Банк России. Годовой отчёт за 2021 год

2. Деятельность

Банка России

Основным инструментом управления ликвидностью банковского сектора

в 2021 году в условиях структурного профицита оставались недельные

депозитные аукционы

нем в день абсорбировал 1,2 трлн рублей

ных резервов, когда на денежном рынке

(в 2020 году — 1,3 трлн рублей). В целях изъ-

формировалось избыточное предложение

ятия устойчивой части избытка ликвидности

ликвидности.

Банк России продолжал размещать купон-

В 2021 году Банк России продолжил про-

ные облигации Банка России (КОБР). Одна-

водить аукционы репо на срок 1 месяц по

ко в условиях снижения структурного про-

фиксированной ставке и на срок 1 год по

фицита ликвидности Банк России приоста-

плавающей ставке, чтобы, как и ранее, обе-

новил размещение КОБР для сохранения

спечить возможность отдельных кредитных

гибкости в управлении ликвидностью с по-

организаций компенсировать локальные

мощью недельных депозитных аукционов.

дисбалансы распределения ликвидности.

В результате средний дневной объем абсор-

В начале 2021 года задолженность банков по

бированной ликвидности с помощью КОБР

этим операциям составила 0,8 трлн рублей

снизился с 1,1 трлн рублей в 2020 году до

и 0,04 трлн рублей соответственно. В усло-

0,5 трлн рублей в 2021 году.

виях снижения потребности банков в лик-

Для оперативного регулирования лик-

видности из-за притока средств по бюд-

видности Банк России продолжал исполь-

жетному каналу спрос на операции репо на

зовать депозитные аукционы «тонкой на-

срок 1 месяц сократился и в феврале соста-

стройки». Потребность в проведении этих

вил всего 0,05 трлн рублей. В апреле Банк

операций (преимущественно на 1 день)

России снизил максимальный объем предо-

для поддержания ставки RUONIA вблизи

ставления средств на аукционе репо на срок

ключевой ставки возникала, как правило,

1 месяц с 1,5 до 0,1 трлн рублей. Спрос бан-

в конце периодов усреднения обязатель-

ков на данные операции при этом несколь-

СТРУКТУРА ОПЕРАЦИЙ БАНКА РОССИИ*

Рис. 28

(ТРЛН РУБЛЕЙ)

-1

-2

-3

-4

2019

2020

2021

2022

Операции на возвратной основе, не относящиеся

Депозиты на аукционной основе

к стандартным инструментам денежно-кредитной

Депозиты постоянного действия

политики Банка России**

Купонные облигации Банка России

Операции рефинансирования (репо, валютный своп***,

обеспеченные кредиты)

Структурный дефицит (+) / профицит (-) ликвидности

* Требования Банка России к кредитным организациям по инструментам рефинансирования / обязательства Банка России перед кредитными

организациями по инструментам абсорбирования избыточной ликвидности на начало операционного дня.

** Специализированные инструменты рефинансирования Банка России, кредиты, предоставленные Банком России в рамках безотзывных кредитных

линий, операции «валютный своп» по продаже Банком России долларов США и евро за рубли.

*** Валютный своп по покупке Банком России долларов США и евро за рубли.

2. Деятельность

Банка России

ко возрос, и задолженность сохранялась на

21 базисный пункт (в 2020 году — 18 базис-

уровне 0,1 трлн рублей.

ных пунктов).

Спрос на кредиты Банка России постоян-

За 2021 год Банк России семь раз повы-

ного действия, обеспеченные нерыночными

сил ключевую ставку. Ожидания банков по

активами, в отдельные периоды увеличивал-

повышению ключевой ставки в значитель-

ся, а с середины октября 2021 года стабиль-

ной степени обусловили динамику RUONIA

но составлял в среднем в день 0,7 трлн руб

в 2021 году. Как правило, они заранее от-

лей. В основном указанный спрос был свя-

ражались в ставках, по которым участники

зан с необходимостью выполнения системно

рынка заключали сделки. Кроме того, в на-

значимыми кредитными организациями нор-

чале тех периодов усреднения, когда Банк

матива краткосрочной ликвидности.

России принимал решения по ключевой

На фоне восстановления экономической

ставке, банки поддерживали относительно

активности и действия ряда правительствен-

высокие остатки на корреспондентских сче-

ных программ по субсидированию процент-

тах, чтобы впоследствии разместить боль-

ных ставок в 2021 году постепенно снижа-

ше средств на депозиты в Банке России или

лась задолженность банков по специализи-

на денежном рынке по более высокой став-

рованным механизмам рефинансирования.

ке. Это нередко приводило к формированию

При этом в октябре Банк России принял ре-

значительного избытка ликвидности к кон-

шение о введении нового механизма под-

цу периодов усреднения, из-за чего отри-

держки кредитования предприятий отдель-

цательный спред RUONIA к ключевой став-

ных отраслей, в наибольшей степени под-

ке увеличивался.

верженных негативному влиянию временных

Широкий набор инструментов позволял

противоэпидемических мер (cм. Приложение

Банку России компенсировать воздействие

5.2 «Инструменты поддержки ликвидности

различных факторов на ликвидность при по-

банков с целью обеспечения их финансо-

мощи операций, отличающихся по направле-

вой устойчивости. Специализированные ме-

нию (предоставление или абсорбирование

ханизмы рефинансирования»).

ликвидности), регулярности и срочности,

а также по типу залогового обеспечения —

ДОСТИЖЕНИЕ ОПЕРАЦИОННОЙ ЦЕЛИ

для операций по предоставлению ликвид-

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

ности. Эти операции позволяют Банку Рос-

В 2021 году ставки в сегменте овернайт де-

сии эффективно управлять ликвидностью

нежного рынка формировались вблизи клю-

банковского сектора и достигать операци-

чевой ставки с небольшим отрицательным

онной цели.

