется с 1 сентября

логический документ) по финансовой гра-

2022 года.

Обучение финансовой грамотности включено в федеральные государственные

образовательные стандарты для начальной и основной школы

мотности для школьников и взрослых, кото-

Компетенции по финансовой грамотности

рая позволяет обеспечить системный подход

также включены во все утвержденные ФГОС

к решению задачи повышения финансовой

высшего образования и 24 ФГОС среднего

грамотности, а также адаптировать и разви-

профессионального образования.

вать различные инструменты повышения фи-

Были разработаны Банком России ме-

нансовой грамотности с учетом достигнуто-

тодические рекомендации для педагогов

го уровня различных возрастных групп насе-

всех уровней образования и по заказу Бан-

ления, обеспечивая при этом ранжирование

ка России — учебно-методические матери-

образовательных результатов в зависимости

алы и комплекты по финансовой грамотно-

от доступности тех или иных финансовых ус-

сти для учащихся всех уровней образования.

луг и понятий для людей разного возраста.

В 2021 году более 6 тыс. педагогов прош-

На конец 2021 года в 85 субъектах Рос-

ли повышение квалификации по програм-

сийской Федерации действовали региональ-

мам формирования финансовой грамотности

ные программы по повышению финансовой

школьников, разработанным региональными

грамотности населения или иные докумен-

институтами развития образования.

ты стратегического планирования; в 81 субъ-

По-прежнему оставались востребованы

екте Российской Федерации были созданы

онлайн-уроки Банка России по финансо-

межведомственные координационные орга-

вой грамотности, которые охватывали мно-

ны управления по реализации региональных

жество тем разного уровня сложности — от

программ повышения финансовой грамотно-

правил безопасности в киберпространстве

сти населения. В 38 регионах созданы реги-

до основ предпринимательства и инве-

ональные центры финансовой грамотности. стирования. В 2021 году к онлайн-урокам

2. Деятельность

Банка России

Онлайн-уроки по финансовой грамотности собрали более 4,76 млн просмотров

присоединились около 25 тыс. школ, заня-

сетях. Совокупный охват аудитории таких

тия собрали более 4,76 млн просмотров.

материалов составил более 34,4 млн про-

Более 800 тыс. школьников 1-9 клас-

смотров.

сов из всех регионов России приняли уча-

В 2021 году одним из ключевых на-

стие в онлайн-олимпиаде «Юный предпри-

правлений информационной работы с ши-

ниматель и финансовая грамотность» на об-

рокой аудиторией стала инвестиционная

разовательной платформе Учи.ру. Задания

грамотность. В прессе и социальных се-

для олимпиады были подготовлены Банком

тях, в том числе в прямых эфирах и интер-

России при содействии Минэкономразви-

вью с популярными финансовыми блогера-

тия России в рамках национального проек-

ми, Банк России рассказывал начинающим

та «Малое и среднее предпринимательство

инвесторам об изменениях в законодатель-

и поддержка индивидуальной предпринима-

стве, о принципах и рисках инвестирования,

тельской инициативы». В ноябре 2021 года

правах инвестора. Так, впервые проведен-

около 600 старшеклассников в финале

ный в прошедшем году инвест-митап Бан-

Всероссийского конкурса для школьников

ка России — неформальную мини-конфе-

«Большая перемена» посетили мастер-клас-

ренцию с финансовыми блогерами на тему

сы Банка России по основам личного фи-

«Что нужно знать начинающему инвесто-

нансового планирования и инвестирования.

ру» — посмотрели более 9 тыс. пользова-

В свою очередь представители и эксперты

телей. Позитивная обратная связь показа-

Банка России выступили на сессиях первой

ла востребованность такого формата взаи-

Международной олимпиады по финансовой

модействия.

безопасности, организованной Росфинмони-

Банк России традиционно выступил

торингом, в которой приняли участие более

координатором проведения в 2021 году

30 тыс. школьников и студентов.

в России Международной недели инвесто-

ров, общая аудитория впервые превысила

Для взрослого населения

1 млн просмотров. В рамках недели инвесто-

На сайте «Финансовая культура» (fincult.info)

ров прошли тематические онлайн-уроки для

в 2021 году продолжилась публикация мате-

школьников и студентов, вебинары «Грамот-

риалов на различные темы, связанные с фи-

ный инвестор» для студентов и взрослых,

нансами. Уникальными посетителями стали

онлайн-занятия по финансовой грамотности

9,88 млн человек (в среднем 817 400 еже-

для старшего поколения.

месячно).

Проведен ежегодный Всероссийский он-

Разъясняющая информация на наиболее

лайн-зачет по финансовой грамотности, в ко-

значимые для общества темы (видеоролики,

тором приняли участие 630 тыс. человек.

карточки, комиксы и так далее) активно рас-

Впервые участники могли пройти не только

пространялась Банком России в социальных

личный зачет, но и попробовать силы в ко-

Информационно-просветительским ресурсом «Финансовая культура»

(fincult.info) за год воспользовались 9,88 млн посетителей

2. Деятельность

Банка России

Онлайн-зачет по финансовой грамотности прошли 630 тыс. человек

мандном соревновании (более 2 тыс. команд).

Взаимодействие с Ассоциацией развития

Результаты зачета помогли понять, по каким

финансовой грамотности

темам, в каких регионах и с какими целевы-

При поддержке Банка России в 2021 году

ми аудиториями необходимо усилить рабо-

Ассоциацией развития финансовой грамот-

ту по повышению финансовой грамотности.

ности (АРФГ):

В 2021 году Банк России продолжил раз-

— аккредитован бесплатный обучающий

мещение социальной рекламы на темы, наи-

курс «Путь инвестора», разработанный

более актуальные для потребителей финан-

ПАО Московская Биржа. За неполный

совых услуг. Статичная и видеореклама по фи-

2021 год курсом воспользовались более

нансовым темам размещена более чем на

1 млн человек;

20 тыс. точек на территории Российской Фе-

— проведен IV конкурс программно-мето-

дерации¹, распространено более 3,6 млн пе-

дических разработок «Основы финан-

чатных материалов по финансовой грамотно-

совой грамотности» для отбора лучших

сти (листовки, буклеты, брошюры). Также при

методик внедрения финансовой грамот-

поддержке МВД России и Генеральной про-

ности в образовательный процесс. Для

куратуры Российской Федерации на объектах

участия в данном конкурсе было подано

транспортной и социальной инфраструктуры

более 2 тыс. заявок;

Банк России разместил информационно-спра-

— проведен VII Всероссийский конгресс

вочные материалы по противодействию акту-

волонтеров финансового просвеще-

альным схемам мошенничества с использова-

ния. Общее число участников (с уче-

нием методов социальной инженерии.

