АО «Райффайзенбанк». Годовой отчет за 2020 год

Проактивность

Ответственность

Миссия

Каждый из нас своевременно

Каждый из нас дает и выполняет

инициирует изменения

обещания, принимая

и ценности

и реализует их.

ответственность за конечный

результат.

Каждый из нас фокусируется

на поиске возможностей,

Каждый из нас относится к своей

а не на препятствиях.

работе как к собственному делу.

Мы постоянно

находим новые

Саморазвитие

Профессионализм

решения, которые

Каждый из нас учится

Каждый из нас находит

делают жизнь наших

на собственном опыте и опыте

оптимальные решения

других, использует новые

для достижения качественного

клиентов легче.

подходы.

результата.

Каждый из нас старается

Вот что мы понимаем

узнать как можно больше

о своих клиентах.

под инновациями.

Сотрудничество

Каждый из нас стремится сделать процесс взаимодействия комфортным,

открыто договариваясь об условиях сотрудничества, давая обратную связь

и учитывая интересы партнера.

Райффайзенбанк - универсальный банк*

Кредитование физических лиц,

Документарные операции и все

Развитие инструментов

крупного и среднего бизнеса,

принятые в международной

ответственного финансирования

а также предприятий микро-,

практике формы расчетов

малого и среднего бизнеса

по экспортным и импортным

контрактам

Конверсионные операции

Расчетно-кассовое обслуживание

Операции по привлечению

по поручениям клиентов

юр. и физ. лиц в рублях

депозитов от частных вкладчиков

и за счет банка

и иностранной валюте

и корпоративных клиентов

Депозитарное и брокерское

Инвестиционно-банковские

Кредитование реального сектора

обслуживание

операции

экономики

Операции с ценными

Интернет-банкинг

Выпуск и обслуживание

банковских карт

бумагами

* АО «Райффайзенбанк» предоставляет широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

Итоги-2020



По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», по итогам



Чистая процентная маржа (NIM) составила 4,9%



Операционные расходы выросли на 4% г/г за 12 месяцев

2020 года АО «Райффайзенбанк» занимает 10-е

в 2020 году по сравнению с 5,2% в 2019 году из-за

2020 года. Отношение операционных расходов к доходам

место по величине активов (4-е место среди

того, что доходность активов сократилась примерно

(CIR), скорректированное на реклассификацию отчислений

частных банков), 9-е место по объему кредитов

на 270 б. п. г/г, в то время как стоимость

в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы,

без учета МБК (3-е место среди частных

фондирования снизилась в меньшей степени -

составило 37,8% по состоянию на 2020 г., что является самым

банков), 7-е место по объему средств

на 240 б. п. г/г. С учетом корректировки

низким показателем с 2016 г.

физических лиц среди российских Банков

на реклассификацию отчислений в ФОСВ



Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 6% г/г

(2-е место среди частных Банков).

из операционных расходов в процентные расходы

и составил 850,5 млрд ₽. Положительная динамика связана

Райффайзенбанк занимает 1-е место во всех трех

чистая процентная маржа составила 4,7% в 2020 году

с кредитами крупным корпорациям (+10% г/г) и ипотечными

категориях среди банков с иностранным

по сравнению с 4,9% в 2019 году

кредитами (+8% г/г), которые были поддержаны государственной

капиталом



Расходы на создание резервов составили 9,6 млрд ₽

программой субсидирования и собственным механизмом



Чистая прибыль банка за 2020 год составила

в 2020 году. Стоимость риска (COR)** составила

рефинансирования банка. Прочие розничные кредиты снизились

38,1 млрд ₽ (рост на 1,2% по сравнению с 2019

1,2% в 2020 году, что хотя и превышает уровень

на 2% г/г преимущественно из-за более строгих стандартов

годом), что является рекордным показателем

2019 года (0,5%), но всё еще близко к среднему

выдачи кредитов, введенных банком

для Райффайзенбанка. По итогам 2020 года

значению за 10 лет (около 1%).



Средства клиентов выросли на 18% г/г и составили 1 130 млрд

показатель рентабельности капитала банка



Чистые комиссионные доходы выросли на 6% г/г

₽. Рост был обусловлен розничными текущими счетами (+58%

(ROE) остался на высоком уровне и составил 21,7%

до 22,6 млрд ₽ благодаря росту комиссионных доходов

г/г), которые на текущий момент составляют более 50%



Чистый процентный доход показал рост на 7%

по расчетным операциям, а также по документарным

от общего объема средств клиентов. Соотношение кредитов

по сравнению с 2019 годом и составил 61,5 млрд ₽.

операциям и гарантиям

и депозитов составило 73%

Годовой рост был обусловлен снижением расходов



Торговый результат*** по итогам 2020 года составил



Нормативы достаточности капитала Н1.1 и Н1.2 по состоянию

по процентным и валютным свопам, а также

10 млрд ₽, что на 4% выше значения за аналогичный

на 1 января 2021 года составили 11,7% и 12,5% соответственно

снижением расходов на срочные депозиты

период 2019 года

(при нормативных минимумах 8,0% и 9,5%). Коэффициент Н1.0



С 1 февраля 2020 года произошло

на ту же дату составлял 16,1% (при нормативном минимуме

дополнительное снижение нагрузки на капитал

11,5%)

банка. Достаточность капитала (Н1.0) выросла

на 73 б. п. Такой эффект банк получил

благодаря ПВР-подходу и высокому качеству

кредитного портфеля*.

* Начиная с 2-го года применения ПВР максимально допустимое сокращение требований к капиталу по стандартизированному подходу увеличивается с 10 до 20% при условии высокой кредитоспособности

заемщиков, что обеспечило банку рост достаточности капитала.

** Соотношение расходов на создание резервов к среднему кредитному портфелю за период.

*** В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой

стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы

за вычетом расходов / расходы за вычетом доходов от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами;

расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования.

Обзор рынка

Итоги 2020 года оказались позитивнее прогнозов властей и экономистов,

Основными факторами станут:

несмотря на эффекты от двух волн COVID-19 и беспрецедентное

 бюджетный стимул (расходы по-прежнему будут превышать уровень,

сокращение добычи нефти в рамках соглашения ОПЕК+. Согласно

заложенный по бюджетному правилу)

первой оценке Росстата, падение российского ВВП составило 3,0%.

 ожидаемое восстановление мировой экономики, которое поддержит

Ключевым фактором, вызвавшим рецессию в России в 2020 году, стала

ненефтегазовый экспорт

пандемия COVID-19. Острая фаза кризиса пришлась на II квартал

2020 года (ВВП: -7,8% г/г), когда в течение 6 недель действовал

 увеличение инвестиций госкомпаний

общенациональный режим самоизоляции. Помимо внутренних

 восстановление потребительского спроса

ограничений, пандемия COVID-19 повлекла масштабный спад внешнего

спроса, что также было негативно для экономики. Наиболее сильно

Сдерживающими факторами выступят (1) восстановление импорта

пострадал рынок нефти, и для его стабилизации странам ОПЕК+

и (2) условия сделки ОПЕК+, ограничивающие объемы добычи

пришлось пойти на беспрецедентное сокращение добычи. Добыча в РФ

и экспорта нефти.

упала на ~8,5% г/г в 2020 году.

В части монетарной политики начало 2021 года ознаменовалось

Стимулирующая бюджетная политика стала основным фактором

окончанием цикла смягчения. Уже на апрельском заседании ЦБ РФ

поддержки экономики в кризис. Дефицит бюджета составил 3,8% ВВП,

вернул ключевую ставку на нижнюю границу нейтрального диапазона

причем в основном за счет увеличения расходов, а не за счет

(5%-6%). Активное ужесточение монетарной политики связано

выпадающих доходов. Благодаря этому конечное потребление в целом

с (1) всплеском инфляции, начавшимся в конце 2020 года

снизилось не так сильно, как могло бы. Помимо господдержки экономике

и (2) неопределенностью относительно геополитической повестки. По

помог чистый экспорт (+1,3 п. п. к динамике ВВП). Во-первых, не так

оценке банка, инфляция прошла свой пик в 1 кв. 2021, но стабилизация

сильно упал экспорт (-4,3% г/г) на фоне роста экспорта золота

не будет быстрой, несмотря на эффект высокой базы 2020 года. Мы

и пшеницы. Во-вторых, заметно сократился импорт (-12,0% г/г).

ожидаем возвращения инфляции в целевой диапазон ЦБ (4%) в 2 кв.

Эти факторы позволили экономике РФ мягче пройти кризис 2020 года.

2022.

По оценке банка, в 2021 году экономика будет восстанавливаться после

коронакризиса, и ВВП в реальном выражении вырастет на 2,3% г/г.

Лидирующие позиции в российском банковском секторе

21.0%

 Самый высокий

16.8%

показатель ROE среди

универсальных банков

 Самый низкая (после

NIM

5.3%

5.4%

5.5%

6.4%

4.9%

4.7%

4.2%

4.1%

«Открытия») стоимость

3.8%

4.1%

3.3%

3.4%

3.6%

2.6%

2.8%

риска

 Чистая процентная

маржа и соотношение

расходов к доходам

52.4%

на хороших уровнях

39.7%

Примечание

23.4%21.7%

20.3%

18.0%20.0%

ROE

16.2%

16.0%



Все показатели были

12.7%

13.6%

9.3%

8.7%

9.0%

рассчитаны

6.7%

4.4%

4.8%

по методологии

Райффайзенбанка



Для Райффайзенбанка,

Росбанка и ЮниКредита

показатели NIM и CIR

67.3%

63.3%

60.1%

были скорректированы

49.9%

на реклассификацию

44.3%

45.0%

43.7%46.4%

44.1%

38.2%

37.8%

38.8%37.1%

37.5%

отчислений в ФОСВ

34.7%

36.9%

35.9%34.8%

из операционных

CIR

расходов в процентные

расходы



Для Совкомбанка

показатель ROE

был скорректирован

9.8%

на единовременные

8.8%

доходы в соответствии

с методологией банка

3.1%

2.2%

2.1%

COR

1.9%

1.6%

1.8%

1.2%

1.3%

12 месяцев 2020 года

0.5%

1.0%

0.7%

0.8%

0.9%

12 месяцев 2019 года

-1.7%

Отчет Наблюдательного совета

по приоритетным направлениям

деятельности

Чистый

Корпоративно-инвестиционный бизнес

Активы*

комиссионный

11,1

среднее

доход*

значение за год

млрд ₽



Приоритетом корпоративно-инвестиционного бизнеса в 2020 году оставалась

максимизация доходности акционерного капитала при сохранении высокого

качества кредитного портфеля.



В 2020 году была продолжена реализация стратегии по росту количества

клиентов во всех сегментах: в среднем и крупном бизнесе,

623

в международном бизнесе и в сегменте финансовых институтов.

По результатам 2020 года база активных клиентов выросла на 7%.

млрд ₽



Совокупный средний портфель активов корпоративно-инвестиционного бизнеса

вырос на 0,3% до 623 млрд ₽. Качество портфеля при этом осталось на высоком

уровне: среднее PD по портфелю корпоративного кредитования составило 0,65%

на конец 2020 года, уменьшившись на 0,06 п. п. в сравнении с концом 2019 года.



Фокус на развитие безрискового и комиссионного бизнеса позволил увеличить

15,2

комиссионный доход на 18% до 11.1 млрд ₽. Комиссионный доход составил 41%

Прибыль

от совокупного дохода корпоративно-инвестиционного бизнеса.

млрд ₽

до налогов*



В 2020 году в корпоративно-инвестиционном бизнесе одним из приоритетов

являлось развитие цифровых каналов: были сформированы три новые команды

(цифровой онбординг, интеграции с ERP-системами, мобильное приложение).

В мае 2020 года клиентам стал доступен новый сервис цифрового онбординга.

* Включая результаты по услугам корпоративным клиентам и часть результатов

по операциям на рынках капитала, классифицированных в годовой отчетности

за 2020 год по МСФО как собственные операции банка.

