АО «НУРБАНК». Годовой отчет за 2020 год

ОБРАЩЕНИЕ

РУКОВОДСТВА

Уважаемые дамы и господа!

портфеля на 31 декабря 2020 года достиг 191,9

млрд тенге.

Мы преодолели непростой для банковского

сектора год. Он был полон событий -

В 2020 году мы завершили процесс

глобальных и финансовых. Хочу отметить, что

внедрения новой автоматизированной

в сложившейся непростой ситуации АО

банковской информационной системы, что

«Нурбанк» сумело удержать свои позиции и

существенно упростило работу банка.

продолжает активно развиваться.

Мы одними из первых ушли в онлайн. При

Говоря о событиях 2020 года, в первую

этом банк не останавливал филиальную

очередь хочу отметить успешное завершение

деятельность и в штатном режиме обслуживал

AQR. Это интереснейший опыт, который

клиентов, конечно же, учитывая все

выпадает пройти, наверное, раз в поколение.

рекомендации главного санитарного врача

По его результатам финансовый регулятор

страны.

предложил программу оздоровления

банковского сектора, и в ее рамках АО

Кроме того, в прошедшем году банк

«Нурбанк» выпустило субординированные

получил от агентства S&P подтверждение

облигации объемом 46,8 млрд тенге.

рейтинга и улучшение прогноза до уровня

«Стабильный». Банк мог претендовать на

Второе важное событие - в мае прошлого

более высокую оценку, но свою роль сыграла

года акционер докапитализировал банк на

пандемия. Ситуация с вирусом остается

20 млрд тенге.

нестабильной, многие потеряли близких

людей, и я приношу им свои соболезнования.

Названные меры позволили банку создать

В тяжелые времена очень важна поддержка. В

дополнительные провизии, которые

свою очередь, хочу выразить благодарность

формируются из прибыли - как подушка

акционерам, клиентам и партнерам за

безопасности для покрытия потенциальных

оказанное доверие! Команде АО «Нурбанк»

убытков от проблемных займов. Это

спасибо за то, что вместе мы развиваем наш

отразилось на финансовом результате в виде

банк и делаем его лучше!

убытков. Тем не менее есть и положительные

показатели. В 2020 году чистый прирост

депозитов составил 8,6 млрд тенге,

депозитная база хорошо

Председатель Правления АО «Нурбанк»

диверсифицирована. Портфель МСБ вырос на

Эльдар Сарсенов

15%, доля физических лиц составила почти

35% депозитной базы. Размер ссудного

АО «НУРБАНК»|

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

2020

| 01

Акционерное Общество «Нурбанк» создано 3 августа 1992 года в

соответствии с законодательством РК.

Головной офис расположен по адресу: Республика Казахстан, A15E2D3,

г. Алматы, пр. Абая, д. 10 В.

Банк входит в состав банковского конгломерата вместе с банковским

холдингом ТОО «JP Finance Group» и своими дочерними организациями.

Банковский конгломерат, являющийся универсальной региональной

финансовой группой, предоставляет набор финансовых инструментов и

услуг: банковские услуги, управление активами, лизинг, брокерско-

дилерские и другие услуги.

Банк является членом Совета представителей банковского

омбудсмана, Национальной палаты предпринимателей РК, Ассоциации

финансистов Казахстана, АО «Казахстанская фондовая биржа». Кроме

того,

АО «Нурбанк» - участник системы обязательного коллективного

гарантирования вкладов физических лиц РК АО «Казахстанский фонд

гарантирования депозитов», принципиальный участник платежных

систем VISA International (c 2003 года) и MasterCard Worldwide (c 2007

года), участник Сообщества Всемирных Межбанковских Финансовых

Телекоммуникаций (SWIFT). Банк также партнер АО «Фонд развития

предпринимательства «Даму» в рамках реализации программы

«Дорожная карта бизнеса-2020».

АО «Нурбанк» осуществляет свою основную деятельность в рамках

лицензии №1.2.15/193, выданной Агентством РК по регулированию и

развитию финансового рынка 3 февраля 2020 года. Лицензия дает

право на осуществление банковских операций в национальной и

иностранной валюте, иных операций в национальной и иностранной

валюте, деятельности на рынке ценных бумаг. Банк обладает

собственной развитой IТ-инфраструктурой, собственным

процессингом с сетью АТМ, POS-терминалов и платежных

терминалов во всех регионах присутствия.

Банк предоставляет клиентам возможность использования

инструментов дистанционного банковского обслуживания,

позволяющих экономить время и деньги при совершении

ежедневных операций.

АО «Нурбанк» осуществляет любые платежные и переводные

операции как для юридических, так и для физических лиц.

Продуктовая линейка АО «Нурбанк» в настоящее время

полностью соответствует требованиям рынка. Cвоим клиентам

Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг с

выгодными условиями:

- расчетно-кассовое обслуживание с возможностью

дистанционного обслуживания через интернет-банкинг;

- банковские вклады с выгодными условиями для размещения

свободных денежных средств;

- кредитование юридических и физических лиц с гибкими

условиями финансирования. Финансирование кредитных

проектов осуществляется как собственными средствами

Банка, так и в рамках государственных программ

поддержки крупного корпоративного, среднего, микро- и

малого бизнеса страны;

- электронные банковские услуги;

- банковские гарантии, выпускаемые как для участия в

тендерах, так и в качестве исполнения обязательств в

рамках заключаемых контрактов и другие. Реализована

программа предоставления электронных банковских

гарантий для участия в тендере на портале электронного

правительства www.egov.kz или на портале электронных

закупок АО «Фонд национального благосостояния

«Самрук-Казына».

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ | 03

СВЕДЕНИЯ О РЕЙТИНГАХ АО «НУРБАНК»

Рейтинг по

Международное

Долгосрочный

Краткосрочный

Прогноз

казахстанской

рейтинговое

рейтинг

рейтинга

национальной

агентство

контрагента

шкале

Standard & Poor's

B-

Стабильный

kzBB-

МИССИЯ

Быть надежным партнером в предоставлении полного комплекса современных

финансовых услуг субъектам розничного, малого и среднего бизнеса и крупным

корпорациям для успешного достижения поставленных ими целей.

ПРИНЦИПЫ

Партнерство

Доступность

Технологичность Профессионализм

Доходность

Деятельность Банка

Все клиенты Банка -

Банк постоянно

Банк делает

Банк стремится

посвящена успешному

как частные лица,

улучшает уровень

значительный вклад

достичь высокого

развитию своих

так и крупнейшие

сервиса,

в развитие персонала,

уровня

клиентов и

корпорации - всегда

совершенствует

чтобы создавать

рентабельности

основывается на

могут рассчитывать

бизнес-процессы,

и поддерживать

на долгосрочной

разделяемых нами

на получение

внедряет передовые

благоприятную

основе и внести

бизнес-принципах

высококачественных

информационные

и эффективную

существенный вклад

и ценностях.

финансовых услуг

технологии и повышает

рабочую атмосферу.

в развитие и

через различные

профессионализм.

Банк заинтересован

процветание

каналы продаж.

Все это позволяет

в привлечении

нашей страны.

обслуживать клиентов

талантливых

оперативно

и успешных людей.

и качественно.

Отношения Банка с клиентами, инвесторами, коллегами и другими организациями

базируются на доверии, уважении и культуре открытого общения.

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ | 04

КРАТКАЯ ИСТОРИЯ

- основание ОАО «Нурбанк»

1992

- выпуск трехлетних облигаций на сумму 10 млн долларов США;

- синдицированный заем на сумму 15 млн долларов США;

2002

- 4-й банк Казахстана по абсолютной величине собственного капитала;

- награда от Euromoney «Лучший банк-партнер в Казахстане»;

- Visa International подтвердила статус Principal Member;

- синдицированный заем на сумму 46 млн долларов США;

2003

- выпуск восьмилетних субординированных облигаций на сумму 25 млн долларов США;

- пролонгация синдицированного займа на сумму 18 млн долларов США;

- Moody's изменило прогноз рейтинга со «Стабильного» на «Позитивный»;

- выпуск трехлетних облигаций на сумму 25 млн долларов США;

- открытие представительства в г. Москва (Российская Федерация);

2004

- синдицированный заем на сумму 32,5 млн долларов США;

- пролонгация синдицированного займа на сумму 63 млн долларов США;

- увеличение уставного капитала с 5 млрд тенге до 6,2 млрд тенге;

- синдицированный заем на сумму 100 млн долларов США;

- Standard & Poor's повысило долгосрочный рейтинг с B- до B;

2005

- дебютный выпуск евробондов на сумму 150 млн долларов США;

- пролонгация синдицированного займа на сумму 65 млн долларов США;

- выпуск четырехлетних облигаций на сумму 10 млрд тенге;

- выпуск пятилетних еврооблигаций на сумму 150 млн долларов США;

- увеличение уставного капитала до 10 млрд тенге;

2006

- синдицированный заем на сумму 135 млн долларов США;

- синдицированный заем на сумму 100 млн долларов США;

- увеличение уставного капитала на 95 млн долларов США;

2007

- погашение синдицированного займа на сумму 135 млн долларов США;

- погашение евробондов на сумму 150 млн долларов США;

- погашение синдицированного займа на сумму 133 млн долларов США;

2008

- увеличение уставного капитала на 6,5 млрд тенге;

- погашение синдицированного займа на сумму 100 млн долларов США;

2009

- смена акционеров: бенефициарным собственником банка стала Сарсенова С. Т. с долей

участия в капитале более 68%;

2010

- увеличение уставного капитала на 650 млн долларов США;

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ | 05

КРАТКАЯ ИСТОРИЯ

- KZ Rating присвоил кредитный рейтинг на уровне ВВ-, прогноз «Стабильный»;

- погашение еврооблигаций на сумму 150 млн долларов США без рефинансирования;

- международная награда Commerzbank AG (Германия) за высокое качество коммерческих

2011

и межбанковских платежей;

- создание ТОО «JP Finance Group» в рамках закрепления статуса банковского холдинга.

Основным акционером становится ТОО «JP Finance Group»;

- выпуск и обслуживание платежных карточек международной платежной системы MasterCard;

2012

- продажа коллекторским компаниям сомнительных и безнадежных активов на сумму

47,3 млрд тенге;

- запуск товарного кредитования в магазинах-партнерах АО «Нурбанк»;

- рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный и краткосрочный

2013

кредитные рейтинги с В-/С до В/В, а также рейтинг по национальной шкале c kzBB- до kzBB+.

Прогноз - «Стабильный»;

- рейтинговое агентство Standard & Poor's подтвердило долгосрочный и краткосрочный

кредитные рейтинги АО «Нурбанк» на уровне В/В, рейтинг по национальной шкале -

2014

на уровне kzBB+. Прогноз - «Стабильный»;

- рейтинговое агентство Standard & Poor's подтвердило долгосрочный и краткосрочный

кредитные рейтинги АО «Нурбанк» на уровне В/В, рейтинг по национальной шкале - kzBB+.

2015

Прогноз - «Стабильный»;

- начало кредитования через автоматическую систему скорринга (автоматический центр

принятия решений);

2016

- смена акционеров: бенефициарным собственником банка стал Сарсенов Р. Т. с долей

участия в капитале 84,45%;

- увеличение прибыли более чем в три раза. Снижение уровня просроченных кредитов

2017

(NPL) до 6,83%;

- участие в Программе Правительства РК по поддержке реального сектора экономики;

2018

- участие в Программе Правительства РК по поддержке реального сектора экономики;

2019

- вливание крупным акционером в капитал Банка 20,038 млрд тенге.

2020

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ | 06

ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ

АО «Нурбанк» располагает разветвленной сетью филиалов, отделений, платежных терминалов и банкоматов во

всех основных регионах Казахстана. Наличие разветвленной филиальной корреспондентской сети с

представительством в Российской Федерации позволяет предоставлять полный спектр банковских услуг бизнесу и

населению.

По состоянию на 31 декабря 2020 года Банк имеет 17 филиалов и 98 универсальных центров банковского

обслуживания и дополнительных помещений филиалов во всех основных регионах Казахстана, а также

представительство в г. Москва Российской Федерации.

ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ:

на 1 января 2021 года Банк имеет три дочерние организации:

АО «Дочерняя организация АО «Нурбанк» «Money Experts»

Лицензии Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового

рынка и финансовых организаций:

- на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем

№0403200727 от 1 июля 2014 года;

- на осуществление брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с

правом ведения счетов клиента в качестве номинального держателя №0401201611 от 4

июня 2007 года.

Основная деятельность:

- управление инвестиционным портфелем;

- услуги брокера на рынке ценных бумаг;

- помощь в организации процедуры государственной регистрации выпуска ценных

бумаг и прохождения листинга на АО «Казахстанская фондовая биржа»;

- андеррайтинговые услуги;

- консультационные услуги.

ТОО «Дочерняя организация АО «Нурбанк» Лизинговая компания «Нур Лизинг»

Свидетельство о государственной перерегистрации юридического лица №41414-1910-

ТОО от 5 июня 2008 года.

Основная деятельность:

- финансовый лизинг;

- возвратный лизинг;

- оперативный лизинг.

Компания «Нур Лизинг» успешно и динамично развивается на протяжении ряда лет и

приобрела богатый опыт в сфере лизинговых услуг. Наработаны тесные

взаимоотношения с крупными поставщиками. Установлены партнерские отношения со

многими финансовыми институтами.

ТОО «ОУСА «NB»

Государственная регистрация юридического лица №7169-1910-02-ТОО от 15 апреля 2014

ТОО «ОУСА «NB»

года.

Основная деятельность:

- приобретение сомнительных и безнадежных активов банка.институтами.

Основные показатели дочерних организаций на 31 декабря 2020года

ТОО «ДО АО «Нурбанк»

АО «ДО АО «Нурбанк»

Показатель (млн тенге)

Лизинговая компания

ТОО «ОУСА «NB»

«Money Experts»

«Нур Лизинг»

Активы

5 385

1 452

12 691

Обязательства

116

32 241

Собственный капитал

5 269

1 430

-19 549

Чистый доход за 2020 год

470

-2 192

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ | 07

В 2020 году кризис, вызванный пандемией

и реформам РК, годовая инфляция в

COVID-19, привел к рецессии в мировой

Казахстане по итогам 2020 года составила

экономике, превосходящей по степени

7,5% (2019 год - 5,4%). С марта 2020 года

влияния финансовый кризис 2008-2009 годов.