том онлайн-формата) составило более

Для малого и среднего бизнеса

3,5 тыс. из 85 регионов России.

В 2021 году разные виды поддержки от

Продолжалась работа по информированию

АРФГ получили 70 инициатив в сфере фи-

представителей малого и среднего бизнеса

нансового просвещения.

о возможностях получения финансирова-

ния. В рамках Национального проекта «Ма-

лое и среднее предпринимательство и под-

Замеры уровня финансовой грамотно-

держка индивидуальной предприниматель-

сти населения, которые проводятся по за-

ской инициативы» в 2021 году Банк России

казу Банка России с 2018 года, показы-

провел 46 вебинаров, на которых предпри-

вают постепенный рост, причем опере-

ниматели узнали о возможностях использо-

жающими темпами уровень финансовой

вания Системы быстрых платежей, условиях

грамотности растет у молодежи. С учетом

выхода на фондовый рынок, использовании

этой динамики и обозначенных приорите-

факторинга и краудинвестинга. Видеоблог

тов в ближайшие годы планируется уде-

«Деньги для дела» (15 выпусков на наиболее

лять внимание финансовому просвещению

актуальные для предпринимателей темы) со-

старшего поколения и граждан с низкими

брал более 3 млн просмотров.

доходами.

В аэропортах, общественном транспорте (включая поезда дальнего следования и метро), МФЦ, почтовых отделе-

ниях и других организациях, работающих с гражданами, размещаются видеоролики по финансовой грамотности,

кибербезопасности, а также предупреждающие об опасности мошенничества, финансовых пирамид и иных форм

нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

Банка России

2.2.2. ПОВЫШЕНИЕ ДОСТУПНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ

И УСЛУГ ДЛЯ ГРАЖДАН И БИЗНЕСА

Банк России утвердил новый стратегический документ: Приоритетные

направления повышения доступности финансовых услуг в Российской

Федерации на период 2022-2024 годов

В 2021 году Банк России разработал и ут-

— использование инструментов финансо-

вердил Приоритетные направления по-

вого рынка для повышения благососто-

вышения доступности финансовых услуг

яния граждан, в первую очередь людей

в Российской Федерации на период 2022-

с невысоким уровнем дохода;

2024 годов¹, который раскрывает инициа-

— повышение доступности финансовых ус-

тивы Банка России для выполнения задач

луг для субъектов МСП.

по повышению доступности финансовых

Цифровизация финансовой

услуг, сформулированных в утвержденных

доступности

Банком России Основных направлениях

В 2021 году продолжалась ускоренная

развития финансового рынка на 2022 год

цифровизация финансовых услуг (продук-

и период 2023 и 2024 годов:

— повышение физической и ассортимент-

тов) и сервисов. Доля взрослого населе-

ния, использующего банковский счет, со-

ной доступности финансовых услуг через

ставила 93,7%², при этом интернет-банкинг

развитие онлайн-каналов обслуживания

и/или мобильный банкинг для переводов

для населения и бизнеса при снижении

за последние 12 месяцев использовали

рисков цифрового неравенства и усиле-

75,4% (+30,3 процентного пункта по срав-

нии кибербезопасности;

— расширение возможностей привлечения

нению последним опросом, проведенным

в 2018 году).

долгового и долевого финансирования

Для перехода к использованию онлайн-

для бизнеса.

каналов важна ментальная доступность циф-

Цифровизация финансовых продук-

ровых финансовых услуг. Данные опроса по

тов, услуг и каналов доступа к ним, а так-

замеру индикаторов финансовой доступно-

же развитие цифровых финансовых серви-

сов в среднесрочной перспективе являются

сти в 2021 году показали, что 41,8% взрос-

лого населения из тех, кто не пользуется по-

основными драйверами роста доступности

стоянно дистанционными каналами доступа

финансовых услуг для граждан и бизнеса.

к финансовым услугам, при наличии возмож-

Документ выделяет приоритетные на-

ности готовы начать это делать.

правления работы, имеющие социальную

Банк России продолжил развитие циф-

значимость:

ровой финансовой инфраструктуры (Еди-

— повышение доступности финансовых ус-

ная биометрическая система, СБП, маркет-

луг для жителей отдаленных, малонасе-

плейсы, Цифровой профиль и другие), на

ленных и труднодоступных территорий,

базе которой финансовые организации мо-

а также людей с инвалидностью, пожи-

гут создавать удобные и безопасные интер-

лых и других маломобильных групп на-

селения;

фейсы и сервисы для потребителей, повы-

Утверждены Советом директоров Банка России 23.12.2021, являются продолжением Стратегии повышения финансовой

доступности в Российской Федерации на период 2018-2020 годов, продленной на 2021 год.

Здесь и далее, если не указано иное, представлены данные опросов, проведенных по заказу Банка России. Опрос

взрослого населения в рамках замера индикаторов финансовой доступности проведен по заказу Банка России в мае

2021 года (за последние 12 месяцев).

2. Деятельность

Банка России

шая в том числе и ценовую доступность фи-

личества подразделений кредитных орга-

нансовых услуг.

низаций (на 1,8 тыс.). В сельской местно-

сти продолжает развиваться выездное об-

Доступность финансовых услуг

служивание населения агентами кредитных

на отдаленных, малонаселенных

организаций, которые оказывают услуги по

и труднодоступных территориях

сбору документов и информационно-кон-

В 2021 году для Банка России наиболее ак-

сультационного характера. Проводилась ра-

туальными были следующие задачи:

бота по расширению ассортимента услуг,

— развитие облегченных форматов обслу-

которые могут оказывать такие агенты³, —

живания, в том числе расширение ассор-

в частности, подключение клиентов к дис-

тимента и повышение качества услуг, пре-

танционному банковскому обслуживанию

доставляемых в этих форматах;

без визита в офис.

— сохранение уровня присутствия финан-

В 2021 году продолжилась реализация

совых организаций в сельской местности

планов мероприятий по повышению финан-

и на отдаленных, малонаселенных и труд-

совой доступности на отдаленных, малона-

нодоступных территориях в традицион-

селенных и труднодоступных территориях

ных форматах обслуживания, таких как

Дальнего Востока, Южного и Северо-Кав-

подразделения и банкоматы.