Транзакционные продукты

и расчетно-кассовое

обслуживание

Расчетные продукты



В мае 2020 года реализован новый сервис цифрового

Корпоративно-инвестиционный бизнес

онбординга и открытия счета через цифровой канал для новых

клиентов



Реализован новый Cash pooling в банке-клиенте: конструктор

всех условий и схем в одном решении, возможность установить

Эквайринг и инкассация

лимит для использования овердрафта счета головной

компании участниками пула



Интернет-эквайринг: автоматизированы процессы и запуск массовой



Подключение банка к блокчейн-платформам

продажи системы быстрых платежей (СБП). Рост активной базы

компаний-клиентов для обеспечения функции расчетов

до 1 400 мерчантов. Запущена единая форма и API для простого

по контрактам, а также предоставление новых сервисов

подключения онлайн-оплаты на сайты и в мобильные приложения

в блокчейн-платформе



Торговый эквайринг: выбрано и запущено на тестовой среде новое



Реализован сервис размещение валютных остатков

процессинговое решение. Существенный рост доходов за счет

в доверительное управление «Депозит+»

репрайсинга и продуктовой оптимизации



Сделана интеграция сервисов банка в интерфейс систем



Дебетовые корпоративные карты: реализован выпуск корпоративных

SAP ERP и SAP S4/HANA, которая позволяет получить доступ

карт с помощью загрузки реестра либо по API, без предоставления

к балансам по счетам, рублевым платежам, выпискам,

сканов паспортов держателей

депозитам и обмену валюты



Инкассация: осуществлена оптимизация собственной службы

инкассации, а также часть клиентов переведена на обслуживание

Валютный контроль

вендором для снижения операционных издержек

 Реализованы новые сервисы для клиентов в банке-клиенте,



Автоматические депозитные машины: запущен сервис

позволяющие получать максимальную информацию

онлайн-зачисления без участия физической карты,

по своим контрактам, находящимся на обслуживании в банке

а также расширена география, которая теперь покрывает

все часовые пояса РФ

 Реализована услуга полностью автоматического

распределения средств с транзитного счета

 Сокращено время постановки контрактов на учет на 20%,

а 35% всех платежей проходят валютный контроль

в автоматическом режиме

Лизинг, факторинг,

торговое финансирование

Лизинг

 На онлайн-платформе Raiffeisen Leasing Online для работы

Корпоративно-инвестиционный бизнес

с малыми предприятиями и индивидуальными

предпринимателями был запущен кабинет для дилеров

и брокеров. К системе подключились более 120 брокеров,

что обеспечило значительный рост количества новых

Торговое финансирование

клиентов и лизингового портфеля автомобилей

и спецтехники

 В 2020 году Райффайзенбанк внедрил инновационное решение

 В 2020 году Райффайзен-лизинг поднялся на 4 ступени

в части автоматизации E2E-процесса выпуска банковских

(16-е место) по объему нового бизнеса в рейтинге крупнейших

гарантий для корпоративных клиентов

лизинговых компаний от «Эксперт РА»

 Внутрибанковские процессы были автоматизированы, что позволило

 Значительная часть документооборота с клиентами была

сократить сроки выпуска гарантий до 1 дня с возможностью

переведена в электронный вид, как в части лизинговых

выдачи гарантий в любом из филиалов банка

договоров, так и в части бухгалтерских документов

 С момента внедрения банк осуществил выдачу гарантий в новой

 Произошло существенное (более чем на 25%) ускорение

платформе на общую сумму около 100 млрд ₽

подготовки лизинговой документации благодаря оптимизации

процесса и доработке IT-систем.

 Продолжается расширение линейки продуктов за счет кооперации

внутри группы RBI, что позволило реализовать сделки

международного импортного факторинга, в которой банк

гарантировали оплату импортером, а другой банк Группы -

Факторинг

финансировал экспортера

 В 2020 году Райффайзенбанк увеличил факторинговый

портфель на 17% и занял 7-е место по объему портфеля

(по данным Ассоциации факторинговых компаний)

 Реализована автоматизация процесса финансирования,

что привело к росту автофинансированных поставок до 75%

 Факторинг Раффайзенбанка занял 1-е место по доступности

в цифровых каналах (по данным Marksweb)

Услуги на рынках

Прайм-брокерские услуги



В 2020 году банк укрепил свои позиции на рынке инвестиционных продуктов

капитала

и прайм-брокерских услуг для юридических лиц, предоставляя онлайн

доступ ко всем секциям Московской биржи и более чем к 50

иностранным рынкам ценных бумаг



Обеспечена возможность для клиентов-нерезидентов получать доступ

на российский рынок и иностранные рынки через RBI как единую точку входа



Тесное сотрудничество и интеграция внутренних процессов с УК

Корпоративно-инвестиционный бизнес

«Райффайзен Капитал» позволили расширить линейку инвестпродуктов

для институциональных и корпоративных клиентов решениями в области ДУ,

ПИФов, инвестиционного консультирования и алгоритмических стратегий

(Quantitative Investment Strategies)



Возросший интерес корпоративных клиентов к прайм-брокерским

Операции на рынках капитала

и инвестиционным продуктам на рынках капитала в условиях снижения

рублевых процентных ставок обеспечил дополнительный объем бизнеса



В 2020 году банк значительно продвинулся в расширении продуктовой линейки и



Клиенты получили возможность размещать средства онлайн

улучшении клиентского сервиса

по повышенным ставкам (по сравнению с обычными депозитами)

в иностранной валюте и в рублях в решения, предлагаемые в рамках



Произведен переход на новую собственную разработку в области ценообразования

FX Spot и коротких FX Swaps, которая позволяет предоставлять клиентам еще более

инвестпродуктов

конкурентные котировки



Появилась онлайн-витрина прайм-брокерских продуктов для юрлиц



Клиентам стала доступна торговля золотом (XAU/USD) и новыми

в Raiffeisen Business Online

восточноевропейскими валютами



Брокерский счет доступен для просмотра, пополнения и вывода средств

в Raiffeisen Business Online



Значительно увеличена рыночная доля в KZT (казахстанский тенге) и реализована

рекордная торговая прибыль



Реализована возможность по дистанционному заключению договоров



Запущена электронная торговля длинными FX Swaps

с клиентами - юридическими лицами на все инвестиционные продукты банка



Клиенты получили возможность заключать сделки FX Options по электронным

с использованием электронной цифровой подписи (УКЭП)

каналам



Реализованы новые пост-трейд-решения для большего удобства клиентов,

Депозитарное обслуживание

пользующихся платформой R-Trader



Выпущена структурная рублевая облигация со 100%-ной защитой капитала,

 Депозитарий активно развивал услуги для клиентов всех сегментов,

условный доход по которой зависит от индекса Euro Stoxx

привлекая на обслуживание портфели российских и иностранных акций



Установлена инфраструктура под последующие выпуски инвестиционных облигаций

ценных бумах. Портфель ценных бумаг российских клиентов вырос в 2020

банка

году на 38%.



Большим фокусом для банка в 2020 году было расширение набора предлагаемых

 Депозитарий активно внедрял интеграционные решения - включая создание

клиентам решений, позволяющих хеджировать как процентные, так и валютные

golden source по информации о ценных бумагах, автоматическое открытие

рыночные риски. Более разнообразное продуктовое предложение позволило

счетов депо для клиентов физических лиц, внедрение СБП для операций с

удовлетворить запросы в том числе самых взыскательных клиентов

ПИФ.



Дополнительный функционал, предложенный в сервисе «Обмен валют»

 Депозитарий продолжил прием на обслуживание программ депозитарных

системы банк-клиент (Raiffeisen Business Online), позволил банку в 2020 году

расписок на российские акции.

кратно увеличить число пользователей и одновременно повысить уровень

 В рамках развития иностранных рынков в 2020 году депозитарий АО

удовлетворенности сервисом

Райффайзенбанк стал первым иностранным кастодианом на AIX CSD



Несмотря на пандемию, удалось расширить присутствие на рынке СНГ и удержать

(Нурсултан, Казахстан).

всех ключевых клиентов

Инвестиционно-банковское

обслуживание

Выпуск облигаций в рублях



В 2020 году Райффайзенбанк организовал более 20 сделок

Корпоративно-инвестиционный бизнес

первичного размещения рублевых облигаций и является

одним из лидеров рынка, в том числе среди иностранных

банков на российском рынке долгового капитала



Приоритетными направлениями развития в 2020 году стали

Синдицированное кредитование

ипотечные сделки секьюритизации, в которых

банк продолжил оказывать услуги в качестве банка счета



В 2020 году Райффайзенбанк организовал для своих клиентов ряд

и расчетного агента, а также залогового счета / резервного

сделок в форме клубных кредитов, структурированных

сервиса.

в соответствии с Законом о синдицированном кредитовании РФ,

включая реализацию опции увеличения суммы кредита по ранее

подписанной сделке. Райффайзенбанк выступил координатором,

агентом по документации, расчетным банком и кредитным

Консультирование по вопросам

управляющим по таким сделкам и, таким образом, предоставил

реструктуризации долгов

все сопутствующие услуги в формате «единого окна»



Райффайзенбанк выступил организатором первого в российском праве



В 2020 году Райффайзенбанк продолжил активную работу и

синдиката, полностью подписанного в цифровом формате усиленной

достиг высоких результатов в качестве консультанта по

квалифицированной электронной подписью (УКЭП)

вопросам реструктуризации долгов для одной из ведущих

авиационных компаний России.



Таким образом, синдицированные кредиты стали инструментом

корпоративного финансирования и консолидации кредитного портфеля

не только для крупнейших компаний-экспортеров, но и для компаний,

годовая выручка которых не превышает 10 млрд ₽



Также Райффайзенбанк организовал и принял участие

в синдицированных кредитах, подписанных в английском праве,

для ведущих целлюлозно-бумажных, металлургических и химических

предприятий России в формате предэкспортного финансирования,

срочных и револьверных линий.

Развитие инструментов

ответственного финансирования

Учитывая растущий интерес к продуктам, связанным с

ESG составляющей, АО «Райффайзенбанк» начинает

активно развивать инструменты ответственного

финансирования:

В рамках предоставления таких услуг АО «Райффайзенбанк»

ориентируется как на международные стандарты / методические

документы и рекомендации, так и на национальное регулирование. Опыт

Группы RBI в области ответственного финансирования используется на

Ответственное кредитование

российском рынке, чтобы обеспечить всех клиентов максимальной

поддержкой. Сопровождение всех сделок и информационная поддержка

команды RBI позволяет выпускать качественный продукт, который получит

Кредиты с целевым использованием средств на реализацию зеленых или

одобрение на рынке.

социальных проектов (согласно международной Таксономии и внутренним

распорядительным документам Группы RBI) или без целевого

использования, но привязанных к показателям эффективности в области

устойчивого развития.

Мы видим большие перспективы для развития рынка ответственного

финансирования с учетом глобального перехода на низкоуглеродное

Ответственные облигации

развитие:

•

Возможность для бизнеса оставаться конкурентоспособным

•

Возможность минимизировать негативное воздействие на окружающую

АО «Райффайзенбанк» помогает своим клиентам выпускать зеленые и

социальные облигации, наряду с облигациями, привязанными к

среду

показателям эффективности. В рамках такого взаимодействия клиент Банка

•

Возможность привлекать финансирование по сниженной процентной

получает консультацию в течении всего процесса выпуска (начиная от

ставке

определения целевых проектов, заканчивая отчётностью об использовании

•

Возможность привлечь внимание к деятельности своей компании

средств).

Обслуживание розничных клиентов

Райффайзенбанк предоставляет финансовые сервисы

с лучшим клиентским опытом в соответствии с принципом

«Просто. Четко. Компетентно. Чтобы легко».

В 2020 году Райффайзенбанк запустил новый продукт,

В 2020 году Райффайзенбанк разработал и запустил

отвечающий этому подходу, - Кэшбэк-карту с кэшбэком 1,5%

новый навык для голосового помощника «Алиса»,

в рублях без ограничений по сумме покупок. Появление нового

которым пользуются более 45 млн россиян: Алиса

флагманского дебетового продукта и удобство цифровых

отвечает на общие вопросы клиентов про продукты

сервисов банка привело к рекордному притоку новых клиентов,

банка и умеет подбирать кредитную карту исходя

который составил 650 000 человек.

из пожеланий и предпочтений клиента.

Цифровизация остается главным фокусом развития розничного

Райффайзенбанк одним из первых представил

бизнеса Райффайзенбанка. Она позволяет банку предоставлять

страхование от коронавируса. В конце 2020 года

клиентам услуги дешевле, быстрее и понятнее, качественно

растущая популярность сервиса привела к запуску

менять клиентский опыт. В 2020 году количество клиентов,

еще одного продукта - программы «Вирус Контроль»,

пришедших в Райффайзенбанк через цифровые каналы,

которая позволила клиентам застраховать финансовые

превысило число клиентов из отделений. Порядка 80%

риски, связанные со здоровьем, в высокий

потребительских кредитов банка было выдано онлайн.

эпидемиологический сезон.

Еще одним важным приоритетом банка в 2020 году была

В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерское

поддержка клиентов в условиях самоизоляции. Банк

обслуживание для широкого круга розничных клиентов.

обеспечил проведение операций по банковским картам со сроком

Клиенты могут открыть счет и проводить сделки

окончания действия в феврале, марте и апреле 2020 года

в приложении Райффайзен Онлайн. По итогам года

до конца сентября 2020 года для всех своих клиентов, которые

средства клиентов в инвестиционных продуктах

не успели забрать карты. Кроме того, в отделениях были приняты

увеличились почти на 40%, а доход брокерского бизнеса

дополнительные меры по защите здоровья клиентов: введена

вырос на 36%.

