ОАО «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк». Годовой отчет о деятельности в 2009 году

 

  Главная      Учебники - Разные    

 

поиск по сайту            правообладателям  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОАО «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк». Годовой отчет о деятельности в 2009 году

 

 

      

 Содержание                                                                                                                 Страница

I.  Общая информация 

3-4

II. Приоритетные направления деятельности ОАО ЕАТПБанк 

4-7

III.  Отчет   совета   директоров   о   результатах   развития   по   приоритетным 
направлениям

7-11

IV. 

Перспекивы развития ОАО ЕАТПБанка

11-13

V.  Отчет о выплате объявленных дивидендов по акциям Банка

13

VI. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

13-19

VII.  Перечень совершенных Банком  в 2009 году сделок, признаваемых в 
соответствии   с   Федеральным   законом   "Об   акционерных   обществах" 
крупными   сделками,   а   также   иных   сделок,   на   совершение   которых   в 
соответствии   с   уставом   Банка   распространяется   порядок   одобрения 
крупных сделок

19

VIII. Структура и состав руководящих органов банка

19-20

IX.  Критерии определения и общий размер выплаченного по результатам 
2007   года   вознаграждения   лицам,   входящим   в   Совет   директоров, 
ревизионную комиссию и Правление Банка, а также лицу, занимающему 
должность единоличного исполнительного органа Банка

20-21

X. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения

21-22

                                                               

                                    
             

I. Общая информация. 

Открытое акционерное общество Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк (ОАО 

2

ЕАТПБанк),   регистрационный   номер   1765,   зарегистрирован   Центральным   Банком 

Российской Федерации  «15» апреля 1992 года. 

Головной     офис   ОАО     ЕАТПБанк   находится   по   адресу:   Астраханская   область,   г. 

Астрахань,   ул.   Ногина,   д.   3.   Банк   имеет   один   филиал   и   5   дополнительных   офисов, 
расположенных в  г. Астрахани. 

ОАО Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк представляет собой универсальную 

кредитную организацию, обладающую лицензией на проведение всех банковских операций, 

предусмотренных законом «О банках и банковской деятельности».   А именно: привлечение 
денежных средств физических и   юридических лиц во вклады; размещение привлеченных во 

вклады денежных средств физических и  юридических лиц от своего имени и за свой счет; 
открытие и ведение банковских  счетов физических и  юридических лиц и ссудных счетов 

физических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в 
том   числе   банков-корреспондентов,   по   их   банковским   счетам;   кассовое   обслуживание 

физических   и   юридических   лиц;   купля-продажа   иностранной   валюты   в   наличной   и 
безналичной   формах;   выдача   банковских   гарантий;   осуществление   переводов   денежных 

средств  по поручению  физических лиц без открытия банковских счетов. Ограничений на 
осуществление банковских операций  и сделок ОАО ЕАТПБанк не имеет.

На протяжении 18 лет Банк занимает стабильную позицию на рынке банковских услуг 

Астраханского региона, являясь надежным финансовым партнером своих клиентов. 

Ключевыми   факторами   успеха   Банка   являются:   уровень   организационной   работы   по 

увеличению   собственного   капитала   Банка,   совершенствование   системы   управления   и 

формирование кадрового состава, способного решать современные задачи развития банка.

ОАО ЕАТПБанк имеет ряд преимуществ перед конкурентами, к которым относятся:

Стабильная   клиентская   база   и   тенденция   ее   укрепления   за   счет   повышения   качества 
обслуживания;

Мобильность системы управления, оперативное принятие решений, разумное сочетание 
риска и консерватизма, нацеленность на новации;

Хорошая деловая репутация Банка на рынке и опыт работы, развитая филиальная сеть, 
профессионализм   Топ менеджеров и отсутствие текучести среди основного кадрового 

состава.
Банк в дальнейшем планирует более эффективно использовать имеющиеся конкурентные 

преимущества.

Состав акционеров и их доля в уставном капитале ОАО ЕАТП Банка

По состоянию на 01.01.2010 года:

3

Акционер                                                            Доля участия в капитале
ООО «Смарт Финанс»                                                                          11,19%
Комитет по управлению имуществом г. Астрахани                            2,41%
Физические лица                                                                                  86,22%

    Прочие                                                                                                    0,18%

II. Приоритетные направления деятельности ОАО ЕАТПБанк.

ОАО ЕАТПБанк – универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности 

различных   групп   клиентов   в   широком   спектре   качественных   банковских   услуг. 

Приоритетным   направлением   в   работе   Банка,   в   условиях   конкуренции   и   финансового 
кризиса   остается   –сохранение   устойчивости,   повышение   эффективности   деятельности   и 

увеличение собственного капитала Банка. 

Кредитование   является  ключевым   направлением   в   деятельности   Банка.   Кредитные 

вложения   составляют   значительную   долю   в   активах   Банка   –   55,10%.   Кредитные 
возможности   Банка   позволяют   предлагать  выгодные   условия   финансирования 

инвестиционных проектов и оборотного капитала компаний реального сектора экономики. 
Сегодня с ОАО ЕАТП Банком сотрудничают организации различных отраслей экономики. 

Кредитные   ресурсы   размещаются  на   различные   сроки,   преимущественно   среди 
предпринимателей   и организаций, имеющих хорошую  кредитную  историю, занимающих 

стабильное и надежное положение в своем виде бизнеса, имеющих четкие налаженные связи 
с   поставщиками   и   покупателями,   а   также   стабильные   показатели   производственно-

хозяйственной   деятельности.   В   зависимости   от   характера   деятельности   и   потребностей 
клиентов, кредитование может производиться в различной форме: целевой разовый кредит, 

кредитная   линия,   кредитование   расчетного   счета,   услуги   овердрафта,   покупка   векселя 
клиента. 