спредом. В среднем за 2021 год абсолют-

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО ОПЕРАЦИЯМ

ное отклонение ставки RUONIA от ключе-

БАНКА РОССИИ

вой ставки составило 19 базисных пунктов,

что на 2 базисных пункта больше данного

С учетом сформировавшегося профицита

показателя за 2020 год. Спред между став-

ликвидности в банковском секторе и до-

кой RUONIA и ключевой ставкой находил-

статочности имеющегося у кредитных орга-

ся в интервале от -97 до 69 базисных пун-

низаций обеспечения по операциям рефи-

ктов (в 2020 году — в интервале от -81 до

нансирования Банк России принял решение

39 базисных пунктов). Волатильность спре-

о приостановлении с 01.10.2021 включения

да также возросла и в 2021 году составила

в Ломбардный список Банка России всех

Ставки в сегменте овернайт денежного рынка в 2021 году формировались

вблизи ключевой ставки с небольшим отрицательным спредом

2. Деятельность

Банка России

2.2. Защита прав потребителей

и повышение доступности

финансовых продуктов (услуг)

для населения и бизнеса

2.2.1. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

И ИНВЕСТОРОВ, ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Сформирована правовая основа для решения ряда наиболее острых проблем

потребителей финансовых услуг и инвесторов — принято 12 законов в сфере

защиты прав потребителей

В 2021 году с участием Банка России приня-

ны в 2021 году (см. пункт «Участники рынка

то 12 федеральных законов, которые сфор-

ценных бумаг, субъекты рынка коллектив-

мировали правовую основу для решения

ных инвестиций, участники корпоративных

ряда наиболее острых проблем потребите-

отношений»).

лей финансовых услуг и инвесторов.

Этот же закон приблизил срок начала те-

Для противодействия мисселингу (прода-

стирования неквалифицированных инвесто-

же одного финансового продукта под видом

ров перед сделками со сложными финансо-

другого) принят закон о правилах продаж¹.

выми инструментами (порядок тестирования

Поскольку мисселинг чаще всего проис-

установлен базовыми стандартами защи-

ходит при продаже в офисах банков инве-

ты прав и интересов физических и юриди-

стиционных небанковских продуктов, Банк

ческих лиц — получателей финансовых ус-

России в развитие закона разработал нор-

луг). Обязательное тестирование началось

мативный акт с требованиями к банкам по

01.10.2021, и Банк России вместе с саморе-

информированию клиентов об особенно-

гулируемыми организациями в сфере финан-

стях и рисках таких продуктов. До вступле-

сового рынка, объединяющими брокеров, ве-

ния в силу нормативного акта Банка России

дет постоянный мониторинг этой процедуры.

банкам при продаже небанковских продук-

Закон о сквозном периоде охлаждения³

тов рекомендовано² использовать принятый

дал право заемщику отказаться от любых на-

в 2018 году Базовый стандарт защиты прав

вязанных при оформлении кредита или зай

и интересов клиентов страховых организа-

ма дополнительных услуг и вернуть деньги

ций, а также базовые стандарты защиты прав

(ранее 14-дневный период охлаждения дей-

и интересов клиентов управляющих, броке-

ствовал только в отношении страховок).

ров, негосударственных пенсионных фондов

Федеральным законом⁴ введен запрет

(НПФ), которые были приняты или измене-

на заранее обозначенное кредитором

Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

Информационное письмо Банка России от 14.10.2021 № ИН-06-59/80 «О применении отдельных положений Феде-

рального закона «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон от 02.07.2021 № 329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском

кредите (займе)».

Федеральный закон от 02.07.2021 № 328-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О потреби-

тельском кредите (займе)» (изменения вступили в силу 30.12.2021).

2. Деятельность

Банка России

в договорах согласие заемщика с допол-

ется отдельное согласие заемщика для каж-

нительными услугами.

дого списания единовременных социальных

Для защиты прав заемщиков, повышения

выплат в счет погашения задолженности.

их информированности о расходах, связан-

Кроме того, гражданин может потребовать

ных с получением потребительских кредитов

от кредитора возврата списанных единовре-

(займов), проведена работа по совершен-

менных выплат, полученных с 01.01.2021 до

ствованию расчета полной стоимости потре-

01.05.2022. Периодические социальные вы-

бительского кредита (займа) (ПСК) и ограни-

платы, списанные в счет долга, заемщик смо-

чению роста ставок по ипотечным кредитам¹.

жет вернуть, если подаст заявление в тече-

Определены категории ипотечных креди-

ние 14 дней после списания.

тов для ежеквартального расчета по ним

Меры и результаты поведенческого

предельных (превышающих не более чем на

надзора

одну треть среднерыночные ПСК) значений

ПСК². Другие законодательные изменения,

Банк России использует превентивный по-

принятые в 2021 году, вводят ипотечные ка-

веденческий надзор, анализируя широкий

никулы для самозанятых³, а также обязыва-

спектр информации для выявления недобро-

ют кредиторов сообщать заемщикам причи-

совестных практик на ранней стадии, а так-

ну отказа в ипотечных каникулах⁴.

же предотвращения их развития и перерас-

Для защиты заемщиков от нелегальных

тания в серьезные нарушения. Регулятор ве-

кредиторов повышены штрафы⁵ и введена

дет индивидуальную работу с участниками

уголовная ответственность⁶ за незаконную

рынка, направляя адресные рекомендации,

выдачу займов. Кредиторам и коллекторам

а также информационные письма финансо-

при взыскании долга запрещено обращать-

вым организациям по выявленным пробле-

ся к третьим лицам (знакомым или родствен-

мам того или иного сегмента рынка.

никам заемщика) без их письменного со-

Помимо этого, Банк России продолжает

гласия⁷, которое они могут отозвать в лю-

работу по жалобам потребителей, реализуя

бой момент.

меры реактивного поведенческого надзора.

В конце года принят разработанный

В 2021 году Банк России получил

с участием Банка России федеральный за-

250,5 тыс.⁹ жалоб от потребителей фи-

кон⁸, согласно которому кредитору потребу-

нансовых услуг и инвесторов, что на 9,9%

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 02.07.2021

№ 329-ФЗ (изменения вступят в силу с 03.07.2022). В феврале 2022 года действие ограничений полной стоимости

кредита временно приостановлено.