инфляция формировалась выше целевого

На фоне введенных локдаунов и карантинных

коридора 4-6%. Сдерживал инфляцию

ограничений во всех крупнейших экономиках

подавленный карантинными ограничениями,

мира было отмечено падение деловой

в том числе дистанционной формой обучения,

активности. В отраслевой разбивке

потребительский спрос.

наибольший удар пришелся на сферу услуг.

Экономика Казахстана в 2020 году

Несмотря на падение многих отраслей

развивалась в условиях мер борьбы с

экономики, мировой промышленный сектор

распространением пандемии коронавируса

приблизился к допандемийным показателям

COVID-19, а также падения мировых цен на

достаточно быстро. Это случилось прежде

нефть. Данные факторы обусловили

всего благодаря восстановлению экономики

существенное снижение экономической

Китая в результате более быстрого, в отличие

активности в стране.

от других стран, выхода из карантина. Таким

По оперативным данным Бюро

образом, начиная с июля 2020 года индексы

национальной статистики Агентства по

деловой активности в промышленности

стратегическому планированию и реформам

характеризуются положительной динамикой.

РК, за 2020 год ВВП Казахстана сократился в

В целом экономика Китая среди остальных

реальном выражении на 2,6% по сравнению с

крупных экономик мира оказалась

2019 годом.

единственной, продемонстрировавшей в

В результате ослабления как внешнего, так

2020 году положительные темпы роста. По

и внутреннего спроса на фоне действия

предварительной оценке, экономика Китая в

карантинных мер произошло снижение

2020 году выросла на 2,3%. Помимо

объемов торговли, транспортных услуг,

восстановления промышленного сектора,

операций с недвижимым имуществом и услуг

экономический рост был обеспечен

в области административного и

увеличением инвестиций в инфраструктуру и

вспомогательного обслуживания.

недвижимость, а также стремительным ростом

За 2020 год промышленность сократилась

показателей внешней торговли на фоне

на 0,4% за счет снижения горнодобывающей

роста спроса на электронику,

промышленности на 3,7% в годовом

фармацевтические товары, бытовую технику

выражении. Падение производства в

и прочее. Немаловажную роль в

горнодобывающей промышленности было

восстановлении экономики сыграли меры

обусловлено сокращением объемов добычи

поддержки со стороны государства,

сырой нефти и газового конденсата на 5% в

выраженные в заметном снижении налогов и

рамках выполнения соглашения ОПЕК+.

предоставлении предприятиям долгосрочных

По итогам 2020 года объемы оптовой и

кредитов под невысокий процент.

розничной торговли уменьшились на 7,3% в

Учитывая интегрированность в глобальную

годовом выражении. Сокращение отрасли

экономику, влияние всех вышеперечисленных

обусловлено снижением объема продаж

факторов не могло не затронуть экономику

оптовой и розничной торговли на 7,4% и 4,1%,

РК. Из-за резкого снижения цен на нефть и

соответственно. Сокращение оптовой

сокращения добычи нефти, а также введения

торговли обусловлено снижением спроса на

локдауна наша экономика испытала двойной

отечественные экспортные позиции со

шок. Тем не менее глубина экономического

стороны основных потребителей и

спада в Казахстане по сравнению с

выполнением соглашения в рамках ОПЕК+

ведущими странами мира оказалась

(сырая нефть и металлы).

значительно меньше.

Сокращение розничного товарооборота

Дальнейшее развитие экономики всей

связано с замедлением потребительского

Земли все еще сопряжено с повышенной

спроса вследствие снижения реальных

неопределенностью из-за пандемии COVID-

денежных доходов населения. Наряду с

19. Разработка вакцины против вируса, а

сокращением объемов торговли

также скоординированные действия стран,

наблюдалось снижение услуг транспорта и

как ожидается, поспособствуют более

складирования в 2020 году до 17,2% в годовом

быстрому восстановлению и возвращению к

выражении. Сокращение отрасли произошло

докризисным уровням производства, что в

в основном из-за снижения объемов

совокупности окажет положительный эффект

грузооборота автомобильного и

и на экономику нашего государства.

трубопроводного транспорта.

По данным Бюро национальной статистики

Вместе с тем ряд отраслей внес

Агентства по стратегическому планированию

положительный вклад в динамику ВВП. В

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 11

обрабатывающей промышленности

В 2020 году инвестиционная активность в

зафиксирован рост на 3,9%, обусловленный

экономике сократилась на 3,4% в годовом

увеличением производства металлургической

выражении. Спад инвестиций в экономике

промышленности на 2,6%, продуктов питания

напрямую связан с сокращением инвестиций

на 4%, машиностроения на 16,3% и

в горнодобывающей отрасли на фоне

фармацевтической продукции на 47%. Вместе

временной приостановки строительных работ

с тем в 2020 году на фоне снижения

на самом крупном месторождении «Тенгиз

потребительского спроса и временного

Шевройл» по проекту будущего расширения.

закрытия производств наблюдалось

Сокращение инвестиций в основной капитал

сокращение производства в отдельных

также отмечалось в торговле, строительстве,

отраслях. Так, производство нефтепродуктов

финансовой и страховой деятельности. В

сократилось на 4%, а мебели - на 11%.

целом инвестиции в других отраслях

Несмотря на временное приостановление

демонстрировали положительную динамику.

строительных работ в условиях действия

В условиях карантинных мер,

чрезвычайного положения и карантина в

ограничивающих деловую активность, и, как

марте-апреле 2020 года, рост строительной

следствие, существенного снижения

отрасли по итогам года составил 11,2%.

внутреннего спроса 3 апреля 2020 года

Высокий рост обусловлен продолжением

Национальный Банк принял внеочередное

реализации государственных программ и

решение о снижении базовой ставки до

инфраструктурных проектов, в частности

уровня 9,5% годовых с расширением

строительства доступного жилья в рамках

процентного коридора до +/- 2 п. п. Данное

государственных программ «Нұрлы жер»,

решение стало частью мер Национального

«Бақкытты отбасы», «7-20-25», «5-20-25»,

Банка, направленных на сглаживание

«Дорожная карта занятости на 2020-2021

влияния последствий коронавируса на

годы».

казахстанскую экономику. Ввиду

На фоне введения дистанционной работы и

преобладающих дезинфляционных тенденций

онлайн-обучения услуги связи показали

в июле 2020 года Национальный Банк в

положительную динамику, увеличившись на

очередной раз смягчил денежно-кредитную

8,6%, в основном за счет роста услуг сети

политику с целью сглаживания негативных

Интернет, мобильной связи и услуг по

последствий распространения коронавируса

передаче данных по телекоммуникационным

и поддержки восстановления экономики. 20

сетям.

июля 2020 года было принято решение о

Пандемия COVID-19 привела к

снижении базовой ставки до 9%.

существенным изменениям в потребительских

В последующем до конца 2020 года

предпочтениях и расходах населения в

базовая ставка сохранялась на уровне 9%.

разных странах мира, в том числе и в

Основными сопутствующими факторами

Казахстане. Так, отмечалось сокращение

принятых решений стали динамика

доли расходов на платные услуги и

фактической инфляции, нестабильность на

существенный рост доли расходов домашних

рынке нефти, рост инфляционных ожиданий, а

хозяйств на продукты питания. По данным

также неопределенность, связанная с

Бюро национальной статистики Агентства по

эпидемиологической ситуацией в стране и

стратегическому планированию и реформам

мире.

РК, в структуре потребительских расходов

По итогам 2020 года инфляция составила

домашних хозяйств в 2020 году увеличилась

7,5%, превышая установленный целевой

доля расходов на продовольственные товары

коридор. В 2021-2022 годах Национальный

до 58% (2019 год - 53,7%) при одновременном

Банк ставит своей задачей снижение и

снижении доли расходов на платные услуги

возврат инфляции в целевой коридор 4-6%.

для населения до 16,9% (21,6%). Доля расходов

Решения по базовой ставке будут зависеть от

на непродовольственные товары

соответствия фактической динамики

существенно не изменилась (25,1% против

инфляции прогнозной траектории, скорости

24,7%), что вызвано разнонаправленными

снижения инфляционных ожиданий, а также

тенденциями спроса на товары в структуре

от баланса инфляционных рисков.

данной группы.

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 12

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

По состоянию на 1 января 2021 года банковский сектор представлен 26 банками второго уровня, из которых 15 банков

с иностранным участием, в том числе 12 дочерних банков.

Динамика состояния банковского сектора РК в 2018-2020 годах

Прирост/

2020

2019

2018

Показатель

снижение за 2020

снижение за 2019

Сумма Доля

АБС

% Сумма Доля АБС

% Сумма Доля

Активы

31 172

100%

4 362

16.3%

26 810

100%

1 566

25 244

100%

Кредиты

15 792

51%

1 050

7,1%

14 742

55%

979

13 763

55%

Кредиты

14 623

47%

759

5,5%

13 864

52%

772

13 092

52%

экономике**

Кредиты ЮЛ

7 097

49%

-106

-1,5%

7 203

52%

-587

-8%

7 789

59%

Кредиты ФЛ

7 526

51%

865

13%

6 661

48%

1 359

26%

5 303

41%

Обязательства

27 217

87%

4 056

17,5%

23 161

86%

939

22 222

88%

Депозиты***

21 559

69%

3 582

19,9%

17 977

67%

934

17 043

68%

Депозиты ЮЛ

10 616

49%

1 952

22,5%

8 664

48%

392

8 272

49%

Депозиты ФЛ

10 943

51%

1 630

17.5%

9 313

52%

542

8 771

51%

Собственный

3 955

13%

307

8,4%

3 648

14%

627

21%

3 022

12%

капитал

*Жирный шрифт - доля в активах,

**Кредиты резидентам.

***Депозиты включают текущие счета и срочные депозиты.

обычный шрифт - доля в кредитах и депозитах.

Источник: данные НБРК.

По состоянию на 01.01.2021 активы банковского

217,2 млрд тенге, увеличившись относительно

сектора достигли 31 171,7 млрд тенге. Увеличение

прошлого года на 17,5%. Основной базой

активов относительно 2019 года составило 16,4%.

фондирования являются средства клиентов, доля

Кредитный портфель банков на конец 2020 года

которых в общих обязательствах составила 79,2%

вырос на 7,1%, до 15 792,1 млрд тенге. Кредиты

(в 2019 году - 77,6%).

банков второго уровня в отрасли экономики

За 2020 год депозиты резидентов в депозитных

составили 14 623,1 млрд тенге и увеличились на

организациях увеличились на 16,1%, до 22 089

5,5% к началу 2019 года.

млрд тенге. За 2020 год депозиты юридических

Розничное кредитование остается основным

лиц увеличились на 14,7%, до 11 298 млрд тенге. В

драйвером роста кредитного рынка. Кредиты

их структуре депозиты в национальной валюте

розничного сектора в годовом выражении

выросли на 32,5%, до 7 205 млрд тенге, в

выросли на 13%, достигнув 7 526 млрд тенге. Их

иностранной валюте сократились на 7,2%, до 4 092

доля в общем объеме кредитного портфеля -

млрд тенге. В результате долларизация депозитов

51,5%.

юридических лиц составила 36,2% (в декабре 2019

Кредиты небанковским юридическим лицам в

года - 44,8%).

2020 году снизились на 1,5%, до 7 097 млрд тенге, в

Депозиты физических лиц увеличились на 17,7%,

связи с передачей неработающих активов в

до 10 792 млрд тенге, в том числе депозиты в тенге

организацию по управлению стрессовыми

- на 23,6%, до 6 650 млрд тенге, в иностранной

активами в рамках улучшения качества портфеля

валюте - на 9,3%, до 4 141 млрд тенге.

АО «АТФ Банк».

Долларизация депозитов физических лиц

В отраслевой разбивке наиболее значительная

составила 38,4% (в декабре 2019 года - 41,3%).

сумма кредитов банков экономике приходится на

В декабре 2020 года средневзвешенная ставка

промышленность - 13,6%, торговлю - 11,7%,

вознаграждения по срочным депозитам

строительство - 4,5%, транспорт - 3,3%, сельское

небанковских юридических лиц в национальной

хозяйство - 1,6%.

валюте равнялась 7,3% (в декабре 2019 года -

Кредиты субъектам малого предпринима-

7,4%), по срочным депозитам физических лиц в

тельства за год выросли на 19,3%, до 2 515,3 млрд

национальной валюте - 9,2% (9%).

тенге, в том числе долгосрочные - на 16,5%, до 2

Собственный капитал сложился на уровне 3

066,2 млрд тенге, краткосрочные - на 34,2%, до

954,5 млрд тенге, увеличившись за 2020 год на 9%.

449,1 млрд тенге.

Доход банковского сектора составил 726,1 млрд

В 2020 году средневзвешенная ставка по

тенге. Отношение чистого дохода к совокупным

кредитам, выданным в национальной валюте

активам (ROA) сложилось на уровне 2,53% (-0,68%

небанковским юридическим лицам, снизилась до

на аналогичную дату прошлого года); отношение

11,8% (с 12% в 2019 году), физическим лицам - до

чистого дохода к собственному капиталу по

16,9% (с 18% в 2019 году).

балансу (ROE) - 19,40% (-6,05% на аналогичную

Совокупные обязательства банков второго

дату прошлого года).

уровня по состоянию на 01.01.2021 составили 27

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 13

РЕЗУЛЬТАТЫ БАНКА ПО ОСНОВНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В 2020 году Банк достиг следующих показателей: прирост портфеля ценных бумаг по отношению к 2019 году

составил 32%, увеличение клиентской базы по депозитному портфелю и тем самым увеличение депозитного портфеля

произошло на 3,1% (план 20%).

КОРПОРАТИВНЫЙ СЕКТОР

Ссудный портфель по корпоративному сектору за 2020 год снизился на -1,6 % и составил 45,7% в общем объеме

ссуд клиентам.

01.01.2020

01.01.2021

Снижение (АБС)

Снижение (%)

Кредитный портфель

108 486

106 700

-1 786

-1,6%

Снижение ссудного портфеля произошло за счет списания за баланс займов в размере 4,8 млрд тенге.

Средства АО «БРК» на общую сумму 8 млрд тенге, привлеченные с целью финансирования крупных

корпоративных клиентов в обрабатывающей промышленности, были полностью освоены и своевременно

возвращены в 2020 году в соответствии с графиком.