 Банк продолжал заниматься  ипотечным кредитованием.  Ипотечное кредитование в 

условиях стабилизации экономики  и жесткими требованиями к заемщикам, рассматривается 

банком как низкорискованное направление с точки зрения возврата кредита. 

Потребительское   кредитование   физических   лиц   остается   одним   из   приоритетных 

направлений   работы   Банка.    Банк   проводит   активную   розничную   кредитную   политику, 
ориентированную на население со средним уровнем дохода. Банк предоставляет различные 

кредитные   продукты:   экспресс-кредитование,   кредит   «живые   деньги»,   кредитование 
сотрудников своих корпоративных клиентов, авто-кредитование. Удельный вес кредитного 

портфеля   физических   лиц   в   совокупном   портфеле   на   01.01.2010г.   составляет   63,29%, 
кредиты юридическим лицам составляют 36,71%.

4

Структура активов ОАО ЕАТПБанк                  Структура кредитного портфеля 

                2009 год.                                                           ОАО ЕАТПБанк 2009 год

Особое   внимание   Банк   уделяет   формированию   долговременных   партнерских 

отношений   со   своими   клиентами.   Разработанная   в   рамках   программы   потребительского 

кредитования система бонусов позволяет клиентам, работающим с Банком на постоянной 
основе и имеющим хорошую кредитную историю, получать кредиты по льготным ставкам. 

В условиях экономического кризиса в стране и мире Банк уделяет особое внимание 

надежности кредитных вложений и управлению кредитными рисками. Главными задачами 

являются   качество   кредитного   портфеля,   надежность   заемщиков.   Для   этого   Банк   ведет 
постоянный мониторинг финансового положения заемщиков, принимает необходимые меры 

по обеспечению возвратности кредитов. В условиях кризиса задача наращивания кредитного 
портфеля отодвигается на второй план. 

Банк  осуществляет   переводы  денежных  средств   для физических  лиц  без  открытия 

счетов.     Для   этого   используются   системы   переводов   «Контакт»,   «Мигом»,   «Вестерн 

Юнион»,     «Быстрая   почта»   и   «Юнистрим».   Клиентам   Банка   предлагаются   услуги   по 
переводам с самыми разнообразными условиями. Это и выбор самых дешевых по тарифам 

платежей, разную скорость прохождения платежей от 3 - 4 часов до 5 минут, а самое главное 
в данных системах переводов представлены в полном объеме все страны мира и вся Россия. 

В банке заключаются контракты и подписываются паспорта сделок, причем не только 

в   иностранной   валюте,   но   и   в   валюте   РФ   со   странами   Ближнего   зарубежья.   В   Банке 

оказываются   консультационные   услуги   клиентам   по   осуществлению   ими   экспортно- 
импортных операций. Банк стремится развивать розничные (неторговые) операции. Через 

валютные   обменные   пункты     оказываются   услуги   по   покупке   –   продаже     у   населения 
наличной иностранной валюты.

Важным направлением  работы с физическими лицами Банк считает предоставление 

услуг   физическим   лицам   –   осуществление   расчётов   с   использованием   пластиковых   карт 

5

23%

55%

19%

2%

денежные 
средств а и 

счета в  ЦБ 
РФ

ссу дная за-

долженность
в ложения в  
ценные бу -

маги

основ ные 
средств а, 

нематери-
альные ак-
тив ы, хо-

зяйств ен-
ные матери-

алы

прочие ак-

тив ы

37%

63%

юридические 

лица
физические 
лица

Master  Card.  Банк   учитывает   интересы   разных   категорий   клиентов,   от   держателей 

демократичных   карт   Maestro   или   MasterCard   Standard   до   владельцев   премиальных   карт 
MasterCard   Gold.    По   расчетным   картам   с   овердрафтом   клиент   может   получить 

возобновляемый кредит без обеспечения, поручительства и залога. 

Традиционной услугой для клиентов остаётся расчётно-кассовое обслуживание. Банк 

в   условиях   экономического   кризиса   проводит   политику,   связанную   с   сохранением 
клиентской   базы.   В   банке   регулярно   проводится   работа,   связанная   с   привлечением   на 

обслуживание новых клиентов и укреплением отношений между банком и клиентами путем 
проведения   переговоров,   направленных   на   выявление   новых   путей   для   стабилизации 

клиентской   базы,   а   так   же   на   выяснения   пожеланий   клиентов   для   улучшения   качества 
обслуживания   и   в   целях   повышения   качества   корпоративного   управления.  Средства 

клиентов составляют значительную долю в пассивах банка – 36,69%. 

Банк   продолжает   привлекать   денежные   средства   корпоративных   клиентов   в   виде 

депозитов. Мониторинг рыночной ситуации, оценка потребностей клиентов – на основании 
этих и других мероприятий совершенствуется продуктовая линейка Банка. В истекшем году 

клиентам   Банка   было   предложено   6   продуктов   по   привлечению   средств   на   депозиты   от 
юридических лиц и  10 продуктов  по привлечению средств физических лиц во вклады. В 

банке   действуют   следующие   продукты  по   привлечению   средств   на   депозиты   от 
юридических   лиц: 

«Срочный»,   «Накопительный»,   «Особый»,  

  «Мобильный», 

«Перспективный», «Капитал», вклад до  востребования в рублях. Сроки привлечения от 10 
дней и выше. 