казского федеральных округов. Эта работа

Банки — участники специальных рабо-

велась в тесном взаимодействии с органами

чих групп при Банке России¹ работали над

государственной власти субъектов Россий-

развитием «облегченных» форматов обслу-

ской Федерации, администрациями муници-

живания. В 2021 году количество отделений

пальных образований, кредитными органи-

почтовой связи (ОПС), в которых возможен

зациями, операторами связи и иными заин-

прием документов на открытие счета, рас-

тересованными сторонами. Данный подход

положенных в сельской местности, увели-

доказал свою эффективность, и в 2021 году

чилось почти на 40% и на конец года соста-

Банк России принял решение о распростра-

вило 10,2 тыс. отделений (общее количество

нении комплекса мероприятий по повыше-

ОПС, осуществлявших банковское обслужи-

нию доступности финансовых услуг в сель-

вание, — 35,5 тыс.).

ской местности и на отдаленных, малонасе-

В 2021 году расширилась сеть точек

ленных и труднодоступных территориях для

предоставления сервиса cash-out² как

реализации на территории всех субъектов

в сельской местности, так и в городах. На

Российской Федерации.

01.01.2022 общее количество точек cash-out

Доступность финансовых услуг

составило 20,4 тыс. единиц, при этом треть

расположена в сельской местности. Рас-

для людей с инвалидностью, пожилых

и других маломобильных групп

ширился ассортимент услуг, оказываемых

населения

в этих точках. Во всех точках cash-out круп-

нейшего банка — участника рабочих групп

В 2021 году завершена реализация Плана

осуществляется прием платежей, а сервис

мероприятий («дорожной карты») по повы-

cash-in (внесение наличных на счет) досту-

шению доступности услуг финансовых ор-

пен в 10% точек cash-out. Таким образом,

ганизаций для людей с инвалидностью, ма-

только рост точек банковского обслужи-

ломобильных групп населения и пожилого

вания в форматах cash-out в 2021 году (на

населения на 2020-2021 годы. В соответ-

13,1 тыс. точек) перекрыл сокращение ко-

ствии с этим планом и перечнем поручений

Рабочие группы по повышению финансовой доступности на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных

территориях и по реализации пилотного проекта по предоставлению услуг по выдаче держателям платежных карт

наличных денег в торгово-сервисных предприятиях cash-out.

Выдача держателям платежных карт наличных денег в торгово-сервисных предприятиях одновременно с покупкой.

При условии оформления на работу в кредитную организацию, в том числе в рамках частичной занятости.

2. Деятельность

Банка России

Банк России рекомендовал банкам внедрять сервис «второй руки», чтобы

обезопасить пожилых и клиентов с инвалидностью от мошенничества

Президента Российской Федерации¹ Банк

ности, качества и удобства обслуживания

России разработал и опубликовал рекомен-

самозанятых граждан с инвалидностью,

дации для кредитных организаций, направ-

индивидуальных предпринимателей с инва-

ленные на снижение рисков финансовых

лидностью, а также субъектов МСП, исполь-

потерь людей с инвалидностью, пожилых

зующих труд лиц с инвалидностью³.

и других маломобильных групп населения².

Результаты опроса, проведенного

Кредитным организациям рекомендовано:

в 2021 году по заказу Банка России, по-

— предоставить клиентам право устанав-

казали, что 83,2% людей с инвалидностью

ливать ограничения на использование

полностью удовлетворены или скорее удов-

дистанционных каналов доступа к соб-

летворены обслуживанием в кредитных ор-

ственному счету;

ганизациях (81,3% в 2020 году), в том числе

— внедрять сервис «второй руки», когда че-

38,7% удовлетворены полностью (+3,5 про-

ловек может по договоренности с другим

центного пункта по сравнению с 2020 го-

клиентом одной и той же кредитной ор-

дом). Приспособленность для людей с ин-

ганизации назначить его своим помощ-

валидностью подразделений различных

ником, которому предоставлено право

финансовых организаций среди тех, кто по-

подтверждения операций, проводимых

сещает их лично, положительно оценили

дистанционно, при возникновении со-

75,4% людей с инвалидностью (+5,2 про-

мнений в основаниях их проведения (при

центного пункта по сравнению с 2020 го-

подозрении на мошенничество).

дом).

Уже в 2021 году большинство положений

Результаты четвертого этапа ежегод-

этих рекомендации было реализовано или

ного мониторинга исполнения кредитны-

находилось в процессе разработки и реали-

ми организациями⁴ рекомендаций Банка

зации в 63% кредитных организаций (под-

России⁵ по созданию безбарьерной сре-

робнее о защите граждан от мошенничества

ды для людей с инвалидностью, пожилых

см. в подразделе 2.5.3 «Обеспечение ин-

и других маломобильных групп населения

формационной безопасности и повышение

показали, что эти рекомендации испол-

киберустойчивости»).

нили или практически полностью испол-

Кроме того, Банк России разработал

нили 66% кредитных организаций (65%

и опубликовал рекомендации для финан-

в 2020 году), а без учета рекомендаций

совых организаций по повышению доступ-

по техническому переоснащению инфра-

Перечень поручений Президента Российской Федерации от 31.12.2020 № Пр-2243 по итогам встречи Президента

Российской Федерации с инвалидами и представителями общественных организаций 03.12.2020.

Методические рекомендации Банка России по обеспечению дополнительной защиты прав потребителей из числа лиц

с инвалидностью и иных маломобильных групп населения, а также по усилению мер по предотвращению финансовых

потерь и снижению риска совершения мошеннических операций в отношении денежных средств, находящихся на

счетах указанных групп клиентов, в ходе предоставления им финансовых услуг посредством дистанционных (циф-

ровых) каналов от 09.08.2021 № 11-МР.

Информационное письмо Банка России от 27.12.2021 № ИН-06-59/101 «О рекомендациях по обслуживанию самоза-

нятых с инвалидностью, индивидуальных предпринимателей с инвалидностью, а также субъектов малого и среднего

предпринимательства, использующих труд лиц с инвалидностью».

За исключением тех, кто прямо сообщил, что не обслуживает физических лиц.

В соответствии с информационным письмом Банка России от 12.05.2017 № ИН-03-59/20 «О рекомендациях по обе-

спечению доступности услуг кредитных организаций для людей с инвалидностью, маломобильных групп населения

и пожилого населения», а также рядом иных информационных писем и методических рекомендаций Банка России

по данному направлению.

2. Деятельность

Банка России

структуры — 88% кредитных организаций

В 2021 году Банк России продолжил ак-

(86% в 2020 году).

тивно развивать инструменты финансирова-

ния субъектов МСП с помощью фондового

Развитие финансирования субъектов

рынка и краудфандинга, онлайн-факторинга,

МСП

а также содействовать внедрению Системы

В 2021 году для стимулирования банковско-

быстрых платежей (СБП) для оплаты това-

го кредитования субъектов МСП с учетом

ров и услуг МСП³.