работа по методу непересекающихся смен, установлены

При этом клиенты придерживаются в основном

защитные экраны, дезинфекторы для рук, нанесена разметка.

консервативных стратегий: почти 70% в среднем

портфеле занимают облигации, 25% приходится

на акции, а остальное - на различные фонды.

Обслуживание розничных клиентов

Райффайзенбанк входит в топ-10 ипотечных банков

Кредит Райффайзенбанка признан лучшим

и предлагает выгодные решения квартирного вопроса

по версии премии «Банк года» в 2020 году.

на все случаи жизни.

В феврале 2020 года Райффайзенбанк расширил программу

В мае 2020 года Райффайзенбанк стал одним из первых

льготной ипотеки, субсидируемой государством. Теперь на ставку

банков, завершившим интеграцию с сервисом «Цифровой

4,99% могут претендовать семьи, в которых есть

профиль», доступным всем пользователям портала

несовершеннолетний ребенок с особенностями развития.

«Госуслуги» в рамках реализации национальной программы

А в апреле 2020 года одним из первых присоединился

«Цифровая экономика». Использование цифрового профиля

к госпрограмме «Ипотека-2020».

позволит действующим и новым клиентам банка быстрее

оформлять заявку на получение потребительского кредита

и не предоставлять документы, подтверждающие занятость

и доход.

В феврале 2020 года Райффайзенбанк завершил интеграцию

личного кабинета ипотечного заемщика с порталом госуслуг.



Онлайн-кредитование

Теперь процесс оформления заявки на ипотеку стал быстрее,

Более 70% всех клиентов Райффайзенбанка получают

поскольку 80% заявки заполняется автоматически. К концу года

кредиты онлайн без посещения отделений или встречи

100 000 клиентов Райффайзенбанка подали заявку на ипотеку,

с представителем банка для подписания документов.

авторизовавшись в личном кабинете на сайте raif.ru. Сегодня

Услуга оформления кредита без посещения отделения

более 70% заявок на ипотеку клиенты Райффайзенбанка

или встречи с представителем банка доступна

отправляют онлайн.

в Райффайзенбанке с 2017 года. В условиях

 Безопасные сделки

самоизоляции Райффайзенбанк обеспечил полную

доступность кредитных решений для клиентов, которые

Райффайзенбанк активно развивает партнерскую сеть

могут получить средства на счет в течение нескольких

и планирует расширять использование инструментов

минут.

эскроу-финансирования, чтобы как можно больше клиентов

приобретали свое жилье легко, просто и безопасно.



Рекордные выдачи

В ноябре 2020 года Райффайзенбанк и ГК «Гранель» успешно

В сентябре 2020 года выдачи потребительских кредитов

провели сделку с онлайн-регистрацией договора долевого

в Райффайзенбанке превысили докризисный уровень

участия и кредитного договора.

и составили более 11,5 млрд ₽. Это рекордный для банка

объем месячной выдачи за всё время работы на

российском рынке.

ОПИФ «Райффайзен - США»

В сентябре 2020 года Управляющая компания «Райффайзен Капитал» запустил первый открытый паевой

инвестиционный фонд (ОПИФ), учитывающий ESG показатели. Готовый портфель из ценных бумаг

американских компаний, которые придерживаются принципов экологичности, социальной ответственности и

качественного корпоративного управления - ESG-принципов (англ. environmental, social, governance).

RCM Vienna выступает в качестве советника и консультанта по скорингу.

Объем продаж после ESG-трансформации:

249,7 млн руб. в месяц в среднем

«Райффайзен - США» - Объем продаж, млн руб.

(за период с сентября 2020 по декабрь 2020¹)

500.0

425.3

400.0

Объем продаж до ESG-трансформации:

300.0

265.1

52,6 млн руб. в месяц в среднем

(за период с января по август 2020)

200.0

162.6

145.8

86.7

100.0

72.2

76.6

55.5

41.2

35.5

36.0

16.7

0.0

янв. 20

фев. 20

мар. 20

апр. 20

май. 20

июн. 20

июл. 20

авг. 20

сен. 20

окт. 20

ноя. 20

дек. 20¹

¹по состоянию на 16.02.2021

Бизнес в сегменте «Премиум»

2020 год стал успешным для премиального бизнеса

В соответствии со стратегией по работе с премиальными

Райффайзенбанка. Несмотря на сложную

клиентами банк продолжил активное развитие

эпидемиологическую ситуацию, портфель клиентов вырос

дистанционных сервисов в этом сегменте.

на 6% к концу 2020 года Банк достиг большого прогресса

В дистанционном формате стала доступна большая часть

в развитии бизнеса с текущим портфелем. Так, кредитный

сервисов. Основные привилегии для клиентов сегмента

портфель клиентов премиум-сегмента вырос на 17%;

нашли отражение в мобильном приложении банка, которое

быстрее всего росла ипотека, добавив 21%. Портфель

позволяет пользоваться услугами в режиме онлайн

пассивов сегмента вырос на 33%, основным драйвером

и дистанционно. В премиальном сегменте продукт получил

роста стали текущие и накопительные рублевые счета.

дополнительный функционал: клиент имеет возможность

Доля комиссионных доходов составила 44%, за год показав

поддерживать прямую связь с персональным менеджером,

рост 4 п. п.

который оказывает ему помощь дистанционно. За 2020 год

общее число дистанционных премиальных менеджеров

выросло в два раза, в том числе было расширено

территориальное присутствие за счет выхода новой

команды в Санкт-Петербурге. Благодаря ускоренным

темпам развития цифровых сервисов более 50% продаж

клиентам премиального сегмента совершаются

дистанционно.

В направлении продаж инвестиционных продуктов

Банк традиционно подтвердил высокий уровень

физическим лицам год получился рекордным. Объем

сервиса в премиальном бизнесе, войдя в тройку лучших

привлечения средств составил более 53 млрд ₽, большая

премиальных программ на рынке и став вторым

часть из которых пришлась на продукты УК «Райффайзен

в списке программ premium-light по версии Frank RG.

Капитал». Благодаря этому портфель средств клиентов УК

вырос на 40% и составил 106 млрд ₽ на конец 2020 года.

Были запущены дистанционные сервисы по работе

с инвестиционными продуктами, благодаря чему 47% всех

новых денежных средств пришло через дистанционные

каналы.

Работа с состоятельными

клиентами

Несмотря на все сложности прошедшего года,

Высокая волатильность на финансовых рынках,

он стал рекордным за всю историю Управления

вызванная макроэкономическими причинами, явилась

по работе с состоятельными клиентами с точки

причиной повышенного спроса на валютно-обменные

зрения комиссионного дохода.

операции.

Такой рост спроса, а также широкий набор

 Основными предпосылками такого результата стали

инструментов, позволяющих осуществлять

возросший интерес со стороны клиентов

валютно-обменные операции, привели к росту

к инвестиционному предложению, а также

комиссионного дохода в этой части.

блестящие результаты клиентских портфелей

в доверительном управлении (как в абсолютном

Впервые для измерения уровня лояльности клиентов

измерении, так и по сравнению с рыночными

был использован индекс Темкина. Полученный

ориентирами).

высокий результат в 86 п. п. подтвердил

удовлетворенность клиентов работой управления.

 Доходность низкорисковых облигационных стратегий

за год составила 5,0-5.5% вне зависимости

от валюты стратегии.

 Инвестиции в российский рынок акций за год

принесли 13-16%. Запущенная в конце года

стратегия на глобальный рынок акций в долларах

США только за последние два месяца 2020 года

принесла 3% (или 18% годовых).

Исследование новых технологий и

цифровых сервисов

По итогам года в программе пилотирования



Райффайзенбанк продолжает развивать блокчейн-решения

инновационных решений было протестировано

на базе проприетарной платформы R-Chain, адаптивной

к технологиям Ethereum/Quorum и Hyperledger Fabric. Для

более 30 технологических решений, 9 из них

системного развития взаимодействия с клиентами в части

масштабированы, в банке было принято решение о

интеграционных решений на базе блокчейн-сетей в Банке была

создана отдельная команда, развивающая эту компетенцию и

создании 3 новых направлений.

масштабирующая созданный в рамках RnD сервис оптимизации

казначейских операций групп компаний.



В 2017 году в Райффайзенбанке была создана инфраструктура для внедрения

технологических инноваций и проверки высокорисковых бизнес-гипотез.



В середине 2020 года в промышленную эксплуатацию было

За период 2017- 2020 гг. Райффайзенбанк успел рассмотреть решения

выведено решение по автоматизации расчетов для компании

нескольких тысяч технологических стартапов различной географии

Петролеум Трейдинг, написанное на Hyperledger Fabric. Это

и пропилотировать в своей инфраструктуре более 70. В среднем около 20%

позволило нефтетрейдеру полностью автоматизировать процесс

гипотез оказываются успешными, так в 2020-м году в рамках работы

взаимодействия с сотнями контрагентов от заключения сделки на

Инновационной программы Банка было протестировано более 30 различных

платформе до выполнения и отслеживания расчетов по ним и

сервисов, 9 из которых показали положительный результат на технологическом и

сократить минимальное время проведения оплаты с момента

бизнес-уровнях. Масштабированы 2 новых продукта в составе линейки для SME,

заключения сделки с нескольких часов до минут.

оптимизационные технологии, в частности Data Capture решено развивать как

компетенцию в Банке, нашим клиентам предложен более комфортный опыт



По итогам 2020 Райффайзенбанк стал победителем премии

взаимодействия с продуктами банка. Направление консультирования клиентов

Global CIO в номинации «Лучшее отраслевое решение для

крупного бизнеса по вопросам управления цифровыми финансовыми активами

оптовой торговли» с интеграцией 2 блокчейн-платформ

выделено в отдельное бизнес-направление в домене Corporate Banking.

Райффайзенбанка и компании Петролеум Трейдинг.



Банк на постоянной основе инвестирует в своевременное исследование



Райффайзенбанк продолжает свое активное членство

передовых технологий, проводит научно-исследовательскую работу для поиска

в Ассоциации ФинТех (АФТ) при ЦБ РФ: Банк активно развивает

прикладного применения новейших технических разработок. В 2020-м году были

решение второй волны проекта новой системы быстрых платежей

завершены исследовательские работы и переведены в стадию масштабирования

С2В, позволяющая физическим лицам платить в сторону

такие технологические направления как технологии распознавания образов,

юридических лиц по QR-коду, ведет разработку в рамках

технологии распределенных реестров, а ранее в 2019-м году - голосовые

направления Open API, а также поддерживает дальнейшее

технологии и боты (чат-боты, голосовые и пр.) В 2020 продолжаются

развитие проекта Цифровой Профиль, кейсов на блокчейн-

исследования в области платежных решений, платформ токенизации активов и

платформе Мастерчейн, в частности в 2020 тестировал сервис

их практического применения в РФ и на уровне банковской группы.

«Цифровые банковские гарантии».

Ключевые цели Райффайзенбанка

Перспективы развития

ориентированы на интересы следующих сторон



Райффайзенбанк стремится стать самым рекомендуемым банком

к 2025 году. Для реализации этой задачи банку необходимо наращивать

количество клиентов и повышать уровень удовлетворенности клиентов

и их готовность рекомендовать банк. Уровень обслуживания розничных

клиентов в самом рекомендуемом банке соответствует принципу

«мгновенно и понятно». Поэтому важный приоритет розничного бизнеса -

стать банком, в котором все операции проходят мгновенно.

Сотрудники

Клиенты



Самый рекомендуемый банк будущего делает жизнь клиента легче.

Мы создаем организацию,

Мы фокусируемся на том,

С коммерческой точки зрения это банк, который может привлекать клиентов

основанную на доверии

что важно в жизни и бизнесе

дешевле, чем другие, потому что клиенты приходят по рекомендации.

и автономии. Мы развиваем

людей, постоянно улучшая

Эта задача требует изменения подходов к работе и самого клиентского

рабочую среду, которая

клиентский опыт

опыта. Для реализации этой задачи Райффайзенбанк планирует

способствует сотрудничеству,

использовать весь технологический потенциал и полностью

творчеству и духу

автоматизировать внутренние процессы.

предпринимательства.



Райффайзенбанк продолжит развивать дистанционную модель

Мы приветствуем многообразие

обслуживания. Развитие цифровых каналов продаж и обслуживания -

одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка

в розничном и корпоративном бизнесе. Оно подразумевает ориентацию

на принятие решений на основе данных, быстрое внедрение инновационных

решений в бизнес-процессы.