Виды действующих вкладов по  привлечению средств физических лиц : «Срочный» 

«Накопительный»,   «Капитал»,   «Выгодный»,   «Мобильный»,  

  «Перспективный», 

«Доходный»,   «Юбилейный»,   «Универсальный»,   вклад   до   востребования   в   рублях   или 
иностранной валюте. Средства в депозитах  составляют значительную долю в пассивах банка 

– 48,18 %. Причем доля юридических лиц в общем  объеме этих ресурсов составила 24,35 %, 
а физических лиц – 75,65 %.

 Структура пассивов ОАО ЕАТПБанк                Структура привлеченных средств  
                       2009 год                                                                         2009 год

6

24%

76%

депозиты 
юриди-

ческих 
лиц

депозиты 
физиче-
ских лиц

24%

26%

48%

2%

капитал
средства 

клиентов
депозиты
прочие 

       

III. Отчет совета директоров о результатах развития по приоритетным 

направлениям.

Основные итоги деятельности ОАО ЕАТПБанк.

Снижение   темпов   роста   как   экономики   в   целом,   так   и   всей   банковской   системы, 

вызванное общим финансовым и экономическим кризисами, не могло не оказать влияния на 

банк как на входящий в банковскую систему. Как следствие, в условиях кризиса, главной 
задачей   на  2009 год  для  банка  явилось   сохранение  объемов   бизнеса,   качества  активов  и 

конкурентоспособности.

Одним   из   необходимых   условий   надежности   Банка   является   высокий   уровень 

собственных средств. Особую  остроту эта проблема приобретает в связи с требованиями 
Центрального   Банка   РФ   увеличить   капитал   банка   до   180   млн.   руб.   до   2012   года.   Банк 

использует   получаемую   прибыль   и   переоценку   основных   средств   для   повышения 
капитализации.  Собственный капитал банка  на конец 2009 года составил 140,7 млн. руб. 

Рентабельность   капитала,   характеризующая   эффективность   использования   средств 
акционеров   банка   –   4,7%.   Основным   показателем   оценки   капитала   является   норматив 

достаточности   капитала.   Он   отражает   общую   оценку   надежности   банка   и   характеризует 
достаточность капитала для покрытия принятых рисков. К концу 2009 года данный норматив 

составил

 

26,46%. (норма установленная действующим законодательством больше или равна 

11%).

Динамика собственных средств Банка (тыс. руб.)

7

2006

2007

2008

2009

0

20000

40000

60000

80000

100000

120000

140000

160000

собств енные 

средств а банка

В 2009 году банком получена прибыль в размере 5,7 млн. руб. За 2009 год общий объем 

активов снизился на 101,7 млн. руб. (13,6%), при этом работающие активы сократились на 77 

млн. руб. (17,4%). Снижение произошло в пределах запланированных значений в условиях 
кризиса.

Структура валового дохода                                     Структура валового расхода 

  ОАО ЕАТПБанк   2009 год                                        ОАО ЕАТПБанк 2009 год

Кредитный   портфель   на   конец   2009   года   составил   354   млн.   руб.   Сокращение 

кредитного портфеля в 2009 году составило 78,9 млн. руб. (18,2%). Снижение кредитного 
портфеля   в   пределах   запланированных   значений   с   учетом   кризиса.   Сумма   кредитных 

вложений в предприятия малого и среднего бизнеса – 130

 

млн. руб. Произошло сокращение 

кредитного   портфеля   юридических   лиц   на   01.01.2010г.   на   28,7   млн.   руб.   (18,1%)     по 

сравнению с 01.01.2009г. 

Динамика кредитных вложений (тыс. руб.)

8

депозиты
ценные бумаги
ин. валюта
РКО
резервы
содержание 

аппарата
прочее

2006

2007

2008

2009

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

400000

450000

500000

кред итный портфел ь

кредиты
иностранная 
валюта
резервы
ценные бумаги
РКО
прочие

В 2009 году банк, по-прежнему, отдавал предпочтение кредитованию населения, об 

этом   свидетельствует   сумма   потребительского   портфеля   -   224   млн.   руб..  Ухудшение 
финансового   положения   ряда   заемщиков,   в   том   числе   дефолт   юридического   лица   – 

строительной компании ухудшил качество кредитного портфеля банка. На конец 2009 года 
было создано резервов на сумму 43,6 млн. руб. Расходы на формирование резервов в 2009 

году   составили   наибольшую   часть   расходов   банка   –   32%.     Банк   формирует   резервы 
своевременно. Просроченная ссудная задолженность выросла на 21,4 млн. руб. по сравнению 

с   01.01.2009г.   и   составила   32,6   млн.   руб.   Удельный   вес   просроченной   задолженности   в 
общей   сумме   кредитных   вложений   составляет   9,2%.   Резервы   по   просроченной 

задолженности на 01.01.2010г. сформированы своевременно и в полном объеме, что в свою 
очередь повлияло на финансовый результат банка. В настоящее время банк ведет судебные 

разбирательства   с   дефолтными   заемщиками   для   взыскания   суммы   задолженности.   После 
взыскания   задолженности   с   клиентов   резервы   будут   восстановлены.      Доходы   по 

кредитованию составили 98 млн. руб.- это 40 % от общей суммы доходов.

Расходы,   связанные   с   формированием   ресурсной   базы     путем   выпуска   собственных 

векселей, за 2008 год составили 34 тыс. руб. За 2009 год объем выпущенных собственных 
векселей ОАО ЕАТПБанк составил 3,3 млн. руб. 