риск-ориентированных подходов Банком

В 2021 году при поддержке Банка Рос-

России приняты решения¹, предусматрива-

сии в Секторе Роста ПАО Московская Бир-

ющие регулятивные послабления для кре-

жа состоялось 16 размещений облигаций

дитных организаций. В том числе к ссудам

15 эмитентов — субъектов МСП на сумму

субъектам МСП, на которые распространя-

7,91 млрд рублей. Для эмитентов, размеща-

ются меры государственной поддержки в со-

ющих облигации на ПАО Московская Биржа

ответствии с актами Правительства Россий-

с объемом менее 1 млрд рублей, заработала

ской Федерации, не применяется требование

линейка более низких тарифов. Было приня-

об оценке реальности деятельности заемщи-

то решение, что до конца 2022 года не бу-

ка. В программе стимулирования кредитова-

дет взиматься вознаграждение за включение

ния субъектов МСП, которую Банк России ре-

облигаций эмитентов, которые входят в еди-

ализует вместе с Корпорацией «МСП», к кон-

ный реестр субъектов МСП и объем выпу-

цу года насчитывалось 59 уполномоченных

ска которых не превышает 400 млн рублей⁴.

банков.

В апреле 2021 года началась эксплуата-

Микрофинансовые организации за 2021 год

ция информационно-аналитического порта-

выдали субъектам МСП 50,2 млрд рублей, что

ла, разработанного совместно ПАО Москов-

на 4% меньше, чем за аналогичный период

ская Биржа и ГК «Интерфакс» при методоло-

2020 года (портфель МСП-займов за 12 меся-

гической поддержке Банка России. Данный

цев вырос на 2%, до 61,9 млрд рублей)². Доля

ресурс предоставляет информацию о раз-

портфеля государственных МФО (получаю-

мещении облигаций субъектов МСП всем

щих бюджетные средства в рамках программ

участникам рынка (Rusbonds.ru).

поддержки) в общем портфеле МСП-займов

При участии Банка России были внесены

составляет более 90%, средняя процентная

изменения в правила предоставления под-

ставка по займам в течение 2021 года состав-

держки эмитентам — субъектам МСП, выхо-

ляла около 5%, при этом минимальная став-

дящим на фондовый рынок: в частности, уве-

ка — 1%. Это позволило в 2021 году сохранить

личен максимальный размер субсидий по

доступность финансирования для микро-

небольшим размещениям (до 2,5 млн руб

и малых предприятий и поддержать объемы

лей) ⁵. В 2021 году субсидии на возмещение

выдачи займов на достигнутом в 2020 году

части затрат по выходу на биржу и на выпла-

уровне.

ту процентного (купонного) дохода получили

Указание Банка России от 11.01.2021 № 5690-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня

2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам,

ссудной и приравненной к ней задолженности».

Приведены предварительные данные отчетности МФО на 31.12.2021.

В рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предприни-

мательской инициативы»; федерального проекта «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства»;

федерального проекта «Создание условий для легкого старта и комфортного ведения бизнеса».

Решение Наблюдательного совета ПАО Московская Биржа от 22.12.2021 (Протокол № 14).

Действие механизма продлено до 2023 года включительно, увеличен максимальный размер субсидии по размещению

до 2,5 млн рублей, уточнены положения в части субсидии по размещению и наличию кредитного рейтинга у эмитента

или выпуска облигаций.

2. Деятельность

100

Банка России

22 эмитента — субъекта МСП на общую сум-

ствующих среднерыночных эквайринговых

му около 153 млн рублей¹.

комиссий (1,2-2,2%).

В 2021 году активно развивались воз-

С участием Банка России разработана,

можности краудфинансирования для МСП.

реализуется и продлена до 01.07.2022 про-

К концу года в Реестр операторов ин-

грамма предоставления кредитным органи-

вестиционных платформ было включено

зациям — участникам СБП субсидий для по-

50 платформ. Объем средств, привлечен-

следующего возмещения субъектам МСП

ных с их помощью субъектами МСП, соста-

уплаченных ими банковских комиссий за

вил 9,5 млрд рублей. Банк России принял

операции по оплате товаров и услуг с ис-

активное участие в подготовке постановле-

пользованием СБП⁵.

ния Правительства Российской Федерации

В 2021 году принят федеральный закон⁶,

от 31.12.2021 № 2605² по компенсации части

закрепляющий правовые основы функцио-

затрат МСП на обеспечение доступа к плат-

нирования платформы «Знай своего клиен-

форме, и предприниматели впервые получи-

та», введенной в промышленную эксплуата-

ли эти субсидии.

цию. Это позволит снизить нагрузку на до-

По состоянию на конец 2021 года 75 кре-

бросовестных предпринимателей, в первую

дитных организаций, в том числе все си-

очередь на малый и микробизнес, и их рас-

стемно значимые, предоставили своим кли-

ходы на взаимодействие с кредитными орга-

ентам возможность совершения оплаты за

низациями (см. подраздел 2.3.10 «Противо-

товары и услуги через СБП. Количество за-

действие легализации (отмыванию) доходов,

регистрированных в СБП юридических лиц

полученных преступным путем, и финанси-

и индивидуальных предпринимателей —

рованию терроризма»).

субъектов МСП составило 161 тысячу.

Применение специализированных

В соответствии с тарифами Банка Рос-

инструментов рефинансирования

сии³ максимальное значение комиссии для

Банка России

юридических лиц и индивидуальных пред-

принимателей, в том числе субъектов МСП,

В 2021 году Банк России продолжил пред-

не может превышать 0,7% от суммы перево-

лагать специализированные механизмы ре-

да⁴, что в среднем в 2,5-3 раза ниже дей-

финансирования кредитным организациям,

В рамках государственной программы поддержки, реализуемой Минэкономразвития России, в соответствии с по-

становлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2019 № 532 «Об утверждении Правил предоставления

субсидий из федерального бюджета российским организациям — субъектам малого и среднего предприниматель-

ства в целях компенсации части затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям,

размещенным на фондовой бирже».

Постановление Правительства Российской Федерации от 31.12.2021 № 2605 «О внесении изменений в некоторые акты

Правительства Российской Федерации по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета отдельным

юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях поддержки малого и среднего предпринима-

тельства и признании утратившим силу абзаца шестого подпункта «и» пункта 4 изменений, которые вносятся в акты

Правительства Российской Федерации по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета отдельным

юридическим лицам в целях поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденных постановлением

Правительства Российской Федерации от 5 марта 2021 г. № 333».

