ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОАО «БПС-СБЕРБАНК» за 2019 год

Содержание

Обращение к акционерам, клиентам и партнерам

Общая информация

Макроэкономические условия и развитие банковской системы

в Республике Беларусь

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Основные показатели деятельности Группы Банка

Анализ консолидированного отчета о прибыли и убытках

Анализ консолидированного отчета о финансовом положении

Собственный капитал

Корпоративный бизнес

Клиенты

Развитие Корпоративного бизнеса. Кредитование

Развитие малого и микро-бизнеса

Привлеченные ресурсы

Развитие транзакционного бизнеса

Дистанционное банковское обслуживание

Качество обслуживания клиентов

Международный бизнес

Операции на финансовых рынках

Развитие отношений с международными финансовыми институтами,

страховыми компаниями, иностранными банками

Корреспондентские отношения

Фондовый рынок

Валютный рынок

Рынок драгоценных металлов

Розничный бизнес

Позиции банка на рынке ритейла

Клиенты

Содержание

Розничное кредитование

Привлечение вкладов населения

Карточные и транзакционные продукты и услуги

Дистанционное банковское обслуживание розничных клиентов

Центр клиентской поддержки

Обслуживание vip-клиентов

Повышение качества обслуживания розничных клиентов

Финансовая грамотность

Риск-менеджмент

Развитие проектного управления и инновационной деятельности

Развитие информационных технологий

Обеспечение кибербезопасности

Операционная функция

Региональная сеть

Развитие HR

Корпоративное управление

Организационная структура управления Банком

Общее собрание акционеров

Наблюдательный совет

Аудиторский комитет

Комитет по рискам

Комитет по вознаграждениям

Корпоративный секретарь

Правление

Ревизионная комиссия

Развитие корпоративного управления

Корпоративная социальная ответственность Банка

Участники банковского холдинга

Контакты и реквизиты

Уважаемые акционеры, клиенты

и партнеры!

В 2019 году БПС-Сбербанк вновь показал хоро-

ший финансовый результат достигнув роста по

всем направлениям бизнеса, а чистый объем

прибыли составил 107,2 млн рублей^*.

Прошедший год нельзя назвать простым для

белорусской экономики, и тем не менее, благо

даря диверсифицированной и гибкой бизнес-

модели, мы нашли возможность укрепиться

в роли системообразующего финансового

института, который занимает ведущие позиции

на рынке как в корпоративном, так и в рознич-

ном бизнесе. Финансовый результат на протя-

жении последних двух лет позволяет говорить

о правильном выборе долгосрочной стратегии,

направленной на повышение эффективности

бизнеса, прежде всего за счет внедрения инно-

вационных продуктов и сервисов.

Риск-менеджмент и контроль за уровнем риска сохранили важную роль в условиях

медленно растущей экономики. Тем не менее, нам удалось достигнуть баланса

риск-аппетита и доходности бизнеса. Объем кредитного портфеля по итогам

2019 года превысил 3 млрд рублей, рост на 10,9%.

Традиционно для нас значительный объем бизнеса сосредоточен в корпоративном

сегменте. По итогам 2019 года кредитный портфель превысил отметку в 2,6 млрд

рублей. Существенно расширилась наша клиентская база юридических лиц: на на-

чало 2020 года БПС-Сбербанк выбрали 50 000 корпоративных клиентов.

Мы по-прежнему остаемся мощным финансовым центром для крупнейших пред-

приятий страны, нас выбирает 75% компаний данного сегмента. Укрепляется дове-

рие к БПС-Сбербанку со стороны малого и микробизнеса. Мы сфокусировались на

работе с этим сегментом и постарались упростить взаимодействие с банком, пре-

доставляя возможность работать в дистанционных каналах, внедрили актуальные

* По МСФО - 91,5 млн руб.

Обращение к акционерам, клиентам и партнерам

сервисы, включая нефинансовые, которые позитивно влияют на эффективность

предприятий ММБ. Как результат - к концу года каждый десятый предприниматель

малого и микробизнеса являлся клиентом банка, а клиентская база приросла на

10%. Данный контекст отражает важный для нас тренд, мы не только соответствуем,

но и опережаем ожидания клиентов в части функциональности, скорости и доступ-

ности предоставляемых услуг, особенно в цифровых каналах.

Отклик бизнеса на наши шаги стал еще более отчетливым во втором полугодии,

когда БПС-Сбербанк основательно встряхнул рынок кредитным предложением с ис-

пользованием механизма Smart Technology. Благодаря данной технологии срок рас-

смотрения и выдачи кредитов сократился в десятки раз: от момента подачи заявки

и до отражения денег на счете проходит всего 120 минут. Таким образом, момен-

тальный time to yes, который работает на основе огромного массива данных, сфор-

мировал новую реальность на рынке заемных средств. Итогом оптимизации кредит-

ного процесса «под заказчика» стал рост кредитной задолженности в сегменте ММБ

практически на треть, достигнув суммы в 367 млн рублей.

Учитывая интерес бизнес-сообщества, мы предоставили нашим корпоративным

клиентам возможность первыми воспользоваться преимуществами Системы мгно-

венных платежей для их дистанционного совершения в формате 24/7. Адаптация

программных комплексов расширила операционные возможности индивидуальных

предпринимателей и организаций: платежи можно совершать круглосуточно, а за-

числение денег происходит в режиме реального времени.

Важным шагом на пути реализации стратегии по развитию каналов дистанционного

обслуживания и переходу к универсальной платформе цифровых продаж и сервисов

стал новый удобный формат взаимодействия компании с банком через смартфон.

Приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» разработано для мобильных устройств на

базе платформ Android и iOS и открывает клиентам доступ к операциям по расчет-

ному счету в любой точке мира, где есть Интернет.

Работа над качеством и скоростью наших цифровых сервисов позволяет дости-

гать амбициозных целей в розничном бизнесе. В условиях плотной конкуренции мы

показали очередной мощный прирост кредитного портфеля на 21,8%, до 799 млн

рублей, что позволило укрепить позиции банка в Топ-3 по данному показателю в бан-

ковской системе страны.

Существующий запрос на digital-продукты предопределил запуск онлайн-кредита.

Потребительский кредит «Хочу в online!» БПС-Сбербанка открыл новые горизон-

ты в линейке розничных банковских продуктов, когда частные клиенты в течение

нескольких минут могут получить заемные средства для воплощения своих планов

без посещения банка. Мы позаботились о том, чтобы ставка была выгодной, а про-

цесс оформления - понятным.

Обращение к акционерам, клиентам и партнерам

Тотальную миграцию в «цифру» и грядущую эру банковских онлайн-маркетов

наиболее ярко отражают вкладные операции. Объем средств физических лиц на

1 января 2020г. превысил 1,3 млрд рублей; при этом доля онлайн-депозитов в об-

щем объеме операций составила 43% и, возможно, уже в следующем году как мини-

мум уравновесит оффлайн.

Движение клиентов в цифровые каналы не снижает ценности нашей компактной

филиальной сети (насчитывает 61 точку продаж в 34 городах страны): каким бы ни

был удобным формат digital-сервисов БПС-Сбербанка, но компенсировать потреб-

ность в человеческих отношениях для части нашей аудитории сложно. При этом,

роль физических подразделений эволюционирует, они становятся «примерочными»

перед покупкой банковского продукта в онлайн-среде, а сотрудники фронт-офиса

оказывают консультационную поддержку, в том числе, по нефинансовым сервисам,

обучают клиентов digital-навыкам.

Важную функцию индивидуального финансового помощника продолжает выполнять

Контакт-центр, который в 2019 году стал называться Центр клиентской поддержки.

В качестве единой точки информирования и сервисной поддержки клиентов по про-

дуктам и услугам количество коммуникаций Центра превысило 2,5 млн, из них

виртуальным помощником Алеся без участия оператора обработано более 330 тыс.

обращений.

Очередным подтверждением высокого уровня IT-компетенций наших сотрудников

стало внедрение Центром клиентской поддержки сервиса голосовой биометрии.

Система за несколько секунд сверяет голос с эталонным слепком для идентифика-

ции звонящего. Это важный шаг на пути применения уникальных физиологических

характеристик человека в банкинге будущего, а на текущем этапе дает преимуще-

ство в скорости обслуживания и безопасности.

Таким образом, банковская среда становится все более автоматизированной и циф-

ровой, поэтому при разработке IT-архитектуры, программных решений мы нацелены

на исключение любых потенциальных уязвимостей. В 2019 году мы уделили при-

стальное внимание кибербезопасности, внедрили Ситуационный центр. Защита на-

ших ресурсов останется в числе приоритетов и в следующем году.

Как социально-ответственный бренд, мы обратили внимание на важное для всей

страны направление - повышение качества школьного образования. Видя опре-

деленный разрыв между городским и сельским образованием, мы решили тиражи-

ровать в Беларуси образовательную инициативу Группы Сбербанк. Так, летом, при

поддержке Министерства образования, стартовал проект «Учитель для Беларуси».

В первый год его участниками стали 9 талантливых учителей, они будут получать

специальную ежемесячную стипендию БПС-Сбербанка на протяжении ближайших

Обращение к акционерам, клиентам и партнерам

двух лет работы в сельских школах В планах на 2020 год - как минимум удвоить

число учителей и учебных заведений, задействованных в проекте

БПС-Сбербанк подписал Меморандум о сотрудничестве с флагманом белорусского

спорта, футбольным клубом БАТЭ и выпустил платежную карту болельщика бори-

совской команды Мы получили статус официального партнера Федерации хоккея

Беларуси, как банк, оказывающий финансовую поддержку развитию детского хоккея

и институту сборных страны

В заключение позвольте сказать слова благодарности клиентам, акционерам и парт-

нерам за Вашу постоянную поддержку нашей инновационной командной работы!

Спасибо, что Вы с нами, Вы заряжаете нас энергией и создаете динамичную среду,

которая двигает нас к новым достижениям для изменения жизни к лучшему

С уважением,

Председатель Правления

Игорь Меркулов

Общая информация

Полное наименование:

Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк»

Сокращенное наименование:

ОАО «БПС-Сбербанк»

Основной акционер:

ПАО Сбербанк

Центральный офис Банка расположен по адресу:

220005, Республика Беларусь, г. Минск, бульвар имени Мулявина, 6.

Лицензии

Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской

деятельности от 06.06.2019 № 4.

Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Бела-

русь №02200/5200-1246-1086 на право осуществления профессиональной и бир-

жевой деятельности по ценным бумагам, зарегистрирована в реестре лицензий

Министерства финансов Республики Беларусь за № 5200-1246-1086, действительна

по 30.01.2022.

Международные кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги ОАО «БПС-Сбербанк», присвоенные международным рейтин-

говым агентством Fitch Ratings Ltd., являются максимально возможными исходя

из рейтинга Республики Беларусь.

Название рейтинга

Текущий показатель

Долгосрочный Рейтинг Дефолта Эмитента (РДЭ)

Краткосрочный РДЭ

Рейтинг устойчивости

Прогноз по Долгосрочному РДЭ

Стабильный

Общая информация

Акционерный капитал

Размер уставного фонда Банка по состоянию на 01.01.2019 составил BYN 73,58 млн.

Уставный фонд Банка разделен на 1 470 828 888 простых (обыкновенных) акций

и 870 805 привилегированных акций.

Общее количество акционеров Банка на 01.01.2019 составляет 13 959 юридических

и физических лиц.

Структура акционерного капитала

Положение Банка

на финансовом рынке Республики Беларусь (на 01.01.2020)

Показатель

Доля на рынке

Позиция

Активы

6,2%

Нормативный капитал

5,8%

Кредиты экономике

5,6%

Кредиты ЮЛ

5,7%

Кредиты ФЛ (без учета льготных)

8,3%

Средства клиентов

6,5%

Средства ЮЛ

8,2%

Средства ФЛ

5,2%

Прибыль

9,4%

Макроэкономические условия

и развитие банковской системы

в Республике Беларусь

По итогам 2019 года экономика Беларуси продемонстрировала невысокую поло-

жительную динамику. Реализация Российской Федерацией «налогового маневра»

в нефтяной сфере, ситуация с возникшими вопросами качества российской нефти,

снижение цен и объемов белорусского экспорта привели к сдержанным темпам эко-

номического роста.

Основные макроэкономические показатели

2018

2019

Рост реального ВВП, %

+3,1%

+1,2%

Рост промышленного производства, %

+5,7%

+1,0%

Рост индекса потребительских цен, % (декабрь к декабрю)

+5,6%

+4,7%

Рост реальных располагаемых денежных доходов населения, %

+8,0%

+6,0%

По итогам года реальный ВВП Беларуси вырос на 1,2%. Главным фактором замед-

ления ВВП выступили невысокие темпы прироста производства в промышленности,

которые составили 1%. Наибольшее сокращение произошло в нефтепереработке

(-5,2%), производстве машин и оборудования (-7,4%), химическом производстве

(-1,2%). Положительная динамика зафиксирована в производстве транспортных

средств и оборудования (+18,4%), металлургическом производстве (+9,8%).

На фоне ухудшения внешних условий внутренняя экономическая политика остава-

лась достаточно сбалансированной. Инфляция за 2019 год составила 4,7%. Профи-

цит бюджета по итогам года - 2,6% к ВВП. Реальные располагаемые доходы насе-

ления увеличились на 6%, что обусловило рост розничного товарооборота на 4,2%.

Ситуация на внутреннем валютном рынке оставалась стабильной. Чистое предло-

жение иностранной валюты со стороны населения (USD 0,6 млрд), субъектов хо-

зяйствования и нерезидентов (USD 0,5 млрд и USD 0,6 млрд соответственно) во

многом способствовало увеличению золотовалютных резервов к 01.01.2020 до USD

9,4 млрд, что является историческим максимумом в истории суверенной Беларуси.

За 2019 год белорусский рубль укрепился к доллару на 2,6% и к евро на 4,9% при

ослаблении к российскому рублю на 9,4%.

Макроэкономические условия и развитие банковской системы

Динамика курса белорусского рубля

С учетом замедления интенсивности инфляционных процессов в 2019 году регуля-

тором дважды осуществлено снижение ставки рефинансирования с 10% на начало

года до 9% на 01.01.2020.

Исходя из невысоких темпов роста экономики, замедления промышленного произ-

водства, финансовое положение предприятий оставалось неоднозначным. На фоне

роста прибыли (+8%) и снижения доли убыточных предприятий (с 16% на начало

года до 13,1% на конец года) рентабельность продаж за 2019 год снизилась на

0,6 п.п. до 7%.

Сдержанный экономический рост и финансовое состояние предприятий обусловили

невысокие темпы роста показателей банковского сектора.

Активы банков за 2019 год увеличились на 6,3% до BYN 78,3 млрд. Нормативный

капитал банковского сектора на начало 2020 года составил BYN 11,2 млрд, увели-

чившись за год на 4,6%.