Выполняемые   банком   валютно-обменные   операции   позволили   получить   доход   в 

размере   50   млн.   руб.,   который   составил   20,4%   всех   доходов   банка,   при   этом   расходы 

составили   40   млн.   руб.   По   итогам   2009   года   прибыль   от   валютно-обменных   операций 
составила 10 млн. руб.  В 2009 году в банке активно работали системы переводов «Мигом», 

«Быстрая почта», «Вестерн Юнион», менее активными были - «Контакт» и «Юнистрим». 
Доходы от переводов по системам составили 7,8 млн. руб. - это 3% от всех доходов банка.

В 2009 году было открыто   197 новых расчетных счета, был закрыт 221 расчетный 

счет,   связано   с   ревизией   базы   старых   и   неработающих   счетов.     Общее   количество   на 

01.01.2010г.  составило  1767 счета. В условиях экономического кризиса снизилась деловая 
активность клиентов, что привело к сокращению остатков на расчетных счетах клиентов на 

99 млн. руб. (39%) по сравнению с 01.01.2009г. На 01.01.2010г. остатки на клиентских счетах 
составили – 152,8 млн. руб. (26% пассивов банка).  Клиентскую базу ОАО ЕАТПБанк можно 

оценить   как   частично   стабильную.   Банк   получил   доходы   от   расчетно-   кассового 
обслуживания клиентов за 2009 год в размере 18,9 млн. руб., 7,7% от доходов банка.

Динамика остатков по клиентским счетам ОАО ЕАТПБанк (тыс. руб)

9

Средства в депозитах   составляют значительную долю в пассивах банка – 48%   на 

01.01.2010 г. За 2009 год они снизились на 22,9 млн. руб. (7%) и составили на 01.01.2010г. 

283,5   млн.   руб.   Снижение   произошло   в   пределах   запланированных   значений   с   учетом 
кризиса. Доля юридических лиц в общем  объеме этих ресурсов составила 24%, а физических 

лиц – 76%. Расходы по депозитам составляют 15% от общей суммы расходов.

Динамика депозитов ОАО ЕАТПБанк. (тыс. руб.)

Главной   задачей   2009   года   в   условиях   стагнации   экономики   было   не   наращивание 

банковских портфелей, а сохранение и улучшение их качества. В кризисный период в стране 
и   мире   банк   уделял   особое   внимание   надежности   кредитных   вложений   и   управлению 

кредитным риском. Главными задачами являлось качество кредитного портфеля, надежность 
заемщиков, постоянный мониторинг их финансового положения, обеспечение возвратности 

кредита.  Тем не менее в 2009 году произошло накопление  кредитных рисков, вызванное 
дефолтом ряда заемщиков, что в свою очередь повлияло на ухудшение качества кредитного 

портфеля банка. В современных экономических условиях задача наращивания кредитного 
портфеля   отодвинулась   на   второй   план.   Для   снижения   негативного   влияния   кредитного 

риска   на   финансовую   деятельность   и   капитал   банка,   одной   из   основных   задач   остается 
совершенствование системы управления кредитным риском и усилением контроля за ним, 

10

2006

2007

2008

2009

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

Депозиты

2006

2007

2008

2009

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

остатки по клиентским счетам

при одновременном поддержании достаточного уровня доходности банковских операций.

IV. Перспекивы развития ОАО ЕАТПБанка.

Стратегическая   цель   Банка   -   выйти   на   качественно   новый   уровень   обслуживания 

клиентов.   Это   предполагает   создание   системы,   устойчивой   к   возможным   экономическим 

потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между 
двумя   основными   направлениями   деятельности   -   работой   с   физическими   лицами   и 

юридическими   лицами.   Практическими   задачами   на   2010   год,   решение   которых   будет 
способствовать достижению поставленной цели являются:  

1. Сохранение, привлечение и расширение ресурсной базы Банка.

Сохранение объема привлеченных средств от корпоративных клиентов путем выпуска 

собственных векселей и привлечения депозитов.

Сохранение объема привлеченных средств от населения.

Оптимизация   структуры   привлеченных   средств.   Приоритетным   направлением   считать 

увеличение доли долгосрочных ресурсов на срок от 180 дней до 1 года.

Проведение   текущего   мониторинга   процентных   ставок   по   привлекаемым   ресурсам   в 

банках   Астраханского   региона   и   оперативное   регулирование   ставки   в   соответствии   с 

рыночной конъюнктурой.

Разработка и внедрение новых видов вкладов.

Активизация работы по переводам физических лиц в российской валюте. 

2. Размещение и сохранение доходных активов банка.

Повышение качества кредитного портфеля Банка.

Сохранение объема доходов по кредитным операциям.

Поддержание  доходности по кредитным операциям не менее 16%.

3.Сохранение и укрепление клиентской базы Банка.

Внедрение новой идеологии работы с клиентом, основанной на сочетании стандартных 

технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту (клиентоориентированный 

подход). Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение 
качества их обслуживания

Анкетирование клиентов для анализа востребованности банковских услуг и их качества.

11

Сохранение объема доходов от расчетно-кассового обслуживания.

Расширение круга клиентов, работающих по системе «Банк-Клиент». 

4. Совершенствование качества управления Банком.

Адаптация   организационной   структуры   Банка   к   работе   в   условиях   кризиса.   Создание 

гибкой,   адекватной,   мобильной   системы   управления   Банком,   основанной   на 

экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.

Совершенствование   клиентоориентированной   модели   работы   Банка     и   развитие 

института персональных менеджеров.

Оптимизация   бизнес-процессов,  сокращение   документооборота   и   трудозатрат, 

повышение   качества   и   оперативности   управления   за   счет   более   четкой   вертикальной 
интеграции подразделений.

Совершенствование полнофункциональной системы управления рисками. 