Ставки (тарифы) межбанковских вознаграждений и максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными

организациями со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в пользу

юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых в сервисе быстрых платежей платежной си-

стемы Банка России, действующие с 1 октября 2021 года.

Не более 1500 рублей за перевод.

Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1103 «Об утверждении Правил предоставления

субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение затрат субъектам малого

и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств

физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг)

в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России». При участии Банка России действие механизма

продлено до 01.07.2022, предусмотрена возможность предоставления субсидии за декабрь 2021 года в 2022 году.

Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

2. Деятельность

Банка России

101

с тем чтобы стимулировать их активнее кре-

ках этого механизма кредиты на сроки до

дитовать крупные инвестиционные проек-

1,5 лет под 4% годовых, должны были пре-

ты, несырьевой экспорт, а также компании

доставить субъектам МСП кредиты по став-

МСП. В рамках указанных механизмов кре-

ке не выше 8,5% годовых или снизить до

диты Банка России предоставлялись кредит-

уровня не выше 8,5% годовых ставку по

ным организациям по льготным ставкам на

ранее предоставленным им кредитам (см.

сроки до 3 лет.

подраздел 2.2.1 «Защита прав потребите-

В октябре 2021 года на фоне введения

лей финансовых услуг и инвесторов, по-

дополнительных противоэпидемических

вышение финансовой грамотности», пункт

мер Банк России принял решение о вы-

«Антикризисная поддержка граждан и биз-

делении 60 млрд рублей для обеспечения

неса»).

льготного кредитования банками до кон-

На 01.01.2022 требования Банка России

ца года субъектов МСП в отраслях¹, в наи-

к кредитным организациям по предостав-

большей степени подверженных негатив-

ленным кредитам в рамках всех перечислен-

ному влиянию увеличения масштабов рас-

ных механизмов составили 201,7 млрд руб

пространения коронавирусной инфекции².

лей при объеме совокупного лимита в раз-

Уполномоченные банки, получившие в рам-

мере 400 млрд рублей.

Перечень отраслей соответствует отраслям, указанным в Приложении № 3 Правил предоставления в 2021 году из

федерального бюджета субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства и социально ориентирован-

ным некоммерческим организациям, ведущим деятельность в муниципальных образованиях, в наибольшей степени

пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции,

утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2021 № 1513.

Банк России в 2022 году принял решение о возобновлении предоставления кредитов в рамках данного механизма

до 01.05.2022.

Вернуться к оглавлению

2. Деятельность

102

Банка России

2.3. Обеспечение устойчивости

финансового рынка

2.3.1. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

2.3.1.1. МОНИТОРИНГ РИСКОВ

ского фьючерса на газ на хабе TTF в Ни-

ДЛЯ ФИНАНСОВОЙ

дерландах к 21.12.2021 выросла в 8,6 раза

СТАБИЛЬНОСТИ

по сравнению с началом года, цена нефти

Brent за год увеличилась на 50,2%). Многие

ВНЕШНИЕ РИСКИ

СФР перешли к ужесточению ДКП в целях

В 2021 году мировая экономика быстро

снижения усиливающегося инфляционно-

восстановилась после рекордного падения

го давления. Большинство развитых стран

в 2020 году. По оценке Международного ва-

столкнулось с самым быстрым ростом ин-

лютного фонда (МВФ) на январь 2022 года,

фляции как минимум за последнее десяти-

прирост мирового ВВП в 2021 году составил

летие, что потребовало более быстрой нор-

5,9% против снижения на 3,1% в 2020 году.

мализации ДКП.

Рост экономической активности наблюдал-

В этих условиях накопленные уязвимости

ся во многих странах (как в сфере услуг, так

в мировой экономике могут оказывать до-

и в промышленности) по мере снятия огра-

полнительное дестабилизирующее влияние.

ничительных мер, введенных для сдержива-

Во-первых, в результате ужесточения усло-

ния распространения коронавирусной ин-

вий финансирования на глобальных рын-

фекции, а также благодаря беспрецедентным

ках могут возникнуть трудности с обслужи-

мерам поддержки со стороны правительств

ванием долгов. Долговая нагрузка замет-

и центральных банков. Вместе с тем восста-

но увеличилась за период пандемии среди

новление происходило неравномерно из-за

всех экономических агентов, включая госу-

распространения новых штаммов, различий

дарства, компании и домохозяйства. Во вто-

в темпах вакцинации, а также сложностей

рой половине 2021 года возросли опасения

с логистикой. Во многих СФР рост оказался

относительно рисков обострения ситуации

медленнее, чем ожидалось. Это в том чис-

с корпоративными дефолтами в Китае. Во-

ле отразилось на динамике фондовых рын-

вторых, дополнительными факторами неста-

ков: по итогам 2021 года фондовые индексы

бильности в мире на фоне роста ставок мо-

в США и Европе показали рост до новых ре-

гут стать резкая переоценка стоимости фи-

кордных уровней за всю историю наблюде-

нансовых активов и коррекция цен на рынке

ний (S&P 500 и Eurostoxx 600 увеличились

жилья. В-третьих, все более значимую роль

на 26,9 и 22,2% соответственно), в то время

играют небанковские финансовые организа-

как в развивающихся экономиках произо-

ции, что может усиливать волатильность на

шло небольшое снижение фондовых индек-

глобальных финансовых рынках.

сов (FTSE Emerging Index снизился на 2,4%).

СИТУАЦИЯ НА РОССИЙСКОМ

Одновременно с этим в значительной ча-

ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

сти стран восстановление экономическо-

го роста сопровождалось ростом инфляции

Основными факторами, влияющими на ди-

из-за того, что спрос на товары и услуги су-

намику показателей российского финансо-

щественно превысил возможности расши-

вого рынка в 2021 году, выступали усиление

рения предложения. Дополнительным про-

геополитических рисков, ужесточение Бан-

инфляционным фактором стал рекордный

ком России денежно-кредитной политики,

рост цен на энергоносители (цена январ-

а также ожидания более раннего сворачи-

2. Деятельность

Банка России

103

вания стимулирующих мер денежно-кредит-

большей части года не отмечалось значи-

ной политики ведущими странами. Россий-

тельных колебаний стоимости ценных бумаг.

ский рынок, несмотря на всплески волатиль-

Характерной особенностью года стало

ности, оставался устойчивым, однако к концу

продолжение массового выхода рознич-

отчетного периода наблюдалось увеличение

ных инвесторов на фондовый рынок. Объ-

оттока нерезидентов из отдельных секторов

ем средств, вложенных ими в акции и об-

финансового рынка. На фоне относительной

лигации нерезидентов, за год увеличился

стабильности финансовых рынков в течение

на 523 и 249 млрд рублей соответственно,

2021 года введения мер со стороны Банка

в российские акции и облигации — на 418

России не потребовалось.