В 2019 году банками получено прибыли на 7,2% больше, чем в 2018 году. Рентабель-

ность активов банковской системы составила 1,5%, нормативного капитала - 10,9%.

Кредиты банков экономике выросли на 9,8% до BYN 48,4 млрд, из них в националь-

ной валюте - на 13,8% до BYN 25,8 млрд. Основным источником роста выступили

кредиты населению, задолженность по которым увеличилась на 21,1% и составила

BYN 14 млрд.

Объем депозитов, размещенных в банках, увеличился на 12,8%. При этом депозиты

физических лиц выросли на 8,3%, юридических лиц - на 19,4%.

Доля необслуживаемых активов в активах, подверженных кредитному риску, на

1 января 2020 года составила 4,6%.

Финансовые результаты деятельности

Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Группа ОАО «БПС-Сбербанк» (далее - Группа Банка) в 2019 году достигла следую-

щих финансовых результатов:

●●

чистая прибыль - BYN 91,5 млн;

●●

операционные доходы до создания резервов под ожидаемые кредитные

убытки по процентным активам - BYN 340,1 млн;

●●

чистый комиссионный доход получен в размере BYN 128,2 млн;

●●

операционные расходы составили BYN 250,5 млн;

●●

чистая процентная маржа - 3,9 %;

●●

совокупные активы увеличились на 9,8%;

●●

коэффициент достаточности общего капитала - 18,7%;

●●

собственные средства Группы Банка - BYN 695,6 млн.

В отчетном году Банк восстановил резервы под ожидаемые кредитные убытки в раз-

мере BYN 11,8 млн.

Капитал для целей расчета достаточности капитала снизился на

1,1% до

BYN 785,8 млн в результате амортизации субординированного кредита (CAR - 18,7%).

Основные показатели деятельности Группы Банка

Изменение

2019

2018

2019

2017

2016

2015

к 2018, %

Финансовые показатели, млн BYN

Операционный доход до резервов

340,1

413,6

-17,8

386,9

435,3

502,0

Восстановление/(Формирование)

резервов под ожидаемые кредитные

11,8

(41,4)

(103,1)

(196,9)

(276,5)

убытки (2019-2018) / резервов под

обесценение кредитного портфеля

Операционные доходы

357,5

369,9

-3,4

282,6

239,4

225,1

Операционные расходы

250,5

222,8

+12,4

209,4

216,5

216,0

Прибыль до налогообложения

107,1

147,1

-27,2

73,2

26,2

12,2

Чистая прибыль

91,5

122,5

-25,3

65,0

19,9

19,0

Балансовые показатели, млн BYN

Кредиты корпоративным клиентам (нетто) 2 217,1 2 066,1

+7,3

1 556,8

1 785,5

2 614,5

Кредиты физическим лицам (нетто)

787,1

643,4

+22,3

445,1

180,1

166,6

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Изменение

2019

2018

2019

2017

2016

2015

к 2018, %

Резерв под ожидаемые кредитные убыт-

ки (2019-2018)/ резерв под обесценение

459,3

463,0

-0,8

398,7

430,8

388,6

кредитного портфеля

Кредиты клиентам (брутто)

3 463,5

3 172,5

+9,2

2 400,5

2 396,4

3 169,8

Итого активов

4 735,6

4 313,0

+9,8

3 828,3

3 641,8

4 709,4

Средства корпоративных клиентов

1 619,4

1 429,4

+13,3

1 252,0

960,7

1 023,2

Средства физических лиц

1 331,1

1 279,1

+4,1

1 253,2

1 488,5

1 822,3

Итого обязательств

4 040,0

3 645,4

+10,8

3 224,5

3 103,8

4 256,6

Итого собственных средств

695,6

667,6

+4,2

603,7

537,9

452,8

Капитал для расчета достаточности

нормативного капитала в соответ-

785,8

794,6

-1,1

756,9

670,9

554,4

ствии с Базельским соглашением

Показатели эффективности, %

Рентабельность капитала (ROE)

13,4

19,3

-5,9 п.п.

11,4

4,0

4,3

Рентабельность среднегодовых

2,0

3,0

-1,0 п.п.

1,7

0,5

0,4

активов (ROA)

Спред (как доходность активов минус

3,5

4,2

-0,7 п.п.

5,9

6,8

8,5

стоимость заимствований)

Чистая процентная маржа (как чистый

процентный доход к среднегодовым акти-

3,9

4,6

-0,7 п.п.

6,2

7,0

7,8

вам, генерирующим процентные доходы)

Операционные расходы к операционным

73,6

53,9

+19,7 п.п.

54,1

49,7

43,0

доходам до резервов (CIR)

Отношение кредитов (нетто)

101,8

100,0

+1,8 п.п.

79,9

80,3

97,7

к средствам клиентов (LDR)

Коэффициенты достаточности капитала, %

Коэффициент достаточности основного

15,7

0,0 п.п.

17,2

15,0

11,2

капитала, (капитал 1-го уровня)

Коэффициент достаточности общего

18,7

20,0

-1,3 п.п.

22,9

20,0

14,6

капитала, (капитал 1-го и 2-го уровня)

Отношение собственных средств к активам

14,7

15,5

-0,8 п.п.

15,8

14,8

9,6

Показатель качества активов

Доля неработающих кредитов

10,3

14,3

-4,0 п.п.

15,6

18,0

10,0

в кредитном портфеле, %

Отношение резервов под ожидаемые

кредитные убытки (2019-2018) / резервов

1,3

1,0

+0,3

1,1

1,0

1,2

под обесценение кредитов к неработаю-

щим кредитам, разы

Отношение резервов под ожидаемые

кредитные убытки (2019-2018) / резервов

13,3

14,6

-1,3 п.п.

16,6

18,0

12,3

под обесценение кредитов к кредитному

портфелю (брутто), %

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Анализ консолидированного отчета о прибыли и убытках

Чистый процентный доход

Чистый процентный доход до создания резервов на возможные потери по кредитам

за отчетный год составил BYN 159,9 млн.

В течение 2019 года отмечено снижение процентных ставок по предоставляемым

финансовым ресурсам с одновременным ростом процентных ставок по привлека-

емым средствам. Сужение спреда на 0,7 п.п. до 3,5% (2018 год - 4,2%) не компен-

сировано объемами банковских операций Группы и привело к общему снижению

чистого процентного дохода на BYN 12,5 млн по сравнению с предыдущим годом.

Факторный анализ доходов/расходов, тыс. BYN

Фактор

объема

процентной ставки

Активы

Кредиты, предоставленные юридическим лицам

27 150

(33 041)

Кредиты, предоставленные физическим лицам

21 558

(2 501)

Кредиты, предоставленные банкам

(925)

2 136

Ценные бумаги

(4 544)

13 296

Изменение процентных доходов

43 239

(20 110)

Обязательства

Средства корпоративных клиентов

5 232

17 740

Средства физических лиц

959

7 406

Средства банков

3 368

(773)

Выпущенные долговые ценные бумаги

6 735

(5 003)

Изменение процентных расходов

16 294

19 370

Изменение чистого процентного дохода

26 945

(39 480)

За отчетный период процентные доходы увеличились на

8,3% и составили

BYN 301,7 млн, из которых 53% - по корпоративным кредитам, 30% - по креди-

там физическим лицам, 16% - по ценным бумагам. Объем среднегодовых активов

увеличился за год на 9,4%, а доходность снизилась на 0,1 п.п.

Процентные расходы увеличились на 33,6% и составили BYN 141,8 млн. Наибольшую

долю в процентных расходах занимают расходы по средствам клиентов (71%), кото-

рые являются основными источниками фондирования. Среднегодовой объем обяза-

тельств увеличился на 12,3%, средняя стоимость привлечения - на 0,6 п.п. до 3,8%.

Чистый процентный спред и чистая процентная маржа за 2019 год снизились на 0,7 п.п.

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

В таблице приведены среднегодовые значения активов и обязательств Группы,

а также генерируемые каждой статьей отчета о финансовом положении процентные

доходы/расходы и среднегодовая доходность/стоимость.

2019

2018

тыс. BYN

Активы

Кредиты, предоставленные

2 575 061

160 855

6,2

2 214 496

166 746

7,5

юридическим лицам

Кредиты, предоставленные

727 464

89 252

12,3

556 540

70 195

12,6

физическим лицам

Кредиты, предоставленные

210 885

4 194

2,0

305 730

2 983

1,0

банкам

Ценнные бумаги

611 637

47 426

7,8

693 062

38 674

5,6

Итого активов, генериру-

4 125 047

301 727

7,3

3 769 828

278 598

7,4

ющих процентные доходы

Резервы под ожидаемые

(461 169)

(430 845)

кредитные убытки

Активы, не генерирующие

436 046

716 150

процентные доходы

Итого активов

4 099 924

4 055 133

Обязательства

Средства корпоративных

1 524 391

61 164

4,0

1 340 708

38 192

2,8

клиентов

Средства физических лиц

1 305 096

39 564

3,0

1 266 171

31 199

2,5

Средства банков

559 376

20 866

3,7

472 309

18 271

3,9

Выпущенные долговые

382 617

20 192

5,3

280 334

18 460

6,6

ценные бумаги

Итого обязательств,

генерирующих

3 771 480

141 786

3,8

3 359 522

106 122

3,2

процентные расходы

Обязательства, не генериру-

71 199

55 394

ющие процентные расходы

Итого обязательств

3 842 679

3 414 916

Чистый процентный спред

3,5

4,2

Чистая процентная маржа

3,9

4,6

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Основная статья операционных расходов - расходы на персонал (44,3%). Расхо-

ды на содержание персонала не изменились в течение 2019 года, однако их доля

в структуре операционных расходов снизилась на 5,5 п.п.

Рост операционных расходов, в основном, обусловлен увеличением амортизаци-

онных отчислений по основным средствам и нематериальным активам на 73,0%,

расходов на обслуживание программного обеспечения на 33,9%.

Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резер-

вов (CIR) составило 73,6 % (2018 - 53,9%). Рост показателя связан как с увеличе-

нием операционных расходов в части амортизационных отчислений и расходов на

программное обеспечение, так и со снижением операционных доходов в части про-

центного дохода и дохода от торговых операций.

Банк восстановил резервы под ожидаемые кредитные убытки в 2019 году в размере

BYN 11,8 млн, ставка резервирования составила 13,3%.

Анализ консолидированного отчета о финансовом положении

Общие тенденции

По состоянию на конец 2019 года активы Группы БПС-Сбербанк увеличились на

9,8% по сравнению с уровнем прошлого года и составили BYN 4 735,6 млн. Наи-

больший удельный вес в структуре активов занимают кредиты клиентам - 63,4%.

Доля ликвидных, но низкодоходных активов, в число которых входят денежные

средства и корреспондентские счета в банках в иностранной валюте и драгоценных

металлах, составила 17,5%.

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Кредиты клиентам

Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под ожидаемые убыт-

ки составил BYN 3 463,5 млн. Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос

на 7,2% до BYN 2 664,5 млн.

Розничный кредитный портфель до вычета резервов под ожидаемые убытки вы-

рос на 21,8% до BYN 799 млн. Темпы роста жилищного кредитования снизились

до 22,2%, объём выданных жилищных кредитов по состоянию на конец 2019 года -

BYN 521,8 млн.

Тенденция, которая характеризуется повышенным спросом домохозяйств на бан-

ковское кредитование, продолжилась и в отчетном году. Основными факторами

явились стабильная в 2019 году ситуация в денежно-кредитной сфере, отчетливая

тенденция на снижение процентных ставок, а также предложение Группой более

удобных каналов доставки финансовых услуг клиенту Банка.

Кредиты клиентам, тыс. BYN

2019

2018

Измене-

сумма

от суммы

ние, %

Коммерческое кредитование

2 493 932

72,0

2 326 695

74,1

7,2

юридических лиц

Специализированное

170 588

4,9

158 907

5,1

7,4

кредитование юридических лиц

Корпоративное кредитование

2 664 520

76,9

2 485 602

79,2

7,2

Потребительские и прочие

136 883

4,0

120 644

3,8

13,5

кредиты физическим лицам

Кредитные карты и овердрафты

85 779

2,5

71 633

2,3

19,7

Жилищное кредитование

521 808

15,0

427 013

13,6

22,2

физических лиц

Автокредитование физических лиц

54 526

1,6

36 641

1,1

48,8

Кредитование физических лиц

798 996

23,1

655 931

20,8

21,8

Итого кредитов клиентам

3 463 516

100,0

3 141 533

100,0

10,2

Покрытие резервами неработающих кредитов в 2019 году составило 130%.

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Распределение кредитов клиентов по валютам, млн BYN

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг на 98,9% представлен государственными облигациями.

2019

2018

тыс. BYN

доля, %

тыс. BYN

доля, %

Государственные облигации

591 592

98,9

618 354

98,9

Облигации, выпущенные

2 112

0,4

2 133

0,3

муниципальными органами

Итого долговых ценных бумаг

593 704

99,3

620 487

99,2

Акции

4 321

0,7

4 762

0,8

Итого ценных бумаг

598 025

100,0

625 249

100,0

По справедливой стоимости через прочий совокупный доход оценено 99,3% ценных

бумаг. Справедливая стоимость определена на основе рыночных котировок, дей-

ствовавших на отчетную дату. При недоступности котировок ценных бумаг, приме-

нялись стандартные модели оценки, используя данные, наблюдаемые на открытом

рынке. Долевые инструменты (акции) учитываются по справедливой стоимости че-

рез отчет о прибыли и убытках.

Анализ структуры обязательств

Обязательства Группы за 2019 год увеличились на 10,8 % до BYN 4 040 млн. В струк-

туре обязательств преобладают средства населения и корпоративных клиентов -

73%.

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Средства банков

Средства банков в отчетном году увеличились на 42,3% и составили BYN 472,5 млн,

их доля в структуре обязательств увеличилась на 2,6 п.п. и составила 11,7%.

Средства клиентов

Объем средств клиентов за отчетный год увеличился на 8,9% до BYN 2 950,5 млн.

В 2019 году отмечается рост текущих средств и счетов до востребования в структу-

ре средств клиентов.

2019

2018

BYN, тыс доля, % BYN, тыс доля, %

Cчета клиентов физических лиц

Текущие счета/счета до востребования

498 578

464 436

Срочные вклады

832 512

814 665

Итого средства физических лиц

1 331 090

1 279 101

Средства корпоративных клиентов

Текущие счета/счета до востребования

832 438

663 816

Срочные вклады

786 947

765 581

Итого средств корпоративных клиентов

1 619 385

1 429 397

Итого

2 950 475

100

2 708 498

100

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Структура средств клиентов в разрезе валют, млн BYN

Доля иностранной валюты в депозитах населения по сравнению с 2018 годом сокра-

тилась на 4,8 п.п. до 67,5%, что обусловлено стабильностью национальной валюты

и снижением доходности депозитов в иностранной валюте.