В сегменте корпоративного бизнеса банк планирует диверсифицировать

портфель и увеличить долю кредитования сегментов среднего бизнеса

и международных клиентов. Также планируется рост в нишевых сегментах

крупного бизнеса при сохранении сбалансированного подхода к оценке

Общество

Акционеры

рисков и фокусе на высокое качество портфеля.



В рамках данной стратегии предусмотрен ряд инициатив: развитие

Мы действуем социально

Мы стремимся к созданию

дистанционных каналов обслуживания, оптимизация процедур кредитования

ответственно, способствуя

существенной и устойчивой

и сокращение сроков рассмотрения заявки, развитие электронных платформ,

долгосрочному экономическому

ценности для акционеров

использование анализа больших данных, дополнительный фокус

благополучию людей и компаний

на повышение качества клиентских впечатлений и уровня

в нашей стране

удовлетворенности клиентов.

Управление рисками



Риск-менеджмент и контроль за уровнем риска являются ключевыми



Высшие органы управления банка играют активную роль

элементами управления в Райффайзенбанке

в процессе управления рисками. Наблюдательный совет банка полноценно

и его дочерних организациях

вовлечен в процесс корпоративного управления

не только в части осуществления контроля за деятельностью банка,



Для минимизации рисков, а также для снижения их возможного негативного

но и путем принятия решений в части организации

влияния на деятельность банка и банковской группы Райффайзенбанком

риск-менеджмента, создания и развития систем управления рисками

проводится комплексная работа по выявлению и управлению рисками

и капиталом банка, а также утверждения порядка применения методик



АО «Райффайзенбанк» использует продвинутые подходы

управления рисками и количественной оценки компонентов рисков

к оценке рисков и обеспечивает планирование капитала для покрытия рисков



Правление отвечает за управление рисками, обеспечивает непрерывное

с учетом стрессовых условий. Внутренние методики управления рисками

функционирование системы риск-менеджмента, выполнение процедур

банка и банковской группы учитывают характер, масштаб

управления рисками и оценки достаточности капитала. В частности,

и сложность бизнес-процессов и соответствующих им рисков

правление отслеживает текущий уровень рисков, получает сведения



На уровне банка и банковской группы ежегодно проводится идентификация

о решениях, принятых подразделениями, которым было делегировано

рисков. По результатам идентификации значимыми в 2020 году были

принятие соответствующих решений, и принимает решение

следующие виды риска:

по соответствующим предложениям комитетов, вовлеченных

в управление рисками

- кредитный риск



В АО «Райффайзенбанк» применяется фундаментальное понимание рисков,

- рыночный риск

связанных со всеми направлениями деятельности банка, риск-культура

- процентный риск

находится на высоком уровне. Это осуществляется посредством

всестороннего анализа рисков при принятии решений, раскрытия

- операционный риск

соответствующей информации, высокой прозрачности процессов

- риск ликвидности

и качественной оценки рисков

− риск концентрации



В АО «Райффайзенбанк» разрабатывается и развивается фундаментальное

понимание рисков, связанных со всеми направлениями деятельности банка,

- макроэкономический риск

риск-культура. Это осуществляется посредством раскрытия соответствующей

информации, повышения прозрачности процессов и оценки рисков



Организация управления рисками в банке и банковской группе учитывает опыт

и принципы РБИ, лучшие международные практики и полностью соответствует

регуляторным требованиям Банка России. Банк постоянно совершенствует

методы управления рисками и достаточностью капитала, внедряет новые

технологии и информационные системы, обеспечивает непрерывное

поддержание качества данных на высоком уровне

Кредитный риск



Кредитный риск АО «Райффайзенбанк» в основном связан



Банк контролирует кредитный риск, а также риск концентрации кредитных

с возможностью возникновения финансовых убытков в результате

требований, устанавливая лимиты на одного клиента и группу связанных

ухудшения кредитоспособности заемщика и/или невозможности

клиентов, а также лимиты в связи с географической и отраслевой

исполнения им обязательств по договору

концентрацией. АО «Райффайзенбанк» осуществляет регулярный

мониторинг таких рисков; лимиты пересматриваются как минимум



Банк осуществляет управление кредитными рисками на постоянной

ежегодно

основе, включая выявление, оценку, разработку мер по их минимизации

и контроль как в рамках конкретных сделок, так и в целом на уровне



Фактическое соблюдение лимитов по операциям с финансовыми

портфеля, оценивая макроэкономическую ситуацию, возможные

инструментами и лимиты на поставку в отношении каждого контрагента

последствия в случае стрессовых сценариев и применяя

контролируются на ежедневной основе

консервативный подход для определения возможностей по принятию

риска



АО «Райффайзенбанк» также использует централизованную систему

одобрения кредитов корпоративным клиентам и финансовым



Управление кредитным риском осуществляется АО «Райффайзенбанк»

учреждениям. Лимиты кредитного риска по продуктам и клиентам

на основе Стратегии управления рисками, Системы склонности к риску

утверждаются соответствующим уполномоченным органом банка

(риск-аппетита) в тесном взаимодействии с РБИ

с учетом требований Банка России



Управление кредитных рисков корпоративного сегмента, отдел риск-

менеджмента на финансовых рынках и Управление кредитных рисков

розничного сегмента отвечают за применение политик и процедур

управления кредитным риском

Кредитный риск



Риск на одного клиента, включая банки и брокерские компании,



Формирование резервов на возможные потери осуществляется

дополнительно ограничивается лимитами, покрывающими

в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ от 28 июня

балансовые и внебалансовые риски, а также лимитами кредитного

2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями

риска на операции с финансовыми инструментами и лимитами,

резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной

ограничивающими риск поставки

к ней задолженности», Положения ЦБ РФ от 23 октября 2017 года

№ 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов



Оценка клиентов осуществляется на основе их кредитной истории,

на возможные потери», а также внутренними нормативными документами

качества предлагаемого обеспечения и финансового состояния.

банка. В основе применяемого подхода лежит классификация элементов

Управление кредитным риском осуществляется посредством

расчетной базы в одну из пяти категорий качества («стандартные»,

регулярного анализа способности существующих

«нестандартные», «сомнительные», «проблемные» и «безнадежные»)

и потенциальных клиентов выполнить свои финансовые

обязательства, а также через изменение кредитных лимитов



Резерв может формироваться по конкретной ссуде (резервирование

в случае необходимости

на индивидуальной основе) либо по портфелю однородных ссуд,

то есть по группе ссуд со сходными характеристиками кредитного риска



Управление кредитным риском также осуществляется путем

(резервирование на портфельной основе). При проведении классификации

получения обеспечения (залога и поручительства компаний

во внимание принимаются финансовое положение клиента, качество

и физических лиц, гарантий, уступки права требований) для гарантии

обслуживания им долга, а также ряд других дополнительных критериев

возврата кредитных средств / исполнения клиентами своих

в соответствии с требованиями Банка России. Фактически формируемый

обязательств, структурированного финансирования и управления

банком резерв рассчитывается с учетом указанных показателей, а также

кредитным портфелем в целом в рамках утвержденной кредитной

наличия и качества предоставленного обеспечения

политики банка. Банк осуществляет управление кредитными рисками

на постоянной основе, включая выявление, оценку, разработку мер



По ссудам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим

по их минимизации и контроль как в рамках конкретных сделок,

счета эскроу, размер резерва определяется на основании уровня

так и в целом на уровне портфеля

кредитоспособности заемщика, присвоенного исходя из соответствия

выполненных критериев по отнесению к тому или иному

внутрибанковскому рейтингу



Источником рыночного риска являются все балансовые и внебалансовые

позиции банка

Рыночный риск



Разработанная в Райффайзенбанке система управления рыночными



В Райффайзенбанке разделены функции проведения операций, анализа

рисками позволяет своевременно:

рыночных рисков, лимитирования операций, контроля устанавливаемых

ограничений и принятия стратегических решений в области управления

− идентифицировать принимаемые банком риски

рисками, что обеспечивает наличие адекватного контроля

- измерять их

и своевременное принятие необходимых мер к оптимизации рисков

− принимать решения об оптимизации структуры портфелей банка,



Правление банка определяет стратегию управления рисками

подверженных рыночным рискам



Комитет по управлению активами и пассивами - основной орган



Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный

стратегического управления рыночными рисками

и процентный риски



Кредитный комитет отвечает за вопросы лимитирования кредитного риска



Измерение рисков осуществляется в соответствии

по инструментам, подверженным рыночным рискам

с разработанными методологиями анализа как отдельных



Дирекция операций на рынках капитала и инвестиционно-банковских услуг,

составляющих частей рыночного риска, так и его агрегированной

а также отдел по управлению активами и пассивами банка являются

величины. Измерение рисков производится на основании

подразделениями, ответственными за соблюдение установленных

методологии Value-at-Risk, стресс-тестирования, анализа

лимитов рыночного риска

чувствительности инструментов/портфелей банка к риску,

сценарного анализа



Риск-менеджмент банка осуществляет методологическую, аналитическую,

контрольную и отчетную функции в области управления рисками



Применяемая в банке система лимитов включает в себя

позиционные лимиты на конкретные инструменты/портфели,

лимиты, ограничивающие максимальную чувствительность

портфелей, а также лимиты, ограничивающие уровень

потенциальных и текущих потерь

Фондовый риск

Процентный риск

 Фондовый риск - это риск, возникающий вследствие неблагоприятного изменения



Банк подвержен данному виду рисков в силу

рыночных цен на фондовые активы (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права

возможного неблагоприятного изменения

на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые

процентных ставок по активам, пассивам

инструменты под влиянием факторов, связанных как с изменением финансового

и внебалансовым инструментам

состояния эмитента фондовых активов, так и с общими колебаниями рыночных цен



Комитет по управлению активами и пассивами

на финансовые инструменты

АО «Райффайзенбанк» и Комитет по рыночным

 В настоящее время в АО «Райффайзенбанк» не проводятся торговые операции,

рискам РБИ устанавливают лимиты

связанные с куплей-продажей акций, и лимиты на вложения в торговый портфель

чувствительности текущей стоимости баланса банка

акций равны нулю

и торговой книги банка к сдвигу кривой процентных

ставок

 Банк принимает в залог акции и депозитарные расписки российских эмитентов

по операциям РЕПО, при этом устанавливаются дисконты на обеспечение в виде



Измерение уровня чувствительности к процентному

акций и др., ограничиваются объемы принимаемых в залог ценных бумаг и размеры

риску и контроль соблюдения установленных

рисков контрагентов, а в качестве дополнительной меры управления предусмотрено

лимитов осуществляются на ежедневной основе.

довнесение залога для операций сроком от 3 дней

Банк производит оценку процентного риска по всем

инструментам портфеля банка, подверженным

изменению процентной ставки. С целью

ограничения принимаемого банком процентного

риска установлены лимиты чувствительности

Валютный риск

экономической стоимости и финансового

результата банка к изменению процентных ставок,

величины текущих и потенциальных

 Валютный риск связан с изменениями курсов иностранных валют по открытым

потерь по процентному риску

позициям в иностранных валютах



Основным инструментом снижения процентного

 Управление валютным риском происходит как с точки зрения соблюдения

риска является проведение хеджирующих операций,

обязательных требований Банка России путем ограничения объемов операций в одной

а также получение сбалансированной структуры

валюте и во всех иностранных валютах, так и с точки зрения контроля величины VaR

активов и пассивов банка по срокам

валютного риска. При этом при планировании операций банка принимается

рефинансирования

во внимание волатильность курсов валют

 Для минимизации валютного риска АО «Райффайзенбанк» использует производные

валютные инструменты, как биржевые, так и заключаемые с надежными

контрагентами на внебиржевом рынке

Риск ликвидности



Риск ликвидности - это риск, возникающий в результате

Комитет по управлению активами и пассивами банка наделен следующими

несбалансированности финансовых активов и финансовых

полномочиями:

обязательств кредитной организации по срокам и/или возникновения

 Одобрение плана фондирования банка, а также принятие решений,

непредвиденной необходимости немедленного и единовременного

направленных на обеспечение ликвидности банка

исполнения кредитной организацией своих финансовых

 Осуществление контроля потребления капитала банка

обязательств

 Установление целей по величине баланса, его структуре, изменениям

в разрезе каждой валюты



Риск ликвидности определяется банком как риск невозможности

 Одобрение моделей расчета рыночных рисков, процентного риска, риска

исполнения платежей по своим обязательствам. Риск возникает

фондирования и риска ликвидности

при несовпадении сроков требования по активным операциям

 Установление лимитов рисков ликвидности, рыночного риска, процентного

со сроками погашения по обязательствам. Банк подвержен риску

риска, риска фондирования по подразделениям банка

в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся

денежных средств по депозитам «овернайт», текущих счетов,

 Принятие решений по ценообразованию активов и пассивов банка

погашения депозитов, выдаче кредитов, выплат

по гарантиям, по маржированию и по прочим требованиям

Управление ликвидностью основано на трех основных платформах: контроль

на производные финансовые инструменты, расчеты по которым

гэпов ликвидности, политика устойчивого фондирования и план действий

производятся денежными средствами. Банк не аккумулирует

в случае кризиса. Контроль гэпов ликвидности опирается на прогнозирование

денежные средства на случай единовременного исполнения

денежных потоков при различных базовых и стрессовых сценариях

обязательств по всем вышеуказанным требованиям, так как исходя

(рыночный кризис, кризис доверия к банку, совпадение рыночного кризиса

из накопленного опыта работы можно с достаточной долей точности

с кризисом доверия к банку). Стресс-тестирование выполняется

прогнозировать необходимый уровень денежных средств

на ежедневной основе, и его результаты используются для управления

для выполнения данных обязательств. Казначейство банка

краткосрочной и среднесрочной ликвидностью.