и 436 млрд рублей.

На рынке ОФЗ, несмотря на введение

На валютном рынке в течение года не

США в середине года ограничений для аме-

наблюдалось значительных всплесков во-

риканских инвесторов на приобретение ОФЗ

латильности, курс доллара США к рублю по

на первичном рынке, сохранялся интерес со

итогам года практически не изменился (рост

стороны нерезидентов. Абсолютный объем

составил 0,6%).

их вложений в ОФЗ продолжил расти, до-

РИСКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

стигнув в III квартале исторического макси-

мума — 3,4 трлн рублей. К концу года рост

Кредитный риск. В целом по 2021 году мож-

геополитической напряженности, ожида-

но констатировать заметное улучшение кре-

ния ускоренного сворачивания монетарных

дитного качества банковских портфелей, что

стимулов в США снизили этот показатель

также являлось одним из ключевых факто-

до 3,1 трлн рублей. В целом за год, несмо-

ров, обеспечивших высокий уровень при-

тря на активную санкционную риторику, вло-

были банков. Значительные резервы, сфор-

Кредитное качество банковских портфелей в 2021 году улучшилось

по сравнению с 2020 годом

жения нерезидентов уменьшились всего на

мированные банками заблаговременно

109 млрд рублей, при этом доля нерезиден-

в 2020 году на фоне неопределенности эко-

тов на рынке сократилась на 3,4 процентно-

номической ситуации, позволили снизить рас-

го пункта, до 19,9%. Рост доходностей ОФЗ

ходы на резервы по кредитам и прочим акти-

в среднем по наиболее ликвидным срокам

вам в 2021 году на 60% (до 0,5 трлн рублей

составил 3,2 процентного пункта, доход-

в 2021 году с 1,2 трлн рублей в 2020 году¹).

ность десятилетних ОФЗ на конец года до-

В результате стоимость риска сохранялась

стигла 8,45%. Увеличение доходностей про-

на крайне низких уровнях: по корпоративно-

исходило на фоне перехода Банка России

му портфелю — -0,1%, по розничному — 1,5%.

к ужесточению денежно-кредитной поли-

Совокупная доля проблемных и без-

тики, за год увеличение ключевой ставки

надежных ссуд (IV и V категорий каче-

составило 4,25 процентного пункта. Благо-

ства) в течение 2021 года снизилась (до

даря высокому спросу на ОФЗ со стороны

7,1 с 9,0%), в том числе в связи с активным

российских инвесторов и сильным фунда-

ростом портфеля в условиях восстановле-

ментальным показателям российской эко-

ния экономики, а также в результате актив-

номики (высоким доходам бюджета, низкому

ной работы банков с проблемной задол-

уровню государственного долга) в течение

женностью. Так, в корпоративном портфеле

Без учета Банка непрофильных активов.

2. Деятельность

104

Банка России

доля проблемных кредитов сократилась

ние 2021 года. Общий объем рублевых лик-

на 2,3 процентного пункта (до 7,6 с 9,9%),

видных активов сектора находился на ком-

в потребительском кредитовании — на

фортном уровне и на конец 2021 года со-

1,2 процентного пункта (до 7,4 с 8,6%¹).

ставил около 17 трлн рублей, увеличившись

Доля неработающих ипотечных кредитов

за год более чем на 2 трлн рублей за счет

в портфеле сохранялась на уровне около

роста вложений в ценные бумаги (в основ-

1%. Однако банки снизили стандарты выда-

ном ОФЗ) и объема средств, размещенных

чи ипотечных кредитов, что может привести

в Банке России. Это на треть покрывало со-

к ухудшению качества портфеля в дальней-

вокупный объем средств клиентов в рублях,

шем: доля кредитов с низким первоначаль-

и этот уровень оставался стабильным в те-

ным взносом (менее 20%) и одновременно

чение 2021 года.

высоким уровнем долговой нагрузки заем-

Дополнительно у банков было 4,7 трлн

щиков (отношение платежа к доходу более

рублей нерыночных активов на 01.01.2022,

50%) достигла 22% в IV квартале 2021 года

под залог которых они могли привлечь сред-

(в начале года — 19%).

ства от Банка России (более подробную ин-

В целом проблемные кредиты не пред-

формацию см. в подразделе 2.1.2 «Примене-

ставляли большого риска, поскольку они

ние инструментов денежно-кредитной по-

достаточно хорошо были покрыты резер-

литики»).

вами (на 80% на 01.01.2022, рост на 3 про-

Объем валютных ликвидных активов

центных пункта за год). А если учитывать

в то же время незначительно снизился за

все сформированные резервы, в том чис-

2021 год — с 47 до 45 млрд долларов США,

ле по работающим кредитам, уровень по-

но это все еще комфортный объем, которо-

крытия вырос еще больше (110%, рост на

го было достаточно для покрытия около 18%

8 процентных пунктов с начала года). Кро-

валютных средств клиентов.

ме того, на конец года банки накопили за-

Фактическое значение норматива кра-

пас капитала в размере 6,1 трлн рублей,

ткосрочной ликвидности Н26 (Н27) (НКЛ)

что достаточно для покрытия 9% кредит-

в целом по СЗКО в 2021 году оставалось

ного портфеля.

вблизи 112%. Отдельные СЗКО выполняли

Процентный риск. Фондирование рос-

нормативные требования с учетом дей-

сийских банков в основном более кратко

ствующих механизмов соблюдения нор-

срочно (почти 70% — до 1 года) по сравне-

матива². В течение 2021 года Банк Рос-

нию с их активами (около 40% — до 1 года).

сии для семи СЗКО установил отличные

Это создает для банков риск сокращения

от нуля максимально возможные лимиты

чистой процентной маржи и, соответствен-

безотзывной кредитной линии Банка Рос-

но, прибыли в случае роста рыночных ста-

сии (БКЛ). Сумма максимально возможных

вок, так как обязательства будут переоцени-

лимитов по открытым БКЛ по состоянию

ваться быстрее. В то же время высокая чи-

на 01.01.2022 составила 2470 млрд руб

стая процентная маржа (4,3% по результатам

лей, из которых в расчет НКЛ на указан-

2021 года) может смягчить негативное вли-

ную дату было включено 734 млрд рублей.

яние на сектор в условиях резкого повыше-

При этом параметры БКЛ в 2021 году были

ния процентных ставок.