В средствах корпоративных клиентов доля иностранной валюты незначительно воз-

росла с 47,6% до 48,7%.

Собственный капитал

Собственные средства Группы увеличились на 4,2% до BYN 695,6 млн.

Размер уставного капитала Банка в отчетном году не изменился. Доля ПАО Сбер-

банк по сравнению с 2018 годом осталась неизменной и составляет 98,43%.

Собственные средства, тыс. BYN

2019

2018

Изменение

Уставный капитал

321 756

Эмиссионный доход

576

Резерв переоценки OC

27 233

33 151

(5 918)

Резерв переоценки инвестиций

8 960

10 198

(1 238)

Накопленная прибыль

337 071

301 907

35 164

Итого собственных средств,

695 596

667 588

28 008

принадлежащих акционерам банка

Итого капитал

695 596

667 588

28 008

Финансовые результаты деятельности Группы ОАО «БПС-Сбербанк» по МСФО

Достаточность капитала

В целях соблюдения требований законодательства и обеспечения непрерывности

деятельности Группа управляет капиталом, при этом ставит задачу по максимиза-

ции прибыли акционеров путем оптимизации соотношения обязательств и капитала

Группы.

В таблице приведен норматив достаточности капитала Группы, рассчитанный в со-

ответствии с положениями Базельского соглашения 1988 года (с учетом последую-

щих поправок, касающихся включения рыночного риска).

Достаточность капитала, тыс. BYN

2019

2018

Капитал 1-го уровня

Уставный капитал

321 756

Эмиссионный доход

576

Нераспределенная прибыль

337 071

301 907

Итого капитал 1-го уровня (основной капитал)

659 403

624 239

Капитал 2-го уровня

Фонд переоценки офисных зданий

27 233

33 151

Фонд переоценки инвестиций, имеющихся

8 960

10 198

в наличии для продажи

Применимый субординированный кредит

90 175

126 968

Итого капитал 2-го уровня

126 368

170 317

Общий капитал

785 771

794 556

Активы, взвешенные с учетом риска

4 201 312

3 977 313

Коэффициент достаточности основного капитала

(капитал 1-го уровня / Активы, взвешенные

15,7

с учетом риска), %

Коэффициент достаточности общего капитала

(общий капитал / Активы, взвешенные

18,7

20,0

с учетом риска), %

По итогам 2019 года коэффициенты достаточности основного капитала и общего

капитала значительно превышают минимальный уровень, установленный Базель-

ским комитетом (8%).

Корпоративный бизнес

Развитие Корпоративного бизнеса. Кредитование

Корпоративный кредитный портфель

(с учетом корпоративных облигаций) за

2019 год вырос на BYN 155 млн, при этом структура кредитного портфеля практи-

чески не изменилась: 78,9% - кредиты в текущую деятельность (в 2018 г. - 78,8%),

21,1% - инвестиционные кредиты (в 2018 г. - 21,2%).

В отчетном году в эксплуатацию введен ряд инвестиционных проектов, реализация

которых осуществлялась с финансовой поддержкой Банка, среди которых можно

отметить открытие нового торгового центра «Palazzo».

Осуществлялась кредитная поддержка проектов, направленных на создание объек-

тов коммерческой и жилой недвижимости, а также проектов по развитию транспорт-

ного комплекса страны.

Продолжено финансирование обновления инфраструктурных объектов энергоси-

стемы Республики Беларусь, направленное на обеспечение бесперебойного энер-

госнабжения потребителей страны, расширение сотрудничества с клиентами в рам-

ках существующих инвестиционных проектов.

Кроме того, в отчетном году продолжилась практика использования потенциала

Группы для финансирования предприятий республики.

Объем трансграничных сделок на 01.01.2020 составил USD 266,7 млн, из которых

USD 132,9 млн прямое кредитование клиентов банками Группы.

Развитие малого и микро-бизнеса

Исторически клиентами Банка являются представители таких отраслей как нефтега-

зовая промышленность, энергетика, машиностроение, торговля. При этом осущест-

влялось активное финансирование малого и микро-бизнеса страны. Количество

активных клиентов данного сегмента увеличилось более чем на 10% и составило

36,3 тысячи (+3,3 тыс. клиентов).

Для клиентов сегмента Микро запущена в эксплуатацию уникальная технология кре-

дитования «Smart technology», позволяющая принимать решения о предоставлении

кредита за 2 часа/2 дня, в зависимости от степени риска кредитной заявки. В про-

мышленную эксплуатацию «Smart technology» запущена 01.07.2019, тиражирование

на региональную сеть завершено 01.10.2019. За данный период 2019 года в рамках

технологии заключено 1156 договоров на общую сумму BYN 78,5 млн в эквиваленте.

Для клиентов сегмента Малый разработана Концепция оптимизации сроков приня-

тия решений по сделкам, позволяющая оперативно принимать решения по упро-

щенной процедуре в рамках установленных «вечнозеленых» (EverGreen) лимитов.

Корпоративный бизнес

Доработан продукт «Экспресс-гарантии для ММБ»: включены таможенные гарантии

сроком до 3 лет, исключено ограничение по виду деятельности с учетом положи-

тельного опыта работы по данному продукту (26% выпущенных гарантий с начала

года - «экспресс-гарантии»).

Благодаря оптимизации кредитного процесса, проведению акций, внедрению «Smart

technology» и активной работе по привлечению клиентов кредитная задолженность

сегмента ММБ за 2019 год увеличилась на 32,4%, удельный вес в общем объеме

кредитного портфеля корпоративного бизнеса составил 16%.

Прирост ресурсной базы данного сегмента составил 24,4%, удельный вес в общем

объеме пассивов корпоративного бизнеса достиг 44%.

Привлеченные ресурсы

В целях формирования стабильной ресурсной базы и поддержания конкурентного

уровня постоянно совершенствуется депозитная линейка.

Структура привлеченых средств юридических лиц

на 01.01.2020

Клиентам предоставляется полный спектр услуг расчетно-кассового и дистанцион-

ного обслуживания, основанный на предложении современных высокотехнологич-

ных сервисов.

Развитие транзакционного бизнеса

В рамках дальнейшего развития и совершенствования транзакционного бизнеса

в 2019 году реализован ряд активностей, в том числе:

●●

обновлена пакетная линейка РКО «Вместе к успеху» как для начинающего,

так и для зрелого бизнеса с большим количеством платежей: сняты огра-

ничения по количеству открываемых счетов для начинающего бизнеса, по

количеству платежей в электронном виде для предпринимателей, в пакет

Корпоративный бизнес

для клиентов, совершающих много платежей, добавлена услуга «Онлайн

информирование»;

●●

Банк одним из первых в стране подключился к межбанковской системе

мгновенных платежей, позволяющей совершать платежи в любой день

в режиме 24/7/365 с мгновенным зачислением денежных средств контра-

генту (до 1 минуты);

●●

внедрена возможность открывать счета и осуществлять безналичные рас-

четы в 10-ти эксклюзивных валютах;

●●

разработан и внедрен новый сервис «Доставка счета в офис», позволя-

ющий клиенту через сайт Банка заказать услугу открытия счета в офисе

клиента. Сервис доступен для клиентов любого сегмента, территориально

расположенных в областных городах.

Среди принятых мер по улучшению существующих сервисов можно также отметить

выделение дополнительной линии обслуживания ТОП-100 наиболее значимых кор-

поративных клиентов для повышения качества обслуживания, сокращения времени

ожидания и повышения лояльности.

Дистанционное банковское обслуживание

В 2019 году продолжено внедрение информационных и инновационных техноло-

гий. С марта месяца осуществлен переход на передачу финансовых сообщений

в RUB между ОАО «БПС-Сбербанк» и ПАО Сбербанк посредством СДБО «Sberbank

FinLine». Основными преимуществами системы являются: скорость, автономность,

безопасность, надежность, стоимость.

В рамках перехода к универсальной платформе обслуживания и цифровых продаж

банковских продуктов в отчетном году в промышленную эксплуатацию запущена но-

вая современная платформа ДБО собственной разработки - «Сбербанк Бизнес Он-

лайн», включающая Web-версию и мобильное приложение для бизнеса.

Данная платформа постоянно наполняется новыми возможностями и сервисами.

В 2019 году в СББОЛе реализовано более 30 сервисов, в том числе сервис мгно-

венных платежей и возможность совершения платежей с использованием корпора-

тивных карт, которые пользуются популярностью среди клиентов всех сегментов.

В базовой версии мобильного приложения СББОЛ реализован функционал под-

тверждения платежей SMS-кодом и рассылка PUSH-уведомлений, а также возмож-

ность отправки в Банк платежных поручений.

На 01.01.2020 количество уникальных клиентов в СББОЛ (mobile+WEB) составило

12,4 тыс.

Корпоративный бизнес

Качество обслуживания клиентов

Создание позитивного клиентского опыта является одним из основных приоритетов

для Банка. В целях углубления отношений с действующими корпоративными клиен-

тами и развития отношений с потенциальными клиентами в 2019 году продолжена

работа по созданию клиентам комфортной среды их присутствия. Данный процесс

строится на применении современных подходов к улучшению качества предостав-

ляемого сервиса.

В качестве источников информации о клиентских впечатлениях выступают регуляр-

ные маркетинговые исследования. На регулярной основе проводится мониторинг

индексов лояльности корпоративных клиентов (NPS) и удовлетворенности корпора-

тивных клиентов (CSI) работой Банка.

Готовность корпоративных клиентов пользоваться услугами Банка в дальнейшем

(NPS) на конец отчетного года составила 44%, индекс общей удовлетворенности

корпоративных клиентов работой Банка (CSI) - 8,6 балла, индекс удовлетворенно-

сти корпоративных клиентов работой подразделений (CSIвсп) - 9,2 балла.

В 2019 году Банк приступил к измерению на ежегодной основе показателя, отра-

жающего общий уровень удовлетворенности и лояльности корпоративных клиен-

тов взаимодействием с Банком (индекс TRIM), на ежеквартальной основе - индекса

клиентских усилий (CES), оценивающего простоту взаимодействия с Банком.

На конец отчетного года TRIM составил 86 баллов, при этом наибольшее значение

показателя наблюдается по сегменту «Крупный» - 89 баллов. Индекс клиентских

усилий (CES) - 55%.

Международный бизнес

География присутствия Группы Сбербанк позволяет предлагать клиентам широкие

возможности сопровождения международного бизнеса. Среди постоянных партне-

ров - более 100 банков по всему миру.

В отчетном году объем сделок торгового финансирования увеличился в 1,7 раза

и составил USD 433 млн в эквиваленте. В течение 2019 года реализовано 314 сде-

лок по открытию и подтверждению аккредитивов, выдаче банковских гарантий. На

01.01.2020 размер обязательств по аккредитивам и гарантиям составил USD 115

млн.

Обязательства на балансе Банка по операциям торгового финансирования с при-

влечением ресурсов иностранных банков составили USD 40 млн.

Корпоративный бизнес

Совместно с банками Группы сформировано уникальное для белорусского рынка

предложение по финансированию импорта за счет иностранных ресурсов. Клиентам

предоставлена возможность финансирования на срок до 8 лет в рамках аккредитив-

ной формы расчетов без использования покрытия экспортных кредитных агентств,

что позволило снизить стоимость и значительно упростить процедуру получения

финансирования за счет иностранных ресурсов.

Особое внимание уделено дальнейшему развитию продуктовой линейки. Разрабо-

тан и выведен на рынок новый продукт - дисконтирование аккредитивов с отсрочкой

платежа, эмитентом по которым выступает БПС-Сбербанк.

Существенно доработаны спецификации по гарантиям в рамках стандартной кре-

дитной процедуры, которые позволяют устанавливать мультивалютные лимиты на

выдачу гарантий с частичным обеспечением либо без обеспечения. Значительно

упрощена экспресс-процедура кредитного анализа для выдачи гарантий по поруче-

нию клиентов сегмента ММБ.

В рамках повышения финансовой грамотности клиентов, их осведомленности о со-

временных банковских инструментах поддержки внешней торговли, проведен специ-

ализированный образовательный семинар по торговому финансированию, принято

участие в 7 специализированных конференциях и семинарах, в 4 - в качестве одно-

го из спикеров.

БПС-Сбербанк стал обладателем престижной награды Operational Excellence Award

за отличную работу в области международных расчетов в евро.

Для Банка это не первое подтверждение безукоризненного взаимодействия с ми-

ровыми лидерами финансовой сферы. Ранее, помимо наград от Deutsche Bank AG,

БПС-Сбербанк неоднократно отмечался Citibank N.A., Commerzbank AG и ПАО Сбер-

банк в различных областях международного сотрудничества.

Операции

на финансовых рынках

Развитие отношений с международными финансовыми

институтами, страховыми компаниями, иностранными банками

В 2019 году Банк продолжил развивать отношения с банками-контрагентами, оказы-

вая услуги в сфере торгового финансирования как иностранным, так и белорусским

банкам.

По поручению финансовых институтов выданы гарантии и подтверждены аккреди-

тивы на общую сумму USD 30 млн.

Продолжена активная работа с иностранными банками по традиционному направ-

лению бизнеса - финансированию импорта. Общая сумма установленных ино-

странными банками прямых лимитов риска на Банк на проведение сделок торгового

финансирования составила USD 580 млн.

В отчетном году ОАО «БПС-Сбербанк» назначен банком-агентом по 3 новым дого-

ворам, заключенным между Правительством Республики Беларусь, иностранными

банками и лизинговыми компаниями в рамках Указа Президента Республики Бела-

русь №466. По состоянию на 01.01.2020 из всех договоров, заключенных по данно-

му Указу, 39% приходится на ОАО «БПС-Сбербанк» как банк-агент.

Корреспондентские отношения

ОАО «БПС-Сбербанк» обладает разветвленной корреспондентской сетью, включа-

ющей 67 счетов Ностро и 149 счетов Лоро.

В 2019 году открыто 19 новых счетов Лоро, привлечено на обслуживание 5 новых

банков-клиентов.

В ПАО Сбербанк открыто 11 счетов Ностро в экзотических валютах, что позволи-

ло Банку предложить клиентам уникальную возможность расчетов с контрагентами

различных стран в национальных валютах.

В отчетном году Банк подключился к системе дистанционного банковского обслужи-

вания ПАО Сбербанк Sberbank FinLine. Система является фактически альтернатив-

ным SWIFT каналом передачи финансовых сообщений между финансовыми инсти-

тутами.

Операциина финансовых рынках

ОАО «БПС-Сбербанк» - первый банк в республике, осуществивший переход по рас-

четам в альтернативный канал. Платежи по всем корреспондентским счетам Ностро

в ПАО Сбербанк в иностранной валюте проводятся исключительно посредством

Sberbank FinLine.