отвечает за управление ликвидностью, руководствуясь политикой

В банке установлены лимиты в рамках риск-аппетита на результаты

и лимитами, утвержденными Комитетом по управлению активами

стресс-тестирования, а также на нормативы по риску ликвидности,

и пассивами банка

введенные Банком России; соблюдение риск-аппетита обеспечивается

на ежедневной основе. В целях соблюдения риск-аппетита банка в рамках

риска ликвидности производятся мониторинг ранних индикаторов кризиса

и прогнозирование позиции ликвидности банка, по результатам которого

принимаются соответствующие управленческие решения.

Операционный риск



В соответствии со стандартами Базельского комитета управление

 Четко установлены роли и ответственность в соответствии с объемом

операционным риском означает идентификацию, оценку/измерение,

задач, спектром полномочий и иерархией в рамках модели трех линий

мониторинг и контроль/уменьшение риска. В настоящее время

защиты

Группа Райффайзен использует продвинутый подход к управлению

 Процесс исключения и передачи в более высокую инстанцию определяет

и расчету достаточности капитала по операционному риску

процесс передачи вопроса на рассмотрение на более высоком уровне

по требованиям ЕЦБ (АМА). Принципы и структура управления

в соответствии с ролями и обязанностями

операционным риском, реализуемые группой, определяются

в официальных методологических документах банка, разработанных

на основе директив материнского банка (РБИ), российского

Инструменты и методы

законодательства и нормативных требований Базеля II



Данные документы определяют роли и зоны ответственности



Выявление, оценка, управление и мониторинг операционного риска

по управлению операционным риском в банке. Нормативные

осуществляются с использованием различных инструментов и методов

требования в отношении управления операционным риском

со стороны ЦБ РФ регулярно анализируются, что позволяет



Оценка риска: оценка бизнес-среды и рисков, существующих после

обеспечивать соблюдение требований законодательства

выполнения действий по контролю и снижению рисков/

при разумном и активном подходе к управлению



Анализ сценариев предназначен для выявления инцидентов, связанных



Структура управления операционными рисками создана таким

с операционным риском, имеющих низкую вероятность возникновения,

образом, чтобы увеличить прозрачность операционных рисков

но оказывающих сильное отрицательное воздействие

для всей группы, усилить управление случаями операционного риска



Сбор данных о случаях возникновения операционного риска: сбор и анализ

и обеспечить соблюдение всех нормативных требований

этих данных, обеспечивающие получение информации об эффективности

систем внутреннего контроля

Управление операционным риском



Индикаторы раннего предупреждения для заблаговременного уведомления

о потенциальных изменениях операционного риска

 Политика и стратегия управления операционным риском четко



Интегрированный анализ и отчетность предоставляют руководству

определяют операционную модель и стратегию управления

возможность получить всесторонний обзор операционного риска, причин

операционным риском

риска, событий, обусловливающих возникновение рисков, и уровня

подверженности риску

 В сопроводительных документах представлены детальные

требования и инструкции

Операционный риск

Цикл управления операционным риском

Требования к капиталу

Управление операционным риском осуществляется

 Требования к капиталу по операционному риску рассчитываются с помощью

в рамках цикла управления рисками

внутренней модели в соответствии с усовершенствованным подходом к оценке

в отношении операционного риска. В этой модели используются следующие данные



Выявление: выявление и анализ операционного риска, присущего всем

для расчета требований к капиталу:

основным продуктам, видам деятельности, процессам или системам.

- данные о внутренних и внешних убытках



Оценка: обеспечение достаточного качества и надежности качественной

- бизнес-среда и факторы внутреннего контроля

и количественной оценки для обеспечения эффективного принятия

- анализ сценариев

тактических и стратегических решений



Управление: управление операционным риском, включающее:

 В реализованной структуре управления операционным риском предусмотрена модель

- избежание риска: отказ принимать участие в деятельности, в которой

трехуровневой защиты, которая разграничивает ответственность за управление

надлежащее управление риском невозможно, или выход из такой

операционным риском:

деятельности

- снижение риска: внедрение эффективных методов и средств контроля,

- первый уровень защиты охватывает подразделения, деятельность которых

снижающих частоту и размеры убытка до управляемого уровня

является причиной возникновения риска. Эти подразделения являются

- передача риска: разделение риска с другими сторонами (например,

владельцами операционного риска. Менеджеры и специалисты по операционным

со страховыми компаниями или передача в аутсорсинг)

рискам, назначенные в данных подразделениях, несут ответственность

- принятие риска: решение о принятии риска без его дальнейшего снижения

за управление операционным риском на ежедневной основе в соответствии

или передачи на некоторый период времени

с принципами Группы Райффайзен



Мониторинг:

- второй уровень защиты осуществляет независимую оценку операционного риска,

- обеспечение стабильности и постоянного совершенствования. Основной

надзор и критический анализ первого уровня защиты (руководитель дирекции

задачей процесса мониторинга является регулярный анализ следующих

по управлению рисками, подразделение контроля за операционным риском,

параметров цикла управления операционным риском:

Комитет по управлению операционным риском, контрольные подразделения банка

o эффективности цикла и его отдельных компонентов (выявление,

(например, подразделения, ответственные за обеспечение комплаенс-контроля,

оценка, управление) для обеспечения надлежащего управления

безопасности и др.)

операционными рисками

o инструментов и методов управления операционным риском с целью

обеспечения их актуальности и пригодности для оценки операционного

риска

o обеспечение эффективности реализованных мер по снижению риска,

их регулярный анализ с целью внесения необходимых корректировок

Операционный риск

Требования к капиталу



Третий уровень защиты представляет собой подразделение



Для минимизации потенциальной угрозы операционный риск застрахован

внутреннего аудита, которое анализирует эффективность

банком:

и правильность основных процессов по управлению рисками.

- договор страхования ответственности финансового института

Подразделение аудита не должно принимать участия в управлении

(Professional Indemnity)

операционным риском на повседневной основе, так как должно

- договор страхования имущественных интересов лица

осуществлять функцию независимого анализа

от противоправных действий его работников и третьих лиц



Под определение события операционного риска подпадают случаи

(Crime/Fidelity insurance)

мошенничества - как внешнего, так и внутреннего

- генеральный полис страхования ценностей при перевозке и хранении



В случае возникновения подобные инциденты подлежат регистрации

(Cash in transit insurance)

в базе данных по операционным рискам (как в случае реального

- договор страхования «от всех рисков» имущества юридических лиц

убытка, так и в случае, когда убытка удалось избежать)

и общегражданской ответственности (Property & TP Liability Insurance)

под специально созданными категориями:

- договор ответственности руководителей (D&O)

- внешнее мошенничество: «Хищение и мошенничество»,



Таким образом, управление операционным риском основывается

«Преднамеренный ущерб, нанесенный системе внешней

на процессе эффективного мониторинга, что позволяет своевременно

безопасности»

и должным образом выявлять и исправлять недостатки в политиках,

- внутреннее мошенничество: «Неавторизованная активность»,

процедурах и процессах, что, в свою очередь, помогает значительно

«Хищение и мошенничество», «Система внутренней

снизить потенциальную частоту и существенность случаев, способных

безопасности - преднамеренный ущерб»

повлечь наступление убытка



Тщательный мониторинг основных параметров и возможных воздействий

операционного риска осуществляется на постоянной основе



Система постоянной отчетности менеджменту и Наблюдательному совету

банка обеспечивает предупредительное управление операционным

риском, которое Базельский комитет включил в свое понятие

«рациональной практики» (sound practices)

Операционный риск

Требования к капиталу

 В управлении операционным риском АО «Райффайзенбанк»



Группа контроля за операционными рисками и группа по управлению

руководствуется нормативными актами ЦБ РФ, в частности, письмом

риском мошенничества являются функционально независимыми от бизнеса

Банка России от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления

подразделениями

операционным риском в кредитных организациях», письмом Банка



С организационной точки зрения группа контроля за операционными

России от 14.04.2008 № 41-Т «О необходимости повышения

рисками и группа по управлению риском мошенничества входят в состав

эффективности систем управления операционным риском», письмом

Управления интегрированного риск-менеджмента, которое напрямую

Банка России от 16.05.2012 № 69-Т «О рекомендациях Базельского

подчиняется руководителю дирекции по управлению рисками

комитета по банковскому надзору «Принципы надлежащего

управления операционным риском», письмом Банка России



В зону ответственности двух групп входит внедрение и обеспечение

от 29.06.2011 № 96-Т «О методических рекомендациях по организации

процесса управления и контроля за операционным риском

кредитными организациями внутренних процедур оценки

в банке, включая риски внутреннего и внешнего мошенничества

достаточности капитала», Положением Банка России от 16.12.2003



В банке функционирует комитет по операционным рискам. Целью

№ 242-П «Об организации внутреннего в кредитных организациях

образования и деятельности комитета является рассмотрение

и банковских группах», Положением Банка России от 03.09.2018

операционных рисков, включая юридический риск и исключая

№ 652-П «О порядке расчета размера операционного риска»,

стратегический, разработка и утверждение основных направлений

внутренними нормативными документами и процедурами, Указанием

стратегии защиты АО «Райффайзенбанк» от мошеннических проявлений.

Банка России от 15.04.2015 № 3624-У

Деятельность комитета является неотъемлемой частью процесса

«О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной

управления рисками и средством для разрешения наиболее сложных

организации и банковской группы», Инструкцией Банка России

вопросов в области управления операционным риском

от 29.11.2019 № 199-И, Положением Банка России № 716-П

от 08.04.2020 «О требованиях к системе управления операционным

риском в кредитной организации и банковской группе»

Операционный риск

Требования к капиталу

 Процесс управления и контроля информационной безопасности

 Принимая во внимание большой объем операций, совершаемых банком

банка и процесс управления и обеспечения непрерывности

в течение отчетного периода, разветвленную систему региональных

входит в зону ответственности отдела информационной

филиалов и для минимизации рисков возникновения операционных ошибок

безопасности, который также является функционально

непреднамеренного характера до того, как они будут обнаружены или

независимым от бизнеса подразделением

исправлены, в центральном офисе банка созданы соответствующие

подразделения, деятельность которых направлена на мониторинг

и внутренний контроль операционной деятельности филиалов

 С организационной точки зрения отдел информационной

безопасности входит в состав Управления экономической

 Способность АО «Райффайзенбанк» осуществлять бизнес также зависит

безопасности, которое напрямую подчиняется председателю

от его способности защитить информационные автоматизированные системы

правления банка

и базы данных от внешних и внутренних вторжений, в том числе

от воздействий, реализуемых посредством доступа через интернет

 Также в банке образована антикризисная команда. Областью

ответственности команды является проведение оценки

 В настоящее время автоматизированные информационные системы и базы

кризисной ситуации, принятие решения об активации планов

данных банка достаточно надежно защищены от случайных или намеренных

обеспечения непрерывности бизнеса и постоянное управление

воздействий, непосредственно влияющих на осуществление операционной

процессами устранения кризисной ситуации в соответствии

деятельности АО «Райффайзенбанк». Банк обеспечивает работу системы

с положениями Политики обеспечения непрерывности бизнеса

внутреннего контроля на должном уровне, что подтверждено независимым

и Положением об антикризисной команде

аудитом

Страновой риск

Управление страновыми рисками в АО «Райффайзенбанк» регулируется

 Для финансовых институтов (ФИ) страновые лимиты распределяются

директивами группы Райффайзен Банк Интернейшнл (РБИ). Процедура

одновременно с установлением контрагентских лимитов риска (включают

взаимодействия подразделений банка при установлении страновых

линии и лимиты на отдельные транзакции для конкретного клиента ФИ),

лимитов в АО «Райффайзенбанк» является локализацией требования

что не требует отдельного заведения заявок на страновые лимиты

группы РБИ и описывает взаимодействие подразделений

в специальную систему со стороны АО «Райффайзенбанк»

АО «Райффайзенбанк» при установлении страновых лимитов.