скорректированы (см. подраздел 2.3.1.2

Риск ликвидности. В целом ситуа-

«Меры макропруденциального регулиро-

ция с ликвидностью банковского сектора

вания для обеспечения финансовой ста-

оставалась достаточно стабильной в тече-

бильности»).

Автокредиты и необеспеченные потребительские кредиты с просроченной задолженностью свыше 90 дней.

При внедрении НКЛ по причине недостатка в российском финансовом секторе номинированных в российских рублях

высоколиквидных активов (ВЛА), соответствующих критериям Базеля III, Банк России в соответствии со стандартом

Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН) принял решение о возможности включения в расчет числителя

НКЛ величины лимита открываемой Банком России БКЛ и ВЛА в отдельных иностранных валютах в части, превы-

шающей чистый ожидаемый отток денежных средств в этой валюте.

2. Деятельность

Банка России

105

РИСКИ НЕКРЕДИТНЫХ

В то же время в связи с высокой вола-

ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

тильностью на фондовых рынках во вто-

рой половине года результаты размеще-

Страховые организации. По итогам 2021 года

ния средств пенсионных накоплений (ПН)

страховой рынок восстановился, продемон-

и инвестирования средств пенсионных ре-

стрировав положительную динамику (+17,5%)

зервов (ПР) НПФ по итогам девяти месяцев

за счет роста премий как в сегменте стра-

2021 года составили 5,5 и 3,2% годовых¹ со-

хования жизни (+21,8%, до 524,4 млрд руб

лей), так и в страховании ином, чем страхо-

ответственно, что было ниже инфляции.

Стоимость портфелей ПН выросла

вание жизни (+15,9%, до 1283,9 млрд рублей).

в 2021 году на 2,2%, до 3,0 трлн рублей.

В то же время комбинированный коэффици-

В структуре портфелей ПН преобладали об-

ент убыточности возрос до 92,2% ввиду ро-

лигации юридических лиц (48,4%), вложения

ста убыточности по основным видам страхо-

в государственные ценные бумаги (32,0%,

вания, а также расходов по ведению страхо-

вых операций. Прибыль до налогообложения

снижение за год на 4 процентных пункта)

и облигации банков (10,7%).

снизилась из-за сокращения результата от

В структуре портфелей ПР (1,6 трлн руб

инвестиционной деятельности, что в основ-

лей, прирост за год на 4,7%) по итогам

ном являлось следствием падения доходов от

2021 года также преобладали облигации

операций с иностранной валютой. При этом

корпоративного сектора (47,8%), значимая

страховой результат увеличился за счет влия-

ния сегмента страхования жизни. Рентабель-

доля вложений приходилась на акции и ин-

вестиционные паи (23,1%) и государственные

ность капитала страховщиков также сокра-

ценные бумаги (15,6%).

тилась, но оставалась на комфортном уров-

Брокеры — некредитные финансовые ор-

не (26,5%).

ганизации. В 2021 году брокерские органи-

Страховой рынок перешел на новые

риск-ориентированные требования к оцен-

зации продолжили наращивать клиентскую

базу. Количество клиентов за год увеличи-

ке финансовой устойчивости и платеже-

лось на 41% (до 2 092 086), объем клиент-

способности страховщиков. Структура ак-

ских активов брокеров-НФО возрос на 22%

тивов страховщиков не демонстрировала

(до 7,9 трлн рублей).

существенных изменений. Качество акти-

С целью ограничения возникающих ри-

вов находилось на достаточно высоком

уровне.

сков были введены нормативы в отноше-

нии брокерских организаций: для обе-

Негосударственные пенсионные фонды.

спечения финансовой устойчивости про-

В 2021 году НПФ сохраняли высокий уро-

фессиональных участников рынка ценных

вень финансовой устойчивости и стабиль-

бумаг² с 01.10.2021 был введен норматив

ности инвестиционных вложений. Проводи-

достаточности капитала (НДК)³, для обе-

мый Банком России мониторинг не выявил

значимого роста вложений НПФ в риско-

спечения достаточности ликвидных акти-

вов брокеров — норматив краткосрочной

ванные активы, уровень кредитного каче-

ликвидности⁴. С 01.10.2021 минимальное

ства инвестиционных портфелей НПФ по-

значение НДК установлено на уровне 4%.

высился.

Доходность ПН определена до выплаты вознаграждения фонду; доходность ПР определена до выплаты вознаграж-

дения фонду, управляющей компании и специализированному депозитарию.

Норматив достаточности капитала был введен для профессиональных участников рынка ценных бумаг, осущест-

вляющих дилерскую, брокерскую деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами и деятельность

форекс-дилеров.

Норматив рассчитывается как отношение капитала брокеров к совокупным кредитным и рыночным рискам (с учетом

корректирующего коэффициента).

Норматив был введен для брокеров, которым клиенты предоставили право использования их денежных средств

в интересах указанных брокеров.

2. Деятельность

106

Банка России

Данный норматив позволит обеспечить по-

К концу 2021 года у лизинговых компаний

крытие возможных финансовых потерь за

повысились процентные риски, связанные

счет капитала брокера. Минимальное зна-

с несбалансированностью активов и пас-

чение НКЛ¹ установлено на уровне 70%

сивов по срокам на фоне роста стоимости

с 01.10.2021. Указанный норматив нацелен

фондирования.

на обеспечение покрытия высоколиквид-

У большинства лизинговых компаний от-

ными активами ожидаемых в течение ме-

мечается длинная открытая валютная пози-

сяца оттоков средств. По состоянию на ко-

ция. В то же время у анализируемых компа-

нец 2021 года вышеуказанные нормативы

ний отношение открытой валютной позиции

были соблюдены всеми брокерскими ор-

к капиталу за редким исключением не пре-

ганизациями.

вышало 10%.

Лизинговые компании. Лизинговая от-

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ

расль напрямую не входит в периметр регу-

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ

лирования и надзора Банка России, вместе

В 2021 году годовые темпы прироста рын-

с тем она занимает значимую долю финан-

ка потребительского микрофинансирования

совой системы. С целью мониторинга рисков

начали восстанавливаться и стали сопоста-

для финансовой стабильности Банк России

вимы с пиковыми значениями, наблюдаемы-

проводит обследование крупнейших лизин-

говых компаний² (совокупного лизингового

ми в 2019 году. По состоянию на 31.12.2021

объем потребительского портфеля МФО до-

портфеля³).