Внедрение принципов «бережливого производства», дальнейшее обучение сотрудников 

работе на различных бизнес-направлениях.

6. Расширение   филиальной   сети   Банка   с   учетом   экономических   возможностей. 

Обеспечение   подготовки   персонала,   привлечение   клиентуры   и   обеспечение 

прибыльной работы дополнительных офисов.

Совершенствование   системы   сбалансированных   показателей   Банка   с   учетом   роста 

капитала.

Наращивание   интеллектуального   капитала     Банка   и  использование   периода   снижения 

активных операций в связи с кризисом для развития кадрового потенциала. Повышение 
профессионализма линейных сотрудников   за счет расширения системы делегирования 

полномочий, стимулирования обмена информацией между сотрудниками.

Обеспечение   выполнения   комплекса   мер   по   противодействию   легализации   через 

банковскую систему, предотвращению проведения сомнительных операций и сделок, а 

также исключению возможности установления контроля над кредитными организациями 
недобросовестными лицами.

V. Отчет о выплате объявленных дивидендов по акциям Банка

На годовом общем собрании  акционеров  по итогам 2008 года 24 апреля  2009г. было 

принято решение: дивиденды по итогам работы за 2008 год не выплачивать, а полученную 

прибыль направить  на увеличение собственного капитала Банка. В 2009 г. дивиденды не 
объявлялись и не выплачивались.

12

VI. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка.

Банк выполняет разнообразный круг операций, которые подвержены рискам. Эти риски в 

конечном   итоге   вынуждены   принимать   на   себя   акционеры   Банка.     Правление   Банка 
оценивает основные риски и обеспечивает управление рисками.

Система   контроля   и   управления   рисками   является   составной   частью   повседневной 

деятельности   Банка,   где   контрольные   функции   определены   для   каждого   уровня 

организационной   структуры   Банка.   Данная   система   предполагает   четкое   разделение 
обязанностей сотрудников, деятельность которых связана с рисками, правила согласований и 

делегирования прав, организацию внутреннего контроля над различными подразделениями, 
систематические   проверки   соблюдения   лимитов   на   риски   и   последующий   контроль   над 

устранением выявленных нарушений.

В   системе   контроля   и   управления   рисками   помимо   Правления   банка   участвуют   все 

сотрудники подразделений, связанных с банковскими рисками.

Специалистами   Банка   на   регулярной   основе   оцениваются   все   основные   риски, 

принимаемые на себя банком (кредитный риск, валютных риск, процентный риск, рыночный 
риск в т.ч. процентный и фондовый, риск потери ликвидности, операционный риск, риск 

потери деловой репутации и правовой риск). 

При   утверждении   процедур   по   управлению   рисками   Правление   Банка     стремится   к 

достижению  оптимального баланса между риском и доходностью для Банка в целом при 
соблюдении норм законодательства и положений Устава Банка. 

В   целях   обеспечения   экономических   условий   устойчивого   функционирования   банка 

Правление   Банка   на   постоянной   основе   рассматривает   анализ   и   состояние   рисков   по 

отдельным направлениям деятельности и уделяет большое внимание организации работы по 
управлению рисками. 

Управление кредитными рисками.

В   процессе   управления   кредитными   рисками   Банк   исходит   из   того,   что   оценка 

кредитного   риска   носит   постоянный   характер   и   целью   ее   является   выявление   признаков 

проблемных кредитов. Уровень кредитного риска в течении 2009 года оценен Правлением 
Банка   как   удовлетворительный.    Строго   регламентируются   процедуры   и   полномочия   по 

принятию   решений   о   выдаче   кредитов,   осуществляется   анализ   текущего   финансового 
состояния заемщиков, реальная оценка перспектив их платежеспособности и устойчивости. 

Величина   кредитного   риска   регулируется   Банком   с   помощью   следующих   методов: 

лимитирование,   диверсификация   кредитного   портфеля,   регламентирование   требований   к 

13

формированию   кредитных   досье   контрагентов,   оценка   платежеспособности   заемщиков, 

резервирование,   мониторинг   и   комплексная   оценка   текущих   кредитных   рисков,   анализ 
совокупных кредитных рисков.

С   целью   снижения   кредитного   риска   банком   используются   следующие   инструменты 

воздействия:

1. Банком отдается предпочтение тем клиентам, которые обслуживаются в банке.

2. Банком по возможности ограничиваются сроки кредитования: чем короче срок, тем 

ниже, при прочих равных условиях, уровень риска.

3. При   решении   вопроса   о   кредитовании   приоритет   отдается   заемщикам,   имеющим 

положительную   кредитную   историю,   высоко   ликвидное   залоговое   обеспечение, 
хорошие обороты по расчетному счету и перспективный бизнес.

4. Банк   значительно   снижает   совокупный   риск   путем   выдачи   мелких   кредитов   и   по 

возможности старается избегать крупных кредитных рисков.

5. В Банке разработаны: внутренние нормативные документы, определяющие порядок 

операций   кредитования,   методики   анализа   финансового   состояния   заемщиков, 

методика оценки агрегированного риска, включающая оценку совокупных кредитных 
рисков Банка. Качественная и количественная оценка кредитного портфельного риска 

проводится   независимым   подразделением   –   отделом   экономического   анализа   и 
оценки банковских рисков, с использованием таких методов оценки риска кредитного 

портфеля   Банка   как:   аналитический,   статистический   и   коэффициентный,   а   также 
проводится   стресс   -   тестирование   кредитного   риска   с   учетом   возможных 

гипотетических событий.

6. Для снижения кредитного риска в Банке действует юридическое сопровождение всего 

кредитного процесса. 