 Страновые лимиты рассчитываются в головном офисе РБИ и учитывают

Инструментом управления страновыми рисками в группе РБИ является

рейтинг страны и размер принимаемого риска на капитал по всей группе

установление страновых лимитов. При этом страновые лимиты

РБИ

управляются централизованно по всей Группе РБИ и рассчитываются

 Рейтинги странам присваиваются и пересматриваются раз в год в головном

для каждой страны.

офисе РБИ и используются по всей Группе РБИ. Пересмотр страновых

Трансграничные операции требуют наличия соответствующих лимитов

лимитов в группе РБИ происходит также один раз в год после пересмотра

странового риска.

страновых рейтингов

Страновые лимиты необходимы, когда:

 Также в головном офисе РБИ ведется централизованный мониторинг

 страной риска клиента является страна, отличная от России,

и контроль использования страновых лимитов для всех СП группы.

и по сделке с клиентом нет обеспечения, позволяющего изменить

При превышении странового лимита система не позволит установить лимит

страну риска на страну риска клиента, предоставившего обеспечение

на новую сделку

 страной риска клиента, предоставляющего обеспечение по сделке

(гарантию, поручительство и т. д.), является отличная от России страна

Страновые лимиты устанавливаются централизованно и распределяются

Макроэкономический риск

по сетевым подразделениям (СП) в группе РБИ при одобрении страновых

заявок.

Установление странового лимита (при его необходимости) является

условием для принятия решения по кредитной заявке по корпоративному

Под макроэкономическим риском подразумевается риск возникновения

клиенту в АО «Райффайзенбанк». Заявки на страновой лимит одобряются

у банка убытков, связанных с ухудшением макроэкономической ситуации.

в специальной системе, разработанной головным офисом РБИ.

Данный риск является значимым для всей банковской системы.

Для корпоративных клиентов страновой лимит одобряется на срок сделки.

К макроэкономическому риску относятся как прямые убытки,

В случае если требуется пролонгация одобренного лимита на новый срок,

так и ухудшение факторов риска.

то лимит одобряется в системе заново.

Макроэкономический риск оценивается в ходе ежегодного

стресс-тестирования. На основе снижения капитала в стрессовых

условиях АО «Райффайзенбанк» определяет необходимый уровень буфера

капитала, который поддерживается сверх регуляторных требований.

Правовой риск



При осуществлении деятельности банк руководствуется



При ведении судебных разбирательств внешние эксперты могут

требованиями действующего законодательства и придерживается

привлекаться как для разработки правовой позиции по судебному делу

политики соблюдения условий заключенных договоров

и подготовки проектов процессуальных документов,

так и для представления интересов банка в судебном заседании



Соблюдение банком требований нормативных правовых актов



АО «Райффайзенбанк» организует свою деятельность в строгом

и стандартов саморегулируемых организаций обеспечивается

соответствии с действующим законодательством. В случае выявления

функционированием системы органов внутреннего контроля,

в нормативных актах противоречий и (или) пробелов, влияющих

в которую входят, среди прочего, Управление внутреннего аудита,

на деятельность кредитных организаций, банк организует оценку сценариев

Служба внутреннего контроля, Управление экономической

возможных дальнейших действий с точки зрения возможности наступления

безопасности и Дирекция по управлению рисками. Служба

негативных последствий для банка

внутреннего контроля осуществляет контроль за соблюдением



В целях минимизации риска наступления для банка неблагоприятных

банком требований действующего законодательства, а также

контроль за соответствием внутренних документов банка

последствий, вызванных несовершенством правовой системы,

требованиям нормативных правовых актов и стандартов

АО «Райффайзенбанк» обращается в уполномоченные государственные

саморегулируемых организаций

органы за получением официальных разъяснений. До получения таких

разъяснений банк старается воздерживаться от совершения операций,



Структура административно-правового управления банка,

на правовую квалификацию которых могут повлиять выявленные

ответственного за юридическое сопровождение операций банка,

противоречия (пробелы) в действующем законодательстве

образована в соответствии с разделением деятельности банка



До установления договорных отношений с банком клиенты и контрагенты

на основные направления текущей загруженности работника,

проходят проверку, в ходе которой устанавливаются достоверность

его профессионального уровня и специализации. Подготовленные

сведений о них, законность осуществляемой ими деятельности, а также

ответы (документы) предварительно согласуются юристом

их деловая репутация (в соответствующих случаях)

с непосредственным руководителем (отступление от указанного



Подразделения, которые со стороны банка участвуют в исполнении

порядка допускается только по согласию соответствующего

соответствующего договора, осуществляют мониторинг выполнения

руководителя)

условий договора клиентом (контрагентом)



По наиболее сложным и/или значимым для банка правовым вопросам



Типовые условия договоров, предлагаемых банком для заключения

административно-правовое управление организует проведение

клиентам (контрагентам), содержат нормы об ответственности

независимой юридической экспертизы и сопровождения силами

за неисполнение (ненадлежащее исполнение) клиентом (контрагентом)

внешних экспертов

договорных обязательств, в том числе в виде неустойки (пени, штрафа)



В этих целях привлекаются международные юридические фирмы,



Основные риски, связанные с изменением законодательства, включают

а также российские юридические компании и адвокатские бюро

в себя:

Правовой риск

Риски, связанные с изменением валютного

Риски, связанные с изменением требований

регулирования

по лицензированию основной деятельности банка

 Изменение валютного законодательства в части введения ограничений

 В соответствии с требованиями действующего законодательства, деятельность

на проведение валютных операций банков и/или установление

банка подлежит лицензированию. Учитывая бессрочный характер генеральной

дополнительных требований к таким операциям или их ограничение

лицензии АО «Райффайзенбанк» на осуществление банковских операций,

могут негативно сказаться на деятельности банка

указанный риск представляется незначительным. Тем не менее

в законодательстве установлен ряд оснований, по которым Центральный банк

 Однако, по мнению руководства банка, в условиях политики

Российской Федерации может отозвать лицензию на осуществление банковских

либерализации валютного законодательства, проводимой в Российской

операций у кредитной организации. Руководство банка оценивает риски,

Федерации с 2003 года, а также с учетом того, что валютное

связанные с изменением требований по лицензированию основной

законодательство на данный момент не содержит ограничений,

деятельности банка, как минимальные и прогнозируемые.

ухудшающих положение банка, рассматриваемые риски следует

расценивать как незначительные

Риски, связанные с изменением

Риски, связанные с изменением судебной практики

налогового законодательства

по вопросам, связанным с деятельностью банка

 Российское налоговое законодательство часто подвергается

 В настоящее время не предвидится изменений судебной практики по вопросам,

изменениям и, несмотря на то что качество налогового законодательства

связанным с деятельностью АО «Райффайзенбанк», которые могут негативно сказаться

постепенно улучшается, в некоторых случаях имеет место

на результатах его деятельности, а также на результатах текущих судебных процессов

противоречивое толкование и непоследовательное применение

с участием банка

действующего налогового законодательства. Отсутствует уверенность

 В целях управления описанными выше правовыми рисками (и в целях их минимизации)

в том, что в будущем в налоговое законодательство Российской

банком в том числе осуществляются:

Федерации не будут внесены изменения, которые могут негативно

- мониторинг законотворчества и изменений законодательства и подзаконных

отразиться на предсказуемости и стабильности налоговой системы

нормативных правовых актов в области правового регулирования банковской

страны. Изменения норм налогового законодательства РФ могут

деятельности, налогового и финансового законодательства

касаться установления новых налогов, новых обязанностей участников

- правовая экспертиза соответствия внутренних нормативно-распорядительных

отношений, регулируемых законодательством о налогах и сборах,

документов и заключаемых банком договоров действующему законодательству и иным

повышения налоговых ставок, установления или увеличения

нормативным правовым актам

ответственности, иного ухудшения положения налогоплательщиков,

- регулярный анализ результатов рассмотрения судебных споров с участием банка;

налоговых агентов и других участников налоговых отношений.

- изучение судебной практики

- внутренний контроль соблюдения структурными подразделениями банка

действующего законодательства

Риск потери

деловой репутации

(репутационный риск)



Соответствующие подразделения несут ответственность за выполнение

следующих действий:

- контроль за соблюдением действующего законодательства Российской

Федерации и стандартов саморегулируемых организаций на рынке

ценных бумаг

- противодействие неправомерному использованию инсайдерской

информации и выявление недобросовестных практик, таких

 Репутационный риск обусловлен возможным уменьшением числа

как манипулирование рынком

клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе

негативного представления о финансовой устойчивости банка,

- противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных

качестве оказываемых им услуг или характере деятельности

преступным путем, финансированию терроризма и финансированию

в целом

распространения оружия массового уничтожения

 Риск возникновения у банка убытков в результате потери деловой

- мониторинг на постоянной основе, а также управление финансовыми

репутации минимален. АО «Райффайзенбанк» контролирует

рисками (кредитным, рыночным, валютным, процентным риском, риском

все аспекты данного риска и управляет ими

ликвидности), операционными и юридическими рисками

- исполнение договорных обязательств банка с его контрагентами

- контроль качества предоставления услуг клиентам банка

- контроль соблюдения сотрудниками банка принципов профессиональной

этики

- мониторинг появления сообщений о банке в средствах массовой

информации



АО «Райффайзенбанк» осуществляет свою деятельность в соответствии

с законодательством РФ, внутренними документами и процедурами банка

и Группы Райффайзен

Корпоративное управление

Райффайзенбанк поддерживает высокие стандарты

Принципы

корпоративного управления и деловой этики

корпоративного управления

для целей успешного и прозрачного ведения бизнеса,

направленного на достижение долгосрочных целей в

рамках стратегии развития и роста капитализации, в

выработка стратегии развития банка

том числе за счет эффективного управления банком и

контроля за его деятельностью.

защита прав и законных интересов акционеров

Деятельность органов управления банка,

укрепление доверия со стороны инвесторов

их права и обязанности регламентируются

и государственных органов

требованиями законодательства РФ

и нормативными правовыми актами Банка России,

эффективное взаимодействие органов управления

а также системой внутренних документов банка:

Устава, положений, регламентов, политик и процедур.

разумность и добросовестность членов органов

управления при осуществлении руководства

Райффайзенбанк также руководствуется

основополагающими принципами корпоративного

деятельностью банка

управления, разработанными на уровне

Международной группы Райффайзен

последовательность и коллегиальность

и соответствующими требованиям европейских

в принятии решений

стандартов и международных финансовых институтов,

в том числе рекомендациями

и принципами Базельского комитета

эффективная система внутреннего

по банковскому надзору.

контроля и управления рисками

прозрачность и информационная

открытость

Корпоративное управление



В АО «Райффайзенбанк» на постоянной основе ведется работа



Органами управления и контроля АО «Райффайзенбанк» являются:

по усовершенствованию системы корпоративного управления,

Общее собрание акционеров (все голосующие акции принадлежат одному

включая разработку новых и внесение изменений в действующие

акционеру, и решения, отнесенные к компетенции общего собрания

внутренние нормативные документы банка

акционеров, принимаются решением единственного акционера),

Наблюдательный совет, Правление, Председатель Правления



В отчетном периоде были пересмотрены и скорректированы

внутренние документы банка, включающие вопросы



Уставом банка закреплено распределение полномочий органов управления

и процедуры, относящиеся к системе корпоративного управления

банка, которое обеспечивает разграничение общего руководства

и организации деятельности органов управления

и руководства текущей деятельностью банка



В целях декларирования культуры корпоративного управления



С учетом масштабов и характера деятельности в банке также

в банке действует Политика корпоративного управления

функционируют комитеты по соответствующим направлениям

АО «Райффайзенбанк»

деятельности, сформированные для рассмотрения вопросов и подготовки



Указанная политика является документом, определяющим общие

решений / предварительных рекомендаций в рамках функций

принципы взаимодействия высшего руководства Группы Райффайзен

Наблюдательного совета или Правления

и органов управления банка через механизмы корпоративного



С целью обеспечения высоких стандартов этики ведения бизнеса

управления, предусмотренные действующим законодательством

и прозрачности деятельности в целом, а также применения лучших

Российской Федерации, который также учитывает общую концепцию

существующих практик корпоративного управления банком регулярно

корпоративного управления, принятую в Группе Райффайзен,

(на ежегодной основе) проводится оценка работы Наблюдательного совета,

в части, не противоречащей законодательству РФ, и механизмы

оценка системы управления рисками, проводятся регулярные обучающие

принятия стратегических решений с соблюдением первичных

тренинги для руководства банка для повышения эффективности

и бесспорных интересов клиентов (вкладчиков) банка и Группы

и успешного достижения стратегических целей

Райффайзен в целом



Независимую проверку финансово-хозяйственной деятельности банка

за отчетный период проводил внешний аудитор -

ООО «Эрнст энд Янг»

Общее собрание акционеров

Высшим органом управление банка является Общее собрание

акционеров.