Указание Банка России от 08.11.2021 № 5986-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 8 октября

2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных ор-

ганизаций в Центральный банк Российской Федерации».

Федеральный закон от 02.07.2021 № 327-ФЗ «О внесении изменений в статью 6.1-1 Федерального закона «О по-

требительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 26.05.2021 № 149-ФЗ «О внесении изменения в статью 6.1-1 Федерального закона «О по-

требительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 11.06.2021 № 203-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об админи-

стративных правонарушениях».

Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации

и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».

Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите

прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задол-

женности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых

организациях».

Федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

В связи с совершенствованием методики первичного учета обращений с февраля 2021 года разделены нетиповые

обращения, содержащие несколько разных тематик в одном письме заявителя, на отдельные обращения. Таким

образом, на одно входящее письмо заявителя в учете может приходиться несколько обращений. С учетом такой

дополнительной разбивки общее количество жалоб в 2021 году составило 310,7 тысячи.

2. Деятельность

Банка России

МЕРЫ, ПРИНЯТЫЕ В ОТНОШЕНИИ УЧАСТНИКОВ ФИНАНСОВОГО РЫНКА*

Участники корпоративных

отношений, профессиональные

Кредитные

Субъекты

МФО, КПК,

участники рынка ценных

организации

страхового дела

ломбарды

бумаг, субъекты коллективных

инвестиций

644 предписания

551 предписание

133 предписания

—

об устранении / недопущении

нарушений

170 протоколов

1490 протоколов

170 протоколов

1209 протоколов об административном

об административном

правонарушении**

2729 рекомендаций /

769

623 рекомендации /

надзорных писем,

345 рекомендаций / надзорных

рекомендаций / надзорных

надзорных письма,

направленных

писем, направленных поднадзорным

писем, направленных

направленных поднадзорным

поднадзорным

организациям

поднадзорным организациям организация

организациям

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОВЕДЕНЧЕСКОГО НАДЗОРА***

Профессиональные участники

рынка ценных бумаг, субъекты

Кредитные

Субъекты

МФО, КПК,

коллективных инвестиций,

организации

страхового дела

ломбарды

профильные саморегулируемые

организации

636 измененных внутренних

153 измененные внутренние

307 измененных внутренних

161 измененная внутренняя

процедур / документов

процедуры / документа

процедур / документов

процедура / документ организаций

организаций

240,2 млн рублей

задолженности граждан

по ипотечным кредитам

возвращено или

145,4 тыс. уведомлений о возможности

аннулировано банками

Более 90 млн рублей

Более 148 млн рублей

отказа от смены текущего

(по результатам мониторинга

возвращено потребителям

страховщика направлены НПФ

соблюдения норм

застрахованным лицам

Федерального закона

от 16.07.1998 № 102-ФЗ

«Об ипотеке (залоге

недвижимости)»)

Почти 500 млн рублей

5,8 тыс. значений

2,7 млн скорректированных

5 договоров, скорректированных

возвращено потребителям

коэффициента бонус-малус

кредитных историй

в части условий для потребителей

в рамках работы с жалобами

улучшено

14 договоров,

2,4 млн скорректированных

90 организаций,

9 измененных программно-

скорректированных в части

кредитных историй

скорректировавших ПСК

технических средств

условий для потребителей

811 договоров,

17 организаций,

47 измененных программно-

скорректированных в части

30 скорректированных сайтов

скорректировавших ПСК

технических средств

условий для потребителей

97 измененных программно-

5 скорректированных сайтов

34 скорректированных сайта

технических средств

55 скорректированных

сайтов

8 МФО исключены

из государственного реестра

* Меры, принятые Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

** Включая протоколы об административном правонарушении, составленные по результатам рассмотрения мотивированных заключений,

подготовленных территориальными подразделениями Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг.

*** Данные Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

2. Деятельность

Банка России

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ЖАЛОБ, ПОСТУПИВШИХ В БАНК РОССИИ В 2021 ГОДУ,

Рис. 29

ПО ОСНОВНЫМ СЕКТОРАМ (КАТЕГОРИЯМ УЧАСТНИКОВ) ФИНАНСОВОГО РЫНКА*

(%)

1,9

0,6

1,0

1,1

1,0

0,1

Кредитные организации

Субъекты страхового дела

Микрофинансовые организации

13,2

9,9

Бюро кредитных историй

Кредитные кооперативы, жилищные

накопительные кооперативы

Участники корпоративных отношений

Субъекты коллективных инвестиций

15,4

Субъекты рынка ценных бумаг

и товарного рынка

Ломбарды

Прочие жалобы (мисселинг,

55,8

денежно-кредитная политика,

общие вопросы, безлицензионная

деятельность и иное)

* Возможно отклонение суммы долей от 100,0% за счет округления.

меньше, чем в 2020 году¹. Основным фак-

потребительскими рисками». Доклад содер-

тором стало сокращение числа жалоб по

жит предложения по концепции внедрения

вопросам, связанным с распространением

на российском рынке комплексной оцен-

коронавирусной инфекции (до 2,2 тыс. за

ки потребительского риска при разработке

2021 год против более 33 тыс. за март — де-

и продаже финансовых продуктов или услуг

кабрь 2020 года). Без учета тематик, возник-

с учетом обеспечения клиентской ценности

ших в условиях пандемии, рост количества

этих продуктов и защиты прав потребителя.

жалоб за 2021 год составил 1,5%, главным

Кредитные организации

образом за счет жалоб, связанных с дея-

В 2021 году в отношении кредитных орга-

тельностью микрофинансовых организаций

низаций поступило 139,7 тыс. жалоб, что

(МФО) и субъектов страхового дела (ССД).

меньше показателя 2020 года на 27%. Со-

Жалобы на мисселинг сократились на 1,1%,

кратилось количество жалоб по вопросам

тем не менее эта проблема остается в фоку-

реструктуризации кредитов в связи с пан-

се внимания Банка России.