Управление валютным риском.

Валютные   риски   возникают   у   Банка   при   открытой   валютной   позиции.  По 

трехуровненвой оценке валютных рисков, действующих в банке, валютный риск в 2009 году 
оценивался   Правлением   Банка   как   низкий.    Так   как   Банк   активно   проводит   валютно-

обменные   операции,   полностью   ликвидировать   валютный   риск   не   представляется 
возможным, однако его можно минимизировать. Одним из основных методов, применяемых 

Банком для снижения и регулирования валютного риска, является лимитирование открытой 

14

валютной позиции и поддержание ее на минимальном уровне. 

Банком применяются следующие инструменты снижения валютного риска:

1. Постоянный мониторинг курсов иностранных валют и анализ состояния 

ликвидности в иностранной валюте.

2. Оперативное реагирование на конъюнктуру рынка наличной иностранной валюты 

изменением курсов покупки - продажи иностранной валюты в течение дня.

3. Регулирование валютных рисков путем покупки - продажи валюты через банки - 

корреспонденты.

Оценка и мониторинг валютного риска в целом по Банку осуществляется на постоянной 

основе. 

Управление риском потери ликвидности.

Ликвидность   Банка   является   существенным   фактором   его   надежности   и   отражает 

способность Банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед 

кредиторами. 

Службой   внутреннего   контроля   банка   постоянно   осуществляется   контроль   за 

соблюдением требований Положения по управлению ликвидностью всеми подразделением 
банка и соблюдением утвержденных Правлением Банка лимитов рисков.

Часть функций по осуществлению контроля и управлению ликвидностью возложена на 

руководителей всех подразделений, деятельность которых влияет на состояние ликвидности. 

Контроль за риском потери ликвидности основывается на постоянном финансовом анализе 
активов и обязательств Банка. Контроль и проверку соблюдения лимитов рыночных рисков 

осуществляет служба внутреннего контроля. 

Все   активные   операции   осуществляются   Банком   в   соответствии   с   возможностями 

ресурсной базы и сбалансированности активов и пассивов по срокам погашения.

Оценка риска потери ликвидности осуществляется по методу анализа разрыва  в сроках 

погашения  требований и обязательств. В 2009 году по всем срокам погашения наблюдался 
дефицит   ликвидности,   при   этом   оставался   достаточный   запас   до   предельных   значений 

коэффициентов дефицита ликвидности, установленных банком.  В течение финансового года 
на постоянной основе проводится анализ динамики  мгновенной,  текущей и долгосрочной 

ликвидности Банка. Норматив мгновенной, долгосрочной и текущей ликвидности находятся 
в  пределах допустимого.      

Управление операционным риском. 

15

Управление   операционным   риском   нацелено   на   максимально   возможное   его 

предотвращение   и   вследствие   этого   основано   как   на   применении   качественных   и 
количественных   методов   анализа,   так   и   на   создании   адекватной   системы   внутреннего 

контроля.

Оценка и мониторинг операционного риска Банка осуществляется на постоянной основе 

и разработана с учетом рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (Базель 
II). В ходе анализа, проведенного Правлением Банка, выявлено, что уровень операционного 

риска в целом по банку за 2009г. - низкий. Для уменьшения вероятности повышения уровня 
операционного   риска   проводится   мониторинг   динамики   изменения   показателей, 

используемых   для   оценки   операционного   риска   на   ежеквартальной   основе.

 

Мониторинг 

операционного риска проводится как на уровне структурных подразделений, так и в целом 

по Банку.

В целях обеспечения условий для эффективного выявления операционного риска, а также 

получение   оперативных   и   объективных   сведений   о   состоянии   и   размере   операционного 
риска, в Банке

 

ведется аналитическая база данных о фактически понесенных операционных 

убытках или о случаях операционного риска, наступление которых может спровоцировать 
возникновение убытков в дальнейшем. Данная информация используется для дальнейшего 

анализа и может быть представлена как в общем объеме фактически понесенных убытков в 
целом   по   банку,   так   и   в   разрезе   по   бизнес   -   направлениям   деятельности   банка   с   целью 

выявления наиболее слабых мест.

 

Анализ данных, приведенных в базе, позволяет выявить 

наиболее рискованные и убыточные направления деятельности банка, области повышенного 

операционного риска. 

В   целях   контроля   и   минимизация   операционного   риска   Банк   применяет   следующие 

меры:  соблюдение   принципов   разделения   полномочий   и   подотчетности   по   проводимым 
банковским   операциям   и   другим   сделкам;   контроль   над   соблюдением   установленных 

лимитов  по проводимым банковским операциям и другим сделкам; регулярный контроль 
первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам; 

соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам Банка; 
изучение   системных   ошибок   и   доведение   информации   о   них   до   руководителей 

подразделений   с   целью   их   предотвращения   в   дальнейшем;   подбор   квалифицированных 
специалистов,проведение на постоянной основе обучения и переподготовки работников. 

Управление информационным риском.

Информационные   риски   являются   неотъемлемой   частью   системы   управления 

16

операционными   рисками.   Под   информационными   рисками   Банка   понимается   риск, 

связанный с использованием в деятельности Банка различной техники и информационных 
технологий. Основная цель управления информационным рисками – обеспечить надежность 

функционирования   программного   комплекса   Банка   и   безопасность   банковских 
информационно-телекоммуникационных систем. Управление информационными рисками в 

банке направлено прежде всего на поддержание информационной безопасности банка и на 
минимизацию данных рисков. Управление информационными рисками, а так же оценка и 

мониторинг риска проводится в соответствии с действующими внутренними документами 
Банка   по   управлению   информационными   рисками.  В   2009   году   информационный   риск 

оценивался Правлением Банка как «низкий».