Депозитный портфель по корпоративному сектору за 2020 год вырос на 0,4% и составил 44% в общем объеме

депозитного портфеля банка. Увеличение депозитного портфеля связано с привлечением новых клиентов

корпоративного сектора.

01.01.2020

01.01.2021

Прирост (АБС)

Прирост (%)

Депозитный портфель

125 866

126 361

495

0,4%

Чистый процентный доход по корпоративному сектору на 01.01.20201 сложился в размере 5 513 млн тенге, по

расчетно-кассовому обслуживанию - в размере 1 719 млн тенге.

Дальнейшими целями Банка в части корпоративного бизнеса остается:

•

расширение клиентской базы, формирование лояльной клиентской базы;

•

развитие продаж банковских продуктов в регионах;

•

развитие кросс-продаж;

•

создание конкурентного продуктового предложения, превосходящего предложения банков-конкурентов.

Один из приоритетов развития транзакционного бизнеса - увеличение доли условных обязательств в

корпоративном кредитном портфеле с упором на валютные торговые инструменты, а именно экспортные

международные гарантии, импортные и экспортные аккредитивы, требующие установления и использования

межбанковских лимитов по торговому финансированию.

СЕКТОР МСБ

Кредиты из собственных средств Банка для

клиентов.

юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

В 2020 году блоком МСБ было заключено

Соглашение о реализации Программы льготного

•

Кредиты под залог движимого/недвижимого

кредитования субъектов малого и среднего

имущества/деньги, размещенные на

предпринимательства, утвержденной постановлением

сберегательном/текущем счете сроком до 120

Правления Национального Банка Республики Казахстан

месяцев, ставка вознаграждения от 16% (ГЭСВ - до

№39 от 19 марта 2020 года, и привлечено 15 млрд тенге

19,6%).

фондирования. В рамках данной программы было

профинансировано клиентов на 3 871,2 млн тенге.

Депозиты для юридических лиц и индивидуальных

Также, в целях субсидирования и гарантирования

предпринимателей

субъектов малого, в том числе микро

предпринимательства при реализации Правил

•

Фиксированные ставки вознаграждения на весь

предоставления портфельного субсидирования части

срок максимум 11% (ГЭСВ - до 11,6%).

ставки вознаграждения и частичного гарантирования

Государственные программы поддержки малого и

по кредитам/микрокредитам субъектов малого, в том

среднего предпринимательства

числе микро предпринимательства в рамках

Государственной программы поддержки и развития

•

Кредиты сроком до 84 месяцев под ставку

бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025», между АО

вознаграждения от 6% (ГЭСВ - от 6,2%);

«Нурбанк» и АО «ФРП Даму» было заключено

•

Заемщики, участвующие в государственных

Соглашение о портфельном субсидировании и

программах, могут получить гарантирование Фонда

гарантировании №1700439 от 9 сентября 2020 года. В

«Даму» в размере до 85% от суммы кредита (для

рамках данного соглашения Банку было дано право на

начинающих предпринимателей) и до 50% от суммы

самостоятельное принятие решений о предоставлении

кредита (для действующих предпринимателей).

лимита субсидирования в размере 7 546 875 (Семь

Интернет-банкинг для юридических лиц Nurbank24

миллионов пятьсот сорок шесть тысяч восемьсот

семьдесят пять) тенге и лимита гарантирования в

•

Переводные операции;

размере 404 131 576,58 (Четыреста четыре миллиона сто

•

Расчетно-кассовое обслуживание;

тридцать одна тысяча пятьсот семьдесят шесть) тенге 58

•

Оплата налогов, штрафов и других платежей в

тиын по кредитам на срок с 3 сентября 2020 года по 31

бюджет;

декабря 2020 года, без дополнительного анализа и

•

Платежи из любой точки мира через интернет;

согласования проекта и/или Заемщика с Фондом.

•

Пополнение всех депозитов.

В целях активизации работы с Фондом и увеличения

Основные события отчетного года

конкурентоспособности Банка среди БВУ проводится

Несмотря на ужесточение конкуренции на рынке

активная работа по привлечению гарантий Фонда

банковских услуг, одним из основных приоритетов для

«Даму». За 12 месяцев 2020 года филиалами были

блока МСБ остается увеличение его активной

выданы 506 займов на общую сумму 20 980,4 млн тенге

клиентской базы. За 12 месяцев 2020 года по блоку МСБ

с привлечением гарантии Фонда.

число активной клиентской базы составило 10 186

Для увеличения конкурентоспособности на рынке

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 14

банковских услуг, а также увеличения непроцентных

В рамках продвижения продукта «Микрокредит»

доходов и наращивания клиентской базы МСБ, с начала

была разработана и запущена Акция по

2018 года Банком активно развивается новый продукт -

рефинансированию клиентов микрофинансовых

электронные банковские гарантии, позволяющий

организаций «Скинь десятку!» в период с 1 ноября 2019

клиентам Банка принять участие в тендерах,

года по 1 мая 2020 года.

организуемых на портале государственных закупок. За

Основным продуктом в линейке кредитных

12 месяцев 2020 года Банком было выпущено всего 1 036

продуктов МСБ является «МСБ-Бизнес», с долей в

тендерных гарантий на сумму 2 815,8 млн тенге.

портфеле более 88%. А доля процентных доходов в

доходах МСБ составляет более 77%.

РОЗНИЧНЫЙ СЕКТОР

Продуктовая линейка АО «Нурбанк» в настоящее

проблемных займов и оздоровление ссудного портфеля.

время полностью соответствует требованиям рынка.

В 2020 году проведена акция «Погаси с дисконтом»

Для клиентов Банка предоставляется широкий

по беззалоговым займам, для урегулирования вопросов

спектр банковских услуг с выгодными условиями:

погашения на досудебной стадии. Разработаны для

•

расчетно-кассовое обслуживание с возможностью

проведения в 2021 году три акции по залоговым и

дистанционного обслуживания через интернет-

беззалоговым займам.

банкинг;

Банк продолжает реализацию Программы

•

банковские вклады с выгодными условиями для

рефинансирования ипотечных жилищных

размещения свободных денежных средств;

займов/ипотечных займов, утвержденной

•

кредитование с гибкими условиями

постановлением Правления Национального банка

финансирования;

Республики Казахстан от 24.04.2015 года №69. В

•

электронные банковские услуги;

феврале 2020 года подписан раздел 2-1 Программы.

За 2020 год Банк снизил ставки кредитования и

Карточный бизнес

создал более привлекательные условия для клиентов.

Более того, в непростое время Банк предоставил

•

За 2020 год прирост объемов безналичных

отсрочки клиентам, которые из-за объявления

платежей в торговой сети составил 46%, увеличение

чрезвычайной ситуации в стране столкнулись с

комиссионного дохода от торгового эквайринга

финансовыми затруднениями.

достигло 51% в сравнении с 2019 годом.

•

По интернет-коммерции (Е-commerce) также

Выдачи по залоговым займам в 2020 году по

произошло значительное увеличение объемов

сравнению с 2019 годом снизились на 125 млн тенге (на

интернет-платежей по сравнению с аналогичным

0,5%), на что значительно повлияла эпидемиологическая

периодом 2019 года.

ситуация, связанная с пандемией.

•

Чистая прибыль по карточному бизнесу Банка

увеличилась на 40% по сравнению с аналогичным

На 01.01.2021 депозитный портфель розничного

периодом 2019 года.

бизнеса (срочные и бессрочные вклады) составил 85,2

млрд тенге.

В 2020 году в рамках карточного бизнеса

реализованы такие проекты, как:

По сравнению с 2019 годом депозитный портфель

•

дистанционный выпуск социальной карты через

уменьшился на 0,44 млрд тенге (-0,5 %), при этом

сайт Nurpay.kz;

основной отток сложился за счет сегмента MASS,

•

расширение сети АТМ (с функцией cash-in) и POS-

который по сравнению с 2019 годом просел на 1,3 млрд

терминалов.

тенге (2%).

Операционная деятельность

Работа с проблемными кредитами

За 2020 год проведены акции, направленные на

2020 год выдался непростым для всего мира,

увеличение количества клиентов и непроцентных

коронавирусная инфекция COVID-19 внесла свои

доходов, а также на мотивацию сотрудников, такие как:

коррективы в планы и жизнь людей, пострадали

•

«Лучший филиал» - с 01.08.20 по 31.12.21;

практически все отрасли бизнеса, что сказалось на

•

«Большая рыба» - с 02.11.20 по 02.05.21;

платежеспособности населения. Доля кредитов с

•

пакетные предложения по операциям в

просрочкой платежей более 90 дней увеличилась с

национальной валюте, пакетные предложения для

8,15% на начало года до 8,75% на конец года. Банк

экспортеров/импортеров» - с 02.11.20 по 02.05.21;

провел большую работу по формированию

•

«Первый шаг» - с 02.11.20 по 02.05.21.

дополнительных провизий в 2020 году.

Результатом вышеуказанных акций и других

NPL - неработающие займы (с просроченной

мероприятий стало увеличение комиссионных доходов

задолженностью свыше 90 дней) составляют 19,05 млрд

по переводным и кассовым операциям.

тенге, или 8,75% от ссудного портфеля (на начало 2020

года 18,31 млрд тенге, или 8,15%). Провизии по ссудному

Управление ликвидностью и портфель ценных

портфелю сложились в размере 47,85 млрд тенге (на

бумаг

начало 2020 года 28,16 млрд тенге).

Выполняется план мероприятий в рамках проверки

Банк проводит операции по эффективному

оценки качества активов (AQR) на 2020 год.

управлению краткосрочной ликвидностью, в том числе

Дополнительно было подписано письменное

привлекает депозиты от финансовых организаций,

соглашение с Агентством Республики Казахстан по

осуществляет активный дилинг с финансовыми

регулированию и развитию финансового рынка о

инструментами и увеличивает продажи казначейских

снижении уровня неработающих активов.

услуг клиентам Банка, работает над повышением

Банком проведена работа с проблемными

доходности от торговых операций.

кредитами, направленная на снижение доли

Основные стратегические задачи Управления

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 15

казначейства - эффективное управление текущей

принимало активное участие в аукционах нот НБРК,

ликвидностью, проведение валютных арбитражных

аукционах государственных ценных бумаг

операций за счет собственных средств Банка и

Министерства финансов Республики Казахстан и

депозитных операций на межбанковском рынке с целью

покупке еврооблигаций.

получения прибыли, а также эффективное управление

Для увеличения доходов от операций с

портфелем ценных бумаг Банка.

иностранной валютой Управление казначейства

В 2020 году Банк своевременно реагировал на

намерено наращивать клиентскую базу, расширять

мировые и локальные события, такие как:

контрпартнерские отношения и устанавливать лимиты

•

сохранение базовой ставки Национальным Банком

на Банк, а также разнообразить инструменты

Республики Казахстан в 2020 году на уровне 9%;

инвестирования.

•

снижение ставки Федеральной резервной системы

США в 2020 году с 1,75% до 0,25%;

Наличие свободной текущей ликвидности, а также

•

волатильность цен на сырьевые товары, в том числе

соблюдение пруденциальных нормативов позволило

волатильность цен на нефть марки Brent;

Управлению казначейства нарастить портфель ценных

•

нестабильность на мировом валютном рынке стран

бумаг до 96,3 млрд тенге по итогам 2020 года.

Европейского союза;

Увеличение составило 21,8 млрд тенге по сравнению с

•

волатильность национальной валюты по

началом 2020 года.

отношению к доллару США.

Портфель ценных бумаг Банка является

оптимальным и диверсифицированным в соотношении

В течение 2020 года Управление казначейства

доходности и риска инвестиций.

120.0

96,3

100.0

82,5

74,5

80.0

64,9

60.0

40.0

20.0

0.0

1 полугодие 2019

2 полугодие 2019

1 полугодие 2020

2 полугодие 2020

Диаграмма 1. Портфель ценных бумаг Банка, в млрд тенге

Чистый годовой результат Банка за 2020 год от купли-продажи иностранной валюты достиг 2 409 млн тенге, прирост

порядка 19% по сравнению с результатом 2019 года, составлявшим 2 025 млн тенге.

Прирост в доходах обусловлен активной торговлей иностранной валютой.

2 500

2 409

2 400

2 300

2 200

2 100

2 025

2 000

1 900

1 800

2019

2020

Чистый доход от купли-продажи иностранной валюты

Диаграмма 2. Чистый доход Банка от купли-продажи иностранной валюты

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 16

СТРАТЕГИЯ ДЕЛОВОЙ АКТИВНОСТИ

В 2021 году Банк планирует увеличить ссудный

Стратегия развития Розничного бизнеса включает в

портфель и клиентскую базу по депозитному портфелю,

себя программу комплексного развития, в том числе

а также нарастить комиссионные доходы.

запуск кредитной карты. В рамках развития карточного

Основой качественного роста Банка и усиления его

бизнеса планируется увеличить продажи платежных

конкурентоспособности в перспективе будет

карточек и зарплатных проектов существующим

достижение таких целей, как:

клиентам крупного бизнеса.

Целевыми клиентами как для карточного, так и для

- развитие розничного и малого среднего бизнеса;

розничного бизнеса Банка являются, в первую очередь,

- приобретение статуса технологичного Банка путем

держатели депозитов Банка, а также сотрудники

внедрения передовых технологий и инновационных

компаний-клиентов Банка, обслуживающиеся по

IT-решений;

зарплатным проектам. Кроме того, Банк продолжит

- развитие дистанционных каналов обслуживания и

работать над активным развитием карточных продуктов,

предоставление клиентам удобных и простых в

систем самообслуживания, над расширением

использовании инструментов для работы с банком,

возможностей по приему безналичных платежей через

среди которых ИПCard, рассчитанная на

инновационные устройства, а именно:

индивидуальных предпринимателей, и WebCard для

осуществления безопасных платежей в интернете с

- внедрение и развитие онлайн-сервисов

возможностью оплаты по всему миру;

кредитования на базе ИБФЛ/ кредитного

- расширение спектра банковских продуктов;

конвейера;

- улучшение качества и оперативности

- получение и внедрение функций Уполномоченного

обслуживания;

оператора по единовременным пенсионным

- снижение доли проблемных займов в ссудном

выплатам у ЕНПФ;

портфеле Банка.