Фондовый рынок

В отчетном году продолжилось развитие Банка как высококвалифицированного про-

фессионального участника рынка ценных бумаг. Проводилась работа по привлече-

нию новых клиентов, чему способствовало наличие разветвленной региональной

сети, позволившей предоставлять клиентам широкий спектр услуг на рынке ценных

бумаг во всех регионах Беларуси.

В рамках сотрудничества с юридическими лицами в 2019 году организовано 7 выпу-

сков корпоративных облигаций.

Банк инвестирует значительные средства в корпоративные и государственные цен-

ные бумаги. Объем портфеля ценных бумаг на 01.01.2020 превысил BYN 1 млрд.

С целью наращивания ресурсной базы активно проводилось размещение собствен-

ных облигаций.

В 2019 году зарегистрировано 3 новых выпуска облигаций Банка. Объем выпущен-

ных и находящихся в обращении облигаций Банка по состоянию на 01.01.2020 со-

ставил BYN 442,7 млн.

Размер средств, привлеченных через продажу собственных облигаций Банка, пре-

высил BYN 390 млн.

Много внимания уделялось внедрению новых продуктов и повышению качества пре-

доставляемых услуг.

В 2019 году клиентам Банка был предложен весь спектр услуг по операциям на

биржевом и внебиржевом рынке ценных бумаг Республики Беларусь, а также услуг

по доверительному управлению, в ходе которого денежные средства клиентов инве-

стировались в иностранные ценные бумаги.

Традиционно большое внимание уделялось оказанию депозитарных услуг. Депо-

зитарий Банка осуществляет обслуживание 340 эмитентов ценных бумаг и более

117,4 тыс. депонентов.

Депозитарий Банка входит в четверку крупнейших депозитариев Республики

Беларусь.

Операциина финансовых рынках

Валютный рынок

ОАО «БПС-Сбербанк» уверенно занимает ведущие позиции в качестве маркет-мей-

кера и ключевого игрока на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь.

Банку доступны такие торговые площадки как Sberbank Markets (ПАО Сбербанк),

NT-Pro (Альфа-Банк Москва), MICEX Trade Currency (ПАО Московская биржа),

FX Trading (Thompson Reuters), Bloomberg Professional.

Благодаря высокотехнологичным электронным площадкам, клиентам предоставля-

ются услуги по проведению валютно-обменных операций по максимально прибли-

женным к текущему рынку курсам.

В отчетном году в целях предложения клиентам максимально широкого сервиса по

проведению валютно-обменных операций Банк открыл корреспондентские счета

в таких валютах как чешская крона, хорватская куна, гонконгский доллар, шведская

крона, сингапурский доллар, турецкая лира. Указанные валюты могут быть исполь-

зованы для расчетов по экспортным и импортным контрактам. На сегодняшний день

клиентам банка доступно более 40 пар котировок для осуществления валютно-

обменных операций.

Рынок драгоценных металлов

ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет операции с физическими и юридическими ли-

цами, индивидуальными предпринимателями по покупке и продаже драгоценных

металлов в виде банковских и мерных слитков, слитковых (инвестиционных) монет

из драгоценных металлов зарубежных государств и занимает лидирующую позицию

в данном сегменте рынка банковских услуг.

Банк поддерживает крупнейший в стране портфель остатков драгоценных металлов

на обезличенных и депозитных металлических счетах клиентов.

В обслуживании клиентов во главу угла ставится развитие систем предоставления

услуг через дистанционные каналы обслуживания.

Розничный бизнес

ОАО «БПС-Сбербанк» на рынке ритейла занимает устойчивую позицию и входит

в ТОП-3 банков республики.

Каждый третий житель трудоспособного возраста Республики Беларусь является

клиентом ОАО «БПС-Сбербанк».

В розничном бизнесе деятельность Банка в 2019 году была направлена на его по-

ступательное развитие, совершенствование действующих и внедрение новых бан-

ковских продуктов и сервисов.

Позиции банка на рынке ритейла

Присутствие Банка в розничном сегменте финансового рынка Республики Беларусь

характеризуется следующим образом:

●●

2 место на рынке по эмиссии карт с долей рынка 8,0%;

●●

3 место по кредитам населению (без учета льготного кредитования жилья

и финансирования недвижимости) с долей рынка 8,3%;

●●

4 место по количеству банкоматов с долей рынка 11,3% и 5 место по коли-

честву инфокиосков с долей рынка 5,32%;

●●

4 место по количеству платежных терминалов в организациях торговли

(сервиса) с долей рынка 9,55%;

●●

5 место по средствам населения с долей рынка 5,2%.

Клиенты

Общее количество розничных клиентов Банка составляет порядка 1,4 млн человек.

В отчетном году клиентская база значимых клиентов увеличилась на 13,4%, состоя-

тельных - на 36,4%. Происходит качественное изменение профиля клиентов.

За счет формирования персонализированных предложений глубина продуктового

проникновения увеличилась на 5,6% и составила в среднем 1,94 типов активных

продуктов.

Розничный бизнес

Розничное кредитование

ОАО «БПС-Сбербанк» занимает устойчивую позицию по предложению ключевых

банковских продуктов и сервисов - третье место на рынке кредитования населения

с долей 8,3% по итогам 2019 года.

Основным драйвером роста розничного кредитования было жилищное кредитова-

ние в рамках программы «Новоселье со Сбербанком» и совместных кредитных про-

грамм с крупнейшими застройщиками Республики Беларусь.

В 2019 году была продолжена работа по развитию партнерского канала продаж.

Внедрены партнерские программы финансирования недвижимости с ООО «Айрон»,

ООО «Инфореалт», ДАНА Холдингз, А-100 Девелопмент, ЮрСтройМаш и др.

Структура розничного кредитного портфеля в разрезе продуктов, %

В 2019 году уделялось внимание и развитию партнерских программ по кредитова-

нию физических лиц на приобретение автотранспортных средств.

На рынок выведен кредитный продукт на приобретение автотранспортных средств

«Форсаж от Сбербанка!», продолжено кредитование физических лиц на уникальных

для рынка условиях по автокредиту «Geely со Сбербанком».

C целью развития цифрового канала обслуживания розничных клиентов посред-

ством сервиса онлайн-заявка в системе «Сбербанк Онлайн» осуществлялось он-

лайн кредитование. Внедрены новый кредитный продукт на потребительские нужды

«Хочу в online!», овердрафтный кредит «One-click!».

ОАО «БПС-Сбербанк» первым в Беларуси предложил физическим лицам карту рас-

срочки премиум уровня «FUN Platinum», основными преимуществами которой для

клиентов являются:

Розничный бизнес

●●

увеличенный размер Money-back - 1,5%;

●●

наличие бесплатного сервиса «Concierge»;

●●

специальная, выделенная только для карт Platinum, система скидок от пар-

тнеров MasterCard.

Продолжено развитие кредитного продукта карты рассрочки КартаFUN и партнер-

ской сети, включающей 17 500 магазинов-партнеров по всей стране.

Привлечение вкладов населения

Средства населения (с учетом облигаций) увеличились с начала года на 10%. При

этом, объем средств в белорусских рублях увеличился на 25,3%.

В 2019 году развитие депозитных продуктов в отчетном году осуществлялось с уче-

том рыночных трендов, производилась модификация и унификация условий, вне-

дрялись новые онлайн-продукты.

Продолжено развитие альтернативного инструмента вложения денежных средств -

облигации Банка, в том числе за счет выпуска интернет-облигаций. В результате, по

состоянию на 01.01.2020 реализовано облигаций на общую сумму BYN 140,4 млн

в эквиваленте.

Осуществлялось привлечение средств и в инвестиционный продукт - металлические

счета (золото, серебро, палладий, платина), в том числе депозитные, пророст которых

составил 23,6%. Остатки на металлических счетах на 01.01.2020 составили BYN 59,6 млн.

Остатки на пенсионных счетах за год увеличились на 29,3% и составили BYN 40,8 млн.

Структура привлеченных средств физических лиц на 01.01.2020

В отчетном году дальнейшее развитие получила линейка онлайн-продуктов. Доля

онлайн-депозитов в общем объеме операций увеличилась на 11,6 п.п. и составила

более 43%.

Розничный бизнес

Карточные и транзакционные продукты и услуги

На рынке услуг по банковским платежным карточкам ОАО «БПС-Сбербанк» за-

нимает 2 место, объем карточек в обращении составил 1,2 млн шт. (в том числе

бесконтактных - более 784,5 тыс. шт.). Доля высокоуровневых карт увеличилась

на 11,3 п.п. и составила 90,8%.

ОАО «БПС-Сбербанк» является членом международных платежных систем

MasterСard Worldwide, Visa International, American Express и национальной платеж-

ной системы БЕЛКАРТ.

В 2019 году совместно с платежной системой Visa разработаны и запущены новые

карточные продукты - карта болельщика ФК «БАТЭ» и платежная карта «LaCard»

(кобренд с интернет-магазином Lamoda). Модернизирован продукт ComPass в части

внедрения нового пакета консьерж-сервиса и обмена миль на подарки, промо-коды.

Осуществлен запуск опции рефинансирования кредитов Банка в рамках модерни-

зации продукта КартаFUN.

Обновлена линейка платежных карт для значимых клиентов - запущен пакет услуг

Сбербанк1. Данный пакет включает в себя комплекс продуктов и услуг высокого клас-

са, учитывающий особенности обслуживания привилегированных клиентов. Кроме

того, осуществлен старт продаж премиальной кредитной карты «FUN Platinum».

Совместно с платежной системой Visa осуществлен запуск MVP Карты-Конструкто-

ра. Данный продукт представляет собой платежную карту с набором lifestyle кате-

горий, возможностью предоставления money-back и дополнительных сервисов для

закрытия всех потребностей клиентов.

Продолжено оказание населению традиционных услуг:

●●

переводы денежных средств со счета и без открытия счета в пользу част-

ных и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

●●

зачисление и выдача наличных денежных средств со счета и без открытия

счета.

Переводы и платежи физических лиц осуществляются во всех каналах обслужива-

ния: подразделениях Банка, удаленных каналах, устройствах самообслуживания.

В рамках проводимой стратегии по переводу операций из касс Банка в Digital-ка-

налы доля платежей населения в удаленных каналах обслуживания и устройствах

самообслуживания составила по количеству 99,6%, по сумме - 97,5%.

ОАО «БПС-Сбербанк» занимает пятое место в рэнкинге банков Республики Бела-

русь по приему платежей в Едином расчетном и информационном пространстве

Розничный бизнес

(ЕРИП). Доля на рынке по количеству и сумме принятых платежей в ЕРИП состави-

ла 5,3% и 4,8% соответственно.

В 2019 году 42% операций по SWIFT-переводам физических лиц за пределы Респу-

блики Беларусь в российских рублях оформлены клиентами в системе Сбербанк

Онлайн. В отчетном году в системе Сбербанк Онлайн стартовали сервисы по пере-

водам за пределы республики по системе SWIFT в долларах США и евро.

Объемы переводов в удаленных каналах и устройствах самообслуживания с карты на

карту другого лица (P2P) в белорусских рублях увеличились по количеству в 1,9 раз, по

сумме - в 2,7 раз и составили 1 019,9 тыс. переводов и BYN 109,6 млн соответственно.

Благодаря удобной технологии совершения операций и привлекательности тарифов

население активно пользуется услугой по осуществлению международных денежных

переводов через частные платежные системы, их объем составил USD 35,4 млн в эк-

виваленте.

Банк активно предлагает услуги по продаже монет Национального банка Республи-

ки Беларусь, покупку/продажу золотых слитковых (инвестиционных) монет Россий-

ской Федерации «Георгий Победоносец», а также монет из драгоценных металлов

зарубежных государств, что является эксклюзивным предложением на рынке.

Дистанционное банковское обслуживание розничных клиентов

В 2019 году стратегические цели Банка предполагали дальнейшее развитие цифро-

вого бизнеса, отвечающего требованиям банковского рынка, ожиданиям и потреб-

ностям клиентов в новых цифровых продуктах и сервисах.

В отчетном году произошел рост количества пользователей системы Сбербанк-

онлайн на 14% по сравнению с 2018 годом и составил 357 тыс.

Реализованы новые цифровые сервисы - оформление кредитов онлайн (КФ-

онлайн), открытие счёта депо и покупка облигаций, семейный сервис «Совместные

покупки», Push-уведомления, SWIFT переводы в долларах США и ЕВРО, сервис

«Копилка», оформление страховок онлайн.

В дополнение к цифровым кошелькам SamsungPay и SberPay выведен на рынок

цифровой кошелек Apple Pay.

Центр клиентской поддержки

В 2019 году продолжилось активное развитие Центра клиентской поддержки

(далее - Центр) в качестве единой точки информирования и сервисной поддержки

клиентов по продуктам и услугам Банка.

Розничный бизнес

За год в Центр поступило более 1 775 000 обращений клиентов. При этом более

330 000 обращений клиентов обработано виртуальным помощником Алеся без уча-

стия оператора, что в два раза больше, чем в 2018 году. В автоматическом режиме

получили обслуживание 25% клиентов в голосовом канале и 16% - в текстовом.

Показатель доступности телефонной линии Центра в среднем за год составил

72 секунды, среднее время ожидания клиента сегмента «Значимый» - 9 секунд.

Общая удовлетворённость клиентов работой Центра по результатам IVR-обзвона

составила 93%.

Показатель производительности операторов (Utilization EN15838) составил 78% при

нормативном значении 72%.

Продолжена работа по развитию Центра как канала продаж банковских продуктов

и услуг. Операторами Центра за отчетный год совершено около 785 тыс. исходящих

звонков клиентам, что на 9% или 85 тыс. больше по сравнению с 2018 годом.

Общий объем коммуникаций по всем каналам Центра составил свыше 2,5 млн

обращений, что на 4% больше по сравнению с 2018 годом.

По результатам входящих и исходящих коммуникаций с операторами Центра клиен-

тами за 2019 год было совершено свыше 53 000 сделок.

Доля Центра как канала привлечения в общем объеме продаж Банка по ключевым

продуктам сложилась на уровне: по платежным картам - 12%; по потребительским

кредитам - 18%; по кредитам на недвижимость - 15%; по кредитам на авто - 9%;

по овердрафтам - 24%.

В отчетном году на базе Центра организовано два новых направления:

●●

линия поддержки специалистов региональной сети блока Розничный биз-

нес Банка;

●●

линия обслуживания корпоративных клиентов.

За 7 месяцев функционирования на линию поддержки специалистов региональной

сети блока Розничный бизнес поступило более 12 000 обращений, на линию обслу-

живания корпоративных клиентов - более 82 000 обращений.

В 2019 году на базе Центра был реализован ряд технологических решений:

●●

внедрен сервис голосовой биометрии, позволяющий автоматизировать

проверку личности клиента по голосу;

●●

реализована возможность оформления заявки на овердрафты и потреби-

тельские кредиты в рамках технологии «КФ-Онлайн»;

●●

внедрена технология RPA (Robotic Process Automation) на процессе работы

с изъятыми картами в Центре.