демией коронавирусной инфекции, а также

Банк России систематизировал и опубли-

по проблемам взимания просроченной за-

ковал на своем официальном сайте основ-

долженности и погашения кредитов. Наибо-

ные виды недобросовестных практик на фи-

лее заметно сократилось число жалоб, свя-

нансовом рынке и предложил использовать

занных с потребительским (в 1,7 раза) и ипо-

для них единые термины и определения. Это

течным (в два раза) кредитованием. Число

должно помочь участникам рынка, профес-

жалоб по вопросам, связанным с пандеми-

сиональному сообществу и Банку России

ей коронавирусной инфекции, за 2021 год

более эффективно обсуждать вопросы за-

составило немногим более 2 тыс. (в мар-

щиты прав потребителей финансовых услуг.

те — декабре 2020 года — 31,5 тыс.). Без уче-

На официальном сайте Банка России опу-

та жалоб, связанных с пандемией корона-

бликован доклад для общественных кон-

вирусной инфекции, число жалоб на банки

сультаций «Управление финансовым про-

снизилось на 13,9%.

дуктом: подходы к оценке и управлению

Подробная информация о жалобах потребителей финансовых услуг, поступивших в Банк России в 2020 и 2021 годах,

представлена в отчетах о работе с обращениями, размещенных на официальном сайте Банка России.

2. Деятельность

Банка России

В результате мероприятий поведенче-

Кроме того, Банк России провел про-

ского надзора в 2021 году банки вернули/

верки продаж страховых полисов, связан-

пересчитали/аннулировали обязательства

ных с риском заболевания коронавирусной

потребителям на сумму почти 500 млн руб

инфекцией, и рекомендовал² страховщикам

лей. Дополнительно мониторинг соблюде-

более детально информировать потребите-

ния положений законодательства о конечно-

лей об условиях таких договоров и их клю-

сти ипотечного долга (полное прекращение

чевых положениях. По предложению Банка

долга после изъятия заложенной недвижи-

России Всероссийским союзом страховщи-

мости) дал возможность аннулировать за-

ков разработан и с октября внедрен в дей-

долженность / вернуть заемщикам деньги на

ствие паспорт продукта, или ключевой ин-

сумму 240,2 млн рублей.

формационный документ (КИД), по страхо-

ванию в случае заболевания, вызванного

Субъекты страхового дела

коронавирусной инфекцией.

На страховые компании за 2021 год посту-

Участники рынка

пило 38,6 тыс. жалоб, что на 20% больше,

микрофинансирования

чем за 2020 год. Основной прирост при-

шелся на темы, связанные с ОСАГО. Среди

В 2021 году количество жалоб на МФО по

факторов роста — повышение экономиче-

сравнению с 2020 годом выросло на 37,2%.

ской активности в 2021 году по сравнению

Рост числа жалоб в основном был связан

с предыдущим годом, когда на страхо-

с навязыванием дополнительных услуг при

вой рынок оказывали влияние введенные

выдаче займов, а также с нарушениями прав

Составлен первый ренкинг страховщиков по относительному количеству

жалоб по вопросам ОСАГО

в условиях пандемии ограничения. В то

потребителей несколькими МФО, входивши-

же время число жалоб по урегулирова-

ми в неформальную группу. В течение года

нию убытков по ОСАГО сократилось на

из Государственного реестра микрофинан-

25% в сравнении с 2020 годом. Основные

совых организаций исключены шесть МФО,

жалобы были связаны с нарушением сро-

относящихся к этой группе, количество жа-

ка страховой выплаты и несогласием с ее

лоб к концу года значительно сократилось.

размером¹.

Всего за различные нарушения в области

В 2021 году Банк России разработал

поведенческого надзора в 2021 году из ука-

и опубликовал на своем официальном сай-

занного реестра было исключено восемь

те первый ренкинг страховщиков по отно-

МФО.

сительному количеству жалоб по вопро-

Чаще всего потребители жаловались на

сам ОСАГО. Ренкинг поможет автовладель-

действия, направленные на возврат задол-

цу в выборе страховщика, а для страховых

женности по договору микрозайма. Всплеск

компаний он станет еще одним ориентиром

жалоб по этой тематике произошел в III квар-

при совершенствовании работы с клиентами.

тале 2021 года в связи с вступлением

По вопросам несогласия с размером выплаты потребители могли обращаться к финансовому уполномоченному (см.

пункт «Взаимодействие с институтом финансового уполномоченного»).

Информационное письмо Банка России от 22.04.2021 № ИН-06-59/25 «Об информировании потребителей страховых

услуг об условиях страховых продуктов, связанных с заражением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19),

и о недопустимости навязывания таких продуктов».

2. Деятельность

Банка России

в силу федерального закона¹ об ограниче-

Участники рынка ценных бумаг,

нии взаимодействия кредитора с третьи-

субъекты рынка коллективных

ми лицами (родственниками или знакомы-

инвестиций, участники корпоративных

ми должника) при взыскании просроченной

отношений

задолженности и обсуждением его требо-

В отношении субъектов рынка ценных бумаг

ваний в средствах массовой информации.

за 2021 год поступило 2,8 тыс. жалоб, что

Разъяснительная работа Банка России по-

в 1,7 раза больше, чем за 2020 год. Одним

могла нормализовать ситуацию.

из факторов роста стало поступление значи-

В ходе поведенческого надзора сформи-

тельного объема жалоб в отношении участ-

рован топ-28 МФО, на которые приходилось

ников рынка с аннулированной лицензией,

наибольшее количество жалоб. Банк России

при этом подавляющее большинство таких

вел постоянный мониторинг деятельности

жалоб были необоснованными.

этих организаций, организовывал индиви-

На динамику также повлияло увеличе-

дуальные встречи и давал адресные реко-

ние в 1,6 раза количества жалоб на броке-

мендации. По ряду МФО, в том числе выве-

ров, что было обусловлено в том числе ро-

денных из Государственного реестра микро-

стом числа вышедших на рынок розничных

финансовых организаций за нарушения, был

инвесторов. Жалобы были связаны с про-

организован информационный обмен с Рос

блемами при заключении/расторжении до-

потребнадзором и Генеральной прокурату-

говора, открытии/закрытии счетов, неис-

рой Российской Федерации.