- оптимизация и автоматизация бизнес-процессов

кредитования, в особенности внедрение

Стратегия развития Корпоративного бизнеса

Платформы SpringDoc для выстраивания нового

включает:

конвейерного процесса оформления займов;

- кредитование через ЕРО АО «Казпочта»,

- совершенствование организационной структуры

интеграция с Кредитным конвейером;

Корпоративного бизнеса;

- популяризация вклада AQYL;

- маркетинговые программы в регионах;

- диверсификация депозитного портфеля;

- развитие IТ-инфраструктуры (создание

- запуск SMS-уведомлений по депозитам

электронной базы клиентов);

(начисленное вознаграждение за месяц, расходные

- оптимизацию и автоматизацию бизнес-процессов;

операции по депозиту);

- совершенствование кадровой политики и системы

- развитие Pre approve процесса;

мотивации.

- развитие дистанционных продаж (внедрение CRM-

- Дальнейшими целями Банка в части

системы на базе кредитного конвейера, отработка

корпоративного бизнеса остаются:

входящих заявок централизованно по РК,

- расширение клиентской базы, формирование

лидогенерация, внедрение таргетированной

лояльной клиентской базы;

рекламы);

- развитие продаж банковских продуктов в регионах;

- расширение клиентской базы, формирование

- развитие кросс-продаж;

лояльной клиентской базы;

- создание конкурентного продуктового

- маркетинговые программы по продуктам

предложения, превосходящего предложения

розничного кредитования;

банков-конкурентов.

- развитие кросс-продаж продуктов розничного

бизнеса.

Увеличение доли условных обязательств в

корпоративном кредитном портфеле с упором в

Стратегия развития карточного бизнеса включает в

валютные торговые инструменты, а именно, экспортные

себя:

международные гарантии, импортные и экспортные

аккредитивы, требующие установления и

- развитие систем дистанционного банковского

использования межбанковских лимитов по торговому

обслуживания, интернет-банкинга для физических и

финансированию, является одним из приоритетов

юридических лиц, мобильного приложения;

развития транзакционного бизнеса.

- разработка и внедрение программ лояльности для

Деятельность блока малого и среднего бизнеса

клиентов Банка;

(МСБ) направлена на усовершенствование

- стимулирование безналичных платежей путем

ассортимента предоставляемых услуг, рост

проведения акций среди держателей платежных

удовлетворенности клиентов, сокращение

карт Банка, а также в предприятиях торговли и

длительности бизнес-процессов, повышение качества и

сервиса;

эффективности бизнес-процессов при предоставлении

- внедрение продукта «Виртуальная карта»;

банковских продуктов клиентам Банка, а также

- внедрение технологий 3DSecure;

изыскание более дешевых новых источников

- внедрение PIN SET SMS.

фондирования для кредитования клиентов МСБ.

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ | 17

АКТИВЫ

Согласно консолидированной финансовой отчетности, активы Банковской группы достигли 424 млрд тенге.

Увеличение за 2020 год составило 22,6 млрд тенге, или 5,6%.

В совокупных активах банковской системы РК по итогам 2020 года АО «Нурбанк» занимает 14 позицию с долей

рынка 1,37%.

Динамика активов Банковского группы (млн тенге)

424 015

401 428

381 407

361 525

343 638

321 183

2015

2016

2017

2018

2019

2020

Динамика активов за 2018-2020 годы

2020

2019

2018

Прирост/

Наименование

снижение

млн

Доля

тенге

Активы

Деньги и их

91 618

22%

58,1%

57 957

14%

27,02%

45 767

12,70%

30,70%

эквиваленты

Ценные бумаги

98 193

23%

31,9%

74 450

19%

76,81%

42 107

11,60%

-0,03%

Счета и депозиты

в банках и прочих

16 354

345,4%

3 672

21,79%

3 015

0,80%

-51,20%

финансовых

институтах

Кредиты,

191 938

45%

-16,8%

230 782

57%

-2,83%

237 508

65,70%

5,90%

выданные клиентам

Основные средства

6 667

-11,7%

7 554

16,30%

6 495

1,80%

20,80%

Прочие активы

19 246

-28,8%

27 012

0,76%

26 634

7,40%

-13,20%

Всего активов

424 015

100%

5,6%

401 428

100%

11,04%

361 525

100%

5,20%

Наибольшая доля в активах приходится на кредиты-нетто - 45,3%. Кредитный портфель на 01.01.2021 составил

191,9 млрд тенге, снизившись за год на 68,8 млрд тенге, или 16,8%.

Денежные средства и их эквиваленты увеличились на 58,1%, или 33,7 млрд тенге, до 91,6 млрд тенге. Доля

денежных средств в активах на отчетную дату достигла 21,6%.

Портфель ценных бумаг за 2020 год увеличился на 31,9%, составив на 01.01.2021 98,2 млрд тенге. Удельный вес

ценных бумаг увеличился с 18,5% в 2019 году до 23,2% в 2020 году.

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ | 19

Структура активов на 31 декабря 2020 года

Основанные средства

Счета и депозиты в банках и пр. фин. инст.

Прочие активы

Денежные средства и их эквиваленты

22%

Ценные бумаги

23%

Займы ФЛ

Займы ЮЛ

39%

КРЕДИТЫ КЛИЕНТАМ

Приоритетными задачами Банка по-прежнему остается сохранение имеющейся клиентской базы, привлечение

новых клиентов в разных секторах экономики, улучшение качества кредитного портфеля и повышение возвратности

проблемных займов. В 2020 году Банк прошел оценку качества активов (AQR), по итогам которой регулятор

рекомендовал реализовать несколько мер. Весной 2020 года Банк разместил субординированные облигации на

сумму 46,8 млрд тенге, их срок погашения составляет 15 лет. Полученные средства АО «Нурбанк» направило на

кредитование и поддержку реального сектора экономики. А в мае была завершена дополнительная капитализация

на 20 млрд тенге.

Объем ссудного портфеля (нетто) Банка по состоянию на 31 декабря 2020 года равнялся 191,9 млрд тенге (на 31

декабря 2019 года - 230,8 млрд тенге), снизившись за год на 38,8 млрд тенге, или 16,8%. Доля неработающих займов

(NPL НБРК) в ссудном портфеле за год увеличилась с 8,15% до 8,75%. Резервы на обесценение по ссудному портфелю

за 2020 год выросли более чем в 1,5 раза. По состоянию на 01.01.2021 уровень резервирования составил 21,5%.

Структура ссудного портфеля по секторам по состоянию на 1 января 2021 и 2020 гг.

01.01.2021

01.01.2020

прирост/снижение

(млн тенге)

уд. вес

(млн тенге)

уд. вес

АБС

Кредиты ЮЛ

203 320

83,1%

233 224

85,6%

-29 904

-12,8%

Кредиты ФЛ

41 261

16,9%

39 263

14,4%

1 998

5,1%

ИТОГО кредиты,

выданные

244 581

100%

272 487

100%

-27 906

-10,2%

клиентам (брутто):

Резерв под обесценение

-52 643

-41 705

-10 938

26,2%

ИТОГО кредиты,

выданные

191 938

230 782

-38 844

-16.8%

клиентам (нетто):

Структура ссудного портфеля

Корпоративные займы

Займы МСБ

Займы физ. лицам

2020

2019

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ | 20

Банк предоставляет полный комплекс современных финансовых услуг субъектам розничного, малого и среднего

бизнеса и крупным корпорациям. Исторически сформировавшийся ссудный портфель Банка показывает существенно

доминирующую пока еще долю кредитов корпоративного блока (52,6%). В отраслевой направленности наибольшую

долю занимают кредиты по отрасли «Оптовая торговля» (17,4%), «Розничная торговля» (10,3%), «Пищевая

промышленность» (9,8%). Доли остальных отраслей не превышают 10%.

Доля объема кредитов, выданных розничным клиентам Банка, составила 16,9% в 2020 году и 14,4% в 2019 году.

В структуре кредитов, выданных физическим лицам, основную долю занимают потребительские займы - 86,5%, в

2019 году их было 84,7%, увеличение за 2020 год составило 2,4 млрд тенге. Ипотечные займы снизились на 239,1 млн

тенге, или 4,1%. Объемы по кредитным картам стали меньше на 207 млн тенге, или 85,1%.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Совокупные обязательства Банковской группы, согласно консолидированной финансовой отчетности за 2020 год,

увеличились на 29,5 млрд тенге, или 8,4%.

Динамика обязательств за 2019-2020 годы

2020

2019

Прирост/снижение

Наименование

(млн тенге)

уд. вес

(млн тенге)

уд. вес

АБС

Средства и ссуды банков

36 969

9,6%

27 730

7,8%

9 240

33,3%

и фин. организаций

Текущие счета и

283 133

73,9%

274 523

77,6%

8 610

3,1%

депозиты клиентов

Выпущенные долговые ЦБ

53 290

13,9%

34 061

9,6%

19 229

56,5%

и субординированный долг

Прочие обязательства

9 929

2,6%

17 462

4,9%

-7 533

-43,1%

Итого обязательства

383 321

100%

353 775

100%

29 546

8,4%

В структуре обязательств Банковской группы наибольшую долю занимают текущие счета и депозиты клиентов,

которые являются важным источником фондирования для Банка - 73,9%. Из них вклады юридических лиц составляют

65,1%, или 184,4 млрд тенге, а вклады физических лиц - 34,9%, или 98,8 млрд тенге.

Объем размещенных выпущенных долговых ценных бумаг на 31 декабря 2020 года равнялся 53,3 млрд тенге,

увеличение за 2020 год - 19,2 млрд тенге. Все облигации, эмитированные Банком, включены в официальный список

KASE по категории «облигации» основной площадки.

КАПИТАЛ

Собственный капитал Банка по состоянию на 31 декабря 2020 года составил 40,7 млрд тенге.

За 2020 год собственники Банка дополнительно влили в акционерный капитал 20 млрд тенге.

Отчет о прибылях и убытках по МСФО

млн тенге

2020

+/- %

2019

+/- %

2018

Процентные доходы

26 301

5,3%

24 982

6,1%

23 546

Процентные расходы

-19 084

-18 521

6,1%

-17 452

Чистый процентный доход

7 217

11,7%

6 461

6 093

Убытки от обесценения и расходы

-58 645

1856,8%

-2 997

-166,5%

4 509

по резервам

Чистый комиссионный доход

4 606

-13,4%

5 316

13,8%

4 673

Чистый операционный доход

34 987

674,2%

4 519

-0,6%

4 545

Общехозяйственные и

-12 629

12,4%

-11 231

9,8%

-10 227

административные расходы

Экономия (расход) по подоходному

-3 683

530,7%

-584

-69,4%

-1 910

налогу

Прибыль/убыток за год

от прекращенной деятельности,

–28 147

-1996,7%

-100%

-319

за вычетом подоходного налога

Убыток/прибыль за год

1 484

-79,9%

7 366

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ | 21

ДОХОДЫ

Убыток за 2020 год составил 28,1 млрд тенге в рамках выполнения всех обязательств по результатам AQR и

создания дополнительных провизий, которые формируются из прибыли как подушка безопасности для покрытия

потенциальных убытков от проблемных займов. Убыток был спрогнозирован банком и является естественным

последствием создания такого хорошего объема провизий.

Процентные доходы за 2020 год увеличились на 5,3% и составили 26,3 млрд тенге против 24,9 млрд тенге в 2019

году - за счет увеличения на 1,7 млрд тенге по статье «Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости

через прочий совокупный доход».

Чистый процентный доход по сравнению с предыдущим годом увеличился на 755,8 млн тенге, или на 11,7%, и достиг

7,2 млрд тенге.

Чистый комиссионный доход составил 4,6 млрд тенге, снизившись по сравнению с 2019 годом на 13,4%, или 710 млн

тенге, что объясняется введением ограничительных мер в связи с пандемией коронавируса и снижением деловой

активности.

Основная сумма комиссионных доходов приходится на комиссии по переводным операциям и комиссии за

обслуживание банковских карт, по которым совокупный прирост за 2020 год достиг 45,6%.

РАСХОДЫ

Процентные расходы за 2020 год увеличились по сравнению с 2019 годом на 3%, или на 562,7 млн тенге, и на

отчетную дату составили 19,1 млрд тенге. Увеличение процентных расходов произошло преимущественно по статье

«Выпущенные долговые ценные бумаги» - на 2,4 млрд тенге, их доля в общем объеме процентных расходов достигла

15%. По расходам «Средства клиентов» наблюдается незначительное увеличение на 0,1%, их доля - 62,9%. По статье

«Средства кредитных учреждений» с учетом сделок «РЕПО» произошло снижение расходов на 584,7 млн тенге, их

доля - 4,6% (12,8% за 2019 год).

ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ

Операционные расходы Банка за 2020 год увеличились на 7% по сравнению с 2019 годом.

Динамика операционных расходов за 2019-2020 годы

Изм.

Наименование

2020

2019

АБС

Расходы на персонал

6 541

5 898

643

11%

Налоги помимо подоходного налога

481

613

-132

-22%

Административно-хозяйственные расходы

2 962

3 429

-467

-14%

Амортизация основных средств

1 443

754

689

91%

Итого операционных расходов

11 427

10 695

733

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ | 22

Система внутреннего контроля определяется как

проектов, контроллинга, поиска путей минимизации

совокупность политик, процессов и процедур, норм

кредитных рисков и мониторинга с целью выявления,

поведения и действий, способствующих эффективной и

оценки и формулирования рекомендаций для

рациональной деятельности, позволяющей Банку

минимизации кредитных рисков по каждому

соответствующим образом реагировать на

конкретному проекту кредитования. Риск-экспертиза

существенные риски в процессе достижения своих

проводится на стадии рассмотрения проекта до

целей.

начала финансирования и в последующем при каждой

АО «Нурбанк» уделяет большое внимание вопросам

необходимости, для защиты Банка от возможных потерь

совершенствования системы управления рисками,

в будущем, связанных с финансированием. Полномочия

внутреннего контроля и корпоративного управления в

по принятию решений об осуществлении кредитных

соответствии с регуляторными требованиями, а также

операций распределены между Советом директоров и

рекомендациями Базельского комитета. Политика и

кредитными комитетами Банка.