Розничный бизнес

В качестве достижений Центра можно отметить победу в международном конкурсе

«Хрустальная гарнитура» в номинации «Лучшее применение автоматизации, робо-

тизации и искусственного интеллекта».

Подтверждено соответствие Центра международному отраслевому стандарту -

успешно пройден сертификационный аудит на соответствие требованиям стандар-

та ISO 18295:2017.

Обслуживание vip-клиентов

В 2019 году Банк продолжил развитие премиального обслуживания розничных кли-

ентов, предлагая персональное банковское обслуживание в офисе специального

формата «Сбербанк Первый» (г. Минск) и зонах «Сбербанк Премьер».

За отчетный год активная клиентская база значимых клиентов в целом по Банку при-

росла на 13%. За счет дальнейшего развития линейки сегментоориентированных

продуктов и сервисов глубина продуктового проникновения в сегменте значимых

клиентов увеличилась на 4%.

Для клиентов офиса «Сбербанк Первый» реализовано премиальное пакетное пред-

ложение с уникальными для рынка условиями и набором привилегий - пакет услуг

«Сбербанк Первый».

Высокий уровень сервиса и фокус на потребностях клиента - ключевые направ-

ления в обслуживании VIP-клиентов Банка. В 2019 году внедрен новый сервис по

переадресации звонков клиентов офиса «Сбербанк Первый» на линию VIP-обслу-

живания.

Индекс лояльности Net Promoter Score позволяет говорить о высокой приверженно-

сти Банку значимых клиентов офиса «Сбербанк Первый» (NPS - 91,7%).

Повышение качества обслуживания розничных клиентов

ОАО «БПС-Сбербанк» является банком, который предлагает клиентам удобный

и дружелюбный сервис, ценит отношения и превосходит ожидания.

В целях поддержания лидерства в области клиентского сервиса, определения кли-

ентских потребностей и потенциальных предпочтений Банк акцентирует внимание

на изучении голоса клиента. Данный процесс строится на применении современных

подходов к улучшению качества предоставляемого сервиса и созданию лучшего

клиентского опыта в Банке.

В качестве источников информации о клиентских впечатлениях выступают регуляр-

ные маркетинговые исследования и анализ обращений клиентов.

Розничный бизнес

В Банке на постоянной основе проводятся комплексные исследования качества об-

служивания по всем точкам взаимодействия клиента с Банком (замер индексов NPS

и CSI). Розничный NPS на конец отчетного года составил 58%, CSI - 9,4 балла.

В 2019 году усовершенствованы инструменты по изучению голоса клиента: внедре-

на технология проведения онлайн-опросов, позволяющая получать объективную

обратную связь от клиента в короткие сроки.

В работу Банка внедряются передовые способы решения бизнес-задач, ориенти-

рованные на клиентов, - методология дизайн-мышления и построения карт клиент-

ских путей. Данные подходы позволяют оперативно совершенствовать продукты

и сервисы Банка исходя из потребностей клиентов.

Финансовая грамотность

Особое внимание ОАО «БПС-Сбербанк» уделяет повышению финансовой грамот-

ности населения.

Банк ежегодно принимает участие в международном образовательном проекте для

привлечения детей и молодежи к вопросам денег, дохода и предпринимательства -

Неделе финансовой грамотности детей и молодежи Global Money Week, а также

поддерживает инициативы и конкурсы в рамках данного проекта.

ОАО «БПС-Сбербанк» одним из первых в Республике Беларусь внедрило иници-

ативу проведения Международного дня клиента. Цель мероприятия - выразить

признательность своим клиентам за сотрудничество и оказанное доверие. Дан-

ная инициатива позволяет бизнесу стать ближе к клиенту, услышать его ожидания

и потребности.

Дни финансовой грамотности, уроки финансовых знаний, обучающие семинары

в рамках проекта «Школа новых возможностей», поддержка Республиканской олим-

пиады по финансовой грамотности, День качества, поддержка мероприятий по фи-

нансовой грамотности ведущих ВУЗов страны - очные мероприятия, участие в кото-

рых в течение 2019 года приняли более 5 000 человек.

Риск-менеджмент

В 2019 году система управления рисками Банка продолжила развиваться на основе

лучших практик, в том числе ПАО Сбербанк.

Развитие системы управления рисками

В отчетном году внедрен функционал по прогнозированию нормативов ограничения

концентрации кредитного риска по Холдингу в целом.

В дочерних обществах внедрена групповая методология управления риском аутсор-

синга, осуществляется контроль за договорами.

На регулярной основе рассчитывается экономический капитал Банка, проведены

локальное и общегрупповое стресс-тестирование существенных рисков Банка,

утверждены системы показателей толерантности к присущим рискам и аппетита

к риску на 2020 год.

Внедрены элементы внутренних процедур оценки достаточности ликвидности.

С учетом групповых и локальных метрик актуализированы архитектура и значения

лимитов в отношении рисков ALM и ликвидности.

В рамках процесса развития системы управления ИТ-риском:

●●

создан реестр ИТ-рисков Банка;

●●

разработана методика оценки ИТ-рисков;

●●

проведена оценка критических рисков;

●●

определены механизмы снижения/ограничения риска по критическим

ИТ-рискам.

Поддержка розничного бизнеса

По потребительским кредитам и овердрафтам оптимизирован процесс принятия ре-

шений за счет снижения доли участия андеррайтера в рассмотрении кредитной за-

явки и внедрения модели прогнозирования доходов физических лиц на базе данных

ФСЗН, что позволило снизить время принятия решения с 10 до 5 минут без андер-

райтера и с 9,5 до 5 часов по заявкам, рассматриваемым с участием андеррайтера.

Риск-менеджмент

Разработана модель на основе данных о транзакциях клиентов для потребитель-

ских кредитов и овердрафтов, технология предодобренных предложений для не-

зарплатных клиентов, валидированы аппликационные модели по потребительским

картам и овердрафтам.

Поддержка корпоративного бизнеса

В отчетном году завершен проект по оптимизации процесса кредитования клиен-

тов сегмента «Микро» на базе скоринговой модели. В промышленную эксплуата-

цию внедрена технология Smart Technology, обеспечено время принятия решения

за 2 дня с участием адеррайтера и 2 часа без участия андеррайтера.

В кредитный процесс клиентов сегмента «Малый» внедрена технологии «Экспресс-

процедуры» принятия решения, технология EGL-лимитов.

Актуализирован порядок обеспечения операций, подверженных кредитному риску,

пересмотрены подходы к определению качества обеспечения.

Развитие проектного управления

и инновационной деятельности

Проектное управление

ОАО «БПС-Сбербанк» в отчетном году при поддержке блока SBI ПАО Сбербанк

начата Agile-трансформация проектной деятельности и текущей деятельности

ИТ Банка.

Ключевыми аспектами трансформации стал переход от реализации отдельных про-

ектов и программ к непрерывному потоку разработки продуктов и услуг Банка в рам-

ках постоянно действующих Agile-команд.

В рамках данного процесса реализован ряд мероприятий:

●●

созданы Agile-команды и Трайбы, включающие в себя работников Банка

и ЗАО «Сервис Деск»;

●●

организован ежеквартальный мониторинг результатов работы Трайбов че-

рез регулярное общебанковское мероприятие с участием руководства, ра-

ботников Банка и ЗАО «Сервис Деск»;

●●

проведен редизайн бюджетного процесса проектной деятельности;

●●

организовано регулярное обучение и развитие компетенций участников

Трайбов и Agile-команд, в том числе с привлечением внешних экспертов

и ПАО Сбербанк;

●●

сформирована и утверждена целевая модель Трайба как бизнес-юнита

в рамках Agile.

Инновационная деятельность

В 2019 году ключевыми направлениями инновационной деятельности Банка стали:

●●

развитие технологии блокчейн;

●●

технология биометрической идентификации;

●●

роботизация бизнес-процессов;

●●

интерфейсы открытого взаимодействия Open API;

●●

развитие бесконтактной оплаты в общественном транспорте.

Развитие проектного управления и инновационной деятельности

Развитие технологии блокчейн

ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из владельцев удостоверяющих узлов ин-

формационной сети, построенной с использованием технологии блокчейн, и входит

в состав Совета владельцев удостоверяющих узлов, являющегося органом управ-

ления данной сетью.

На базе этой сети работает реестр банковских гарантий, а также реализуется взаи-

модействие с нотариатом при взыскании проблемной задолженности через запись

информации об онлайн кредитных и овердрафтных договорах в сеть блокчейн. Дан-

ный функционал позволяет подтверждать целостность заключенных в онлайн-режи-

ме договоров при взыскании проблемной задолженности.

Банк является участником эксперимента Национального банка Республики Бела-

русь по предоставлению банкам возможности выпуска собственных токенизирован-

ных инструментов привлечения инвестиций.

Технология биометрической идентификации

ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из пилотных банков для реализации иден-

тификации клиента по лицу и голосу совместно с НКФО «ЕРИП» и Межбанковской

системой идентификации.

В 2019 году начата опытно-промышленная эксплуатация мобильного приложения

с возможностью биометрической аутентификации, ведется работа по совершенство-

ванию программного обеспечения для аутентификации клиентов в точках продаж.

Роботизация бизнес-процессов

В рамках развития безбумажных технологий и сокращения количества ручных опе-

раций проводится автоматизация бизнес-процессов с использованием технологии

Robotic Process Automation (RPA).

В промышленной эксплуатации бизнес-процессы: функционал обработки забытых

карточек в устройствах Банка; информирование клиентов о принятии заявлений

о спорной операции; отправка по электронной почте актов и ведомостей партнерам

по продукту Карта FUN и др.

Интерфейсы открытого взаимодействия Open API

В отчетном году утверждена концепция развития Open API, согласно которой в Бан-

ке создается система открытых и партнерских интерфейсов для предоставления

сервисов Банка в удаленном виде на площадках сторонних сайтов и приложений,

а также система управления данными интерфейсами.

Развитие проектного управления и инновационной деятельности

Открыта проектная инициатива по реализации системы управления Open API и пи-

лотного комплексного сервиса «Кредитная заявка», реализованы пилотные инфор-

мационные сервисы: курсы валют, отделения, ATM.

Развитие бесконтактной оплаты в общественном транспорте

ОАО «БПС-Сбербанк» в 2019 году приступил к опытной эксплуатации сервиса

бесконтактной оплаты проезда банковскими бесконтактными картами в наземном

транспорте г. Минска.

В июне отчетного года данный сервис стал доступен во всех поездах городских ли-

ний Белорусской железной дороги в пределах 1-й зоны тарификации. Оплата в ваго-

нах поездов на валидаторах стала первым подобным решением в Европе.

За 2019 год количество оплат с использованием данного инновационного сервиса

выросло в 2 раза, достигнув среднемесячных значений свыше 2 миллионов оплат

в месяц. Пользователями сервиса стали держатели карт 208 банков из 83 стран

мира. Общее количество оплат с момента запуска сервиса достигло 30 миллионов.

Развитие

информационных технологий

Развитие банковских технологий, направленных на цифровую трансформацию

банковского бизнеса невозможно без обеспечения стабильности IТ-систем.

В 2019 году продолжено развитие собственных центров компетенций на основе

международно-признанных стандартов и методологий (ISO20000, Agile, DevOps),

а также усиление контрольных функций.

С целью повышения надежности и производительности существующей инфраструк-

туры реализованы проекты:

●●

Изменение архитектуры и сетевой инфраструктуры корпоративной сети

передачи данных Банка;

●●

Создание тестовой среды Центра клиентской поддержки и актуализация

версий ПО Cisco и Verint.

В отчетном периоде осуществлена модернизация инфраструктуры центра обработ-

ки данных Банка, что позволило своевременно обеспечить необходимые мощности

систем хранения данных для проведения работ в рамках приоритетных проектов

Банка.

Проведено поэтапное увеличение доли применения таких технологических реше-

ний, как кластеризация и виртуализация инфраструктуры.

Обеспечена минимизация рисков, связанных с непрерывностью и безопасностью

функционирования автоматизированных систем Банка за счет оптимизации и стан-

дартизации существующего ИТ-ландшафта.

Обеспечение

кибербезопасности

Кибербезопасность банковской инфраструктуры обеспечивается использованием

различных систем безопасности: межсетевые экраны, антивирусное программное

обеспечение, системы контроля целостности и конфигурации, анализа защищенно-

сти, предотвращения утечек информации, обезличивания данных, сбора и корреля-

ции событий безопасности, обработки инцидентов кибербезопасности.

Внедренные системы постоянно настраиваются и модернизируются для обеспече-

ния необходимого уровня защищенности с учетом возрастающих рисков киберугроз.

На постоянной основе проводятся мероприятия по обеспечению безопасности опе-

раций с использованием удаленных каналов обслуживания (далее - УКО). Меро-

приятия проводятся по следующим основным направлениям:

●●

организационные - вносятся изменения в бизнес-процессы, обеспечива-

ющие оказание услуг с использованием УКО, а также в процессы оказа-

ния услуг со стороны процессинговых центров и иных вендоров, связанных

с УКО;

●●

технические - дорабатываются программные комплексы УКО, организует-

ся закупка и внедрение специализированного программного обеспечения;

●●

информирование клиентов об угрозах кибербезоности.

Высокий уровень кибербезопасности Банка подтверждается регулярными сторонни-

ми аудитами, в частности, Банк ежегодно подтверждает соответствие требованиям

стандарта безопасности Международных платежных систем PCI-DSS.

В Банке внедрен Ситуационный центр безопасности, обеспечивающий своевремен-

ное реагирование на инциденты кибербезопасности и существенно повысивший

уровень зрелости процессов управления уязвимостями и инцидентами.

Реализуются проекты:

●●

по внедрению систем фрод-мониторинга в приложениях дистанционного

банковского обслуживания физических и юридических лиц, что позволит

повысить уровень защищенности клиентов Банка;

●●

совместно с дочерними и зависимыми обществами по внедрению процес-

сов безопасной разработки программного обеспечения с использованием

элементов статического и динамического анализа кода.

Операционная функция

В 2019 году продолжены работы по совершенствованию операционной функции,

направленные на безрисковое и качественное сопровождение операций бизнес-

подразделений.

Выполнена подготовительная работа для запуска автоматизированной информаци-

онной системы исполнения денежных обязательств (далее - АИС ИДО), в том числе

успешно применена технология RPA для ввода информации по обременениям упол-

номоченных государственных органов на бумажном носителе по счетам физических

лиц в рамках АИС ИДО.

Фокусами в развитии операционной функции являются:

●●

участие в совершенствовании функционала в рамках сопровождения

автоматизированной информационной системы исполнения денежных

обязательств;

●●

совместная с транзакционной вертикалью работа по централизации

«небизнесового» функционала;

●●

активное участие в автоматизации сквозных бизнес-процессов по принци-

пу «end-to-end»;

●●

выполнение мероприятий, направленных на оптимизацию численности,

в том числе за счет повышения интенсивности труда.