полнением или ненадлежащим исполнени-

Банк России провел мониторинг внедре-

ем брокерами поручений, сбоями в работе

ния КИД основными участниками рынка —

информационно-торговых систем и других

кредитными потребительскими кооператива-

приложений. По итогам принятых мер по-

ми (КПК) и микрофинансовыми компаниями

веденческого надзора (в том числе более

(МФК). Согласно результатам, 100% опро-

300 адресных рекомендаций и надзорных

шенных организаций разместили в офисах

писем) было изменено девять программно-

или на официальных сайтах КИД о сложных

технических комплексов, скорректировано

финансовых продуктах, связанных с привле-

30 сайтов финансовых организаций.

чением денежных средств.

В 2021 году Банк России опубликовал на

В 2021 году при проверке внутренних ме-

своем официальном сайте:

тодик расчета показателя долговой нагруз-

— рекомендации² кредитным организа-

ки (ПДН) заемщика и выборочной проверке

циям при использовании единой фор-

расчета ПДН у 88 крупнейших МФО (доля

мы документа для заключения договора

совокупного портфеля — 66% от портфе-

банковского, брокерского и депозитар-

ля всех МФО и 79% заемщиков МФО) Банк

ного обслуживания обеспечить гражда-

России выявил нарушения и принял меры

нам возможность выбора интересующих

надзорного реагирования. При этом важ-

их услуг и дополнительно информиро-

но отметить, что число компаний, в которых

вать их о возможности отказа от неко-

методики расчета ПДН полностью соответ-

торых из них;

ствовали требованиям, выросло почти в два

— рекомендации³ российским биржам не

раза по сравнению с 2020 годом (с 48 до

допускать к торгам ценные бумаги рос-

90% от всех проверенных компаний).

сийских и иностранных эмитентов, выпла-

Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите

прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задол-

женности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых

организациях».

Информационное письмо Банка России от 23.07.2021 № ИН-06-59 / 55 «О заключении договора комплексного бан-

ковского обслуживания, содержащего условие об одновременном заключении договора о брокерском обслуживании

и депозитарного договора».

Информационное письмо Банка России от 19.07.2021 № ИН-06-59 / 52 «Об отдельных видах финансовых инструментов».

2. Деятельность

Банка России

ты по которым зависят от курсов крип-

запрета на проведение всех или части опе-

товалют, цен на иностранные цифровые

раций, не наступали.

финансовые активы, изменения индексов

В отношении участников корпоративных

криптовалют и криптоактивов, а также

отношений в 2021 году поступило 4,7 тыс. жа-

стоимости криптодеривативов и ценных

лоб, что почти в два раза больше, чем за

бумаг криптовалютных фондов. Управ-

2020 год. Наибольшее количество однотип-

ляющим компаниям не рекомендова-

ных жалоб поступило на одного эмитента.

но включать такие активы в состав пае-

В 2021 году Банк России согласовал

вых инвестиционных фондов, а брокерам

и опубликовал на своем сайте разрабо-

и доверительным управляющим следует

танные саморегулируемыми организация-

воздерживаться от предложения псевдо-

ми (СРО) базовые стандарты (или их новую

производных финансовых инструментов

редакцию): защиты прав и интересов фи-

с такими базисными активами неквали-

зических и юридических лиц для клиентов

фицированным инвесторам.

негосударственных пенсионных фондов,

Количество жалоб в отношении субъ-

брокеров, форекс-дилеров, управляющих,

ектов рынка коллективных инвестиций за

регистраторов, акционерных инвестицион-

2021 год сократилось на 17,2% по сравне-

ных фондов и управляющих компаний инве-

нию с 2020 годом. При этом количество жа-

стиционных фондов, паевых инвестицион-

лоб, связанных с несогласием с переходом

ных фондов и негосударственных пенсион-

из ПФР в НПФ и между НПФ, снизилось на

ных фондов. Эти стандарты (за исключением

26,3%. В целом число поданных заявлений

стандарта регистраторов) в том числе регла-

на досрочный переход в НПФ, из-за которо-

ментируют предоставление финансовой ор-

го граждане могли потерять инвестиционный

ганизацией клиенту информации об особен-

доход, снизилось на 6,8%¹. При досрочном

ностях и рисках тех или иных финансовых

переходе клиенты НПФ стали чаще выбирать

продуктов или инструментов. Банк России

в качестве страховщика ПФР (ВЭБ.РФ). По

рекомендовал² кредитным организациям при

итогам надзорных встреч и адресных реко-

продаже небанковских продуктов использо-

мендаций НПФ направили застрахованным

вать соответствующие базовые стандарты.

лицам более 145 тыс. уведомлений и разъ-

Мероприятия по защите прав

яснений.

розничных инвесторов

По состоянию на 31.12.2021 участниками

системы гарантирования прав застрахован-

С 01.10.2021 брокеры начали проводить

ных лиц являлись 28 НПФ, общий размер

обязательное тестирование неквалифи-

фонда гарантирования пенсионных накопле-

цированных розничных инвесторов перед

ний составил 6212,77 млн рублей. За время

сделками со сложными финансовыми ин-

функционирования системы гарантирования

струментами.

прав застрахованных лиц гарантийные слу-

Банк России вместе с саморегулируемы-

чаи, обусловленные аннулированием лицен-

ми организациями на финансовом рынке ве-

зий фондов-участников или введением им

дет постоянный мониторинг прохождения

Началось тестирование неквалифицированных инвесторов перед

приобретением сложных финансовых инструментов

Количество заявлений о досрочных переходах между страховщиками по ОПС, за исключением заявлений в ВЭБ.РФ.

Информационное письмо Банка России от 14.10.2021 № ИН-06-59/80 «О применении отдельных положений Феде-

рального закона «О банках и банковской деятельности».