Анализ и оценка условий функционирования банка.

В   основе   анализа   условий   функционирования   Банка   с   целью   выявления   возможного 

влияния   факторов   всех   банковских   рисков   лежит,   как   выявление   внутренних   факторов 

функционирования банка или процессов, подверженных рискам, так и выявление внешних 
факторов и условий функционирования банка. Необходимость в выявлении данных факторов 

заключается в том, что их изменение может повлечь за собой негативные изменения в уровне 
принимаемых   банком   рисков   и   привести   к   возникновению   потерь,   создающих   угрозу 

финансовой   устойчивости   Банка.   Оценка   состояния   условий   функционирования   банка, 
проводимая   с   использованием   информации,   содержащейся   в   управленческой   отчетности 

банка,   позволяет   гибко   и   с   наименьшими   для   банка   потерями   изменить   условия 
осуществляемых банком основных бизнес-процессов в зависимости от изменения условий 

среды функционирования. Анализ и оценка условий функционирования банка по состоянию 
на 01.01.2010г., с использованием бально-вессового метода, показали что  в целом условия 

среды  функционирования ОАО ЕАТПБанк носят устойчивый характер. 

Управление процентным риском. 

Целью   управления   процентным   риском   является   поддержание   принимаемого   на   себя 

Банком   риска   на   уровне,   определенном   Банком   в   соответствии   с   собственными 

стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности 
активов   и   капитала   на   основе   уменьшения   (исключения)   возможных   убытков   и 

недополучения прибыли по вложениям Банка в финансовые инструменты.  

Управление процентным риском в Банке определяется как управление объемами активов 

и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки. Основной принцип управления 
процентным риском в банке это поддержание диверсифицированного по ставкам и срокам 

17

портфеля активов.

Анализ процентного риска осуществляется на постоянной основе. На протяжении 2009 

года процентный риск оценивался Правлением Банка как «низкий».

Управление правовым риском и риском потери деловой репутации.

Регулирование  правовых рисков  и  риска  потери  деловой репутации  осуществляется  в 

соответствии с Положением о правовом риске и риске потери деловой репутации. Для целей 
выявления   и   оценки   признаков   возникновения   правового   риска   Банк   вводит   набор 

параметров,   изменение   состояния   и   размера   которых   означает   возникновение   иной 
характеристики конкретного направления деятельности Банка и, соответственно, принятие 

Банком   качественно   иного   решения   по   минимизации   правового   риска.  Основной   целью 
системы   параметров   управления   правовым   риском   является   обеспечение   принятия 

надлежащего   управленческого   решения   в   отношении   определенного   направления 
деятельности Банка по снижению влияния правового риска на Банк в целом.  Выявление и 

оценка уровня правового риска осуществляется на постоянной основе. 

Анализ   локальных   правовых   документов   за   отчетный   период,   а   также   деятельности 

органов  и служб,  осуществляющих  контроль  за  банковскими  рисками, мониторинг  риска 
потери   деловой   репутации,   проводимый   на   регулярной   ежемесячной   основе,   позволяет 

сделать вывод, что уровень правового риска и риска потери деловой репутации – низкий.

VII.   Перечень   совершенных   Банком   в   2009   году   сделок,   признаваемых   в 

соответствии   с   Федеральным   законом   "Об   акционерных   обществах"   крупными 

сделками,   а   также   иных   сделок,   на   совершение   которых   в   соответствии   с   уставом 
Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок. 

В   2009   году   сделок,   признаваемых   в   соответствии   с   Федеральным   законом   "Об 

акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых 

в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, не 
заключалось. 

VIII.Структура и состав руководящих органов банка.

 Структура руководящих органов ОАО ЕАТП Банк 

Органами управления кредитной организации являются:

1. Общее собрание.

18

2. Совет Директоров.

3. Президент банка.

4. Правление банка

Информация о членах совета директоров ОАО ЕАТП Банк: 

1. Антонова Татьяна Николаевна - Член Совета Директоров. Доля в уставном капитале 

кредитной организации: 4,68% Главный бухгалтер ОАО ЕАТПБанк. 

2.   Васин   Юрий   Валерьевич  –   Член   Совета   Директоров.   Доля   в   уставном   капитале 

кредитной организации: 0%. Генеральный директор некоммерческой организации "Научно-
исследовательский   и   проектно-технологический   институт   Технологий   Автоматической 

Идентификации". 

3. Григорьев Борис Петрович –  Член Совета Директоров. Доля в уставном капитале 

кредитной организации: 0%.  Первый заместитель  Председателя Астраханского областного 
Совета   ветеранов   труда   правоохранительных   органов,   Вооруженных   сил   –  председатель 

Астраханского областного комитета ветеранов войны и военной службы.

4.   Козин   Петр   Иванович  –   Член   Совета   Директоров.   Доля   в   уставном   капитале 

кредитной организации: 0,89%. Индивидуальный предприниматель.

 

 

 

  

5. Пименов Юрий Тимофеевич  – Член Совета Директоров. Доля в уставном капитале 

кредитной   организации:   0.22%   .  Ректор  Астраханского   Государственного   Технического 
Университета. 

6. Терлыга Анатолий Леонидович - Член Совета Директоров. Доля в уставном капитале 

кредитной организации: 0%. Главный инженер Астраханский МУП Водоканал.

8.   Царев   Вадим   Андреевич  –   Председатель   Совета   Директоров.   Доля   в   уставном 

капитале   кредитной   организации:   30,58%.  Главный   специалист  по   маркетингу   в   ОАО 

ЕАТПБанк. 