В 2020 году 100% пакета акций банка принадлежало единственному

Единственным акционером в 2020 году были

акционеру Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

приняты следующие существенные решения:



утвержден количественный состав Наблюдательного совета

К компетенции Общего собрания акционеров (Единственного

акционера) относится решение наиболее важных вопросов

(РЕА № 8 от 16.06.2020)

деятельности банка, в том числе:



избран состав Наблюдательного совета (РЕА № 4 от 16.06.2020)

 внесение изменений и дополнений в Устав банка, утверждение



избран председатель Наблюдательного совета

Устава в новой редакции

(РЕА № 8 от 16.06.2020)

 утверждение внутренних документов банка, регулирующих



утверждена аудиторская организация банка для проведения независимого

деятельность органов управления банка

аудита (РЕА № 8 от 16.06.2020)

 избрание председателя и членов Наблюдательного совета



утверждена чистая прибыль банка по результатам 2019 года

(РЕА № 8 от 16.06.2020)

 утверждение аудиторской организации банка



одобрено вознаграждение членам Наблюдательного совета

 распределение прибыли (в том числе выплата (объявление)

(РЕА № 8 от 16.06.2020)

дивидендов) и убытков банка по результатам отчетного года

 реорганизация/ликвидация банка



принят к сведению Годовой отчет банка за 2019 год

(РЕА № 8 от 16.06.2020)

 увеличение/уменьшение уставного капитала банка



принято решение о выплате дивидендов за счет нераспределенной прибыли

 принятие решений о согласии на совершение или о последующем

прошлых лет (РЕА № 9 от 11.09.2020)

одобрении сделок в соответствии с требованиями



принято решение о выплате дивидендов за счет нераспределенной прибыли

законодательства РФ

прошлых лет (РЕА № 11 от 07.12.2020)

Наблюдательный совет

Порядок образования, компетенция, порядок созыва и проведения заседаний

в целом по итогам 2020 года. Эффективная система корпоративного

Наблюдательного совета определены Уставом, Положением

управления является ключевым инструментом, позволяющим достигать

о Наблюдательном совете АО «Райффайзенбанк» и процедурой подготовки

поставленных перед банком целей и задач, поэтому Райффайзенбанк

и проведения заседаний Наблюдательного совета.

не перестает идти по пути совершенствования своей системы

корпоративного управления

Итоги и оценка работы Наблюдательного совета

 В 2020 году было проведено 21 заседание Наблюдательного совета



В течение 2020 года Наблюдательный совет продолжил свою совместную

АО «Райффайзенбанк», на которых были приняты решения по ключевым

работу с Правлением Райффайзенбанка на условиях взаимного доверия

вопросам деятельности банка

и в рамках эффективного и конструктивного сотрудничества.

Наблюдательный совет принимал решения по итогам открытого

обсуждения и детального анализа всех аспектов вопроса.

При необходимости получения дополнительных деталей соответствующая

информация своевременно предоставлялась членам Наблюдательного

Число заседаний Наблюдательного совета

совета



В течение года Наблюдательный совет регулярно и всесторонне

осуществлял контроль за деятельностью Райффайзенбанка, в том числе

процессом управления рисками, на регулярной основе рассматривал

различные отчеты в рамках управления риск-стратегией банка. В рамках

исполнения своих контролирующих функций члены Наблюдательного

совета поддерживали непосредственный контакт с членами Правления

банка, руководителями Управления внутреннего контроля и службы

внутреннего контроля банка



Правление на регулярной основе предоставляло Наблюдательному

совету отчеты о текущем состоянии дел по различным направлениям

деятельности, а также в течение года проводились регулярные рабочие

встречи между членами Правления и Наблюдательного совета

2018

2019

2020



Подобная совместная работа органов управления Райффайзенбанка

позволила достигнуть высоких результатов как банка, так и Группы

Наблюдательный совет

Общее количество

Вопросы, рассмотренные Наблюдательным советом

Количество заседаний,

заседаний НС, в состав

в котором принял участие

которого входил указанный

указанный член НС

член НС

Корпоративное управление и развитие

деятельности

Риски, внутренний контроль

Й. Штробль

Кадровые вопросы и система мотивации

Внутренние нормативные документы

и политики банка

А. Гшвентер

Предварительное рассмотрение вопросов,

относящихся к компетенции Общего

собрания акционеров банка

П. Леннкх

Всего 125 вопросов рассмотрено Наблюдательным советом в 2020 году.

Х. Мёзенбахер

По результатам 2020 года была проведена самооценка работы Наблюдательного

совета. Оценка проводилась путем опроса (анкетирования) членов Наблюдательного

совета о деятельности данного органа управления банка и комитетов, созданных

при Наблюдательном совете.

Основной задачей оценки деятельности Наблюдательного совета является

А. Степаненко

повышение эффективности деятельности Наблюдательного совета и его членов,

а также деятельности комитетов, созданных при Наблюдательном совете банка.

По результатам проведенной самооценки деятельности Совета директоров дана

положительная оценка. Результаты оценки будут представлены для рассмотрения

Л. Янушевский

единственному акционеру банка и будут учтены для дальнейшего

совершенствования системы корпоративного управления АО «Райффайзенбанк»

в части работы Наблюдательного совета банка.

Наблюдательный совет

Состав Наблюдательного совета банка (Избран Решением единственного акционера (№ 8 от 16.06.2020).

Иоханн Штробль

Андреас Гшвентер

Питер Леннкх

Ханнес Мёзенбахер

Андрей Степаненко

Лукаш Янушевский

Председатель

Член Наблюдательного

Наблюдательного совета

совета

Год рождения 1959

Год рождения 1969

Год рождения 1963

Год рождения 1972

Год рождения 1978

Образование

Университет экономики

Университет г. Инсбрук,

Университет экономики

Университет им. Карла

Киевский государственный

Университет

и бизнеса, г. Вена, 1982

1988

и бизнеса, г. Вена, 1988

Франценса, Грац, 1997

экономический

г. Варшава, 2007

университет, 1994

Присвоена ученая степень

Присвоена степень

Университет г. Вены, 2000

Присвоена ученая степень

магистра экономики

магистр экономики

Квалификация

доктора наук

Присвоена степень

магистра экономики

и бизнес-

экономист со знанием

по специальности «Бизнес-

магистра бизнес-

администрирования

иностранного языка,

Информация о владении

администрирование»

администрирования

специальность:

акциями банка в течение

Информация о владении

международные

отчетного года: не владел

Информация о владении

акциями банка в течение

экономические отношения

акциями банка в течение

отчетного года: не владел

Информация о владении

акциями банка в течение

отчетного года: не владел

Правление



Правление является коллегиальным исполнительным органом

 Члены Правления банка и Председатель Правления назначаются

АО «Райффайзенбанк», который возглавляет Председатель

Наблюдательным советом сроком до 5 лет

Правления - единоличный исполнительный орган

 Правление банка в высокой степени вовлечено в процесс управления



Правление и Председатель Правления осуществляют общее

финансово-хозяйственной деятельностью банка

руководство текущей деятельностью АО «Райффайзенбанк» в рамках

утвержденной стратегии развития банка, в соответствии

с законодательством РФ, Уставом и Положением о Правлении

АО «Райффайзенбанк»

Число заседаний Правления



Компетенция Правления и Председателя Правления определена в ст. 15

и ст. 16 Устава АО «Райффайзенбанк», а также в ст. 3 и ст. 4 Положения

о Правлении АО «Райффайзенбанк»



Правление и Председатель Правления банка подотчетны

Наблюдательному совету и Общему собранию акционеров

165



Правление осуществляет взаимодействие с Общим собранием

акционеров банка, Наблюдательным советом, подразделениями

и сотрудниками банка для осуществления контроля за исполнением

решений органов управления банка и обеспечения эффективного

165

руководства текущей деятельностью АО «Райффайзенбанк»



Заседания Правления АО «Райффайзенбанк» проводятся на регулярной

основе, как правило, один раз в неделю и обеспечивают принятие

решений по всем вопросам текущей деятельности банка, требующим

рассмотрения Правлением

2018

2019

2020



Правление также принимает решения путем заочного голосования

в порядке, предусмотренном внутренними документами банка



Члены Правления возглавляют дирекции, являющиеся структурными

Члены Правления АО «Райффайзенбанк» акциями банка не владеют.

подразделениями банка по основным направлениям деятельности

АО «Райффайзенбанк», а также курируют деятельность региональных

В течение 2020 года членами Правления сделки с акциями банка

подразделений в рамках соответствующих региональных центров

не совершались.

Правление

Сергей Монин

Роман Зильбер

Никита Патрахин

Герт Хебенштрайт

Роланд Васс

Председатель Правления

Член Правления

Год рождения 1973

Год рождения 1978

Год рождения 1973

Год рождения 1971

Образование

Финансовая академия

Новосибирский

Университет им. Карла

Университет г. Зальцбурга, 1997

при Правительстве РФ, 1995

государственный университет,

Франценса, Грац,

1994

1998

2000

Квалификация

экономист, специальность:

Квалификация

Специальность

магистр юриспруденции

мировая экономика

математика, прикладная

экономист-математик,

экономика производства

Опыт работы

математика

специальность: математические

Опыт работы

В АО «Райффайзенбанк» начал

Опыт работы

методы и исследование операций

В АО «Райффайзенбанк»

свою работу в январе 2016 года,

В АО «Райффайзенбанк»

Опыт работы

в экономике

работает с 2011 года в составе

в апреле 2016 года вошел

работает с 1996 года

В АО «Райффайзенбанк»

Государственный университет

Правления банка

в состав Правления банка

работает с 2013 года

С 2010 по 2011 год занимал

«Высшая школа экономики»,

С 2015 года назначен

С 2003 по 2016 год работал

должность заместителя

С 2013 по 2018 год занимал

2000, присуждена степень

на должность руководителя

в Райффайзен банка а.д. (Сербия),

председателя Правления

должность начальника

магистра экономики

дирекции по оформлению

с 2013 года занимал должность

ЗАО «Райффайзенбанк»

Управления по работе

по направлению «экономика»

и учету банковских операций

заместителя председателя

с премиальными клиентами,

В ноябре 2011 года назначен

и финансовой дирекции, члена

Правления, финансового

малым и микробизнесом

Опыт работы

на должность председателя

Правления

директора банка

В АО «Райффайзенбанк»

правления банка

В 2018 году вошел в состав

работает с 2001 года

Правления банка

В 2012 году вошел в состав

Правления банка

Политика в области

вознаграждения



Политика АО «Райффайзенбанк» в области вознаграждения

- Положение об оплате труда и премировании работников

и (или) компенсации расходов (далее - Политика) разработана

АО «Райффайзенбанк»

с учетом требований действующего законодательства Российской

- Положение об оплате труда и премировании членов исполнительных органов

Федерации и нормативных документов Банка России в целях

АО «Райффайзенбанк», а также работников, принимающих риски

усовершенствования системы оплаты труда, повышения

и осуществляющих внутренний контроль и управление рисками

материальной заинтересованности работников банка

- Локальные нормативные акты, регламентирующие введение систем

в результатах труда с учетом принимаемых рисков, а также

материального стимулирования для различных категорий работников банка

обеспечения финансовой устойчивости банка, и действует для всех

- Политика разработки программ страхования для работников банка

подразделений банка, включая филиалы



В целях усиления материальной заинтересованности работников банка



В банке установлена повременная система оплаты труда,

в добросовестном исполнении ими своих должностных обязанностей

используются денежная и неденежная форма оплаты труда. Кроме

и стимулирования увеличения личного вклада работников в успешную

того, для работников банка действует система управления

реализацию задач и функций подразделений банка может производиться

эффективностью

премирование работников банка по итогам работы за месяц, квартал, полугодие,



При определении Политики АО «Райффайзенбанк» руководствуется

год, а также премирование в рамках систем материального стимулирования,

принципами соответствия системы оплаты труда характеру

предусмотренных локальными нормативными актами, и премирование в рамках

и масштабу совершаемых банком операций, результатам

Соглашений об ожидаемых результатах

деятельности банка, сочетанию и уровню принимаемых рисков,

а также обеспечивает поддержку эффективности управления



Система оплаты труда и премирования предусматривает

рисками

обязательное наличие:



К органам управления банка, контролирующим вопросы, связанные

- целевых значений ключевых показателей деятельности (КПД),

с вознаграждением, относятся Наблюдательный совет и Комитет

при достижении которых размер нефиксированной части оплаты труда

по вознаграждениям

соответствует целевому размеру



Наблюдательный совет рассматривает следующие вопросы

- минимальных пороговых значений КПД, при достижении которых

в области вознаграждения: вопросы организации, мониторинга

выплачивается премия

и контроля системы оплаты труда, оценки ее соответствия стратегии

- максимальных пороговых значений КПД, при достижении которых размер

банка, характеру и масштабу совершаемых операций, результатам

премии перестает увеличиваться

деятельности банка, уровню и сочетанию принимаемых рисков,

- максимального размера нефиксированной части оплаты труда, который

в соответствии с законодательством РФ, Уставом банка

выплачивается при достижении максимальных пороговых значений

и локальными нормативными актами

по установленным КПД



В рамках реализации Политики банк руководствуется следующими

нормативными актами:

Политика в области вознаграждения

 В банке действует процесс идентификации работников, осуществляющих

Вознаграждение членов Правления

функции принятия рисков (работников, принимающих решения

об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок,

Критерии определения и размер вознаграждений членам Правления

результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной

подлежат одобрению Наблюдательным советом банка.

организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций,

Выплата вознаграждений членам Правления осуществляется

угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания

в соответствии с заключенными трудовыми договорами и внутренними

для осуществления мер по предупреждению несостоятельности

нормативными актами банка.

(банкротства) банка). На конец 2020 года численность иных работников,

осуществляющих функции принятия рисков, составила 12 человек

Размер вознаграждения, которое было выплачено членам Правления

АО «Райффайзенбанк» в 2020 году (до вычета налогов)

 Выплат при увольнении членов исполнительных органов

и иных работников, принимающих риски, в 2020 году не было

 Корректировки вознаграждений для членов исполнительных органов и иных

Вид вознаграждения

Размер вознаграждения (₽)

работников, принимающих риски, в 2020 году не производились

Заработная плата

266 740 992

Вознаграждение членов Наблюдательного совета

Премии

162 543 290

По решению Общего собрания акционеров банка членам Наблюдательного

Льготы и/или компенсации расходов

47 820 320

совета может выплачиваться вознаграждение в период осуществления ими

своих обязанностей.

Комиссионные/иные имущественные

Общая сумма вознаграждения, выплаченного членам Наблюдательного

Не предоставлялись

предоставления

совета АО «Райффайзенбанк» в течение 12 месяцев 2020 года, составила

1 280 000 € (до вычета налогов).

Отчет о выплате дивидендов

На основании решения Единственного акционера банка (протокол № 9

от 11.09.2020) (с учетом рекомендаций Наблюдательного совета банка

(протокол № 358 от 10.09.2020) Райффайзенбанк выплатил дивиденды

по акциям банка в размере 519 622,589908382 ₽ за 1 (одну)

размещенную обыкновенную именную акцию банка номинальной

стоимостью 1 004 000 ₽, что составило в общей сумме

19 000 000 000,00 (девятнадцать миллиардов) рублей

(до налогообложения).

На основании решения Единственного акционера банка (протокол

№ 11 от 07.12.2020) (с учетом рекомендаций Наблюдательного совета

банка (протокол № 365 от 07.12.2020) Райффайзенбанк выплатил

дивиденды по акциям банка в размере 568.849,9931628607 ₽

за 1 (одну) размещенную обыкновенную именную акцию банка

номинальной стоимостью 1 004 000 ₽, что составило в общей сумме

20 800 000 000,00 (двадцать миллиардов восемьсот миллионов) рублей

(до налогообложения).

Система внутреннего

контроля



В Райффайзенбанке функционирует система внутреннего контроля



Система органов внутреннего контроля АО «Райффайзенбанк» -

(СВК) в соответствии с требованиями, установленными

это совокупность органов управления банка, а также подразделений

законодательством РФ и рекомендациями Базельского комитета

и ответственных сотрудников, выполняющих функции в рамках системы

по банковскому надзору «Система внутреннего контроля в банках:

внутреннего контроля в порядке и на основаниях, установленными Уставом

основы организации»

банка, Положением oб организации внутреннего контроля и Положением

о Службе внутреннего контроля АО «Райффайзенбанк»



Целью СВК является обеспечение эффективности

и результативности финансово-хозяйственной деятельности банка



В соответствии с Уставом система органов внутреннего контроля

представляет собой совокупность органов управления банка,



Система внутреннего контроля банка комплексно охватывает всю

а также подразделений и служащих банка (ответственных сотрудников),

деятельность банка и включает в себя следующие направления

выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля. В систему

контроля:

органов внутреннего контроля входит:

эффективность и результативность финансово-хозяйственной

Общее собрание акционеров

деятельности при совершении банковских операций и других

−

Наблюдательный совет

сделок

−

Правление

эффективность управления активами и пассивами

−

председатель Правления

−

сохранность активов

−

главный бухгалтер (его заместители) банка

−

управление банковскими рисками

руководители филиалов (их заместители) банка

−

достоверность, полнота, объективность и своевременность

структурные подразделения и служащие, осуществляющие функции

составления и представления финансовой, бухгалтерской,

внутреннего контроля и службы внутреннего контроля в соответствии

статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних

с полномочиями, определяемыми внутренними документами банка,

пользователей)

включая:

соблюдение нормативных правовых актов (регуляторный риск),

Управление внутреннего аудита

учредительных и внутренних документов кредитной организации

службу внутреннего контроля

−

исключение участия банка и его служащих в осуществлении

дирекцию по управлению рисками

противоправной деятельности, в том числе легализации

Управление экономической безопасности

(отмывания) доходов, полученных преступным путем,

−

контролер профессионального участника рынка ценных бумаг

финансирования терроризма и распространения оружия массового

уничтожения, а также своевременного представления

−

ответственное должностное лицо, осуществляющее контроль в целях

в соответствии с законодательством РФ сведений в органы

противодействия неправомерному использованию инсайдерской

государственной власти и Банк России

информации и манипулированию рынком

Система внутреннего

Соблюдение требований

контроля

в области комплаенс



В банке также функционирует система управления рисками,

в рамках которой полномочия по управлению рисками

Комплаенс - комплекс мер, предпринимаемых в соответствии с российским

в различных сегментах распределены между комитетами,

законодательством, требованиями, указаниями и рекомендациями регулирующих

созданными при Правлении банка, и Дирекцией по управлению

органов, международными стандартами, а также стандартами Группы Райффайзен

рисками. Наблюдательный совет осуществляет общую

в целях поддержания надежной деловой репутации АО «Райффайзенбанк»,

стратегию управления рисками банка

недопущения нарушений в банковской и иных финансовых сферах бизнеса,

а также предупреждения наступления комплаенс-риска и мониторинга



Каждое структурное подразделение и (или) сотрудник банка,

эффективности управления комплаенс-риском.

выполняющие контрольные функции, действуют

на основании разработанных положений о структурных

Основными задачами комплаенс как направления деятельности

подразделениях банка и (или) должностных обязанностей,

АО «Райффайзенбанк» являются:

в которых определяются цели, сферы деятельности, статус

- разработка и практическая реализация комплекса мер по противодействию

подразделений, задачи и полномочия, подчиненность

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

и подотчетность, порядок осуществления деятельности

финансированию терроризма и финансированию распространения оружия



В отчетном периоде банком была проведена оценка

массового уничтожения в банке

эффективности работы системы внутреннего контроля

- контроль соответствия деятельности банка законодательству РФ, требованиям

и реализованы соответствующие корпоративные мероприятия,

надзорных и регулирующих органов по вопросам, относящимся

направленные на оптимизацию функционирования системы

к противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных

внутреннего контроля, в том числе были доработаны и внесены

преступным путем, финансированию терроризма и финансированию

необходимые изменения в Положение о системе внутреннего

распространения оружия массового уничтожения, и комплаенс,

контроля. Была усилена работа по контролю и предотвращению

к особенностям осуществления финансовых операций с иностранными

наступления регуляторного риска

гражданами и юридическими лицами



Особое место среди структурных подразделений банка

- взаимодействие с надзорными и регулирующими органами по вопросам

занимают Управление внутреннего аудита и Служба

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным

внутреннего контроля, которая состоит из служащих разных

путем, финансированию терроризма, финансированию распространения

структурных подразделений банка, осуществляющих свой

оружия массового уничтожения, противодействия неправомерному

функционал в рамках реализации обязанностей

использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком

по осуществлению внутреннего контроля

- эффективное управление (выявление, оценка, мониторинг)

комплаенс-рисками

Соблюдение требований

в области комплаенс

- консультирование сотрудников и руководства банка по вопросам

- предотвращение, выявление, оценка и мониторинг конфликтов интересов

и мерам, связанным с заблаговременным предотвращением нарушений

(в том числе потенциальных конфликтов интересов)

правил и стандартов в сфере противодействия легализации (отмыванию)

- управление операционными рисками (ОР), которые присущи Управлению

доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма

комплаенс-контроля и возникают в результате его деятельности

и финансированию распространения оружия массового уничтожения

и в пограничных (смежных) областях, включая внедрение системы

− мониторинг надлежащего поведения сотрудников, выявление

контроля для обеспечения корректной работы процессов Управления

и устранение нарушений в области противодействия легализации

комплаенс-контроля, разработку и внедрение контрольных процедур, мер

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

по идентификации и предотвращению ОР, а также проведение

и финансированию терроризма, финансированию распространения

мероприятий по урегулированию и минимизации последствий в случае

оружия массового уничтожения и в области комплаенс

наступления событий ОР

− осуществление контроля за соблюдением требований законодательства

- координация и контроль деятельности Службы внутреннего контроля банка

РФ в части противодействия неправомерному использованию

 Подразделением банка, отвечающим за направление комплаенс, является

инсайдерской информации и манипулированию рынком

Управление комплаенс-контроля

− осуществление контроля деятельности банка как профессионального

 Основными документами в области комплаенс являются Групповая директива

участника рынка ценных бумаг и специализированного депозитария

в области комплаенс - RBI Group Compliance Governance, Кодекс

− обучение сотрудников банка (включая руководство банка)

корпоративного поведения РБИ (RBI Group Code of Conduct), который

по вопросам комплаенс, противодействия легализации (отмыванию)

определяет основные ценности банка и основы корпоративной культуры,

доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма

ориентированной на соблюдение этических принципов в рамках ведения

и финансированию распространения оружия массового уничтожения,

бизнеса и межфункционального взаимодействия между сотрудниками банка

противодействия неправомерному использованию инсайдерской

 Соблюдение Кодекса корпоративного поведения РБИ является обязательным

информации и манипулированию рынком, FATCA, CRS

для всех без исключения сотрудников АО «Райффайзенбанк»,

− контроль соблюдения сотрудниками банка требований Групповой

что способствует поддержанию высокой деловой репутации банка и Группы

Директивы в области комплаенс (Group Compliance Governance (GCG),

Райффайзен в целом

Политики в области комплаенс банковской группы Райффайзенбанк

(Local Compliance Manual (LCM), Кодекса корпоративного поведения РБИ

(RBI Group Code of Conduct),

выявление и устранение соответствующих нарушений

- консультирование сотрудников банка по вопросам и мерам, связанным

с предотвращением нарушений требований в области комплаенс

согласно Политике в области комплаенс банковской группы

Райффайзенбанк (LCM)

Раскрытие информации

В АО «Райффайзенбанк» функционирует система раскрытия

По данным информационного агентства Интерфакс, банк в 2020 году раскрыл

информации, ориентированная на доведение полных

75 сообщений о существенных фактах, а также 21 документ, содержащий

и достоверных сведений о банке, в том числе о его финансовом

информацию о деятельности банка:

положении, экономических показателях, структуре собственности

 годовой отчет за 2019 год

и управления, до акционеров, инвесторов, уполномоченных

государственных органов и иных заинтересованных лиц.

 годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность

Банк осуществляет раскрытие информации в соответствии

 консолидированные финансовые отчетности

с требованиями российского законодательства

 ежеквартальные отчеты эмитента

в информационно-телекоммуникационной сети интернет,

а именно:

 список аффилированных лиц



в ленте новостей и на странице в сети интернет

уполномоченного информационного агентства «Интерфакс»

•

на сайте банка в сети интернет: http://www.raiffeisen.ru/

В АО «Райффайзенбанк» осуществляется контроль

за использованием конфиденциальной и инсайдерской

информации, разработаны внутренние нормативные документы,

регулирующие порядок использования данной информации,

порядок взаимодействия между ответственными подразделениями

банка, осуществляющими контроль за достоверностью

содержащейся информации и своевременностью ее раскрытия.

2020

2019

размещено отчетов и документов

опубликовано сообщений

о существенных фактах