2. Деятельность

Банка России

тестирования неквалифицированными ин-

В интернет-приемной появился новый

весторами. По итогам первых трех меся-

сервис: возможность проверить статус рас-

цев протестировано почти 2,8 млн рознич-

смотрения направленного ранее обращения

ных инвесторов¹. Тестирование доказало

по номеру и дате его регистрации. С начала

эффективность в повышении инвестицион-

запуска этого сервиса в июне 2021 года по-

ной грамотности начинающих инвесторов

ступило более 44 тыс. запросов по статусу

и осознанности их выбора при приобрете-

обращений.

нии сложных финансовых инструментов.

В мобильном приложении «ЦБ онлайн»

В течение года Банк России проводил

запущен сервис проверки организаций по

мониторинг сокращения продаж крупней-

списку компаний с выявленными признака-

шими профессиональными участниками рын-

ми нелегальной деятельности на финансо-

ка ценных бумаг неквалифицированным ин-

вом рынке, разработаны валютный и депо-

весторам сложных облигаций и сложных

зитный калькуляторы, появилась возмож-

производных финансовых инструментов.

ность ознакомиться с динамикой валютных

К началу тестирования значение портфе-

курсов и финансовых показателей. В чате

ля структурных инвестиционных продуктов

приложения состоялось более 25 тыс. ди-

в портфелях неквалифицированных инвесто-

алогов с пользователями, по пятибалльной

ров на брокерском обслуживании и довери-

шкале пользователи оценили уровень под-

тельном управлении сократились на 29,7%.

держки специалистов Банка России на 4,75.

Участники рынка во взаимодействии с Бан-

В колл-центр Банка России поступи-

ком России разработали паспорт финансо-

ло более 233 тыс. звонков, средняя оценка

вого продукта (ключевой информационный

удовлетворенности ответами — 4,78 по пя-

документ, КИД) по облигациям со структур-

тибалльной шкале.

ным доходом, предусматривающий правила

Взаимодействие с институтом

информирования инвесторов об особенно-

финансового уполномоченного

стях и рисках такого инструмента².

Институт финансового уполномоченного

В 2021 году по инициативе Банка России

создан для рассмотрения в досудебном по-

была пресечена деятельность пяти сайтов,

рядке имущественных споров между потре-

предлагающих услуги по изготовлению не-

достоверных документов для получения ста-

бителями финансовых услуг и финансовыми

организациями, если размер требований по-

туса квалифицированного инвестора.

требителя не превышает 500 тыс. рублей³.

Развитие современных каналов

В 2021 году завершился процесс поэтап-

коммуникации с потребителями

ного вступления в силу требований закона

финансовых услуг

о финансовом уполномоченном⁴: в допол-

В 2021 году Банк России продолжил разви-

нение к рассмотрению обращений в отно-

вать традиционные каналы взаимодействия

шении страховых и микрофинансовых ор-

с потребителем (колл-центр и интернет-при-

ганизаций уполномоченный рассматривает

емная), а также запущенное летом 2020 года

обращения, касающиеся банков, КПК, лом-

мобильное приложение «ЦБ онлайн».

бардов и НПФ.

Данные предоставлены НАУФОР и СРО НФА по итогам обработки сведений от 24 крупнейших брокеров.

Соответствующие изменения внутренних стандартов СРО вступили в силу 01.01.2022.

За исключением требований, вытекающих из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возме-

щения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств».

Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

2. Деятельность

Банка России

В 2021 году от потребителей финансо-

держали сведения о возможных фактах ма-

вых услуг в АНО «СОДФУ»¹ поступило око-

нипулирования рынками финансовых ин-

ло 180 тыс.² обращений, в том числе в от-

струментов, товаров и иностранной валюты.

ношении страховых организаций — более

По материалам этих жалоб проводился все-

160 тыс., кредитных организаций — около

сторонний анализ на предмет наличия недо-

14 тыс., микрофинансовых организаций —

бросовестных торговых практик.

более 1,5 тыс. , в отношении ломбардов, КПК

В 2021 году Банк России обработал по-

и НПФ — в совокупности около 1 тыс. обра-

рядка 15,5 тыс. обращений граждан по во-

щений. Средний размер требований соста-

просам нелегальной деятельности на фи-

вил порядка 200 тыс. рублей.

нансовом рынке, в том числе деятельности

Средний срок рассмотрения обращений

финансовых пирамид. Данный показатель

потребителей с учетом реализации права

почти в четыре раза превышает показа-

финансового уполномоченного приостано-

тель 2020 года, в том числе вследствие

вить рассмотрение спора для проведения

роста интереса общественности к темам

независимой экспертизы составлял до 16 ра-

противодействия нелегальной деятельно-

бочих дней.

сти после начала публикации на офици-

Финансовыми уполномоченными при-

альном сайте Банка России списка компа-

нято около 111 тыс. решений, из которых

ний с выявленными признаками нелегаль-

38,5 тыс. (34,8%) решений — о полном или

ной деятельности на финансовом рынке

частичном удовлетворении требований по-

(см. подраздел 2.3.8 «Противодействие не-

требителя и около 58 тыс. (52,3%) — об от-

добросовестному поведению на финансо-

казе в удовлетворении требований.

вом рынке»).

Успешно работает система обязательного

РАЗВИТИЕ И ПОДДЕРЖКА

рассмотрения финансовыми организациями

СОЦИАЛЬНО ЗНАЧИМЫХ ВИДОВ

претензий потребителей до их рассмотрения

ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

финансовым уполномоченным. Значительная

часть требований заявителей удовлетворя-

Обязательное страхование

ется финансовыми организациями уже на

автогражданской ответственности

этом этапе, что позволяет существенно со-

(ОСАГО)

кратить сроки восстановления нарушенных

В 2021 году Банк России продолжил курс на

имущественных прав.

индивидуализацию страхового тарифа и по

Заслуживает особого внимания позитив-

результатам проведенных расчетов на ос-

ное влияние деятельности института финан-

нове актуальных статистических данных до-

сового омбудсмена на снижение нагрузки на

полнительно расширил тарифный коридор,

суды, в первую очередь тенденция просле-

живается на примере снижения в судах ко-

скорректировал порядок применения ряда

коэффициентов³. Эта мера позволит стра-

личества споров по ОСАГО в несколько раз.