процедуры по управлению рисками регулярно

пересматриваются на соответствие требованиям

Операционный риск

регулятора и изменениям рыночной ситуации. Кроме

Управление операционным риском осуществляется

того, Банк отслеживает предлагаемые банковские

с помощью следующих инструментов операционного

продукты и услуги и появляющуюся лучшую практику,

риск-менеджмента:

чтобы предлагать своим клиентам самые оптимальные

совершенствование процедур по управлению

решения. Совет директоров несет ответственность за

операционным риском;

надлежащее функционирование системы контроля по

поддержание системы трех линий защиты;

управлению рисками, за управление ключевыми

формирование базы событий (внутренних и

рисками и одобрение политик и процедур по

внешних) операционного риска и подготовка на ее

управлению рисками, а также за одобрение крупных

основе регулярной управленческой отчетности по

сделок. Правление несет ответственность за мониторинг

операционным рискам на рассмотрение

и внедрение мер по снижению рисков, а также следит за

Правлению Банка, Комитету, Совету директоров по

тем, чтобы Банк осуществлял деятельность в

рискам и качеству, Совету директоров Банка.

установленных пределах рисков.

Определение процедур реагирования и

Банком разработаны и соблюдены требования

ответственности персонала Банка в исполнении

внутренних нормативных документов,

указаний Правления и Совета директоров,

регламентирующих основные подходы и принципы по:

подготовленных по результатам рассмотрения

- внутреннему процессу оценки достаточности

управленческой отчетности;

капитала;

планирование, координация проведения и анализ

- внутреннему процессу оценки достаточности

результатов самооценки операционных рисков;

ликвидности;

разработка совместно со структурными

- а также разработаны и соблюдены требования ВНД

подразделениями ключевых индикаторов

по управлению рисками информационной

операционного риска и пороговых значений по

безопасности и рисками информационных

ним;

технологий

планирование, координация работ и проведение

Банк в течение 2020 года соблюдал все требуемые

сценарного анализа;

законодательством нормы и лимиты.

разработка и формирование карты рисков;

внедрение системы риск-координаторов по

Риск ликвидности

управлению операционным риском Банка;

Банк поддерживает необходимый уровень

результаты аудиторских проверок;

ликвидных активов с целью обеспечения постоянного

10. выявление операционных рисков в процессе

наличия денежных средств, необходимых для

согласования внутренних нормативных документов,

выполнения всех обязательств по мере наступления

новых продуктов, бизнес-процессов.

сроков их погашения. Банк поддерживает

диверсифицированную и стабильную структуру

Политика (Политика по управлению операционными

источников финансирования, состоящих из выпущенных

рисками и Политика по управлению непрерывностью

долговых ценных бумаг, долгосрочных и краткосрочных

деятельности) и процедуры по управлению рисками

кредитов других банков, депозитов основных

(Правила по управлению операционными рисками)

корпоративных клиентов и физических лиц, а также

периодически пересматриваются, чтобы они

диверсифицированный портфель высоколиквидных

соответствовали требованиям регулятора, а также

активов для того, чтобы иметь возможность оперативно и

отражали изменения рыночной ситуации в части

без резких колебаний реагировать на непредвиденные

предлагаемых банковских продуктов и услуг и

требования в отношении ликвидности.

появляющейся лучшей практики. Совет директоров

несет ответственность за надлежащее

Процентный риск

функционирование системы контроля по управлению

Управление процентным риском осуществляется

рисками, за управление ключевыми рисками и

посредством использования различных методов его

одобрение политик и процедур по управлению

минимизации, мониторинга изменения процентных

рисками. Правление несет ответственность за

ставок, а также путем установления различных лимитов.

мониторинг и внедрение мер по снижению рисков, а

Банк постоянно проводит мониторинг текущих позиций

также следит за тем, чтобы Банк осуществлял

по процентному риску и степеней их соответствия

деятельность в установленных пределах рисков.

установленным лимитам.

Юридический риск

Рыночный риск

Риск присутствует во всех отношениях,

Банк управляет рыночным риском путем

регулируемых нормами права, и стороной в которых,

установления лимитов на открытые позиции в

прямо или опосредованно, выступает Банк, включая

отношении величины портфеля по отдельным

осуществление Банком деятельности в соответствии с

финансовым инструментам, валютной позиции и

внутренними документами.

проведения регулярного мониторинга их соблюдения.

В рамках системы внутреннего контроля

юридические службы Банка осуществляют:

Кредитный риск

- мониторинг изменений и (или) дополнений,

Управление риском проводится в рамках

вносимых в законодательство Республики

количественной и качественной риск-экспертизы

Казахстан;

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ | 24

- правовую экспертизу заключаемых сделок,

- идентификация, измерение, мониторинг и контроль

внутренних нормативных документов Банка,

комплаенс-рисков, в том числе при разработке

запросов уполномоченных органов Республики

новых банковских продуктов и услуг;

Казахстан и уполномоченных лиц;

- проведение Службой комплаенс-контроля

- подготовку и проверку заключений по правовым

комплаенс-проверок деятельности подразделений

вопросам, касающимся банковских операций и

Головного банка и филиалов;

иной деятельности, претензионно-исковой работы и

- организация работы по выявлению/оценке

работы, относящейся к исполнительному

комплаенс-рисков;

производству.

- осуществление контроля соблюдения работниками

установленных внутренними документами Банка

Комплаенс-риск

требований по предупреждению конфликта

Комплаенс-риск связан с возможными потерями

интересов;

вследствие несоблюдения Банком и его работниками

- обучение для работников Банка по вопросам

требований гражданского, налогового, банковского

комплаенс-риска и т. д.

законодательства РК; законодательства о

Ежемесячно управленческая информация по

государственном регулировании, контроле и надзоре

комплаенс-рискам направляется на рассмотрение

финансового рынка и финансовых организаций;

Правлению Банка, ежеквартально - на рассмотрение

законодательства о валютном регулировании и

Комитету Совета директоров по рискам и качеству и

валютном контроле, о платежах и платежных системах,

Совету директоров.

о пенсионном обеспечении, о рынке ценных бумаг, о

бухгалтерском учете и финансовой отчетности, о

Система внутреннего контроля

кредитных бюро и формировании кредитных историй, о

В части управления рисками и внутреннего

коллекторской деятельности, об обязательном

контроля функции в Банке распределены следующим

гарантировании депозитов, о противодействии

образом: Совет директоров осуществляет

легализации (отмыванию) доходов, полученных

стратегическое руководство деятельностью Банка по

преступным путем, и финансированию терроризма, об

вопросам внутреннего контроля и управления рисками,

акционерных обществах; внутренних документов Банка,

утверждает и периодически пересматривает политики.

регламентирующих порядок оказания услуг и

Рабочим органом Совета директоров по вопросам

проведения операций на финансовом рынке, а также

управления рисками и внутреннего контроля является

законодательства иностранных государств, влияющего

Комитет Совета директоров по аудиту. Совет

на порядок оказания Банком услуг и проведение

директоров рассматривает крупные сделки Банка,

операций на финансовом рынке. Управление

сделки, в совершении которых имеется

комплаенс-риском осуществляется, но не

заинтересованность, и сделки с лицами, связанными с

ограничивается мероприятиями, предусмотренными

Банком особыми отношениями, в том числе на предмет

Правилами формирования системы управления рисками

отсутствия льготных условий.

и внутреннего контроля для банков второго уровня,

Правление является органом, ответственным за

которые утверждены постановлением Правления

реализацию политик по управлению рисками. В Банке

Национального Банка Республики Казахстан от 12

действуют следующие ключевые Комитеты,

ноября 2019 года №188.

выполняющие различные функции по управлению и

контролю за рисками: кредитные комитеты, Комитет по

Управление комплаенс-риском в Банке является

проблемным кредитам, Комитет по управлению

составной частью системы управления рисками как

активами и пассивами и Комитет Совета директоров по

процесса, включающего в себя четыре основных

рискам и качеству. Структурные подразделения Банка

элемента: выявление, идентификация, оценка и

непосредственно отвечают за идентификацию и оценку

измерение, а также мониторинг и контроль риска. В

рисков, присущих их деятельности, адекватность

целях построения эффективной системы управления

контроля и непрерывность своей деятельности.

комплаенс-риском в Банке действует система

Департамент рисков отвечает за организацию системы

функционального и организационного взаимодействия,

управления рисками, обеспечивающей идентификацию,

основанная на трех линиях защиты.

оценку, контроль и отслеживание кредитных,

Первая линия защиты предполагает своевременное

операционных, рыночных, IT и рисков ликвидности.

выявление, идентификацию, оценку и мониторинг риска

Департамент рисков подотчетен Главе риск-

всеми структурными подразделениями и работниками

менеджмента. Служба комплаенс-контроля отвечает за

Банка, осуществление текущего контроля с целью

организацию системы управления комплаенс-риском.

минимизации комплаенс-риска и принятие

Подразделение внутреннего аудита проводит

корректирующих мер; на второй линии защиты

независимую оценку эффективности систем управления

обеспечение реализации политики по управлению

рисками, внутреннего контроля и корпоративного

комплаенс-риском и функции комплаенс-контроля

управления.

осуществляет Служба комплаенс-контроля Банка.

Управление рисками в Банке строится на

Служба комплаенс-контроля подотчетна Главному

трехуровневой системе защиты, на основе разделения

комплаенс-контролеру, назначаемому на должность

ролей и полномочий между структурными

Советом директоров Банка и являющемуся ему

подразделениями Банка по осуществлению

подотчетным; третья линия защиты предполагает

мероприятий, направленных на минимизацию

независимую оценку эффективности системы

принимаемых Банком рисков. Первая линия защиты

управления комплаенс-риском Службой внутреннего

включает в себя структурные подразделения Банка,

аудита.

вторая линия защиты - независимые подразделения по

Основными методами управления комплаенс-

управлению рисками, комплаенс-контролем,

риском в Банке являются:

юридическим подразделением, подразделением по

- постоянный мониторинг, обеспечение правильного

работе с персоналом, и иные структурные

понимания и применения, а также соблюдение

подразделения Банка, осуществляющие контрольные

всеми работниками Банка требований

функции, третья линия защиты - внутренний аудит. Банк

действующего законодательства РК,

признает, что полностью исключить риски, присущие

законодательства иностранных государств,

банковской деятельности, невозможно. Однако Банк

оказывающего влияние на деятельность Банка, и

уверен, что внедренная система управления рисками

внутренних нормативных документов,

позволяет существенно их минимизировать.

регламентирующих порядок оказания Банком услуг

и проведения операций;

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ | 25

КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА

Цель кадровой политики - создание системы

а также обеспечивает лучшие условия труда.

управления кадрами, базирующейся в основном не на

В Банке действует единая система управления

административных методах, а на экономических

персоналом. В нее входят: унифицированный прием на

стимулах и социальных гарантиях. Кадры -

работу сотрудников, установление испытательных

стратегический ресурс АО «Нурбанк».

сроков и периодов адаптации для новых сотрудников,

Высококвалифицированные и мотивированные

текущая оценка и аттестация штатного персонала. На

работники - это залог успеха. АО «Нурбанк» стремится

31 декабря 2020 года в Банке насчитывалось 2 378

иметь лучшую команду профессионалов, для чего

работников, из них 1729 женщин, 649 мужчин, 696

применяет качественную политику по найму, мотивирует

работников в возрасте до 30 лет, 1468 - 30-50 лет, 214 -

работников и повышает их профессиональный уровень,

свыше 50 лет.

Свод данных по численности по штатному расписанию на 31 декабря 2020 года

Количество

Наименование групп

Численность

ГРУППЫ

штатных

Вакансии

по фин. структуре

факт.

единиц

ГБ

Головной банк

773

165

641

ГБ Итог

773

165

641

Представительство

Представительство Итог

Актау

103

123

Актобе

120

126

Алматы

231

242

Атырау

112

121

Караганда

117

112

Кокшетау

Костанай

Нур-Султан

165

159

Филиальная сеть

Павлодар

Петропавловск

Семей

Талдыкорган

Тараз

Туркестанская область

Уральск

Усть-Каменогорск

Шымкент

100

105

Филиальная сеть Итог

Общий итог

1 652

215

1 734

Общий итог

2 429

381

2 378

Базовая ставка вознаграждения не зависит от

из них мужчин - 7, женщин - 19. Среднее количество

гендерной принадлежности и устанавливается согласно

часов обучения на одного работника Банка - 12 часов.

Штатному расписанию и Фонду оплаты труда. Случаев

Среди подразделений Банка и его поставщиков нет

дискриминации работников Банка - не имеется. Жалоб,

имеющих существенный риск использования детского и

поданных в согласительную комиссию Банка за

принудительного труда, выполнения молодыми

нарушение практики трудовых отношений, в 2020 году

работниками опасной работы.

не было.

Для достижения цели кадровой политики

Всего за 2020 год прошли обучение 26 сотрудников,

предпринимается следующее:

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ | 27

Обучение персонала

проводит мероприятия по развитию корпоративной

Банк обеспечивает непрерывное

культуры и поддержанию корпоративных ценностей.

профессиональное обучение и заинтересованность

Сотрудники при приеме на работу обязаны изучить

работников в эффективном использовании

Кодекс деловой этики, где указаны ориентиры

приобретенных в процессе учебы знаний. Так, для

профессиональной деятельности и корпоративной

сотрудников Банка имеется возможность обучения по

культуры.

программе MBA и прохождения авторских курсов в

Система внутрикорпоративных коммуникаций

Каспийском общественном университете на льготных

включает механизмы информирования, взаимодействия,

условиях со скидкой 20% и возможностью оплаты в

подачи жалоб и обращений. Так, в Банке действует

рассрочку. Сотрудники получают Международные

корпоративный журнал Nurbanker, освещающий

сертификаты от престижной французской бизнес-школы

актуальные для каждого сотрудника темы, и внутренняя

ESC Rennes School of Business (выездной модуль во

электронная почта «Сенім желісі», по которой

Францию и Германию).

принимается и подлежит рассмотрению любая

Сотрудники Банка также направляются на

информация от сотрудников.

тематические семинары, тренинги и курсы по наиболее

Дальнейшее развитие корпоративной культуры

актуальным аспектам банковской деятельности. В целях

будет продолжаться через совершенствование системы

повышения качества обслуживания работники фронт-

коммуникаций, обучение навыкам эмоционального

офисов постоянно обучаются на курсах,

интеллекта и эмпатии, встраивание культуры в HR-

обеспечивающих развитие не только технических, но и

процессы, вовлечение сотрудников в реализацию

поведенческих навыков.