Региональная сеть

В 2019 году продолжена работа по оптимизации региональной сети.

Осуществлен переход на новую организационную структуру региональной сети

Банка, в рамках которой произошло функциональное разделение региональной

дирекции (как аппарата управления) и дополнительного офиса (как точки продаж).

В дополнительных офисах выделились две вертикали: вертикаль продаж и универ-

сальная транзакционная вертикаль. Малочисленные дополнительные офисы пре-

образованы в удаленные рабочие места.

Региональная сеть Банка представляет собой двухуровневую модель, включающую

Региональные дирекции по областям и подчиненные им дополнительные офисы.

ОАО «БПС-Сбербанк» обеспечивает свое присутствие в 34 населенных пунктах

Республики Беларусь. По состоянию на 01.01.2020 региональная сеть Банка вклю-

чала 61 точку продаж, в том числе:

●●

6 - Региональных дирекций,

●●

38 - Дополнительных офисов,

●●

17 - Удаленных рабочих мест.

Развитие HR

В отчетном году продолжена работа по развитию системы управления эффективно-

стью деятельности, мотивации персонала, оптимизации организационной структу-

ры Банка, направленная на рост производительности труда.

В 2019 году сохранилась тенденция к дальнейшей оптимизации численности в свя-

зи с совершенствованием и централизацией процессов, развитием удаленных кана-

лов обслуживания клиентов и иными факторами.

Осуществлен переход на новую организационную структуру Банка. В отчетном году

обеспечена стабильность команды Банка: средний стаж работы составляет 10 лет,

укомплектованность персонала по состоянию на 01.01.2020 - 95%, средний возраст

работников Банка - 37 лет.

В целях повышения заинтересованности работников Банка в успешном выполне-

нии задач, направленных на наращивание экономического потенциала Банка, обе-

спечение финансовой устойчивости и прибыльности, укрепление и поддержание на

высоком уровне корпоративной культуры организован профессиональный конкурс

«Лучший по профессии ОАО «БПС-Сбербанк».

В отчетном году значительное внимание уделялось вопросам обучения и разви-

тия персонала. Продолжено сотрудничество с Корпоративным университетом

ПАО Сбербанк, обучение на различных программах MBA, обучение на базе Вир-

туальной школы Сбербанка, электронных библиотек. Основной акцент сделан на

digital-обучение, имеющее наибольший удельный вес в структуре корпоративного

обучения Банка. К ресурсам электронных библиотек и Виртуальной школе Сбербан-

ка подключено более 60% персонала.

Начиная с 2019 года с целью повышения объективности оценки при отборе канди-

датов на ключевые руководящие позиции в Банке предусмотрена организация про-

ведения кросс-функционального интервью (Green Room), позволяющего обеспечить

коллегиальность и объективность принятия решения о назначении на ключевую ру-

ководящую позицию.

Продолжено развитие социального пакета Банка, в том числе системы доброволь-

ного страхования медицинских расходов работников, количество застрахованных

по корпоративному тарифу членов их семей ежегодно увеличивается.

Развитие HR

В рамках Плана мероприятий по реализации кадровой политики ОАО «БПС-Сбер-

банк» на 2019 год осуществляется комплекс мероприятий по социальной поддержке

работников:

●●

получила дальнейшее развитие программа корпоративных льгот и скидок

от партнеров;

●●

организован ряд мероприятий, направленных на пропаганду занятий спор-

том, повышение вовлеченности команды.

С целью повышения престижа HR-бренда Банк активно взаимодействует с ВУЗами.

Реализованы новые образовательные программы:

●●

начат проект «Финтех лаборатория БПС-Сбербанка на базе Белорусского

государственного университета»;

●●

организована серия обучающих семинаров, бизнес-тренингов и мастер-

классов, проведенных руководителями Банка, для студентов, магистран-

тов и профессорско-преподавательского состава Белорусского государ-

ственного экономического университета.

С целью привлечения талантливой молодежи для дальнейшей работы в Банке про-

водились Ярмарки вакансий БПС-Сбербанка и Дни карьеры БПС-Сбербанка.

В отчетном году в рамках приведения банковского холдинга ОАО «БПС-Сбербанк»

к единым стандартам управления персоналом, в том числе развития и трансляции

корпоративной культуры Группы Сбербанк и Модели компетенций ПАО Сбербанк

«Люди будущего-2020», организовано проведение ряда активностей, HR-сессий

для руководителей служб по работе с персоналом участников банковского холдинга

Банка с привлечением представителей ПАО Сбербанк.

Корпоративное управление

Организационная структура управления Банком

Общее собрание

Комитет по рискам

акционеров

Аудиторский комитет

Наблюдательный

Ревизионная

совет

комиссия

Комитет по

вознаграждениям

Комитет по

Большой

Малый

Комитет по

Правление

управлению

Комитет по

Кредитный

проблемным

активами и

закупкам

комитет

активам

пассивами

Специализированные

Корпоративный

управляющие комитеты по направлениям деятельности

секретарь

Главный

Управление

Операционный

Председатель

АХД

бухгалтер

делами

офис

Правления

Маркетинг

Операционный

Безопасность

и PR

офис

Заместители

Председателя

Работа с

Внутренний

Правления

Внутренний

проблемными /

Процессное

контроль и

аудит

непрофильными

управление

комплаенс

активами

блок Корпоративный

бизнес

Региональные дирекции

блок Розничный

бизнес

блок Риски

организационная,

функциональная,

методологическая

Дополнительные офисы

блок Банковские

поддержка

и контроль

технологии

блок Стратегия и

финансы

Подразделения

центрального

подчинения (ПЦП)

ООО «СБ-Глобал», ЗАО «СберЛизинг», ЗАСО «ТАСК»,

ЗАО «Сервис Деск», ООО «Сервис Деск Техно»,

ЗАО «НКФО «Инкасс.Эксперт»

Корпоративное управление

Корпоративное управление в Банке представляет собой систему взаимодействия

акционеров, органов управления, контрольных органов, должностных лиц Банка

и иных заинтересованных лиц, направленную на общее руководство деятельностью

Банка, реализацию целей и стратегии его развития, включая обеспечение финансо-

вой надежности и способности к долговременному существованию в качестве при-

быльной финансовой организации.

Органами управления Банка организовано эффективное корпоративное управле-

ние, соответствующее характеру и объемам осуществляемых банковских операций

и иной деятельности и обеспечивающее его финансовую надежность.

Структура корпоративного управления Банка включает в себя органы управления

Банка, другие органы, подразделения и должностных лиц Банка, которые осущест-

вляют взаимодействие между собой в рамках системы внутреннего контроля, си-

стемы управления рисками и системы вознаграждений и компенсаций, а также при

управлении конфликтом интересов, обеспечении взаимоотношений Банка с акцио-

нерами и раскрытии информации.

Органы управления Банком:

●●

Общее собрание акционеров

●●

Наблюдательный совет

●●

Правление

Общее собрание акционеров

Общее собрание акционеров - высший орган управления Банка, который не явля-

ется постоянно действующим органом и созывается в установленных законодатель-

ством и Уставом Банка случаях по определенным правилам, соблюдение которых

необходимо для легитимности принимаемых им решений.

Компетенция, порядок созыва, проведения Общего собрания акционеров, принятия

им решений, а также порядок взаимодействия Банка с акционерами определяются

законодательством, Уставом и локальными правовыми актами Банка.

Вопросы, относящиеся к исключительной компетенции Общего собрания акционе-

ров, не могут быть переданы им на решение других органов управления Банка.

Наблюдательный совет

Наблюдательный совет - коллегиальный орган управления, который осуществляет

общее руководство деятельностью Банка и определяет приоритетные направления

его развития.

Корпоративное управление

Компетенция, порядок проведения заседаний Наблюдательного совета и принятия

им решений, иные вопросы, связанные с деятельностью Наблюдательного совета

и его членов, определяются законодательством, Уставом и локальными правовыми

актами Банка.

Члены Наблюдательного совета избираются Общим собранием акционеров в по-

рядке, установленном законодательством и Уставом Банка.

Члены Наблюдательного совета соответствуют квалификационным требованиям

и требованиям к деловой репутации, установленным законодательством.

В целях выполнения Наблюдательным советом функций в области обеспечения ор-

ганизации эффективного функционирования системы управления рисками, системы

внутреннего контроля, системы вознаграждений и компенсаций в Банке, Наблюда-

тельным советом из числа его членов и работников Банка созданы Аудиторский ко-

митет, Комитет по рискам и Комитет по вознаграждениям, возглавляемые членами

Наблюдательного совета - независимыми директорами.

СОСТАВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА

на 1 января 2020 года:

Председатель Наблюдательного совета

ПРОКОПОВИЧ Петр Петрович

Член постоянно действующей рабочей группы при Администрации Президента

Республики Беларусь

Заместители Председателя Наблюдательного совета

АВДЕЕНКО Наталья Николаевна

Старший управляющий директор Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

БАРЧУГОВ Павел Сергеевич

Старший управляющий директор - директор Управления по работе

с международными дочерними банками и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

Члены Наблюдательного совета

АНАШКИН Григорий Михайлович

Старший управляющий директор по иностранным банкам Блока «Финансы»

ПАО Сбербанк

АФАНАСЬЕВ Алексей Викторович

Начальник главного финансового управления Минского городского исполнительного

комитета - представитель государства

Корпоративное управление

АШУРКОВ Алексей Анатольевич

Старший управляющий директор Блока «Риски» ПАО Сбербанк

ВАСИЛЬЕВ Алексей Александрович

Первый заместитель Председателя Государственного комитета по имуществу

Республики Беларусь - представитель государства

КОТОВ Вадим Александрович

Старший управляющий директор - директор Департамента ИТ Блока

«Sberbank International» ПАО Сбербанк

МАЛЫХИНА Светлана Игоревна

Независимый директор

ПАПАСКИРИ Михаил Георгиевич

Старший управляющий директор - директор Управления по работе

с международными проблемными активами ПАО Сбербанк

ПОПОВА Людмила Петровна

Независимый директор

ПРАСОЛОВА Наталья Дмитриевна

Независимый директор

ТИТОВ Александр Викторович

Старший управляющий директор - директор Управления развития международного

корпоративного бизнеса ПАО Сбербанк

НОВЫЙ СОСТАВ

НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА

27 марта 2020 года на годовом Общем собрании акционеров Банка Наблюдатель-

ный совет избран в следующем составе:

Председатель Наблюдательного совета

ПРОКОПОВИЧ Петр Петрович

Член постоянно действующей рабочей группы при Администрации Президента

Республики Беларусь

Заместитель Председателя Наблюдательного совета

КОЗИНЦЕВ Тимур Олегович

Старший вице-президент - руководитель Блока «Sberbank International»

ПАО Сбербанк

Корпоративное управление

Члены Наблюдательного совета

АВДЕЕНКО Наталья Николаевна

Старший управляющий директор Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

АНАШКИН Григорий Михайлович

Старший управляющий директор по иностранным банкам Блока «Финансы»

ПАО Сбербанк

АСТАПОВИЧ Лилия Михайловна

АШУРКОВ Алексей Анатольевич

Старший управляющий директор Блока «Риски» ПАО Сбербанк

БАРЧУГОВ Павел Сергеевич

Старший управляющий директор - директор Управления по работе

с международными дочерними банками и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

ВАСИЛЬЕВ Алексей Александрович

Первый заместитель Председателя Государственного комитета по имуществу

Республики Беларусь - представитель государства

КОТОВ Вадим Александрович

Старший управляющий директор - директор Департамента ИТ Блока «Sberbank

International» ПАО Сбербанк

КРЕЙНИН Владислав Геннадьевич

Вице-президент - директор по росту бизнеса Дирекции по развитию экосистемы

(SberX) ПАО Сбербанк

КУХОРЕНКО Галина Петровна

Независимый директор

МАЛЫХИНА Светлана Игоревна

Независимый директор

ПОПОВА Людмила Петровна

Независимый директор

Аудиторский комитет

Аудиторский комитет создан с целью содействия Наблюдательному совету в осу-

ществлении контроля эффективности работы систем внутреннего контроля и ком-

плаенс, корпоративного управления и контроля за деятельностью внутреннего

аудита.

Корпоративное управление

В функции Аудиторского комитета входят общее руководство и обеспечение дея-

тельности системы внутреннего контроля, внутреннего аудита Банка, выбор и ор-

ганизация взаимодействия с внешними аудиторами, а также углубленное изучение

локальных нормативных правовых актов Банка, отчетов и других вопросов, подле-

жащих рассмотрению Наблюдательным советом по направлениям деятельности

Аудиторского комитета.

В 2019 году проведено 17 заседаний, на которых рассмотрено 32 вопроса, обеспече-

на регулярность заседаний Аудиторского комитета в соответствии с законодатель-

ством - не реже одного раза в месяц.

Аудиторским комитетом на регулярной основе осуществлялись:

●●

мониторинг и контроль процесса внутреннего аудита, организации работы

должностного лица, ответственного за внутренний контроль в Банке, ор-

ганизации комплаенс-контроля и контроля в сфере предотвращения ле-

гализации доходов, полученных преступным путем, финансирования тер-

рористической деятельности и финансирования распространения оружия

массового поражения;

●●

ежеквартальное рассмотрение согласно Плану работы Аудиторского ко-

митета отчетов об итогах аудиторских проверок и деятельности Департа-

мента внутреннего аудита, отчетов должностного лица, ответственного за

внутренний контроль в Банке, о состоянии контроля в сфере предотвраще-

ния легализации доходов, полученных преступным путем, финансирова-

ния террористической деятельности и финансирования распространения

оружия массового поражения, других вопросов, связанных с организацией

системы внутреннего контроля.

Аудиторским комитетом регулярно представлялись Наблюдательному совету отче-

ты о состоянии системы внутреннего контроля, итогах аудиторских проверок, прини-

маемых Правлением Банка мерах по устранению допущенных недостатков, а также

о достаточности мероприятий, проводимых в рамках совершенствования системы

внутреннего контроля, повышения эффективности деятельности Банка, устранения

недостатков по итогам внешних проверок.

В ходе работы Аудиторского комитета рассмотрены итоги внешнего аудита по под-

тверждению бухгалтерской/финансовой отчетности Банка, осуществлялся контроль

за реализацией мер по выполнению рекомендаций внешнего аудита с периодиче-

ским информированием Наблюдательного совета.

Аудиторским комитетом осуществлялся контроль за разработкой и утверждением

Правлением Банка ежегодного Плана мероприятий по развитию системы внутрен-

него контроля в Банке.