стиг 265,7 млрд рублей⁴, а его годовой темп

В 2021 году лизинговые компании пока-

прироста увеличился до 41,2% (+31,4 про-

зали значимый рост портфеля по финансо-

центного пункта по сравнению со значени-

вому лизингу (18% на 30.09.2021), в первую

ем на конец 2020 года). Указанная динами-

очередь за счет сегмента лизинга автотран-

спорта. При этом кредитное качество порт-

ка стала одним из факторов снижения доли

необслуживаемой задолженности по микро-

феля по финансовому лизингу постепен-

займам с просроченными платежами на срок

но улучшалось: доля необслуживаемых до-

более 90 дней (NPL90+) до 33,7% (-1,9 про-

говоров более 90 дней в данном сегменте

центного пункта за год). При этом в структу-

снизилась до 0,7% на 30.09.2021 по сравне-

нию с 2,4% на начало года, доля реструкту-

ре портфеля потребительских микрозаймов,

по которым был осуществлен расчет ПДН,

рированных договоров сохранялась на зна-

значительная часть (46,5%) приходится на

чимом уровне (8,7% на 30.09.2021).

микрозаймы, выданные заемщикам с ПДН

Сегмент операционной аренды, значи-

более 80%. Указанные микрозаймы ожидае-

тельная доля которого приходится на авиа

мо демонстрируют наиболее высокие значе-

лизинг, в 2021 году, несмотря на опреде-

ленную позитивную динамику, так и не смог

ния доли NPL90+ (42,1% при среднем значе-

нии 33,2% по данной группе микрозаймов).

полностью восстановиться. Объем портфе-

Учитывая сохраняющийся высокий

ля по операционной аренде на 30.09.2021

уровень долговой нагрузки населения,

за год снизился на 11,6%. Доля реструкту-

в 2021 году Банк России принял решение

рированных договоров в данном сегменте

об ужесточении текущих надбавочных ко-

возросла с 38,2% на начало года до 44,5%

на 30.09.2021.

эффициентов по займам с повышенным

НКЛ рассчитывается как отношение высоколиквидных активов брокера с учетом величины корректировки к чистым

ожидаемым оттокам денежных средств.

Анкетирование лизинговых компаний проводится в соответствии с Программой обследований Банка России по теме

«Мониторинг рынка лизинга и оценка его ключевых рисков». Процесс сбора и обработки информации за 2021 год

будет завершен в мае 2022 года.

По данным АО «Эксперт РА», объем лизингового портфеля на начало 2022 года составил 6,45 трлн рублей.

Здесь и далее информация по состоянию на 31.12.2021 рассчитана по предварительным данным.

2. Деятельность

Банка России

107

ПДН, а также по займам в сумме договора

нальный объем которых по итогам девяти

до 10 тыс. рублей¹ при расчете нормативов

месяцев 2021 года составил 941 млрд руб

достаточности капитала МФО. Данная мера

лей (+53 млрд рублей за девять месяцев

также направлена на снижение рисков регу-

2021 года), и увеличил объем проектного

лятивного арбитража относительно банков-

финансирования (по остатку ссудной за-

ского сектора.

долженности) более чем в два раза, до

Нормативы достаточности капитала МФО,

247,2 млрд рублей, в рамках стимулирования

специализирующихся на потребительских

рынка ипотеки и жилищного строительства.

микрозаймах, за 2021 год снизились незна-

С целью содействия доступности кре-

чительно, но сохранились на высоком уров-

дитных ресурсов для субъектов МСП АО

не: НМФК1² — с 27,2 до 25,0%, а НМКК1³ —

«Корпорация «МСП» увеличило портфель

с 40,2 до 37,6%.

гарантий и поручительств, выданных в обе-

спечение предоставленных субъектам МСП

РИСКИ ИНСТИТУТОВ РАЗВИТИЯ

кредитов, на 34,1%, до 220,4 млрд рублей, за

В 2021 году полномочия межведомствен-

девять месяцев 2021 года.

ной рабочей группы по наблюдению за фи-

В течение 2021 года указанные институты

нансовым положением институтов разви-

развития соблюдали установленные требо-

тия (далее — МРГ при Банке России) были

вания по нормативам (показателям финансо-

расширены: в область ее наблюдения до-

вой устойчивости), а также сохранили зна-

полнительно к АО «ДОМ.РФ» и АО «Кор-

чительный запас по ним.

порация «МСП» вошел ВЭБ.РФ⁴. При ак-

РИСКИ В СВЯЗИ С ВЛОЖЕНИЯМИ

тивном участии МРГ при Банке России

утверждена новая редакция Меморанду-

В КРИПТОВАЛЮТЫ

ма о финансовой политике ВЭБ.РФ⁵ (да-

В 2021 году в мире наблюдался стремитель-

лее — Меморандум), в которой установле-

ный рост рынка криптовалют. По некоторым

ны дополнительные инструменты контро-

оценкам, объем сделок российских граждан

ля рисков. Кроме того, была продолжена

с криптовалютами достигал 5 млрд долла-

работа по совершенствованию методик

ров США в год. Российские граждане явля-

расчета нормативов (показателей финан-

лись активными пользователями интернет-

совой устойчивости) и подходов к оценке

платформ, осуществляющих торговлю крип-

рисков институтов развития, направленных

товалютами. Кроме того, Россия находилась

на сохранение их финансовой устойчиво-

в числе лидеров по объему мировых май-

сти, в том числе в условиях роста объемов

нинговых мощностей.

деятельности.

Распространение криптовалют несет

В целях стимулирования экономики и фи-

существенные риски для экономики стра-

нансирования инвестиционных проектов

ны и финансовой стабильности — созда-

ВЭБ.РФ за девять месяцев 2021 года предо-

ется риск подрыва денежного обращения

ставил кредиты в объеме 554,8 млрд руб

и утраты суверенитета национальной ва-

лей и поручительства банкам в размере

люты, а также увеличиваются риски пе-

105,3 млрд рублей.

ретока сбережений из традиционной фи-

АО «ДОМ.РФ» существенно нарасти-

нансовой системы в нерегулируемый сег-

ло выпуск ипотечных ценных бумаг, номи-

мент криптовалют, что грозит снижением

Указание Банка России от 28.12.2021 № 6043-У «Об экономических нормативах микрокредитной компании» и Ука-

зание Банка России от 28.12.2021 № 6044-У «Об экономических нормативах микрофинансовой компании».

Норматив достаточности собственных средств микрофинансовой компании.

Норматив достаточности собственных средств микрокредитной компании.

Приказ Банка России от 17.05.2021 № ОД-895 «Об утверждении межведомственной рабочей группы по наблюдению

за финансовым положением Группы компаний ВЭБ.РФ, Группы компаний ДОМ.РФ и АО «Корпорация «МСП» и отмене

приказа Банка России от 3 сентября 2019 года № ОД-2026».

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 10.08.2021 № 2208-р.

Банк России. Годовой отчёт за 2021 год - часть 7