социальной миссии банка и прочее.

Таким образом, кадровая политика АО «Нурбанк»

Мотивация труда

реализуется путем стимулирования в коллективе

Внедрена и успешно реализуется мотивационная

настроений, направленных на образование

программа, направленная на рост прозрачности и

энергичного высококвалифицированного коллектива в

объективности системы оплаты труда, усиление

целом и каждого сотрудника в отдельности, поощрение

зависимости вознаграждения от результатов

инициативных, творчески мыслящих сотрудников и

конкретного работника, создание стимулов для

выдвижение лучших специалистов на руководящие

самосовершенствования и развития, повышение

должности среднего звена.

производительности труда. Программа способствует

привлечению и удержанию квалифицированного

Благотворительность

персонала в Банке.

Благотворительность и спонсорство - одни из

В Банке действует согласительная комиссия, в

основных направлений участия в жизни общества и

состав которой входят представители работников,

часть корпоративной культуры АО «Нурбанк».

избранные на общем собрании работников, и

Присутствуя на рынке финансовых услуг Республики

представители работодателя. За 2020 год не было ни

Казахстан 29 лет, Банк всегда обращал самое

одного заявления, поданного в согласительную

пристальное внимание на оказание спонсорской и

комиссию.

благотворительной помощи. Ключевые направления

благотворительной поддержки АО «Нурбанк» - крупные

Здоровье и безопасность персонала

проекты республиканского масштаба, имеющие

В Банке разработана и внедрена система

социальную значимость как для отдельных регионов,

управления охраной труда, в которой определены

так и для страны в целом:

основные риски для работников.

«Путевка в жизнь» - проект запущен в 2014 году

Пропаганда здорового образа жизни - один из

совместно с Каспийским университетом. Благодаря

важнейших приоритетов кадровой политики компании.

ему выпускники детских учреждений г. Алматы

Ежегодно сотрудники компании участвуют в

обучаются в Каспийском общественном

соревнованиях по различным видам спорта (в

университете. Банк взял на себя расходы по оплате

частности, в матчах по футболу между филиалами), в

обучения, проживания, питания, проезда, выплате

городских марафонах и забегах.

ежемесячных стипендий и т. д. После получения

диплома студенты трудоустраиваются в

Противодействие коррупции

многочисленные региональные подразделения

В Банке имеются внутренние политики по

Банка;

противодействию коррупции, использование которых в

«Спасибо деду за Победу» - акция ежегодно

рамках действующего законодательства позволяет

проходит во всех городах Казахстана. В рамках

постоянно мониторить деятельность сотрудников. В 2020

мероприятия банкиры лично поздравляют каждого

году нарушения, связанные с коррупцией, не выявлены.

ветерана - клиента Банка с праздником, дарят

продуктовые корзины и денежные сертификаты;

Корпоративная культура

Charity Music Run - социально-благотворительный

Развитие корпоративной культуры занимает важное

забег работников Банка с целью оказания

место в стратегии Банка. В основу нашей

финансовой помощи детям с онкологическими

корпоративной этики положено уважение к семейным,

заболеваниями. В 2020 году в связи со сложной

традиционным и культурным ценностям. Банк регулярно

эпидемиологической ситуацией и действующими

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ | 28

ограничениями Банк вынужден был перенести этот

организационная психология, юриспруденция,

забег на следующий год.

публичное право и нефтяная инженерия. Этим проектом

мы хотели показать всем нашим «коллегам по цеху», что

Мы заинтересованы во внесении позитивного

такие мероприятия проводить можно и делать это

вклада в жизнь общества не только через

недорого.

непосредственное участие в благотворительных

проектах, но и через развитие культуры

В отчетном году продолжалась реализация

благотворительности в Казахстане в целом.

программы, направленной на оказание адресной

помощи ветеранам. Ежегодно Банк активно

Наш флагманский проект «Путевка в жизнь»

поддерживает ветеранов Великой Отечественной

продолжает расти, ежегодно включая в себя все новых

войны и тружеников тыла, перечисляя денежные

ребят со всех городов страны. В нем может принять

средства и помогая продуктами, а инициативные

участие любой выпускник детского дома, главное

группы сотрудников филиалов навещают фронтовиков.

условие проекта - огромное желание учиться. В рамках

проекта мы оплачиваем учебу в Каспийском

Также у нас есть важный проект «Дарим тепло».

общественном университете, выплачиваем

Акция проходит в нескольких городах, где есть наши

ежемесячные стипендии, обеспечиваем питанием и

представительства. Каждый год зимой мы ездим по

жильем, проездными билетами. Также мы даем

городу и угощаем теплыми чаем или кофе, а также

студентам возможность пройти практику в нашей

горячим перекусом работников коммунальных служб.

компании, либо в компаниях наших партнеров, а по

Бывает, что люди по полчаса ждут транспорт на улицах

окончании учебы они получают гарантированное

и сильно мерзнут. Коммунальщики же находятся на

трудоустройство. Уже 66 студентов прошло нашу

холоде с раннего утра и несколько часов, пока убирают

программу. В 2021 году у нас будет восемь выпускников

снег и грязь. Эта наша благодарность людям, которые

- это ребята, поступившие в 2018 году. Первокурсников

делают наш город чище.

девять, они едут в Алматы из Восточно-Казахстанской

области, Костаная, Кокшетау, Актау, Павлодара и Нур-

В целях развития физической культуры и массового

Султана. Если в первые годы многие выбирали

спорта среди населения, а также пропаганды

финансовые специальности и переводческое дело, то с

здорового образа жизни АО «Нурбанк» оказывает

каждым годом выбор расширяется. Новый поток выбрал

спонсорскую помощь различным спортивным

такие специальности, как клиническая психология,

федерациям, клубам, принимая участие в турнирах и

архитектура, программная инженерия,

соревнованиях по футболу, волейболу, шахматам.

Структура затрат АО «Нурбанк» на благотворительную

деятельность

Путевка в жизнь

58%

Дарим тепло

Спасибо деду за Победу

Charity Music Run 26%

Благотворительная помощь по запросам

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ | 29

Основой системы корпоративного управления АО

дивидендов и с участием в управлении Банком через

«Нурбанк» является принцип безусловного соблюдения

Общее собрание акционеров, своевременным

требований законодательства Республики Казахстан,

раскрытием перед акционерами Банка достоверной

нормативных правовых актов Национального Банка РК,

информации о Банке, в том числе о его финансовом

а также стремление максимально соответствовать в

положении, экономических показателях, результатах

вопросах корпоративного управления передовым

его деятельности. Банк регулярно отчитывается перед

международным требованиям с учетом развивающейся

акционерами и инвесторами по финансовой ситуации,

в Казахстане практики корпоративного поведения,

показателям деятельности Банка, крупным сделкам,

этических норм, потребностей.

управлению рисками, соответствию требованиям

Кодекс корпоративного управления Банка одобрен

законодательства Республики Казахстан и системе

Общим собранием акционеров Банка и сформирован

внутреннего контроля. Банк своевременно

на следующих принципах:

обеспечивает доступ к документам, информации

принцип защиты прав и интересов акционеров

(материалам) по месту нахождения исполнительного

Банка;

органа. В электронном виде информация (материалы)

принцип эффективного управления Банком Общим

размещаются на казахском, русском языках на

собранием акционеров, Советом директоров и

корпоративном веб-сайте Банка - www.nurbank.kz, на

Правлением Банка;

официальном сайте KASE www.kase.kz, a также на веб-

принципы прозрачности и объективности

портале депозитария финансовой отчетности

раскрытия информации о деятельности Банка;

www.dfo.kz.

принципы законности и этики;

Для оперативного предоставления информации

принципы эффективной дивидендной политики;

СМИ и общественности используются все доступные

принципы эффективной кадровой политики;

коммуникационные каналы - корпоративный сайт

охраны окружающей среды;

Банка www.nurbank.kz, корпоративные аккаунты в

политики регулирования корпоративных

социальных сетях Facebook, Instagram и Twitter, а также

конфликтов;

традиционные электронные почтовые рассылки, пресс-

соответствие масштабу и характеру деятельности

конференции, брифинги.

Банка, его структуре, профилю рисков, бизнес-

По состоянию на 01.01.2021 общее количество

модели Банка;

объявленных простых акций Банка (код ISIN

10.

защита прав акционеров Банка, предусмотренная в

KZ000A1CTMU5) - 133 700 000 штук, объявленных

соответствии с гражданским, банковским

привилегированных акций - 300 000 штук. Размещено

законодательством Республики Казахстан,

13 494 766 простых и 225 876 привилегированных акций

законодательством Республики Казахстан об

Банка, из них выкуплено 698 простых и 181

акционерных обществах и поддержка реализации

привилегированных акций. Крупным акционером Банка

этих прав;

является банковский холдинг ТОО «JP Finance Group» с

11.

обеспечение своевременного и достоверного

владением 11 856 791 простых акций (87,87% голосующих

раскрытия информации в соответствии с

акций). Бенефициарным собственником АО «Нурбанк»

банковским законодательством Республики

является Рашит Сарсенов.

Казахстан, законодательством Республики

В апреле 2020 года размещены 740 590, а в мае

Казахстан о государственном регулировании,

2020 года - 2 227 448 простых акций Банка по цене 6

контроле и надзоре финансового рынка и

751,38 тенге за акцию.

финансовых организаций, законодательства

Дивиденды по простым акциям выплачиваются по

Республики Казахстан, о валютном регулировании и

результатам года. За последние три года по решениям

валютном контроле, о платежах и платежных

годового Общего собрания акционеров Банка

системах, о рынке ценных бумаг, о противодействии

дивиденды по простым акциям не начислялись и не

легализации (отмыванию) доходов, полученных

выплачивались, чистый доход Банка оставался без

преступным путем, и финансированию терроризма,

распределения и направлялся на счет

об акционерных обществах;

«Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток)

12.

обеспечение доступа к полной, актуальной и

прошлых лет».

своевременной информации для выполнения

Дивиденды по привилегированным акциям (по

обязанностей члена Совета директоров Банка.

Уставу) составляют 1000 тенге на одну акцию. Их

Раскрытие информации о Банке осуществляется при

выплата произведена своевременно.

разумном балансе между информационной

прозрачностью, обеспечением коммерческих интересов

Банка и соблюдением требования законодательства о

В году

Сумма к выплате, тенге

сохранении банковской тайны.

Банк придерживается принципа равного отношения

к своим акционерам, соблюдению их прав,

2020

225 695 000,00

предусмотренных законодательством Республики

2019

225 695 000,00

Казахстан, в том числе связанных с получением

2018

225 695 000,00

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ | 33

Расчет балансовой стоимости одной простой акции

субординированных облигаций в простые акции АО

Банка по состоянию на 31.12.2020 (консолидированная)

«Нурбанк» в соответствии с Приложением 1 к

настоящему протоколу.

BVcs = NAV/NOcs.

•

Совету директоров АО «Нурбанк», при наступлении

Балансовая стоимость простой акции на дату

условий для конвертирования субординированных

расчета (BVcs) = 3,052.29 тенге.

облигаций в простые акции АО «Нурбанк»,

Чистые активы для простых акций (NAV) = 37,812,004

согласно условиям выпуска субординированных

тыс. тенге.

облигаций, принять решение о размещении

Количество акций на дату расчета (NOcs) =

простых акций АО «Нурбанк».

12,388,076 штук.

•

Увеличить обязательства АО «Нурбанк» на величину

NAV = (ТА-IA)-TL-PS.

более 10% размера собственного капитала,

Активы Банка, согласно отчету о финансовом

возникающие в связи с выпуском и размещением

положении Банка на дату расчета (ТА) = 424,015,381 тыс.

субординированных облигаций, конвертируемых в

тенге.

простые акции АО «Нурбанк».

Нематериальные активы, согласно отчету о

По третьему вопросу:

финансовом положении Банка на дату расчета (IA) =

•

Увеличить количество объявленных простых акций

2,587,250 тыс. тенге.

АО «Нурбанк» на 324 443 штуки с внесением

Обязательства Банка, согласно отчету о

соответствующих изменений и дополнений в

финансовом положении Банка на дату расчета (TL) =

Проспект выпуска акций АО «Нурбанк».

383,320,971 тыс. тенге.

•

Правлению АО «Нурбанк» подготовить изменения и

Сальдо счета «Уставный капитал,

дополнения в Проспект выпуска акций АО

привилегированные акции», согласно отчету о

«Нурбанк» и осуществить необходимые

финансовом положении Банка на дату расчета (PS) -

мероприятия по их регистрации в уполномоченном

295,156 тыс. тенге.

органе Республики Казахстан.

Расчет балансовой стоимости одной

Годовым общим собранием акционеров АО

привилегированной акции Банка по состоянию на

«Нурбанк» от 29 мая 2020 года приняты следующие

31.12.2020

решения:

Утвердить повестку дня годового общего собрания

BVps1 = (EPC+DCps1)/ NO ps1.

акционеров АО «Нурбанк».

Балансовая стоимость привилегированной акции на

Утвердить неконсолидированную (отдельную)

дату расчета (BVps1) = 12,398.67 тенге.

годовую финансовую отчетность АО «Нурбанк» за

Капитал, принадлежащий держателям

2019 год.

привилегированных акций первой группы на дату

Утвердить годовую консолидированную

расчета (EPC) = 746,546,000 тенге.

финансовую отчетность АО «Нурбанк» за 2019 год.

Долговая составляющая привилегированных акций

Чистый доход Банка в размере 1 292,1 млн тенге

первой группы, учитываемая в обязательствах (DCps1) =

оставить без распределения и направить на счет

2,051,772,727.27 тенге.

«Нераспределенная чистая прибыль (непокрытый

Количество акций на дату расчета (NOps1) = 225,695

убыток) прошлых лет». Не начислять и не

штук.

выплачивать дивиденды по простым акциям АО

EPC = TDps1+PS.

«Нурбанк» за 2019 год.

Сумма начисленных, но не выплаченных дивидендов

Принять к сведению информацию об отсутствии

по привилегированным акциям первой группы на дату

обращений акционеров на действия АО «Нурбанк»

расчета (TDps1) = 451,390,000 тенге. В расчете не

и его должностных лиц в 2019 году.