Корпоративное управление

В зоне внимания Аудиторского комитета находились:

●●

углубленное изучение вопросов развития системы внутреннего контроля,

достаточности контрольных процедур в процессах и зрелости контрольной

среды;

●●

участие в обсуждении итогов внешней независимой оценки эффективно-

сти корпоративного управления в ОАО «БПС-Сбербанк», выработка пози-

ции Банка по вопросам, относящимся к компетенции Комитета;

●●

контроль за выполнением Плана работы Департамента внутреннего ауди-

та на 2019 год, утвержденного Наблюдательным советом;

●●

итоги аудиторских проверок, по результатам которых выявлены проблем-

ные зоны в организации внутреннего контроля;

●●

результаты работы ревизионных комиссий в дочерних и зависимых обще-

ствах Банка, оценки достоверности и полноты представляемой Банку ин-

формации о деятельности дочерних и зависимых обществ Банка;

●●

мониторинг выполнения планов мероприятий по итогам проверок НБ РБ,

ПАО Сбербанк, внешнего аудита, а также рекомендаций внутреннего ауди-

та;

●●

мониторинг подготовки финансовой и пруденциальной отчетности;

●●

наблюдение за процессом обязательного аудита бухгалтерской\финансо-

вой отчетности на консолидированной основе;

●●

мониторинг и анализ контрольной среды на достаточность контрольных

процедур на основе материалов аудиторских проверок и итогов деятельно-

сти Департамента внутреннего контроля и комплаенс.

На основе анализа итогов внешних и внутренних аудиторских проверок, мониторин-

га отчетности по внутреннему контролю, анализа годовой бухгалтерской/финансо-

вой отчетности Аудиторским комитетом дана оценка системы внутреннего контроля

Банка за отчетный год.

Аудиторским комитетом одобрен выбор аудиторской организации для проведения

независимого внешнего аудита финансовой отчетности с последующим утвержде-

нием внешнего аудитора Наблюдательным советом Банка, организовано взаимо-

действие с внешним аудитором.

В 2019 году Аудиторским комитетом проведена самооценка эффективности дея-

тельности, по итогам которой определены зоны развития, направленные на рост

эффективности деятельности Аудиторского комитета.

Наблюдательным советом по итогам работы в 2019 году деятельность Аудиторского

комитета и его Председателя признана эффективной.

Корпоративное управление

В течение года обеспечено постоянное взаимодействие независимого директо-

ра - председателя Аудиторского комитета с Департаментом внутреннего аудита,

Департаментом внутреннего контроля и комплаенс, руководством Банка в целях

выполнения поставленных задач в отношении организации внутреннего аудита

и организации системы внутреннего контроля в Банке. С согласия Председателя

Правления Банка председатель Аудиторского комитета принимал участие в заседа-

ниях Правления Банка.

Аудиторским комитетом определены приоритетные задачи на 2020 год, а также на-

правления по повышению эффективности системы внутреннего контроля и компла-

енс, деятельности Департамента внутреннего аудита.

Состав Аудиторского комитета на 1 января 2020 года

Попова Людмила Петровна

Член Наблюдательного совета Банка, независимый директор

(председатель комитета)

Барчугов Павел Сергеевич

Заместитель Председателя Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий

директор - директор Управления по работе с международными дочерними банками

и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

Анашкин Григорий Михайлович

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор по иностран-

ным банкам Блока «Финансы» ПАО Сбербанк

Папаскири Михаил Георгиевич

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор - директор

Управления по работе с международными проблемными активами ПАО Сбербанк

Котов Вадим Александрович

Член Наблюдательного совета Банк, Старший управляющий директор - директор

Департамента ИТ Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

Ковалев Сергей Сергеевич

Директор Департамента внутреннего аудита Банка

Логвиненко Сергей Борисович

Директор Департамента внутреннего контроля и комплаенс Банка

(должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в Банке).

Корпоративное управление

14 апреля 2020 года Наблюдательным советом Банка

избран новый состав Аудиторского комитета:

Попова Людмила Петровна

Член Наблюдательного совета Банка, независимый директор

(председатель комитета)

Астапович Лилия Михайловна

Член Наблюдательного совета Банка

Барчугов Павел Сергеевич

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор -

директор Управления по работе с международными дочерними банками

и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

Котов Вадим Александрович

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор -

директор Департамента ИТ Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

Крейнин Владислав Геннадьевич

Член Наблюдательного совета Банка, Вице-президент - директор по росту бизнеса

Дирекции по развитию экосистемы (SberX) ПАО Сбербанк

Ковалев Сергей Сергеевич

Директор Департамента внутреннего аудита Банка

Логвиненко Сергей Борисович

Директор Департамента внутреннего контроля и комплаенс Банка

(должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в Банке).

Комитет по рискам

Комитет по рискам создан с целью содействия Наблюдательному совету в реали-

зации стратегии Банка в области управления рисками, а также в осуществлении

оценки эффективности системы управления рисками на консолидированной основе

в Банке и банковском холдинге.

Основная задача комитета - обеспечение качественной подготовки решений На-

блюдательного совета Банка по вопросам управления рисками путем углубленного

изучения данных вопросов и выработки необходимых рекомендаций.

В 2019 году проведено 16 заседаний комитета, на которых рассмотрен 31 вопрос.

Заседания в соответствии с законодательством проводились не реже 1 раза в ме-

сяц, не менее 1 очного заседания в квартал.

Корпоративное управление

В течение 2019 года Комитетом по рискам осуществлялись:

●●

мониторинг выполнения стратегии и решений Наблюдательного совета;

●●

оценка эффективности системы управления рисками на консолидирован-

ной основе в Банке и банковском холдинге по рискам;

●●

представление на рассмотрение Наблюдательному совету рекомендаций

по вопросам управления рисками, предложений по совершенствованию

системы управления рисками, отчетов о состоянии и результатах функци-

онирования системы управления рисками на консолидированной основе

в Банке и банковском холдинге по рискам;

●●

обеспечение своевременного представления информации Наблюдатель-

ному совету для принятия управленческих решений;

●●

подготовка ежегодного отчета о деятельности Комитета по рискам;

●●

рассмотрение проектов отдельных локальных правовых актов Банка в рам-

ках компетенции, вносимых на последующее рассмотрение Наблюдатель-

ным советом Банка.

Наряду с общим контролем состояния системы управления рисками и уровня ри-

сков Банка и банковского холдинга на отчетные даты, особое внимание уделялось

контролю качества кредитного портфеля Банка, соблюдения уровня валютной кон-

центрации и формирования резервов, ликвидности и риска ликвидности, операци-

онного и репутационного рисков, а также развитию риск-культуры в Банке.

При необходимости рассматривалась информация подразделений функциональ-

ных блоков Банка, поясняющих отдельные вопросы в отношении принятых рисков,

их сложившийся уровень и прогноз.

Председатель Комитета по рискам осуществлял постоянное взаимодействие с бло-

ком Риски Банка, регулярно принимал участие в заседаниях Правления, на которых,

в том числе, рассматривались вопросы управления рисками и капиталом, результа-

ты выполнения стратегий и бизнес-планов Банка, дочерних и зависимых обществ

с целью контроля эффективности системы управления рисками и капиталом в Бан-

ке и банковском холдинге на консолидированной основе.

Кроме того, осуществлялось взаимодействие с Национальным банком Республики

Беларусь, Ассоциацией белорусских банков и действующим при ней Клубом неза-

висимых директоров.

В целях мониторинга эффективности деятельности Комитета по рискам проведена

его самооценка, результаты которой учтены при определении направлений даль-

нейшего совершенствования работы. Наблюдательным советом Банка деятель-

ность комитета и его Председателя в 2019 году признана эффективной.

Корпоративное управление

В отчетном году утверждена новая редакция Положения о Комитете по рискам, в ко-

торой уточнены права и обязанности комитета и его членов, а также расширены

компетенции комитета в части мониторинга системы управления рисками на консо-

лидированной основе.

Ежеквартальные отчеты CRO Банка, ежегодный отчет о состоянии и результатах

функционирования системы управления рисками (включая оценку ее эффективно-

сти), а также ежегодный отчет о деятельности Комитета по рискам (включая резуль-

таты самооценки ее эффективности) представлялись Наблюдательному совету, ко-

торым уделяется значительное внимание функционированию системы управления

рисками и капиталом Банка и банковского холдинга.

Состав Комитета по рискам на 1 января 2020 года

Малыхина Светлана Игоревна

Член Наблюдательного совета Банка, независимый директор (председатель комитета)

Ашурков Алексей Анатольевич

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий

директор Блока «Риски» ПАО Сбербанк

Барчугов Павел Сергеевич

Заместитель Председателя Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий

директор - директор Управления по работе с международными дочерними банками

и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

Савченко Андрей Александрович

Заместитель Председателя Правления Банка (должностное лицо,

ответственное за управление рисками в Банке)

Титов Александр Викторович

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор - директор

Управления развития международного корпоративного бизнеса ПАО Сбербанк

В связи с выходом в январе 2020 года Титова Александра Викторовича из состава

Наблюдательного совета Банка, 28 января 2020 года Комитет по рискам переиз-

бран, в его состав вместо Титова Александра Викторовича включен член Наблюда-

тельного совета Банка Папаскири Михаил Георгиевич.

14 апреля 2020 года Наблюдательным советом избран

новый состав Комитета по рискам:

Малыхина Светлана Игоревна

Член Наблюдательного совета Банка, независимый директор (председатель комитета)

Корпоративное управление

Ашурков Алексей Анатольевич

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор

Блока «Риски» ПАО Сбербанк

Барчугов Павел Сергеевич

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор -

директор Управления по работе с международными дочерними банками

и розничным бизнесом ПАО Сбербанк

Козинцев Тимур Олегович

Заместитель Председателя Наблюдательного совета, Старший вице-президент -

руководитель блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк;

Савченко Андрей Александрович

Заместитель Председателя Правления Банка (должностное лицо,

ответственное за управление рисками в Банке)

Комитет по вознаграждениям

Комитет по вознаграждениям создан в целях обеспечения принятия Наблюдатель-

ным советом необходимых решений в области организации эффективной системы

вознаграждений и компенсаций в Банке.

Основная задача комитета - предварительное всесторонне и полное изучение отне-

сенных к компетенции Наблюдательного совета вопросов в области вознаграждений

и компенсаций, подготовка рекомендаций для принятия Наблюдательным советом

соответствующих решений.

В течение 2019 года проведено 15 заседаний Комитета по вознаграждениям (рас-

смотрено 30 вопросов).

Комитетом по вознаграждениям осуществлялись:

●●

методологическое сопровождение системы вознаграждений и компенса-

ций, в том числе осуществление мониторинга выполнения решений, при-

нятых в отношении системы вознаграждений и компенсаций;

●●

контроль выполнения условий выплаты вознаграждений для работников

Банка, принимающих риски;

●●

оценка системы вознаграждений и компенсаций в Банке и банковском хол-

динге;

●●

согласование условий оплаты, условий расторжения контрактов и выпла-

ты квартальных премий членам Правления Банка.

Председатель Комитета по вознаграждениям осуществлял регулярную оценку со-

ответствия системы вознаграждений и компенсаций установленным требованиям

Корпоративное управление

к ее функционированию; взаимодействие с Национальным банком Республики Бе-

ларусь, Ассоциацией белорусских банков, Клубом независимых директоров.

В целях мониторинга эффективности деятельности Комитета по вознаграждениям

проведена ее самооценка, результаты которой учтены при определении направле-

ний дальнейшего совершенствования работы. Наблюдательным советом Банка де-

ятельность комитета и его Председателя в 2019 году признана удовлетворительной.

Управленческая отчетность по системе вознаграждений и компенсаций, ежегодный

отчет о состоянии и результатах функционирования системы вознаграждений и ком-

пенсаций (включая оценку ее эффективности), а также ежегодный отчет о деятель-

ности Комитета по вознаграждениям (включая результаты самооценки его эффек-

тивности) представлялись Наблюдательному совету.

Состав Комитета по вознаграждениям на 1 января 2020 года

Прасолова Наталья Дмитриевна

Член Наблюдательного совета Банка, независимый директор

(председатель комитета)

Авдеенко Наталья Николаевна

Заместитель Председателя Наблюдательного совета Банка,

Старший управляющий директор Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

Анашкин Григорий Михайлович

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор

по иностранным банкам Блока «Финансы» ПАО Сбербанк.

14 апреля 2020 года Наблюдательным советом избран

новый состав Комитета по вознаграждениям:

Кухоренко Галина Петровна

Член Наблюдательного совета, независимый директор (председатель комитета)

Козинцев Тимур Олегович

Заместитель Председателя Наблюдательного совета, Старший вице-президент -

руководитель блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

Авдеенко Наталья Николаевна

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор Блока

«Sberbank International» ПАО Сбербанк

Анашкин Григорий Михайлович

Член Наблюдательного совета Банка, Старший управляющий директор

по иностранным банкам Блока «Финансы» ПАО Сбербанк.

Корпоративное управление

Корпоративный секретарь

В структуру корпоративного управления входит Корпоративный секретарь, являю-

щийся должностным лицом Банка и осуществляющий деятельность, направленную

на обеспечение управления Банком в интересах его акционеров, соблюдение долж-

ностными лицами и органами управления Банка процедурных требований, обеспе-

чивающих реализацию законных прав и интересов акционеров.

В рамках своих полномочий Корпоративный секретарь осуществляет взаимодей-

ствие с Наблюдательным советом, Правлением и акционерами Банка.

Правление

Правление является коллегиальным исполнительным органом Банка, осуществля-

ющим текущее руководство деятельностью Банка, к компетенции которого относит-

ся решение вопросов, не составляющих исключительную компетенцию Общего со-

брания акционеров, Наблюдательного совета.

Правление в соответствии с возложенными на него задачами:

●●

организовывает систему управления рисками в Банке, банковском холдин-

ге, в котором Банк является головной организацией, систему внутреннего

контроля, обеспечивает выполнение Банком целей и задач, установленных

Наблюдательным советом в данной области;

●●

организует внедрение в Банке прогрессивных банковских технологий, обе-

спечивает создание современной банковской инфраструктуры;

●●

утверждает организационную структуру центрального аппарата Банка,

структурных подразделений и представительства Банка;

●●

принимает решения об открытии, закрытии структурных подразделений

Банка;

●●

организовывает деятельность Департамента внутреннего аудита Банка;

●●

в целях организации надлежащей системы внутреннего контроля:

обеспечивает выполнение решений Наблюдательного совета,

-–

реализацию стратегии и политики Банка, в том числе в отношении орга-

низации и осуществления внутреннего контроля;

обеспечивает эффективное функционирование системы внутреннего

контроля;

осуществляет внутренний мониторинг эффективности системы вну-

треннего контроля и контроль за устранением выявленных нару-

шений и недостатков в организации системы внутреннего контроля

в Банке;

Корпоративное управление

рассматривает управленческую отчетность, содержащую результаты

и материалы периодических оценок эффективности системы внутрен-

него контроля, его отдельных направлений и видов;

осуществляет иные функции, предусмотренные Уставом;

●●

обеспечивает реализацию кадровой политики Банка, в том числе решает

текущие вопросы оплаты труда работников Банка, их материального сти-

мулирования и социальных выплат;

●●

решает другие вопросы текущей деятельности Банка, предусмотренные

законодательством, Уставом и локальными правовыми актами Банка.