ховым компаниям в большей степени учи-

Противодействие недобросовестным

тывать индивидуальные особенности води-

практикам

телей: снижать тариф аккуратным водителям

Жалобы на недобросовестное поведение

и увеличивать — автомобилистам с повышен-

на организованных торгах в основном со-

ным уровнем рисков.

Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (АНО

«СОДФУ»), учрежденная Банком России в 2018 году. АНО «СОДФУ» управляет фондом финансирования деятель-

ности финансового уполномоченного и осуществляет подготовку к рассмотрению финансовым уполномоченным

обращений потребителей финансовых услуг. Банк России участвует в управлении и развитии института финансового

уполномоченного через коллегиальные органы — Совет службы и Экспертный совет финансового уполномоченного.

Здесь и далее по предварительным данным Службы финансового уполномоченного.

Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской

ответственности владельцев транспортных средств».

2. Деятельность

Банка России

Кроме того, Банк России усовершенство-

рифов, применяемых при обязательном

вал процесс взаимодействия страховщиков

страховании гражданской ответственно-

и их клиентов, благодаря чему можно будет

сти перевозчика за причинение вреда жиз-

дистанционно, без посещения офиса стра-

ни, здоровью, имуществу пассажиров, и их

ховщика, изменить или расторгнуть дого-

обоснованности, а также воздействию дан-

вор ОСАГО, заключенный ранее в бумажной

ного вида страхования на развитие субъ-

форме, что приобретает особую значимость

ектов предпринимательской деятельно-

в период пандемии.

сти в сфере транспорта за период с 2013

Банк России обновил единую методику

по 2020 год. По итогам мониторинга Банк

определения стоимости восстановительно-

России планирует расширить тарифный ко-

го ремонта, предусмотрев, в частности, но-

ридор для всех видов транспортных пере-

вый порядок формирования и утверждения

возок, кроме перевозок внеуличным транс-

справочников средней стоимости запасных

портом.

частей, материалов и нормо-часов работ

Обязательное страхование

для целей ОСАГО¹. Установлен сокращен-

гражданской ответственности владельца

ный срок актуализации справочников, а так-

опасного объекта за причинение вреда

же их публичное обсуждение, что обеспечи-

в результате аварии на опасном объекте

вает прозрачность и справедливый размер

(ОСОПО)

выплаты по ОСАГО.

Проведен мониторинг значений страхо-

Обязательное страхование

вых тарифов по ОСОПО. По его результа-

ответственности перевозчика

там Банк России подготовил предложения

(ОСГОП)

по изменению тарифов, в том числе в сто-

По итогам ежегодного мониторинга значе-

рону снижения нижней границы тарифно-

ний страховых тарифов, применяемых при

го коридора.

ОСГОП, и их обоснованности, а также воз-

Сельскохозяйственное страхование

действия ОСГОП на развитие субъектов

с государственной поддержкой

предпринимательской деятельности в сфе-

ре транспорта Банк России принял решение

В отчетный период принят разработанный

о пересмотре минимальных размеров стра-

при участии Банка России Федеральный

ховых тарифов. Изменения² направлены на

закон № 177-ФЗ³, вводящий сельскохозяй-

корректировку минимальных значений стра-

ственное страхование с господдержкой от

ховых тарифов по ОСГОП в расчете на од-

рисков чрезвычайных ситуаций с повышен-

ного пассажира.

ным размером субсидии (до 80% от страхо-

В декабре 2021 года Банк России опу-

вой премии). В развитие закона Банк Рос-

бликовал Отчет по результатам ежегодно-

сии издал нормативные акты⁴, направлен-

го мониторинга значений страховых та-

ные на актуализацию порядка надзора за

Положение Банка России от 04.03.2021 № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстано-

вительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

Указание Банка России от 15.04.2021 № 5779-У «О внесении изменения в приложение 1 к Указанию Банка России

от 10 января 2020 года № 5384-У «О предельных (минимальных и максимальных) значениях страховых тарифов по

обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жиз-

ни, здоровью и имуществу пассажиров, а также максимальном размере расходов на осуществление обязательного

страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью,

имуществу пассажиров и размере отчислений в компенсационный фонд».

Федеральный закон от 11.06.2021 № 177-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной под-

держке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии

сельского хозяйства».

Положение Банка России от 29.06.2021 № 761-П «О порядке осуществления Банком России контроля за деятельностью

объединения страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой»,

Указание Банка России от 30.06.2021 № 5840-У «О требованиях к инвестированию объединением страховщиков,

осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой, средств фонда компенсаци-

онных выплат, фонда компенсационных выплат при возникновении чрезвычайных ситуаций природного характера».

2. Деятельность

Банка России

объединением страховщиков, осуществля-

застройщиков с учетом планов расширения

ющих сельскохозяйственное страхование

жилищного строительства значителен.

с государственной поддержкой, и требова-

Объем средств, размещенных участ-

ний к инвестированию им средств компен-

никами долевого строительства на сче-

сационных фондов. С участием Банка России

тах эскроу, вырос за 2021 год в 2,6 раза

профессиональным объединением страхов-

и на 01.01.2022 почти достиг 3,1 трлн руб

щиков разработаны единые обязательные

лей. Указанные средства являются источ-

для применения всеми страховщиками, осу-

ником стабильного фондирования для бан-

ществляющими указанное страхование, пра-

ков и с учетом их условной «бесплатности»

вила страхования на случай чрезвычайных

позволяют банкам кредитовать застройщи-

ситуаций природного характера.

ков по ставке существенно ниже ставки ры-

ночной (средневзвешенная ставка по про-

Развитие рынка проектного

ектным кредитам застройщикам на уров-

финансирования долевого

не 3,4%, в то время как по корпоративному

строительства

портфелю — 8,5%¹).

В 2021 году Банк России продолжал уча-

По мере реализации проектов увеличи-

ствовать в реализации национального про-

вается перечень завершенных объектов, где

екта «Жилье и городская среда», одним из

средства со счетов эскроу уже перечислены

ключевых мероприятий которого являет-

застройщикам, в том числе в счет погашения

ся применение новой схемы финансирова-

предоставленных им кредитов. На 01.01.2022

ния долевого строительства с размещением

раскрыто более 307 тыс. счетов эскроу, с ко-

средств участников долевого строительства

торых перечислено около 1,1 трлн рублей.