учитываются дивиденды по привилегированным акциям

Принять к сведению информацию о размере и

первой группы, которые не выплачены по причине

составе вознаграждения членов Совета

отсутствия у эмитента данных акций актуальных

директоров и членов Правления АО «Нурбанк» за

сведений об их держателях, а также их реквизитов.

2019 год.

Сальдо счета «Уставный капитал,

Утвердить изменения и дополнения №1 в Устав АО

привилегированные акции», согласно отчету о

«Нурбанк» и уполномочить Председателя

финансовом положении Банка на дату расчета (PS) =

Правления АО «Нурбанк» Сарсенова Эльдара

295,156,000 тенге.

Рашитовича на подписание изменений и

дополнений №1 в Устав АО «Нурбанк».

Общее собрание акционеров

Утвердить изменения и дополнения №3 в Положение

Общее собрание акционеров, являясь высшим

о Совете директоров АО «Нурбанк».

органом Банка, осуществляет ключевую роль в

вопросах корпоративного управления деятельностью

Банка и является площадкой для реализации

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

акционерами права на управление деятельностью

Банка.

За 2020 год было проведено два Общих собрания

Совет директоров является органом управления

акционеров Банка.

Банка, который осуществляет стратегическое

На внеочередном Общем собрании акционеров,

управление Банком, контроль за финансово-

проведенном 4 марта 2020 года, приняты решения:

хозяйственной деятельностью и системой управления

1. Утвердить повестку дня внеочередного общего

рисками, приводит в исполнение решения и политику

собрания акционеров АО «Нурбанк».

Банка, одобренные Общим собранием акционеров

По второму вопросу:

Банка. Совет директоров Банка обеспечивает

•

Осуществить выпуск субординированных

прозрачность деятельности, финансового состояния и

облигаций, конвертируемых в простые акции АО

результатов деятельности Банка.

«Нурбанк», на сумму и на условиях выпуска в

Совет директоров Банка состоит из пяти человек,

соответствии с Приложением 1 к настоящему

трое из которых имеют статус независимых директоров:

протоколу.

•

Утвердить условия и порядок конвертирования

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ | 34

Состав Совета директоров

С 2005 г. - Председатель Правления АО СК «Виктория».

ЕРЖАНОВА

С сентября 2016 г. - Член Совета директоров АО СК «Виктория».

2008-2010 гг. - Независимый директор АО «Нурбанк».

Раушан Зейнуллаевна

С 09.06.2010 г.- Председатель Совета директоров АО «Нурбанк».

С 19.06.2010 г.- Председатель Совета директоров АО «ДО АО «Нурбанк»

1960 г.

«MONEY EXPERTS».

КРЕЙМЕР Эдуард

С 2007 г.- Директор ТОО «KSP Steel».

С 08.06.2010 г.- Член Совета директоров АО «Нурбанк».

1949 г.

ФРОЛОВ

1998-2010 гг. - Заместитель начальника управления по оперативной работе

Департамента внутренних дел г. Алматы.

Александр Леонидович

С 06.09.2010 г. - Член Совета директоров - независимый директор АО «Нурбанк».

1958 г.

КАМАЛЕЕВ

2015-2016 гг. - Советник Председателя Правления, Директор по информационным

Рустем Гумарович

технологиям АО «Банк Kassa Nova».

С 04.12.2017 г. - Член Совета директоров - независимый директор АО «Нурбанк».

1979 г.

В 1989 г. окончил Московский Государственный институт международных отношений

МИД СССР.

В 2010-2017 гг. был Генеральным директором по Казахстану, возглавлял

Представительство Дойче Банк АГ в г. Алматы.

В 2017-2019 гг. занимал позиции Председателя Правления и члена Совета

директоров АО «Казкоммерцбанк» и АО «Цеснабанк».

В разные годы входил в состав Совета директоров казахстанских компаний,

таких как: АО «Казахстанский холдинг по управлению государственными активами

ВОКУРКА Ульф

«Самрук», АО «Казпочта», АО «Банк Развития Казахстана»,

1962 г.

АО «Казына Кэпитал Менеджмент», АО «БТА Банк», АО «Народный банк Казахстана»,

АО «Национальная инвестиционная корпорация» НБРК, Ассоциация «Казахстанский

Совет иностранных инвесторов», АО «Ипотечная организация «Казахстанская

Ипотечная Компания».

С 2015 г. - Член Совета директоров - независимый директор АО «Национальная

компания «KAZAKHINVEST».

С 2016 г. - Член Совета директоров АО «Администрация международного

финансового центра «Астана».

С 19.04.2019 г. - Член Совета директоров - независимый директор АО «Нурбанк».

Члены Совета директоров Банка не владеют долями участия в уставном капитале Банка или его дочерних и зависимых организациях.

Комитет Совета директоров по стратегическому

документов; выбора и независимости внешнего

планированию - консультативно-совещательный орган

аудитора; адекватности и эффективности системы

Совета директоров, который в своей деятельности

внутреннего контроля и системы управления рисками;

полностью подотчетен Совету директоров Банка и

контроля над деятельностью внутреннего аудита Банка;

действует в рамках предоставленных Советом

контроля над независимостью внешнего и внутреннего

директоров Банка полномочий. В компетенцию Комитета

аудита; контроля и внедрения порядка, стандартов и

входит подготовка рекомендаций Совету директоров

принципов внутреннего аудита в дочерних

Банка по вопросам выработки стратегических целей

организациях Банка и иным вопросам в пределах своей

(стратегии развития) Банка, включая вопросы по

компетенции, вытекающим из целей создания и

разработке мероприятий, способствующих повышению

деятельности Комитета.

эффективности деятельности в средне- и долгосрочной

перспективе, на которую разрабатывается стратегия

Служба внутреннего аудита

развития, а также предварительное рассмотрение

Служба внутреннего аудита подчинена и

бюджета Банка.

подотчетна Совету директоров. Служба проводит

оценку системы внутреннего контроля, управления

Комитет Совета директоров по социальным

рисками и корпоративного управления на основании

вопросам, вопросам кадров и вознаграждений создан,

риск-ориентированного подхода и базируется на

чтобы вырабатывать рекомендации для Совета

уровне рисков, присущих бизнес-процессам. Служба

директоров Банка в области кадровой политики,

предоставляет Правлению, Комитету по внутреннему

социальной поддержки, мотивации и вознаграждений

аудиту и Совету директоров результаты проверок,

работникам Банка, которые будут способствовать

информацию о ходе исполнения Планов мероприятий

стимулированию профессиональных достижений

по устранению выявленных замечаний.

работников и повышению эффективности их

деятельности, а также привлечению и удержанию

Служба комплаенс-контроля и Главный комплаенс-

квалифицированного персонала в Банке.

контролер АО «Нурбанк»

Главный комплаенс-контролер АО «Нурбанк»,

Комитет Совета директоров по рискам и качеству

ответственный за организацию и координацию

создан с целью выработки рекомендаций для Совета

управления комплаенс-риском, является лицом,

директоров Банка по вопросам совершенствования и

назначаемым и подотчетным напрямую Совету

укрепления системы управления рисками Банка,

директоров.

обеспечения достаточного уровня собственного

Служба комплаенс-контроля подотчетна Главному

капитала Банка, а также по вопросам повышения

комплаенс-контролеру АО «Нурбанк». Служба

качества клиентского обслуживания.

комплаенс-контроля осуществляет свою деятельность

согласно утвержденной Советом директоров АО

Комитет Совета директоров по внутреннему аудиту

«Нурбанк» комплаенс-программе (плану) Службы

создан для содействия Совету директоров путем

комплаенс-контроля на год, в соответствии с

выработки рекомендаций для принятия решений по

полномочиями, предусмотренными законодательством

вопросам: полноты и достоверности финансовой

Республики Казахстан, а также внутренними

отчетности; соответствия Банка и дочерних организаций

нормативными документами АО «Нурбанк».

требованиям законодательства и внутренних

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ | 35

ПРАВЛЕНИЕ

Правление является коллегиальным исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство его текущей

деятельностью. Занимая ключевую роль в формировании корпоративного управления в Банке, Правление

обеспечивает соблюдение и контроль за практической реализацией принципов корпоративного управления в

рамках своей компетенции.

За 2020 год состав Правления уменьшился до четырех человек.

Состав Правления

Сарсенов Эльдар Рашитович

Ким Андрей Борисович

1984 г.

1975 г.

Г-н Сарсенов окончил Su olk University (Бостон,

Г-н Ким окончил Казахский государственный

США), с присвоением степени бакалавра

экономический университет, является

бизнес-администрирования, а также Northeastern

обладателем академической степени

University (Бостон, США), с присвоением

«Магистр делового администрирования» (КИМЭП).

квалификации магистра бизнес-

Ранее занимал должности заместителя

администрирования. В разные годы руководил

директора по бизнес-клиентам АО «Цеснабанк»,

маркетингом в швейцарской часовой компании

директора филиала АО «Нурбанк».

TAG Heuer (США), прошел путь от ассистента

В 2015-2017 гг. занимал позиции управляющего

менеджера по маркетингу до Заместителя директора

директора, директора филиала АО «TengriBank»

по продажам и маркетингу в сети ТОО АЗС «Helios».

(старое наименование АО «ДБ «PNB» - Казахстан»).

В 2012 г. пришел Управляющим директором АО «Нурбанк».

С 13 ноября 2017 г. -Заместитель Председателя

С 30 ноября 2015 г. - Председатель Правления АО «Нурбанк».

Правления - член Правления АО «Нурбанк».

Мусатаева Гульнара Абаевна

Телегина Ирина Игоревна

1967 г.

1968 г.

Г-жа Мусатаева окончила Карагандинский государственный

Г-жа Телегина окончила Карагандинский

университет по специальности «Правоведение».

государственный университет по специальности

Ее трудовая деятельность связана с такими организациями,

«Правоведение». Имеет более чем 20-летний опыт

как Агентство РК по регулированию и надзору финансового

работы в финансовых структурах Казахстана.

рынка и финансовых организаций, Национальный Банк РК

В 2013 г. присоединилась к команде

и крупнейший коммерческий банк республики.

АО «Нурбанк».

С 23 мая 2011 г. - Управляющий директор -

С 17 июня 2014 г. - Управляющий директор -

член Правления АО «Нурбанк».

Члены Правления Банка не владеют долями участия в уставном капитале Банка или его дочерних и зависимых

организациях.

Размер вознаграждения и премий, выплаченных членам Совета директоров и Правления Банка за 2020 год

Выплата вознаграждения членам Совета директоров и Правления Банка осуществляется в соответствии с

Постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 18 сентября 2018 года, протокол №68-(18)

«Об установлении Требований к внутренней политике по оплате труда, начислению денежных вознаграждений, а

также других видов материального поощрения руководящих работников банков второго уровня, страховых

(перестраховочных) организаций и формы отчетности о доходах, выплаченных всем руководящим работникам банков

второго уровня, страховых (перестраховочных) организаций» и Правилами премирования и нематериального

поощрения работников и внештатных агентов АО «Нурбанк» по итогам основной деятельности, утвержденными

Советом директоров АО «Нурбанк» (протокол №54-(17) от 20 июля 2017 года).

Единовременная премия выплачивается за достигнутые положительные результаты в работе. Размер

премиального фонда и индивидуального распределения премиальной выплаты руководящим работникам Банка

утверждается Советом директоров Банка.

Размер премиального фонда руководящих работников (тыс. тенге)

Основное

Расходы на социальное

Наименование

Премии

Всего

вознаграждение

обеспечение

Совет директоров

114 066

579

114 645

Правление Банка

86 561

6 444

1 774

94 779

Итого:

200 627

6 444

2 353

209 424

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ | 36

10.1. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

Консолидированный отчет о прибыли или убытке и прочем совокупном доходе за год,

закончившийся 31 декабря 2020 года

В тыс. тенге

Прим.

2020

2019

Процентные доходы, рассчитанные с использованием

36,285,100

24,933,455

эффективной процентной ставки

Прочие процентные доходы

15,485

48,500

Процентные расходы

(19,083,787)

(18,521,059)

Чистый процентный доход

7,216,798

6,460,896

Расходы под ожидаемые кредитные убытки

(58,645.000)

(2,997,295)

Чистый процентные (расходы)/ доходы после расходов под

(51,428,202),

3,463,601

ожидаемые кредитные убытки

Комиссионные доходы

8,821,036

7,578,365

Комиссионные расходы

(4,215,012)

(2,262,310)

Чистый комиссионный доход

4,606.024

5,316,055

Чистый убыток от операций с финансовыми активами,

оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль

(38.377)

(4,525)

или убыток

Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой

3,826,811

2,005,807

Чистые доходы в результате прекращения признания финансовых

активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий

377.376

494,909

совокупный доход

Доход от признания дисконта по выпущенным

30,131,746

субординированным облигациям

Прочие операционные доходы, нетто

689.704

2,022,836

Чистые операционные (расходы)/доходы

(11,834.9l8)

13,298,683

Расходы на персонал

(6,541,164)

(5,898,336)

Расходы по обесценению и созданию резервов

18,19

(1,202,019)

(536,083)

Прочие общие и административные расходы

(4,885,965)

(4,796,191)

(Убыток)/прнбыль до вычета корпоративного подоходного налога

(24,464 066)

2,068,073

Расходы по корпоративному подоходному налогу

(3.683,159)

(584,477)

(Убыток)/ прибыль за год

(28,147,225)

1,483,546

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 38

Консолидированный отчет о прибыли или убытке и прочем совокупном

доходе за год, закончившийся 31 декабря 2020 года (продолжение)

В тыс. тенге

Прим.