Список членов 

 

 правления ОАО ЕАТП Банк

 

 :  

1. Антонова Татьяна Николаевна  – член Правления Банка. Доля в уставном капитале 

кредитной организации: 4,68%. Главный бухгалтер в ОАО ЕАТПБанк. 

2.   Горст   Павел   Рудольфович  -   Член   Правления   банка.   Доля   в   уставном   капитале 

кредитной организации: 3,59%.  Зам. Председателя Правления по техническому развитию  в 

ОАО ЕАТПБанк. 

19

3.   Ромашина   Ольга   Львовна  -   Член   Правления   банка.   Доля   в   уставном   капитале 

кредитной организации: 4,52%. Зам. Председателя Правления по финансово-экономической 
деятельности в ОАО ЕАТПБанк. 

4.   Тимофеева   Людмила   Владимировна   –  Член   Правления   банка.   Доля   в   уставном 

капитале кредитной организации: 4,94%. Начальник валютного отдела в ОАО ЕАТПБанк. 

5.   Крицкий   Сергей   Константинович  –   Член   Правления   банка.   Доля   в   уставном 

капитале кредитной организации: 0%.  Зам. Председателя Правления в ОАО ЕАТПБанк. 

6.   Царева   Людмила   Юрьевна  –   Председатель   Правления   Банка.   Доля   в   уставном 

капитале кредитной организации: 10,23%. Президент  ОАО ЕАТПБанк. 

IX. Критерии определения и общий размер выплаченного по результатам 2008 года 

вознаграждения   лицам,   входящим   в   Совет   директоров,  

ревизионную   комиссию

  и 

Правление   Банка,   а   также   лицу,   занимающему   должность   единоличного 
исполнительного органа Банка.  

На   собрании   акционеров   24.04.2009г.   По   итогам   работы   за   2008   год   было   принято 

решение   выплатить   вознаграждение   членам   совета   директоров,  не   работающим   в   Банке 

(Васину Ю.В., Григорьеву Б.П., Козину П.И., Пименову Ю.Т., Терлыге   А.Л.)  за работу в 
2008 году в размере 30000 рублей каждому. В 2009 году вознаграждение выплачено.

Членам   ревизионной   комиссии,   не   работающим   в   Банке   (Терентьевой   Е.А.   и 

Щербаткиной М.П.)  за работу в 2008 году  принято решение выплатить вознаграждение  в 

размере 10000 рублей каждой. В 2009 году вознаграждение выплачено Щербаткиной М.П.

X. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения. 

В соответствии с положениями действующего российского законодательства, в Банке 

действует  Кодекс корпоративного поведения.

Целью   применения   кодекса   корпоративного   поведения   является   защита   интересов 

всех акционеров Банка, независимо от размера пакета акций, которым они владеют. 

Правление банка несет ответственность за управление всеми вопросами, которые не 

входят в компетенцию Совета банка и Общего собрания акционеров. В обязанности Правления 

входит   выполнение   решений   Совета   банка   и   Общего   собрания   акционеров.  Правление 
передает   часть   функций   начальникам   отделов   и   ведущим  сотрудникам,   согласно 

внутренним регламентам банка.

Правление Банка контролирует соблюдение внутренних положений, регламентирующих 

текущую работу всех подразделений и отделов Банка.

20

Президент   Банка   непосредственно   отвечает   за   организацию  противодействия 

легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Правление  Банка   регулярно   информирует   Совет   Директоров   о   финансовом 

состоянии Банка, о системе управления рисками, о текущем состоянии ликвидности и работе по 
противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

С   целью   организации   независимого   контроля   за   деятельностью   Банка,   в   Банке 

действует система внутреннего контроля. Служба внутреннего контроля Банка по поручению 

Совета Директоров регулярно проводит проверки достоверности сведений информационных 
отчетов, предоставляемых Правлением Банка. Ревизионные заключения службы внутреннего 

контроля рассматриваются на заседаниях Совета Директоров.

Банком   самостоятельно,   в   соответствии   с   действующим  законодательством, 

ведется реестр акционеров. Акционерам Банка обеспечен учет прав собственности на акции, а 
также возможность  свободного и быстрого  отчуждения  принадлежащих  им акций.  Порядок 

ведения реестра акционеров Банка установлен «Правилами ведения реестра владельцев именных 
ценных бумаг ОАО ЕАТП Банка».

Банком ежегодно проводится годовое общее собрание акционеров. Проведение общего 

собрания акционеров предоставляет возможность не реже одного раза в год информировать 

акционеров   о   своей   деятельности,  достижениях и планах, привлекать их к обсуждению и 
принятию решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка.

Основными   принципами   раскрытия   информации   о  Банке   являются  регулярность   и 

оперативность  ее предоставления, доступность  такой  информации для всех акционеров и 

иных заинтересованных лиц, достоверность и полнота ее содержания, соблюдение разумного 
баланса между открытостью Банка и соблюдением его коммерческих интересов.

Информация о выполнении экономических нормативов деятельности,  баланс, отчет о 

прибылях и убытках не реже 1 раза в квартал публикуется в средствах массовой информации.

Действующая в Банке система контроля за его финансовой деятельностью направлена на 

обеспечение доверия акционеров и кредиторов к Банку и органам его управления.

Независимым   членом   Совета   директоров   была   проведена   оценка   состояния 

корпоративного управления  за 2009 год. Уровень состояния корпоративного управления  в банке 

оценивается  “выше среднего”.

21

 

 

 

 

 

////////////