на счетах эскроу и банковским кредитовани-

В целях развития проектного финанси-

ем застройщиков.

рования и с учетом накопленной практики

По данным Единой информационной

в 2021 году по поручению Президента Рос-

системы жилищного строительства, на

сийской Федерации Банк России с Минстро-

01.01.2022 уже около 77% проектов долево-

ем России и АО «ДОМ.РФ», с участием упол-

го строительства строилось с использовани-

номоченных банков — ведущих кредиторов

ем счетов эскроу, и эта доля продолжает ра-

и застройщиков издал Рекомендации² с ба-

сти, что создает значительный спрос на кре-

зовыми для проектного финансирования до-

дитные ресурсы со стороны этой отрасли.

кументами: формой заявки и примерным пе-

За 2021 год задолженность застройщи-

речнем документов на кредитование.

ков жилья по проектным кредитам выросла

Представители Банка России принимали

в 2,6 раза и достигла 2,6 трлн рублей, что

участие в работе проектного комитета на-

составляет 5% всего корпоративного порт-

ционального проекта «Жилье и городская

феля.

среда». С учетом важности взаимодействия

Проектное финансирование обеспечило

для развития проектного финансирования

почти 30% (1,6 трлн из 5,5 трлн рублей) при-

обеспечивались регулярные коммуникации

роста корпоративного портфеля за 2021 год.

с федеральными и региональными органами

Таким образом, проектное финансирова-

власти, АО «ДОМ.РФ», банками и застрой-

ние строительства жилья сформировалось

щиками в целях обсуждения и выработки ре-

как заметный сегмент корпоративного кре-

шений по актуальным вопросам проектного

дитования, а потенциал роста кредитования

финансирования.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым

организациям, в рублях по состоянию на ноябрь 2021 года.

Рекомендации по форме заявки застройщика в уполномоченный банк о предоставлении проектного финансирования

строительства жилья с использованием счетов эскроу и примерному перечню документов, представляемых в банк

для рассмотрения вопроса о предоставлении проектного финансирования (письмо Банка России № 08-40/5813,

Минстроя России № 26064-НС/07, АО «ДОМ.РФ» № 7826-АФ от 24.06.2021).

2. Деятельность

Банка России

В целях мониторинга перехода на про-

4,1 млн обращений об изменении кредитно-

ектное финансирование долевого строи-

го договора. Фактически проведена реструк-

тельства Банк России продолжал проведе-

туризация 2,2 млн кредитных договоров на

ние обследования уполномоченных банков,

общую сумму 1047,9 млрд рублей.

в которых могут открываться расчетные

За такой же период заемщики — субъекты

счета застройщиков и счета эскроу. Инфор-

МСП направили в банки 227,6 тыс. заявок.

мация о его результатах по наиболее зна-

Фактически реструктурировано 110,1 тыс. до-

чимым показателям проектного финанси-

говоров⁴ (55,7% от числа рассмотренных об-

рования в разрезе регионов ежемесячно

ращений) на сумму 1045,8 млрд рублей.

размещалась на официальном сайте Банка

Для дополнительной финансовой под-

России, доводилась до сведения органов

держки бизнеса Банк России в октябре

власти (Минстрой России, региональные

2021 года принял решение о выделении

органы власти), ежеквартально публико-

60 млрд рублей для обеспечения льготного

вался аналитический отчет «О проектном

кредитования банками до конца года малых

финансировании строительства жилья».

и средних предприятий в отраслях, в наи-

Развитию рынка проектного финансиро-

большей степени подверженных негативно-

вания будет способствовать распростране-

му влиянию временных противоэпидемиче-

ние применения счетов эскроу на проекты

ских мер.

комплексного индивидуального жилищно-

ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ

го строительства (ИЖС) (необходимые за-

ГРАМОТНОСТИ

конодательные изменения приняты в конце

ГРАЖДАН И СУБЪЕКТОВ

2021 года¹). Банк России также начал прора-

МАЛОГО И СРЕДНЕГО

ботку соответствующих регуляторных изме-

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

нений для проектного финансирования ИЖС.

В 2021 году основными приоритетами Банка

АНТИКРИЗИСНАЯ ПОДДЕРЖКА

России в области финансового просвеще-

ГРАЖДАН И БИЗНЕСА

ния стали инвестиционная, цифровая и ки-

В течение 2021 года Банк России неод-

берграмотность.

нократно продлевал, а в октябре — воз-

Особенное значение в связи с продол-

обновил рекомендации² кредиторам про-

жающимся распространением случаев фи-

должать реструктуризацию (в том чис-

нансового мошенничества, в том числе

ле повторно) кредитов (займов) граждан

с использованием методов социальной ин-

и субъектов МСП, пострадавших в резуль-

женерии, приобрела работа с социально

тате пандемии, в рамках собственных про-

уязвимыми группами населения. Изменение

грамм не начислять пени и штрафы по та-

экономических условий потребовало до-

ким реструктурируемым кредитам.

полнительных усилий по информированию

Всего за время действия рекоменда-

малого и среднего бизнеса о существую-

ций, а также закона о кредитных канику-

щих мерах поддержки и инструментах фи-

лах³ с 20 марта 2020 года по 30 сентя-

нансирования.

бря 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря

В связи с растущим интересом людей

2021 года, в банки поступило от граждан

к инвестированию на фондовом рынке Банк

Федеральный закон от 30.12.2021 № 476-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской

Федерации».

Информационные письма Банка России от 30.03.2021 № ИН-06-59/19, от 29.06.2021 № ИН-06-59/44 «О реструкту-

ризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП».

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особен-

ностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Информационное письмо Банка России от 22.10.2021 № ИН-06-59/83 «О реструктуризации кредитов (займов) фи-

зическим лицам и субъектам МСП».

Банк России. Годовой отчёт за 2021 год - часть 6