2020

2019

Прочий совокупный доход

Статьи, которые реклассифицированы или могут быть

впоследствии реклассифицированы в состав прибыт или убытка:

Чистая величина изменения справедливой стоимости долговых

инструментов, оцениваемых но справедливой стоимости через

2.355.109

1.805.676

прочий совокупный доход

Величина изменения оценочного резерва под ожидаемые

кредитные убытки по финансовым активам, оцениваемым по

(85.276)

7.459

справедливой стоимости через прочий совокупный доход

Сумма, реклассифицированная н состав прибыли или убытка

в результате выбытия долговых инстру ментов, оцениваемых

(377.376)

(494.909)

по справедливой стоимости через прочий совокупный доход

Всего статей, которые реклассифицированы или могут быть

впоследствии реклассифицированы в состав прибыли или

1,892,457

1,318,226

убыли

Статьи, которые не могут быть впоследствии

реклассифицированы в состав прибыли или убытка:

Перевод суммы резерва от переоценки земельных участков

(741.634)

и зданий (за вычетом отложенного корпоративною подоходного

налога 185.409 тыс.тенге)

Всего статей, которые не могут быть впоследствии

(741.634)

реклассифицированы в состав прибыли или убытка:

Прочий совокупный доход зя год

1,150.823

1.318.226

Всего совоку пного дохода зя год

(26,996.402)

2.801.822

Всего совокупного доходя, причитяюшсгося:

-акционерам Группы

(26,996.402)

2.801.822

- неконтродиру юшич акционерам

Всего совокупного доходя зя год

(26,996.402)

2.801.822

(Убыток)/прибыль на простую акцию:

Базовый, в отношении (убытка)/ прибыли за год. приходящейся на

(2,272.12)

140.94

держателей простых акций, в тенге

Разводненный, в отношении (убытка)/ прибыли за год,

(1,315.80)

140.94

приходящейся на держателей простых акций, в тенге

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 39

31 декабря

В тыс. тенге

Прим.

2020

2019

АКТИВЫ

Денежные средства и их эквиваленты

91.618.339

57.957.383

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости,

11.352

1.114.345

через прибыль или убыток

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости

98.181.497

73.336.116

через прочий совокупный доход

Средства в кредитных учреждениях

16.353.579

3.671.990

Кредиты, выданные клиентам

191.938.033

230.781.808

Основные средства

6.666.937

7.553.710

Инвестиционное имущество

9.471.542

6.758.415

Отложенный налоговый актив

308

965.072

Прочие активы

9.773.794

19.288.674

Всего активов

424.015.381

401.427.513

31 декабря

В тыс. тенге

Прим.

2020

2019

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Средства Правительства Республики Катах стан

36.451.339

27.533.809

Средства кредитных учреждений

517.833

195.784

Средст ва клиентов

283.132.653

274.522.532

Долговые ценные бумаги выпушенные

24.960.874

24.788.173

Субординированный долг

28.329.576

9.273.203

Кредиторская задолженность по сделкам «репо»

3,500.086

14.327.463

Отложенное налоговое обязательство

2.730.906

5.5179

Обязательства по аренде

882.575

24.991

Прочие обязательства

2.815.129

2.203.581

Всего обязательств

383.320,971

353,775.053

31 декабря

В тыс. тенге

Прим.

2020

2019

КАПИТАЛ

Акционерный капитал

147.649.693

127.611.241

Собственные выкупленние акции

(280.212)

Дополнительно оплаченный капитал

100

Резерв справедливой стоимости

2.868.354

975.897

Резерв по переоценке земельных участков и зданий

2.689.521

3.464.394

Накопленные убытки

(112.232.946)

(84.118.960)

Всего капитала

40.694.410

47.652.460

Всего обязательства и капитала

424.015.381

401.427.513

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 40

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕГО ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ

31 ДЕКАБРЯ 2020 ГОДА

В тыс. тенге

2020

2019

ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Процентные доходы полученные

20,485,478

20,191,272

Процентные расходы выплаченные

(18,036,475)

(17,945,076)

Комиссионные доходы полученные

10,145,627

7,516,711

Комиссионные расходы выплаченные

(3,940,525)

(2,363,108)

Чистые поступления по операциям с финансовыми активами,

11,566

40,290

оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Чистые поступления по операциям с иностранной валютой

2,837,804

1,969,540

Поступления по прочим операционным доходам

685,598

1,107,923

Расходы на персонал выплаченные

(6,373,685)

(5,791,955)

Прочие общие и административные расходы выплаченные

(3,764,152)

(4,085,991)

Денежные потоки, полученные от операционной деятельности

2,049,236

639,606

до изменении в операционных активах и обязательствах

(Увеличение)/ уменьшение операционных активов

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через

1,005,930

(53,373)

прибыль или убыток за период

Средства в кредитных учреждениях

(12,462,967)

(634,785)

Кредиты, выданные клиентам

(1,520,739)

3,900,882

Прочие активы

(4,712,738)

1,796,161

Увеличение/(уменишенне) операционных обязательств

Средства Правительства Республики Казахстан

8,936,181

(2,423,063)

Средства кредитных организаций

295,516

(8,611,389)

Средства клиентов

(3,855,293)

35,359,628

Кредиторская задолженность по сделкам «репо»

(10,807,914)

10,691,999

Обязательства по аренде

537,612

110,996

Прочие обязательства

(730,041)

(434,562)

Чистое (уменьшение)/ увеличение денежных средств от операционной

(21,265,217)

40,342,100

деятельности до уплаты корпоративного подоходного налога

Корпоративный подоходный налог уплаченный

Чистое (использование)/ поступление денежных средств (в)/

(21,265,217)

40,342,100

от операционной деятельности

ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Приобретение финансовых активов, оцениваемых по справедливой

(100,801,722)

(152,365,827)

стоимости через прочий совокупный доход

Поступления от продажи и погашения финансовых активов, оцениваемых

85,880,484

124,934,193

по справедливой стоимости через прочий совокупный доход

Приобретения основных средств и нематериальных активов

(1,000,739)

(1,020,273)

Чистое использование денежных средств в инвестиционной деятельности

(15,921,977)

(28,451,907)

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 41

КОНСОЛИДИРОВАННЫМ ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЗА ГОД,

ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ 202(1 ГОДА (ПРОДОЛЖЕНИЕ)

В тыс. тенге

2020

2019

ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИН АНСОВОМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Поступление от выпуска долговых ценных бумаг

9.793,172

Выплата основной суммы обязательств по финансовой аренде

(520,683)

(463,466)

Погашение выпущенных долговых ценных бумаг

(9,571,459)

Пополнение уставного капитала (Примечание 27)

20,038,352

Поступление от выпуска субординированною долга

46,829,031

Чистое поступление денежных средств от/ (использование в)

66,346,700

(241,753)

финансовой деятельности

Чистое увеличение денежных средств и их эквивалентов

29,159,506

11,648,440

Влияние изменений валютных ку рсов на величину денежных средст в и

4,496,537

550,498

их эквивалентов

Влияние ожидаемых кредитных у бытков на денежные средства

4,913

(8,301)

и их эквиваленты

Денежные средства и их эквиваленты на начало года

57,957,383

45,766,746

Денежные средства и их эквиваленты на коней года (Примечание 12)

91,618,339

57,957,383

Соб

Допол-

Резерв по

Резерв

ственные

переоценке

Накоп-

Акцио-

нительно

справед-

выкуп-

земельных

ленный

И тыс тенге

нерный

оплачен-

Всего

ливой

капитал

ленные

ный

участков и

убытки

стоимости

акции

капитал

зданий

Остаток на 1 январе 2019 года

127.611,241

(280.212)

100

(342,329)

4,014,510

(86,152,672)

44,850,638

Всего совокупного дохода за год

Прибыль за год

1,483,596

1,483,396

Прочий совокупный дохода

1,318,226

Всего прочего совокупного дохода

1,318,226

1,483,596

2,801,822

Перенос суммы прироста

стоимости имущества от

переоценки в результате

(550,116)

550,116

амортизации и выбытия

Остаток на 31 декабря 2019 года

127,611.241

(280,212)

100

975,897

3,464,394

(84,118,960)

47,652,460

Всего совокупного дохода за год

Убыток за год

(28,147,225)

Прочий совокупный доход

1,892,457

(741,634)

1,150,823

Всего прочего совокупного

1,892,457

(741,634)

(28,147,225)

(26,996,402)

(убытка)/дохода

Перенос суммы прироста

стоимости имущества от

(33,239)

33,239

переоценки в результате

амортизации и выбытия

Всего прочих изменений в

(33,339)

33,339

собственном капитале

Операции с собственниками,

отраженный непосредственно в

составе собственного капитала

Переводы

100

(100)

Выпуск простых акций

20.038.352

20,038,352

Всего операций с собственниками

20,038.452

(100)

20,038,352

Остаток на 31 декабря 2020 года

147.049,693

(280.212)

2,868,354

2,689,521

(112,332,946)

40,694,410

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 42

10.2.ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА

2. ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ

3. РЕЗУЛЬТАТЫ ОТЧЕТНОГО ГОДА

4. ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

5. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ

6. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

7. СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

8. ЭКОЛОГИЧНОСТЬ

9. КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

10. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

10.3.ГЛОССАРИЙ

Настоящий Годовой отчет по итогам деятельности акционерного общества «Нурбанк» за 2020 год (далее -

Годовой отчет) составлен в соответствии с требованиями Листинговых правил АО «Казахстанская фондовая

биржа» и предназначен для изучения инвесторами, клиентами, партнерами АО «Нурбанк» и другими

заинтересованными лицами.

В Годовом отчете используются термины и определения, предусмотренные законодательством Республики

Казахстан и используемые в банковской практике:

1) Банк - АО «Нурбанк»;

2) БВУ - банки второго уровня;

3) НБРК - Национальный Банк Республики Казахстан;

4) РК - Республика Казахстан;

5) KASE - АО «Казахстанская фондовая биржа».

1.4. ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ

Контактные данные

Наименование

Адрес

Контакты

АО «Нурбанк»

Республика Казахстан,

+7 (727) 250-00-00;

БИН 930940000164

A15E2D3, г. Алматы,

+7 (727) 259-97-10

БИК NBRKKZKX

Бостандыкский район,

Факс +7 (727) 250-67-03

Кбе 14

проспект Абая, д. 10 В

Веб-сайт: www.nurbank.kz

Свидетельство о государственной

Е-mail: cc_nur@nurbank.kz

перерегистрации №3868-1900-АО

от 09.11.2004.

Свидетельство о постановке на

регистрационный учет по налогу

на добавленную стоимость,

Серия 60001,

№ 069732 от 18.09.2012.

Представительство АО «Нурбанк»

107031,

+7 (495) 650-12-44;

в г. Москва

Российская Федерация,

Е-mail: info@nurbank.ru

г. Москва, ул. Большая

Дмитровка, д. 32, стр. 9

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 43

Наименование

Адрес

Контакты

г. Актау, 4-й мкр., Здание

Филиал в г. Актау

+7 (7292) 505-154, +7 (7292) 509-149

обществен. организаций

+7 (7132) 51-34-57, +7 (7132) 51-34-56,

Филиал в г. Актобе

г. Актобе, ул. Оспанова, д. 59

+7 (7132) 51-08-99, +7 (7132) 51-64-41

Филиал в г. Алматы

г. Алматы, пр. Желтоксан, д. 173

+7 (727) 250-67-77

Филиал в г. Нур-Султан

г. Нур-Султан, ул. Кунаева, д. 33

+7 (7172) 502-043

+7 (7122) 20-08-02, +7 (7122) 20-08-13,

Филиал в г. Атырау

г. Атырау, ул. Сейфуллина, д. 5

+7 (7122) 20-08-16, +7 (7122) 21-00-35

+7 (7212) 51-25-90, +7 (7212) 51-24-73,

Филиал в г. Караганда

г. Караганда, ул. Гоголя, д. 51/6

+7 (7212) 51-21-26, +7 (7212) 51-82-09

+7 (7162) 25-12-02, +7 (7162) 25-05-63,

Филиал в г. Кокшетау

г. Кокшетау, ул. М. Ауэзова, д. 149

+7 (7162) 25-50-74

+7 (7142) 57-48-53,+7 (7142) 57-48-62,

Филиал в г. Костанай

г. Костанай, ул. Победы, д. 70б

+7 (7142) 57-48-44,+7 (7142) 57-48-35

+7 (7182) 32-32-72, +7 (7182) 30-33-33,

г. Павлодар, проспект Нурсултана

Филиал в г. Павлодар

+7 (7182) 32-72-33, +7 (7182) 32-12-30,

Назарбаева, д. 26

+7 (7182) 32-50-21

Филиал в г. Петропавловск

г. Петропавловск, ул. Абая, д. 80/А

+7 (7152) 36-55-59

+7 (7222) 56-17-15, +7 (7222) 56-86-10

Филиал в г. Семей

г. Семей, пр. Шакарима, д. 47

Факс +7 (7222) 56-81-99

+7 (7282) 40-00-18 СОО

г. Талдыкорган,

Филиал в г. Талдыкорган

+7 (7282) 24-23-80

ул. Абылай хана, д. 147

Факс +7 (7282) 24-58-21 ОРБ

+7 (7262) 93-40-94, +7 (7262) 93-40-66,

Филиал в г. Тараз

г. Тараз, ул. Айтеке би, д. 17

+7 (7262) 93-40-75

+7 (7112) 310-365, +7 (7112) 310-362,

Филиал в г. Уральск

г. Уральск, ул. М. Ихсанова, д. 54

+7 (7112) 310-361, +7 (7112) 310-366

г. Усть-Каменогорск,

+7 (7232) 57-75-77, +7 (7232) 24-43-81,

Филиал в г. Усть-Каменогорск

ул. Казахстан, д. 64/1

+7 (7232) 24-43-89

Филиал в г. Шымкент

г. Шымкент, ул. Аскарова, д. 41 Б

+7 (7252) 56-39-31, +7 (7252) 56-27-63

с. Аксукент, Южно-Казахстанская

Филиал

область, Сайрамский район,

+7 (72531) 22-758, +7 (72531) 22-756

в Туркестанской области

ул. Жандарбекова, б/н

+7 (727) 250-20-14, +7 (727) 250-20-15,

+7 (727) 266-60-54.

АО «Дочерняя организация

г. Алматы, пл. Республики,

Факс +7 (727) 250-20-13

АО «Нурбанк» «Money Experts»

д. 13, офис 305

Веб-сайт: www.moneyexprets.kz

Е-mail: info@moneyexperts.kz

ТОО «ОУСА «NB»

г. Алматы, ул. Гоголя, д. 89 А

+7 (727) 2 599-710, вн. 5350, 5340

+7 (727) 266-91-48, +7 (727) 250-25-99,

ТОО «Дочерняя организация

г. Алматы, пл. Республики,

Факс +7 (727) 250-63-17

АО «Нурбанк» Лизинговая

д. 13, офис 629

Веб-сайт: www.nurleasing.kz

компания «Нур Лизинг»

Е-mail: info@nurleasing.kz

АО «НУРБАНК» | ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2020

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ | 44