Отдельные полномочия Правления могут быть переданы Правлением на решение

Председателя Правления, комитетов, комиссий и (или) иных должностных лиц Бан-

ка, если это не противоречит законодательству и Уставу.

Распределение обязанностей между Председателем Правления, заместителями

Председателя Правления и иными членами Правления осуществляется на основа-

нии приказов Председателя Правления.

Председатель Правления Банка возглавляет Правление, а также является руково-

дителем Банка.

В Банке создан Комитет по управлению активами и пассивами, который является

постоянно действующим коллегиальным органом, реализующим политику Банка по

эффективному управлению активами и пассивами, риском ликвидности и рыночны-

ми рисками.

В целях совершенствования и обеспечения реализации кредитной политики в Банке

созданы кредитные комитеты, функции, полномочия которых, в том числе права на

принятие решений, устанавливаются Правлением.

С целью повышения эффективности работы и оптимизации процесса принятия

управленческих решений при необходимости создаются другие коллегиальные ра-

бочие органы (комитеты).

В Банке назначены должностные лица, ответственные за управление рисками и за

внутренний контроль, которые подчиняются непосредственно Председателю Прав-

ления Банка и подотчетны Наблюдательному совету.

Функционируют подразделения по управлению отдельными видами рисков в соот-

ветствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной

деятельности, и специальное подразделение по предотвращению легализации до-

ходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятель-

ности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Корпоративное управление

Состав Правления Банка на 1 января 2020 года

МЕРКУЛОВ Игорь Алексеевич

Председатель Правления Банка

АСТАПОВИЧ Лилия Михайловна

Заместитель Председателя Правления Банка

БОРОДКО Олег Владимирович

Заместитель Председателя Правления Банка по розничному бизнесу

ВОЙТУШКО Дмитрий Николаевич

Заместитель Председателя Правления Банка по корпоративному бизнесу

ВУШЕВ Андрей Владимирович

Исполнительный директор - директор Департамента финансов

ДЕМИДЕНКО Елена Викторовна

Исполнительный директор

САВЧЕНКО Андрей Александрович

Заместитель Председателя Правления Банка (должностное лицо,

ответственное за управление рисками)

Изменения в составе Правления

Решением Наблюдательного совета назначены:

- заместителем Председателя Правления Банка по корпоративному бизнесу,

членом Правления Банка Войтушко Дмитрий Николаевич (01.07.2019);

- членами Правления (с 02.05.2019):

Вечерка Анатолий Анатольевич - исполнительный директор;

Вушев Андрей Владимирович - исполнительный директор - директор

Департамента финансов;

Демиденко Елена Викторовна - исполнительный директор.

В связи с прекращением полномочий из состава Правления выведены:

Суслопаров Сергей Владимирович - заместитель Председателя Правле-

ния по корпоративному бизнесу (последний день полномочий 31.05.2019);

Вечерка Анатолий Анатольевич - исполнительный директор (последний

день полномочий 31.12.2019).

Корпоративное управление

Перечень комитетов Банка

Комитет по управлению

Обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка

активами и пассивами

в части управления активами и пассивами, управления

риском ликвидности, рыночными рисками и достаточно-

стью капитала

Большой Кредитный комитет

Обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка

в части обслуживания и кредитования корпоративных

клиентов (крупнейших, крупных, средних). Осуществля-

ет совершенствование и обеспечение реализации Кре-

дитной политики Банка

Малый кредитный комитет

Обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка

в части обслуживания и кредитования корпоративных

клиентов (микро, малых) и физических лиц

Комитет по проблемным активам Обеспечивает эффективную деятельность Банка по

урегулированию проблемной задолженности

Комитет по закупкам

Обеспечивает организацию и проведение процедур за-

купок, координацию работы по организации и осущест-

влению закупок товаров (работ, услуг) в Банке

Ревизионная комиссия

В соответствии с Уставом Банка для осуществления внутреннего контроля за финан-

совой и хозяйственной деятельностью Банка годовым Общим собранием акционеров

избирается Ревизионная комиссия в составе трех человек. Ревизионная комиссия

избирается на срок до следующего годового Общего собрания акционеров Банка.

Ревизионная комиссия дает оценку достоверности учетных и отчетных данных о фи-

нансовой и хозяйственной деятельности и их правильного отражения в бухгалтер-

ской (финансовой) отчетности и иных документах.

Состав Ревизионной комиссии,

избранной Общим собранием акционеров 27.03.2019

Ширяева Ольга Эдуардовна

Ведущий аудитор Управления внутреннего аудита ПАО Сбербанк

Гусев Илья Игоревич

Исполнительный директор Управления по работе с международными дочерними

банками и розничным бизнесом Блока «Sberbank International» ПАО Сбербанк

Довнар Ирина Владимировна

Заместитель директора Департамента финансов Банка

Корпоративное управление

27 марта 2020 года на годовом Общем собрании акционеров Банка Ревизионная

комиссия переизбрана в действующем составе.

Развитие корпоративного управления

В 2019 году в целях совершенствования корпоративного управления, направленно-

го на реализацию целей и стратегии развития Банка, включая обеспечение его фи-

нансовой надежности и способности к долговременному существованию в качестве

прибыльной финансовой организации, были осуществлены мероприятия по прове-

дению внешней независимой оценки эффективности корпоративного управления

Банком, включая оценку эффективности деятельности Наблюдательного совета.

Указанная оценка проведена аудиторской группой ООО «ФБК-Бел», являющей-

ся членом Международной сети юридически независимых фирм PKF International

Limited (Великобритания, Лондон), на предмет соответствия корпоративного управ-

ления Банком национальным стандартам корпоративного управления и принципам

корпоративного управления для банков Базельского комитета по банковскому над-

зору.

Эффективность системы корпоративного управления Банком, в том числе деятель-

ность Наблюдательного совета, оценена как достаточно эффективная.

В соответствии с рекомендациями ООО «ФБК-Бел» разработан и утвержден На-

блюдательным советом План мероприятий по совершенствованию корпоративного

управления в Банке.

В 2020 году будет продолжено развитие системы корпоративного управления в Бан-

ке путем:

●●

совершенствования бизнес-планирования, организации реализации биз-

нес-плана и контроля за его выполнением;

●●

оптимального распределения полномочий между органами управления

и должностными лицами Банка, исключающего условия возникновения

конфликта интересов, обеспечивающего достижение баланса интересов

Банка и его акционеров, членов органов управления и других заинтересо-

ванных лиц;

●●

обеспечения соблюдения законодательства, Устава и локальных правовых

актов Банка, а также принципов профессиональной этики;

●●

совершенствования систем: управления рисками, внутреннего контроля,

вознаграждений и компенсаций.

Корпоративная социальная

ответственность Банка

Благотворительность и спонсорство - важные формы участия Банка в жизни обще-

ства. ОАО «БПС-Сбербанк» поддерживает различные благотворительные проекты,

как на национальном уровне, так и на региональных уровнях.

Приоритетными направлениями в 2019 году в рамках безвозмездной и спонсорской

деятельности Банка являлись:

●●

укрепление и развитие учреждений образования и культуры;

●●

развитие спортивной и физкультурно-оздоровительной работы.

В 2019 году запущен проект «Учитель для Беларуси», призванный обеспечить каждо-

му ребенку в Беларуси доступ к качественному образованию, чтобы лучше раскрыть

его индивидуальные возможности. ОАО «БПС-Сбербанк», как организатор проекта,

назван лидером социальной ответственности Беларуси по итогам публичных слуша-

ний лучших кейсов международных и белорусских компаний в области социальной

ответственности, организованных местным фондом «Добра».

Особое внимание Банк уделяет будущему поколению страны, через поддержку де-

тей и молодежи в области физической культуры и спорта. Здоровая нация способ-

ствует стабильному развитию государства, а значит и увеличению его материаль-

ного состояния, позволяет формировать ответственное, в будущем экономически

активное, поколение.

Структура средств на благотворительность

Корпоративная социальная ответственность Банка

В рамках популяризации здорового образа жизни в Беларуси реализуется проект

поддержки развития детского хоккея с шайбой совместно с Федерацией хоккея Бе-

ларуси. Средства направлены на укрепление материально-технической базы, про-

ведение физкультурно-оздоровительной, спортивно-массовой работы, спортивных

мероприятий и участия в них, в том числе подготовки спортсменов (их команд), со-

держание физкультурно-спортивных сооружений.

Банк в очередной раз стал организатором Зеленого марафона - мероприятия, кото-

рое формирует ценности бега со смыслом.

Зеленый марафон в 2019 году в четвертый раз прошел в Беларуси и был приурочен

к Дню ребенка. Во время марафона каждый желающий мог внести посильный вклад

в помощь детям.

Собранные средства помогут открыть в Бресте сенсорную комнату стоимостью не-

сколько десятков тысяч евро, где будет бесплатно проводиться коррекционно-педа-

гогическая реабилитация детей с инвалидностью. Получателем финансовой под-

держки выступил Брестский областной центр коррекционно-развивающего обучения

и реабилитации.

В период проведения Зеленого марафона также посажена аллея добрых дел в рай-

оне проспекта имени Машерова (г. Брест).

Банк на постоянной основе оказывает адресную помощь Детской школе-интерна-

ту №7 г.Минска, где обучаются дети с особенностями психофизического развития.

Сотрудники Банка стали активными участниками сбора вещей для воспитанников

данного учебного заведения.

Благотворительность и спонсорство в перспективе остается одними из основных

направлений участия в жизни общества и частью корпоративной культуры Банка.

Ключевыми направлениями благотворительной поддержки в 2020 году остаются:

●●

образование;

●●

культура;

●●

спорт;

●●

поддержка детских учреждений, развитие творческих способностей детей;

●●

охрана окружающей среды и сохранение объектов культурного наследия;

●●

научные исследования и разработки.

Участники

банковского холдинга

В состав участников банковского холдинга (далее - Банковский холдинг), головной

организацией которого является ОАО «БПС-Сбербанк» по состоянию на 01.01.2020

входят:

●●

дочерние организации - ЗАО «Сервис Деск» (100%), ООО «СБ-Глобал»

(99,9%), ЗАО «СберЛизинг» (99,9%), ЗАО «Небанковская кредитно-финан-

совая организация «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» (99,99%);

●●

зависимая организация - ЗАСО «ТАСК» (25,6%);

●●

организации с косвенным участием Банка через третьих лиц - ООО «Сервис

Деск Техно» (49%), ООО «СанБридж» (50%), ООО «Грузовая служба-

Восток» (100%), ООО «АвтоТрансГарант» (35%), УП «ТАСК АССИСТАНС»

(100%);

●●

не имеющая членства некоммерческая организация - Местный образова-

тельный фонд «Новая школа».

ООО «СанБридж»

50,00%

49,00%

ООО «Грузовая

ООО «Сервис Деск Техно»

ЗАО «Сервис Деск»

0,1%

ООО «СБ-Глобал»

100,00%

служба- Восток»

0,01%

0,1%

100,00%

99,90%

ЗАО «Небанковская кредитно-

финансовая организация

99,99%

ОАО «БПС-Сбербанк»

99,90%

ЗАО «СберЛизинг»

«ИНКАСС.ЭКСПЕРТ»

25,60%

Местный образовательный

ЗАСО «ТАСК»

фонд «Новая школа»

35,00%

100,00%

Унитарное предприятие

ООО «АвтоТрансГарант»

«ТАСК АССИСТАНС»

Участники банковского холдинга

По состоянию на 01.01.2020 сумма вложений Банка в уставные фонды участников

Банковского холдинга составила BYN 8,1 млн, или 81,8% в структуре долгосрочных

финансовых вложений Банка.

Участники Банковского холдинга в отчетном году функционировали в рамках видов

деятельности, определенных уставами, и в соответствии с направлениями, утверж-

денными бизнес-планами.

ЗАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» ока-

зывает кассово-инкассаторские услуги финансовым институтам и корпоративным

клиентам.

Основной вид деятельности ЗАО «СберЛизинг» - финансовый лизинг.

ЗАО «Сервис Деск» специализируется на разработке программных продуктов, ока-

зании услуг по внедрению информационных систем в банковском и финансовом

секторе. Общество является резидентом Парка высоких технологий.

ЗАО «Сервис Деск» - учредитель ООО «Сервис Деск Техно» (49%), основным ви-

дом деятельности которого является ремонт компьютеров и периферийного обору-

дования.

ООО «СБ-Глобал» оказывает консультирование по вопросам коммерческой дея-

тельности и прочее консультирование по вопросам управления. ООО «СБ-Глобал»

является акционером ООО «СанБридж» (50%) и ООО «Грузовая служба-Восток»

(100%).

Основным видом деятельности ООО «СанБридж» является общее строительство

зданий. ООО «Грузовая служба-Восток» оказывает услуги по аренде и лизингу про-

чих машин, оборудования и материальных активов.

ЗАСО «ТАСК» предлагает более 30-ти видов обязательного и добровольного стра-

хования, как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов. Приоритетные

направления работы - автострахование и страхование имущества. ЗАСО «ТАСК»

является учредителем ООО «АвтоТрансГарант» (35%) и УП «ТАСК АССИСТАНС»

(100%).

ООО «АвтоТрансГарант» специализируется на оценке страховых рисков и убытков,

УП «ТАСК АССИСТАНС» оказывает услуги медицинского ассистанса.

В отчетном году создана некоммерческая организация Местный образовательный

фонд «Новая школа» (далее - Фонд). Фонд зарегистрирован решением Минского

городского исполнительного комитета от 24.06.2019.

Участники банковского холдинга

Основными целями Фонда являются:

●●

содействие развитию и совершенствованию общего среднего образования

в Республике Беларусь, в том числе в регионах;

●●

обеспечение доступа к современным технологиям учащимися учреждений

общего среднего образования в регионах Республики Беларусь, в особен-

ности в сельской местности;

●●

всесторонняя поддержка педагогических работников, содействие форми-

рованию высококвалифицированного преподавательского сообщества.

По итогам 2019 года участниками Банковского холдинга в установленном порядке

проведены Общие собрания акционеров (участников), утверждена годовая бухгал-

терская (финансовая) отчетность с учетом рассмотрения заключений внешнего ау-

дитора (при его наличии в случаях, установленных законодательством) и ревизион-

ной комиссии.

В соответствии с законодательством проведены процедуры избрания органов управ-

ления и контрольных органов, а также приняты решения по всем вопросам, вклю-

ченным в повестку собрания.